Значително предимство на концесионното кредитиране е намаляването на размера на надплащането по лихвени проценти, в резултат на което покупката на автомобил става по-достъпна. Но в същото време не всеки може да стане член на такава програма.
Какво е субсидия за заем за автомобил
През 2009 г. руското правителство разработи и стартира програма за държавно концесионно кредитиране за закупуване на автомобил местно производство. Такова решение беше взето в разгара на икономическата криза, а същността на програмата беше да се създаде стимул за увеличаване на потребителското търсене на автомобили, произведени от руски предприятия.
Държавната подкрепа за кредитиране се състои в частично погасяване за сметка на бюджетните средства на плащанията, предвидени от лихвения процент по заема. Традиционно това държавно обезщетение е 2/3 от сумата, която се посочва като процент от стойността на автомобила и представлява приход на банката по кредита.
Важно е да се знаече възстановяването не се извършва за целия лихвен процент по кредита, а само за лихвения процент по рефинансиране, дължим на Централната банка на Руската федерация от банкови организации по заеми, които са получили от централната банка. С други думи, ако банковата лихва за кредит за автомобил е 20%, а рефинансирането е 11%, тогава сумата от 7,33% подлежи на компенсация, а кредитополучателят плаща останалите 12,67%. Това изчисление се извършва по следната формула: 11/3x2 \u003d 7,33 и 20-7,33 \u003d 12,67. Процентът на рефинансиране се определя от Банката на Русия на съответната дата.
Въвеждането на държавния автомобилен заем доведе до 50% увеличение на производството и продажбите на автомобили АвтоВАЗ. Но въпреки толкова високите проценти, програмата все още беше спряна за известно време и едва през 2013 г. правителството възобнови държавните заеми за автомобили. През май 2017 г. от бюджета бяха отделени 10 милиарда рубли за продажба на нови автомобили, но в същото време бяха направени промени в условията за отпускане на държавни преференциални автомобилни кредити и изискванията към банките.
Нови правила и условия
Значително разширен списъкът с автомобили, които попадат в програмата (добавени джипове), и сега е позволено да се купуват с правителствени субсидирани заеми не само местни, но и вносни автомобили. А процентът на държавната компенсация все още е 2/3 от процента на рефинансиране. Основните изисквания също включват:
- Първоначалната цена на закупеното превозно средство не трябва да надвишава 1 450 000 рубли (преди 1 милион).
- Заем за автомобил по програмата за държавно субсидиране може да бъде издаден за период не по-дълъг от 36 месеца.
- Отстъпката при кредит за автомобил е фиксирана - 6,7%
- Предоставянето на кредитни средства може да се извършва само в рубли.
- Сега няма първоначална вноска. (преди 20%)
- Максималният размер на издадения заем не трябва да надвишава 920 000 рубли, а минималната сума може да бъде определена от банковите организации независимо.
- Важно е закупеното превозно средство да не е регистрирано и да не е регистрирано на физическо лице.
- Максималното допустимо тегло на автомобила трябва да бъде не повече от 3,5 тона.
- Закупеният автомобил трябва да принадлежи към категорията на пътниците и също така да не е автомобил за търговска употреба.
- Въведоха се нови програми "Първа кола" и "Семеен автомобил" (10% отстъпка).
Съответно участващите банки могат да променят допълнителни условия, както и проценти, поради които държавните заеми за автомобили, предоставени в различни организации, понякога се различават. Тези различия се проявяват в следните позиции:
- Минималната сума, за която се издава заем.
- Лихвен процент за изчисляване на реалната сума в проценти, която се заплаща от получателя на кредита.
- Минималният период, за който се издава заемът.
Пълен списък на автомобилите по новата програма
В допълнение към цената, вида и теглото на автомобила, правителството е установило ясен списък на превозните средства, които попадат в програмата за облекчени кредити. (но всяка банка предоставя отделен списък). Регистърът включва автомобили от следните модели:
| 1 | Шевролет Нива; | 19 | ЛАДА Веста; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не всички конфигурации); | 20 | Mazda3 (не всички конфигурации); |
| 3 | Шевролет Авео; | 21 | Mitsubishi Lancer (не всички конфигурации); |
| 4 | Шевролет Кобалт; | 22 | Нисан Алмера; |
| 5 | Citroen C4 (не всички конфигурации); | 23 | Nissan note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не всички конфигурации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не всички конфигурации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Пежо 301 |
| 9 | Ford Focus (не всички конфигурации); | 27 | Peugeot 408 (не всички конфигурации); |
| 10 | Хюндай Соларис; | 28 | Renault Duster (не всички конфигурации); |
| 11 | КИА Рио; | 29 | Рено Логан; |
| 12 | KIA Cee'd (не всички конфигурации); | 30 | Рено Сандеро; |
| 13 | ЛАДА Гранта; | 31 | Шкода Фабия; |
| 14 | ЛАДА Калина; | 32 | Skoda Octavia (не всички конфигурации); |
| 15 | ЛАДА Приора; | 33 | Toyota Corolla (първоначална конфигурация); |
| 16 | ЛАДА Ларгус; | 34 | Volkswagen Polo (не всички конфигурации); |
| 17 | ЛАДА 4×4; | 35 | Богдан - всички модели; |
| 18 | ЛАДА Самара; | 36 | УАЗ и ЗАЗ - всички модели; |
Трябва също да се отбележи, че не всички видове пълни комплекти модели превозни средства, включени в списъка от правителството, може да попаднат в програмата. Освен това можете да закупите само автомобил със субсидия, който към момента на покупката от датата на издаване не е на повече от една година. Що се отнася до превозните средства чуждестранно производство, за да попаднат в програмата за държавна подкрепа, те трябва да бъдат сглобени на територията на Руската федерация и цената за това превозно средство не може да надвишава установената максимална сума в рубли.
