Schimbarea conceptului de istorie de credit: reguli noi. Cum va fi colectat un istoric de credit într-un mod nou Consimțământul subiectului istoriei de credit al unei persoane juridice

1. Biroul de istorie de credit oferă un raport de credit:

1) către utilizatorul istoricului de credit - la cererea acestuia;

2) la subiectul istoriei de credit - la cererea acestuia de a se familiariza cu istoria sa de credit;

3) la Catalogul central al istoriei creditelor - partea de titlu a raportului de credit;

4) instanței de judecată (judecătorului) într-o cauză penală sau civilă în curs, managerului financiar aprobat în caz de insolvență (faliment) subiectului istoriei de credit - o persoană fizică și, cu acordul șefului organ de anchetă, către autoritățile de cercetare prealabilă pentru dosarul penal inițiat în dosarul cercetat - o parte suplimentară (închisă) a istoricului de credit în conformitate cu partea 13 a prezentului articol;

5) către organul executiv federal autorizat să îndeplinească funcții pentru a asigura procedura stabilită pentru activitățile instanțelor și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe - titlul și părțile principale ale istoriei de credit la cererea acestuia;

6) la notar în legătură cu necesitatea verificării compoziției bunului moștenit atunci când efectuează acțiuni notariale pentru eliberarea unui certificat de drept la moștenire - titlul, părțile principale și suplimentare (închise) ale istoriei de credit;

7) către Banca Rusiei - la cererea acesteia, titlul, părțile principale, suplimentare (închise) și informații ale istoriei creditului. Formatul și procedura de furnizare a informațiilor de la biroul de istorie de credit sunt stabilite de Banca Rusiei.

2. Biroul de istorie de credit furnizează un raport de credit utilizatorului de istorie de credit în baza unui acord de furnizare de servicii de informare încheiat între utilizatorul de istorie de credit și biroul de istorie de credit.

3. Persoanele fizice, cu excepția întreprinzătorilor individuali, au dreptul de a primi rapoarte de credit numai dacă sunt subiecte ale istoricelor de credit relevante pentru care se solicită rapoarte de credit.

4. Partea principală a istoriei de credit este furnizată utilizatorului istoriei de credit numai pe baza unei cereri care conține informații complete despre subiectul istoriei de credit solicitate din partea de titlu a istoriei de credit.

(vezi textul din ediția anterioară)

5. Atunci când furnizează unui utilizator de istorie de credit un raport de credit, biroul de istorie de credit introduce următoarele informații în partea suplimentară (închisă) a istoriei de credit:

1) în legătură cu utilizatorul istoricului de credit - persoană juridică:

a) numele complet și prescurtat (dacă există) al persoanei juridice, inclusiv denumirea corporativă, numele într-una dintre limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) o limbă străină (în acest din urmă caz - scris în latină scrisori);

(vezi textul din ediția anterioară)

b) numărul principal de înregistrare de stat al persoanei juridice;

(vezi textul din ediția anterioară)

e) data cererii;

2) în legătură cu utilizatorul istoricului de credit - un antreprenor individual:

a) informații privind înregistrarea de stat a unei persoane fizice ca antreprenor individual;

b) nume de familie, prenume, patronimic (dacă acesta din urmă este disponibil) (nume, prenume, patronimic dacă sunt schimbate) în limba rusă (pentru cetățenii străini și apatrizii scris cu litere latine pe baza informațiilor conținute în identitate document în conformitate cu legislația Federației Ruse);

(vezi textul din ediția anterioară)

c) numărul de identificare a contribuabilului;

d) datele unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse (datele pașapoartelor eliberate anterior ale unui cetățean al Federației Ruse, dacă informațiile sunt disponibile) sau, în absența acestuia, un alt document de identificare în conformitate cu legislația Federația Rusă (serie, număr, data și locul eliberării, numele și codul pașaportului autorității emitente sau alt document de identificare);

(vezi textul din ediția anterioară)

e) data cererii.

6. Rapoartele de credit sunt furnizate subiectului istoric de credit, la cererea acestuia, în una din două forme:

1) în scris, certificată de sigiliul biroului de istorie a creditelor și semnată de șeful biroului de istorie a creditelor sau adjunctul acestuia;

2) sub forma unui document electronic semnat cu o semnătură electronică în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un alt analog al semnăturii de mână a șefului sau a altei persoane autorizate a biroului de istorie de credit.

