Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ Минимальный взнос по ипотеке.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%. Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья - физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома. Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости. Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения. В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа. Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше. Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек. Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть , под которую банк одобрит кредит. Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых. Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка. ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е. оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%. Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%. При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает , составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств. Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы. Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент. Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала. А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%. Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

меньший объем общей задолженности перед банком;
более низкая процентная ставка;
меньший размер ежемесячного платежа;
меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

Вы находите жилье.
Выбираете банк с подходящими условиями.
Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
Подписываете ипотечный договор с банком.
Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

«Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
«Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
«Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
«Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
«Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
«Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

«Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос - от 20 %;
«Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
«Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
«Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
«Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
«Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

«Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% - 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
«Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
«Молодая семья и материнский капитал» - ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
«Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке - от 10,25%;
«Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос - 10%;
«Специальные предложения от застройщиков» - это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Для того чтобы приобрести жилье, большинство людей берут кредиты в банках. Но банк не для каждого предоставляет данную услугу. Чтобы получить заем, нужно обладать хорошей кредитной историей, официальной работой, а также первым взносом по ипотеке. Обычно эта сумма измеряется в нескольких сотнях тысяч рублей, поэтому не у каждого она есть.

Значение первого взноса

Первый взнос по ипотеке будет входить в часть стоимости жилья. Условия его передачи будут зависеть от содержания договора купли-продажи. Но денежные средства необходимо передать до получения кредита. Их передача станет доказательством того, что человек действительно платежеспособен.

Для чего нужен первый взнос по ипотеке? Большинство банков требуют от граждан наличия собственных денег для того, чтобы произвести оценку, а также чтобы определить неплатежеспособных. При их выявлении финансовое учреждение не допустит одобрения займа, так как при ипотечных кредитах клиентам выдают большие суммы денег. Наличие денежных средств у человека говорит о его бережливости, возможности оплачивать долг в дальнейшем, желанию идти к своей цели постепенно. То есть такой человек считается более надежным, так как смог накопить определенную сумму за длительный период или смог получить деньги другим путем, но распоряжается ими с умом.

Обычно жилье необходимо молодым парам, но у них нет первого взноса по ипотеке, а также отсутствует достаточный доход. Поэтому не все молодые семьи могут себе позволить приобрести квартиру или дом сразу. Им необходимо изначально жить у родственников или снимать жилье и одновременно копить. Такая логика не совсем верная, так как денежные средства, которые идут на съем квартиры, могли бы стать оплатой ежемесячного платежа по ипотеке.

Сумма ипотеки

Войдут ли в общую сумму личные денежные средства, которые станут в дальнейшем первоначальным взносом? Эти средства не войдут в сумму кредита, заемщик осуществляет оплату определенного процента от общей стоимости жилья. Банк от этого остается в выигрыше, так как если человек не сможет в дальнейшем платить, то кредитор возвращает все свои денежные средства, а также сможет покрыть все расходы и пени, проценты. Вне зависимости от того, сколько человек заплатил, ему вернут только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно бывает намного меньше потраченной человеком.

Доля денежных средств

В РФ множество банков. Перед тем как брать кредит в определенном учреждении, необходимо проверить условия и выбрать наиболее выгодный для себя.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке составит 20 % от общей стоимости жилья. Для военных первоначальная сумма составит 15 %. Если человек хочет или может предоставить только два основных документа, то доля своих личных денежных средств должна составить 50 % вне зависимости от того, какую программу выбирает заемщик. Для первичного недостроенного жилья сумма составит 15 %. Сумма для строительства дома увеличится и будет равна 25 %. То есть чем надежнее человек, чем больше он может предоставить документов, тем лояльнее к нему станет относиться заемщик. И клиент сможет вложить меньшую долю своих личных денег.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке во множестве случаев равен 20 %. Но иногда учреждение проводит различные акции, и сумма может уменьшиться при предоставлении дополнительных документов. Необходимо всегда отслеживать условия по банкам, чтобы быть в курсе изменений. Также можно попросить консультанта уведомить об изменениях.

Для военных гарантией становится Министерство обороны, которое заключает контракт с подчиненными на длительный срок. Поэтому для них банк предусмотрел минимальный процент. Для клиентов, которые не хотят или не могут предоставить информацию о рабочем месте и о заработной плате, финансовое учреждение запрашивает половину от стоимости жилья.