Изисквания към кредитополучателите
Трябва да се отбележи, че всяка банка има право да установи свои собствени изисквания към получателите на заем за закупуване на автомобил по програмата за държавно субсидиране. Но основните въпроси са следните:
- Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 65 години. Но в някои организации издаването на заем е възможно за лица на възраст над 18 години, ако имат поръчител, както и тези, които към момента на пълното изплащане на сумата за автомобила ще достигнат 75 години .
- Наличието на паспорт на гражданин на Руската федерация, посочващ мястото на регистрация или временна регистрация в региона, където се планира закупуването на автомобил.
- Предоставяне на удостоверение 2-NDFL (за доход) за последните 3 месеца от мястото на постоянна работа.
- Лице, което желае да получи заем по програмата за държавна подкрепа, трябва да бъде официално наето и да има трудов стаж на последно място за период от 3 месеца до 1 година. За потвърждаване на този факт е необходимо копие от трудовата книжка, заверено от упълномощено лице на организацията-работодател.
- Положителна кредитна история на лице, което иска да получи заем от банка. Важно е да знаете, че не всички финансови институции са критични към това изискване. Например, гражданин с отрицателна кредитна история може да привлече поръчител или като залог да предостави на банката допълнително имущество в допълнение към закупената кола.
- Получател на кредита могат да бъдат само физически лица.
Някои кредитни институции поставят допълнителни изисквания, като например предоставянето, освен паспорт, на друг документ за самоличност, най-често шофьорска книжка или задграничен паспорт. В някои банки, напротив, се предлагат специални програми за държавни заеми за автомобили според два документа. Но в този случай размерът на първоначалната вноска може да бъде значително увеличен.
Освен това, ако кредитополучателят се е пенсионирал към момента на получаване на кредита, тогава той ще трябва да представи удостоверение за пенсия, както и удостоверение, което е доказателство за размера на пенсията, която получава.
Законодателството не установява ограничения за броя на автомобилите, закупени по преференциалната програма. Но банковите институции не предоставят заеми за две или повече коли..
Банки, които издават кредити за автомобили по преференциална програма
Законодателството на Руската федерация не предвижда конкретен списък на финансовите институции, които участват в програмата за преференциални държавни заеми за автомобили. Но към банковите организации се поставят определени изисквания, поради което не всички институции получават акредитация за издаване на преференциални заеми за автомобили.
Първоначално в програмата могат да участват само кредитни институции с уставен капитал от най-малко 70 милиарда рубли, както и с 50% от акциите, притежавани от държавата. Но поради трудната икономическа ситуация беше решено да се намали летвата на изискванията, което позволи на повече финансови институции да участват в субсидирането на заеми за автомобили.
Традиционно Министерството на промишлеността и търговията на Руската федерация публикува на своя уебсайт регистър на онези банки, които успяха да потвърдят участие в държавната програма за заеми за автомобили. Този списък се актуализира ежедневно. В същото време, според служителите, повече от 90 банкови институции са успели да получат акредитация, сред които обработват до 80% от всички продажби на кредитни автомобили в Русия. Те включват:
- Росселхозбанк
- УниКредит Банк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ 24
- Банка на Москва
Оферта от банки за кредит за автомобил със субсидии
Трябва да се отбележи, че ако искате да закупите автомобил по програма за субсидирани кредити, най-добре е да се свържете директно с автокъщите. В този случай на купувача се дава възможност значително да спести собственото си време, тъй като можете веднага да разберете с коя банка си сътрудничи салонът и при какви условия ще бъде издаден заемът. Ако купувачът желае да си сътрудничи с тази банка, тогава точно на мястото на избор на превозното средство, той има възможност да кандидатства за заем.
