La mayoría de las familias en nuestro país están agobiadas por obligaciones crediticias con el banco. En la medida en que VTB24 es el segundo banco más grande que atiende a individuos, un número bastante grande de prestatarios paga préstamos aquí. Pero ninguno de los prestatarios es inmune a las circunstancias imprevistas de la vida, lo que eventualmente conducirá al hecho de que pagar el préstamo no será nada. La deuda vencida en un préstamo es un camino directo a un agujero en la deuda, porque la deuda crece cada día, el historial crediticio se está deteriorando y es casi imposible tomar un nuevo préstamo para pagar el actual. La única forma de salir de esta situación es la reestructuración de un préstamo en VTB 24 a un individuo, consideraremos todo el proceso en detalle.
¿Qué es la reestructuración de préstamos en VTB 24 Bank?
La reestructuración de la deuda es un cambio en los términos de un contrato de préstamo. Normalmente, la reestructuración se aplica a aquellos clientes que no tienen la capacidad financiera para pagar sus obligaciones de acuerdo con el calendario de pago mensual. De hecho, para el cliente, esta es la única oportunidad de pagar al acreedor y no estropear su reputación financiera, y para el banco, esta es la única oportunidad de devolver los fondos prestados sin pérdida.
De hecho, si no reestructura la deuda existente, el banco primero venderá su deuda a una agencia de cobro, y luego el caso irá a los tribunales, y durante este período de tiempo la cantidad de deuda aumentará significativamente. Y gracias a la reestructuración, devolverás la deuda al banco en condiciones óptimas para ti.
¿Cómo puedo resolver el problema de las deudas incobrables con la ayuda de la reestructuración?
- el banco cancelará las multas por deudas vencidas y el prestatario pagará el monto principal con intereses de acuerdo con el calendario de pagos;
- la propiedad prendada se venderá de acuerdo con el contrato de prenda en caso de insolvencia del cliente;
- el prestamista y el prestatario concluirán un nuevo contrato de préstamo con un aumento en su plazo, por lo que el pago mensual del préstamo será menor.
Tenga en cuenta que el banco considera cada situación de manera estrictamente individual, por lo que negocia con el deudor para encontrar la mejor solución al problema, es decir, la que se ajuste a las capacidades financieras del prestatario.
La reestructuración de la deuda de un préstamo en VTB 24 solo es posible para titulares de tarjetas de crédito y clientes de préstamos de consumo. Es decir, si el préstamo se emitió con garantía, por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de automóvil, lo más probable es que el banco insista en la venta voluntaria de la garantía y el reembolso total de la deuda a expensas de los ingresos.
Qué es una reestructuración de préstamo: definición
Qué puede ofrecer el banco a los deudores:
- extensión del plazo del préstamo hasta 1 año;
- pago diferido para el pago de la deuda principal, es decir, durante un período determinado, el cliente pagará solo intereses;
- reestructuración de un préstamo en moneda extranjera a uno en rublos.
Tenga en cuenta que si surgieron circunstancias imprevistas en su vida como resultado de las cuales no puede pagar el préstamo, entonces es más inteligente no esperar hasta que tenga una deuda vencida e inmediatamente comunicarse con el banco y consultar con el gerente para encontrar la mejor opción para ti.
Condiciones para la reestructuración en VTB 24
La reestructuración o refinanciación de un préstamo está disponible solo para los prestatarios de buena fe que cumplieron con sus obligaciones de préstamo a tiempo y no permitieron una sola demora. Por cierto, la reestructuración de la deuda vencida es un tema individual, solo puede ser resuelto por el propio cliente con un gerente en el banco, y no hay garantías de que el prestamista cumpla con el prestatario a mitad de camino y acepte la reestructuración de la deuda, porque en este caso ya se ha establecido como un prestatario sin escrúpulos.
Préstamo para refinanciación en VTB 24
Entonces, si desea refinanciar o reestructurar un préstamo, se le aplican varias condiciones:
- sin atrasos;
- cantidad de 30,000 rublos;
- tasa de interés 13.95% anual.
Además, también hay una serie de requisitos para el prestatario, a saber, debe volver a armar el paquete de documentos y enviarlos a los bancos. Entre ellos, se requiere un certificado de salario en forma de 2-NDFL o un formulario bancario, un pasaporte y una solicitud. Este es un paquete estándar de documentos, pero deberá ir acompañado de algunos certificados más que pueden confirmar una disminución en los ingresos del prestatario u otro documento que confirme que la solvencia del cliente ha disminuido debido a circunstancias imprevistas. Puede adjuntar al paquete de documentos certificados tales como un certificado médico de enfermedad, propio o de un pariente cercano, un certificado de defunción de un coprestatario, un certificado de embarazo, que confirma que el prestatario se irá de baja por maternidad en el futuro cercano. En general, su tarea es convencer al acreedor de que la razón de su insolvencia es bastante válida.
Aplicaciones en linea
La reestructuración del préstamo VTB 24 se lleva a cabo solo sobre la base de una solicitud personal del pagador del préstamo, puede escribir una solicitud en línea. Por cierto, no se puede dejar de decir que tanto el propio prestatario como el coprestatario u otras personas que participaron directamente en la firma del contrato de préstamo, incluidos los garantes o sucesores del deudor, en caso de su muerte, pueden postularse.
