Іпотека для медичних працівників від Ощадбанку має компенсувати низькі зарплати більшості працівників бюджетної сфери. Уряд РФ розробив спеціальні програми для лікарів, вчителів та держслужбовців, що дозволяють оформляти іпотеку на пільгових умовах. Держава виділяє адресні субсидії бюджетникам, які потребують покращення житлових умов.
Пільгові житлові кредити надаються у таких ситуаціях:
- Позичальник немає власного житла;
- Лікар проживає у гуртожитку чи комунальній квартирі;
- Співробітник медустанови живе у нежитловому приміщенні;
- Сім'я потребує покращення житлових умов у зв'язку з появою дітей;
- Квартира, в якій живе лікар, визнана аварійною та непридатною для експлуатації;
- Громадянин проживає у кімнаті, площа якої не перевищує 14 метрів.
Державна субсидія оформляється спеціальним сертифікатом. Гроші можна витратити на погашення початкового внеску за кредитом або на оплату відсотків. Розмір фінансової допомоги може становити близько 30% від вартості житла, що купується. Якщо лікар має дітей, то обсяг субсидії складе 35%. Розмір матеріальної допомоги може бути збільшений за рішенням місцевих органів влади.
Ощадбанк надає позики для придбання наступних об'єктів нерухомості:
- Новобудови та квартири в житлових комплексах, що будуються;
- Вторинне житло;
- Земельні ділянки, призначені для індивідуального будівництва;
- Таун-хаус.
Субсидії перераховуються медичним працівникам, які працюють у сфері охорони здоров'я щонайменше 3 років. Стаж роботи підтверджується документально обов'язково. Іпотека для медичних працівників від Ощадбанку надається особам, які не досягли 35 років. Для отримання кредиту лікар має підписати заяву встановленої форми.
Крім заяви, необхідно надати такі папери:
- Паспорт позичальника та посвідчення особи співпозичальників;
- Ксерокопії диплома про медичну освіту та трудову книжку;
- - Характеристика з місця роботи;
- Свідоцтво про шлюб та народження дітей (за їх наявності);
- Письмову згоду на передачу та обробку персональних даних.
- Документи по приміщенню, що кредитується, і заставному майну;
- Коротка автобіографія;
- Довідки, що підтверджують проходження інтернатури та ординатури;
- Виписка із домової книги;
- Копія наказу про призначення лікаря на посаду;
- СНІЛЗ;
- Відомості про опубліковані наукові роботи та впроваджені раціоналізаторські пропозиції;
- Дипломи та сертифікати, отримані на конкурсах професійної майстерності та в ході додаткового навчання;
- Довідка про доходи за формою банку або 2-ПДФО.
Житловий кредит надається одноразовим траншем. Повернення боргу та відсотків проводиться за ануїтетною схемою. При достроковому погашенні соціальної іпотеки штрафи та комісії не стягуються.
Відсоткова ставка із соціальної іпотеки починається від 8,6% річних. Максимальний розмір позики дорівнює 8 мільйонів рублів. Мінімальна сума житлового кредиту, яку може оформити лікар у Ощадбанку, становить 300 тисяч рублів. Іпотека для медичних працівників від Ощадбанку видається терміном від 1 року по 30 років.
Граничний вік позичальника на момент повного погашення боргу не повинен перевищувати 75 років. До процесу оформлення іпотеки медичний працівник може залучити позичальників (не більше 3 осіб). Якщо між чоловіком та дружиною не укладено шлюбний договір, що визначає роздільні права на майно, то чоловік автоматично стає співзаймачем за кредитом.
Урядом російської столиці прийнято спеціальні закони, які дозволяють жителям Московської області викуповувати муніципальне житло за пільговою вартістю. Крім того, державна власність може бути придбана за допомогою житлового кредиту. Пільги надаються лікарям, які тривалий час перебувають на житловому обліку. Для оформлення іпотечного кредиту потенційний позичальник повинен звернутися із заявою до Департаменту міського майна міста Москви.
