Keď štát splatí časť hypotéky. Splácanie hypotéky s pomocou vlády

Vzhľadom na to, že hospodárstvo krajiny čelilo prudkému poklesu národnej meny, životná úroveň obyvateľstva sa prudko zhoršila.

V tejto súvislosti sa zvýšil počet úverov po lehote splatnosti, a preto vznikla potreba poskytnúť štátnu podporu ľuďom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

Začala fungovať v apríli 2015 Uznesenie č.373 zo dňa 20.4.2015„O hlavných podmienkach vykonávania programov pomoci pre určité kategórie dlžníkov pri hypotekárnych úveroch na bývanie“, na základe ktorých sa určujú skupiny občanov, ktorí dostávajú zo štátneho rozpočtu.

Nie každý klient úverovej inštitúcie sa s tým však môže spoľahnúť, no tým, ktorí sa ocitli vo finančných ťažkostiach, značne uľahčuje život.

Uznesenie bolo niekoľkokrát novelizované. Dnes pre hlavné kategórie dlžníkov reštrukturalizácia so štátnou podporou je možná vo výške 20% zo zostávajúcej sumy, ale nie viac ako 600 tisíc rubľov. Preto maximálna veľkosť podliehajúca reštrukturalizácii nebola stanovená. Ale to platí pre ľudí patriacich do určitých sociálnych skupín.

Treba poznamenať, že v prvom rade je takýto program zameraný zvýšiť základné imanie Hypotekárne agentúry (ďalej len AHML).

Koncept a podstata postupu

Reštrukturalizácia zahŕňa revíziu podmienok poskytovania úveru na bývanie bankovou inštitúciou na žiadosť dlžníka.

V čom môžu byť revidované:

Hodnotenie pôžičky k dispozícii len v prípade, ak sa zhoršia životné podmienky žiadateľa a nie je možné splácať hypotéku v rovnakej výške. Týka sa to situácií, keď človek prestane vyplácať mzdu alebo dostane výpoveď. Aby mohli byť ustanovenia záložnej zmluvy revidované, žiadateľ musí predložiť dôkaz o zmene podmienok svojho bydliska. Môže to byť napríklad pracovný zošit so zodpovedajúcim záznamom.

Nie je však potrebné zavádzať bankovú organizáciu, ak jej zamestnanci nenájdu dôvody na zmenu ustanovení zmluvy, žiadateľ dostane zamietnutie. Bez vážnych finančných ťažkostí by ste sa nemali uchádzať.

Okrem toho banka odmietne, ak je osoba v omeškaní s mesačnými splátkami. Treba poznamenať, že reštrukturalizácia sa vykonáva iba na podnet dlžníka a nijako to neovplyvní jeho imidž.

Vzhľadom na to, že materiálne záväzky, ktoré vznikli osobe, ktorá poskytla úver, sa znižujú, a to z zníženie úrokovej sadzby úveru na 12 % ročne. Okrem toho finančná inštitúcia poskytuje odklad splátok dlhu na jeden a pol roka.

Časť záujmu Počas tohto obdobia platí držiteľ pôžičky a 50 % preplatí AHML. To umožňuje usporiadať váš materiálny stav. V tomto prípade úverová inštitúcia nič nestráca, takže banky s týmto postupom ochotne súhlasia.

Existujúce formy

Revízia ustanovení dohody možno vyjadriť v:

Požiadavky na dlžníka a podmienky implementácie

Pomoc hypotekárnym dlžníkom sa poskytuje po vzájomnom súhlase všetkých účastníkov hypotekárnej zmluvy.

Uznesením vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015. určený pravidlá pre získanie štátnej podpory. Oni sú:

Štát, zastúpený .

Každý sa na to môže spoľahnúť, no v prvom rade sa to týka privilegované kategórie ľudí. Oni sú:

Občania s maloletými deťmi. Týka sa to ako prirodzeného dieťaťa, tak aj tých, ktoré sú adoptované a v poručníctve;
Dôchodcovia, veteráni rôznych vojenských operácií;
Ľudia, ktorí sa stali zdravotne postihnutými;
Rodičia vychovávajúci postihnuté deti;
Veľké rodiny.

Poradie správania

Je potrebné očakávať, že dostaneme vládnu podporu v stanovenej výške vykonajte nasledujúce kroky:

Požadovaný balík dokumentov

Na vykonanie postupu bude potrebné predložiť:

Termíny

V súlade s poslednými úpravami uznesenia vlády v roku 2019 minimálna doba platnosti záložnej zmluvy na dni podania žiadosti o revíziu ustanovení o úvere nezáleží a štátnu podporu môžete využiť v ktorejkoľvek fáze úverového rámca.

Výhody a nevýhody

Samozrejme, že implementácia procesu má svoje klady a zápory.

Čo sa týka banky, stojí za zmienku, že vždy vyhrá. okrem toho pozitívne aspekty sú:

Základné, ale dôležité negatívny bod reštrukturalizácii slúži predĺženie doby vyrovnania s bankovou organizáciou, čo môže pritiahnuť dodatočné materiálne náklady na obsluhu úveru.

Informácie o pravidlách prideľovania štátnej pomoci občanom, ktorí nie sú schopní splácať hypotéku, nájdete v nasledujúcom videu:

Vitajte na stránkach online magazínu „Ipotekoved.RU“. Dnes si povieme, čo je to program pomoci hypotekárnemu dlžníkovi a ako presne môžete získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu v roku 2019.

Dnes sa dozviete:

— Aký je tento program na pomoc určitým kategóriám hypotekárnych dlžníkov?

— Ako získať pomoc pri splácaní hypotéky od štátu?

— Recenzie tých, ktorí dostali vládnu pomoc pri splácaní hypotéky.

Takže do toho!

Hypotéka sa v Rusku stala jedným z účinných nástrojov na riešenie problému bývania. Áno, má to množstvo nevýhod a výhod, ktorým sa budeme venovať v samostatnom príspevku nášho projektu, no najmä pre mladé rodiny je to skutočná príležitosť na kúpu bývania.

S nástupom ďalšej hospodárskej krízy musel štát poskytnúť podporu hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. V apríli 2015 bolo prijaté príslušné 373 vyhlášky vlády Ruskej federácie zo dňa 20. apríla 2015, ktorú podpísal D.A. Medvedev. Prevádzkovateľom pre realizáciu tohto projektu bola JSC Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie.

Toto uznesenie pôvodne počítalo s platnosťou programu pomoci do konca roka 2016, no opakovane sa v ňom robili zmeny a doplnky. Dnes podľa posledných úprav 373 uznesenia vlády zo dňa 24.11.2016, pomoc hypotekárnym dlžníkom (reštrukturalizácia hypotéky) s platnosťou do 1.3.2017(predĺžené do 31.5.2017 nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 2.10.2017 č. 172, od 3.7.2017 je pozastavené prijímanie nových žiadostí z dôvodu čerpania finančných prostriedkov v rámci programu.

