Hypoteční úvěry pro fyzické osoby u Sberbank

Jednotliví podnikatelé (IP) se často potýkají s problémy při získávání dlouhodobého úvěru na nákup nemovitosti. Finanční instituce zacházejí s dlužníky této kategorie opatrně a existují pro to určité důvody. Banka nemůže spolehlivě určit míru solventnosti potenciálního dlužníka. Faktem je, že pro finanční organizaci je hlavním kritériem výše čistého zisku, který se zpravidla snižuje, aby se minimalizovala daň. V tomto případě je nejlepší možností hypotéka pro jednotlivé podnikatele od Sberbank.

Co se rozumí hypotékou

Hypotéka jako druh dlouhodobého úvěrování vyžaduje, aby dlužník splnil určité požadavky vůči finanční instituci. Před obdržením půjčky přebírá občan závazek splatit budoucí dluh spolu s naběhlými úroky.

Pokud klient banky nevlastní žádnou jinou nemovitost, slouží mu nabytá nemovitost jako zástava pro splnění úvěrových závazků.

Stává se majetkem dlužníka od okamžiku koupě a může tento status ztratit, pokud dlužník z toho či onoho důvodu svědomitě (bezodkladně) půjčku neslouží. Poté banka dá zajištění k prodeji, aby vrátila finanční prostředky.

Dlouhodobé půjčky na bydlení se samozřejmě vyznačují i ​​dalšími úskalími. Chcete-li si o nich udělat představu, podívejte se na náš článek „“.

Sberbank nabízí pro jednotlivé podnikatele

V roce 2019 zahrnuje řada hypotečních úvěrů této finanční instituce minimálně dva bankovní produkty, které mohou získat malé podniky. Podívejme se krátce na funkce těchto programů:

• "Expresní hypotéka". Sberbank na svých webových stránkách řadí tento program jako „...rychlá půjčka na nákup komerčních a rezidenčních nemovitostí“. Tuto tezi potvrzuje i fakt, že k získání úvěru je potřeba minimální balík dokumentů a také stačí poskytnout do zástavy pouze kupovanou nemovitost, tedy není potřeba další nemovitost. Kromě toho není nutné sepisovat samostatnou zástavní smlouvu pro Expresní hypotéku se Sberbank pro jednotlivé podnikatele. A to šetří čas. A také je důležité poznamenat: pro jednotlivé podnikatele se praktikuje akreditivní forma platby, která poskytuje ochranu před podvodníky.
• "Obchodní nemovitosti". Tento úvěr umožňuje zástupci malého podniku získat finanční prostředky za atraktivních podmínek za účelem nákupu komerční nemovitosti. Banka při rozhodování o poskytnutí úvěru zohledňuje specifika podnikatelské činnosti klienta, což má pozitivní vliv na podmínky poskytování úvěru. Zakoupená nebo stávající nemovitost slouží jako zajištění úvěru.

V obou případech se neplatí žádné poplatky za poskytnutí nebo předčasné splacení úvěru.

Nezapomeňte na tento typ dlouhodobé půjčky od Sberbank s názvem „Hypotéka na dva doklady“. Této nabídky mohou využít podnikatelé, kteří nemohou doložit své příjmy.

A protože mluvíme o hypotéce, tedy o přijímání prostředků zajištěných majetkem, je nutné uvést program Sberbank „Expres na kauci“. Celkově to však nelze nazvat vhodným pro jednotlivé podnikatele kvůli:

• daleko od míry loajality (16 – 19 %);
• maximální výše půjčky je pouze 5 milionů rublů;
• krátká smluvní doba - 4 roky.

Požadavky stanovené bankou

Aby banka minimalizovala rizika nesplácení zapůjčených prostředků, klade vážné požadavky nejen na potenciálního dlužníka zastoupeného jednotlivým podnikatelem, ale také na nemovitosti. Podívejme se na tyto otázky podrobněji.

Potenciálním dlužníkům

U obou výše uvedených programů jsou si s výjimkou některých bodů podobné (více o nich níže). Základní požadavky na žadatele o hypoteční úvěr jsou:

• Individuální podnikatel musí být rezidentem Ruské federace.
• Ke dni ukončení úvěrové smlouvy nesmí věk přesáhnout 70 let.
• Období, ve kterých je vykonávána podnikatelská činnost:
  • alespoň rok, pokud jde o specializaci sezónní činnosti;
  • alespoň šest měsíců pro všechny ostatní.