Tenga en cuenta que al realizar la solicitud de forma remota, la cantidad máxima debe ser de hasta 500,000 rublos.
Por cierto, debe tener en cuenta que si solicitó la reestructuración en línea, aún necesitará una visita personal a la sucursal bancaria, ya que, como se mencionó anteriormente, el banco puede ofrecerle varias opciones para resolver el problema, por lo que esto tema tendrá que ser discutido individualmente. Y esto sugiere que no puede perder el tiempo y comunicarse personalmente con la sucursal bancaria, donde puede escribir una solicitud, solicitar una copia y también proporcionar todos los documentos necesarios, cuya lista se proporcionó anteriormente. En cualquier caso, se necesita una cierta cantidad de tiempo para considerar cada bifurcación individual. Después de que el banco tome una decisión, se lo notificará.
Por cierto, puede escribir una declaración a mano o escribirla en una computadora, imprímala y el texto de la declaración es gratis. Considere una solicitud de muestra para reestructurar un préstamo VTB 24:
- en la esquina superior derecha escribe el nombre completo del banco y sus datos, luego tus datos; apellido, nombre, pasaporte patronímico y datos de contacto;
- además, tiene el texto de la solicitud, en el que debe indicar cuándo y en qué circunstancias se celebró un contrato de préstamo entre usted y el banco;
- indicar el número del contrato de préstamo, la fecha de la firma, el monto, los términos del préstamo, es decir, la tasa de interés y el plazo;
- describa con el mayor detalle posible las circunstancias de su vida que llevaron a la imposibilidad de pagar el préstamo en su totalidad a tiempo;
- en conclusión, describa sus deseos, es decir, lo que le gustaría recibir como resultado: una disminución en el monto del pago mensual al aumentar el plazo del préstamo, u otra forma de salir de esta situación.
¡Importante! Después de haber escrito una solicitud de reestructuración y entregársela a un empleado del banco, asegúrese de pedirle que haga una copia del documento, que lo certifique con el sello del banco y la firma personal del gerente. Lo necesitará si recibe llamadas del servicio de seguridad pidiéndole que pague la deuda, en este caso tendrá evidencia de que no está eludiendo la responsabilidad de pagar el préstamo, sino que, por el contrario, quiere resolver el problema con el préstamo de forma amistosa.
Ejemplo de solicitud de reestructuración
Denegación de reestructuración
Para empezar hay que decir que para cada cliente el banco tomará una decisión de forma individual. Se juzgará por los siguientes parámetros:
- La responsabilidad del prestatario, es decir, si pagó la mayor parte del préstamo, entonces el banco lo cumplirá a mitad de camino, por supuesto.
- La presencia de retrasos en las obligaciones actuales, es decir, si solía pagar el préstamo a tiempo y no permitía retrasos, esto es una gran ventaja para él.
- Sus términos iniciales del contrato juegan un papel importante, es decir, si la tasa de interés fue significativamente superior al 14% anual, entonces el banco podrá mejorar las condiciones de préstamo para él.
Tenga en cuenta que el papel decisivo lo juega si el cliente del préstamo es un participante en el proyecto salarial del banco, si es así, entonces tiene más posibilidades, respectivamente.
De esto podemos concluir que puede haber bastantes razones para negarse a reestructurar. Pero para muchos prestatarios, esta es la única oportunidad de mantener una reputación financiera positiva y pagar el préstamo con la menor pérdida para ellos. Si se le negó la reestructuración, entonces no se desespere, lo único que puede hacer es volver a solicitar la reestructuración del préstamo, asegúrese de indicar todas las razones por las que no puede pagar el préstamo. Asegúrese de adjuntar todos los documentos y también indique en la solicitud que ha adjuntado documentos que confirman sus dificultades financieras. Cuando vuelva a presentar la solicitud, es más probable que obtenga una decisión positiva, porque los empleados del banco pueden estar muy cargados y no prestar la debida atención a cada cliente individualmente.
Si esta medida no arroja un resultado positivo, debe prepararse lo antes posible para presentar una solicitud ante el tribunal. En principio, aquí también necesitará un paquete de documentos que envió al banco para la reestructuración, a saber, un certificado de salario y documentos que confirmen la insolvencia temporal.
Tenga en cuenta que al presentar una solicitud ante el tribunal, debe guiarse por el artículo número 451 del Código Civil, "Cambio y terminación del contrato por un cambio significativo en las circunstancias".
Por lo tanto, si se encuentra en una situación de vida difícil, no debe enojarse antes de tiempo, intente resolver el problema lo antes posible, en primer lugar con el acreedor. No es rentable para el banco cuando los prestatarios dejan de pagar el préstamo y evitan cooperar con el banco. Por lo tanto, si las razones son realmente buenas, lo más probable es que el banco se encuentre con usted a mitad de camino, y si esto no sucede, no tenga miedo de ir a los tribunales en este caso, lo más probable es que la decisión se tome a su favor. . Pero al mismo tiempo, tenga en cuenta que incluso la corte no lo salvará de las obligaciones crediticias.