V júli 2017 však boli z vládneho fondu pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov na obnovenie programu. Dňa 11.08.2017 boli uvoľnené nové podmienky účasti v programe pomoci hypotekárnemu dlžníkovi - o ktorých sa dozviete z tohto príspevku) a sú nasledovné:

Hypotekárne záväzky dlžníka voči banke sa znižujú o 20 % až 30 % zo zostatku (podľa uváženia banky veriteľa), najviac však o 1 500 000 RUB.
Po dohode medzi dlžníkom a bankou si môžete zvoliť formát pomoci, a to buď použiť celú sumu hypotekárneho príspevku na splatenie istiny dlhu a tým znížiť mesačnú splátku, alebo znížiť mesačnú splátku o 50 %, resp. viac po dobu 1,5 roka.
Nahradenie hypoték v cudzej mene rubľovými. Úroková sadzba hypotéky navyše nemôže byť vyššia ako 11,5 % ročne. Pri rubľovej hypotéke nie vyššej ako súčasná banková sadzba, s výnimkou prípadov uvedených v hypotekárnej zmluve, v prípade porušenia poistných pravidiel.
Pred 1. septembrom musí byť vytvorená špeciálna medzirezortná komisia, ktorá bude schopná 2-násobne zvýšiť maximálnu platbu v rámci programu a schvaľovať žiadosti o účasť v prípade odchýlok od základných podmienok, najviac však v dvoch bodoch.

Príklad: Ak má rodina hypotekárny zostatok v čase reštrukturalizácie 2 milióny rubľov a po kontrole dokumentov AHML sa veriteľská banka rozhodla odpísať dlh vo výške 20 % zostatku hlavného dlhu, potom s hypotékou vo výške 12 % ročne so zostávajúcim obdobím 10 rokov sa platba zníži z plánovaných 28 694 rubľov. za mesiac až do 22955. Prínos 5739 rubľov.

Existuje názor, že banky veľmi často odmietajú vykonať reštrukturalizáciu hypoték, ale v skutočnosti je tento postup pre nich veľmi výhodný, pretože straty, ktoré vznikli banke (ušlý úrokový výnos) z dôvodu predčasného splatenia, kompenzuje štát.

Zmeny v programe pomoci hypotekárnym dlžníkom z 2.10.2017 naznačujú, že maximálnu kompenzáciu 30 % zostatku (do 1,5 milióna rubľov) štát kompenzuje iba vtedy, ak sú v rodine dve deti alebo ste invalid (zdravotne postihnuté dieťa) a môžu sa prihlásiť aj bojoví veteráni. Pri jednom dieťati si môžete uplatniť len 20 %. Zmeny zo dňa 10.08.2017 umožňujú zdvojnásobenie maximálnej platby rozhodnutím osobitnej medzirezortnej komisie. Taktiež hypotekárny úver musí byť poskytnutý najskôr 12 mesiacov pred dňom podania žiadosti o reštrukturalizáciu.

Po analýze negatívnych recenzií o splácaní hypotéky s pomocou štátu naši odborníci dospeli k záveru, že najčastejšie sú základom odmietnutia nepresné informácie poskytnuté dlžníkom a nedostatok vedomostí o základných požiadavkách a podmienkach štátnej podpory. Povedzme si o nich teraz.

Dôležitý bod! Prijímanie dokumentov v rámci Programu je od 2. decembra 2018 pozastavené a program už nie je funkčný.

Kto môže získať podporu od štátu

V nariadení vlády č.373 v znení účinnom zo dňa 24.11.2016 sa uvádza nasledujúci zoznam osôb, ktorým môže štát pomôcť s platením hypotéky:

Občania Ruskej federácie s 1 alebo viacerými maloletými deťmi;
Opatrovníci (správcovia) 1 alebo viacerých maloletých detí;
Účastníci nepriateľských akcií;
Osoby so zdravotným postihnutím alebo rodiny s postihnutými deťmi;
Občania s nezaopatrenými deťmi do 24 rokov, ktorí študujú dennou formou vo vzdelávacom zariadení.

Požiadavky na hypotekárne bývanie

Na získanie pomoci od štátu musí hypotekárny byt spĺňať tieto vlastnosti:

Nemala by prekročiť celkovú plochu pre jednoizbový byt - 45 m2, pre byt s dvoma izbami - 65 m2. a za tri ruble alebo viac - 85 m2.
Náklady na 1 m2. celková plocha bývania nepresahuje viac ako 60% priemerných nákladov na typický byt vo vašom regióne k dátumu uzavretia zmluvy o pôžičke (podľa Federálnej štátnej štatistickej služby).
Obytné priestory musia byť jediné pre hypotekárneho dlžníka. V tomto prípade je dovolené mať celkový vlastnícky podiel najviac 50 % všetkých členov rodiny v jednom ďalšom bytovom priestore. Dostupnosť nehnuteľnosti sa počíta od 30.04.2015. Tie. Za účelom stať sa účastníkom nebude možné rýchlo prepísať/darovať „extra“ nehnuteľnosť.

Dôležitý bod! Požiadavka na celkovú plochu hypotekárneho bývania a náklady na meter štvorcový sa nevzťahuje na rodiny s 3 a viac maloletými deťmi. Ak máte viac ako 50% majetku v inom dome, program vám bude zamietnutý, ale môžete ho previesť na príbuzných a potom bude všetko v poriadku. Aby ste to urobili rýchlo a bez problémov, odporúčame vám prihlásiť sa na bezplatnú konzultáciu s naším právnikom (akcia do 31. decembra 2019) v špeciálnom formulári v rohu. Od 11. augusta 2017 musí spory týkajúce sa metrov štvorcových a odchýlok v rámci programu riešiť osobitná medzirezortná komisia, ktorá bude vytvorená v septembri.

Požiadavky na hypotekárnych dlžníkov

ruské občianstvo
Váš príjem je nižší ako dvojnásobok životných nákladov, kde žijete, za každú osobu vo vašej domácnosti, odpočítané od vašej mesačnej splátky hypotéky. Analyzujú sa posledné tri úplné mesiace. V tomto prípade sa splátka hypotéky musí zvýšiť minimálne o 30 % z počiatočnej splátky.

Tie. Tento program je vhodný len pre hypotéky v cudzej mene a pre dlžníkov s pohyblivou úrokovou sadzbou. Pre bežných hypotekárnych dlžníkov je nemožné, aby súčasná splátka bola o 30 % vyššia ako pôvodná splátka. Ale keď začne pracovať medzirezortná komisia, tam bude možné podať žiadosť na posúdenie, pretože Povolené sú maximálne 2 odchýlky od podmienok. Odchýlka za zvýšenie mesačnej splátky, okrem iného.

Ak máte na hypotéke spoludlžníka a ten má napísaný podiel vo vlastníctve tohto bytu, tak je povinný doložiť kompletný balík dokumentov ako za seba, tak aj za svojich rodinných príslušníkov.

Teraz odpovedzte na tieto otázky. Ak na jednu z nich dostanete odpoveď „NIE“, nebudete sa môcť v roku 2019 kvalifikovať na účasť v programe podpory hypotekárnych dlžníkov.

Máte maloleté deti alebo ste poručníkom (poručníkom) takýchto detí?
Bývanie zakúpené na hypotéku v Rusku?
Sú všetci hypotekárny dlžníci občanmi Ruskej federácie?
Po odpočítaní splátky hypotéky je príjem každého člena vašej rodiny nižší ako dvojnásobok životných nákladov vo vašom regióne?
Zvýšila sa vaša platba o 30 % oproti pôvodnému plánu?
Je hypotéka poskytnutá na kúpu dokončeného bývania alebo bývania vo výstavbe?
Celková obytná plocha je necelých 45 m2 pre jednoizbový byt, 65 m2. pre dvojizbový byt a 85 m2. od troch rubľov a viac (okrem rodín s 3 a viac deťmi).
Náklady na 1 m2. nie viac ako 60 % priemerných nákladov na meter štvorcový v typickom byte vo vašom regióne?