Pokud se vrátíme k rozhovoru o rozdílech mezi jednotlivými programy hypotečních úvěrů pro podnikatele, je třeba poznamenat, že možnost požádat o jeden nebo druhý závisí na objemu ročních příjmů podniku. Úvěrový produkt „Expresní hypotéka“ je tedy k dispozici zástupcům malých podniků, jejichž příjem nepřesahuje 60 milionů rublů. V rámci programu Business Real Estate je toto číslo mnohem vyšší - až 400 milionů rublů.

Do nemovitostí

Sberbank poskytne hypoteční úvěr, pokud zástavní nemovitost splňuje následující požadavky:

• Byt není Chruščovův byt, byt pro malou rodinu. Kromě toho nebude poskytnuta dlouhodobá půjčka na nákup pokoje v obecním bytě.
• K dispozici je kuchyň a koupelna.
• Nachází se v bytovém domě, který není zchátralý nebo v havarijním stavu, postavený nejdříve v roce 1950 a má minimálně 5 podlaží.
• Dostupnost inženýrských sítí - elektroinstalace, vodovod a kanalizace;
• Bez předchozího břemene.
• Žádná nelegální přestavba.

Co se týče kupované komerční nemovitosti, v rámci programu Expresní hypotéka je na ni kladen základní požadavek: objekt musí být v okamžiku transakce uveden do provozu a prodávající musí být jeho jediným vlastníkem.

Expresní hypotéka umožňuje pořízení pozemku, na kterém se nemovitost nachází.

Na stránce „Business Real Estate“ na webu Sberbank nejsou požadavky na objekt uvedeny. To znamená, že můžeme předpokládat, že se shodují s výše uvedeným.

Podmínky pro poskytnutí hypotéky individuální podnikatel

Z výše uvedeného vyplývá, že otázka, která mnohé zajímá, zda jednotliví podnikatelé dostávají hypotéku u Sberbank, je dnes irelevantní: samozřejmě, že ano. Před žádostí o půjčku u tohoto peněžního ústavu však musí zástupce drobného podnikatele porovnat své finanční možnosti s podmínkami, za kterých je takový dlouhodobý úvěr poskytován. Hlavní podmínky jsou uvedeny v tabulce.

Je zde jeden důležitý detail. V podmínkách nestabilní ekonomiky země se může zhoršit finanční situace jednotlivých podnikatelů, v důsledku čehož bude dočasně obtížné provádět pravidelné platby. V této souvislosti upozorňujeme, že v rámci programu Podnikatelské nemovitosti je povolen odklad splátek úvěru až na 12 měsíců. Toto je maximální období, které mohou malé podniky využít. Konečná hodnota tohoto ukazatele je stanovena pro každého dlužníka individuálně a závisí na jeho úvěrové historii u úvěrů, které Sberbank dříve poskytla právnickým osobám, a také na jeho solventnosti.

A ještě jeden bod: zajištění a kupovaná nemovitost podléhají povinnému ručení.

Sazby

Ve srovnání s dlouhodobými úvěry na bydlení pro fyzické osoby jsou úrokové sazby hypotečních programů pro fyzické osoby podnikatele vyšší. Takže u prvního začíná tento ukazatel na 9,5 % a u programu Podnikatelské nemovitosti je minimální sazba 11,8 %. U produktu Expresní hypoteční úvěr to v žádném případě není věrných 15,5 % ročně. To znamená, že při maximální době použití vypůjčených prostředků - v tomto případě je to 10 let - zaplatí jednotlivý podnikatel úrok z částky, která je jedenapůlnásobkem výše půjčky.

Pro srovnání, i u tak zdánlivě rizikovějšího programu pro finanční instituci, jako je „Hypotéka na dva doklady“, je základní sazba 10,5 %. A s elektronickou registrací transakce ještě méně - 10 % ročně (hovoříme o úvěrovém produktu „Nákup hotového bydlení“). Tato čísla potvrzují skutečnost, že Sberbank klasifikuje jednotlivé podnikatele jako nespolehlivou kategorii dlužníků.