Иногда банки предоставляют кредиты без первых взносов, но условия по ним жесткие. Так, например, заимодавец может обезопасить себя и предоставит кредит с очень высокой процентной ставкой, куда также может входить обязательное заключение страховых договоров, включение множества дополнительных комиссий, а также установка определенных ограничений.

При изучении различных банковских программ можно выявить особенность: чем больше сумма взноса, тем меньше процентная ставка. Это происходит из-за того, что кредитор в данном случае предоставляет меньшую сумму, и ситуация для него становится наиболее безопасной.

Большая сумма первоначального взноса

Какой первый взнос по ипотеке в Москве (или любом другом городе) должен быть для того, чтобы получить наиболее выгодные условия погашения? Чем больше личный взнос заемщика, тем выгоднее условия кредитования, так как будет меньше:

процентная ставка;
обязательный процент;
выплаты по страховке;
ежемесячная оплата.

Наличие денег

Минимальный процент первого взноса ипотеки определяет банк. Этап передачи денежных средств продавцу жилья происходит без вмешательства финансовых учреждений. То есть покупатель может передать деньги под расписку, перечислить на счет покупателя, воспользоваться банковскими ячейками. Перед тем, как осуществить выдачу кредита, банк потребует от заемщика доказательство платежеспособности.

В соглашении о купле-продаже недвижимости необходимо указать, куда будет направлен первоначальный взнос. Это очень важно. Иногда собственниками жилья могут быть несколько человек, поэтому необходимо указать, будет ли производится оплата каждому члену в отдельности либо только одному человеку. Если оплачивать нужно каждому собственнику, то следует написать в договоре сумму каждого человека и банковские реквизиты, куда будут направлены денежные средства.

Если банк не будет требовать определенных действий по перечислению денег в ячейку, то алгоритм действий будет стандартным (как при покупке жилья без кредита).

Передача денег

Ипотека с первым взносом осуществляется следующим способом.

Авансовым платежом является первая часть от общей стоимости имущества. При отказе от совершения сделки данные денежные средства должны быть возвращены в полном объеме несостоявшемуся покупателю. Но если расторжение происходит по инициативе покупателя, то залог может быть потерян. Если же прерывание договора осуществилось из-за желания продавца, то он должен вернуть денежные средства в двойном размере. Вариант рассмотрения расторжения должен быть прописан в договоре, чтобы покупатель не потерял свои деньги. Оплата должна быть произведена в момент предварительного составления и подписания договора. Это может быть оплата наличными. После того, как продавец получил деньги, он ставит сумму, подпись и полные фамилию, имя, отчество. Таким образом, он подтверждает факт получения оплаты. Также можно осуществить оплату через банк, используя безналичный перевод. Банк выдаст подтверждения проведения операции. У оплатившего человека остается оригинал, а покупателю выдают копию.
Второй частью оплаты является сумма денежных средств, равная разнице между первоначальным взносом и выплаченной первой частью (то есть аванс). Например, следует уточнить первый взнос ипотеки и высчитать минимально необходимую сумму собственных средств. Первая часть оплаты должна быть определена в соглашении между продавцом и покупателем. Обычно данная сумма будет равна услугам риелторов. Оставшаяся вторая часть является разницей между суммой первоначального взноса и денежными средствами, уже переданными продавцу. Осуществление передачи денег во втором этапе также должно иметь свое подтверждение. Факт передачи можно осуществить, как и в первом способе, с помощью договора и безналичного расчета через банк. Но стоит отметить, что банк может дополнительно запросить расписку от продавца о том, что был осуществлен второй этап передачи денежных средств. Это станет подтверждением того, что покупатель выплатил первоначальный взнос полностью.
Денежные средства банка перечисляет сам кредитор. будет осуществлена только после того, как покупатель предоставит все необходимые документы по сделке.

Что может быть первоначальным взносом

Количество денежных средств определяет сотрудник банка. Если в ипотеке первый взнос - мат. капитал, то необходимо убедиться, что конкретный банк работает с данным видом средств. В большинстве учреждений данные накопления являются подтверждением наличия денег у человека. Обычно банки осуществляют прием всех необходимых документов от покупателя и самостоятельно производят действия с Пенсионным фондом. Перечисление производится с помощью безналичного расчета. На сегодняшний день практически все банки принимают в качестве первого взноса ипотеки материнский капитал. Эти денежные средства помогают многим молодым семьям приобрести свое жилье.