Ak sú všetky vaše odpovede „áno“, budete môcť získať podporu od štátu pri splácaní hypotekárnych úverov.

Ako získať vládnu podporu

Teraz už viete, že pri splácaní hypotéky môžete počítať s podporou od štátu. Teraz už zostáva len zistiť, ako ho získať.

V prvom rade je potrebné kontaktovať banku, v ktorej ste dostali hypotéku. Takmer všetky veľké banky sa zúčastňujú tohto programu pomoci pri hypotékach. Celý zoznam je možné stiahnuť.

Touto problematikou sa spravidla zaoberá odbor práce s pohľadávkami po lehote splatnosti. Stačí zavolať do kontaktného centra vašej banky a zistiť, kde sa nachádza.

Banka vám dá zoznam dokladov pre štátnu podporu k hypotéke. Vzorový zoznam je uvedený nižšie:

Formulár žiadosti s povinným uvedením dôvodu poskytnutia pomoci od štátu (zníženie príjmu, prepustenie, materská dovolenka atď.).
Pasy, rodné listy maloletých všetkých členov rodiny.
Sobášny list (ak je manželstvo registrované).
Osvedčenie o rozvode, zmena mena, rodičov a detí, rodičovská dohoda o pobyte dieťaťa s jedným z rodičov (ak sa vyžaduje).
Rozhodnutie opatrovníckych orgánov alebo rozhodnutie súdu o zriadení opatrovníctva (pre opatrovníkov a poručníkov).
Certifikát Combat Veteran (pre veteránov).
Doklady o invalidite dlžníka alebo spoludlžníka alebo ich detí.
Rodný list pre nezaopatrené osoby do 24 rokov.
Osvedčenie o zložení rodiny na potvrdenie bydliska vyživovanej osoby do 24 rokov u dlžníka/spoludlžníka.
Potvrdenie vzdelávacej inštitúcie o tom, že dieťa do 24 rokov, ktoré je vyživovanou osobou dlžníka/spoludlžníka, študuje dennou formou.
Upozornenie Dôchodkového fondu, že nezaopatrená osoba mladšia ako 24 rokov nemá samostatný pracovný príjem.
Overená kópia pracovného záznamu dlžníka/spoludlžníka.
Oficiálne osvedčenie o zamestnaní (pre vojenských alebo policajných dôstojníkov).
Osvedčenie o registrácii jednotlivých podnikateľov (pre individuálnych podnikateľov).
Príkaz Ministerstva spravodlivosti Ruska o vymenovaní za notára (pre notárov).
Pracovná kniha a/alebo skončená pracovná zmluva pre nezamestnaných.
Doklad o registrácii na úrade práce (pre nezamestnaných).
Oznámenie dôchodkového fondu o stave osobného účtu poistenca (pre každého).
Osvedčenie Federálneho fondu sociálneho poistenia Ruskej federácie o príjmoch z dôvodu dočasnej invalidity, dávkach a iných platbách.
Potvrdenie o príjme vo formulári 2 o dani z príjmu fyzických osôb alebo vo forme banky od všetkých členov rodiny.
Bankový certifikát o celkovom príjme rodiny (poskytnutý bankou).
Daňové priznania, patenty atď.
Potvrdenie o výške dôchodku pre dôchodcov.
Zmluva o pôžičke
Hypotéka (ak je vystavená, je v banke).
Žiadosť dlžníkov o dostupnosti nehnuteľností v Rusku.
Zmluva o majetkovej účasti (pri hypotéke na novostavbu).
Zmluva o ocenení hypotekárneho kolaterálu.
Technický/katastrálny pas pre obytné priestory.
Harmonogram splátok hypotéky.

Zoznam je celkom pôsobivý a prinúti vás trochu behať, ale stojí za to. Jediný bod, ktorý je dosť ťažký, sú výpisy z Jednotného štátneho registra nehnuteľností. Tie stoja peniaze. Jeden výpis o vlastníckych právach v celom Rusku je 1 500 rubľov na osobu a ak odmietnete, nikto vám ho nevráti. Naposledy na to bolo veľa sťažností. Od 11. augusta 2017 je zrušená požiadavka mať výpis z Jednotného štátneho registra. Banka nemá právo to požadovať. AHML to nezávisle požaduje.

Po odovzdaní kompletného zoznamu dokumentov banke ich musí zodpovedný pracovník zaslať AHML na overenie. V priemere trvá 30 dní, ale spätná väzba od účastníkov naznačuje, že môže trvať až šesť mesiacov. Banka a AHML si vyžiadajú ďalšie dokumenty podľa vlastného uváženia.

Keď AHML prijme kladné rozhodnutie, banka vám oznámi dátum stretnutia. Ďalej bude potrebné podpísať nový splátkový kalendár, nový doklad PSK, uzavrieť zmluvu o reštrukturalizácii (dodatočnú zmluvu k hypotekárnej zmluve) a dohodu o zmenách podmienok hypotéky. Ďalej budete musieť počkať 2 až 4 týždne, kedy sa o hypotéku požiada z archívu banky. Potom je potrebné spolu s kompletným balíkom úverových dokumentov a dohodou o zmenách podmienok hypotéky (nezabudnite si urobiť kópie) navštíviť ministerstvo spravodlivosti na štátnu registráciu zmien.

V Gazprombank je postup podobný. VTB 24 vám uzatvorí hypotéku a vystaví nový úver na menšiu sumu, čo znamená, že opäť musíte zaplatiť poistenie a znalecký posudok.

Za reštrukturalizáciu hypotéky sa neplatí. Vykonanie tohto postupu vás nezbavuje platenia mesačnej platby a poistného stanoveného zmluvou.

Vďaka tomu je splácanie hypotéky veľkou záťažou. Ale v našej krajine existuje niekoľko programov na federálnej úrovni, ktoré umožňujú dlžníkom znížiť náklady na zaplatenie hypotekárneho úveru banke. V roku 2015 bol spustený program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov. Okrem toho existujú ďalšie podporné opatrenia vlády. Pozrime sa bližšie na otázku, ako získať štátnu pomoc s hypotékou, na všetky podmienky a náležitosti.

Reštrukturalizácia hypotekárnych úverov

S nástupom krízy v roku 2015 vláda vydala uznesenie, podľa ktorého môžu dlžníci z úverov na bývanie počítať so štátnou pomocou pri splácaní hypotéky. Návrh zákona bol viackrát novelizovaný a revidovaný z dôvodu, že mal veľa nedostatkov. V krátkosti sa však zamyslime nad podmienkami reštrukturalizácie, presnejšie, v čom spočíva štátna pomoc:

Platitelia hypotéky v cudzej mene môžu očakávať konverziu meny. To znamená, že banka bude musieť prepočítať všetky splátky hypotekárneho úveru v cudzej mene prepočítaním na domácu menu kurzom platným v čase podpisu hypotekárneho úveru, ktorý by podľa zákona nemal prekročiť aktuálnu sadzby centrálnej banky v tom čase.

