Криза - не привід відмовляти собі у покращенні житлових умов. Тим більше, якщо ви щасливі володарі сертифікату на материнський капітал. Бажаєте дізнатися, як повернути фінансову ситуацію в країні у свій бік? Зараз ми покажемо на прикладі банку ВТБ 24, що іпотека з материнським капіталом у кризу може бути вигідною!
Особливості придбання житла під час кризи
Для початку – невеликий екскурс в економічну теорію, аби зрозуміти динаміку цін на нерухомість у кризу. Ціна на що-небудь, у нашому випадку – це нерухоме майно, залежить від двох показників – пропозиції та попиту. У кризу гроші знецінюються, тому люди, щоб не залишитися голодними, зменшують споживання – тобто починають купувати менше та/або рідше. Якщо грошей у людей немає, попит на дорогі речі падає.
Нерухомість – не просто дорога річ, а дуже дорога. Тому в кризу перше, що падає – це попит на нерухомість. А ось пропозиція - пропозиція не тільки не падає, вона навпаки починає стрімко зростати. Адже всім (забудовникам, продавцям, ріелтерам) потрібно, щоби у них продовжували купувати.
Попит на нерухомість, як ми пам'ятаємо, впав, а пропозиція зросла. Що потрібно зробити виробнику, щоб у нього почали купувати за кризи? Правильно: зменшити ціни.
Отже, ми з'ясували, що в кризу ціни на нерухомість падають, а ось на кредити (особливо іпотечні) – навпаки, зростають. І в звичайній ситуації, ми порадили б вам сісти і почекати з придбанням квартири або будинку, хоча б до того моменту, поки процентні ставки не підуть вниз.
Чому ж ми стверджуємо, що, діючи швидко та грамотно, можна й у кризу отримати іпотеку на найкращих умовах? Та тому, що в лютому 2015 року Уряд РФ нарешті прийняв рішення про субсидування ставки за іпотечними кредитами у провідних банках країни та зниження її на докризовий рівень. У березні кредитний продукт "Іпотека з держпідтримкою" з'явився у Ощадбанку. Не відстає від нього і лідер іпотечного кредитування 2014 року – ВТБ 24. Згідно з інформацією наданою цими банками – програма триватиме до кінця 2015 року.
Тепер, коли аргумент "дорого" не актуальний, ми докладніше розповімо про особливості іпотеки з держпідтримкою від банку ВТБ 24 та про те, як використати кошти материнського капіталу на погашення початкового внеску.
Умови оформлення іпотеки
Ось які умови пропонує ВТБ 24 під час оформлення пільгового кредиту:
- тип житла, що купується: що будується або готове у акредитованого забудовника;
- сума кредиту: трохи більше 8 млн. крб.
- Початковий платіж: 20% для всіх регіонів, крім міст Благовіщенськ, Іркутськ, Курган, Володимир або Новосибірськ. Для них – 30%. Можливе використання сертифіката на материнський капітал, за умови, що його номіналу вистачає погашення всього первісного платежу;
- термін кредитування - від 12 місяців та не більше тридцяти років;
- ставка: 12% при повному страхуванні ризиків, інакше - 15,95%
- страхування: обов'язково повне, тобто особисте, і майнове.
Зверніть увагу на підводне каміння!
Перший - це тип житла, що купується. Вибір обмежує акредитованими позичальниками, що не завжди зручно. З іншого боку, зараз більшість банків працює за подібною схемою.
Другий – високий початковий внесок. Ось тут вам знадобляться кошти материнського капіталу! Бажано, підбирати об'єкт кредитування те щоб коштів вистачило оплату первинного платежу цілком. Вільні кошти вам ще знадобляться, ми вже знаємо.
Третій – ставка, поставлена у залежність від страхування. Нехай вас не дуже окриляє можливість взяти іпотеку задешево. Те, що банк "не добрав" у вигляді відсотків, він обов'язково постарається "добрати" у вигляді страхових внесків. Їх ви платитимете так само регулярно, як і відсотки. Тому відповідально та уважно поставтеся до вибору страхової компанії!
Покрокове керівництво до дії
Якщо ви вже зважили "за" та "проти" і зважилися на іпотеку з держпідтримкою під материнський капітал у ВТБ 24, ми розповімо які кроки вам необхідно буде зробити на шляху до власного житла:
- Якщо ви ще не оформляли сертифікат на маткапітал, почніть із цього. Зберіть пакет документів (паспорт, СНІЛС, свідоцтва про народження дітей, довідки про громадянство дітей) та віднесіть його до ПФР. Протягом місяця +/- 5 днів вам видадуть сертифікат;
- Запросіть у ПФР виписку з вашого індивідуального рахунку про величину доступних засобів маткапіталу.
- Уточніть у працівника банку потрібний пакет документів для кредиту.
- Зробіть необхідні запити та довідки у вашого роботодавця. З повним переліком документів, сертифікатом на маткапітал і випискою з ПФР зверніться до найближчого додаткового офісу ВТБ 24 або подайте заяву на кредит через онлайн форму на сайті. До речі, там же (на сайті) можна скористатися калькулятором, щоб розрахувати зразковий розмір щомісячного платежу з іпотеки з материнським капіталом.
- Після схвалення кредиту та суми, підберіть відповідний об'єкт кредитування зі списку можливих. Рішення кредитного комітету ВТБ 24 діє 60 днів.
- Оформіть кредит.
- З сертифікатом, паспортом, заявою, кредитним договором та документами на квартиру зверніться до ПФР для переказу коштів на ваш позиковий рахунок.
- Погашайте кредит згідно з графіком платежів.
- Після закриття кредиту та зняття обтяження з квартири, не забудьте переоформити житло у пайову власність та виділити частки дітям, згідно з нотаріальним зобов'язанням.
Сподіваємося, нам вдалося переконати вас, що іпотека в кризу можлива. А тепер – поспішайте. Бо хто не встиг, той спізнився!