Най-често срещаните предложения на банките:
| Името на банката | Първоначален лихвен процент | Лихвен процент, включително субсидии |
| Банка на Москва | 15% | 9,5% |
| УниКредит Банк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| ВТБ 24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| RosselkhozBank | 15% | 9,5% |
Други банки, които също участват в преференциални държавни заеми за автомобили:
Закупуване на автомобил на кредит по програмата с държавна подкрепа за бизнеса
Въпреки факта, че програмата за държавни субсидии за закупуване на автомобил на кредит е предназначена изключително за физически лица, въпреки това, ако има спешна нужда, можете да закупите такава кола и за бизнес. За да направите това, собственикът на компанията, независимо дали е юридическо лице или индивидуален предприемач, може да направи покупка като физическо лице и да кандидатства за кредит за себе си, както за личен автомобил. Разбира се, този метод в някои ситуации не е много удобен, но като изключителна възможност за малкия бизнес може да бъде доста печеливш. В крайна сметка нивото на надплащане при кандидатстване за заем с държавна подкрепа е много по-ниско, отколкото при закупуване на обикновен потребителски заем.
Разбира се, държавната програма ясно предвижда използването на закупеното превозно средство специално за лични цели. Но на практика банките, през които се извършва покупката, не проверяват условията, при които се използва превозното средство - за банката е по-изгодно кредитополучателят да изплати взетия кредит, а не да върне обезпечението под формата на закупен автомобил. Но все пак, за да се избегнат ненужни проблеми, се препоръчва да не се използва такова превозно средство като такси или учебно превозно средство.
В подкрепа на местната автомобилна индустрия е разработена и въведена в действие държавна програма за преференциални автомобилни заеми. Тя има за цел да даде възможност на гражданите да закупят автомобил и да подкрепи местното производство на автомобили. Подобни програми вече са работили по-рано, през 2009-2012 г., както и през 2014-2017 г. Какво се разбира под понятието преференциални автокредити и какви са условията за изпълнение на тази програма?
Преференциален заем за кола: какво ще бъде
Преференциалният заем за автомобил предвижда допълнителни условия за неговото издаване или погасяване. Тяхното присъствие трябва да привлече купувача, да направи връщането на кредитни средства по-лесно и по-достъпно. Възможни ползи:
- промяна на кредитния процент (неговото намаление или пълно отсъствие);
- промяна в условията на погасяване на кредита (тяхното увеличение);
- намаляване на размера на изплащането на заема поради погасяване на част от средствата по заема от държавата.
При преференциалните заеми за автомобили първите два елемента от списъка се използват по-често от останалите. Списъкът с предимствата през 2017 г. предвижда намаляване на лихвения процент по кредита. Така държавата субсидира закупуването на нови автомобили за гражданите и стимулира интереса към руския автомобилен производител.
Промени в новата държавна кредитна програма 2018 г
Държавната програма за 2018 г. се различава от програмата от предходната година, като увеличава лимита на цената на закупените автомобили. През 2018 г. той ще възлезе на 1,15 милиона рубли (за разлика от показателя за 2016 г. - 1 милион). Този лимит обаче все още не субсидира покупката на скъпи автомобили. Покрива само увеличението на цената на автомобила, свързано с падането на рублата, нейната девалвация.
Преференциална програма за заем на автомобил: условия за издаване на заем и списък
- Заемът за автомобили се отнася за нови автомобили, произведени в Русия. Избраният автомобил трябва да е нов. Периодът на съхранение на автомобила (отчитан от датата на освобождаване на автомобила от фабриката) - не повече от 1 година към момента на сключване на договора за заем.
- Можете да закупите автомобил при преференциални условия, ако цената му не надвишава 1,15 милиона рубли, а теглото му не надвишава 3,5 тона.
- Срок на заема - не повече от 3 години.
- За закупуване на автомобил е необходима минимална първоначална вноска от поне 20%.
Преференциалната държавна програма предвижда и възможността за придобиване на чужда кола. За тази цел Министерството на промишлеността и търговията разработи списък с чуждестранни автомобили, които могат да бъдат закупени по тази преференциална програма. Списъкът предоставя предимно бюджетни модели, които се сглобяват на територията на Руската федерация. Това са представители на марките Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. Списъкът на Министерството на промишлеността и търговията предоставя списък с модели, които могат да бъдат закупени по програмата за облекчено кредитиране. Заявки за кредит се приемат до 31 декември 2016 г.
Какви коли можете да си купите
Представяме ви списък с автомобили, попадащи в програмата за преференциални автокредити:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Как работи преференциалният кредит за автомобил с държавни субсидии?
В съответствие с условията на програмата държавата дава облекчение върху лихвата по кредита. Държавата го изплаща в размер на 2/3 от процента на рефинансиране на Централната банка (към януари 2016 г. тази цифра е 8,25%). Това намалява общата сума на плащанията и прави покупката на автомобил на кредит по-достъпна. В резултат на това за кредитополучателя лихвата по кредита се намалява до приблизително 10%, останалата част се плаща от държавата.
На кого ще се даде и на кого не ще се даде заем?
