Hypotekárne úvery pre individuálnych podnikateľov v Sberbank

Jednotliví podnikatelia (IP) sa často stretávajú s problémami pri získaní dlhodobého úveru na kúpu nehnuteľnosti. Finančné inštitúcie zaobchádzajú s dlžníkmi tejto kategórie opatrne a existujú na to určité dôvody. Banka nevie spoľahlivo určiť mieru solventnosti potenciálneho dlžníka. Faktom je, že pre finančnú organizáciu je hlavným kritériom výška čistého zisku, ktorý sa spravidla znižuje, aby sa minimalizovala daň. V tomto prípade je najlepšou možnosťou hypotéka pre individuálnych podnikateľov od Sberbank.

Čo znamená hypotéka

Hypotéka ako druh dlhodobého úverovania vyžaduje, aby dlžník splnil určité požiadavky na finančnú inštitúciu. Pred prijatím úveru preberá občan záväzok splatiť budúci dlh spolu s naakumulovanými úrokmi.

Ak klient banky nevlastní žiadnu inú nehnuteľnosť, nadobudnutý majetok slúži ako zábezpeka na splnenie úverových záväzkov.

Od okamihu kúpy sa stáva majetkom dlžníka a môže tento status stratiť, ak dlžník z toho či onoho dôvodu svedomito (bez prieťahov) pôžičku neposkytne. Potom banka dá zábezpeku na predaj, aby vrátila prostriedky.

Dlhodobé požičiavanie na bývanie sa samozrejme vyznačuje aj ďalšími úskaliami. Ak chcete získať predstavu o nich, prečítajte si náš článok „“.

Sberbank ponúka pre individuálnych podnikateľov

V roku 2019 zahŕňa rad hypotekárnych úverov tejto finančnej inštitúcie minimálne dva bankové produkty, ktoré môžu získať malé podniky. Pozrime sa stručne na funkcie týchto programov:

• „Expresná hypotéka“. Sberbank na svojej webovej stránke uvádza tento program ako „...rýchly úver na kúpu komerčných a rezidenčných nehnuteľností“. Túto tézu potvrdzuje aj fakt, že na získanie úveru je potrebný minimálny balík dokumentov a taktiež postačuje poskytnúť do zábezpeky len kupovanú nehnuteľnosť, čiže nie je potrebná ďalšia nehnuteľnosť. Okrem toho nie je potrebné vyhotovovať samostatnú zmluvu o zabezpečení expresnej hypotéky so Sberbank pre individuálnych podnikateľov. A to šetrí čas. A tiež je dôležité poznamenať: pre individuálnych podnikateľov sa praktizuje akreditívna forma platby, ktorá poskytuje ochranu pred podvodníkmi.
• "Obchodné nehnuteľnosti". Tento úver umožňuje zástupcovi malého podniku získať finančné prostriedky za atraktívnych podmienok na účely kúpy komerčných nehnuteľností. Banka pri rozhodovaní o poskytnutí úveru zohľadňuje špecifiká podnikateľskej činnosti klienta, čo má pozitívny vplyv na podmienky poskytovania úveru. Kúpená alebo existujúca nehnuteľnosť sa používa ako zábezpeka na úver.

V oboch prípadoch sa neúčtujú poplatky za poskytnutie ani predčasné splatenie úveru.

Nezabudnite na tento typ dlhodobého úveru od Sberbank s názvom „Hypotéka na dva dokumenty“. Podnikatelia, ktorí nevedia dokladovať svoj príjem, môžu využiť túto ponuku.

A keďže hovoríme o hypotéke, to znamená o prijímaní finančných prostriedkov zabezpečených majetkom, je potrebné uviesť program Sberbank „Expres na kauciu“. Celkovo to však nemožno nazvať vhodným pre jednotlivých podnikateľov z dôvodu:

• ďaleko od lojálnej miery (16 – 19 %);
• maximálna výška úveru je iba 5 miliónov rubľov;
• krátka zmluvná doba - 4 roky.

Požiadavky predložené bankou

Aby sa minimalizovalo riziko nesplatenia požičaných prostriedkov, banka kladie vážne požiadavky nielen na potenciálneho dlžníka, ktorého zastupuje individuálny podnikateľ, ale aj na nehnuteľnosti. Pozrime sa na tieto otázky podrobnejšie.

Potenciálnym dlžníkom

Pre oba vyššie uvedené programy sú podobné, s výnimkou niektorých bodov (viac o nich nižšie). Nasledujúce všeobecné požiadavky na žiadateľa o hypotekárny úver sú:

• Individuálny podnikateľ musí byť rezidentom Ruskej federácie.
• Ku dňu ukončenia zmluvy o pôžičke nesmie vek presiahnuť 70 rokov.
• Obdobia, počas ktorých sa vykonáva podnikateľská činnosť:
  • najmenej rok, ak ide o sezónne činnosti;
  • aspoň šesť mesiacov pre všetkých ostatných.