(vezi textul din ediția anterioară)

6.1. O solicitare din partea unui subiect al istoriei de credit - o persoană, cu excepția unui antreprenor individual, de a furniza un raport de credit poate fi trimisă la:

1) în scris, pe hârtie, cu semnătura olografă a subiectului istoriei de credit, atunci când subiectul istoriei de credit prezintă un pașaport sau alt document de identificare la biroul de istorie de credit;

c) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită, dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută printr-un acord între subiectul istoriei de credit și biroul de istorie de credit, cu condiția ca biroul de istorie de credit să identifice subiectul respectiv al istoric de credit în conformitate cu clauza 1 din partea 7.2 a acestui articol;

d) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită, dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută printr-un acord între subiectul istoriei de credit, care este deservit de instituția de credit, și această organizație de credit, prin care subiectul specificat al istoriei de credit se aplică pentru un raport de credit și care a încheiat un acord de furnizare de servicii de informare cu biroul de istorie de credit, căruia i se trimite cererea, după ce organizația de credit specificată a identificat un astfel de subiect al istoriei de credit atunci când acceptându-l pentru serviciu în conformitate cu cerințele paragrafului 1 al paragrafului 1 al paragrafului 5.8 al articolului 7

3) în scris, pe hârtie, cu o semnătură de mână a subiectului istoriei de credit, a cărei autenticitate este certificată de un notar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind notarii;

4) sub forma unei telegrame certificate de operatorul de telecomunicații în conformitate cu legislația Federației Ruse în domeniul comunicațiilor, atunci când subiectul istoricului de credit prezintă operatorului de telecomunicații un pașaport sau alt document de identificare.

6.2. În cazul în care un subiect al istoriei de credit - o persoană fizică, cu excepția unui antreprenor individual, trimite o cerere de raport de credit în modul prevăzut la subparagraful "d" al paragrafului 2 al părții 6.1.

6.3. Solicitările trimise de un subiect al istoriei de credit - o persoană fizică, cu excepția unui antreprenor individual, în conformitate cu subparagraful „d” din clauza 2, paragrafele 3 și 4 din partea 6.1 din prezentul articol, trebuie să includă următoarele informații despre subiectul istoricului de credit - numele de familie, prenume, patronimicul (dacă este disponibil), seria și numărul actului de identitate, precum și data nașterii.

6.4. O solicitare din partea unui subiect de istorie de credit - un antreprenor individual sau un subiect de istorie de credit - o entitate juridică pentru a furniza un raport de credit poate fi trimisă la:

1) în scris, pe hârtie, cu semnătura de mână a subiectului istoriei de credit - un antreprenor individual sau un reprezentant autorizat al unei persoane juridice care face obiectul unui istoric de credit, atunci când întreprinzătorul individual prezintă un pașaport sau alt document de identificare la biroul de istorie de credit și reprezentantul autorizat al pașaportului persoanei juridice specificate sau alt document de identificare și un document care confirmă autoritatea acestuia;

2) sub forma unui document electronic semnat într-unul din următoarele moduri:

a) o semnătură electronică calificată îmbunătățită;

b) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută printr-un acord între subiectul istoriei de credit (întreprinzător fizic sau persoană juridică) și biroul de istorie de credit, la încheierea pe care biroul de istorie de credit a identificat subiectul specificat al istoriei de credit în conformitate cu paragraful 1 al părții 7.3 din prezentul articol;

c) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută printr-un acord între subiectul istoriei de credit (întreprinzător individual sau persoană juridică) deservită de instituția de credit și această organizație de credit prin pe care subiectul specificat al istoriei de credit îl aplică pentru un raport de credit și care a încheiat un acord de furnizare de servicii de informare cu biroul de istorie de credit căruia i se trimite cererea, după ce această organizație de credit a identificat un astfel de subiect al istoriei de credit atunci când îl acceptă pentru serviciu, în conformitate cu cerințele paragrafului 1 al paragrafului 1 al articolului 7 din Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” ;

3) în scris, pe hârtie, cu semnătura de mână a subiectului istoriei de credit - un antreprenor individual sau un reprezentant autorizat al unei persoane juridice care face obiectul istoriei de credit, a cărei autenticitate este certificată de un notar în conformitate cu legislația Federației Ruse privind notarii;

4) sub forma unei telegrame certificate de operatorul de telecomunicații în conformitate cu legislația Federației Ruse în domeniul comunicațiilor, la prezentarea operatorului de telecomunicații de către subiectul istoricului de credit - întreprinzătorul individual al unui pașaport sau al unei alte tipuri de identificare document, precum și de către reprezentantul autorizat al persoanei juridice care face obiectul istoricului de credit, un pașaport sau alt document de identificare și document care confirmă autoritatea acestuia.

6.5. În cazul în care un subiect al istoriei de credit - un antreprenor individual sau un subiect al istoriei de credit - o entitate juridică trimite o cerere de raport de credit în modul prevăzut de paragraful "c" al paragrafului 2 al părții 6.4 din prezentul articol, instituția de credit nu nu au dreptul de a se familiariza cu conținutul acestui raport de credit.

