Майже кожна сім'я постає перед питанням поліпшення житлових умов. Реалізувати мрію мати окреме помешкання може допомогти іпотека Ощадбанку. Фізичним особам пропонуються різні програми на вибір. Розглянемо, наскільки вигідні умови та чи варто оформляти там іпотеку.
Кредитні програми
Іпотека в Ощадбанку може бути отримана на такі цілі:
- придбання квартири або частки у квартирі у новобудовах та на ринку вторинної нерухомості;
- покупка заміської нерухомості;
- покупка квартири в будинку, що будується або таунхаусі;
- придбання дачі, земельної ділянки, гаражу, садового будинку;
- військова іпотека в Ощадбанку;
- будівництво приватного будинку;
- погашення житлового кредиту іншому банку.
Залежно від цього, якою програмі отримана іпотека в Ощадбанку, умови кредитування різняться. Більшість програм мають такі параметри:
- термін позички до 30 років;
- мінімальне початкове вкладення – 20-25% (залежно від іпотечної програми);
- обсяг позики від 300 тис. руб.;
- процентна ставка – 11,4–14,5% річних;
- забезпечення кредиту - застава нерухомості або порука;
- страхування нерухомості, що передається у заставу, обов'язково.
Можлива іпотека без первісного внеску в Ощадбанку у двох випадках: при використанні материнського капіталу та при рефінансуванні кредиту в іншому банку. Кошти материнського капіталу дозволяється використовувати як первісний внесок за всіма програмами на купівлю нового та вторинного житла.
Крім того, є у ПАТ Ощадбанк іпотека, відсоткова ставка за якою від 11,4% річних. Це програма з державною підтримкою на покупку квартири в новобудові або будинку, що будується.
Існує ще одна можливість отримання пільгових умов при зверненні до Ощадбанку – іпотека «Молода сім'я». Це доповнення до діючих програм для молодих сімейних пар, де хоча б один із подружжя не старше 35 років. По цій акції позичка доступна зі зниженими відсотковою ставкою та розміром початкового внеску. А якщо така сім'я має сертифікат на отримання материнського капіталу, то також можлива іпотека без початкового внеску в Ощадбанку. Таку можливість надають не всі банки.
Як отримати?
Іпотека у Ощадбанку видається після проходження регламентованої процедури схвалення. Вона включає такі етапи:
- Заповнення заяви-анкети та збирання пакета документів;
- Звернення до відділення Ощадбанку для здачі документів на розгляд;
- Після отримання попереднього схвалення збір документів з нерухомості, що купується;
- Погодження банком можливості отримання кредиту;
- Підписання кредитного договору та інших документів, страхування застави;
- Здача документів на державну реєстрацію до органів Росреєстру;
- Отримання житлової позички.
Після цього можна святкувати новосілля.
Скільки платити?
Розрахувати суму іпотеки Ощадбанк пропонує своєму офіційному сайті або у відділеннях банку. Онлайн-калькулятор дозволяє зробити розрахунок за необхідною сумою кредиту, сімейним доходом або щомісячним платежем. Для більш точного розрахунку можна включити додатковий дохід, пенсію і навіть додати позичальника.
Пакет документів
Позичальник повинен підготувати пакет документів, куди входять:
- заява-анкета на оформлення позички на стандартному бланку;
- документи, що підтверджують спорідненість співпозичальників;
- копії паспортів всіх врахованих у розрахунку платоспроможності;
- довідка про реєстрацію за місцем перебування (для клієнтів з тимчасовою реєстрацією);
- будь-який другий документ із встановленого списку;
- для чоловіків призовного віку - військовий квиток або приписне свідоцтво;
- довідка про трудову зайнятість;
- документи про фінансовий стан;
- свідоцтво про шлюб;
- свідоцтва про народження дітей;
- документи з ПФ РФ, що підтверджують залишок материнського капіталу;
- сертифікат коштом МСК.
Документи на нерухомість, що купується:
- попередні документи на купівлю-продаж;
- копії документів, що підтверджують власність продавця;
- копії правовстановлюючих документів на нерухомість, що купується;
- документ з Росреєстру, що підтверджує відсутність обтяжень;
- згоду чоловіка (дружини) на оформлення майна в заставу;
- засвідчена нотаріусом заява клієнта, що він не одружений;
- дозвіл органів опіки, якщо у заставній нерухомості прописані діти.
