Как да заемете пари правилно. Как да заемете пари правилно

За съжаление има ситуации в живота, когато има катастрофална липса на лични средства, но няма желание или възможност да се обремените с банкови заеми. Следователно за почти всеки ще бъде по-лесно да се обърне за помощ към приятели и познати, които могат да осигурят необходимата финансова подкрепа. В тази ситуация обаче възниква напълно належащ въпрос: как да вземете пари назаем и след това да ги върнете законно? По-долу ви каним да се запознаете със схемата за регистриране на разписка, както и с тънкостите, за които трябва да знаете, преди да заемете средства. Така че, нека да разберем как правилно да заемаме пари и да ги върнем.

Характеристики на изготвяне на разписка

В този случай, ако размерът на заема е повече от хиляда рубли, тогава в съответствие със законодателната рамка ще се изисква писмена разписка. В момента на издаване на разписката е препоръчително допълнително да запишете всички условия на заема и спецификата на връщането на средствата. Само по този начин ще бъде възможно разрешаването на всеки спорен въпрос, който може да възникне между страните – заемодател и длъжник.

За да претендирате за пълно изплащане на дълга, е необходимо да подходите към изпълнението на разписката с пълна отговорност. Ако документът съдържа невярна информация или условия, парите може да не бъдат възстановени. Например в разписката е много важно да посочите размера на заема не само в цифри, но и в писмена форма. Освен това е необходимо да посочите точната дата на връщане на средствата, да регистрирате паспортните данни на кредитополучателя, както и действителното му място на пребиваване. Можете също така да посочите как е за предпочитане да получите средствата си обратно - в брой или по банков път.

Лихва върху използването на средства

Важно е частното лице да има всички права да отпуска средства при определен лихвен процент по същия начин, както правят банковите и кредитните институции (съгласно член 809 от Гражданския кодекс). Освен това всеки издаден заем, който по подразбиране е над 375 000 рубли, може да бъде предоставен при 10% годишно, но само ако заемодателят не е посочил други условия в разписката.

Много е важно да се разбере, че ако длъжникът реши да изплати средствата изцяло предсрочно, тогава той има право да плати частично лихвата. Например, ако парите се заемат за една година при 10% лихва и кредитополучателят върне средствата шест месеца по-късно, тогава в този случай той има право да плати само 5% от надплащането. Това ще бъде справедливо плащане както за кредитополучателя, така и за кредитора.

Санкции за забавено погасяване на дълга

В допълнение към лихвите кредиторът може да начисли и неустойки за забава на задължението, но само ако такова изискване е посочено в разписката. По правило това ще бъде важен стимул за кредитополучателя да изплати дълга и лихвата навреме.

Размерът на санкциите може да бъде фиксиран. Например в документа се посочва, че ако длъжникът не изплати дълга навреме и изцяло, той ще бъде длъжен да плати санкции. Или можете да формулирате условията по съвсем различен начин: след периода на погасяване на дълга лихвите върху използването на средствата ще бъдат удвоени. Можете също така да добавите, че таксата за използване на заемни средства от установената дата ще бъде един процент за всеки ден.

В съответствие с действащото законодателство заемодателят има пълното право да се обърне към съда незабавно на следващия ден след настъпването на забавянето и без лично да уведомява кредитополучателя за това намерение.

Ако срокът за изплащане на дълга не е посочен в документа, тогава, съгласно член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация, средствата трябва да бъдат върнати на заемодателя в рамките на 30 дни след първоначалното искане. За да докажете на съда, че искането все пак е изпратено, се препоръчва да изпратите препоръчано писмо директно до длъжника.

Моля, имайте предвид, че молбата може да бъде изпратена до съда по два начина: с писмо или лично, като я подадете в канцеларията на съда. Този документ се съставя в три екземпляра, единият от които заемодателят трябва да запази за себе си, вторият се предава на съда, а третият се предава на длъжника. Освен това всяко копие трябва да има копие от разписката. Оригиналната разписка трябва да се запази за представяне в съда. Друг допълнителен, но важен документ, който ще трябва да бъде предоставен, е разписка, потвърждаваща плащането на държавното мито.

Ако заемодателят даде на заем сума над 150 000 рубли, тогава освен разписката, ще трябва допълнително да съставите договор за заем. Прагът от 150 000 хиляди обаче не е регламентиран на законодателно ниво, тази цифра е взета въз основа на техния анализ на съдебната практика.

Парите трябва да се дават назаем само с издадена разписка, а в някои ситуации трябва да се сключи договор за заем.
Директно на територията на Руската федерация заемите от физически лица се издават изключително в национална валута.
Ако се сключва договор за кредит за големи суми, е необходимо да се изисква обезпечение на имущество, обезпечение или поръчители.
Задължително е максимално точно да се уточнят сроковете за погасяване на дълга.

Разгледахме основните препоръки и изисквания за изготвяне на разписка и договор за заем (в случай на издаване на голяма сума). Сега основната задача на заемодателя е да подходи към този въпрос с пълна отговорност, да оцени и анализира всички подробности и нюанси на ситуацията. Само по този начин можете да защитите както себе си, така и длъжника от настъпването на непредвидени или форсмажорни обстоятелства.

Прехвърлянето на пари за временно ползване (заем) в повечето случаи се извършва между познати и близки хора, които не се обременяват с юридическото оформяне на сделката. Този подход обаче е силен риск за кредитора, който, първо, няма гаранция, че ще може да получи средства в уговорения срок, и второ, губи правна защита при невръщане.