Zníženie úrokových sadzieb. Úroková sadzba pri úveroch v cudzej mene je totiž o niekoľko bodov nižšia ako pri úveroch v rubľoch, preto podľa zákona banka po prepočte splátky úveru nemôže stanoviť sadzbu vyššiu ako 12 % ročne. Štát na úkor federálneho rozpočtu kompenzuje časť dlhu z hypotekárneho úveru, ale nie viac ako 10% alebo rubľov.

Tento program vstúpil do platnosti v marci 2015. Ide o ďalšie opatrenie vládnej podpory pre rodinu, ktorej príjem bol znížený v dôsledku krízovej situácie v krajine. Upozorňujeme však, že sumu rubľov je možné zaplatiť iba na splatenie hypotekárneho úveru, pokút, pokút a iných sankcií od banky, plus poistné platia priamo dlžníci.

Dôležité! Programu sa môžu zúčastniť iba občania Ruskej federácie a bývanie sa musí nachádzať na území našej krajiny.

Požiadavky na dlžníkov

Reštrukturalizácia hypotéky s pomocou štátu sa vykonáva, ak sú splnené určité požiadavky. Zjednodušene povedané, nie každý platiteľ hypotéky môže využiť štátne dotácie, preto zvážime všetky podstatné podmienky tohto návrhu zákona. V prvom rade sa programu môžu zúčastniť platitelia, ktorých mesačný príjem poklesol o 30 % a viac v porovnaní s tým, aký bol pred podpisom zmluvy o pôžičke. Zohľadňuje to nielen okamžitý príjem dlžníka, ale aj celkový príjem rodiny. Druhou dôležitou podmienkou je, že v rodine musí byť maloleté dieťa alebo zdravotne postihnutá osoba.

Ďalšou podmienkou je načasovanie hypotekárneho úveru. Spočiatku, keď program vstúpil do platnosti, bola jedna požiadavka: hypotekárny úver musí byť podpísaný do 1. januára 2015. Po revízii boli podmienky nasledovné: že v čase podania žiadosti o štátnu pomoc musí byť zmluva platná minimálne jeden rok.

Mimochodom, pred prvým vydaním bolo hlavnou požiadavkou, že hypotéka na bývanie by mala byť jediným majetkom dlžníka, inak by mu neboli poskytnuté štátne dotácie, potom bola táto požiadavka zrušená.

Požiadavky na nehnuteľnosti

Pozrime sa na zoznam aktuálnych požiadaviek na nehnuteľnosť, na ktorú sa bude realizovať reštrukturalizácia hypotekárneho úveru na náklady štátu. Takže zoznam vyzerá takto:

Bezplatné právne poradenstvo:

Plocha jednoizbového bytu by nemala byť väčšia ako 45 metrov štvorcových.
Rozloha dvojizbového bytu nie je väčšia ako 65 metrov štvorcových
trojizbový byt nie viac ako 85 metrov štvorcových.

Dôležité! Že táto požiadavka sa nevzťahuje na rodiny s tromi a viac deťmi.

Ako získať štátnu pomoc

Teraz odpovedzme na otázku, ako získať pomoc od štátu na splatenie hypotekárneho dlhu. Musíte si vyzdvihnúť balík dokumentov, uvedieme ich nižšie a kontaktovať priamo svojho veriteľa, teda banku, v ktorej ste si zobrali hypotekárny úver. Nuansou je, že niektoré komerčné banky nepracujú s vládnymi programami, aj keď je vhodné objasniť túto otázku pred podpísaním zmluvy o hypotéke. Ak by vám však banka odmietla akceptovať vašu žiadosť, potom určite odporučíte obrátiť sa na podmienky zmenky, a to číslo uznesenia 373.

Ak stručne opíšeme podmienky tohto programu, banka je povinná akceptovať žiadosť dlžníka. Aj keď banka predtým nepracovala v štátnom programe, veriteľ sa môže o podmienkach konkrétneho riešenia informovať v agentúre AHML. Okrem toho bude tento postup pre dlžníka bezplatný, to znamená, že poskytovateľ pôžičky nemá právo účtovať si za službu žiadny poplatok. Aké dokumenty sa budú vyžadovať od dlžníka:

pas;
vyhlásenie;
kópiu pracovnej knihy overenú zamestnávateľom;
platový certifikát;

Pre tých, ktorí prišli o prácu, sa zoznam dokumentov výrazne líši. Musia kontaktovať Ústredie práce a zaregistrovať sa. Tam získate potvrdenie o dočasnej invalidite, ako aj doklad potvrdzujúci existenciu alebo absenciu dávok v nezamestnanosti. Okrem toho môžete priamo v banke veriteľa zistiť, čo presne je vo vašej situácii potrebné.

Zrušenie programu

Tento program bol aktívny v rokoch 2015-2016, no v marci 2017 bol bez varovania zrušený. Aj keď sa pôvodne plánovalo predĺžiť ho minimálne do konca jari tohto roku. Preto tí platitelia hypotekárnych úverov, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii a nie sú schopní sami splácať úver, musia zvoliť iný spôsob štátnej podpory. Stojí za zmienku, že na federálnej aj regionálnej úrovni vláda poskytuje ubytovanie rodinám s deťmi, ktoré platia hypotekárny úver.

Bezplatné právne poradenstvo:

Okrem iného, ak sa pre vás hypotekárny úver z nejakého dôvodu stal dosť veľkou záťažou, môžete si kedykoľvek zobrať úver na refinancovanie hypotekárneho úveru z inej banky. Túto službu poskytuje väčšina komerčných bánk a čerpaním nového hypotekárneho úveru môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu, a tým znížiť mesačnú splátku.

Štátna podpora pre rodiny s deťmi

Vláda vždy venovala osobitnú pozornosť rodinám s deťmi. Napokon, demografická situácia v krajine nie je veľmi žiaduca a jedným z dôvodov nízkej pôrodnosti je neschopnosť kúpiť si bývanie a splátky hypotéky neumožňujú rodine uživiť jedného člena navyše. V roku 2011 sa tak objavil program „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“. Podľa podmienok programu môžu rodiny s deťmi počítať s časťou splácania dlhu z hypotekárneho úveru z rozpočtových prostriedkov. Programu sa môžu zúčastniť len rodiny, v ktorých má jeden z manželov menej ako 35 rokov. Podľa podmienok programu je časť hypotekárneho úveru krytá nasledovne:

Pri narodení prvého dieťaťa v rodine sa časť hypotekárneho úveru vo výške 18 metrov štvorcových spláca na náklady štátu, pričom výška sa vypočíta na základe priemernej trhovej hodnoty jedného metra štvorcového.
Keď sa objaví druhé dieťa, štát zaplatí ďalších 18 metrov štvorcových.
Pri narodení tretieho dieťaťa je hypotéka splatená v plnej výške.

Upozorňujeme, že tento program nemusí byť dostupný vo všetkých regiónoch. Ale tak či onak, v každom subjekte Ruskej federácie poskytujú miestne orgány svoje vlastné programy na podporu mladých rodín.

Ak chcete využiť túto možnosť, potom sa musíte v prvom rade obrátiť na samosprávu a ujasniť si, ktoré programy konkrétne fungujú vo vašom regióne, kde sa dozviete, čo sa od vás vyžaduje, aké podmienky treba dodržiavať a aké dokumenty potrebujete zhromaždiť.