Keď sa vrátime k rozhovoru o rozdieloch medzi jednotlivými programami hypotekárnych úverov pre podnikateľov, treba poznamenať, že možnosť požiadať o jeden alebo druhý závisí od objemu ročného príjmu podniku. Úverový produkt „Expresná hypotéka“ je teda k dispozícii pre tých zástupcov malých podnikov, ktorých príjem nepresahuje 60 miliónov rubľov. V rámci programu Business Real Estate je toto číslo oveľa vyššie - až 400 miliónov rubľov.

Do nehnuteľností

Sberbank poskytne hypotekárny úver, ak záložná nehnuteľnosť spĺňa tieto požiadavky:

• Byt nie je chruščovovský byt, malý rodinný byt. Okrem toho nebude poskytnutá dlhodobá pôžička na kúpu izby v spoločnom byte.
• K dispozícii je kuchyňa a kúpeľňa.
• Nachádza sa v bytovom dome, ktorý nie je schátraný alebo v havarijnom stave, postavený nie skôr ako v roku 1950 a má najmenej 5 poschodí.
• Dostupnosť inžinierskych sietí - elektrické rozvody, vodovod a kanalizácia;
• Žiadne predchádzajúce bremeno.
• Žiadna nelegálna prestavba.

Čo sa týka kupovanej komerčnej nehnuteľnosti, v rámci programu Expresná hypotéka je na ňu kladená základná požiadavka: objekt musí byť v čase transakcie uvedený do prevádzky a predávajúci musí byť jeho výlučným vlastníkom.

Expresná hypotéka umožňuje nadobudnutie pozemku, na ktorom sa nehnuteľnosť nachádza.

Na stránke „Business Real Estate“ webovej stránky Sberbank nie sú uvedené požiadavky na objekt. To znamená, že môžeme predpokladať, že sa zhodujú s vyššie uvedeným.

Podmienky poskytnutia hypotéky pre individuálnych podnikateľov

Z vyššie uvedeného vyplýva, že otázka, ktorá mnohých zaujíma, či jednotliví podnikatelia dostávajú hypotéku v Sberbank, je dnes irelevantná: samozrejme, že áno. Pred žiadosťou o pôžičku v tomto peňažnom ústave si však zástupca malého podnikateľa potrebuje porovnať svoje finančné možnosti s podmienkami, za ktorých sa takýto dlhodobý úver poskytuje. Hlavné podmienky sú uvedené v tabuľke.

Je tu jeden dôležitý detail. V podmienkach nestabilnej ekonomiky krajiny sa môže zhoršiť finančná situácia jednotlivých podnikateľov, v dôsledku čoho bude dočasne sťažená pravidelná platba. V tejto súvislosti dávame do pozornosti, že v rámci programu Podnikateľské nehnuteľnosti je povolený odklad splátok úveru až na 12 mesiacov. Toto je maximálna lehota, ktorú môžu malé podniky využiť. Konečná hodnota tohto ukazovateľa je stanovená pre každého dlžníka individuálne a závisí od jeho úverovej histórie pri úveroch, ktoré Sberbank predtým poskytla právnickým osobám, ako aj od jeho platobnej schopnosti.

A ešte jeden bod: na zabezpečenie a kupovanú nehnuteľnosť sa vzťahuje povinné zmluvné poistenie.

sadzby

V porovnaní s dlhodobými úvermi na bývanie pre fyzické osoby sú úrokové sadzby hypotekárnych programov pre individuálnych podnikateľov vyššie. Takže v prvom prípade tento ukazovateľ začína na 9,5% a pre program Business Real Estate je minimálna sadzba 11,8%. Pri produkte Expresná hypotéka to v žiadnom prípade nie je lojálnych 15,5 % ročne. To znamená, že s maximálnou dobou použitia požičaných prostriedkov - v tomto prípade je to 10 rokov - zaplatí individuálny podnikateľ úrok zo sumy, ktorá je jeden a pol násobkom sumy úveru.

Pre porovnanie, aj pre taký zdanlivo rizikovejší program pre finančnú inštitúciu, akým je „Hypotéka na dva doklady“, je základná sadzba 10,5 %. A pri elektronickej registrácii transakcie ešte menej - 10% ročne (hovoríme o úverovom produkte „Nákup hotového bývania“). Tieto čísla potvrdzujú skutočnosť, že Sberbank klasifikuje individuálnych podnikateľov ako nespoľahlivú kategóriu dlžníkov.