Влада столиці висуває до позичальників такі вимоги:
- Російське громадянство;
- Відсутність у власності нерухомості, що знаходиться у Московській області;
- Бездоганна кредитна історія;
- Трудова угода, укладена з медустановою терміном не менше 10 років;
- Максимальний вік позичальника трохи більше 50 років;
- Перша або вища кваліфікаційна категорія (допускається наявність наукового ступеня).
Лікар може отримати іпотеку для медичних працівників від Ощадбанку на придбання квартири, розмір якої не перевищує 33 кв. метри. Сім'я із двох осіб може розраховувати на квартиру площею не більше 42 метрів. Якщо подружжя має дітей, то норматив житлової площі становить 18 кв. метрів на людину.
Після того як органи державної влади схвалять заявку, позичальник отримає свідоцтво про участь в програмі іпотеки. Далі лікарю слід обрати квартиру та оформити всі необхідні документи. Уряд Москви планує у 2018 році забезпечити квартирами 600 медичних працівників.
Соціальна іпотека надається під заставу об'єкта нерухомості, що кредитується, яке страхується в обов'язковому порядку (земельні ділянки є винятком з цього правила). Також як заставне майно може виступати порука фізичних осіб, квартира або будинок. Позичальник може застрахувати своє життя та здоров'я. У цьому випадку відсоткову ставку по іпотеці для медичних працівників від Ощадбанку буде знижено на один пункт.
Позичальнику не обов'язково витрачати час на пошук потрібної страхової компанії. Він може купити поліс у ТОВ «Сбербанк Страхування» та отримати наступні преференції:
- Швидке збирання всіх необхідних документів;
- Можливість врегулювання збитків зі страхового випадку в режимі он-лайн;
- Не треба вивчати пропозиції десятків страховиків. Програми страхування Ощадбанку повністю враховують специфіку кредитних продуктів цієї фінансової установи;
- Позичальники, які продовжили договір з компанією "Сбербанк Страхування", отримують знижку у розмірі 10% від величини тарифу;
- При настанні страхового випадку можна звернутися до будь-якого офісу Ощадбанку для врегулювання всіх питань.
Якщо позичальник купує поліс у сторонній страховій компанії, він повинен враховувати вимоги, які Ощадбанк пред'являє до страховиків. Перелік вимог включає такі пункти:
- Термін діяльності компанії на ринку не повинен бути меншим за 3 роки;
- Дотримання російського законодавства та розпоряджень ЦБ РФ;
- Розкриття інформації про кінцевих власників бізнесу (йдеться про фізичних та юридичних осіб, частка яких у статутному капіталі компанії перевищує 5%);
- Відсутність боргів перед Ощадбанком та бюджетом РФ;
- Відсутність судимостей у власників страхової компанії;
- Загальна частка страхових премій, що припадають на високоризиковане страхування (ДМС, КАСКО), має перевищувати 75% від сукупного обсягу прибутку підприємства.
Вимоги до страховиків можуть бути доповнені або змінені за рішенням керівництва Ощадбанку. З компаніями, які перестають дотримуватися рекомендацій банку, договір розривається в односторонньому порядку. Іпотека для медичних працівників від Ощадбанку видається громадянам, які купили поліс в акредитованій страховій компанії.
Програма Мобільний банк дозволяє керувати своїм рахунком шляхом надсилання смс-повідомлень. Також клієнт Ощадбанку може зробити грошовий переказ, запросити баланс, оплатити мобільний телефон і т. д. Мобільний додаток часто стає об'єктом нападу з боку хакерів та шкідливого програмного забезпечення. Для запобігання шахрайським операціям слід дотримуватися простих правил:
- Встановити складний пароль (не слід використовувати коди «1234», «Admin» та подібні до них);
- Якщо ви втратили смартфон, потрібно негайно повідомити про це працівника банку;
- Не ігноруйте проблеми, які виникають із SIM-картою, ви можете пропустити атаку шахраїв. Повідомте про несправності вашого стільникового оператора;
- Не підключайте до мобільних сервісів інші смартфони;
- Вчасно повідомляйте співробітникам Ощадбанку про те, що ви змінили номер телефону.
Фахівці кредитної організації можуть самостійно заблокувати підозрілі операції, що проводяться через ваш мобільний додаток. У цьому випадку потрібно зателефонувати за службовим номером 900 та розблокувати програму.