6.6. Solicitările trimise de un subiect al istoriei de credit - un antreprenor individual sau un subiect al istoriei de credit - o entitate juridică în conformitate cu paragraful "c" al paragrafului 2, alineatele 3 și 4 din partea 6.4 din prezentul articol trebuie să includă următoarele informații despre subiect relevant al istoriei creditului:

1) despre un antreprenor individual - numele, prenumele, patronimul (dacă există), seria și numărul unui act de identitate, precum și data nașterii și informații despre înregistrarea de stat a unei persoane fizice ca întreprinzător individual, numărul de contribuabil individual ;

2) despre o persoană juridică - denumirea, denumirea corporativă (denumirea corporativă abreviată, dacă este disponibilă) a persoanei juridice, numărul principal de înregistrare de stat al persoanei juridice, numărul de identificare a contribuabilului. Solicitările trimise de subiectul istoricului de credit - o entitate juridică în conformitate cu clauza 4 din partea 6.4 a acestui articol trebuie să includă și informații despre reprezentantul autorizat al entității juridice specificate (nume, prenume, patronim (dacă există), seria și numărul documentului de identificare și informații despre documentul care confirmă autoritatea acestuia).

7. Biroul de istorie de credit, după ce a identificat subiectul istoriei de credit, îi pune la dispoziție un raport de credit:

1) la contactarea personală a unui birou de istorie de credit - în ziua depunerii cererii;

2) în caz contrar - într-un termen care nu depășește trei zile lucrătoare de la data primirii cererii.

(vezi textul din ediția anterioară)

7.1. Biroul de istorie de credit, după ce a identificat utilizatorul istoriei de credit, îi furnizează acestuia un raport de credit într-un termen care nu depășește trei zile lucrătoare de la data solicitării pentru furnizarea acestuia.

7.2. Identificarea unui subiect al istoriei de credit - o persoană fizică, cu excepția unui antreprenor individual, în scopul furnizării unui raport de credit, este efectuată de un birou de istorie de credit în unul dintre următoarele moduri:

1) prin prezentarea personală de către subiectul istoricului de credit a unui pașaport sau a altui document de identificare;

2) prin autorizarea de către subiectul istoricului de credit într-un sistem unificat de identificare și autentificare folosind o semnătură electronică calificată îmbunătățită sau o semnătură electronică simplă, a cărei cheie a fost obținută în timpul înfățișării personale în conformitate cu regulile de utilizare a unui simplu semnătura electronică atunci când solicitați servicii de stat și municipale în formă electronică stabilită de Guvernul Federației Ruse. Identificarea prevăzută în prezentul alineat se realizează pe baza următoarelor informații despre subiectul istoriei de credit furnizate din sistemul unificat de identificare și autentificare - nume, prenume, patronimic (dacă există), seria și numărul act de identitate, precum și data nașterii;

7.3. Identificarea unui subiect al istoriei de credit - un antreprenor individual sau un subiect al istoriei de credit - o entitate juridică în scopul furnizării unui raport de credit este efectuată de un birou de istorie de credit în unul dintre următoarele moduri:

1) prin prezentarea personală de către subiectul istoriei de credit - un întreprinzător individual a unui pașaport sau alt document de identificare, și de către un reprezentant autorizat al unei persoane juridice care face obiectul unui istoric de credit, a unui pașaport sau a altui document de identificare, ca precum și un document care confirmă autoritatea sa;

2) utilizarea unui certificat de cheie de verificare a semnăturii electronice calificat atunci când un subiect al istoriei de credit - un antreprenor individual sau un subiect al istoriei de credit - o entitate juridică trimite o cerere de furnizare a unui raport de credit sub forma unui document electronic semnat cu un document calificat îmbunătățit. semnătură electronică;

8. Raportul de credit se pune la dispoziție utilizatorilor istoriei de credit și managerului financiar agreat în cazul de insolvență (faliment) subiectului istoriei de credit - persoană fizică, numai sub forma unui document electronic semnat cu semnătură electronică în în conformitate cu legislația Federației Ruse sau cu un alt analog al semnăturii de mână a șefului biroului de credit sau a unei alte persoane autorizate a biroului de credit.