Если первый взнос - это жилье

Иногда банки могут принять в качестве денег от покупателя имеющееся имущество. Процент взноса от общей суммы будет зависеть от оценки конкретного объекта и условий кредитора. В некоторых случаях банки разрешают пользоваться собственным жильем определенный промежуток времени. Это будет выгодно для семьи, которая приобретает квартиру в недостроенном доме. Пока дом не сдан в эксплуатацию, покупатели могут жить в своем.

Второй кредит является взносом

Иногда ситуация складывается таким образом, что человеку нужно срочно купить квартиру, но денег нет. Тогда существует вариант оформления одновременно двух кредитных договоров. Первый кредит пойдет для взноса, а соответственно второй - сама ипотека. Хотя данный выход из ситуации крайне опасный. Для того чтобы оформить два кредита, необходимо обладать постоянным и достаточным доходом, чтобы можно было погасить их одновременно.

База у всех банков одна. И банк, который должен выдать сразу увидит, что была осуществлена выдача денежных средств ранее. Кредиторы могут одобрить оба займа, но покупатель должен сам понимать, сможет ли он оплачивать оба кредита длительное время. Даже минимальная сумма первоначального взноса является большой, так как выражается в сотнях тысяч рублей. Но потребительский кредит выдают максимум на пять лет. Причем процентные ставки в любых банках всегда большие. Также в обязательном порядке кредиторы добавляют разнообразные страховки, на которых потратится ощутимая сумма денег.

Перед принятием решения о взятии первого взноса ипотеки по квартире, лучше заранее просчитать приблизительный платеж. Для этого можно попросить консультанта банка сделать приблизительный расчет по кредиту. Прибавив два платежа, можно понять, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. И станет ясно, приемлемо ли данное решение. Также стоит отметить, что один раз в год нужно страховать имущество. Для страхования также нужна приличная сумма денег.

Ипотека без первого взноса

Накопить определенную сумму для получения ипотеки непросто. Поэтому некоторые банки предлагают приобрести кредит без первого взноса. или любом другом городе позволяет приобрести жилье многим семьям:

Банки предоставляют возможность приобрести имущество военнослужащим без первого взноса.
Лица, состоящие на учете, по улучшению жилищных условий могут получить ипотеку по специальным государственным программам. Государство помогает и выплачивает субсидии, которые будут первоначальным взносом в ипотечном договоре. Но обычно данная процедура занимает длительное время, так как очередь большая, а у государства есть определенный лимит.
Также можно получить кредит без своих денежных средств, с помощью поручителя с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Например, в Екатеринбурге ипотека без первого взноса распространена, так как поступает множество специальных предложений от кредиторов.

Покупка недвижимости на вторичном рынке имеет множество преимуществ:

Большой выбор, можно приобрести жилье по своему усмотрению и желанию.
Въехать и жить в доме можно сразу после того, как произойдет сделка. Не нужно ждать, пока дом одобрят и сдадут в эксплуатацию.
Обычно квартиры при покупке на вторичном рынке находятся в местах с развитой инфраструктурой.
Отсутствует опасность быть обманутым застройщиками и остаться вообще без жилья.
Обычно процентная ставка для данного жилья бывает понижена, так как кредитор получает в качестве залога уже имеющуюся квартиру. То есть приобретение уже построенного дома является надежным для банка. А при недостроенном доме банк берет на себя риск, так как застройщики могут обмануть.

И все же, приобретение квартиры на вторичном рынке несет в себе множество опасностей. Например, не всегда юридическая проверка документов может дать точный ответ о количестве собственников у квартиры. Перекрытия, а также коммуникации могут быть старыми, и после переезда придется все ремонтировать, соответственно, это будет дополнительной тратой денег. Осуществление может стать проблемой при покупке жилья. Не всегда продавцы квартир могут быть честными добросовестными людьми. Поэтому перед покупкой квартиры необходимо также самостоятельно сделать проверку.

Минимальный первый взнос на ипотеку по вторичному жилью обычно составляет в банках 20 %. Учреждения, которые работают на финансовом рынке длительное время и успели набрать себе достаточное количество клиентов, не станут давать кредит с маленьким взносом. Обычно для того, чтобы уменьшить взнос, необходимо предоставить множество документов. Существуют банки, которые на рынке относительно недавно. Они могут занижать сумму первоначального взноса, а также уменьшать процентные ставки для того, чтобы увеличить поток клиентов. Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо посмотреть условия множества банков и выбрать для себя наиболее выгодную программу.