Ang mortgage ay isang pangako, sa papel na ginagampanan ng real estate. Sinusunod nito na ang pagpapautang sa mortgage ay isang pautang para sa pagbili ng isang apartment o bahay, na isinasaalang-alang ang katotohanan na ang parehong ari-arian ay magsisilbing collateral para sa isang mortgage loan at ang bangko ay maaaring mag-claim ng karapatan dito kung ang mga obligasyon ay hindi natupad sa oras.
Upang makakuha ng mortgage loan, kailangan mong tandaan na kailangan mong gumawa ng paunang bayad. Ang laki nito ay nag-iiba mula sa 10-40% ng halaga ng biniling bahay o apartment. Ngunit kung gusto mong bumili ng bahay kapalit ng isang umiiral na ari-arian, ang isang pautang ay mas madaling ibigay, nang hindi na kailangang magbayad ng paunang bayad.
Ang kumuha o hindi kumuha ng mortgage loan ay isang mahirap na tanong. At para magawa ang hakbang na ito, kailangan mong magtiwala sa iyong lakas at kakayahan sa pananalapi. Kadalasan, ang mga taong umuupa ng pabahay ay nag-aaplay para sa isang mortgage loan - sa kasong ito, maaari ka pang manalo at ang kabuuang halaga na ginastos sa pagbili ay mas mababa kaysa sa renta.
Ang mga sumusunod ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage loan:
Ngayon maraming mga bangko ang nagbibigay ng pagkakataon na kumuha ng mortgage loan mula sa kanila.
Ngunit bago ka pumili ng isa sa kanila, tingnan ang mga kondisyon kung saan sila nagbibigay ng pautang.
Halimbawa, pumili ng isang bangko na may pinakakanais-nais na mga rate ng interes bawat taon. Ang isa sa mga bangko na nag-isyu ng mga pautang sa mortgage ay ang Sberbank. Alinsunod dito, upang makakuha ng pautang sa alinman sa mga bangko, dapat mong matugunan ang mga kinakailangan na itinakda ng mga ito.
Sino ang binibigyan ng mortgage sa pabahay sa Sberbank?
Ang perpektong borrower na kumukuha ng mortgage loan mula sa Sberbank ay ganito ang hitsura:
Para sa isang mortgage loan para sa mga batang pamilya at kapag bumibili ng pabahay sa isang bagong gusali, ang Sberbank ay nagbibigay ng mga espesyal na kondisyon, higit pang mga detalye tungkol sa kung saan ay matatagpuan sa anumang sangay ng bangko.
Nagbibigay ba sila ng mga mortgage para sa pangalawang tahanan?
Ang isang mortgage loan para sa pagbili ng pabahay sa isang bahay na ginagawa ay ibinibigay ng mga nagpapahiram na may higit na pag-iingat dahil mas mataas ang panganib sa kasong ito. Ngunit mayroong isang pagkakataon na bumili ng pangalawang pabahay - ang naturang mortgage ay itinuturing na pinaka-abot-kayang, at ang pagpili ng pagpipiliang ito ng mortgage, mas malamang na umasa ka sa isang positibong tugon mula sa bangko.
Ang mga mapagpasyang kondisyon para sa pag-isyu ng isang mortgage loan ay ang pagkatubig ng nakuha na ari-arian at maraming iba pang mga nuances.
Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga mortgage para sa pangalawang tahanan?
Kapag pumipili ng pinakamainam na bank-borrower, ito ay kinakailangan una sa lahat upang isaalang-alang ang ilang mga pagpipilian sa parehong oras. Ang bawat bangko ay may sariling mga kondisyon para sa pagbibigay ng isang mortgage loan, at dapat itong isipin na ang mga malalaking bangko sa Russia ay karaniwang nagtatakda ng mas malambot na mga kondisyon.
Bagaman sinusubukan ng mga mas bagong bangko na akitin ang mga customer, na nakakaapekto sa katapatan ng mga kundisyon at timing ng aplikasyon. Kadalasan, ang mga naturang bangko ay nag-aalok na magbayad ng unang yugto sa binili na pabahay na may maternity capital.
