Більшість сімей у нашій країні обтяжені кредитними зобов'язаннями перед банком. Так як ВТБ24 – це другий за величиною банк, які займаються обслуговуванням фізичних осіб, досить велика кількість позичальників платять позики саме тут. Але ніхто із позичальників не застрахований від непередбачених життєвих обставин, які призведуть до того, що платити кредит буде нічим. Прострочена заборгованість за кредитом це прямий шлях до боргової ями, тому що борг зростає з кожним днем, псується кредитна історія і взяти новий кредит для погашення чинного практично неможливо. Єдиний вихід із ситуації – це реструктуризація кредиту у ВТБ 24 фізичній особі, розглянемо весь процес детально.
Що таке реструктуризація кредиту у банку ВТБ 24
Реструктуризація боргу – це зміна умов кредитного договору.Зазвичай реструктуризація застосовується щодо тих клієнтів, які не мають фінансової спроможності платити за зобов'язаннями відповідно до графіку щомісячних платежів. Адже для клієнта це єдина можливість розплатитися з кредитором і не зіпсувати своєї фінансової репутації, а для банку це єдина можливість без втрат повернути позикові кошти.
Справді, якщо не проводити реструктуризацію наявного боргу, то банк продасть для початку ваш борг у колекторське агентство, а потім справа дійде до суду, причому за цей час сума заборгованості істотно зросте. А завдяки реструктуризації ви повернете борг банку на оптимальних для себе умовах.
Як можна вирішити питання із проблемною заборгованістю за допомогою реструктуризації:
- банк спише штрафи за прострочену заборгованість, а позичальник сплачуватиме відповідно до графіку платежів суму основного боргу з відсотками;
- заставне майно буде реалізовано відповідно до договору застави у разі неплатоспроможності клієнта;
- кредитор і позичальник укладуть новий кредитний договір зі збільшенням його терміну, за рахунок чого щомісячний платіж за кредитом буде нижчим.
Зверніть увагу, що кожну ситуацію банк розглядає індивідуально, тому він веде переговори з боржником для пошуку оптимального вирішення проблеми, а саме того, який буде відповідати фінансовим можливостям позичальника.
Реструктуризація боргу за кредитом у ВТБ 24 можлива лише для власників кредитних карток та клієнтів із споживчого кредитування. Тобто, якщо позика була оформлена із забезпеченням, наприклад, іпотека чи автокредит, тут, швидше за все, банк наполягатиме на добровільній реалізації заставного майна та погашення боргу повністю за рахунок виручених коштів.
Що таке реструктуризація кредиту: визначення
Що може запропонувати банк боржникам:
- збільшення терміну кредитування до 1 року;
- відстрочення платежу з виплати основного боргу, тобто протягом певного періоду клієнт оплачуватиме лише відсотки;
- реструктуризація валютного кредиту на рубльовий.
Зверніть увагу, що якщо у вашому житті виникли непередбачені обставини, в результаті яких ви не можете оплачувати кредит, то розумніше не чекати, коли у вас утворюється прострочена заборгованість, і негайно звернутися до банку і проконсультуватися з менеджером для пошуку найкращого для вас варіанта.
Умови реструктуризації у банку ВТБ 24
Реструктуризація або рефінансування кредиту доступна лише сумлінним позичальникам, які вчасно виконували свої зобов'язання щодо кредиту та не допустили жодного прострочення. До речі, реструктуризація простроченої заборгованості – це індивідуальне питання, вирішити його може лише сам клієнт із менеджером у банку, причому немає жодних гарантій, що кредитор піде назустріч позичальнику та погодиться на реструктуризацію боргу, адже в цьому випадку він себе вже зарекомендував як несумлінний позичальник.
Кредит на рефінансування у ВТБ 24
Отже, якщо ви хочете провести рефінансування або реструктуризацію кредиту, то для вас діє кілька умов:
- відсутність простроченої заборгованості;
- сума від 30 000 рублів;
- процентна ставка 13,95% на рік.
Крім того, для позичальника також є низка вимог, а саме він має наново зібрати пакет документів та надати їх у банках. Серед них обов'язково довідка про заробітну плату за формою 2-ПДФО або формою банку, паспорт та заяву. Це типовий пакет документів, але до нього потрібно буде додати ще кілька довідок, які можуть підтверджувати зниження доходу позичальника, або інший документ, який підтвердить, що платоспроможність клієнта знизилася через непередбачені обставини. Ви можете додати до пакету документів такі довідки, як медична довідка про хворобу, свого або близького родича, свідоцтво про смерть позичальника, довідка про вагітність, яка підтвердить, що найближчим часом позичальник вирушить у декретну відпустку. Загалом, ваше завдання переконати кредитора, що причина вашої неплатоспроможності цілком поважна.
Заява в режимі онлайн
Реструктуризація кредиту ВТБ 24 проводиться лише на підставі особистої заяви від платника кредиту, ви можете написати заявку в режимі онлайн. До речі, не можна не сказати про те, що подати заяву може як сам позичальник, так і співпозичальник або інші особи, які безпосередньо брали участь у підписанні кредитного договору, у тому числі поручителі або правонаступники боржника, у разі його смерті.
