Когато държавата изплати част от ипотеката. Изплащане на вашата ипотека с помощта на правителството

Като се има предвид, че икономиката на страната беше изправена пред рязък спад на националната валута, стандартът на живот на населението рязко се влоши.

В тази връзка се увеличи броят на просрочените кредити, поради което възникна необходимостта от оказване на държавна подкрепа на хората, изпаднали в затруднено финансово положение.

Започва работа през април 2015 г Определение № 373 от 20.04.2015г„За основните условия за прилагане на програми за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити“, въз основа на разпоредбите на които се определят групите граждани, които получават от държавния бюджет.

Но не всеки клиент на кредитна институция може да разчита на него, но значително улеснява живота на онези, които са изпаднали във финансови затруднения.

Резолюцията е променяна няколко пъти. Днес за основни категории кредитополучателипреструктуриране с държавна подкрепа е възможно за 20% от останалата сума, но не повече от 600 хиляди рубли. Следователно максималният размер, подлежащ на преструктуриране, не е установен. Но това се отнася за хора, принадлежащи към определени социални групи.

Трябва да се отбележи, че на първо място е насочена такава програма за увеличаване на уставния капиталАгенции за ипотечно кредитиране (наричани по-долу AHML).

Понятие и същност на процедурата

Преструктурирането включва преразглеждане от банкова институция на условията за издаване на жилищен кредит по искане на кредитополучателя.

При което могат да бъдат преразгледани:

Преглед на кредита на разположениесамо ако условията на живот на кандидата се влошат и е невъзможно да се изплати ипотеката в същия размер. Това се отнася за ситуации, когато човек спре да плаща заплати или бъде уволнен. За да бъдат преразгледани разпоредбите на договора за ипотека, кандидатът трябва да представи доказателства за промяна в условията на неговото пребиваване. Например, това може да е трудова книжка със съответния запис.

Но няма нужда да подвеждате банковата организация; ако нейните служители не намерят причини за промяна на клаузите на договора, заявителят ще получи отказ. Без сериозни финансови затруднения не трябва да кандидатствате.

Освен това банката ще откаже, ако лицето има просрочени месечни вноски. Трябва да се отбележи, че се извършва само преструктуриране по инициатива на кредитополучателяи по никакъв начин няма да повлияе на имиджа му.

Като се има предвид, че материалните задължения, поети от лицето, което е издало кредита, са намалени и това идва от намаляване на лихвения процент по кредита до 12% годишно. Освен това финансовата институция предоставя отлагане на плащането на дълга за година и половина.

Част от интересаПрез този период притежателят на заема плаща и 50% се възстановяват от AHML. Това дава възможност да организирате материалното си състояние. В този случай кредитната институция не губи нищо, така че банките с готовност се съгласяват с тази процедура.

Съществуващи форми

Преразглеждане на разпоредбите на споразумениетоможе да се изрази в:

Изисквания към кредитополучателя и условия за изпълнение

Помощта на ипотечните кредитополучатели се предоставя по взаимното съгласие на всички участници в ипотечния договор.

С постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. определен правила за получаване на държавна подкрепа. Те са:

Държавата, представлявана от.

Всеки може да разчита на него, но преди всичко се отнася привилегировани категории хора. Те са:

Граждани с непълнолетни деца. Това засяга както естественото дете, така и осиновените и поставените под запрещение;
Пенсионери, ветерани от различни военни операции;
Хора, които са станали инвалиди;
Родители, отглеждащи деца с увреждания;
Многодетни семейства.

Ред на поведение

Очаквайки да получите държавна подкрепа в установения размер, това е необходимо предприемете следните действия:

Необходим пакет документи

За извършване на процедурата ще трябва да подадете:

Срокове

В съответствие с последните промени, направени в решението на правителството, през 2019 г минимален срок на действие на договора за ипотекав деня на подаване на заявление за преразглеждане на провизиите по кредита няма значение и можете да използвате държавна подкрепа на всеки етап от кредитната линия.

Предимства и недостатъци

Разбира се, има плюсове и минуси за прилагането на процеса.

Що се отнася до банката, заслужава да се отбележи, че тя винаги ще печели. Освен това, положителни страниса:

Основно, но важно отрицателна точкапреструктурирането се обслужва от увеличаване на времето за сетълмент с банкова организация, което може да привлече допълнителни материални разходи за обслужване на заема.

За информация относно правилата за отпускане на държавна помощ на граждани, които не могат да изплащат ипотеката си, вижте следното видео:

Добре дошли на страниците на онлайн списанието “Ipotekoved.RU”. Днес ще говорим за това какво представлява програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели и как точно можете да получите помощ за изплащане на ипотеката от държавата през 2019 г.

Днес ще научите:

— Каква е тази програма за подпомагане на определени категории ипотечни кредитополучатели?

— Как да получите помощ за изплащане на ипотека от държавата?

— Отзиви на онези, които са получили държавна помощ за изплащане на ипотеката си.

Така че, давай!

Ипотеката се превърна в един от ефективните инструменти за решаване на жилищния проблем в Русия. Да, има редица недостатъци и предимства, които ще разгледаме в отделна публикация на нашия проект, но това е реална възможност, особено за млади семейства, да закупят жилище.

С настъпването на поредната икономическа криза държавата трябваше да окаже подкрепа на ипотечните кредитополучатели, изпаднали в затруднено финансово положение. През април 2015 г. съответното постановление 373 на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от D.A. Медведев. Оператор по изпълнението на този проект беше АД Агенция за ипотечно жилищно кредитиране.

Първоначално тази резолюция предвиждаше валидност на програмата за подпомагане до края на 2016 г., но в нея многократно бяха правени промени и допълнения. Днес, съгласно последните изменения на 373 Постановление на правителството от 24 ноември 2016 г., помощ за ипотечни кредитополучатели (преструктуриране на ипотека) валидна до 1 март 2017 г.(удължен до 31 май 2017 г. с постановление на правителството на Руската федерация от 02/10/2017 № 172, от 03/07/2017 приемането на нови заявления е спряно поради изразходване на средства по програмата.