Преференциалните заеми за автомобили могат да представляват интерес за обикновени граждани и организации. Възрастовите условия предвиждат програмата за облекчено кредитиране да работи за граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години. За да кандидатствате за кредит, ще ви е необходим граждански паспорт с регистрация (задължително в района на закупуване на автомобила), шофьорска книжка, удостоверение за стаж от 3 месеца (при условие, че работите там поне една година). И също така - копие от трудов договор и трудова книжка. Може да ви бъде отказан заем по две причини:
- Лоша история на изплащане на предишни заеми.
- За жени - наличие на деца на възраст под 6 месеца.
Кой дава пари?
Средствата за закупуването на автомобили се осигуряват от избрани от държавата банки. Списъкът на посочените банки включва VTB 24, Sberbank, Rusfinancebank, Rosbank, Rosevrobank, както и Uralsi, Raiffeisen, Setelem, Bank of Moscow, Unicredit, Rosbank, Rosselkhozbank, Gazprombank, AiMoney, Globex, Baltika, Soyuz, Toyota Bank. Какво влияе върху избора на банка:
- Различните банки могат да променят срока за пълно изплащане на кредита за автомобил.
- Определя се първоначалният процент на лихвения процент по кредита, от който се изчислява процентът на рефинансиране и реалната лихва, която купувачът ще плати.
- Набор от документи - възможен е по-широк или по-тесен списък от документи, които са необходими за получаване на кредит за автомобил.
Преференциалните заеми за автомобили от държавата помагат за възстановяване на руския автомобилен пазар, увеличават търсенето на местни автомобили.
Закупуването на автомобил от населението на кредит по съществуващата държавна програма през 2018 г. предполага закупуване на автомобил на кредит при специални преференциални условия. За да подкрепи руските производители на автомобили и да увеличи продажбите на автомобили, руското правителство разработи подходяща програма за заеми за автомобили с държавна подкрепа, която е валидна и тази година. Тази държавна програма стартира за първи път през 2009 г., а през следващите години правителството отпусна около 5 милиарда рубли за изпълнението на тези задачи.
Сега за собствениците на автомобили, които искат да се възползват от такава държавна подкрепа, както и за банковите институции, които издават заеми за автомобили, трябва да бъдат изпълнени определени условия.
Голям брой граждани активно започнаха да използват заеми за автомобили по държавната програма. Предимствата са очевидни - част от заема е длъжна да плати държавата. Например, ако заемът за кола през 2018 г. трябва да бъде с лихва от 16%, тогава всъщност ще трябва да платите приблизително с лихва от 6-7%. Голямото търсене се обяснява и с факта, че не е необходимо допълнително обезпечение - самият автомобил се използва като такъв, а регистрацията на доброволна застраховка КАСКО е по желание.
За да се ползва заем по държавната програма, трябва да са изпълнени следните задължителни условия:
- цената на избрания автомобил е по-малко от 1450 хиляди рубли;
- възраст на автомобила - не повече от 12 месеца;
- тегло на автомобила - по-малко от 3,5 тона;
- срок на кредита за автомобил - 3 години;
- автомобилът да не е регистриран преди това в КАТ;
- автомобилът трябва да бъде уникално руски - сглобен на територията на Руската федерация.
Банки и тарифи
В първите години на държавната програма бяха поставени строги изисквания за определяне на участниците в кредитните институции. Основното изискване към банките беше държавата да притежава половината от акциите, като всяка от тях трябва да има уставен капитал от около 70 милиарда рубли. Само няколко можеха да издържат на такива изисквания, така че през следващите години те бяха променени и отслабени. В момента, през 2018 г., около 100 банки, одобрени от руското правителство, могат да предоставят заеми по държавната програма.
Ето някои от тях:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Банка Ренесанс;
- УниКредит Банк;
- Rosselkhozbank;
- Банка УралСиб;
- Банка на Москва;
- Райфайзен банк и др.
Автокредитите се предоставят от банки във всички региони на Руската федерация. Всяка кредитна институция има свои собствени условия: тарифи и първоначални вноски. Когато избирате, трябва да разгледате всяка банка поотделно, защото всяка има своите плюсове и минуси. Не трябва да бързате с минималния лихвен процент, тъй като редица банки го подценяват, но допълнително начисляват такси за издаване на заеми. Безусловно предимство ще бъде възможността, например, на Банката на Москва да изплати заем за кола предсрочно.
Например в таблицата по-долу можете да видите приблизителните ставки на банките, които издават заеми за автомобили по държавната програма:
В резултат на това при обобщаване на годишните резултати се очертаха три водещи банки, предоставили най-много кредити за автомобили: RusfinanceBank, VTB24 и SberBank.
Какви коли можете да си купите?