Kung walang sapat na personal na oras upang isaalang-alang ang mga kondisyon ng mga bangko sa nais na lungsod, maaari kang makipag-ugnay sa mga espesyalista ng isang ahensya ng pagkonsulta sa kredito. Magsasagawa sila ng pagsusuri sa merkado ng pagbabangko para sa iyo at magbibigay ng impormasyon tungkol sa pinaka-angkop na organisasyon para sa nanghihiram na nag-isyu ng isang mortgage loan.
Ang pangalawang pabahay, bago ito isaalang-alang ng isang bangko para sa pagkuha ng isang mortgage loan, ay dapat sumailalim sa isang ekspertong pagtatasa, kung saan ang tunay na halaga ng ari-arian ay ipapakita.
Kung ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ayon sa opinyon ng eksperto at ang gastos na itinakda ng nagbebenta ay ibang-iba, ang paunang bayad ay tataas, o ang iba pang mga pagpipilian sa pabahay ay dapat isaalang-alang.
Mahalagang malaman na bago mag-apply para sa isang mortgage, kakailanganin mong:
- magbayad ng mga singil sa bangko,
- magbayad para sa bagong insurance sa bahay,
- magbayad ng paunang bayad sa nagbebenta ng real estate (makakatanggap siya ng natitirang halaga isang linggo ng trabaho pagkatapos ng pagpaparehistro ng transaksyon sa Rosreestr),
- bago pumirma sa kontrata para sa nakuhang ari-arian, suriin ang kadalisayan ng kasaysayan nito.
Kailangan mo ring tandaan na ang mga dokumento para sa pagbili ng isang apartment ay iginuhit nang sabay-sabay sa isang kasunduan sa mortgage.
Anong mga dokumento ang kailangan?
Kapag sumasang-ayon sa isang kasunduan sa mortgage loan, kailangan mong magdala ng isang tiyak na hanay ng mga dokumento sa bangko, na naiiba sa ilalim ng ilang mga kundisyon:
1) Para sa mga indibidwal, ang kinakailangang hanay ng mga dokumento ay dapat kasama ang:
- Para sa mga empleyado - isang dokumento lamang mula sa lugar ng trabaho sa kita para sa nakaraang anim na buwan ang kailangan;
- Para sa mga empleyado ng mga indibidwal na negosyante - kailangan mo ng isang dokumento sa kita para sa nakaraang anim na buwan, isang dokumento sa anyo ng 2-NDFL, isang kopya ng kontrata sa pagtatrabaho;
- Para sa mga mamamayan na nasa serbisyo militar sa ilalim ng isang kontrata, dapat kang magpakita ng isang kopya ng kasunduan sa serbisyo militar at isang dokumento mula sa yunit ng militar sa nakalipas na 6 na buwan. Ang mga mamamayang ito - ang pautang ay ibinibigay lamang para sa panahon ng kontrata;
- Para sa mga taong umabot na sa edad ng pagreretiro - kailangan mong magbigay ng sertipiko ng pensiyon, isang sertipiko mula sa isang sangay ng Pension Fund ng Russian Federation o ibang katawan ng estado na nagbabayad ng mga pensiyon.
2)Ang mga may-ari ng negosyo ay dapat magbigay ng:
- Isang dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng entrepreneurship, nang hindi lumilikha ng isang ligal na nilalang;
- Orihinal o notarized na kopya ng permit (lisensya) upang makisali sa isang partikular na uri ng aktibidad;
- pagbabalik ng buwis;
- Isang libro ng kita at mga gastos na may mga entry para sa huling anim na buwan.
Bukod pa rito, magkakaiba ang mga dokumento sa collateral property. Maaari silang hatiin ayon sa uri ng ari-arian:
- Kapag nagbibigay ng isang apartment sa piyansa, kailangan mong idagdag sa nakolekta na hanay ng mga dokumento:
- Kapag nangako ng di-residential na ari-arian, dapat mong ibigay ang:
- Sertipiko na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng estado ng karapatan;
- Isang dokumento mula sa BTI na nagpapatunay sa halaga ng ari-arian;
- Isang dokumento na nagpapatunay sa pangako ng isang plot ng lupa sa teritoryo kung saan itinayo ang isang gusali ng tirahan.