Въпреки това през юли 2017 г. бяха отпуснати допълнителни 2 милиарда рубли от държавния фонд за възобновяване на програмата. На 11 август 2017 г. бяха пуснати нови условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели - за които ще научите от тази публикация) и са следните:

Ипотечните задължения на кредитополучателя към банката се намаляват в размер от 20% до 30% от баланса (по преценка на банката на кредитора), но не повече от 1 500 000 рубли.
По споразумение между кредитополучателя и банката можете да изберете формата на помощ, а именно или да използвате цялата сума на ипотечната помощ за изплащане на главния дълг и по този начин да намалите месечното плащане, или да намалите месечното плащане с 50% или повече до 1,5 години.
Замяна на ипотеки в чуждестранна валута с рубли. Освен това ипотечният процент не може да бъде по-висок от 11,5% годишно. За ипотека в рубли, не по-висока от текущата банкова ставка, с изключение на случаите, предвидени в ипотечния договор, в случай на нарушение на застрахователните правила.
До 1 септември трябва да бъде създадена специална междуведомствена комисия, която ще може да увеличи 2 пъти максималното плащане по програмата и да одобри заявления за участие, ако има отклонения от основните условия, но не повече от две точки.

Пример: Ако едно семейство има ипотечен баланс към момента на преструктуриране от 2 милиона рубли и след проверка на документите на AHML банката кредитор реши да отпише дълга в размер на 20% от остатъка на основния дълг, тогава с ипотека от 12% годишно с оставащ срок от 10 години плащането ще бъде намалено от планираните 28 694 рубли. на месец до 22955. Полза 5739 рубли.

Има мнение, че много често банките отказват да извършат преструктуриране на ипотека, но всъщност тази процедура е много полезна за тях, т.к. загубите, понесени от банката (пропуснати доходи от лихви) поради предсрочно погасяване, се компенсират от държавата.

Промените в програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели от 10.02.2017 г. предполагат, че максималната компенсация от 30% от остатъка (до 1,5 милиона рубли) се компенсира от държавата само ако в семейството има две деца или сте инвалиди (дете с увреждания) и ветерани от битките също могат да кандидатстват. С едно дете можете да поискате само 20%. Промените от 10 август 2017 г. позволяват максималното плащане да бъде удвоено с решение на специална междуведомствена комисия. Също така ипотечният кредит трябва да бъде издаден не по-рано от 12 месеца преди датата на подаване на заявлението за преструктуриране.

След като анализирахме негативните отзиви за изплащане на ипотека с помощта на държавата, нашите експерти стигнаха до извода, че най-често основата за отказ е неточна информация, предоставена от кредитополучателя, и непознаване на основните изисквания и условия за държавна подкрепа. Нека поговорим за тях сега.

Важен момент! Приемът на документи по Програмата е спрян от 2 декември 2018 г. и програмата вече не работи.

Кой може да получи подкрепа от държавата

Правителствен указ № 373, изменен на 24 ноември 2016 г., предоставя следния списък на лицата, на които държавата може да помогне да плащат ипотечни плащания:

Граждани на Руската федерация с 1 или повече непълнолетни деца;
Настойници (попечители) на 1 или повече непълнолетни деца;
Участници във военни действия;
Хора с увреждания или семейства с деца с увреждания;
Граждани с деца на издръжка под 24 години, които учат редовно в образователна институция.

Изисквания за ипотечно жилище

За да получите помощ от държавата, ипотекираният апартамент трябва да отговаря на следните характеристики:

Не трябва да надвишава общата площ за едностаен апартамент - 45 кв.м., за двустаен апартамент - 65 кв.м. и за три рубли или повече - 85 кв.м.
Цена на 1 кв.м. общата площ на жилището надвишава не повече от 60% от средната цена на типичен апартамент във вашия регион към датата на сключване на договора за заем (според Федералната служба за държавна статистика).
Жилищните помещения трябва да са единствените за ипотечния кредитополучател. В този случай е разрешено общ дял на собственост от не повече от 50% от всички членове на семейството в едно друго жилищно помещение. Наличността на имота се отчита от 30.04.2015г. Тези. Няма да е възможно бързо да пренапишете/дарите „допълнителни“ недвижими имоти, за да станете участник.

Важен момент! Изискването за общата площ на ипотечното жилище и цената на квадратен метър не се прилага за семейства с 3 или повече непълнолетни деца. Ако имате повече от 50% от собствеността в друго жилище, тогава ще ви бъде отказана програмата, но можете да я прехвърлите на роднини и тогава всичко ще бъде наред. За да направите това бързо и безпроблемно, ви препоръчваме да се запишете за безплатна консултация с наш адвокат (промоция до 31 декември 2019 г.) в специалната форма в ъгъла. От 11 август 2017 г. споровете за квадратни метри и отклонения по програмата трябва да се решават от специална междуведомствена комисия, която ще бъде създадена през септември.

Изисквания към ипотечните кредитополучатели

Руско гражданство
Вашият доход е по-малко от два пъти разходите за живот там, където живеете за всеки човек във вашето домакинство, изваден от месечната ви вноска по ипотека. Анализират се последните три пълни месеца. В този случай ипотечното плащане трябва да се увеличи с поне 30% от първоначалното плащане.

Тези. Тази програма е подходяща само за ипотеки в чуждестранна валута и тези кредитополучатели с плаваща лихва. За обикновените ипотечни кредитополучатели е невъзможно текущото плащане да бъде с 30% по-високо от първоначалното плащане. Но когато междуведомствената комисия започне да работи, там ще може да се подаде заявление за разглеждане, т.к Допускат се до 2 отклонения от условията. Отклонение за увеличаване на месечната вноска, наред с други неща.

Ако имате съкредитополучател в ипотеката и той има регистриран дял в собствеността на този апартамент, тогава той е длъжен да предостави пълен пакет документи както за себе си, така и за членовете на семейството си.

Сега отговорете на тези въпроси. Ако получите отговор „НЕ“ на един от тях, тогава няма да можете да се класирате за участие в програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели през 2019 г.