Държавната програма дава право да се купуват само тези автомобили, които се сглобяват и произвеждат на територията на нашата страна. Трябва да са чисто нови, без регистрация в КАТ. Към днешна дата има 3 марки, които са в най-голямо търсене: вътрешна Lada, френско Renault и японски Nissan. Тази година списъкът с автомобили, които могат да бъдат закупени с държавен автокредит, включва 50 марки коли.
Имате право да закупите следните превозни средства:
1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;
2. Фиат Албеа, Добло, Дукато;
3. Форд Фокус;
4. Kia Ceed, Rio, Spectra;
5. Лада, Газ, УАЗ;
6. Рено Логан;
7. Шкода Фабия, Октавия;
8. Hyundai;
9. Тагаз;
10. Ситроен С4.
Списъкът с марки автомобили може да се променя във всяка кредитна институция поотделно. Ето защо, преди да кандидатствате за кредит, е необходимо да изясните информация за наличността на определен автомобил в дадена банка.
Кой може да се възползва?
В зависимост от банката списъкът с документи за гражданите при кандидатстване за кола на кредит по държавната програма през 2018 г. може да бъде различен. Въпреки това, абсолютно всички банки се придържат към основните изисквания.
Условията за получаване на заем за автомобил за граждани са следните:
1. Възраст на гражданите: 31-65 години.
2. Гражданство: Руска федерация с постоянна регистрация в региона, в който е закупен автомобилът.
3. Документи: Руски паспорт. Възможен е втори документ, например шофьорска книжка.
4. Потвърждение на дохода: сертификат 2-NDFL за 3 или 6 месеца. Стажът на последното място на работа трябва да бъде най-малко 12 месеца.
5. Копие от трудов договор и трудова книжка.
Някои банки започнаха да предоставят кредити за автомобили с минимален брой документи - руски паспорт и шофьорска книжка. В такива случаи, като правило, условията за закупуване на автомобил се променят, например първоначалната вноска се увеличава до 25-30%.
За съжаление има условия, при които банките могат да откажат на гражданин заем за кола. По правило това е или лоша и повредена кредитна история, или жени, които са в отпуск по майчинство, за да се грижат за децата си.
Как да получите заем за кола стъпка по стъпка?
За да кандидатствате за заем за автомобил и да закупите автомобил, трябва да следвате и изпълните всички прости стъпки:
- Решете избора на колата, която харесвате.
- Обмислете условията за предоставяне на заеми на банките и изберете най-подходящия.
- Подгответе и съберете всички необходими документи и ги предайте в банката.
Получаването на заем за кола не се различава много от обикновения заем или получаването на заем. След прехвърлянето на документи е необходимо да напишете съответно заявление. Приблизителното време за разглеждане и получаване на отговор от банката е средно един или два работни дни. В някои случаи може да се наложи вписване на поръчител в документите.
- Сключете споразумение с фирмата продавач. Трябва да се има предвид, че при кандидатстване за заем за кола гражданинът не получава пари. Те се прехвърлят автоматично в сметката на продавача. Гражданинът веднага получава избрания автомобил.
- Вземете застраховка OSAGO.
- Сключете договор за кредит с банката. Това ще изисква документи за автомобила (PTS, OSAGO), документи от автокъщата. Банката ще предостави месечен график за плащане, кога и колко да се плати.
След извършване на прости и последователни действия, гражданинът получава избраната кола по издадения заем по държавната програма.
Плюсове и минуси на заем за кола по държавната програма
През целия период на кредитите по държавната програма, а именно от началото на 2009 г., голям брой граждани се възползваха от нея. Сега търсенето за закупуване на автомобили на преференциален автомобилен заем непрекъснато нараства.
Има предимства и недостатъци при получаването на този заем за кола.
Професионалисти:
- Заемът за автомобил се издава при намален лихвен процент. Лихвеният процент е много по-нисък в сравнение с конвенционалните потребителски кредити.
- Пълна прозрачност и легитимност на дейността на кредитните институции, тъй като това е държавна програма.
минуси:
- максималната цена на автомобила е ограничена до 1450 хиляди рубли;
- изборът на автомобили е ограничен, тъй като автомобилите трябва да бъдат само руски;
- необходимо е да се предоставят множество документи, потвърждаващи доходите на кредитополучателя;
- само граждани на Руската федерация могат да използват държавната програма за заем на автомобили.
Какво можете да хванете и да вземете скъп заем за кола?
Има много хора, които искат да си купят кола на облекчен кредит. Банките се радват само на това, защото правят пари от това.
Заслужава да се отбележи, че държавата регулира само лихвения процент, а други възможни комисиони не са регламентирани.
В тази връзка банките могат да използват някои трикове:
- въпреки че лихвеният процент по заем за кола може да е нисък и може да се начислява комисионна за неговото изпълнение и поддръжка;
- задължителна регистрация на CASCO, чиято цена е очевидно надценена;
- комисионната може да бъде включена при формирането на осигурителната банкова вноска;
- времето за обработка и одобрение може да отнеме само няколко минути. Това беше направено нарочно, така че, след като реши да получи заем, гражданин да не откаже съмнителни условия и да не промени решението си.