Otázka, ako splatiť hypotéku s pomocou štátu, je teda dosť nejednoznačná, pretože rôzne programy fungujú v rôznych časoch. Je veľmi dôležité to pozorne sledovať. Okrem toho už 10 rokov funguje program Materský kapitál, pomocou ktorého môžete splatiť aj časť hypotekárneho úveru, tieto podporné opatrenia sú určené rodinám, ktoré vychovávajú dve a viac detí. A tiež v niektorých regiónoch miestne orgány prideľujú finančné prostriedky na splácanie hypoték určitým kategóriám obyvateľstva, napríklad mladým rodinám alebo mladým odborníkom.

Bezplatné právne poradenstvo:

Našli ste chybu? Vyberte ho myšou a kliknite na:

Vaše financie sú pod kontrolou

Reprodukcia materiálov je povolená len s uvedením pôvodného zdroja.

Ako štát poskytuje pomoc pri splácaní hypoték pre mladé rodiny s deťmi?

Mnohé rodiny, ktoré sa rozhodli pre hypotéku, by si mali dôkladne preštudovať všetky dostupné ponuky veľkých bánk. Pre výber najziskovejšieho programu je dôležité zistiť, na koľko percent sa poskytuje hypotéka. Niektoré kategórie dlžníkov môžu využiť štátnu pomoc pri splácaní hypotéky, vďaka ktorej si budú môcť výrazne znížiť náklady na obsluhu úveru.

Bezplatné právne poradenstvo:

Čo je vládna pomoc?

Dnes sa štát snaží postarať o všetkých svojich občanov. Osobitná pozornosť sa venuje rodinám s deťmi, ktoré potrebujú zlepšenie životných podmienok. Vyvíjajú sa pre nich špeciálne programy, ktoré zabezpečujú vyplácanie rôznej výšky dotácií. Mnohí ľudia si neuvedomujú svoje práva, a preto sociálnu pomoc nevyužívajú. Tým rodinám, ktoré už prijali pomoc od štátu pri vybavovaní hypotéky, sa podarilo znížiť náklady približne o 40 %.

Pre každú kategóriu dlžníkov je výška pomoci stanovená individuálne, keďže jej výšku ovplyvňujú rôzne faktory. Pred jeho vydaním orgán oprávnený kontrolovať prideľovanie a vynakladanie štátnych dotácií dôkladne preštuduje zloženie rodiny a jej celkový príjem. Potom sa rozhodne o výške pomoci dlžníkovi, ktorý si môže kúpiť bývanie pomocou hypotéky aj úveru.

Počas celého roka 2016 platil na území Ruskej federácie štátny program „Bývanie“. Bol cielený a určený špeciálne pre mladé rodiny s deťmi. Vláda, ktorá tento program schválila, si stanovila niekoľko prioritných cieľov:

Riešiť bytovú otázku v celej krajine.
Vytvorte trh s bývaním v ekonomickej triede.
Odstrániť nedostatok pozorovaný na trhu s pohodlným bývaním.

Poradenstvo: súbežne s týmto cieľovým programom sa podobné projekty realizovali vo všetkých regiónoch Ruskej federácie. Mladé rodiny s deťmi, ktoré sa zúčastnili, si mohli kúpiť rezidenčné nehnuteľnosti z primárneho a sekundárneho trhu, ako aj postaviť súkromné domy.

Štátny cieľový program počíta s prideľovaním finančných prostriedkov mladým rodinám s deťmi, ktoré môžu minúť na zaplatenie nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku alebo na výstavbu vidieckych domov. Plánom vlády Ruskej federácie bolo poskytnúť pomoc pri kúpe bývania prostredníctvom tohto programu približne rodinám. Jeho rozpočet je v rubľoch, ktorý bol vytvorený takto:

Bezplatné právne poradenstvo:

Kto môže požiadať štát o pomoc?

Na získanie finančnej pomoci od štátu na zaplatenie hypotéky (štát platí 30 % nákladov na bývanie a zvyšných 70 % je účastníkom programu), dlžníci musia spĺňať tieto kritériá:

vek každého z manželov by nemal byť vyšší ako 35 rokov;
rodina musí mať aspoň jedno dieťa (počet detí výrazne ovplyvňuje výšku dotácie);
žiadatelia o štátnu pomoc musia zdokumentovať skutočnosť, že nemajú vlastný obytný priestor (alebo ak rozloha disponibilných priestorov nepostačuje na ubytovanie všetkých členov rodiny);
mladá rodina musí mať stabilný zdroj príjmu alebo dostatok finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti.

Napriek hlavnej požiadavke štátneho programu (povinná prítomnosť detí) mali aj bezdetné páry možnosť využiť dotáciu, ktorej výška je 35 %. Je tu jedna dôležitá nuansa. Rodina, ktorá nemá deti, musí mať celkový mesačný príjem presahujúci ruble. V tomto prípade môže výška kompenzácie dosiahnuť rubľov.

Tie manželské páry, ktoré majú aspoň jedno maloleté dieťa a môžu potvrdiť mesačný príjem vo výške rubľov (hmotná pomoc bude rubľov), môžu požiadať o dotáciu vo výške 40%. Rodiny vychovávajúce dve deti musia zarábať aspoň ruble mesačne, aby dostali štyridsať percent finančnej pomoci (štát zaplatí asi rubľov).

Ak sa počas hypotekárneho programu narodí do rodiny ďalšie dieťa (alebo sa manželia rozhodnú adoptovať si dieťa z detského domova), potom sa výška finančnej pomoci zvýši o 5 %. Veľké rodiny môžu mať nárok na ďalšie výhody, ktoré pokryjú väčšinu nákladov na obsluhu hypotekárneho úveru. Pri analýze podmienok štátneho cieľového programu môžeme konštatovať, že vláda Ruskej federácie okrem zlepšovania životných podmienok občanov aktívne podporuje rast pôrodnosti v krajine.

Dokumentačný balík na získanie štátnej pomoci

Na získanie pomoci od štátu pri splácaní hypotéky musia mladé rodiny s deťmi zhromaždiť veľký balík dokumentov:

Bezplatné právne poradenstvo:

fotokópie občianskych pasov oboch manželov;
žiadosť stanoveného tlačiva (vypracovaná v 2 kópiách);
sobášny list (fotokópia);
rodný list dieťaťa (detí);
osvedčenie vydané príslušným orgánom, ktoré potvrdzuje, že mladá rodina je v rade na mestské bývanie;
kompletný balík dokumentov pre hypotéku alebo úver;
dokumentáciu k nehnuteľnosti, ktorá sa bude kupovať prostredníctvom hypotekárneho alebo úverového programu.

Na získanie pomoci od štátu na splatenie existujúcej hypotéky musia mladé rodiny s deťmi vytvoriť štandardný balík dokumentov:

hypotekárna zmluva;
vlastnícke dokumenty k nehnuteľnosti kúpenej na úver;
potvrdenie od finančnej inštitúcie, ktorá hypotéku vydala, v ktorom je uvedená výška aktuálneho dlhu (výška úveru a úrok sú uvedené samostatne).