Имате ли непълнолетни деца или сте настойник (попечител) на такива деца?
Жилище, закупено с ипотека в Русия?
Всички ипотечни кредитополучатели граждани ли са на Руската федерация?
След изваждане на ипотечното плащане, доходът за всеки член на вашето семейство по-малък ли е от два пъти разходите за живот във вашия регион?
Вашето плащане се е увеличило с 30% от първоначалния график?
Ипотеката издава ли се за закупуване на завършено жилище или жилище в строеж?
Общата жилищна площ е под 45 кв.м за едностаен апартамент, 65 кв.м. за двустаен апартамент и 85 кв.м. за три рубли и повече (с изключение на семейства с 3 или повече деца).
Цена на 1 кв.м. не повече от 60% от средната цена на квадратен метър в типичен апартамент във вашия регион?

Ако всичките ви отговори са „Да“, тогава ще можете да получите подкрепа от държавата за изплащане на ипотечни кредити.

Как да получите държавна подкрепа

Вече знаете, че можете да разчитате на подкрепа от държавата при погасяването на ипотечния кредит. Сега остава само да разберете как да го получите.

Първо, трябва да се свържете с банката, в която сте получили ипотеката. Почти всички големи банки участват в тази програма за подпомагане на ипотечните кредити. Пълният списък може да бъде изтеглен.

По правило този въпрос се разглежда от отдела за работа с просрочени задължения. Трябва само да се обадите в контактния център на вашата банка и да разберете къде се намира.

Банката ще ви даде списък с документи за държавна подкрепа за ипотека. Примерен списък е представен по-долу:

Формуляр за кандидатстване със задължително посочване на причината за предоставяне на помощ от държавата (намаляване на доходите, уволнение, отпуск по майчинство и др.).
Паспорти, удостоверения за раждане на непълнолетни на всички членове на семейството.
Удостоверение за брак (ако бракът е регистриран).
Удостоверение за развод, промяна на трите имена, родители и деца, родителско споразумение за пребиваване на детето с един от родителите (ако е необходимо).
Решение на органите по настойничество или съдебно решение за установяване на запрещение (за настойници и попечители).
Сертификат за ветеран от бойните действия (за ветерани).
Документи за инвалидност на кредитополучателя или съкредитополучателя или техните деца.
Удостоверение за раждане за зависими лица до 24 години.
Удостоверение за състав на семейството, което потвърждава пребиваването на лице на издръжка под 24 години при кредитополучателя/съкредитополучателя.
Удостоверение от учебно заведение, че дете до 24 години, което е на издръжка на кредитополучателя/съкредитополучателя, учи редовно.
Съобщение от фонд "Пенсии", че лице на издръжка до 24 години няма доход от самостоятелен труд.
Заверено копие от трудовото досие на кредитополучателя/съкредитополучателя.
Официално удостоверение за работа (за военни или служители на правоприлагащите органи).
Удостоверение за регистрация на индивидуални предприемачи (за индивидуални предприемачи).
Заповед на Министерството на правосъдието на Русия за назначаване като нотариус (за нотариуси).
Трудова книжка и/или изтекъл трудов договор за безработно лице.
Документ за регистрация в службата по заетостта (за безработни).
Уведомяване на пенсионния фонд за състоянието на личната сметка на осигуреното лице (за всички).
Удостоверение от Федералния фонд за социално осигуряване на Руската федерация за доходи поради временна неработоспособност, обезщетения и други плащания.
Удостоверение за доход по форма 2 на данъка върху доходите на физическите лица или под формата на банка от всички членове на семейството.
Банково удостоверение за общия доход на семейството (предоставя се от банката).
Данъчни декларации, патенти и др.
Удостоверение за размера на пенсията за пенсионери.
Договор за заем
Ипотечен запис (ако е издаден, е в банката).
Заявление от кредитополучатели за наличието на недвижими имоти в Русия.
Договор за дялово участие (за ипотека на нова сграда).
Договор за оценка на ипотечно обезпечение.
Технически/кадастрален паспорт за жилищни помещения.
График на плащане на ипотека.

Списъкът е доста впечатляващ и ще ви накара малко да потичате, но си заслужава. Единствената точка, която е доста трудна, са извлеченията от Единния държавен регистър на недвижимите имоти. Те струват пари. Едно извлечение за права на собственост в цяла Русия е 1500 рубли на човек и никой няма да ви го върне, ако откажете. Последния път имаше много оплаквания за това. От 11 август 2017 г. изискването за извлечение от Единния държавен регистър е отменено. Банката няма право да го изисква. AHML го изисква независимо.

След предоставяне на пълен списък с документи на банката, отговорният служител трябва да ги изпрати на AHML за проверка. Средно трае 30 дни, но отзивите на участниците показват, че може да продължи до шест месеца. Банката и AHML изискват допълнителни документи по свое усмотрение.

Когато AHML вземе положително решение, банката ще ви уведоми за датата на срещата. След това ще трябва да подпишете нов график за плащане, нов PSK документ, да сключите споразумение за преструктуриране (допълнително споразумение към ипотечния договор) и споразумение за промени в условията на ипотеката. След това ще трябва да изчакате от 2 до 4 седмици, когато ипотеката ще бъде поискана от архивите на банката. След това е необходимо, заедно с пълен пакет документи за заем и споразумение за промени в условията на ипотеката (не забравяйте да направите копия), да посетите отдела на правосъдието за държавна регистрация на промените.

Подобен е процесът в Gazprombank. VTB 24 затваря вашата ипотека и издава нов заем за по-малка сума, което означава, че отново трябва да платите застраховка и оценка.

Няма такса за преструктуриране на ипотека. Извършването на тази процедура не Ви освобождава от плащането на месечната вноска и застрахователните премии, предвидени в договора.

Това прави плащането на ипотеката ви тежко бреме. Но в нашата страна има няколко програми на федерално ниво, които позволяват на кредитополучателите да намалят разходите за плащане на ипотечен заем към банката. През 2015 г. стартира програма за преструктуриране на ипотечни кредити. Освен това има и други мерки за държавна подкрепа. Нека разгледаме по-отблизо въпроса как да получите държавна помощ за ипотека, всички условия и изисквания.

Преструктуриране на ипотечен кредит

С настъпването на кризата през 2015 г. правителството издаде постановление, според което кредитополучателите на жилищни кредити могат да разчитат на държавна помощ при изплащането на ипотеката си. Законопроектът беше изменян и преработван няколко пъти поради факта, че имаше много недостатъци. Въпреки това, нека разгледаме накратко условията за преструктуриране или по-точно в какво се състои държавната помощ:

Платците на ипотека в чуждестранна валута могат да очакват конвертиране на валута. Тоест, банката ще трябва да преизчисли всички плащания по ипотечния кредит в чуждестранна валута, като ги конвертира в местна валута, по курса, който е бил в сила към момента на подписване на ипотечния договор; по закон той не трябва да надвишава текущия ставката на централната банка по това време.