Ние ви казваме как да действате и как да заемате пари правилно, така че определено да върнете преведените средства обратно, а кредитополучателят компенсира не само за тяхното използване, но и честно отговаря за възможни отклонения от условията на транзакцията.

1. Изложете позицията си

Вероятно всеки е чувал за случаи, в които роднина или приятел е взел пари назаем на условно освобождаване и след това е забавил връщането им или е изчезнал напълно. Разбира се, това не винаги показва първоначално злонамерено намерение, защото човек наистина може да се сблъска с много трудни обстоятелства. Но вие също не искате да се разделите с парите си. Затова винаги изисквайте разписка от кредитополучателя или изготвяйте споразумение. Това го дисциплинира, а на вас ви дава гаранции. Не се страхувайте от недоразумения или кавги. Първо, вие действате искрено и просто защитавате интересите си. Второ, не губите нищо, ако откажете. Това е основният момент във въпроса как правилно да давате пари назаем.

2. Подсилете факта на прехвърляне на пари

Най-простият документ, потвърждаващ факта на прехвърляне на пари от едно лице на друго, е разписка. Той обаче не е договор за заем и не го замества изцяло. В някои случаи, дори и да е наличен, може да не получите пари.

Експерти и юристи казват, че разписката е оптималният документ за подкрепа на малки заеми, а когато заемате големи суми, е по-добре да отделите време и усилия за изготвяне на договор за заем. В него можете да определите по-подробно лихвата, реда и графика на плащанията, таксите за забава, обезпечението, гаранцията и други точки.

3. Направете разписка правилно

Как да дадем пари на заем в малка сума? За да уредите заем между две лица в малки суми (от 10 до 100 хиляди рубли), като правило е достатъчна писмена сделка (разписка). Ако не е там, опитите за възстановяване на пари в съда често са неуспешни, дори ако има свидетели, потвърждаващи факта на превода (шансовете остават, но процесът става много по-сложен). Ако има разписка, това свидетелство става значимо.

Писмено споразумение в присъствието на свидетели - големи шансове за връщане на парите чрез съда

Фамилия, собствено име, отчество и паспортни данни на страните;
точната сума на кредита, както с цифри, така и с думи;
факт на прехвърляне на средства;
условия за лихва и връщане;
датата, до която задължението трябва да бъде платено;
санкции при късно връщане;
датата, на която е съставен документът;
подпис на страните.

Разписката трябва да бъде написана на ръка от кредитополучателя. Това прави невъзможно да се каже, че не е участвал в изготвянето на документа и че подписът е фалшифициран. При ръчно попълване заемодателят ще може да потвърди законността на транзакцията с помощта на почерков преглед.

Разписка по образец

важно! Съгласно закона (член 317, параграфи 1 и 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация) всички парични задължения в Руската федерация се изразяват в рубли. Чуждите валути могат да бъдат посочени само за изразяване на еквиваленти.

Транзакцията може да стане още по-надеждна, като се извърши в присъствието на свидетели, които могат да потвърдят факта на прехвърлянето на средства. Но не забравяйте, че свидетелите не поемат отговорност за длъжника.

4. Определете проценти

В съответствие с член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация частни лица, както и банките, могат да дават пари назаем срещу лихва. Необходимо е да се установи ясна процедура за плащане на пари - такава, при която, ако условията на сделката са нарушени, кредитополучателят, съдебните изпълнители и съдът могат да разберат. Според закона могат да се определят всякакви лихви, но ако са твърде високи, съдът може да ги намали до нивото, което обикновено се използва за такива заеми (и договорът може да бъде обезсилен поради заробващи условия). Трябва да имате това предвид, за да знаете как да давате пари назаем правилно, ако възнамерявате да ги заемате срещу лихва.

От 1 юни 2018 г. Гражданският кодекс на Руската федерация въведе изменения относно изчисляването на плащанията по споразумения и разписки с неопределена лихва:

Заемите в размер до 100 000 рубли се считат за безлихвени, освен ако не е предвидено друго в условията на сделката;

Заемите в размер над 100 000 рубли се изчисляват по основния процент на Централната банка (установен през периода, когато кредитополучателят е използвал заема).

Моля, обърнете внимание, че законът предвижда намаление на лихвата в случай на предсрочно погасяване на дълга.

Пример. Дадохте назаем на приятел 150 000 рубли за 1 година при 10%. Той ви връща цялата сума след 6 месеца. В такава ситуация, според закона, кредитополучателят може да плати само 5% над сумата на кредита, тоест не 15 000 рубли, а само 7500 рубли.

В условията на сделката можете да определите не само лихви, но и глоби, които се налагат на кредитополучателя в случай на забавено плащане. Можете да зададете фиксирана или условна глоба:

Давате на заем 60 000 рубли при 9% лихва с глоба от 5 000 рубли върху лихвата в случай на невръщане в рамките на 3 месеца.

Давате назаем 70 000 рубли при 7% с удвояване на лихвата, ако кредитополучателят не изплати средствата в рамките на 6 месеца.

Можете също така да определите глоба, която се увеличава в съответствие с периода на забавяне. Например, ако кредитополучателят не е погасил дълга до 31 декември 2018 г., от 1 януари 2019 г. използването на заема ще струва 1% на ден.

Ако се страхувате от конфликт или отхвърляне на сделка, бъдете разумни за това. Кредитополучателят ще има допълнителен стимул да изплати навреме. И ако не изпълните задълженията си навреме, ще получите обезщетение за нервите и усилията, изразходвани в съда. Добросъвестният кредитополучател не трябва да се смущава от подобни условия, ако наистина планира да изплати всичко навреме.