Po zozbieraní dokladov je potrebné, aby ich mladá rodina odovzdala príslušnému úradu, ktorý ich do 30 dní preskúma. Žiadatelia o štátnu pomoc budú o rozhodnutí informovaní písomne. V prípade kladného rozhodnutia o žiadosti rodina dostane potvrdenie, ktoré je potrebné odovzdať veriteľskej banke, ktorá je účastníkom štátneho programu. Potom bude pre rodinu otvorený samostatný účet, na ktorý štát prevedie určitú sumu finančných prostriedkov. Zvyšok peňazí na kúpu bývania pridelí peňažný ústav.

Poradenstvo: pomocou štátneho programu je možné vydať hypotéku na existujúcu nehnuteľnosť v Sberbank. Aby sa dlžníci mohli zúčastniť na takomto programe, musia dať svoj osobný byt alebo dom ako zábezpeku finančnej inštitúcii.

Nuansy získania hypotéky s vládnou podporou

V súčasnosti mnohé ruské banky ponúkajú zvýhodnené hypotéky pre mladé rodiny v rámci federálneho programu. Potenciálni dlžníci, ktorí sa ho plánujú zúčastniť, by si mali byť vedomí niektorých nuancií:

Prostriedky dotácie sa dlžníkovi neodovzdajú, ale prevedú sa na jeho bežný účet otvorený vo veriteľskej banke.
Po získaní štatútu účastníka štátneho programu dostane rodina zodpovedajúci certifikát.
Mladé rodiny môžu požiadať o hypotéku v ktorejkoľvek ruskej banke, ktorá sa zúčastňuje štátneho programu. Hypotéku so štátnou podporou majú dnes k dispozícii od Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank atď.
Finančnú pomoc mladým rodinám s deťmi vydáva štát jednorazovo.

V roku 2016 mali možnosť využiť štátny príspevok na splátky hypotéky tieto kategórie občanov:

Bezplatné právne poradenstvo:

mladé rodiny s deťmi;
osoby so zdravotným postihnutím;
rodiny s postihnutými deťmi;
občania, ktorí majú titul bojový veterán;
vojenské (pre nich bol vyvinutý špeciálny program).

Môžu dlžníci, ktorí stratili platobnú schopnosť, využiť pomoc?

Svedomití dlžníci, ktorí z dôvodov, ktoré nemôžu ovplyvniť, dočasne stratili platobnú schopnosť, môžu počítať s pomocou vlády pri splácaní hypotéky. Medzi takéto dôvody patrí prepustenie z práce, vážna choroba, smrť blízkeho príbuzného. Aby dlžníci mohli požiadať o vládnu pomoc, musia poskytnúť pôžičkovej banke dokumenty, ktoré môžu potvrdiť jednu z nasledujúcich skutočností:

každý člen rodiny má menej ako dve životné minimá;
celkový príjem rodiny za posledné 3 mesiace klesol aspoň o 30 %;
Výška mesačnej splátky sa zvýšila o viac ako 30 %.

Ak sa dlžníkovi podarí zdokumentovať svoju platobnú neschopnosť, bude musieť napísať list svojmu veriteľovi, v ktorom ho požiada o splatenie hypotekárneho dlhu na náklady štátu. Stojí za zmienku, že v tomto prípade nehovoríme o úplnom splatení dlhu dlžníka, ale môže počítať s tým, že zaplatí časť. Po reštrukturalizácii môžu mať dlžníci znížené úrokové sadzby a môže im byť udelený odklad splácania istiny až na jeden a pol roka. Účasťou na takomto programe môžu počítať so štátnou pomocou vo výške 10 % zo sumy zostávajúceho dlhu (nie viac ako rubľov).

Hypotekárne odškodnenie môžu získať majitelia nasledujúcich nehnuteľností:

Rada: Dlžníci, ktorí nemôžu splácať hypotéku, sa môžu zúčastniť špeciálneho programu. Napríklad reštrukturalizácia hypoték v Sberbank umožňuje zníženie mesačných splátok predĺžením doby trvania úverovej zmluvy.

Akú dotáciu môže mladá rodina očakávať?

Vládne programy, ktoré dotujú hypotekárne úvery, nestanovujú konkrétne sumy finančnej pomoci (od rubľov po ruble). Aby však rodiny mohli využiť štátnu pomoc na pokrytie dlhu voči banke, musia vziať do úvahy niektoré nuansy:

ak je v rodine jedno dieťa, môže počítať so splácaním hypotekárneho programu, ktorý poskytuje až 18 m2. obytná plocha v kupovanej nehnuteľnosti;
ak sa po registrácii hypotéky v rodine narodí druhé dieťa, poskytne sa jej dodatočný príspevok v rovnakej výške;
ak sa v rodine narodí tretie dieťa, jeho dlh môže plne splatiť štát (zohľadňujú sa náklady a rozloha nadobudnutého majetku).

Aktuálne vládne programy

Vláda Ruskej federácie pravidelne rozvíja sociálne programy pre svojich občanov, ktoré im umožňujú zlepšiť ich životné podmienky. V roku 2016 bola obyvateľom krajiny ponúknutá možnosť využiť tieto typy štátnych programov na dotovanie hypoték:

Bývanie pre ruskú rodinu.
Sociálna hypotéka.
Pre mladé rodiny.
Hypotéky s použitím materských kapitálových fondov.
Veľké rodiny.
Vojenská hypotéka.
Pre štátnych zamestnancov.
Pre obyvateľov Ďalekého severu.
Pre mladých vedcov.

Výhody získania zvýhodnenej hypotéky

Mladé rodiny, ktoré si nevedia našetriť na vlastné bývanie, budú mať záujem zvážiť aktuálne ponuky ruských bánk. Dnes sú im k dispozícii rôzne hypotekárne programy s podporou vlády, ktoré majú mnoho výhod:

boli stanovené nízke úrokové sadzby;
použitie materských kapitálových fondov je povolené;
môžete získať odklad platenia mesačných platieb, ak sa v rodine narodí dieťa;
Záloha na hypotéku sa výrazne zníži alebo úplne odpadne;
Predčasné splatenie úverového programu je povolené a dlžníkom sa neuplatňujú žiadne sankcie;
v prípade finančných ťažkostí je možné vykonať reštrukturalizáciu dlhu, znížiť výšku mesačných platieb atď.

Rada: ak ruskí občania plánujú získať hypotéku, musia sa najprv informovať o všetkých aktuálnych ponukách bánk ao dostupných vládnych programoch. Využitím vládnej pomoci sa im podarí výrazne znížiť finančnú záťaž, ktorá ich dlhé roky veľmi zaťažovala.

Uložte článok 2 kliknutiami:

Aby sa mladá rodina mohla zapojiť do štátneho programu podpory hypoték, musí najskôr zistiť, či je pre ňu po všetkých stránkach vhodná. Potom by ste sa mali obrátiť na príslušný úrad a dostať zoznam dokumentov, ktoré tam možno predložiť pred podaním žiadosti o hypotéku, ako aj s existujúcim úverom. Ruskí občania môžu využiť takúto dotáciu iba raz. Ak sa pri obsluhe zvýhodnenej hypotéky dostanú do finančných ťažkostí, dlžníci sa môžu obrátiť na banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu. Niektoré kategórie klientov môžu počítať so splatením časti dlhu štátom, ak dokážu zdokladovať dočasnú stratu platobnej schopnosti.