Намаляване на лихвите. В края на краищата, лихвеният процент по заемите в чуждестранна валута е с няколко пункта по-нисък от този на заемите в рубли, следователно, съгласно закона, след преобразуване на плащането по кредита, банката не може да определи процент от повече от 12% годишно. Държавата, за сметка на федералния бюджет, компенсира част от дълга по ипотечния заем, но не повече от 10% или рубли.

Тази програма влезе в сила през март 2015 г. Това е поредната мярка за държавна подкрепа за семейство, чиито доходи са намалени поради кризисната ситуация в страната. Но имайте предвид, че сумата в рубли може да бъде платена само за изплащане на ипотечния кредит, глоби, неустойки и други санкции от банката, плюс застрахователните премии се плащат директно от кредитополучателите.

важно! В програмата могат да участват само граждани на Руската федерация, а жилищата трябва да се намират на територията на страната ни.

Изисквания към кредитополучателите

Преструктурирането на ипотеката с помощта на държавата се извършва, ако са изпълнени определени изисквания. С прости думи, не всеки ипотечен кредитор може да се възползва от държавните субсидии, така че ще разгледаме всички съществени условия на този законопроект. На първо място, в програмата могат да участват платци, чийто месечен доход е спаднал с 30% или повече в сравнение с това, което е било преди подписването на договора за заем. Това взема предвид не само непосредствения доход на кредитополучателя, но и общия доход на семейството. Второто важно условие е семейството да има непълнолетно дете или лице с увреждания.

Следващото условие е времето на ипотечния кредит. Първоначално, когато програмата едва влезе в сила, имаше едно изискване: ипотечният кредит да бъде подписан преди 1 януари 2015 г. След ревизията условията бяха следните: към момента на кандидатстване за държавна помощ договорът да е със срок на действие поне една година.

Между другото, преди първото издание основното изискване беше ипотекираното жилище да бъде единствената собственост на кредитополучателя, в противен случай няма да му се предоставят държавни субсидии, след което това изискване беше отменено.

Изисквания към обекти на недвижими имоти

Нека разгледаме списъка с текущи изисквания за имот, по отношение на който ще бъде преструктуриран ипотечен кредит за сметка на държавата. И така, списъкът изглежда така:

Безплатен правен съвет:

Площта на едностаен апартамент трябва да бъде не повече от 45 квадратни метра.
Площта на двустаен апартамент е не повече от 65 квадратни метра
тристаен апартамент не повече от 85 квадратни метра.

важно! Че това изискване не важи за семейства с три или повече деца.

Как да получите държавна помощ

Сега нека отговорим на въпроса как да получите помощ от държавата, за да изплатите ипотечния си дълг. Трябва да съберете пакет документи, ние ще ги посочим по-долу, и да се свържете директно с вашия кредитор, тоест банката, от която сте изтеглили ипотечен кредит. Нюансът е, че някои търговски банки не работят с правителствени програми, въпреки че е препоръчително да изясните този въпрос преди подписването на ипотечен договор. Ако обаче банката откаже да приеме вашето заявление, определено ще препоръчате да се обърнете към условията на законопроекта, а именно резолюция номер 373.

Ако опишем накратко условията на тази програма, банката е длъжна да приеме заявление от кредитополучателя. Дори ако банката преди това не е работила в държавната програма, кредиторът може да разбере за условията на конкретна резолюция от агенцията AHML. Освен това тази процедура ще бъде безплатна за кредитополучателя, тоест кредиторът няма право да начислява никаква такса за услугата. Какви документи ще се изискват от кредитополучателя:

паспорт;
изявление;
копие от трудовата книжка, заверено от работодателя;
удостоверение за заплата;

За тези, които са загубили работата си, списъкът с документи варира значително. Те трябва да се свържат с Центъра по заетостта и да се регистрират. Там вземете удостоверение за временна неработоспособност, както и документ, потвърждаващ наличието или липсата на обезщетения за безработица. Освен това можете да разберете какво точно е необходимо във вашата ситуация директно от банката на кредитора.

Отмяна на програма

Тази програма беше активна през 2015-2016 г., но през март 2017 г. беше анулирана без предупреждение. Въпреки че първоначално беше планирано да се удължи поне до края на пролетта на тази година. Съответно тези ипотечни кредитори, които се намират в затруднено положение и не могат да изплащат заема сами, трябва да изберат друг метод на държавна подкрепа. Струва си да се отбележи, че както на федерално, така и на регионално ниво правителството осигурява условия за семейства с деца, които плащат ипотека.

Безплатен правен съвет:

Освен всичко друго, ако по някаква причина ипотечният кредит се е превърнал в доста тежко бреме за вас, тогава можете да вземете заем за рефинансиране на ипотечния кредит от друга банка по всяко време. Повечето търговски банки предоставят тази услуга и като вземете нов ипотечен кредит, можете да получите по-нисък лихвен процент и по този начин да намалите месечната вноска.

Държавна подкрепа за семейства с деца

През цялото време правителството е обръщало специално внимание на семействата с деца. В края на краищата демографската ситуация в страната оставя много да се желае и една от причините за ниската раждаемост е невъзможността да се купи жилище, а ипотечните плащания не позволяват на семейството да поддържа още един член. Така през 2011 г. се появи програмата „Достъпни жилища за млади семейства“. Според условията на програмата семействата с деца могат да разчитат на част от погасяването на дълга по ипотечния кредит от бюджетни средства. В програмата могат да участват само семейства, в които един от съпрузите е под 35 години. Съгласно условията на програмата част от ипотечния кредит се покрива, както следва:

При раждане на първо дете в семейството част от ипотечния кредит, равна на стойността на 18 квадратни метра, се погасява за сметка на държавата, като сумата се изчислява на база средната пазарна стойност на един квадратен метър.
При поява на второ дете държавата плаща още 18 квадрата.
При раждане на третото дете ипотеката се изплаща изцяло.

