Väčšina rodín je u nás zaťažená úverovými záväzkami voči banke. Nakoľko je VTB24 druhou najväčšou bankou, ktorá obsluhuje jednotlivcov, pôžičky tu spláca pomerne veľký počet dlžníkov. Ale nikto z dlžníkov nie je imúnny voči nepredvídaným životným okolnostiam, ktoré nakoniec povedú k tomu, že zaplatením pôžičky nebude nič. Dlh po splatnosti na pôžičke je priamou cestou do dlhovej diery, pretože dlh každým dňom rastie, úverová história sa zhoršuje a je takmer nemožné zobrať si nový úver na splatenie toho súčasného. Jediným východiskom z tejto situácie je reštrukturalizácia úveru vo VTB 24 na fyzickú osobu, celý proces podrobne zvážime.
Čo je reštrukturalizácia úverov v banke VTB 24
Reštrukturalizácia dlhu je zmena podmienok úverovej zmluvy. Reštrukturalizácia sa zvyčajne uplatňuje u tých klientov, ktorí nie sú finančne schopní splácať svoje záväzky v súlade s mesačným splátkovým kalendárom. V skutočnosti je to pre klienta jediná príležitosť vyplatiť veriteľa a nepokaziť si jeho finančnú reputáciu a pre banku je to jediná príležitosť vrátiť požičané prostriedky bez straty.
Ak totiž nereštrukturalizujete existujúci dlh, banka najskôr predá váš dlh inkasnej agentúre a potom sa prípad dostane na súd a počas tohto obdobia sa výška dlhu výrazne zvýši. A vďaka reštrukturalizácii vrátite dlh banke za optimálnych podmienok pre seba.
Ako môžem vyriešiť problém nedobytných pohľadávok pomocou reštrukturalizácie:
- banka odpíše penále za dlhy po lehote splatnosti a dlžník zaplatí istinu s úrokmi v súlade so splátkovým kalendárom;
- v prípade platobnej neschopnosti klienta sa založená nehnuteľnosť predá v súlade so záložnou zmluvou;
- veriteľ a dlžník uzatvoria novú zmluvu o pôžičke s predĺžením jej splatnosti, vďaka čomu bude mesačná splátka pôžičky nižšia.
Upozorňujeme, že banka posudzuje každú situáciu prísne individuálne, preto rokuje s dlžníkom, aby našla najlepšie riešenie problému, a to také, ktoré bude zodpovedať finančným možnostiam dlžníka.
Reštrukturalizácia dlhu z úveru na VTB 24 je možná len pre držiteľov kreditných kariet a zákazníkov spotrebných úverov. To znamená, že ak bol úver poskytnutý so zabezpečením, napríklad hypotékou alebo úverom na auto, tu bude banka s najväčšou pravdepodobnosťou trvať na dobrovoľnom predaji zabezpečenia a splatení dlhu v plnej výške na úkor výnosov.
Čo je reštrukturalizácia úveru: definícia
Čo môže banka dlžníkom ponúknuť:
- predĺženie doby pôžičky až na 1 rok;
- odložená platba na splatenie istiny, to znamená, že za určité obdobie bude klient platiť iba úroky;
- reštrukturalizácia úveru v cudzej mene na rubeľ.
Upozorňujeme, že ak sa vo vašom živote vyskytli nepredvídané okolnosti, v dôsledku ktorých nemôžete splácať úver, potom je rozumnejšie nečakať, kým nebudete mať dlh po lehote splatnosti, a okamžite kontaktovať banku a poradiť sa s manažérom, aby ste našli najlepšiu možnosť pre teba.
