Većina porodica u našoj zemlji opterećena je kreditnim obavezama prema banci. S obzirom da je VTB24 druga banka po veličini, koja opslužuje fizička lica, prilično veliki broj zajmoprimaca ovdje plaća kredite. Ali nitko od zajmoprimaca nije imun na nepredviđene životne okolnosti, koje će na kraju dovesti do toga da otplata kredita neće biti ništa. Dospjeli dug po kreditu je direktan put u dužničku rupu, jer dug svakim danom raste, kreditna istorija se pogoršava i gotovo je nemoguće uzeti novi kredit za otplatu tekućeg. Jedini izlaz iz ove situacije je restrukturiranje kredita u VTB 24 pojedincu, detaljnije ćemo razmotriti cijeli proces.
Šta je restrukturiranje kredita u VTB 24 banci
Restrukturiranje duga je promjena uslova ugovora o kreditu. Obično se restrukturiranje primjenjuje na one klijente koji nemaju finansijsku sposobnost da izmire svoje obaveze u skladu sa mjesečnim planom plaćanja. Zaista, za klijenta je ovo jedina prilika da otplati kreditoru i ne pokvari mu finansijsku reputaciju, a za banku jedina prilika da bez gubitka vrati pozajmljena sredstva.
Zaista, ako ne izvršite restrukturiranje postojećeg duga, banka će prvo prodati vaš dug agenciji za naplatu, a zatim će slučaj ići na sud i tokom tog perioda iznos duga će značajno porasti. A zahvaljujući restrukturiranju, vratićete dug banci po optimalnim uslovima za sebe.
Kako mogu riješiti problem loših dugova uz pomoć restrukturiranja:
- banka će otpisati penale za dospjela dugovanja, a dužnik će platiti glavnicu sa kamatom u skladu sa planom plaćanja;
- založena imovina će se prodati u skladu sa ugovorom o zalozi u slučaju nelikvidnosti klijenta;
- zajmodavac i zajmoprimac će zaključiti novi ugovor o kreditu sa produženjem roka, zbog čega će mjesečna otplata kredita biti niža.
Napominjemo da banka svaku situaciju razmatra striktno pojedinačno, pa pregovara sa dužnikom kako bi se pronašlo najbolje rješenje problema, odnosno ono koje će odgovarati finansijskim mogućnostima zajmoprimca.
Restrukturiranje duga po kreditu kod VTB 24 moguće je samo za vlasnike kreditnih kartica i klijente potrošačkih kredita. Odnosno, ako je kredit izdat uz kolateral, na primjer, hipoteku ili kredit za automobil, ovdje će, najvjerovatnije, banka insistirati na dobrovoljnoj prodaji kolaterala i otplati duga u cijelosti na račun prihoda.
Šta je restrukturiranje kredita: definicija
Šta banka može ponuditi dužnicima:
- produženje roka kredita do 1 godine;
- odloženo plaćanje za plaćanje glavnog duga, odnosno u određenom periodu klijent će plaćati samo kamatu;
- restrukturiranje kredita u stranoj valuti u rublja.
Imajte na umu da ako su se u vašem životu pojavile nepredviđene okolnosti zbog kojih ne možete platiti kredit, onda je mudrije ne čekati da imate dospjeli dug, već se odmah obratite banci i posavjetujte se s menadžerom kako biste pronašli najbolju opciju za tebe.
Uslovi za restrukturiranje VTB 24
Restrukturiranje ili refinansiranje kredita dostupno je samo dobrovjernim zajmoprimcima koji su svoje kreditne obaveze ispunili na vrijeme i nisu dozvolili ni jedno kašnjenje. Inače, restrukturiranje dospjelih dugova je individualno pitanje, to može riješiti samo klijent sam sa menadžerom u banci, a nema garancija da će zajmodavac izaći zajmoprimcu na pola puta i pristati na restrukturiranje duga, jer u ovom slučaju se već pokazao kao nesavjesni zajmoprimac.
Kredit za refinansiranje u VTB 24
Dakle, ako želite refinansirati ili restrukturirati kredit, onda na vas važe nekoliko uslova:
- nema zaostalih obaveza;
- iznos od 30.000 rubalja;
- kamatna stopa 13,95% godišnje.
Osim toga, postoji i niz zahtjeva za zajmoprimca, odnosno da mora ponovo sastaviti paket dokumenata i dostaviti ih bankama. Među njima je potrebna potvrda o plaći u obliku 2-NDFL ili bankovni obrazac, pasoš i prijava. Ovo je tipičan paket dokumenata, ali će uz njega biti potrebno priložiti još nekoliko potvrda koje mogu potvrditi smanjenje primanja dužnika ili neki drugi dokument koji potvrđuje da je likvidnost klijenta smanjena zbog nepredviđenih okolnosti. Paketu dokumenata možete priložiti potvrde kao što su ljekarsko uvjerenje o bolesti, vlastitog ili bliskog srodnika, izvod iz matične knjige umrlih suzajmoprimca, potvrda o trudnoći, koja potvrđuje da će zajmoprimac otići na porodiljsko odsustvo u bliskoj budućnosti. Općenito, vaš zadatak je da uvjerite povjerioca da je razlog vaše nelikvidnosti sasvim opravdan.
Online aplikacija
Restrukturiranje kredita VTB 24 vrši se samo na osnovu lične prijave obveznika kredita, možete napisati aplikaciju online. Inače, ne može se ne reći da se u slučaju njegove smrti mogu prijaviti i sam zajmoprimac i suzajmoprimac ili druga lica koja su direktno učestvovala u potpisivanju ugovora o kreditu, uključujući žirante ili nasljednike dužnika.
