Většina rodin je u nás zatížena úvěrovými závazky vůči bance. Vzhledem k tomu, že je VTB24 druhou největší bankou obsluhující jednotlivce, splácí zde půjčky poměrně velký počet dlužníků. Žádný z dlužníků ale není imunní vůči nepředvídaným životním okolnostem, které nakonec povedou k tomu, že splacením půjčky nebude nic. Dluh na půjčce po splatnosti je přímou cestou do dluhové díry, protože dluh každým dnem narůstá, úvěrová historie se zhoršuje a vzít si nový úvěr na splacení toho současného je téměř nemožné. Jediným východiskem z této situace je restrukturalizace úvěru ve VTB 24 na jednotlivce, celý proces podrobně zvážíme.
Co je restrukturalizace úvěru ve VTB 24 Bank
Restrukturalizace dluhu je změna podmínek úvěrové smlouvy. Restrukturalizace se obvykle uplatňuje u těch klientů, kteří nejsou finančně schopni splácet své závazky v souladu s měsíčním splátkovým kalendářem. Pro klienta je to totiž jediná příležitost, jak vyplatit věřitele a nezkazit si jeho finanční reputaci, a pro banku jediná příležitost vrátit vypůjčené prostředky beze ztráty.
Pokud totiž neprovedete restrukturalizaci stávajícího dluhu, banka váš dluh nejprve prodá inkasní agentuře a poté se případ dostane k soudu a za tuto dobu se výše dluhu výrazně zvýší. A díky restrukturalizaci vrátíte bance dluh za optimálních podmínek pro sebe.
Jak mohu vyřešit problém nedobytných pohledávek pomocí restrukturalizace:
- banka odepíše penále za dluhy po splatnosti a dlužník zaplatí jistinu s úrokem v souladu se splátkovým kalendářem;
- zastavená nemovitost bude prodána v souladu se zástavní smlouvou v případě insolvence klienta;
- věřitel a dlužník uzavřou novou smlouvu o úvěru s prodloužením doby splatnosti, díky čemuž bude měsíční splátka úvěru nižší.
Upozorňujeme, že banka posuzuje každou situaci přísně individuálně, proto jedná s dlužníkem, aby nalezla nejlepší řešení problému, a to takové, které bude odpovídat finančním možnostem dlužníka.
Restrukturalizace dluhu z úvěru u VTB 24 je možná pouze pro držitele kreditních karet a zákazníky spotřebitelských úvěrů. To znamená, že pokud byl úvěr poskytnut se zajištěním, například hypotékou nebo úvěrem na auto, zde bude banka s největší pravděpodobností trvat na dobrovolném prodeji zajištění a splacení dluhu v plné výši na úkor výnosů.
Co je restrukturalizace úvěru: definice
Co může banka dlužníkům nabídnout:
- prodloužení splatnosti úvěru až na 1 rok;
- odložená platba na úhradu jistiny dluhu, to znamená, že po určitou dobu bude klient platit pouze úroky;
- restrukturalizace úvěru v cizí měně na rubl.
Vezměte prosím na vědomí, že pokud se ve vašem životě vyskytly nepředvídatelné okolnosti, v jejichž důsledku nemůžete splácet půjčku, pak je moudřejší nečekat, až budete mít dluh po splatnosti, a okamžitě kontaktovat banku a poradit se s manažerem, abyste našli nejlepší možnost pro tebe.
Podmínky restrukturalizace na VTB 24
Restrukturalizace nebo refinancování úvěru je dostupné pouze pro dlužníky v dobré víře, kteří splnili své úvěrové závazky včas a nedopustili se jediného zpoždění. Mimochodem, restrukturalizace dluhu po splatnosti je individuální záležitost, může si ji vyřešit pouze klient sám s manažerem v bance a neexistují žádné záruky, že věřitel vyjde dlužníkovi vstříc a bude souhlasit s restrukturalizací dluhu, protože v tomto případě se již etabloval jako bezohledný dlužník.
Půjčka na refinancování ve VTB 24
Pokud tedy chcete refinancovat nebo restrukturalizovat úvěr, platí pro vás několik podmínek:
- žádné nedoplatky;
- částka od 30 000 rublů;
- úroková sazba 13,95 % ročně.
Kromě toho existuje také řada požadavků na dlužníka, a to, že musí znovu sestavit balík dokumentů a předložit je bankám. Mezi nimi je vyžadováno potvrzení o platu ve formě 2-NDFL nebo bankovní formulář, cestovní pas a žádost. Jedná se o typický balík dokumentů, k němu však bude potřeba přiložit několik dalších certifikátů, které mohou potvrzovat pokles příjmu dlužníka, nebo jiný dokument, který potvrdí, že se platební schopnost klienta snížila v důsledku nepředvídaných okolností. K balíku dokumentů můžete přiložit potvrzení jako lékařský posudek o nemoci, vlastní nebo blízké příbuzné, úmrtní list spoludlužnice, těhotenský list, který potvrzuje, že vypůjčitelka odejde na mateřskou dovolenou v blízká budoucnost. Obecně je vaším úkolem přesvědčit věřitele, že důvod vaší platební neschopnosti je zcela opodstatněný.
Online aplikace
Restrukturalizace úvěru VTB 24 se provádí pouze na základě osobní žádosti plátce úvěru, žádost můžete napsat online. Nelze mimochodem neříct, že přihlásit se může jak samotný dlužník, tak spoludlužník či další osoby, které se na podpisu úvěrové smlouvy přímo podílely, včetně ručitelů či nástupců dlužníka, pro případ jeho smrti.