Ако в условията на разписката не е посочена глоба и длъжникът не плати навреме, възможно е дори и без това условие да се увеличи размерът на дълга с лихва за забавянето. Съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация на кредитополучателя се начислява лихва за неизплащане в рамките на договорения период, равна на основния процент. Те се изчисляват върху прехвърлената за ползване сума.

6. Ако делото стигне до съд

Законът установява, че можете да напишете изявление до съда относно закъснения още на следващия ден след изтичане на срока за връщане. Това правило важи за транзакции в разписката и споразумението, за които е посочен конкретен срок за връщане. Ако страните не са го определили, член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че средствата трябва да бъдат върнати в рамките на 30 дни след първото искане. Потвърждение за изпращане на иска до съда е препоръчано писмо, адресирано до длъжника.

В случай на невръщане, исковата молба трябва да бъде съставена в три екземпляра: един за вас, втори за съда и трети за кредитополучателя. Всяко копие на заявлението трябва да бъде допълнено с копие от разписката. Пазете оригинала със себе си - ще ви бъде полезен за процеса. За да осигурите навременна обработка на заявлението и стартиране на документите, не забравяйте да платите държавната такса и да приложите разписка.

7. Видове заеми и големи суми пари

Как да заема пари в голяма сума? По-надежден документ от разписката е договорът за заем. Съставя се при заемане на големи суми. Точната сума не е посочена в законодателството, но адвокатите съветват да се разчита на праг от 100-150 хиляди рубли. В споразумението, както и в разписката, се посочват лихвата, условията и редът за връщане, срокове, глоби и неустойки.

За да съставите правилно договор, можете да изтеглите шаблон в интернет или да се свържете с адвокат. Вторият вариант е по-надежден, тъй като професионалистът ще ви помогне да извършите изключително сигурна транзакция, като вземете предвид текущите законодателни нюанси.

важно! Когато съставяте както договори, така и разписки, не забравяйте да проверите информацията, посочена от кредитополучателя в договора, за съответствие с първичните източници.

Заемодателят може да посочи в договора своите предпочитания при избор на съд в случай на невръщане или спор. Тъй като споразумението не е изготвено в писмена форма, има смисъл да се изисква от кредитополучателя не само да подпише, но и да напише на ръка пълното име, фамилия и бащино име. Тази информация може да се използва за извършване на изследване на почерка. Присъствието на свидетели се насърчава.

Моля, имайте предвид, че при получаване на дълг или част от него, кредитополучателят има право да изиска разписка от кредитора.

Ако е необходимо, можете също да сключите споразумение за следните видове заеми, което също ще ви позволи да разберете по-подробно въпроса за това как правилно да заемате пари:

Мишена. Издава се за харчене на пари за конкретни цели, посочени в договора. Съгласно член 814 от Гражданския кодекс на Руската федерация заемодателят има право да контролира използването на заема. В случай на неправилно използване, той може да поиска предсрочно плащане на дълга и лихвата (срокът трябва да бъде посочен в договора). Важно е целите да не са неясни, като „насърчаване на бизнеса“ или „подобряване на здравето“. Тази формулировка ще създаде големи трудности за ранно връщане.

Обезпечен със собственост. При учредяване на залог върху движима вещ трябва да посочите всички нейни данни (марка, модел, размер, цвят, сериен номер), включително стойността, преценена от страните. Имотът остава при кредитополучателя, но той не може да се разпорежда с него, докато дългът не бъде погасен. При учредяване на ипотека върху недвижим имот е необходим писмен договор за ипотека (с държавна регистрация).

В гаранция. Поръчителите поемат отговорност за изпълнение на задълженията на кредитополучателя. По правило отговорността на длъжника и поръчителя е солидарна, тоест те погасяват дълга солидарно, но частичната отговорност може да бъде посочена в условията на договора. Съгласно член 365, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, поръчителят има право да изиска от кредитополучателя сумата, която е изразходвал за изпълнение на дълговите си задължения.

Олег Таран

Основател на Startup Workshop, сериен предприемач.

Епизоди от живота

Здравейте! Казвам се Олег и дадох пари назаем.

преди 15 години

Мой роднина ми дължи пари. Много пари. В продължение на много години. Помня, както сега, раждането на втората му дъщеря. Щастие. неприятности. Като че ли се разбира от само себе си – пари назаем. После още. След това убедителна история за кражба на портмоне с фирмени пари: „Дайте го, иначе ще ми стане лошо“. След това заеми и невъзможност да се плаща дори лихва: „Моля, спасете ме от кредитно робство и аз ще ви върна“. След. Някой ден. Може би.

Преди 2 години

„Приятелю, имам проблеми. Съдебните изпълнители запорираха всичко, което имаше. Пълно блокиране на живота. Това е задънена улица. Свързвах се с него навсякъде, където можах. Нищо. Това е ръба, братко. Помогни ми. Вие сте християнин, ваш свещен дълг е да си помагате. Разбира се, че ще. Не може да има връщане. Познаваш ме, моята дума е закон.”

„Да, спомням си. Казах, че ще ти го дам. Да, ще го върна, ще го върна, само по-късно.

„Срамувам се, но рискувах парите ви и фалирах. Не знам какво да правя. Всичко е още по-лошо, отколкото беше. Но моята дума е законът, казах ви, повтарям: законът.