Bezplatné právne poradenstvo:

Každý podnikateľ to bude považovať za užitočné:

Odpoveď na vašu otázku môže byť tu

Pridať komentár Zrušiť odpoveď

Obchodný portál Megaideas: minulý rok sme spustili franšízový katalóg. Stránka sa dynamicky rozvíja a v súčasnosti pokrýva publikum viac ako jedna osoba. za mesiac.

Program splácania hypotéky na náklady štátu ročne

V tomto roku v Rusku naďalej funguje program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na náklady štátu. Samozrejme, nie všetky kategórie Rusov si môžu uplatniť právo splatiť svoj dlh pomocou rozpočtových prostriedkov. Počítať s tým môžu predovšetkým mladé rodiny s deťmi, ktoré žijú v stiesnených podmienkach.

Vláda sa snaží podporovať občanov, ktorí riešia problém s klesajúcou pôrodnosťou v krajine. Úlohou byrokracie je znížiť finančnú záťaž mladých manželov, ktorí si zobrali hypotéku na nehnuteľnosť.

Bezplatné právne poradenstvo:

Nevyhnutné podmienky

Banky súhlasia s tým, že budú poskytovať hypotekárne úvery za zvýhodnených podmienok tým, ktorí majú stabilný príjem, to znamená, že môžu pokryť svoju časť nákladov úplným splatením dlhu v lehote stanovenej v zmluve o hypotéke na bývanie.

Na podporu od štátu sa môžete spoľahnúť, ak sú splnené tieto podmienky:

Dlžníci nie sú vlastníkmi ostatných štvorcových metrov, je prípustné, aby podiel nehnuteľnosti pripadal na 1 člena rodiny do 50 %.
Môžete požiadať o lacné bývanie. To znamená, že ak chcete 4-izbový byt v centre Moskvy, budete si ho musieť kúpiť za vlastné peniaze. Náklady na 1 m2. m bývania pri uzatvorení hypotéky nemôže prekročiť priemernú trhovú cenu za rovnaké bývanie o viac ako 60 %.
Počas roka je možné namiesto bytu kúpiť dom, ale plocha obytných priestorov je jasne uvedená v nariadení vlády. Ak ide o 1-izbový byt, mladá rodina nemá nárok na prednostnú nehnuteľnosť väčšiu ako 45m2. Ak sú v rodine dve deti, 2-izbový byt má rozlohu do 65 metrov štvorcových. Tri deti umožňujú vziať si dom s rozlohou až 85 m2 na úver. m.
Po podpísaní vládneho nariadenia a nadobudnutí účinnosti zákona sa niektorí manželia ponáhľali do banky zaregistrovať hypotéku. Okrem iných podmienok sa však uvádza, že úver na nehnuteľnosť pred reštrukturalizáciou dlhu musí byť poskytnutý na obdobie minimálne 1 roka.
Vek jedného z manželov je do 35 rokov.

Ak sa zistí, že rodina má veľa detí, obmedzenia týkajúce sa veľkosti a ceny domu neplatia.

Jemnosti poskytovania hypotéky mladej rodine v roku 2017

Splácanie hypotéky ročne na náklady štátu zohľadňuje tieto vlastnosti:

Dotácia sa neposkytne dlžníkovi, peniaze sa prevedú na úverový účet peňažného ústavu. Tým sa eliminuje možnosť míňať peniaze na iné účely.
Ak sa po poskytnutí úveru v rodine narodí ešte jedno bábätko, vláda urobí ústupky a poskytne ďalšiu pomoc vo forme vyplatenia hypotekárneho úveru až do výšky 5 % zo sumy pôvodne uvedenej v zmluve.
Tým, že sa mladá rodina stane účastníkom programu, získava vizuálne potvrdenie svojho preferenčného statusu – účastnícky certifikát.
Nie je potrebné registrovať hypotéku vo veľkých bankách, napríklad v Sberbank. Čiastočná alebo úplná likvidácia úveru na náklady štátu sa vykonáva vo všetkých bankách v Rusku.
Pomoc je možné prijať iba raz.

Výhody zvýhodnených hypoték v Sberbank

Sberbank má nasledujúce podmienky pre poskytovanie hypoték mladým rodinám so splácaním dlhu na náklady štátu:

Bezplatné právne poradenstvo:

Ak sa narodí 1 dieťa, pár môže odložiť platby za nehnuteľnosť, kým dieťa nedovŕši 3 roky.
Rodina, kde sa narodilo druhé dieťa, môže dočasne zabudnúť na finančné záväzky spojené so splácaním úveru na bývanie - „dovolenkové“ obdobie trvá 5 rokov.
Počiatočná splátka, ktorú by mal mladý pár zaplatiť na hypotéku, je 10 %. Ak manželia nemajú deti, Sberbank ponúka zaplatiť 15%.
Ak manželia nie sú obmedzení finančnými podmienkami a sú schopní splatiť dlh raz, Sberbank im umožňuje realizovať svoje plány bez platenia provízií za každý nasledujúci mesiac trvania úveru.
Čo sa týka úrokovej sadzby, tá sa pohybuje od 9,5 do 15,25 %.

Hneď ako sa páru narodí druhé dieťa, hypotéku je možné splatiť materským kapitálom.

Maximálna povolená výška splátky hypotéky

Neexistuje jediná suma peňazí ročne, ktorú by mladá rodina mohla použiť na pokrytie dlhových záväzkov voči banke. Existujú však nasledujúce nuansy:

Narodenie jedného dieťaťa umožňuje manželom splatiť hypotéku vypočítanú na 18 m2. m obytných nehnuteľností.
Keď sa narodí ďalšie milované dieťa, platba ďalších 18 m2. m.
Ak sa rodina rozhodla pre tretie dieťa, úver môže byť splatený v plnej výške na náklady štátu, no veľký význam má veľkosť a cena vybraného bytu.

Každý región Ruska má svoju vlastnú maximálnu sumu na splatenie dlhových záväzkov. Ak v megacities môžete reálne počítať s dotáciou 1 milión rubľov, potom v provinciách sotva pridelia 600 tisíc rubľov.

Kto ďalší dostane v roku 2017 dotáciu na hypotéku?

Splácanie hypotéky za zvýhodnených podmienok sa vzťahuje aj na tieto kategórie obyvateľstva:

ak si manželia osvojili maloleté deti alebo sa stali ich opatrovníkmi;
získal titul bojových veteránov;
osoby so zdravotným postihnutím alebo rodičia postihnutého dieťaťa.

Ak dlžník s dobrou úverovou históriou nečakane prišiel o pravidelný príjem (napríklad dostal výpoveď v práci), môže požiadať aj o splatenie úveru na náklady štátu. V tomto prípade musí klient banky predložiť doklady potvrdzujúce aspoň jednu zo skutočností:

Bezplatné právne poradenstvo:

za posledné 3 mesiace sa celkový príjem všetkých členov rodiny znížil o 30 %;
boli zahrnuté nové sumy mesačných príspevkov - v porovnaní s pôvodnými platbami vzrástli o 30 %;
po odpočítaní 1 mesiaca vykonaných v súvislosti so splácaním hypotekárneho dlhu na každého člena rodiny pripadajú menej ako 2 životné minimá evidované v kraji.