През целия период на държавните програми за преференциални автомобилни заеми много руски жители са използвали и закупили автомобили. Докато има търсене от населението, такива програми ще продължат да работят.
Адвокат. Специализация - гражданско, арбитражно, корпоративно, административно право. Повече от 13 години опит. Дата на: 22 май 2017 г. Време за четене 6 мин.
Основните условия на държавната програма за преференциално кредитиране за закупуване на автомобил са изискванията за теглото и цената на автомобила, годината му на производство, както и някои други. При тези условия гражданинът-кредитополучател има право да разчита на отстъпка от 6,7 процентни пункта
Държавната програма, по която гражданите могат да теглят заем за закупуване на автомобил при изгодни условия, стартира през 2009 г. Оттогава той е подновен повече от 5 пъти, като всеки път се променят някои от условията му. Преференциалните автокредити продължават и през 2017 г.
стара и нова програма
Настоящата програма е регламентирана с постановление на правителството на Руската федерация от 16 април 2015 г. № 364, одобрено под председателството на Д. А. Медведев. Той предвижда предоставяне на субсидии не на търговски организации, а на финансови институции, които издават заеми за закупуване на превозни средства. Всъщност субсидиите са предназначени за банките, за да не загубят доходите си, които биха получили без облекченото кредитиране.
Проектът си поставя за задача развитие на автомобилната индустрия и постигане на висока конкурентоспособност на пазара. През 2017 г. се планира да бъдат отделени 10 милиарда рубли, тази сума ще бъде достатъчна за 350 хиляди единици. автомобили.
Програмата за преференциално кредитиране на автомобили е само една от трите държавни програми, насочени към стимулиране на търсенето на моторни превозни средства. Другите две са обновяване на автопарка и преференциален лизинг. Само през 2016 г. по тези проекти са продадени над 600 хиляди автомобила, от които около половината са закупени от физически лица на кредит с отстъпка.
Условия за отпускане на субсидии
Банката получава субсидии по държавната програма само ако са изпълнени условията, определени от правителството. Съответно и банката изисква от своите клиенти-кредитополучатели да ги изпълняват.
Основните условия на програмата от 2017 г.:
- Моторното превозно средство трябва да има маса не повече от 3,5 тона.
- Цената на автомобила не трябва да надвишава 1,45 милиона рубли.
- Закупеният автомобил трябва преди това да е собственост на граждани.
- Закупената кола не трябва да бъде включена, включително и по-рано.
- Автомобилът трябва да е произведен не по-рано от 2016 г.
- Между банката и кредитополучателя се сключва договор за залог, предмет на който е закупеният автомобил.
- Договорът за кредит между банката и кредитополучателя се сключва за срок не по-дълъг от 3 години.
- Заемът трябва да бъде предоставен до 31 декември 2017 г.
Преференциалният лихвен процент се определя като разликата между действащия лихвен процент на банката за закупуване на автомобили за физически лица и отстъпката, който не може да надвишава 6,7 процентни пункта.
Доклад на кореспондентите на телевизионния канал "Русия 1" за концесионното кредитиране:
Основни разлики спрямо действащите през 2015 и 2016 г. условия
Основната положителна разлика от условията на текущия държавен проект през предходните години беше увеличението на цената на закупения домашен автомобил:
Освен това, ако по-рано за получаване на преференциален заем се изискваше първоначална вноска от 20% от цената на автомобила, то през 2017 г. това условие беше изключено.
Имаше и промени в процедурата за изчисляване на субсидиите - през 2015 г. и 2016 г. част от възнаграждението на банката, определено от разликата между текущия кредитен процент във финансова институция и 2/3 от основния процент на Банката на Русия, подлежеше на субсидии.
Допълнителни изисквания на банките
Горните условия за участие в програмата са задължителни от гледна точка на правителството на Руската федерация. От своя страна финансовите институции, които издават заеми, имат право да установяват свои собствени допълнителни условия и ограничения. В по-голямата си част това са изисквания за кредитополучателите:
- Възрастта на кредитополучателя е различна във всяка банка.
- Гражданство - Руска федерация, но някои банки считат клиенти с чуждо гражданство.
- Авансова вноска – въпреки че е изключено изискването за авансово плащане от държавата, банките се презастраховат и създават условия за задължително плащане на аванс. Размерът му също зависи от кредитната политика на конкретна банка.
- Трудов опит - кредитополучателят е длъжен да потвърди своята платежоспособност и наличието на постоянен доход. Обикновено се изискват 3 до 6 месеца опит.
- Наличието на регистрация на мястото на получаване на заема.
- Застраховка на закупен автомобил.