Зверніть увагу, що при дистанційному поданні заяви максимальна сума повинна бути до 500000 рублів.
До речі, варто враховувати, що якщо ви подали заяву на реструктуризацію в режимі онлайн, то від вас все одно буде потрібно особистий візит у відділенні банку, тому що, як говорилося раніше, банк може запропонувати вам кілька варіантів вирішення проблеми, тому це питання потрібно буде обговорити індивідуально. А це говорить про те, що ви можете не витрачати час і особисто звернутися до відділення банку, де написати заяву, попросити її копію, а також надати всі необхідні документи, список яких був проведений вище. У будь-якому випадку, на розгляд кожного окремого розгалуження йде певний час. Після того як банк прийме рішення, він вас оповістить.
До речі, написати заяву можна від руки або надрукувати на комп'ютері, навіщо роздрукувати, а текст заяву вільний. Розглянемо зразок заяви на реструктуризацію кредиту ВТБ 24:
- у верхньому правому кутку напишіть повне найменування банку та його реквізити, потім свої дані; прізвище, ім'я, по батькові паспортні та контактні дані;
- далі, у вас йде текст заяви, в якій потрібно вказати, коли і за яких обставин між вами та банком було укладено кредитний договір;
- вкажіть номер кредитного договору, дату підписання, суму, умови кредитування, тобто процентну ставку та строк;
- опишіть якомога детальніше ваші життєві обставини, які призвели до неможливості оплачувати вчасно кредит у повному обсязі;
- на завершення, опишіть свої побажання, тобто щоб ви хотіли отримати в результаті: зниження розміру щомісячного платежу за рахунок збільшення терміну кредитування, або інший вихід із ситуації.
Важливо! Після того як ви написали заяву на реструктуризацію та передали її співробітнику банку, обов'язково попросіть її зняти копію документа, завірити його печаткою банку та особистим підписом менеджера. Це вам знадобиться в тому випадку, якщо до вас надходитимуть дзвінки зі служби безпеки з проханням повернути борг, у даному випадку ви матимете докази, що ви не ухиляєтеся від відповідальності за виплату кредиту, а, навпаки, хочете вирішити питання з кредитом мирним шляхом.
Зразок заяви на реструктуризацію
Відмова від реструктуризації
Для початку потрібно сказати, що для кожного клієнта банк прийматиме рішення індивідуально. Він судитиме за такими параметрами:
- Відповідальність позичальника, тобто якщо він виплатив більшу частину кредиту, банк піде йому назустріч, безумовно.
- Наявність у нього прострочок за поточними зобов'язаннями, тобто коли він раніше оплачував кредит вчасно і допускав прострочок, це йому великий плюс.
- Його початкові умови договору грає велику роль, тобто якщо процентна ставка була значно вище 14% на рік, то банк зможе поліпшити для нього умови кредитування.
Зверніть увагу, що вирішальну роль відіграє, чи кредитний клієнт є учасником зарплатного проекту банку, якщо так, то шансів у нього відповідно більше.
Звідси можна дійти невтішного висновку, що причин у відмови від реструктуризації може бути чимало. Але для багатьох позичальників це єдиний шанс зберегти позитивну фінансову репутацію та погасити кредит із найменшими для себе втратами. Ви отримали відмову від реструктуризації, то не варто впадати у відчай, єдине, що ви можете зробити це повторно подати заяву на реструктуризацію кредиту обов'язково вкажіть всі причини, з яких ви не можете сплачувати кредит. Обов'язково додати всі документи, а також у заяві вкажіть, що ви доклали до нього документи, що підтверджують ваші фінансові труднощі. При повторному зверненні ви маєте більше шансів отримати позитивне рішення, адже співробітники банку можуть бути сильно завантажені і не приділити належної уваги кожному клієнту окремо.
Якщо цей захід не приніс позитивного результату, то вам слід якнайшвидше готуватися до подання заяви до суду. В принципі, тут вам буде потрібний також пакет документів, який ви надали в банк для проведення реструктуризації, а саме довідка про заробітну плату та документи, що підтверджують тимчасову неплатоспроможність.
Зверніть увагу, що під час подання заяви до суду слід керуватися статтею № 451 Цивільного кодексу, «Зміна та розірвання договору у зв'язку із суттєвою зміною обставин».
Таким чином, якщо ви потрапили у важку життєву ситуацію, то не варто засмучуватися раніше часу, постарайтеся якнайшвидше врегулювати питання, насамперед із кредитором. Банку невигідно, коли позичальники перестають платити кредит та ухиляються від співпраці з банком. Тому якщо причини справді поважні, то, швидше за все, банк піде вам назустріч, а якщо цього не станеться, то не бійтеся звертатися до суду в даному випадку, швидше за все, рішення буде винесене на вашу користь. Але при цьому враховуйте, що кредитних зобов'язань вас не позбавлять навіть суд.