Po overení predložených dokladov kompetentnými pracovníkmi má dlžník právo spísať žiadosť so žiadosťou o začatie splácania dlhu na náklady štátu. Nemali by ste rátať s úplnou reštrukturalizáciou, no čiastočná reštrukturalizácia môže pomôcť rodine, ktorá sa ocitla v ťažkej finančnej situácii. Príjemným bonusom bude nižšia úroková sadzba za uskutočnenie zvyšných platieb.

Ako sa stať účastníkom programu: postup

Ak chcete získať zvýhodnený hypotekárny úver, musíte najskôr podať žiadosť. Stačí navštíviť pobočku úverovej inštitúcie, v ktorej bola hypotéka vydaná na nehnuteľnosť, a predložiť potrebný balík dokumentov:

pas;
zmluvu o pôžičke a všetky dostupné prílohy a vysvetlenia k nej;
výpis pracovníka banky, v ktorom je zaznamenaná doba splácania a výška ešte nesplateného dlhu;
výpis z jednotného štátneho registra zostavený pre bývanie, ktoré je založené;
výpis z jednotného štátneho registra s uvedením práv dlžníka a jeho rodinných príslušníkov v súvislosti s nedostatkom iného obytného majetku;
potvrdenie s údajmi o príjme spoludlžníka;
dokumenty vysvetľujúce dôvody dlhu, ktoré sú uznané za platné.

Tieto papiere zahŕňajú nasledovné:

Ak hovoríme o prepustení alebo prepúšťaní, priložte originál a fotokópie dvojstránok zošita a osvedčenie o registrácii na úrade práce. Dôležité je tiež fixovať výšku vydanej dávky, pretože tá určuje aktuálny príjem občana.
Ak máte zdravotné problémy, predložte potvrdenie o chorobe.
Ak bola mzda znížená alebo zamestnanec bol preradený na skrátený pracovný režim, je potrebné vyplniť potvrdenie zamestnávateľa potvrdzujúce skutočnosť, že došlo k zníženiu príjmu.

Málokto vie o možnosti získať štátnu pomoc na splatenie hypotekárnych úverov. Minulý týždeň premiér Dmitrij Medvedev podpísal dekrét, ktorý stanovuje pridelenie 731 miliónov rubľov na príslušný program. Tieto peniaze pôjdu na pomoc hypotekárnym dlžníkom v ťažkostiach. Získať finančné prostriedky nie je jednoduché, ale je to možné.

Podľa akého zákona sa poskytuje pomoc?

Nariadenie vlády o pomoci niektorým kategóriám dlžníkov v ťažkej situácii, číslo N-373, bolo vydané 20. apríla 2015. Hlavným dôvodom jeho prijatia boli hypotekárne zmluvy uzatvorené v cudzej mene. Pri takýchto pôžičkách došlo k niekoľkonásobnému zvýšeniu platieb po rubli.

Dňa 11. augusta 2017 bol program rozšírený nariadením vlády N-967. Tento dokument objasnil kritériá poskytovania pomoci, dostupné sumy a ďalšie parametre.

Kto môže získať pomoc?

Podľa podmienok programu musí žiadateľ spĺňať týchto šesť kritérií:

Byť ruským občanom patriacim do jednej z nasledujúcich kategórií:
- rodičia maloletých detí (alebo ich opatrovníci);
- osoby so zdravotným postihnutím alebo rodičia postihnutých detí;
- mať závislé osoby mladšie ako 24 rokov, ktoré študujú ako ústavné zariadenia, vrátane postgraduálnych študentov, stážistov, asistentov, rezidentov atď.;
- bojových veteránov.
Dochádza k prudkému nárastu splátok úverov a s tým spojeným silným poklesom reálneho príjmu dlžníka. Výška mesačných splátok úveru sa zvýšila minimálne o 30 % oproti tomu, čo bolo vypočítané pri uzavretí zmluvy. Výška rodinného príjmu po odpočítaní mesačných splátok počas troch mesiacov by nemala byť vyššia ako dve životné minimá na člena rodiny.
Zábezpekou musí byť byt alebo pohľadávka v súlade s dohodou o účasti na spoločnej výstavbe.
Plocha bytu by mala byť malá. Pri jednoizbovom byte maximálne 45 metrov štvorcových. m, pre dvojizbový byt - 65 m2. m, trojizbový - 85 m2. m.
Byt kúpený na základe hypotekárnej zmluvy musí byť jediným domovom. Je tiež možné, aby rodina mala súhrnný podiel maximálne 50 % v jednej ďalšej nehnuteľnosti na bývanie.
Hypotekárna zmluva musí byť uzavretá najskôr 12 mesiacov pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu.

Musíte splniť všetkých šesť požiadaviek naraz?

Nie Stačí splniť aspoň 4 ľubovoľné kritériá zo zoznamu. O prípadných platbách však v tomto prípade rozhodne medzirezortná komisia.

Koľko peňazí môžete získať?

Maximálna výška pomoci pri pôžičke je 1,5 milióna rubľov, ale nie viac ako 30 % pôvodnej výšky pôžičky.

Na koho sa mám obrátiť?

Proces pomoci hypotekárnym dlžníkom riadi Jednotný inštitút pre rozvoj v oblasti bývania DOM.RF (predtým názov - AHML). Práve na jeho účty sa odvádzajú rozpočtové prostriedky, ktoré potom ústav rozdeľuje v súlade s rozhodnutiami, ktoré prijme.

Najprv si musíte na stránke inštitútu overiť, či je medzi účastníkmi programu aj váš veriteľ.

Ak je vaša banka na zozname, budete musieť prísť na konzultáciu tam. Zamestnanci banky by vám mali povedať, aké dokumenty budete potrebovať. Zvyčajne potrebujete pomerne veľa dokumentov a pre každý konkrétny prípad sa môžu líšiť.

Po zhromaždení všetkých požadovaných certifikátov a certifikátov musíte znova prísť do banky. Tam sa vyplní žiadosť o reštrukturalizáciu hypotekárneho úveru a manažérovi sa poskytne balík dokumentov. Potom medzirezortná komisia rozhodne do 30 dní.

Čo bude ďalej?

Tento program nezabezpečuje úplné splatenie úveru, ale jeho účastník získava veľmi veľké výhody.

Podmienky pre zostávajúce platby sa výrazne zlepšia. Všetky menové dohody budú prevedené na ruble. Zároveň je maximálna úroková sadzba pre bývalé úvery v cudzej mene 11,5 %. Pre pôžičky v rubľoch sa použije sadzba uplatňovaná bankami v deň reštrukturalizácie.

Časť dlhu bude plne splatená na verejné náklady (sumy sú uvedené vyššie).

Nakoniec bude dlžník zbavený povinnosti platiť predtým naakumulované sumy pokút.

Koľko ľudí dostalo pomoc?

Program začal fungovať v roku 2015. Podľa DOM.RF ho mohlo úspešne využívať 20 366 rodín. Podľa centrálnej banky bolo začiatkom roka 2015 v krajine uzavretých 25 tisíc hypotekárnych zmlúv v cudzej mene. Toľko ľudí skutočne dostalo pomoc.

Reštrukturalizácia dlhu je veľmi náročný proces. Ak však potrebujete splatiť hypotéku, oplatí sa to vyskúšať.