Заслужава да се отбележи, че лихвеният процент за закупуване на автомобил във всички банки е различен. Въпреки това, за да може кредитът да отговаря на условията за преференциалната програма, този процент не трябва да надвишава 18%. С други думи, най-високата лихва по кредит с държавна подкрепа ще бъде 11,3% (18% - 6,7%). Съответно, ако кредитен продукт на определена банка при общи условия се предлага с по-нисък процент, то преференциалният процент ще бъде още по-нисък.
Какви банки отпускат заеми?
Пълният списък на банките, участващи в концесионното кредитиране за покупка и продажба на превозни средства, ще бъде известен едва на 31 май 2017 г. Това се дължи на факта, че до този момент на кредитните институции е дадено време да сключат подходящо споразумение с Министерството на промишлеността и търговията за субсидиране на кредити за автомобили.
Трябва да се отбележи, че за да сключи споразумение, банката трябва да отговаря на определени критерии:
- да няма просрочени задължения към бюджета, включително по връщане на получени преди това субсидии;
- не трябва да е в процес на реорганизация, несъстоятелност или ликвидация;
- сред акционерите на банката да няма чуждестранни лица, притежаващи повече от 50% от акциите;
- има сключен договор с кредитно бюро.
Днес можем спокойно да кажем, че такива гиганти на финансовия сектор като Банката на Москва и много други определено ще участват в обновения държавен проект и ще издават преференциални заеми.
Какви автомобили отговарят на условията
Като се има предвид, че основната цел на обновената програма е развитието на руската автомобилна индустрия, закупуването на автомобили с преференциални условия на кредитиране ще бъде възможно само ако са произведени на територията на Руската федерация.
Според ръководителя на Министерството на промишлеността и търговията Д. Мантуров, настоящата държавна програма успешно се справя с възложената й задача. Почти всяка трета кола в страната е закупена чрез държавни заеми и всички тези автомобили са руско производство (монтаж). Лидер в продажбите са продуктите на AvtoVAZ (Lada, Renault Duster и други модели, Kia, Hyundai и др.).
По-долу е даден списък на някои от автомобилите, които ще могат да бъдат закупени на преференциален кредит. Естествено, цената му зависи и от конфигурацията на закупената машина.
Таблица. Списък на превозните средства, отговарящи на условията за преференциални кредити за автомобили
| Модел | снимка | Цена (хиляда рубли) |
 | от 1 152 | |
 | от 599 | |
 | от 1 369 | |
 | от 758 | |
 | от 1 324 | |
 | от 1 264 | |
 | от 546 | |
 | От 1407 г | |
 | от 599 | |
 | от 1 459 |
Обобщавайки, трябва да се каже, че държавната програма за преференциални автомобилни заеми през 2017 г. не само ще продължи да работи, но и ще зарадва автомобилистите с нови модели, които се появиха поради увеличаване на пределната цена на превозното средство.
Държавната програма за заем на автомобили, която е специално предназначена да увеличи потребителското търсене на автомобили местно производство или чуждестранни автомобили, сглобени в Руската федерация, ще помогне да се спестят пари за закупуване на кола.
За да разберете как работи програмата за държавни заеми за автомобили за 2019 г. и какви условия банките поставят за кредитополучателите, кандидатстващи за обезщетения, ви предлагаме да се запознаете с всички нюанси, свързани с държавния заем.
Същността на програмата за заем на автомобил
По дефиниция държавната програма за преференциални автомобилни заеми през 2019 г. предвижда предоставянето на гражданите на Руската федерация на две възможности за закупуване на автомобил на кредит по една от субсидираните програми. Можете да избирате между оферти Family Car или First Car.
- Офертата "Семеен автомобил" е предназначена за хора, които имат две или повече непълнолетни деца в семейството си.
- Офертата First Car е подходяща за семейства, които купуват автомобил за първи път и все още не притежават автомобил.
Лицата, възползвали се от програмата, получават държавна субсидия за автомобилни кредити при намалени лихви на кредитните компании за покупка на автомобил. Според прогнозите на държавните финансови анализатори, благодарение на заемите за автомобили се планира да се увеличи продажбата на автомобили до 55 000 единици.
В резултат на направените промени в системата за изчисляване на лихвата по кредити за автомобили:
- процентът намалява с 6.7%;
- се появи допълнителна еднократна отстъпка, възлизаща на 10% от първоначалната цена на автомобила, определена от салона, а при закупуване на автомобил на територията на Далекоизточния федерален окръг - 25%.
Накратко за промените в условията на преференциалната държавна програма за предоставяне на заеми за автомобили, вижте видеото.
Правила и условия на програмата
Според официалните данни държавната програма за автомобилни заеми е удължена за периода 2019-2020 г. Точният момент на офертата зависи от това колко бързо се изчерпва държавният бюджет, отпуснат за заеми за автомобили, така че е по-добре да не отлагате закупуването на автомобил с кредитни средства.
