Повечето семейства у нас са натоварени с кредитни задължения към банката. Доколкото VTB24 е втората по големина банка, обслужваща физически лица, доста голям брой кредитополучатели плащат заеми тук. Но никой от кредитополучателите не е имунизиран от непредвидени житейски обстоятелства, което в крайна сметка ще доведе до факта, че плащането на заема няма да бъде нищо. Просроченият дълг по заем е директен път към дългова дупка, защото дългът расте всеки ден, кредитната история се влошава и е почти невъзможно да се вземе нов заем, за да се изплати текущия. Единственият изход от тази ситуация е преструктурирането на заем във VTB 24 на физическо лице, ние ще разгледаме подробно целия процес.
Какво е преструктуриране на кредита във VTB 24 Bank
Преструктурирането на дълга е промяна в условията на договор за заем.Обикновено преструктурирането се прилага за тези клиенти, които нямат финансова възможност да плащат задълженията си в съответствие с месечния график за плащане. Всъщност за клиента това е единствената възможност да се разплати с кредитора и да не разваля финансовата му репутация, а за банката това е единствената възможност да върне заетите средства без загуба.
Всъщност, ако не преструктурирате съществуващия дълг, банката първо ще продаде дълга ви на агенция за събиране, а след това делото ще отиде в съда и през този период от време размерът на дълга ще се увеличи значително. И благодарение на преструктурирането вие ще върнете дълга към банката при оптимални за себе си условия.
Как мога да реша проблема с лошите дългове с помощта на преструктуриране:
- банката ще отпише неустойки за просрочени задължения, а кредитополучателят ще изплати главницата с лихва в съответствие с графика за плащане;
- заложеното имущество ще бъде продадено съгласно договора за залог в случай на неплатежоспособност на клиента;
- заемодателят и кредитополучателят ще сключат нов договор за заем с удължаване на срока му, поради което месечната вноска по кредита ще бъде по-ниска.
Моля, имайте предвид, че банката разглежда всяка ситуация строго индивидуално, така че преговаря с длъжника, за да намери най-доброто решение на проблема, а именно това, което ще отговаря на финансовите възможности на кредитополучателя.
Преструктурирането на дълга по заем във VTB 24 е възможно само за притежатели на кредитни карти и клиенти на потребителски кредити. Тоест, ако заемът е издаден с обезпечение, например ипотека или заем за кола, тук най-вероятно банката ще настоява за доброволна продажба на обезпечение и пълно изплащане на дълга за сметка на постъпленията.
Какво е преструктуриране на заема: определение
Какво може да предложи банката на длъжниците:
- удължаване на срока на кредита до 1 година;
- разсрочено плащане за плащане на главния дълг, тоест за определен период клиентът ще плаща само лихва;
- преструктуриране на заем в чуждестранна валута в рубли.
Моля, имайте предвид, че ако в живота ви възникнат непредвидени обстоятелства, в резултат на които не можете да платите заема, тогава е по-разумно да не чакате, докато имате просрочен дълг, а незабавно се свържете с банката и се консултирайте с мениджъра, за да намерите най-добрия вариант за теб.
Условия за преструктуриране на VTB 24
Преструктурирането или рефинансирането на заем е достъпно само за добросъвестни кредитополучатели, които са изпълнили задълженията си по заема навреме и не са допуснали нито едно забавяне. Между другото, преструктурирането на просрочен дълг е индивидуален въпрос, той може да бъде решен само от самия клиент с мениджър в банката и няма гаранции, че кредиторът ще се срещне с кредитополучателя наполовина и ще се съгласи за преструктуриране на дълга, т.к. в случая той вече се е утвърдил като недобросъвестен кредитополучател.
Кредит за рефинансиране във VTB 24
Така че, ако искате да рефинансирате или преструктурирате заем, тогава за вас важат няколко условия:
- няма просрочени задължения;
- сума от 30 000 рубли;
- лихва 13,95% годишно.
Освен това има и редица изисквания към кредитополучателя, а именно той трябва да сглоби отново пакета от документи и да ги предаде на банките. Сред тях се изисква удостоверение за заплата под формата на 2-NDFL или банков формуляр, паспорт и заявление. Това е типичен пакет документи, но ще трябва да бъде придружен от още няколко сертификата, които могат да потвърдят намаляване на доходите на кредитополучателя или друг документ, който потвърждава, че платежоспособността на клиента е намаляла поради непредвидени обстоятелства. Можете да прикачите към пакета документи такива удостоверения като медицинско свидетелство за заболяване, ваше собствено или близък роднина, смъртен акт на съкредитополучател, удостоверение за бременност, което потвърждава, че кредитополучателят ще отиде в отпуск по майчинство в близко бъдеще. По принцип вашата задача е да убедите кредитора, че причината за вашата неплатежоспособност е доста основателна.
Онлайн приложение
Преструктурирането на заем VTB 24 се извършва само въз основа на лично заявление от платеца на кредита, можете да напишете заявление онлайн. Между другото, не може да не се каже, че може да кандидатства както самият кредитополучател, така и съкредитополучателят или други лица, които са участвали пряко в подписването на договора за заем, включително поръчителите или правоприемниците на длъжника, в случай на неговата смърт.