„Не знам кога ще го върна... Може би ще ми дадеш повече?“

преди 1 година

„Хей здравей! Преминавам през важен период от живота си. Имаше шанс. Видях ниша. Сключих споразумение с хазяина. Доставчиците вече чакат плащане. Буквално няколкостотин хиляди липсват. дайте. Ще го върна след четири месеца. Назовете произволен процент - това е гаранция, че няма да се бавя. Аз съм по работа. Поне вземете всичко като обезпечение. Благодаря ви, помогнах!“

„Знаете, че нещо се обърка. Не мога да доставя навреме. Хайде по-късно."

„Бях извън обсега.“

„Дразни ме, когато се обаждаш...“

Защо се случва това

Лесно е да се вземат пари. Как да отидете на кафене. Хората вземат пари назаем и 90% от тях не знаят как ще ги върнат, а останалите 10% смятат, че знаят. Какво им е на ума? От какво се ръководят, с какви принципи и какъв морал живеят? От този момент те започват да имат проблеми и нов „интересен“ живот.

Трудно се дават пари. По-трудно е от отказ. Защото знаеш какво го чака човека и най-вероятно ще го загубиш. Ще загубите партньор, приятел, роднина. Пред очите ви ще се превърне в нула. Очаква ви напрежение в отношенията. Лъжа. Тежката истина. Но знаейки това, ние все още даваме заеми.

Защо правим това? Може би защото разбираме стойността на шанса? Шанс да спечелите пари, да направите разлика или промяна. Давайки шанс на човек, ние даваме шанс на себе си да станем по-добри.

И ако е така, значи сме давали, даваме и ще продължаваме да даваме шансове. След това въпросът е как да го направите правилно, така че по-късно да не е непоносимо болезнено.

Как да заемете пари и да ги върнете

Направете всичко възможно длъжникът да ви даде разписка, в която той лично е написал паспортните си данни, размера и условията на дълга, както и периода на погасяване. Разписката винаги е подходяща за малки суми дълг, да речем, до 100 хиляди рубли.

Ако сте дали назаем повече от 100 хиляди рубли, единственото нещо, което е по-добро от разписка, е договор за заем. И е добре, ако предвижда залог на ценности или имущество, като например кола. В случай на неизплащане, длъжникът ще бъде длъжен да сключи с Вас договор за покупко-продажба на автомобила за сумата на дълга.

Какво да направите, ако дългът не бъде върнат

1. Подайте иск

Ако длъжникът е написал разписка или е сключил договор за заем, но не е върнал парите, първо не забравяйте да му напишете и изпратите по пощата иск с искане за връщане на дълга. Във вашия иск го предупредете за перспективата за съдебни спорове, обезщетение за държавни такси и съдебни разноски, индексиране на дълга и плащане на лихва по ставката на рефинансиране за целия период на забавяне. Сега длъжникът има 30 дни, за да извърши плащания, през които вероятността за погасяване се увеличава до 50%.

2. Напишете молба за съдебна заповед

Ако предишният метод не помогна, след 30 дни не се колебайте да напишете молба за съдебна заповед. Тогава съдебните изпълнители ще действат във Вашите интереси. Вероятността за връщане се увеличава до 75%.

3. Подайте иск

Ако и това не помогне, да живее нашия съд, най-хуманният съд на света! В този случай вероятността за връщане се увеличава до 99%. Но си струва да запомните: ако длъжникът няма източници на доходи и имущество, историята може да завърши в нищо или да продължи за неопределен период от време.

4. Оставете дълга на професионалисти

Съгласно договора за прехвърляне на права на вземане вашият длъжник ще стане негов длъжник и вие ще получите вашите пари минус възнаграждение.

Е, може би последните два варианта, ако няма разписка или договор за заем.

5. Накарайте длъжника искрено да иска да даде парите

Сложно е. Няма да работи за всички и няма да работи за всички. Задачата е да се предаде на съзнанието на длъжника, че с неотменим дълг няма да има късмет, късмет и следователно успех. За да обърнете съдбата, трябва да се освободите от дълга. С това разбиране на ситуацията длъжникът променя мисленето си и полага допълнителни усилия, за да се освободи от клиничните проблеми.

6. Съжалявам

Това е много важно за човека, който е дал парите. Прошката означава нов етап в живота на дарителя. Прекъсва се нишката с длъжника, която е психологически трудна. Тя постоянно ви напомня за вашия дълг, за човек, който е престанал да съществува за вас. Това е изтощително и не ти позволява да живееш спокойно. Когато го отрежете, вие отрязвате цялата негативност, изтривате цялата история с гумичка. Отново имате чист лист и можете да приложите нови ярки цветове към него.

Как правилно да заемете пари? Този въпрос тревожи много хора. Някои хора просто искат да помогнат на приятелите и семейството си, но се страхуват, че след това вече няма да видят парите си. Както се казва в добрата стара поговорка: „Ако искаш да изгубиш приятел, дай му назаем“.

Други търсят определена изгода в това и заемат срещу лихва, превръщайки се в един вид Но ако последните са защитени от всякакви федерални закони, тогава гражданските кредитори често просто „даряват“ своите спестявания. Ще говорим за това как да даваме пари назаем правилно.

Основното правило е, че писменият договор е задължителен.

Всяка сума над 1 000 рубли трябва да бъде придружена от писмени споразумения.

Това е задължение за физическо лице в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация. За юридическите лица законът е различен - всяка сума се формализира в споразумение. Следователно първото правило за това как правилно да давате пари назаем е да сключите писмен договор.

Кредитор или Кредитор?