Моля, имайте предвид, че тази програма може да не е налична във всички региони. Но по един или друг начин във всеки субект на Руската федерация местните власти предоставят свои собствени програми за подкрепа на млади семейства.

Ако искате да се възползвате от тази възможност, първо трябва да се свържете с местната власт и да изясните кои програми работят конкретно във вашия регион, където ще разберете какво се изисква от вас, какви условия трябва да спазвате и какви документи трябва да съберете.

По този начин въпросът как да изплатите ипотека с помощта на държавата е доста двусмислен, тъй като различни програми работят по различно време. Много е важно това да се наблюдава отблизо. В допълнение, програмата за майчински капитал е в сила от 10 години, с помощта на която можете да изплатите и част от ипотечния кредит; тези мерки за подкрепа се предоставят на семейства, които отглеждат две или повече деца. Освен това в някои региони местните власти отпускат средства за изплащане на ипотеки на определени категории от населението, например млади семейства или млади специалисти.

Безплатен правен съвет:

Намерихте грешка? Изберете го с мишката и щракнете:

Вашите финанси са под контрол

Възпроизвеждането на материали е разрешено само с посочване на оригиналния източник.

Как държавата подпомага изплащането на ипотеки за млади семейства с деца?

Много семейства, които са решили да вземат ипотечен кредит, трябва внимателно да проучат всички налични оферти от големите банки. Важно е да разберете какъв процент се дава ипотека, за да изберете най-печелившата програма. Някои категории кредитополучатели могат да се възползват от държавна помощ при изплащане на ипотеката си, благодарение на което ще могат значително да намалят разходите за обслужване на кредита.

Безплатен правен съвет:

Какво е държавна помощ?

Днес държавата се опитва да се грижи за всички свои граждани. Особено внимание се обръща на семействата с деца, нуждаещи се от подобряване на битовите условия. За тях се разработват специални програми, които предвиждат изплащане на различни по размер субсидии. Много хора не познават правата си и затова не ползват социални помощи. Семействата, които вече са приели помощ от държавата за обслужване на своите ипотеки, успяха да намалят разходите си с около 40%.

За всяка категория кредитополучатели размерът на помощта се определя индивидуално, тъй като нейният размер се влияе от различни фактори. Преди издаването му органът, упълномощен да следи за разпределението и изразходването на държавните субсидии, ще проучи внимателно състава на семейството и общия му доход. След това ще бъде взето решение относно размера на помощта за кредитополучателя, който може да закупи жилище както с ипотека, така и с кредит.

През цялата 2016 г. на територията на Руската федерация действаше държавната програма „Жилище“. Беше насочен и предназначен специално за млади семейства с деца. Правителството, което одобри тази програма, си постави няколко приоритетни цели:

Решете жилищния въпрос в цялата страна.
Създайте пазар на жилища в икономична класа.
Елиминирайте недостига, наблюдаван на пазара на комфортни жилища.

Съвет: успоредно с тази целева програма, подобни проекти бяха изпълнени във всички региони на Руската федерация. Участващите млади семейства с деца успяха да закупят жилищни имоти от първичния и вторичния пазар, както и да построят частни къщи.

Държавната целева програма предвижда отпускане на средства на млади семейства с деца, които те могат да изразходват за плащане на недвижими имоти, закупени с ипотека, или за изграждане на селски къщи. Плановете на правителството на Руската федерация бяха да предостави помощ за закупуване на жилища чрез тази програма на приблизително семейства. Бюджетът му е рубли, който се формира, както следва:

Безплатен правен съвет:

Кой може да кандидатства за помощ от държавата?

За да получат финансова помощ от държавата за плащане на ипотека (държавата плаща 30% от цената на жилището, а останалите 70% са участник в програмата), кредитополучателите трябва да отговарят на следните критерии:

възрастта на всеки съпруг не трябва да надвишава 35 години;
семейството трябва да има поне едно дете (броят на децата значително влияе върху размера на субсидията);
кандидатите за държавна помощ трябва да документират факта, че нямат собствено жилищно пространство (или ако квадратурата на наличните помещения е недостатъчна за настаняване на всички членове на семейството);
младото семейство трябва да има стабилен източник на доходи или достатъчно средства за закупуване на недвижим имот.

Въпреки основното изискване на държавната програма (задължително присъствие на деца), бездетните двойки също имаха възможност да се възползват от субсидия, чийто размер е 35%. Тук има един важен нюанс. Семейство, което няма деца, трябва да има общ месечен доход над рубли. В този случай размерът на обезщетението може да достигне рубли.

Семейните двойки, които имат поне едно непълнолетно дете и могат да потвърдят месечен доход в размер на рубли (материалната помощ ще бъде рубли), могат да кандидатстват за субсидия от 40%. Семействата, които отглеждат две деца, трябва да печелят поне рубли на месец, за да получат четиридесет процента финансова помощ (държавата ще плати около рубли).

Ако по време на ипотечната програма в семейството се роди друго дете (или двойката реши да осинови бебе от сиропиталище), тогава размерът на финансовата помощ ще бъде увеличен с 5%. Многодетните семейства могат да се класират за допълнителни обезщетения, които ще покрият по-голямата част от разходите по обслужване на ипотечен кредит. Анализирайки условията на държавната целева програма, можем да заключим, че правителството на Руската федерация, в допълнение към подобряването на условията на живот на гражданите, активно подкрепя растежа на раждаемостта в страната.

Пакет документи за получаване на държавна помощ

За да получат помощ от държавата за изплащане на ипотека, младите семейства с деца трябва да съберат голям пакет от документи:

Безплатен правен съвет:

фотокопия на граждански паспорти на двамата съпрузи;
заявление по установения образец (съставено в 2 екземпляра);
свидетелство за брак (фотокопие);
удостоверение за раждане на детето (децата);
удостоверение, издадено от съответния орган, че младото семейство е на опашка за общинско жилище;
пълен пакет документи за ипотека или кредит;
документация за имота, който ще бъде закупен чрез ипотечна или кредитна програма.

За да получат помощ от държавата за изплащане на съществуваща ипотека, младите семейства с деца трябва да създадат стандартен пакет от документи:

договор за ипотека;
документи за собственост на имота, закупен на кредит;
удостоверение от финансовата институция, издала ипотеката, което посочва размера на текущия дълг (сумата на кредита и лихвата се посочват отделно).