- Kapag nangako ng isang piraso ng lupa, dapat kang magbigay ng:
- Dokumentaryo na katibayan ng pagmamay-ari;
- Extract mula sa Land Registry;
- Isang extract mula sa Unified Register sa paghihigpit ng mga karapatan ng may-ari sa real estate (mortgage, rent) mula sa USRR.
- Kapag nagsasaad ng sasakyan, kailangan mong ilakip sa mga nakolektang dokumento:
- Isang dokumento na may resulta ng pagtatasa ng gastos sa transportasyon ng isang independiyenteng eksperto.
- Kapag nag-pledge ng mga securities, mahalagang magbigay:
- Dokumentaryo na ebidensya ng pagmamay-ari ng mga papel na ito.
- Kapag nangangako ng isang bagay na ginagawang pagtatayo, dapat kang magbigay ng:
- Dokumentaryo na ebidensya ng pagmamay-ari ng pabahay at lupa kung saan matatagpuan ang ari-arian;
- Sertipiko na nagpapatunay sa permit ng gusali;
- Disenyo at pagtatantya ng dokumentasyon;
- Mga dokumentong naglalarawan ng hindi natapos na real estate;
- Isang sertipiko mula sa BTI na nagpapatunay sa halaga ng bagay;
- Isang extract mula sa Unified Register sa paghihigpit ng mga karapatan ng may-ari sa real estate (mortgage, upa) mula sa mga katawan ng USRR;
- Isang dokumento na may resulta ng pagtatasa ng halaga ng pabahay ng isang independiyenteng eksperto;
- Mga dokumentong nagtatatag ng mga karapatan sa lupain kung saan matatagpuan ang ari-arian.
Mga paghihigpit sa pag-isyu ng pautang
Mayroong ilang mga paghihigpit na itinakda ng bangko para sa pag-apruba ng isang mortgage loan. Kaugnay ng mga ito, ang prospective borrower ay tatanggihan ng pautang.
Ang mga paghihigpit na ito ay maaaring nahahati sa:
1) Sa edad - mahalaga para sa mga bangko na ang nanghihiram ay may oras upang bayaran ang lahat ng mga obligasyon bago magretiro (hanggang sa 60 taon, ngunit kung minsan ay ginawa ang mga pagbubukod). Maaari rin silang tumanggi sa mga taong may edad na 20-25 taon dahil sa hindi matatag na kita. Kasabay nito, ang pagtanggap ng mataas na kita, maaari kang tanggihan dahil sa murang edad.
2) Sa pamamagitan ng kita, kung:
- walang opisyal na kita;
- kung mayroong paghihigpit sa antas ng pinakamababang kita sa mga tuntunin ng utang ng bangko.
3) Sa pamamagitan ng lugar ng tirahan ng nanghihiram: Ang mga paghihigpit sa kategoryang ito ay nakasalalay sa lokasyon ng mismong bangko, na nagbibigay ng pautang para sa isang mortgage.
Ang ilan ay eksklusibong nagbibigay ng kredito:
- sa lungsod at rehiyon kung saan matatagpuan ang bangko mismo;
- mga taong naninirahan sa anumang teritoryo ng Russian Federation;
- dayuhang pagkamamamayan.
Sa konklusyon, nais kong iguhit ang iyong pansin sa katotohanan na kapag kumukuha ng mortgage loan, magkakaroon din ng mga karagdagang gastos:
- upang magbayad para sa pabahay sa panahon ng pagpapatupad ng mga papeles para sa pagkuha ng bagong pabahay;
- para sa paghahanda ng mga dokumento para sa pagbili ng real estate;
- para sa mga serbisyo ng isang kompanya ng seguro, kabilang ang halaga ng seguro sa bahay;
- para sa mga serbisyo ng notaryo;
- para sa mga serbisyo ng isang opisina ng real estate at marami pang iba.
Bilang karagdagan, ang pagsusuri sa iyong mga kakayahan sa pananalapi, kalkulahin kung maaari kang magbayad ng renta bawat buwan, kasama ang interes. Isaalang-alang ang anumang maaaring mangyari, tulad ng pagkawala ng trabaho, pagkakaroon ng sanggol, o pagkakasakit, upang makita kung matutugunan mo rin ang iyong mga obligasyon sa mortgage sa oras na iyon.