Според споразумението заемателят ще се нарича заемател, а даващият ще се нарича заемодател. Не е кредитор. Важно е. С такава формулировка могат да възникнат проблеми в съда за самия кредитор. Ответникът с компетентна правна позиция може просто да развали договора, като се позовава на факта, че физическо лице не може да бъде кредитор.

Но, както се казва, „не можеш да прикачиш думи към делата“. Затова ви съветваме да уредите абсолютно всяка сума чрез договор за заем.

Как да кажа на приятел за това?

Много граждани смятат, че е неудобно, а понякога и просто твърде мързеливо, да попълват всички видове писмени документи. Те дават пари с надеждата за честност и почтеност. Разбира се, това е тяхно право. Говорим само за това как да заемате пари правилно от правна гледна точка, така че по-късно да имате какво да представите в съда.

Но какво да направите, ако не искате всякакви бележки? Има хора, на които им е неудобно да предлагат това. От една страна, те искат да играят на сигурно, но от друга се страхуват да не обидят човек. В крайна сметка не е известно как приятел ще възприеме тази информация. Може би, след като предложи да сключи договор за заем, той вече няма да се счита за такъв. Има няколко трудни съвета за това:

Кажете на човека, че така вашите адвокати или вие самите сте се научили да връщате данъци върху доходите. Например аз ти помагам и ти ми помагаш. На всички въпроси как може да стане това, отговорете уклончиво: „Те ще ми помогнат“, „Имам приятел, който ще направи това“ и т.н. От правна гледна точка това е пълна глупост, но приятел едва ли да се окаже адвокат. Освен това в законодателството има много случаи на данъчни облекчения и облекчения; без да се задълбочаваме в тази тема, е трудно да се разбере веднага. Като алтернатива можем да кажем, че е необходимо да подадете приходи и разходи на социална защита, за да получите субсидия, а договорът за заем ще помогне да се намали „печалбата“ на семейния бюджет. Малко вероятно е приятел да отиде да разбере. Ако има нужда от пари, най-вероятно ще подпише документа.
Уредете всичко чрез уж посредници. Например имате пари, но те са „в оборота на взаимен фонд“. За да ги вземете от там, трябва договор за заем. Без него просто не можете да получите тези пари.

Можете да измислите други начини. Но знайте едно нещо: ако ще ви върнат парите, ще подпишат всяко споразумение. Тези трикове са необходими, за да не обидите приятеля си. Юридически образован човек ще разбере, че всичко това е измислица, но ще се отнесе с разбиране към такова споразумение. Не е нужно да измисляте причини, а просто кажете директно: „Ще ви дам парите, подпишете документа.“

Как правилно да заемете пари срещу разписка: пример за писане

Разписката се съставя във всякаква форма. Но има едно правило - колкото повече информация, толкова по-добре. Той трябва да съдържа следните данни:

Точна информация за кредитора и кредитополучателя. Това е фамилията, собственото име, бащиното име, регистрацията и действителния адрес на пребиваване, паспортни данни. Запомнете: исковете трябва да се подават в съда на мястото на регистрация на кредитополучателя. В Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация това се нарича „териториална юрисдикция“.
Сума в рубли с думи. Правилната формулировка е: „5 (пет) хиляди рубли“, където трябва да бъдат записани както цифровото, така и вербалното значение.
Ако парите се вземат в долари или евро, тогава е необходимо да се уточни подробно по какъв курс на Централната банка ще бъде връщането (в деня на заема или връщането). Пример са ипотеките в чуждестранна валута. Много хора съдят банки, за да преизчислят дълга си по курса към момента на теглене на кредита. Да припомним, че от 2014-2016 г. рублата „падна“ наполовина спрямо долара и еврото. Едно съдебно дело дори беше спечелено заради недомисления характер на договора. За да избегнете подобни инциденти, по-добре е да запишете всичко по-подробно.
Период на връщане. Ако тази клауза липсва, задължението трябва да бъде погасено в рамките на 30 дни.
Подпис. Трябва да се направи от кредитополучателя. Запомнете: подпис без декодиране е невалиден, независимо какъв преглед ще бъде назначен впоследствие.
Информация за свидетели. Желателно е те да поставят и лични подписи.
Допълнителни правила и условия. Поръчители, лихви, гаранции и др.

За предпочитане, но не е задължително

Сега знаем как правилно да даваме пари назаем и какви документи да съставяме, когато го правим. На първо място, това е разписка или договор за заем. Сега какво е препоръчително да направите, когато го проектирате, но не е необходимо:

Безлихвен ли е договорът?

Сега да поговорим за процентите. Това винаги е болна тема в съда. Като правило, когато кредитополучателят спешно се нуждае от пари, той се съгласява на всякакъв процент. Но, както в известната крилата фраза, „ако вземеш чуждото, раздаваш своето“. Когато дойде време за връщане на парите, започва несъгласие с лихвата, т.е. никой не оспорва размера на главния дълг (това е безполезно). Те се опитват да намалят лихвите, неустойките и глобите.

Що се отнася до законодателството, няма ясна позиция. Съдилищата имат право на преценка да решат колко лихви, глоби и неустойки трябва да бъдат платени. Това не е регламентирано по никакъв начин. Освен това Върховният съд на Руската федерация инструктира по-долните съдилища задължително да прилагат членовете на Гражданския кодекс на Руската федерация за намаляване на лихвите, глобите и неустойките.

Следователно, след като сте платили 10 хиляди рубли при 25% годишно с глоби и неустойки за всеки ден забавяне, след няколко години можете да върнете 10 хиляди + 100 рубли.