След като документите бъдат събрани, младото семейство трябва да ги предаде на съответния орган, който ще ги разгледа в 30-дневен срок. Кандидатите за държавна помощ ще бъдат уведомени писмено за решението. Ако бъде взето положително решение по заявлението, семейството ще получи сертификат, който трябва да бъде предаден на банката кредитор, която е участник в държавната програма. След това за семейството ще бъде открита отделна сметка, по която държавата ще превежда определена сума. Останалите пари за закупуване на жилище ще бъдат отпуснати от финансова институция.

Съвет: с помощта на държавната програма може да се издаде ипотека срещу съществуващи недвижими имоти в Сбербанк. За да участват в такава програма, кредитополучателите трябва да заложат личния си апартамент или къща като обезпечение на финансовата институция.

Нюанси на получаване на ипотека с държавна подкрепа

В момента много руски банки предлагат преференциални ипотеки за млади семейства по федералната програма. Потенциалните кредитополучатели, които планират да участват в него, трябва да са наясно с някои нюанси:

Средствата от субсидията не се раздават на кредитополучателя, а се превеждат по неговата разплащателна сметка, открита в банката кредитор.
След като получи статут на участник в държавната програма, семейството получава съответен сертификат.
Младите семейства могат да кандидатстват за ипотека във всички руски банки, които участват в държавната програма. Днес им е на разположение ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк, Райфайзенбанк, Промсвязбанк и др.
Финансовата помощ за млади семейства с деца се издава от държавата еднократно.

През 2016 г. следните категории граждани имаха възможност да се възползват от държавната субсидия за изплащане на ипотечни кредити:

Безплатен правен съвет:

млади семейства с деца;
хора с увреждания;
семейства с деца с увреждания;
граждани, които имат званието ветеран от битката;
военни (за тях е разработена специална програма).

Могат ли кредитополучатели, които са загубили платежоспособността си, да се възползват от помощ?

Добросъвестните кредитополучатели, които по независещи от тях причини са загубили временно платежоспособността си, могат да разчитат на държавна помощ при изплащането на ипотеките си. Такива причини включват уволнение от работа, сериозно заболяване, смърт на близък роднина. За да кандидатстват за държавна помощ, кредитополучателите трябва да предоставят на банката кредитор документи, които могат да потвърдят един от следните факти:

всеки член на семейството има по-малко от два жизнени минимума;
общият доход на семейството през последните 3 месеца е намалял с поне 30%;
Размерът на месечното плащане се е увеличил с повече от 30%.

Ако кредитополучателят успее да документира своята неплатежоспособност, той ще трябва да напише писмо до своя кредитор с искане за погасяване на ипотечния дълг за сметка на държавата. Струва си да се отбележи, че в този случай не говорим за пълно изплащане на дълга на кредитополучателя, но той може да разчита да плати част от него. След преструктурирането лихвените проценти на кредитополучателите могат да бъдат намалени, а също така може да им бъде предоставена отсрочка за плащането на главницата до година и половина. Като участват в такава програма, те могат да разчитат на държавна помощ в размер на 10% от размера на оставащия дълг (не повече от рубли).

Обезщетение по ипотека могат да получат собственици на следните недвижими имоти:

Съвет: кредитополучателите, които не могат да обслужват ипотеката си, могат да участват в специална програма. Например преструктурирането на ипотека в Сбербанк предвижда намаляване на месечните плащания чрез удължаване на срока на договора за заем.

Колко субсидии може да очаква едно младо семейство?

Правителствените програми, които субсидират ипотечни заеми, не установяват конкретни суми на финансова помощ (от рубли до рубли). Но за да се възползват от държавната помощ за покриване на дълг към банката, семействата трябва да вземат предвид някои нюанси:

ако в семейството има едно дете, тя може да разчита на изплащане на ипотечната програма, която предоставя до 18 кв.м. жилищна площ в закупения имот;
ако след вписването на ипотеката в семейството се роди второ дете, тя ще получи допълнителна субсидия в същия размер;
ако в семейството се роди трето дете, дългът му може да бъде напълно изплатен от държавата (взема се предвид цената и квадратурата на придобития имот).

Актуални правителствени програми

Правителството на Руската федерация редовно разработва социални програми за своите граждани, които им позволяват да подобрят условията си на живот. През 2016 г. на населението на страната беше предложено да се възползва от следните видове държавни програми за субсидиране на ипотечни кредити:

Жилище за руско семейство.
Социална ипотека.
За млади семейства.
Ипотеки с използване на средства за майчински капитал.
Многодетни семейства.
Военна ипотека.
За държавни служители.
За жителите на Далечния север.
За млади учени.

Предимства при получаване на преференциална ипотека

Младите семейства, които не могат да спестят пари за закупуване на собствен дом, ще се интересуват от текущите предложения на руските банки. Днес за тях са достъпни различни ипотечни програми с държавна подкрепа, които имат много предимства:

определени са ниски лихви;
разрешено е използването на средства за майчински капитал;
можете да получите отсрочка за плащане на месечни плащания, ако в семейството се роди дете;
Първоначалната вноска по ипотеката е значително намалена или напълно премахната;
Допуска се предсрочно погасяване на кредитната програма и не се налагат санкции на кредитополучателите;
ако възникнат финансови затруднения, може да се извърши преструктуриране на дълга, намаляване на размера на месечните плащания и др.

Съвет: ако руските граждани планират да получат ипотека, те първо трябва да разберат както за всички текущи банкови предложения, така и за наличните държавни програми. Като се възползват от държавната помощ, те ще могат значително да намалят финансовата тежест, която ги е тежала в продължение на много години.

Запазете статията с 2 щраквания:

За да участва в държавната програма за субсидиране на ипотечни кредити, младото семейство първо трябва да разбере дали тя е подходяща за тях във всички отношения. След това трябва да се свържете със съответния орган и да получите списък с документи, които можете да подадете там както преди кандидатстване за ипотека, така и при съществуващ заем. Руските граждани могат да се възползват от такава субсидия само веднъж. Ако в процеса на обслужване на преференциална ипотека срещнат финансови затруднения, кредитополучателите могат да се свържат с банката с искане за преструктуриране. Някои категории клиенти могат да разчитат на изплащане на част от дълга от държавата, ако могат да документират временна загуба на платежоспособност.

