A jelzálog zálogjog, amelynek szerepében az ingatlan jár el. Ebből következik, hogy a jelzáloghitelezés egy lakás vagy ház vásárlására nyújtott kölcsön, figyelembe véve azt a tényt, hogy a jelzáloghitel fedezeteként ugyanaz az ingatlan szolgál majd, és a bank igényt tarthat arra, ha kötelezettségei nem állnak fenn. időben teljesült.
A jelzáloghitel felvételéhez emlékeznie kell arra, hogy előleget kell fizetnie. Mérete a megvásárolt ház vagy lakás költségének 10-40%-a között változik. De ha lakást szeretne vásárolni egy meglévő ingatlanért cserébe - a kölcsönt szívesebben adják ki, előleg fizetése nélkül.
Felvenni vagy nem felvenni jelzáloghitelt, nehéz kérdés. És ahhoz, hogy megtehesse ezt a lépést, biztosnak kell lennie pénzügyi erejében és képességeiben. Gyakran azok, akik lakást bérelnek, jelzáloghitelt igényelnek - ebben az esetben akár nyerhet is, és a vásárlásra fordított teljes összeg kevesebb lesz, mint a bérleti díj.
Jelzáloghitelt igényelhetnek:
Ma már sok bank lehetőséget ad arra, hogy jelzáloghitelt vegyen fel tőlük.
Mielőtt azonban valamelyiket választaná, nézze meg, milyen feltételekkel nyújtanak hitelt.
Például válasszon egy bankot a legkedvezőbb éves kamattal. A jelzáloghiteleket kibocsátó bankok egyike a Sberbank. Ennek megfelelően ahhoz, hogy bármelyik bankban hitelhez jusson, meg kell felelnie az általuk meghatározott követelményeknek.
Ki kap jelzálogkölcsönt a Sberbankban lakásra?
Az ideális hitelfelvevő, aki jelzáloghitelt vesz fel a Sberbanktól, így néz ki:
A fiatal családok jelzáloghiteléhez és új épületben történő lakásvásárláshoz a Sberbank speciális feltételeket biztosít, amelyekről további részleteket a bank bármely fiókjában találhat.
Adnak jelzálogkölcsönt második lakásra?
Az épülő házban lakásvásárlásra felvett jelzáloghitelt a hitelezők nagyobb körültekintéssel adják mert ebben az esetben nagyobb a kockázat. De van lehetőség másodlagos lakásvásárlásra - egy ilyen jelzáloghitel a legmegfizethetőbbnek tekinthető, és ezt a jelzáloghitel-lehetőséget választva nagyobb valószínűséggel számíthat a bank pozitív válaszára.
A jelzáloghitel kibocsátásának döntő feltétele a megszerzett ingatlan likviditása és sok egyéb árnyalat.
Mely bankok adnak jelzálogkölcsönt második lakásra?
Az optimális bank-hitelfelvevő kiválasztásakor mindenekelőtt több lehetőséget is mérlegelni kell egyszerre. Minden banknak megvannak a saját feltételei a jelzáloghitel nyújtására, és szem előtt kell tartani, hogy a nagyobb orosz bankok általában enyhébb feltételeket határoznak meg.
Bár az újabb bankok igyekeznek ügyfeleket vonzani, ami kihat a kondíciók hűségére és a jelentkezés időzítésére is. Nagyon gyakran az ilyen bankok felajánlják, hogy a megvásárolt ház első részletét anyasági tőkével fizetik.
Ha nincs elég személyes idő a kívánt város banki feltételeinek mérlegelésére, akkor felveheti a kapcsolatot egy hiteltanácsadó ügynökség szakembereivel. Elemzést készítenek az Ön számára a bankpiacról, és tájékoztatást adnak a jelzáloghitelt kibocsátó hitelfelvevő számára legmegfelelőbb szervezetről.
A másodlagos lakást, mielőtt a bank mérlegelné a jelzáloghitel felvételét, szakértői értékelésnek kell alávetni, amelyben kiderül az ingatlan valós értéke.
Ha a szakvélemény szerinti összeg és az eladó által megállapított önköltség közötti különbség nagyon eltér, akkor az előleget emelik, vagy más lakhatási lehetőséget kell mérlegelni.
Fontos tudni, hogy a jelzáloghitel igénylése előtt a következőket kell tennie:
- banki költségeket fizetni,
- fizetni az új lakásbiztosítást,
- fizessen előleget az ingatlan eladójának (a fennmaradó összeget csak egy munkahéttel kapja meg a tranzakció Rosreestrnél történő regisztrációja után),
- a megszerzett ingatlanra vonatkozó szerződés aláírása előtt ellenőrizze annak történetének tisztaságát.
Emlékeztetni kell arra is, hogy a lakásvásárlásra vonatkozó dokumentumokat a jelzálog-szerződéssel egyidejűleg készítik el.
Milyen dokumentumokra van szükség?