А сега другата страна на монетата. Ако в разписката не е посочена лихва за ползване на пари, тогава по подразбиране се приема, че има такава. Кредитополучателят е длъжен да плати процент от лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация. Променя се всяка година.

Какъв е процентът на рефинансиране?

Процентът на рефинансиране е процентът, с който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на други банки и кредитни организации. Тази сума е по-висока от инфлацията. Ето защо, преди да заемете правилно пари срещу разписка, трябва да разберете за рефинансирането. Важно е, ако разписката не посочва размера на лихвата.

Как да заема пари с обезпечение

Сега нека поговорим за така наречените обезпечени заеми. Или по-точно, как правилно да давате пари назаем срещу лихва с обезпечение. Последният обикновено е кола или апартамент.

Да започнем с превозното средство. Законът позволява на частни инвеститори да заемат пари срещу кола като обезпечение. Има две възможности:

Автомобилът е на собственика за временно ползване до края на населеното място.
Автомобилът е паркиран на специален паркинг. След това е необходимо да се вземат мерки за осигуряване на безопасност.

Но какъв е правилният начин да дадете пари назаем срещу кола? Основни точки на споразумението:

Условия, лихви по кредити, суми за удължаване.
Предметът на залога, прехвърлянето му (със съответните актове, документи за колата, билети и др.).
Задължения на страните.
Подробно описание на оборудването на автомобила, така че при неизпълнение на договора да не получите рама от него, ако автомобилът остане на собственика.

Не забравяйте, че според Закона за залога споразумението ще бъде недействително, ако не отговаря на установената форма.

Освен това нотариусите имат право да регистрират сделка със залог в специален регистър по искане на заложния кредитор. Това минимизира измамните схеми. За това, освен услугите на нотариус, ще трябва да заплатите държавна такса. Но основното предимство е получаването на регистрация на споразумението, което дава гаранции и на двете страни.

Но ако превозното средство е ипотекирано няколко пъти? Тогава правото върху него се получава от лицето, което първо официално е регистрирало сделката. Договор за заем, обезпечен с автомобил, се счита за сключен от момента, в който това е посочено в Гражданския кодекс на Руската федерация.

Охраняем с апартамент

Сега нека поговорим за това как правилно да заемате пари, обезпечени с недвижими имоти. Първото нещо, което трябва да направите, е внимателно да проучите всички документи за апартамента. Може вече да е пусната под гаранция. Разбира се, измама от страна на кредитополучателя е да не информира заемодателя за това, но последният няма голяма материална полза от това.

Депозитът за апартамент, както при кола, е придружен от регистрация в Rosreestr. В самия договор, в допълнение към основните точки, можете да посочите правилото за досъдебното отчуждаване на апартамента.

Какви са предимствата от регистриране на сделка с обезпечение в Rosreestr?

Основното предимство на официалната сделка с държавна агенция е сигурността и за двете страни от измами. Ако споразумението е преминало Rosreestr, тогава апартаментът или колата не са официално заложени. Поне правителствената агенция не знае нищо за това. Това означава, че в съда законът ще бъде на страната на кредитора, който официално е регистрирал сделката.

Резултати

По този начин се опитахме да отговорим на въпроса как да даваме пари назаем правилно.

Първото правило е да документирате всякакви суми. Не се страхувайте да поискате касова бележка.

Второто правило е да се изисква обезпечение при заемане на големи суми. Това може да бъде кола, недвижим имот, ценни книжа, антики и т.н. Вече говорихме за основните нюанси как правилно да даваме пари назаем срещу сигурността на кола или апартамент. Основното нещо е да регистрирате всички транзакции чрез нотариус в Rosreestr. Не забравяйте, че ако сте сключили защитено споразумение с тази държавна агенция и след това се окаже, че не сте първият кандидат за кола или апартамент, тогава съдът ще бъде на ваша страна. Правилото тук е, че който първи го е регистрирал в Rosreestr, получава депозита.

Надяваме се, че вече знаете как да заемате пари правилно. В края на краищата, предупреден означава предварително въоръжен.

» Антон Толмачев написа колона за сайта за това как да подготвите документи, преди да дадете пари на заем.

Граф Александър Фредро веднъж каза: „Ако длъжникът има студени тръпки, кредиторът има треска.“ Но една неприятна ситуация може да бъде избегната - за да направите това, просто трябва да подходите компетентно към въпроса за заемане на пари. Препоръките по-долу ще ви помогнат с това.

Определяне на формата на договора

Можете да заемате малки суми пари на физически лица чрез устно споразумение, но препоръчвам винаги да записвате това в писмен вид. В противен случай справянето с неизпълнителя в съда ще бъде проблематично (клауза 1 от член 162 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Б.Д. заемат Б.С. 60 000 рубли без съставяне на писмени документи. Когато Б.С. отказа да изплати дълга, кредиторът се обърна към съда. За да потвърди превода на пари, той представи SMS кореспонденция с безскрупулен кредитополучател. Въпреки факта, че обсъди въпроса за изплащането на спорния заем, съдът отказа на жалбоподателя и дългът никога не беше платен.

Как трябва да се нарича документът за даване на пари назаем - разписка или договор за заем? По принцип и двата варианта са приемливи. На практика съдилищата често се занимават с дългове, потвърдени само с разписки. Все пак препоръчвам да сключите договор за заем, но да запишете факта на прехвърляне на пари с разписка.

Ако споразумението не е сключено, тогава разписката, за да бъде приета от съда, трябва да съдържа всички признаци на споразумението. Трябва ли нотариално да заверя договора за кредит? Страните нямат такова задължение. Ако обаче сте дали голяма сума на заем, нотариалната заверка няма да е излишна.

