Ein charakteristisches Merkmal der von der Sberbank vergebenen Hypothekendarlehen ist die obligatorische Zahlung einer Anzahlung. Die Höhe dieser Zahlungen bei der größten Bank der Russischen Föderation beträgt 10% des beantragten Darlehens. In den meisten Fällen werden Sie ohne diese Anzahlung nicht für ein Hypothekendarlehen zugelassen.
Die Sberbank bietet jedoch vier Kreditprogramme für den Kauf von Wohnraum an, bei denen der Kreditnehmer eine Hypothek ohne Anzahlung beantragen kann.
Allgemeine Voraussetzungen für den Erhalt von Hypothekendarlehen bei der Sberbank
Bevor Sie sich mit der Frage befassen, ob es möglich ist, bei der Sberbank eine Hypothek ohne Zahlung einer Anfangsgebühr zu erhalten, wäre es für einen potenziellen Kreditnehmer nützlich, herauszufinden, ob er grundsätzlich das Recht hat, mit einem Kredit zu rechnen.
- Hypotheken in der Sberbank können nur von Bürgern der Russischen Föderation erhalten werden;
- der potenzielle Kreditnehmer darf nicht vorbestraft sein;
- das Mindestalter des Darlehensnehmers zum Zeitpunkt der Eintragung des Hypothekenvertrags beträgt 21 Jahre, das Höchstalter zum Zeitpunkt der letzten Zahlung 75 Jahre;
- Um mit der Bereitstellung eines Hypothekendarlehens rechnen zu können, muss ein potenzieller Kreditnehmer mindestens sechs Monate lang einer formellen Beschäftigung nachgehen.
- keine schlechte Kreditgeschichte.
Um mit einer positiven Entscheidung der Bank zur Erteilung einer Hypothek rechnen zu können, muss der Kreditnehmer all diese Bedingungen erfüllen. Wenn mindestens einer von ihnen nicht eingehalten wird, ist es nicht möglich, ein Hypothekendarlehen von der Sberbank zu erhalten.
Hypothekendarlehen in der Sberbank ohne Anfangsgebühr
- Hypothekendarlehen mit staatlicher Förderung.
Dieses Darlehensprodukt ist ein integraler Bestandteil des staatlichen Programms für bezahlbares Wohnen. Der Finanzierungspartner der Sberbank ist die Staatsbank VEB. Dieses Programm ist für die Kategorien von Bürgern konzipiert, die eine Wohnung benötigen, aber aus irgendeinem Grund keine reguläre Hypothek erhalten können.
Ein potenzieller Kreditnehmer muss der Bank Kreditsicherheiten stellen, zum Beispiel die Immobilie, die er bereits besitzt. Nur in diesem Fall können Sie im Rahmen des Affordable Housing-Programms eine Hypothek ohne Anzahlung beantragen.
Dieses Programm zeichnet sich durch das Fehlen einer Lebensversicherung und die Leistung des Kreditnehmers aus. Das heißt, die Sberbank stellt keine obligatorische Versicherungspflicht.
Hypotheken mit staatlicher Unterstützung haben mehrere andere Merkmale, die sie von anderen Arten ähnlicher Programme unterscheiden:
- die Zinsen für die Nutzung des Darlehens betragen 10,5 % und sind in letzter Zeit nach dem Refinanzierungssatz der Zentralbank ständig gesunken;
- lange Kreditlaufzeit - bis zu 30 Jahre;
- Hypothekenbetrag von 45.000 bis 8 Millionen Rubel.
Die Entscheidung über die Teilnahme an dieser Art von Hypothekendarlehen wird von einem Kreditinstitut getroffen, jedoch auf Vorschlag des Wohnungsamts der Gemeinde. Das heißt, ohne Zustimmung der örtlichen Verwaltung ist es nicht erforderlich, mit einer positiven Entscheidung der Bank über die Vergabe eines Hypothekendarlehens zu rechnen.