Podmienky reštrukturalizácie na VTB 24
Reštrukturalizácia alebo refinancovanie úveru je k dispozícii len pre dlžníkov bona fide, ktorí si svoje úverové záväzky splnili včas a nedopustili sa ani jedného omeškania. Mimochodom, reštrukturalizácia dlhu po lehote splatnosti je individuálna záležitosť, môže si ju vyriešiť len klient sám s manažérom v banke a neexistujú žiadne záruky, že veriteľ vyjde dlžníkovi v ústrety na polceste a súhlasí s reštrukturalizáciou dlhu, pretože v tomto prípade sa už etabloval ako bezohľadný dlžník.
Pôžička na refinancovanie vo VTB 24
Ak teda chcete refinancovať alebo reštrukturalizovať úver, platí pre vás niekoľko podmienok:
- žiadne nedoplatky;
- suma od 30 000 rubľov;
- úroková sadzba 13,95 % ročne.
Okrem toho existuje aj niekoľko požiadaviek na dlžníka, konkrétne musí znova zostaviť balík dokumentov a predložiť ich bankám. Medzi nimi je potrebný platový certifikát vo forme 2-NDFL alebo bankový formulár, pas a žiadosť. Ide o typický balík dokumentov, k nemu však bude potrebné priložiť ešte niekoľko potvrdení, ktoré môžu potvrdiť zníženie príjmu dlžníka, alebo iný dokument, ktorý potvrdí, že platobná schopnosť klienta sa v dôsledku nepredvídaných okolností znížila. K balíku dokumentov môžete priložiť potvrdenia ako lekárske potvrdenie o chorobe, vlastnej alebo blízkej príbuznej, úmrtný list spoludlžníka, potvrdenie o tehotenstve, ktoré potvrdzuje, že dlžník nastúpi na materskú dovolenku v r. blízka budúcnosť. Vo všeobecnosti je vašou úlohou presvedčiť veriteľa, že dôvod vašej platobnej neschopnosti je celkom opodstatnený.
Online aplikácia
Reštrukturalizácia úveru VTB 24 sa vykonáva len na základe osobnej žiadosti platiteľa úveru, žiadosť môžete napísať online. Mimochodom, nemožno nepovedať, že prihlásiť sa môže tak samotný dlžník, ako aj spoludlžník či iné osoby, ktoré sa na podpise zmluvy o úvere priamo podieľali, vrátane ručiteľov či nástupcov dlžníka pre prípad jeho smrti.
Upozorňujeme, že pri podávaní žiadosti na diaľku by maximálna suma mala byť až 500 000 rubľov.
Mimochodom, treba si uvedomiť, že ak ste požiadali o reštrukturalizáciu online, aj tak budete potrebovať osobnú návštevu pobočky banky, pretože, ako už bolo spomenuté, banka vám môže ponúknuť viacero možností riešenia problému, takže problém bude potrebné prediskutovať individuálne. A to naznačuje, že nemôžete strácať čas a osobne kontaktovať pobočku banky, kde môžete napísať žiadosť, požiadať o jej kópiu a tiež poskytnúť všetky potrebné dokumenty, ktorých zoznam bol uvedený vyššie. Každopádne, zvažovanie každej jednotlivej vidlice si vyžaduje určitý čas. Keď sa banka rozhodne, bude vás informovať.
Mimochodom, vyhlásenie môžete napísať ručne alebo ho napísať na počítači, prečo ho vytlačiť a text vyhlásenia je voľný. Zvážte vzorovú žiadosť o reštrukturalizáciu úveru VTB 24:
- v pravom hornom rohu napíšte celý názov banky a jej údaje, potom svoje údaje; priezvisko, meno, patronymický pas a kontaktné údaje;
- ďalej máte k dispozícii text žiadosti, v ktorom je potrebné uviesť, kedy a za akých okolností bola medzi vami a bankou uzavretá úverová zmluva;
- uveďte číslo zmluvy o pôžičke, dátum podpisu, sumu, podmienky pôžičky, teda úrokovú sadzbu a termín;
- čo najpodrobnejšie opíšte svoje životné okolnosti, ktoré viedli k neschopnosti splácať úver v plnej výške načas;
- na záver opíšte svoje želania, to znamená, čo by ste chceli ako výsledok získať: zníženie výšky mesačnej splátky zvýšením doby pôžičky alebo iné východisko z tejto situácie.
