Кризис - не повод отказывать себе в улучшении жилищных условий. Тем более, если вы являетесь счастливыми обладателями сертификата на материнский капитал. Хотите узнать, как повернуть финансовую ситуацию в стране в свою сторону? Сейчас мы покажем на примере банка ВТБ 24, что ипотека с материнским капиталом в кризис может быть выгодной!
Особенности приобретения жилья в кризис
Для начала - небольшой экскурс в экономическую теорию, чтобы понять динамику цен на недвижимость в кризис. Цена на что-либо, в нашем случае - это недвижимое имущество, зависит от двух показателей - предложения и спроса. В кризис деньги обесцениваются, поэтому люди, чтобы не остаться голодными, уменьшают потребление - то есть начинают покупать меньше и/или реже. Раз денег у людей нет, спрос на дорогие вещи падает.
Недвижимость - не просто дорогая вещь, а очень дорогая. Поэтому в кризис первое, что падает - это спрос на недвижимость. А вот предложение - предложение не только не падает, оно наоборот начинает стремительно расти. Ведь всем (застройщикам, продавцам, риэлтерам) нужно, чтобы у них продолжали покупать.
Спрос на недвижимость, как мы помним, упал, а предложение выросло. Что нужно сделать производителю, чтобы у него стали покупать в кризис? Правильно: снизить цены.
Итак, мы выяснили, что в кризис цены на недвижимость падают, а вот на кредиты (особенно ипотечные) - наоборот растут. И в обычной ситуации, мы бы посоветовали вам сесть и подождать с приобретением квартиры или дома, хотя бы до того момента, пока процентные ставки не пойдут вниз.
Почему же мы утверждаем, что, действуя быстро и грамотно, можно и в кризис получить ипотеку на лучших условиях? Да потому, что в феврале 2015 Правительство РФ наконец приняло решение о субсидировании ставки по ипотечным кредитам в ведущих банках страны и снижении ее на докризисный уровень. В марте кредитный продукт "Ипотека с господдержкой" появился в Сбербанке. Не отстает от него и лидер ипотечного кредитования 2014 года - ВТБ 24. Согласно информации предоставленной этими банками - программа продлится до конца 2015 года.
Теперь когда аргумент "дорого" не актуален, мы поподробнее расскажем об особенностях ипотеки с господдержкой от банка ВТБ 24 и о том, как использовать средства материнского капитала на погашение первоначального взноса.
Условия оформления ипотеки
Вот какие условия предлагает ВТБ 24 при оформлении льготного кредита:
- тип приобретаемого жилья: строящееся или готовое у аккредитованного застройщика;
- сумма кредита: не более 8 млн. руб.
- первоначальный платеж: 20% для всех регионов, кроме городов Благовещенск, Иркутск, Курган, Владимир или Новосибирск. Для них - 30%. Возможно использование сертификата на материнский капитал, при условии, что его номинала хватает на погашение всего первоначального платежа;
- срок кредитования - от 12 месяцев и не более тридцати лет;
- ставка: 12% при полном страховании рисков, в противном случае - 15,95%
- страхование: обязательно полное, то есть и личное, и имущественное.
Обратите внимание на подводные камни!
Первый - это тип приобретаемого жилья. Выбор ограничивает аккредитованным заемщиками, что не всегда удобно. С другой стороны, сейчас большая часть банков работает по подобной схеме.
Второй - высокий первоначальный взнос. Вот тут-то вам и пригодятся средства материнского капитала! Желательно, подбирать объект кредитования так, чтобы средств хватило оплату первоначального платежа целиком. Свободные денежные средства вам еще понадобятся, уж мы-то знаем.
Третий - ставка, поставленная в зависимость от страхования. Пусть вас не очень окрыляет возможность взять ипотеку по дешевке. То, что банк "не добрал" в виде процентов, он обязательно постарается "добрать" в виде страховых взносов. Их вы будете платить также регулярно, как и проценты. Поэтому ответственно и внимательно отнеситесь к выбору страховой компании!
Пошаговое руководство к действию
Если вы уже взвесили "за" и "против" и решились на ипотеку с господдержкой под материнский капитал в ВТБ 24, мы расскажем какие шаги вам необходимо будет предпринять на пути к собственному жилью:
- Если вы еще не оформляли сертификат на маткапитал, начните с этого. Соберите пакет документов (паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении детей, справки о гражданстве детей) и отнесите его в ПФР. В течение месяца +/- 5 дней, вам выдадут сертификат;
- Запросите в ПФР выписку с вашего индивидуального счета о величине доступных средств маткапитала.
- Уточните у сотрудника банка необходимый пакет документов для кредита.
- Сделайте необходимые запросы и справки у вашего работодателя. С полным перечнем документов, сертификатом на маткапитал и выпиской из ПФР обратитесь в ближайший к вам доп.офис ВТБ 24 или подайте заявление на кредит через онлайн форму на сайте. Кстати, там же (на сайте) можно воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать примерный размер ежемесячного платежа по ипотеке с материнским капиталом.
- После одобрения кредита и суммы, подберите подходящий объект кредитования из списка возможных. Решение кредитного комитета ВТБ 24 действует 60 дней.
- Оформите кредит.
- С сертификатом, паспортом, заявлением, кредитным договором и документами на квартиру обратитесь в ПФР для перевода средств на ваш ссудный счет.
- Погашайте кредит согласно графику платежей.
- После закрытия кредита и снятия обременения с квартиры, не забудьте переоформить жилье в долевую собственность и выделить доли детям, согласно нотариальному обязательству.
Надеемся нам удалось убедить вас, что ипотека в кризис возможна. А теперь - торопитесь. Потому что, кто не успел, тот опоздал!