Vezměte prosím na vědomí, že při použití na dálku by maximální částka měla být až 500 000 rublů.
Mimochodem, je třeba mít na paměti, že pokud jste požádali o restrukturalizaci online, budete stále potřebovat osobní návštěvu pobočky banky, protože, jak již bylo zmíněno, banka vám může nabídnout několik možností řešení problému, takže toto problém bude nutné projednat individuálně. A to naznačuje, že nemůžete ztrácet čas a osobně kontaktovat pobočku banky, kde můžete napsat žádost, požádat o její kopii a také poskytnout všechny potřebné dokumenty, jejichž seznam byl uveden výše. Každopádně zvažování každé jednotlivé vidlice zabere určitý čas. Jakmile banka učiní rozhodnutí, upozorní vás.
Mimochodem, výpis můžete napsat ručně nebo ho napsat na počítači, proč ho tisknout a text výpisu je zdarma. Zvažte vzorovou žádost o restrukturalizaci úvěru VTB 24:
- do pravého horního rohu napište celý název banky a její údaje, poté své údaje; příjmení, jméno, patronymický pas a kontaktní údaje;
- dále máte k dispozici text žádosti, ve kterém je třeba uvést, kdy a za jakých okolností byla mezi vámi a bankou uzavřena smlouva o úvěru;
- uveďte číslo smlouvy o půjčce, datum podpisu, částku, podmínky půjčky, tedy úrokovou sazbu a dobu splatnosti;
- popište co nejpodrobněji své životní okolnosti, které vedly k neschopnosti splácet půjčku v plné výši včas;
- na závěr popište svá přání, to znamená, co byste jako výsledek chtěli získat: snížení výše měsíční splátky zvýšením doby půjčky nebo jiné východisko z této situace.
Důležité! Poté, co sepíšete žádost o restrukturalizaci a předáte ji pracovníkovi banky, požádejte jej, aby zhotovil kopii dokumentu, ověřil ji pečetí banky a vlastnoručním podpisem manažera. Budete to potřebovat, pokud budete dostávat hovory od bezpečnostní služby s výzvou ke splacení dluhu, v tomto případě budete mít důkaz, že se nevyhýbáte odpovědnosti za splácení úvěru, ale naopak chcete problém řešit s půjčku přátelsky.
Vzor žádosti o restrukturalizaci
Odmítnutí restrukturalizace
Na úvod je třeba říci, že pro každého klienta se banka rozhodne individuálně. Bude se posuzovat podle následujících parametrů:
- Odpovědnost dlužníka, tedy pokud splatil většinu úvěru, tak mu banka vyjde samozřejmě napůl vstříc.
- Přítomnost prodlení se současnými závazky, to znamená, že pokud platil půjčku včas a nedovolil zpoždění, je to pro něj velké plus.
- Velkou roli hrají jeho počáteční podmínky smlouvy, tedy pokud by úroková sazba byla výrazně vyšší než 14 % ročně, pak mu banka bude moci vylepšit úvěrové podmínky.
Upozorňujeme, že rozhodující roli hraje, zda je úvěrový klient účastníkem mzdového projektu banky, pokud ano, pak má více šancí, resp.
Z toho můžeme usoudit, že důvodů pro odmítnutí restrukturalizace může být celá řada. Ale pro mnoho dlužníků je to jediná šance, jak si udržet pozitivní finanční pověst a splatit půjčku s co nejmenší ztrátou pro sebe. Pokud vám byla restrukturalizace zamítnuta, pak nezoufejte, jediné, co můžete udělat, je znovu požádat o restrukturalizaci úvěru, nezapomeňte uvést všechny důvody, proč nemůžete úvěr splácet. Nezapomeňte připojit všechny dokumenty a v žádosti také uveďte, že jste k ní připojili dokumenty, které potvrzují vaše finanční potíže. Při opětovném podání žádosti je pravděpodobnější, že dostanete kladné rozhodnutí, protože zaměstnanci banky mohou být značně zatíženi a nevěnují náležitou pozornost každému klientovi individuálně.
Pokud toto opatření nepřinese pozitivní výsledek, měli byste se co nejdříve připravit na podání návrhu k soudu. V zásadě zde budete potřebovat také balíček dokumentů, které jste bance předložili k restrukturalizaci, a to potvrzení o platu a doklady potvrzující dočasnou platební neschopnost.
Vezměte prosím na vědomí, že při podání návrhu u soudu se musíte řídit článkem číslo 451 občanského zákoníku „Změna a ukončení smlouvy z důvodu významné změny okolností“.
Pokud se tedy ocitnete v obtížné životní situaci, neměli byste se předem rozčilovat, snažte se problém co nejdříve vyřešit, především s věřitelem. Pro banku je nerentabilní, když dlužníci přestanou splácet úvěr a vyhýbají se spolupráci s bankou. Pokud jsou tedy důvody opravdu dobré, banka vám s největší pravděpodobností vyjde vstříc, a pokud se tak nestane, pak se nebojte v tomto případě obrátit na soud, s největší pravděpodobností bude rozhodnutí přijato ve vašem laskavost. Zároveň ale myslete na to, že od úvěrových závazků vás neuchrání ani soud.