Всички граждани на Руската федерация могат да се възползват от преференциални автокредити за първа или семейна кола. Ползата предоставя допълнителна отстъпка от 10% при изплащане на заема или 25%, ако покупката се извършва в Далекоизточния федерален окръг. Цената на автомобил, закупен на заем, не трябва да надвишава 1 милион рубли, а брутното му тегло не трябва да бъде по-малко от 3,5 тона. Датата на пускане на автомобила също е важна - 2019 г. Задължителното авансово плащане към банката се намалява до 20% от цената на автомобила в кабината. Държавата премахна и необходимостта от плащане на данък върху доходите на физическите лица върху получената субсидия. По-долу е представен примерен списък с автомобили, одобрени от държавата за закупуване на обезщетения.
Изисквания към кредитополучателите
В съответствие с подходяща преференциална програма, изискванията на банките към кредитополучателите се различават леко.
За да кандидатствате за кредит за автомобил, трябва:
- притежават валидна шофьорска книжка;
- да е гражданин на Руската федерация;
- да документира липсата на собственост върху автомобила, преди да участва в програмата за субсидиране на автомобилен кредит.
За да закупите семеен автомобил ви трябва:
- да бъде гражданин на Русия;
- имат най-малко две деца, ненавършили пълнолетие;
- да не теглите кредит за автомобил през годината, предхождаща участието в програмата за кредитиране на автомобил.
В зависимост от избраната банкова институция на клиентите могат да бъдат наложени допълнителни условия:
- възраст 18-65 години;
- валидна регистрация в региона, в който се намира банката.
В случай на обучение в редовен университет минималната възраст се увеличава на 23 години. Същото е положението и с военнослужещите.
Ако едно от децата е на обществени грижи или ако отговарящият на условията родител е лишен от права на попечителство, предложението за заем не може да се използва.
Списък на автомобили по държавната програма за заем на автомобили
Автомобилен заем по държавната програма, в допълнение към местната автомобилна индустрия, обхваща и чуждестранни автомобили, които ще бъдат сглобени и сглобени на територията и с участието на производители на Руската федерация. Поради увеличаването на кредитния лимит се разшири списъкът на превозните средства, участващи в субсидии. Значителна част от списъка се състои от автомобили от моделната гама AvtoVAZ, както и линия от бюджетни чужди автомобили, в производството на които участието на местната автомобилна индустрия е повече от 50%.
Примерен списък на наличните автомобили по програмата за заем на автомобили:
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
- Datsun;
- Nissan;
- Рено;
- Фолксваген Поло, Джета;
- Шевролет;
- Пежо;
- Тойота Корола;
- Опел Астра;
- цялата гама ЗАЗ и УАЗ;
- Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
- Шкода;
- Мицубиши Лансер;
- ЛАДА;
- Богдан;
Някои автомобили от общия списък не отговарят на условията за участие в програмата. Ето защо, преди да закупите автомобил, проверете в банкова институция дали моделът, който сте избрали, е в списъка на превозните средства, които попадат под освобождаването.
Процедурата за кандидатстване за заем за автомобил
Тъй като програмата за субсидиране на държавни заеми за автомобили не се предлага в някои банки, първо изберете подходяща финансова институция във вашия район. Освен това проучете всички изисквания, които банката поставя за кредитополучателите, тъй като те могат да се различават от условията на държавните агенции.
Автомобилните заеми включват:
- избор на автомобил от марката, одобрена за покупка по програмата за субсидиране;
- изясняване на нюансите на сътрудничество между салони и банкови институции;
- подаване на заявление до банката заедно с документи, потвърждаващи правото на обезщетение;
- изчакване на решение на банкова институция, което отнема от 3 до 14 дни;
- в случай на одобрение на заявлението за кредит, регистрация на покупката на автомобил в салона;
- плащане на първоначалната вноска;
- регистрация на МПС в КАТ;
- регистрация на застрахователна полица за автомобил;
- подписване на договор за залог (в случай на заем колата действа като обезпечение);
- сключване на договор за кредит с банката за получаване на кредит;
- превод от банката на средства по разплащателната сметка на автокъщата, която е продала автомобила;
- прехвърляне на автомобила на кредитополучателя за ползване.
Моля, имайте предвид, че автомобилът ще бъде обременен със заем до пълното изплащане на дълга. Следователно продажбата или прехвърлянето на автомобила на трето лице като подарък не е възможна.
Списък на необходимите документи
За да получите заем за закупуване на автомобил с помощта на заемни средства, трябва да предоставите на финансово-кредитна компания:
- паспорт на гражданин на Руската федерация;
- документ, потвърждаващ наличието на достатъчен стабилен доход;
- удостоверение от местоработата;
- осигурителен номер на индивидуална лична сметка (SNILS);
- идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN);
- документи, доказващи липсата на собственост върху автомобил (за оферта "Първи автомобил");
- актове за раждане на деца до 18 г. (за оферта Семеен автомобил).