A jelzáloghitel-szerződés megkötésekor bizonyos dokumentumokat kell bevinnie a bankba, amelyek bizonyos feltételek mellett eltérnek:
1) Magánszemélyek esetében a szükséges dokumentumcsomagnak tartalmaznia kell:
- Alkalmazottak számára - csak a munkavégzés helyéről származó dokumentumra van szükség az elmúlt hat hónap jövedelméről;
- Az egyéni vállalkozók alkalmazottai számára - szüksége van egy dokumentumra az elmúlt hat hónap jövedelméről, egy 2-NDFL formájú dokumentumról, a munkaszerződés másolatáról;
- Azon állampolgárok számára, akik szerződés alapján katonai szolgálatot teljesítenek, be kell mutatniuk a katonai szolgálati szerződés másolatát és a katonai egység dokumentumát az elmúlt 6 hónapra vonatkozóan. Ezek a polgárok - a kölcsönt csak a szerződés időtartamára adják ki;
- Azok a személyek, akik elérték a nyugdíjkorhatárt - nyugdíjigazolást, az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának fiókjától vagy más nyugdíjakat fizető állami szervtől származó igazolást kell benyújtaniuk.
2)A cégtulajdonosoknak biztosítaniuk kell:
- A vállalkozás bejegyzését igazoló dokumentum jogi személy létrehozása nélkül;
- Egy bizonyos típusú tevékenység végzésére vonatkozó engedély (engedély) eredeti vagy közjegyző által hitelesített másolata;
- adóvisszatérítés;
- Bevételek és kiadások könyve az elmúlt hat hónap bejegyzéseivel.
Ezen túlmenően a biztosítékkal kapcsolatos dokumentumok eltérőek. Az ingatlan típusa szerint feloszthatók:
- Ha óvadék ellenében lakást biztosít, hozzá kell adnia a már összegyűjtött dokumentumkészletet:
- A nem lakáscélú ingatlan elzálogosításakor meg kell adnia:
- Igazolvány, amely megerősíti a jog állami bejegyzését;
- Az ingatlan értékét igazoló dokumentum a KTF-től;
- Egy olyan telek zálogjogát igazoló dokumentum, amelynek területén lakóépület épül.
- Egy földrész elzálogosítása során a következőket kell biztosítania:
- a tulajdonjogot igazoló okiratok;
- Földhivatali kivonat;
- Kivonat az Egységes Nyilvántartásból a tulajdonos ingatlanjogainak korlátozásáról (jelzálog, bérleti díj) az USRR-ből.
- Gépjármű elzálogosítása esetén az összegyűjtött okmányokhoz csatolni kell:
- Dokumentum a szállítási költségek független szakértő általi értékelésének eredményével.
- Az értékpapírok elzálogosításánál fontos a rendelkezésre bocsátás:
- Okirati bizonyítékok ezeknek a papíroknak a tulajdonjogáról.
- A folyamatban lévő építési tárgy elzálogosítása során meg kell adnia:
- Okirati bizonyíték a ház és a föld tulajdonjogáról, amelyen az ingatlan található;
- Építési engedélyt igazoló igazolás;
- Tervezési és becslési dokumentáció;
- Befejezetlen ingatlanokat leíró dokumentumok;
- A KTF tanúsítványa, amely megerősíti az objektum értékét;
- Kivonat az egységes nyilvántartásból a tulajdonos ingatlanjogainak korlátozásáról (jelzálog, bérleti díj) az USRR szerveitől;
- Dokumentum a lakhatási költségek független szakértő általi felmérésének eredményével;
- Dokumentumok, amelyek megállapítják a földhöz fűződő jogokat, amelyen az ingatlan található.
A kölcsön kiadásának korlátozása
Vannak bizonyos korlátozások, amelyeket a bank a jelzáloghitel jóváhagyására támaszt. Ezekkel kapcsolatban a leendő hitelfelvevőtől megtagadják a kölcsönt.
Ezek a korlátozások a következőkre oszthatók:
1) Életkor szerint - a bankok számára fontos, hogy a hitelfelvevőnek legyen ideje kifizetni minden kötelezettségét nyugdíjba vonulása előtt (legfeljebb 60 év, de néha kivételek vannak). A 20-25 éves korosztályt is visszautasíthatják instabil kereset miatt. Ugyanakkor, ha magas jövedelmet kap, fiatal kora miatt megtagadható.
2) Jövedelem szerint, ha:
- nincs hivatalos bevétel;
- ha a minimáljövedelem mértékének korlátozása szerepel a banki hitel feltételei között.
3) A hitelfelvevő lakóhelye szerint: Az erre a kategóriára vonatkozó korlátozások magának a banknak a helyétől függenek, amely jelzáloghitelt nyújt.
Néhányan kizárólag hitelt nyújtanak:
- abban a városban és régióban, ahol maga a bank található;
- az Orosz Föderáció bármely területén lakóhellyel rendelkező személyek;
- külföldi állampolgárság.
Befejezésül szeretném felhívni a figyelmet arra, hogy jelzáloghitel felvételekor további költségek is felmerülnek:
- lakhatás fizetésére az új lakások beszerzéséhez szükséges papírmunka végrehajtása során;
- ingatlanvásárlási dokumentumok elkészítésére;
- biztosító társaság szolgáltatásaiért, beleértve a lakásbiztosítás költségeit is;
- közjegyzői szolgáltatásokhoz;
- ingatlaniroda szolgáltatásaiért és még sok másért.
Ezenkívül elemezve pénzügyi lehetőségeit, számolja ki, hogy fizethet-e havonta bérleti díjat, beleértve a kamatokat is. Vegye figyelembe az esetleges eshetőségeket, például állás elvesztését, gyermekvállalást vagy megbetegedést, hátha a jelzáloghitel-kötelezettségeit is teljesíteni tudja.