Безплатен правен съвет:

Всеки бизнесмен ще го намери за полезен:

Отговорът на вашия въпрос може да е тук

Добавяне на коментар Отказ на отговора

Бизнес портал Megaideas: миналата година стартирахме франчайз каталог. Сайтът се развива динамично, като в момента покритието на аудиторията е повече от един човек. на месец.

Програма за изплащане на ипотека за сметка на държавата на година

Тази година в Русия продължава да действа програма за преструктуриране на ипотечни кредити за сметка на държавата. Разбира се, не всички категории руснаци могат да упражнят правото си да изплатят дълга си с бюджетни средства. На това могат да разчитат преди всичко млади семейства с деца, живеещи в тесни жилищни условия.

Правителството се опитва да подкрепи гражданите, които решават проблема с намаляващата раждаемост в страната. Задачата на бюрокрацията е да намали финансовата тежест върху младите съпрузи, които са теглили ипотека върху недвижим имот.

Безплатен правен съвет:

Необходимите условия

Банките се съгласяват да предлагат ипотечно кредитиране при преференциални условия на тези, които имат стабилен доход, тоест те могат да покрият своята част от разходите, като изплатят изцяло дълга в срока, посочен в договора за ипотека на жилище.

Можете да разчитате на подкрепа от държавата, ако са изпълнени следните изисквания:

Кредитополучателите не са собственици на други квадратни метри, допустимо е делът на недвижимия имот да принадлежи на 1 член на семейството до 50%.
Можете да кандидатствате за евтино жилище. Тоест, ако искате 4-стаен апартамент в центъра на Москва, ще трябва да го купите със собствени пари. Цената на 1 кв. m жилища при сключване на ипотека не може да надвишава средната пазарна цена за същото жилище с повече от 60%.
През годината вместо апартамент е разрешено закупуването на къща, но площта на жилищните помещения е ясно посочена в правителствения указ. Ако е едностаен апартамент, младо семейство няма право на преференциален имот, по-голям от 45 квадратни метра. м. Ако в семейството има две деца, 2-стаен апартамент е с площ до 65 квадратни метра. м. Три деца позволяват да вземете къща до 85 кв. м на кредит. м.
След като правителственият указ беше подписан и законът влезе в сила, някои съпрузи се втурнаха към банката, за да впишат ипотека. Но сред другите условия се посочва, че заемът за недвижим имот преди преструктуриране на дълга трябва да бъде издаден за период от най-малко 1 година.
Възрастта на единия от съпрузите е до 35 години.

Ако едно семейство е признато за многодетно, ограниченията за размера и цената на къщата не се прилагат.

Тънкостите на предоставянето на ипотека на младо семейство през 2017 г

Изплащането на ипотека на година за сметка на държавата взема предвид следните характеристики:

Субсидията не се дава на кредитополучателя, парите се превеждат по заемната сметка на финансовата институция. Това елиминира възможността за харчене на пари за други цели.
Ако след издаването на заема в семейството се роди още едно бебе, правителството прави отстъпки и предоставя допълнителна помощ под формата на плащане на ипотечния заем до 5% от сумата, първоначално посочена в споразумението.
Ставайки участник в програмата, младо семейство получава визуално потвърждение за своя преференциален статус - сертификат за участник.
Не е необходимо да регистрирате ипотека в големи банки, например Сбербанк. Частична или пълна ликвидация на заем за сметка на държавата се извършва във всички банки в Русия.
Помощ може да бъде получена само веднъж.

Предимства на преференциалните ипотеки в Сбербанк

Сбербанк има следните условия за предоставяне на ипотеки на млади семейства с изплащане на дълга за сметка на държавата:

Безплатен правен съвет:

Ако се роди 1 дете, двойката може да отложи плащането на имота, докато детето навърши 3 години.
Семейството, в което се е родило второто дете, може временно да забрави за финансовите задължения, свързани с изплащането на жилищен заем - периодът на „ваканция“ продължава 5 години.
Първоначалната вноска, която една млада двойка трябва да направи по ипотека, е 10%. Ако съпрузите нямат деца, Сбербанк предлага да плати 15%.
Ако съпрузите не са ограничени от финансови условия и са в състояние да изплатят дълга еднократно, Сбербанк им позволява да изпълнят плановете си, без да плащат комисионни за всеки следващ месец от срока на заема.
Що се отнася до лихвения процент, той варира от 9,5 до 15,25%.

Веднага след като двойката има второ дете, ипотеката може да бъде изплатена с майчински капитал.

Максимално допустимата сума за ипотечно плащане

Няма една сума пари на година, с която едно младо семейство да покрие задълженията си към банката. Но има следните нюанси:

Раждането на едно дете позволява на съпрузите да получат право на изплащане на ипотека, изчислена за 18 кв.м. м жилищен имот.
При раждане на друго любимо дете доплащане на 18кв. м.
Ако семейството е решило да има трето дете, кредитът може да бъде изплатен изцяло за сметка на държавата, но от голямо значение е размерът и цената на избрания апартамент.

Всеки регион на Русия има своя собствена максимална сума за затваряне на дългови задължения. Ако в мегаполисите можете реалистично да разчитате на субсидия от 1 милион рубли, тогава в провинциите те едва отделят 600 хиляди рубли.

Кой друг ще получи субсидия за ипотека през 2017 г.?

Изплащането на ипотека при преференциални условия се отнася и за следните категории население:

ако семейна двойка е осиновила или станала настойник на непълнолетни деца;
получи званието ветерани от битката;
хора с увреждания или родители на дете с увреждания.

Ако кредитополучател с добра кредитна история неочаквано е загубил редовния си доход (например, бил е съкратен от работа), той също може да кандидатства за изплащане на кредита за сметка на държавата. В този случай клиентът на банката трябва да представи документи, потвърждаващи поне един от фактите:

Безплатен правен съвет:

през последните 3 месеца общият доход на всички членове на семейството е намалял с 30%;
включени са нови размери на месечните вноски - в сравнение с първоначалните вноски, те са увеличени с 30%;
след удръжки за 1 месец, направени във връзка с погасяването на ипотечния дълг, всеки член на семейството представлява по-малко от 2 жизнени минимума, регистрирани в региона.