Ako získať pôžičku

V rámci oboch programov postup pre jednotlivého podnikateľa na získanie dlhodobého úveru na bývanie zahŕňa iba tri fázy:

• Obráťte sa na divíziu Sberbank, ktorá poskytuje hypotekárne úvery. Jeho špecialista stanoví dátum a čas stretnutia, skontroluje zoznam dokumentov potrebných na získanie pôžičky a odpovie na všetky vaše otázky.
• Počas stretnutia spolu s pracovníkom banky vyplňte formulár žiadosti o hypotekárny úver, odovzdajte balík potrebných dokumentov a koordinujte čas jeho príchodu do vašej spoločnosti, aby ste sa oboznámili so stavom v obchode. predávate.
• Rozhodnutie o poskytnutí úveru bude prijaté po dôkladnej analýze dosiahnutých výsledkov a efektívnosti finančných a ekonomických činností.

Webová stránka Sberbank obsahuje iba vyššie uvedené informácie o tejto problematike. V reálnom živote je to však iba polovica: v dôsledku prijatých opatrení sa individuálny podnikateľ dozvie iba vyhliadku na získanie dlhodobého úveru na bývanie, to znamená, že žiadosť bude schválená alebo zamietnutá. Ak banka prijme kladné rozhodnutie, zástupca malého podniku bude musieť konať podľa štandardnej schémy:

• uzavrieť predbežnú dohodu s predávajúcim;
• zaplatiť zálohu;
• vypracovať a podpísať zmluvu o pôžičke;
• previesť predávajúcemu sumu zodpovedajúcu nákladom na predávaný predmet;
• registrovať vlastnícke práva;
• registrovať zakúpený predmet ako zábezpeku.

Až potom možno považovať otázku získania hypotekárneho úveru za uzavretú. Cieľ je predsa dosiahnutý – nehnuteľnosť kúpená.

Aké dokumenty sa budú vyžadovať?

Pre hypotéku pre individuálnych podnikateľov v Sberbank v roku 2019 sa budú vyžadovať tieto dokumenty:

• doklady o registrácii jednotlivých podnikateľov;
• licencia na druh/druhy činnosti;
• dokumenty odzrkadľujúce finančné aktivity;
• balík dokumentácie k založenej alebo kupovanej nehnuteľnosti.

A samozrejme budete musieť predložiť doklad totožnosti jednotlivého podnikateľa -.

Viac užitočných informácií o tejto problematike vo všeobecnosti môžete získať z nášho článku „“.

Ako vyplniť formulár

Hlavnou požiadavkou na tento dokument je, že všetky zadané informácie musia byť spoľahlivé. Banka určite preverí údaje uvedené v žiadosti a aj najmenšia nepresnosť môže spochybniť, či individuálny podnikateľ hypotekárny úver dostane. Finančná inštitúcia má k dispozícii úplne legálne metódy na určenie správnosti informácií získaných od dlžníka. Aby ste minimalizovali pravdepodobnosť odmietnutia, odporúčame vám preštudovať si článok „“.

Ako prebieha registrácia zmluvy?

Registrácia hypotekárnej zmluvy v Rosreestr pozostáva z piatich etáp. Je dôležité dodržiavať určité poradie:

• Všetky potrebné dokumenty sa predkladajú príslušnému orgánu, ktorý má právo vykonať registráciu.
• Vykonáva sa právna kontrola poskytnutých dokumentov.
• Kontrola zákonnosti transakcie.
• Po úspešnom dokončení predchádzajúcich etáp sa v Jednotnom štátnom registri vykoná zodpovedajúci záznam.
• Certifikácia samotného postupu štátnej registrácie. Vykonáva sa v mieste, kde sa nachádza nehnuteľnosť, ktorá je predmetom záložného práva.

Ak sú z právneho hľadiska doklady vyhotovené správne, proces registrácie trvá 5 pracovných dní. Bude sa tiež vyžadovať. Jeho veľkosť je štandardná a nezávisí od hodnoty nehnuteľnosti a objemu úveru.

Ponuka od banky VTB 24

Bolo by nespravodlivé ignorovať túto úverovú inštitúciu. Faktom je, že podľa štatistických údajov bol podiel VTB 24 v segmente hypotekárnych úverov na ruskom finančnom trhu v minulom roku 2016 19,97 % a rast dosiahol 2,68 percentuálneho bodu. Tieto čísla potvrdzujú dopyt po dlhodobých úveroch na bývanie z tejto finančnej inštitúcie.

Samozrejme, rozdiel medzi VTB 24 a Sberbank (49,05 %) je dosť výrazný. V porovnaní s Rosselkhozbank, ktorá je v rebríčku na treťom mieste (4,47 %), je však náskok viac než presvedčivý. Viac informácií o tomto probléme sa dozviete z nášho článku „“.

Na záver povieme, že nákup nehnuteľnosti pomocou dlhodobého úveru umožní individuálnemu podnikateľovi nesťahovať prostriedky z obehu. Rozumným prístupom, rozšírením finančných možností, teda zvýši konkurencieschopnosť svojho podnikania.

Ako si správne zobrať hypotéku, hlavné chyby a vlastnosti hypotéky: Video