Моля, имайте предвид, че когато кандидатствате дистанционно, максималната сума трябва да бъде до 500 000 рубли.
Между другото, трябва да се има предвид, че ако сте кандидатствали за преструктуриране онлайн, все пак ще имате нужда от лично посещение в банковия клон, тъй като, както споменахме по-рано, банката може да ви предложи няколко варианта за решаване на проблема, така че това въпросът ще трябва да се обсъди индивидуално. И това предполага, че не можете да губите време и лично да се свържете с банковия клон, където можете да напишете заявление, да поискате копие от него, както и да предоставите всички необходими документи, чийто списък беше даден по-горе. Във всеки случай е необходимо известно време за разглеждане на всяка отделна вилица. След като банката вземе решение, тя ще ви уведоми.
Между другото, можете да напишете изявление на ръка или да го напишете на компютър, защо да го отпечатате, а текстът на изявлението е безплатен. Помислете за примерно заявление за преструктуриране на заем VTB 24:
- в горния десен ъгъл напишете пълното име на банката и нейните данни, след това вашите данни; фамилия, име, паспорт и данни за контакт;
- освен това разполагате с текста на заявлението, в който трябва да посочите кога и при какви обстоятелства е сключен договор за кредит между вас и банката;
- посочете номера на договора за заем, датата на подписване, сумата, условията на заема, тоест лихвата и срока;
- опишете възможно най-подробно вашите житейски обстоятелства, довели до невъзможност да изплатите изцяло заема навреме;
- в заключение опишете вашите желания, тоест какво бихте искали да получите в резултат: намаляване на размера на месечното плащане чрез увеличаване на срока на заема или друг изход от тази ситуация.
Важно! След като сте написали заявление за преструктуриране и го предадете на банков служител, не забравяйте да го помолите да направи копие от документа, заверете го с печата на банката и личния подпис на управителя. Това ще ви е необходимо, ако получите обаждания от службата за сигурност с молба да погасите дълга, в този случай ще имате доказателство, че не избягвате отговорност за погасяване на заема, а напротив, искате да разрешите проблема с заема приятелски.
Примерно заявление за преструктуриране
Отказ от преструктуриране
Като начало трябва да се каже, че за всеки клиент банката ще вземе решение индивидуално. Ще се оценява по следните параметри:
- Отговорността на кредитополучателя, тоест ако е изплатил по-голямата част от заема, тогава банката ще го посрещне наполовина, разбира се.
- Наличието на забавяния в текущите задължения, тоест ако е плащал заема навреме и не е допускал забавяния, тогава това е голям плюс за него.
- Първоначалните му условия на договора играят голяма роля, тоест ако лихвеният процент е бил значително по-висок от 14% годишно, тогава банката ще може да подобри условията за кредитиране за него.
Моля, имайте предвид, че решаваща роля играе дали клиентът по кредита е участник в проекта за заплати на банката, ако е така, тогава той има повече шансове, съответно.
От това можем да заключим, че може да има доста причини за отказ за преструктуриране. Но за много кредитополучатели това е единственият шанс да запазят положителна финансова репутация и да изплатят заема с най-малка загуба за себе си. Ако ви е било отказано преструктуриране, тогава не се отчайвайте, единственото нещо, което можете да направите, е да кандидатствате отново за преструктуриране на заема, не забравяйте да посочите всички причини, поради които не можете да платите заема. Не забравяйте да приложите всички документи, а също така посочете в заявлението, че сте приложили документи към него, които потвърждават финансовите ви затруднения. Когато кандидатствате отново, е по-вероятно да получите положително решение, тъй като служителите на банката могат да бъдат силно натоварени и да не обръщат необходимото внимание на всеки клиент поотделно.
Ако тази мярка не доведе до положителен резултат, трябва да се подготвите възможно най-скоро да подадете молба в съда. По принцип тук ще ви е необходим и пакет от документи, които сте представили в банката за преструктуриране, а именно удостоверение за заплата и документи, потвърждаващи временна неплатежоспособност.
Моля, имайте предвид, че когато подавате молба в съда, трябва да се ръководите от член номер 451 от Гражданския кодекс, „Промяна и прекратяване на договора поради значителна промяна в обстоятелствата“.
По този начин, ако се окажете в трудна житейска ситуация, тогава не трябва да се разстройвате преди време, опитайте се да разрешите проблема възможно най-скоро, преди всичко с кредитора. За банката е неизгодно, когато кредитополучателите спрат да плащат заема и се отклоняват от сътрудничество с банката. Ето защо, ако причините са наистина добри, тогава най-вероятно банката ще ви посрещне и ако това не се случи, тогава не се страхувайте да отидете в съда в този случай, най-вероятно решението ще бъде взето във вашия услуга. Но в същото време имайте предвид, че дори съдът няма да ви спаси от кредитни задължения.