Не можете да посочите в договора за заем, че дългът ще бъде изплатен не в пари, а в вещи или стоки.

Съгласни сме условията на кредита

Преди да вземете пари на заем, трябва да вземете решение за размера на заема, срока на погасяване и размера на лихвата за използване на средствата. Можете да заемате пари при всеки лихвен процент, който ви подхожда, или да издавате безлихвен заем, основното е да посочите това в договора. Освен това е допустимо да се предостави размерът на възнаграждението във фиксирана сума - например, напишете, че „кредитополучателят се задължава да плати на заемодателя възнаграждение за използването на средствата в размер на 2 хиляди рубли“.

Ако договорът за заем между граждани за сума над 5 хиляди рубли, както и в договора с участието на индивидуален предприемач или юридическо лице, не посочва лихвен процент, той ще се счита за равен на 8,25%.

Освен това си струва да обмислите включването в договора за заем на изискване за плащане на лихва за забавено погасяване на дълга. В този случай, ако кредитополучателят не върне парите навреме, той ще трябва да плати за всеки ден забавяне. Например, ако се сключи договор за заем в Централния федерален окръг, дългът, който не е платен навреме, ще се увеличи с 9,49% годишно.

Ако желаете, договорът може да предвиди различен размер на лихвата (клауза 1 от член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Ако се страхувате от инфлация, включете в договора за заем условие за индексиране на размера на дълга и натрупаната лихва. При липса на такова условие искането на индексация от съда ще бъде безсмислено.

Според съдебното решение предприемачите К.Т. и К.Е. възстанови от Kankar LLC неплатен дълг в размер на 7 287 рубли. Kankar LLC не бързаше да изпълни това решение. Тогава К.Т. и К.Е. Те отново сезират съда за увеличаване на събраните средства. Съдът обаче не преразгледа техния размер, позовавайки се на факта, че нито действащото законодателство, нито споразумението между кредитора и длъжника съдържа разпоредба за индексиране.

Ако не сте договорили с кредитополучателя крайния срок за погасяване на дълга, по закон той трябва да върне парите в рамките на 30 дни от датата на искането за изплащане (клауза 1 от член 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Не задавайте твърде висок лихвен процент. В противен случай договорът за заем може да бъде обявен за недействителен поради сервитута му за кредитополучателя.

Изготвяме споразумение

Намирането на образец на договор за заем в интернет вече не е трудно. Изглежда, че длъжникът и кредиторът трябва само да въведат липсващата информация, да разпечатат документа и да го подпишат. На този етап обаче могат да възникнат проблеми.

Когато попълвате договора, предоставете информация за себе си възможно най-подробно. Не бъдете мързеливи да запишете пълното си фамилно име, име, отчество, адрес на регистрация и пребиваване, както и всички паспортни данни - това ще улесни ситуацията ви в случай на спор. Ако кредитополучателят сам е въвел паспортните си данни, има смисъл да ги проверите с първоизточника.

Не забравяйте да посочите в договора датата и мястото на изготвянето му. В колоната „Сума на кредита“ запишете размера на дълга не само с цифри, но и с думи. Запомнете: като общо правило всички парични задължения в нашата страна трябва да бъдат изразени в рубли - чуждестранната валута може да се появи в споразумение само като еквивалент (клаузи 1 и 2 на член 317 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Препоръчвам в договора за заем да посочите срока за връщане на парите, размера на лихвите за ползването им и размера на лихвите за забавено погасяване на дълга. Между другото, ако кредитополучателят планира да изплати дълга на части, по-добре е незабавно да съставите график за погасяване на заема.

Ако имате предпочитания при избора на съда, който да разгледа вашия иск в случай на спор, напишете това в договора (член 32 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация). Всички условия на договора трябва да са ви ясни. Запомнете: след като бъде подписан, ще бъде трудно да промените нещо. Съдилищата често разглеждат случаи на прекратяване на договори за заем или обявяването им за невалидни, но рядко удовлетворяват такива искания.

М. заведе дело срещу АО „Руска стандартна банка“ за прекратяване на договора за заем, тъй като не посочи пълния размер на заема и размера на таксите за откриване и поддържане на заемна сметка. Съдът, след като проучи материалите по делото, отхвърли иска на М.

Когато подписвате споразумение, не се ограничавайте само до автограф - също напишете фамилното, собственото и бащиното име на ръка и след това помолете длъжника да направи същото. След това, ако се извърши допълнителна проверка, ще бъде по-лесно да се определи автентичността на подписа.

Потвърдете, че парите са преведени с разписка. По-добре е, ако кредитополучателят го напише със собствената си ръка. Разписката трябва да посочва данните на страните, сумата на парите, времето и мястото на прехвърлянето им. Но няма нужда да дублирате условията на заема в разписката.

Няма да е излишно да прехвърлите парите и да подпишете разписка в присъствието на свидетели. Ако решите да заверите договора за заем при нотариус, по-добре е да дадете парите пред него. В случай на спор, показанията на присъстващите по време на прехвърлянето на пари ще станат допълнително доказателство за сключването на споразумението. Трябва да се има предвид, че в момента на погасяване на дълга или на част от него заемодателят трябва да напише и разписка за получаване на пари (клауза 2 на член 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Не мислете, че удостоверение от банка за задължения по договор за заем може да служи като доказателство за получаване на заем - това не е така.