Jak získat půjčku

V rámci obou programů zahrnuje postup pro individuálního podnikatele získání dlouhodobého úvěru na bydlení pouze tři fáze:

• Obraťte se na divizi Sberbank, která poskytuje hypoteční úvěry. Jeho specialista stanoví datum a čas schůzky, prohlédne si seznam dokumentů potřebných k získání půjčky a zodpoví případné dotazy.
• Na schůzce společně s pracovníkem banky vyplňte formulář žádosti o hypoteční úvěr, předejte balíček potřebných dokumentů a koordinujte čas jeho příjezdu do vaší společnosti, abyste se seznámili se stavem v podnikání prodáváte.
• Rozhodnutí o poskytnutí úvěru bude učiněno po důkladné analýze dosažených výsledků a efektivnosti finančních a ekonomických činností.

Web Sberbank obsahuje pouze výše uvedené informace k této problematice. Ale v reálném životě je to jen polovina: v důsledku přijatých opatření se individuální podnikatel dozví pouze vyhlídku na získání dlouhodobého úvěru na bydlení, to znamená, že žádost bude schválena nebo zamítnuta. Pokud banka učiní kladné rozhodnutí, zástupce malého podniku bude muset jednat podle standardního schématu:

• uzavřít s prodávajícím předběžnou dohodu;
• provést zálohu;
• sepsat a podepsat smlouvu o půjčce;
• převést prodávajícímu částku odpovídající ceně prodávaného předmětu;
• registrovat vlastnická práva;
• zaregistrovat zakoupený předmět jako zástavu.

Teprve poté lze otázku získání hypotečního úvěru považovat za uzavřenou. Koneckonců, cíle bylo dosaženo - nemovitost byla zakoupena.

Jaké dokumenty budou vyžadovány?

Pro hypotéku pro jednotlivé podnikatele v Sberbank v roce 2019 budou vyžadovány následující dokumenty:

• doklady o registraci jednotlivých podnikatelů;
• licence pro druh/druhy činnosti;
• dokumenty odrážející finanční aktivity;
• balík dokumentace k zastavené nebo kupované nemovitosti.

A samozřejmě budete muset předložit doklad totožnosti jednotlivého podnikatele -.

Další užitečné informace o tomto problému obecně získáte z našeho článku „“.

Jak vyplnit formulář

Hlavním požadavkem na tento dokument je, že všechny zadané informace musí být spolehlivé. Banka určitě prověří údaje uvedené v žádosti a i sebemenší nepřesnost může zpochybnit, zda individuální podnikatel hypoteční úvěr dostane. Finanční instituce má k dispozici zcela legální metody, jak určit správnost informací obdržených od dlužníka. Chcete-li minimalizovat pravděpodobnost odmítnutí, doporučujeme vám prostudovat článek „“.

Jak probíhá registrace smlouvy?

Registrace hypoteční smlouvy v Rosreestr se skládá z pěti fází. Je důležité dodržovat určité pořadí:

• Všechny potřebné dokumenty se předkládají příslušnému úřadu, který má právo registraci provést.
• Je provedena právní kontrola poskytnutých dokumentů.
• Kontrola zákonnosti transakce.
• Po úspěšném absolvování předchozích fází je proveden odpovídající zápis do Jednotného státního rejstříku.
• Certifikace samotného státního registračního řízení. Provádí se v místě nemovitosti, která je předmětem zástavy.

Pokud jsou dokumenty z právního hlediska vypracovány správně, proces registrace trvá 5 pracovních dnů. Bude také vyžadováno. Jeho velikost je standardní a nezávisí na hodnotě nemovitosti a objemu úvěru.

Nabídka od banky VTB 24

Bylo by nespravedlivé tuto úvěrovou instituci ignorovat. Faktem je, že podle statistických údajů byl podíl VTB 24 v segmentu hypotečních úvěrů na ruském finančním trhu v loňském roce 19,97 % a růst dosáhl 2,68 procentního bodu. Tato čísla potvrzují poptávku po dlouhodobých úvěrech na bydlení ze strany této finanční instituce.

Rozdíl mezi VTB 24 a Sberbank (49,05 %) je samozřejmě poměrně výrazný. Ve srovnání s Rosselkhozbank, která zaujímá třetí místo v ratingu (4,47 %), je však náskok více než přesvědčivý. Více informací o této problematice se dozvíte z našeho článku „“.

Na závěr řekneme, že nákup nemovitosti pomocí dlouhodobého úvěru umožní individuálnímu podnikateli nestahovat finanční prostředky z oběhu. Rozumným přístupem, rozšířením finančních možností, tedy zvýší konkurenceschopnost svého podnikání.

Jak správně vzít hypotéku, hlavní chyby a vlastnosti hypotéky: Video