Документи на заставну нерухомість:
- копії свідоцтв про державну реєстрацію власності на даний об'єкт нерухомості;
- копії правовстановлюючих документів;
- звіт незалежного оцінювача щодо ринкової вартості нерухомості;
- довідка про відсутність обтяжень;
- копії кадастрового та технічного паспортів;
- засвідчена нотаріусом згода чоловіка (дружини) на оформлення нерухомості в заставу;
- заяву клієнта, що вона не має зареєстрованого шлюбу.
Документи по приватному будинку та земельній ділянці:
- копії документів на право власності продавців;
- копії паспортів продавців;
- правовстановлюючі документи;
- незалежна оцінка цінності майна;
- виписка з ЄДРП у тому, що обтяження третіх осіб відсутні;
- копії кадастрових та технічних паспортів земельної ділянки, будинку, об'єктів незавершеного будівництва;
- заяву клієнта, якщо він не одружений;
- згоду чоловіка (дружини) на передачу земельної ділянки та всіх наявних на ній об'єктів у заставу;
- дозвіл органів опіки на правочин, якщо є неповнолітні діти.
Вимоги до позичальника
Іпотека Ощадбанку фізичним особам видається лише тим, хто відповідає певним вимогам. Вік повинен бути не молодшим 21 року і не старшим 75 років. Якщо дохід не підтверджується встановленими документами, максимальний вік становить 65 років. Для оформлення кредиту за програмою ПАТ Ощадбанк іпотека «Молода сім'я» одне з подружжя має бути молодше 35 років.
Загальний стаж має бути не менше одного року, на останньому місці – не менше півроку. До зарплатних клієнтів вимог щодо стажу немає. Чоловіки, молодші 27 років, заклику підлягати не повинні.
Якщо при розрахунку платоспроможності враховується дохід батьків і співпозичальників, вони повинні відповідати вищевказаним умовам.
Вимоги до нерухомості
Іпотека в Ощадбанку можлива придбання нерухомості, якої пред'являються певні вимоги.
Будинок, в якому розташована квартира, має відповідати таким критеріям:
- фундамент із залізобетону, цегли або каменю;
- стан придатний для проживання, неаварійний, знос не більше 40%;
- максимальний вік – 45 років;
- розташоване у населених пунктах з діючими відділеннями банку;
- плити перекриття залізобетонні, металеві чи змішані;
- п'ять чи більше поверхів;
- будинок не баракового чи дерев'яного типу.
Вимоги, якою має відповідати квартира:
- неспроможна перебувати у заставі;
- обов'язковою є державна реєстрація власності на квартиру;
- перепланування офіційно дозволене та оформлене у відповідних органах;
- окремі кухня та туалет;
- сантехніка, вікна, двері, дах у справності;
- система опалення усієї квартири може бути газова, парова, електрична;
- підключені системи водопостачання та водовідведення;
- поверх не цокольний та не підвальний.
Вимоги, якими має відповідати житловий будинок із ділянкою землі:
- державна реєстрація власності з дозволеним використанням під дачне будівництво або ІЖС;
- не повинні перебувати у заставі;
- будинок повинен розташовуватись у населеному пункті з розвиненою інфраструктурою;
- можливість проживання цілий рік;
- поряд житлові будинки;
- наявність комунікацій, водопостачання, опалення та постійної електрики;
- наявність під'їзної дороги протягом усього року;
- фундамент цементний, цегляний, кам'яний чи залізобетонний;
- реєстрація всіх незавершених об'єктів в органах БТІ та ФРС.
Використання материнського капіталу
Кошти материнського капіталу можна використовуватиме оплати початкового внеску й у погашення позичкової заборгованості. Маткапітал має бути зарахований протягом шести місяців з дати видачі кредиту. Діти позичальника повинні отримати частку в нерухомості, що купується.
Переваги іпотеки в Ощадбанку
Іпотека в Ощадбанку має низку переваг. Можливе отримання іпотеки без підтвердження доходу відсутні приховані комісії. Для молодих сімей діють пільгові умови, є можливість залучення співпозичальників. Великий термін дії договору є індивідуальні умови для зарплатних клієнтів.
Для вигідного придбання нерухомості цілком підходить іпотека у Ощадбанку. Умови кредитування є досить привабливими.