Imajte na umu da kada se prijavljujete na daljinu, maksimalni iznos bi trebao biti do 500.000 rubalja.
Inače, treba imati na umu da ako ste se prijavili za restrukturiranje putem interneta, i dalje će vam biti potrebna lična posjeta poslovnici banke, jer, kao što je ranije spomenuto, banka vam može ponuditi nekoliko opcija za rješavanje problema, tako da je ovo o pitanju će se morati razgovarati pojedinačno. A to sugerira da ne možete gubiti vrijeme i lično kontaktirati filijalu banke, gdje možete napisati prijavu, zatražiti njenu kopiju, a također pružiti sve potrebne dokumente, čija je lista navedena gore. U svakom slučaju, potrebno je određeno vrijeme za razmatranje svake pojedinačne vilice. Nakon što banka donese odluku, obavijestit će vas.
Inače, izjavu možete napisati rukom ili otkucati na kompjuteru, zašto je štampati, a tekst izjave je besplatan. Razmotrite primjer prijave za restrukturiranje VTB 24 kredita:
- u gornjem desnom uglu upišite puni naziv banke i njene podatke, zatim svoje podatke; prezime, ime, patronimski pasoš i kontakt podaci;
- dalje, imate tekst zahtjeva u kojem trebate navesti kada i pod kojim okolnostima je zaključen ugovor o kreditu između vas i banke;
- navesti broj ugovora o kreditu, datum potpisivanja, iznos, uslove kredita, odnosno kamatnu stopu i rok;
- što detaljnije opišite svoje životne okolnosti koje su dovele do nemogućnosti plaćanja kredita u potpunosti na vreme;
- u zaključku, opišite svoje želje, odnosno šta biste željeli dobiti kao rezultat: smanjenje iznosa mjesečne uplate povećanjem roka kredita ili drugi izlaz iz ove situacije.
Bitan! Nakon što ste napisali zahtjev za restrukturiranje i predali ga službeniku banke, obavezno ga zamolite da napravi kopiju dokumenta, ovjerite ga pečatom banke i ličnim potpisom direktora. Ovo će vam trebati ako dobijete pozive iz službe osiguranja u kojima se traži da vratite dug, u tom slučaju ćete imati dokaz da ne izbjegavate odgovornost za otplatu kredita, već naprotiv, želite riješiti problem sa kredit prijateljski.
Uzorak zahtjeva za restrukturiranje
Odbijanje restrukturiranja
Za početak treba reći da će za svakog klijenta banka pojedinačno odlučivati. To će se ocjenjivati prema sljedećim parametrima:
- Odgovornost zajmoprimca, odnosno ako je otplatio veći dio kredita, onda će mu banka izaći u susret, naravno.
- Prisustvo kašnjenja u tekućim obavezama, odnosno ako je ranije plaćao kredit na vrijeme i nije dozvolio kašnjenje, onda je to za njega veliki plus.
- Veliku ulogu igraju njegovi početni uslovi ugovora, odnosno ako je kamatna stopa bila znatno viša od 14% godišnje, tada će banka moći da mu poboljša uslove kreditiranja.
Imajte na umu da odlučujuću ulogu igra da li je klijent kredita učesnik u platnom projektu banke, ako jeste, onda ima više šansi.
Iz ovoga možemo zaključiti da može biti dosta razloga za odbijanje restrukturiranja. Ali za mnoge zajmoprimce ovo je jedina šansa da zadrže pozitivnu finansijsku reputaciju i otplate kredit uz najmanji gubitak za sebe. Ako vam je restrukturiranje odbijeno, onda ne očajavajte, jedino što možete učiniti je ponovo podnijeti zahtjev za restrukturiranje kredita, obavezno naznačite sve razloge zbog kojih ne možete platiti kredit. Obavezno priložite sve dokumente, a također u prijavi navedite da ste uz nju priložili dokumente koji potvrđuju vaše finansijske poteškoće. Kada se ponovo prijavite, veća je vjerovatnoća da ćete dobiti pozitivnu odluku, jer zaposleni u banci mogu biti preopterećeni i ne obraćaju dužnu pažnju svakom klijentu pojedinačno.
Ako ova mjera ne donese pozitivan rezultat, treba se što prije pripremiti za podnošenje zahtjeva sudu. U principu, ovdje će vam trebati i paket dokumenata koje ste dostavili banci na restrukturiranje, odnosno potvrda o plaći i dokumenti koji potvrđuju privremenu nelikvidnost.
Imajte na umu da se prilikom podnošenja prijave sudu morate rukovoditi članom 451 Građanskog zakonika, "Promjena i raskid ugovora zbog značajne promjene okolnosti."
Dakle, ako se nađete u teškoj životnoj situaciji, onda se ne uzrujavajte prije vremena, pokušajte što prije riješiti problem, prije svega sa kreditorom. Za banku je neisplativo kada zajmoprimci prestanu da otplaćuju kredit i zaziru od saradnje sa bankom. Stoga, ako su razlozi zaista dobri, tada će vam, najvjerovatnije, banka izaći u susret, a ako se to ne dogodi, nemojte se bojati ići na sud u ovom slučaju, najvjerovatnije će odluka biti donesena u vašem uslugu. Ali u isto vrijeme imajte na umu da vas ni sud neće spasiti od kreditnih obaveza.