Издаваме целеви заем

Ако желаете парите на заем да бъдат изразходвани за строго определени цели, препоръчвам да сключите договор за целеви заем. Такова споразумение определя условията, при които кредитополучателят да използва получените средства - например за обучение, лечение или закупуване на автомобил. В същото време лицето, което е взело парите назаем, получава възможност да контролира тяхното използване (клауза 1 от член 814 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Ако парите се изразходват за други цели, заемодателят има право да поиска предсрочно изплащане на сумата на заема и плащане на лихвата (клауза 2 на член 814 от Гражданския кодекс на Руската федерация). За да направите това обаче, договорът трябва да посочи периода, за който е издаден заемът.

Имаше случай в съдебната практика: дружество даде заем на санаториум за изграждане на медицински център. Когато кредиторът решил да провери как са похарчени и поискал финансови документи, от санаториума отказали да покажат каквото и да било. След като повторното искане остана без отговор, дружеството заведе дело. След като проучи делото, съдът нареди на санаториума да изплати предсрочно заетите средства и да плати лихви.

Не трябва да посочвате целта на използването на заемни средства твърде неясно (например „за насърчаване на бизнеса“), в противен случай ще бъде проблематично да поискате предсрочното им изплащане поради злоупотреба.

Издаваме заем, обезпечен с имущество

Може би залогът е най-добрият начин да вземете пари назаем и да не се тревожите за съдбата му в бъдеще. При установяване на залог на имущество, ако кредитополучателят откаже да изплати дълга, имате право да го получите от стойността на заложеното имущество (клауза 1 от член 334 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Фактът на предоставяне на пари като гаранция за собственост изисква съгласието на двете страни и е фиксиран в договора.

Най-лесният начин е да се учреди залог върху движима вещ, която е собственост на кредитополучателя - мобилен телефон, бижута, кола. Всички характеристики на този артикул (марка, цвят, размер, модел, сериен номер и най-важното, неговата стойност според оценките на кредитополучателя и кредитора) са посочени в договора. Обикновено заложеното имущество остава при неговия собственик, но последният няма право да се разпорежда с него (например да го продаде), докато заемът не бъде напълно изплатен.

Ако все пак решите да учредите ипотека върху недвижим имот (земя, апартамент, гараж и др.), трябва да сключите договор за ипотека. Изготвя се писмено в един екземпляр и подлежи на държавна регистрация в съответствие с член 10, параграф 1 от Федералния закон от 16 юли 1998 г. № 102-FZ „За ипотека (залог на недвижимо имущество)“.

Посочете в договора за ипотека характеристиките на ипотекирания имот (например местоположение, обща площ, кадастрален номер), както и неговата стойност. Като общо правило тя трябва да бъде равна на стойността на дълга към момента на изплащането му, тоест да включва не само сумата на заемните средства, но и лихви, неустойки, загуби, причинени от забавено изпълнение и т.н. член 337 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Възможно е в договора да се предвиди условие за възможността за възбрана върху заложеното имущество - в този случай такова имущество може да бъде иззето, задържано и след това продадено за изплащане на дълга.

Rusfinance Bank LLC издаде заем на гражданин в размер на 497 516 рубли за закупуване на GAZ-3302, обезпечен с тази кола. Когато кредитополучателят спря да изплаща дълга, банката се обърна към съда с искане да събере непогасения заем в размер на 484 663 рубли. За да направи това, ищецът поиска да продаде заложената кола на начална цена от 451 000 рубли. Съдът удовлетвори това изискване и колата GAZ-3302 беше продадена.

Ако дългът по кредита е по-малък от 5% от стойността на заложеното имущество и закъснението е по-малко от три месеца, съдът може да откаже искането за запор и продажба на заложеното имущество.

Издаваме заем с гаранция

Съгласно споразумението за поръчителство поръчителят се задължава да отговаря пред кредитора за изпълнението на задължението на длъжника (клауза 1 от член 361 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Заемодателят в нашия случай е заемодателят по договора за заем. Просто казано, ако този, който е взел парите на заем, не ги върне навреме, поръчителят ще трябва да го направи вместо него. Обикновено поръчителят и длъжникът носят солидарна отговорност, тоест плащат съвместно дълга (клауза 1 от член 363 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Автономната институция на Република Адигея, Агенцията за развитие на малкия бизнес, сключи договор за заем с Bager LLC, чието изпълнение беше обезпечено от поръчителите П., И. и Д. Съгласно споразумението всички те бяха солидарно отговорни.

Когато Bager LLC наруши графика за погасяване на заема и спря да изплаща пари, автономната институция заведе дело. Искането на жалбоподателя е удовлетворено и Bager LLC, заедно с П., И. и Д., трябва да изплатят дълга, възникнал по договора за заем.

В зависимост от условията на споразумението, поръчителят е отговорен за целия или част от дълга. След като поръчителят „затвори“ дълга на кредитополучателя, той има право да поиска връщане на парите, които е изразходвал (клауза 1 от член 365 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

При сключване на договор за поръчителство не е необходимо да се получава съгласието на семейния съпруг на поръчителя.

Нека обобщим

Трябва да дадете пари на заем с едновременно сключване на договор за заем и подписване на разписка.
Ако вземете пари назаем, вие също трябва да получите парите си обратно.
В Русия всички транзакции се извършват само в рубли.
Колкото повече информация за заема и неговите условия се съдържа в договора, толкова по-добре.
Ако има причини да не се доверявате на кредитополучателя, действайте в присъствието на свидетели и настоявайте за обезпечаване на кредита.
Когато издавате целеви заем, опишете възможно най-подробно и ясно целта на използване на парите.

Материал, публикуван от потребител.