Dôležité! Po spísaní žiadosti o reštrukturalizáciu a jej odovzdaní pracovníkovi banky ho určite požiadajte o vyhotovenie kópie dokumentu, osvedčenie pečiatkou banky a vlastnoručný podpis konateľa. Budete to potrebovať v prípade, že budete dostávať hovory od bezpečnostnej služby s výzvou na splatenie dlhu, v takom prípade budete mať dôkaz, že sa zodpovednosti za splatenie úveru nevyhýbate, ale naopak, chcete problém vyriešiť pôžičku priateľsky.
Vzor žiadosti o reštrukturalizáciu
Odmietnutie reštrukturalizácie
Na úvod treba povedať, že pre každého klienta sa banka rozhodne individuálne. Bude sa posudzovať podľa nasledujúcich parametrov:
- Zodpovednosť dlžníka, teda ak splatil väčšinu úveru, tak mu banka vyjde v ústrety samozrejme na polceste.
- Prítomnosť omeškania v súčasných záväzkoch, to znamená, že ak pôžičku splácal včas a nedovolil omeškanie, je to pre neho veľké plus.
- Veľkú rolu zohrávajú jeho počiatočné zmluvné podmienky, teda ak bola úroková sadzba výrazne vyššia ako 14 % ročne, tak mu banka dokáže zlepšiť podmienky úverovania.
Upozorňujeme, že rozhodujúcu úlohu zohráva to, či je klient úveru účastníkom mzdového projektu banky, ak áno, tak má viac šancí, resp.
Z toho môžeme usúdiť, že dôvodov na odmietnutie reštrukturalizácie môže byť niekoľko. Pre mnohých dlžníkov je to však jediná šanca, ako si udržať pozitívnu finančnú reputáciu a splatiť úver s čo najmenšou stratou pre seba. Ak vám bola reštrukturalizácia zamietnutá, nezúfajte, jediné, čo môžete urobiť, je znova požiadať o reštrukturalizáciu úveru, nezabudnite uviesť všetky dôvody, prečo nemôžete splácať úver. Nezabudnite priložiť všetky dokumenty a v žiadosti tiež uveďte, že ste k nej pripojili dokumenty, ktoré potvrdzujú vaše finančné ťažkosti. Pri opätovnom podaní žiadosti je väčšia pravdepodobnosť, že dostanete kladné rozhodnutie, pretože zamestnanci banky môžu byť veľmi zaťažení a nevenujú patričnú pozornosť každému klientovi individuálne.
Ak toto opatrenie neprinesie pozitívny výsledok, mali by ste sa čo najskôr pripraviť na podanie návrhu na súd. V zásade tu budete potrebovať aj balík dokumentov, ktoré ste banke predložili na reštrukturalizáciu, a to potvrdenie o mzde a doklady potvrdzujúce dočasnú platobnú neschopnosť.
Upozorňujeme, že pri podávaní návrhu na súd sa musíte riadiť článkom 451 Občianskeho zákonníka „Zmena a zánik zmluvy z dôvodu významnej zmeny okolností“.
Ak sa teda ocitnete v ťažkej životnej situácii, nemali by ste sa vopred rozčuľovať, snažiť sa problém čo najskôr vyriešiť, predovšetkým s veriteľom. Pre banku je nerentabilné, keď dlžníci prestanú splácať úver a vyhýbajú sa spolupráci s bankou. Preto, ak sú dôvody naozaj dobré, banka sa s vami s najväčšou pravdepodobnosťou stretne, a ak sa tak nestane, nebojte sa v tomto prípade obrátiť na súd, s najväčšou pravdepodobnosťou sa rozhodnutie prijme vo vašom priazeň. No zároveň myslite na to, že od úverových záväzkov vás nezachráni ani súd.