След като представените документи бъдат проверени от компетентни служители, кредитополучателят има право да изготви заявление с искане за започване на погасяване на дълга за сметка на държавата. Не трябва да разчитате на пълно преструктуриране, но частичното преструктуриране може да помогне на семейство, което се намира в трудна финансова ситуация. Приятен бонус ще бъде по-нисък лихвен процент за извършване на оставащи плащания.

Как да станете участник в програмата: процедура

За да се класирате за преференциално ипотечно кредитиране, първо трябва да подадете заявление. Достатъчно е да посетите клона на кредитната институция, където е издадена ипотеката върху имота и да подадете необходимия пакет документи:

паспорт;
договора за кредит и всички налични анекси и разяснения към него;
извлечение от банков служител, в което се записва срокът за погасяване и размерът на все още неплатеното задължение;
извлечение от Единния държавен регистър, съставено за заложено жилище;
извлечение от Единния държавен регистър, посочващо правата на кредитополучателя и членовете на неговото семейство във връзка с липсата на друг жилищен имот;
удостоверение, съдържащо данни за доходите на съкредитополучателя;
документи, обясняващи причините за дълга, които се признават за валидни.

Тези документи включват следното:

Ако говорим за уволнение или съкращаване, приложете оригинала и фотокопията на двойни страници на трудовата книжка и удостоверение за регистрация в трудовата борса. Също така е важно да се определи размерът на издаваното обезщетение, тъй като той определя текущия доход на гражданина.
Ако имате здравословни проблеми, моля, представете болничен лист.
Ако заплатата е намалена или служителят е прехвърлен на съкратен работен график, трябва да се попълни удостоверение от работодателя, потвърждаващо факта на намаляване на доходите.

Малко хора знаят за възможността да получат държавна помощ за изплащане на ипотечни кредити. Миналата седмица министър-председателят Дмитрий Медведев подписа указ, който предвижда отпускането на 731 милиона рубли за съответната програма. Тези пари ще отидат в помощ на закъсалите ипотечни кредитополучатели. Получаването на средства не е лесно, но е възможно.

По какъв закон се предоставя помощ?

Правителственият указ за подпомагане на определени категории кредитополучатели в затруднено положение, номер N-373, беше издаден на 20 април 2015 г. Основната причина за приемането му бяха ипотечни договори, сключени в чуждестранна валута. За такива заеми имаше многократно увеличение на плащанията след рублата.

На 11 август 2017 г. програмата беше удължена с правителствено постановление N-967. Този документ разясни критериите за предоставяне на помощ, наличните суми и други параметри.

Кой може да получи помощ?

Според условията на програмата кандидатът трябва да отговаря на следните шест критерия:

Бъдете руски гражданин, попадащ в една от следните категории:
- родители на непълнолетни деца (или техни настойници);
- хора с увреждания или родители на деца с увреждания;
- имащи зависими лица под 24 години, които се обучават стационарно, включително специализанти, стажанти, адюнкти, ординатори и др.;
- ветерани от битките.
Налице е рязко увеличение на плащанията по кредита и свързания с това силен спад в реалния доход на кредитополучателя. Размерът на месечните плащания по кредита се е увеличил с най-малко 30% в сравнение с изчисленото при сключване на договора. Размерът на семейния доход след приспадане на месечните плащания за три месеца трябва да бъде не повече от два жизнени минимума на член на семейството.
Обезпечението трябва да бъде апартамент или вземане съгласно договора за участие в споделено строителство.
Площта на апартамента трябва да е малка. За едностаен апартамент максимум 45 кв.м. м, за двустаен апартамент - 65 кв. м, тристаен - 85 кв. м.
Апартамент, закупен по договор за ипотека, трябва да бъде единствено жилище. Също така е възможно семейството да има общ дял от максимум 50% в друг жилищен имот.
Договорът за ипотека трябва да бъде сключен не по-рано от 12 месеца преди подаване на молбата за преструктуриране.

Трябва ли да отговаряте на всичките шест изисквания едновременно?

Не. Достатъчно е да отговаряте на поне 4 от критериите от списъка. В този случай обаче междуведомствена комисия ще се произнесе за евентуалните плащания.

Колко пари можете да получите?

Максималният размер на кредитната помощ е 1,5 милиона рубли, но не повече от 30% от първоначалната сума на кредита.

Към кого да се обърна?

Процесът на подпомагане на ипотечните кредитополучатели се управлява от Единния институт за развитие в жилищната сфера DOM.RF (предишно име - AHML). Именно по негови сметки се превеждат бюджетни средства, които след това се разпределят от института в съответствие с взетите от него решения.

Първо трябва да проверите на сайта на института дали вашият кредитор е сред участниците в програмата.

Ако вашата банка е в списъка, ще трябва да дойдете там за консултация. Банковите служители трябва да ви кажат какви документи ще ви трябват. Обикновено се нуждаете от доста документи, като за всеки конкретен случай те могат да бъдат различни.

След като сте събрали всички необходими сертификати и сертификати, трябва да дойдете отново в банката. Там се попълва заявление за преструктуриране на ипотечен кредит и се предоставя пакет от документи на управителя. След това междуведомствената комисия се произнася до 30 дни.

Какво следва?

Тази програма не предвижда пълно изплащане на заема, но нейният участник получава много големи предимства.

Условията за останалите плащания ще бъдат значително подобрени. Всички валутни договори ще бъдат конвертирани в рубли. В същото време максималният лихвен процент за бивши кредити в чуждестранна валута е 11,5%. За заеми в рубли ще се използва курсът, прилаган от банките към датата на преструктуриране.

Част от дълга ще бъде изцяло погасен за публична сметка (сумите са посочени по-горе).

И накрая, кредитополучателят ще бъде освободен от необходимостта да плаща предварително натрупани суми на неустойки.

Колко души получиха помощ?

Програмата започна да работи през 2015 г. Според DOM.RF 20 366 семейства успяха успешно да я използват. По данни на Централната банка към началото на 2015 г. в страната има 25 хиляди ипотечни договора в чуждестранна валута. Толкова много хора наистина получиха помощ.

Преструктурирането на дълга е много труден процес. Въпреки това, ако трябва да изплатите ипотеката си, струва си да опитате.