Beachten Sie! Die Informationen in diesem Artikel sind aufgrund häufiger Gesetzesänderungen möglicherweise nicht vollständig. Darüber hinaus kann Ihre spezifische Situation eine eingehendere Untersuchung erfordern. Daher empfehlen wir Ihnen, sich telefonisch an unsere Spezialisten zu wenden: in Moskau +7 (499) 938-44-32, in St. Petersburg: +7 (812) 467-34-03, in ganz Russland 8 (800) 511- 81-26 - kostenlos, anonym und professionell!
- Refinanzierung von Hypotheken.
Dieses Bankprodukt ist eine Möglichkeit, die bereits bestehenden Bedingungen einer zuvor aufgenommenen Hypothek zu ändern. Beispielsweise hat ein Kreditnehmer eine Hypothek bei einer Bank aufgenommen, ist aber im Moment mit den Konditionen dieses Kredits nicht zufrieden. Die Sberbank bietet die Möglichkeit, die Schulden umzustrukturieren. Dies bezieht sich in der Regel auf eine Senkung des Hypothekenzinses oder eine Änderung der Rückzahlungsbedingungen.
Da ein Teil des Darlehens bereits zurückgezahlt wurde, muss keine erste Rate verlangt werden. Es wird ein Darlehen vergeben, das ausreicht, um die erste Hypothek zurückzuzahlen, und die Bedingungen dieses zweiten Darlehens sind für den Kunden günstiger.
- Verwendung von Mutterschafts- (Familien-) Kapital.
Dieses Banking-Programm ermöglicht den Einsatz von Family Equity zur Sicherung der Anzahlung für eine Hypothek. Es ist unmöglich, dieses Bankprodukt ohne die Notwendigkeit einer Anzahlung zu nennen. Eine Mist weiterhin erforderlich, und ohne sie wird keine Hypothek bei der Sberbank ausgestellt.
Andererseits verwendet der Kreditnehmer kein echtes Geld für die Anfangszahlung, und dies ermöglicht es, über seine Abwesenheit zu sprechen.
Es ist unwahrscheinlich, dass es möglich sein wird, teuren Wohnraum auf Hypothekenbasis mit Familienkapital zu kaufen. Voraussetzung ist die Deckung von mindestens 10 % des Immobilienwertes zu Lasten des Mutterschaftskapitalausweises. Aber für Sberbank-Kunden wird es angenehm sein, dass der Hypothekenzins in diesem Fall minimal ist und 9,5% beträgt.
- Hypothekendarlehen an Militärpersonal.
Diese Art von Hypothek steht nur Militärangehörigen zur Verfügung, die an einem speziellen staatlich finanzierten Programm teilnehmen. Die für die Anzahlung sowie für Versicherungsleistungen erforderlichen Mittel werden aus einem speziellen Fonds verwendet.
Selbstverständlich wird der Soldat selbst bei der Beantragung einer Hypothek von der Zahlung eines Anfangsbeitrags entlastet.
Ein Paket von Dokumenten zum Erhalt einer Hypothek in der Sberbank ohne Anzahlung. 
Die Portalseite macht Sie darauf aufmerksam, dass für jedes der vier Programme eigene Dokumente erforderlich sind.
Gemeinsame Dokumente sind:
- Personal Statement-Fragebogen;
- Reisepass des Kreditnehmers (und der Mitkreditnehmer);
- Bescheinigung über das Einkommen des Kreditnehmers (2-Personen-Einkommenssteuer);
- eine Kopie des Arbeitsbuches.
Für eine Hypothek mit staatlicher Förderung benötigen Sie zusätzlich eine Teilnahmebescheinigung am jeweiligen staatlichen Programm („Bezahlbarer Wohnraum“), die beim Wohnungsamt der Gemeinde ausgestellt wird.
Für die jeweilige Kreditart der Bank ist ein Familienvermögensnachweis erforderlich. Für die Beantragung einer Hypothekenrefinanzierung bei der Sberbank wird ein vollständiges Dokumentenpaket für ein früheres Hypothekendarlehen benötigt. Der Soldat muss seine Teilnahme am Bausparprogramm bestätigen.