(vezi textul din ediția anterioară)

9. Raportul de credit este furnizat utilizatorului istoriei de credit cu acordul subiectului istoriei de credit. Consimțământul subiectului istoriei de credit trebuie să conțină scopul și data executării consimțământului specificat, precum și numele utilizatorului istoriei de credit - o persoană juridică sau numele de familie, prenumele și patronimul (dacă există) utilizatorul istoric de credit - un antreprenor individual. Consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi raportul său de credit poate fi obținut de către utilizatorul istoricului de credit:

1) în scris, pe hârtie, cu semnătura de mână a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, sau un reprezentant autorizat al unei persoane juridice care face obiectul unui istoric de credit, atunci când persoana fizică, inclusiv o persoană fizică întreprinzător, prezintă utilizatorului istoricul de credit sau alt document de identificare un pașaport și un reprezentant autorizat al persoanei juridice specificate, un pașaport sau alt document de identificare și un document care confirmă autoritatea acestuia;

2) sub forma unui document electronic semnat de subiectul istoriei de credit - persoană fizică, cu excepția unui antreprenor individual, în una din următoarele moduri:

a) o semnătură electronică calificată îmbunătățită;

b) o semnătură electronică simplă, a cărei cheie a fost obținută la înfățișarea personală, în conformitate cu regulile de utilizare a semnăturii electronice simple la solicitarea serviciilor de stat și municipale în formă electronică, stabilite de Guvernul Federației Ruse;

c) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută într-un acord între subiectul istoriei de credit și utilizatorul istoriei de credit, la încheierea căruia subiectul specificat de istoricul de credit a prezentat un pașaport sau alt document de identificare;

d) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită, dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută într-un acord între subiectul istoriei de credit, care este deservit de o organizație care efectuează tranzacții cu fonduri sau alte proprietăți; și utilizatorul istoriei de credit, care este organizația specificată care desfășoară operațiuni cu fonduri sau alte proprietăți, după ce un astfel de utilizator al istoriei de credit a identificat acest subiect al istoriei de credit atunci când îl acceptă pentru serviciu în conformitate cu cerințele de la paragraful 1. al paragrafului 1 (cu excepția identificării simplificate a unui client - o persoană) sau paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanţarea terorismului”;

3) sub forma unui document electronic semnat de un subiect al istoriei de credit - un antreprenor individual sau un subiect al istoriei de credit - o persoană juridică în una dintre următoarele moduri:

a) o semnătură electronică calificată îmbunătățită;

b) o semnătură electronică simplă sau o semnătură electronică necalificată îmbunătățită dacă utilizarea semnăturii electronice corespunzătoare este prevăzută într-un acord între subiectul istoriei de credit (întreprinzător fizic sau persoană juridică) și utilizatorul istoricului de credit, la concluzia căreia subiectul istoriei de credit - întreprinzătorul individual a prezentat un pașaport sau alt document de identificare și un reprezentant autorizat al unei persoane juridice care face obiectul unui istoric de credit, un pașaport sau alt document de identificare și un document care confirmă autoritatea sa;

În legătură cu cazurile de fraudă pe internet, iată câteva recomandări care vă vor ajuta să asigurați confidențialitatea informațiilor stocate în biroul de istoria creditelor și Catalogul central al istoriei creditelor:

nu împărtășiți datele tale pașaport, codul subiectului istoriei de credit și codul suplimentar al subiectului istoriei creditului cu terțe părți;
nu răspunde la scrisorile trimise prin e-mail care, sub diverse pretexte, solicită informațiile dumneavoastră confidențiale.

Istoricul creditului- informații, a căror componență este determinată de Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit” și care caracterizează îndeplinirea de către subiectul istoricului de credit a obligațiilor asumate în baza contractului de împrumut (credit) , precum și alte acorduri sau obligații prevăzute de Legea federală nr. 218 -FZ.

Subiectul istoricului de credit- o persoană juridică sau persoană fizică (inclusiv un antreprenor individual) care este împrumutată în temeiul unui contract de împrumut (de credit), un garant, un principal pentru care a fost emisă o garanție bancară sau pentru care s-a încheiat o hotărâre judecătorească vigoare și nu a fost executat în termen de 10 zile la încasarea sumelor de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații sau obligații de pensie alimentară și în privința căruia este un istoric de credit. în curs de constituire, precum și o persoană fizică în privința căreia instanța de arbitraj a admis în procedură o cerere de declarare a acestuia în insolvență (faliment). Subiectul istoriei creditului nu este împrumutatul - un participant la sistemul de economii și ipotecare de sprijin pentru locuințe pentru personalul militar, căruia i sa acordat un împrumut ipotecar (împrumut) în conformitate cu Legea federală nr. 117-FZ din 20 august, 2004 „Cu privire la sistemul de economii și credit ipotecar de sprijin pentru locuințe pentru personalul militar”.

Biroul de credit- o entitate juridică înregistrată în conformitate cu legislația Federației Ruse, care este o organizație comercială și oferă servicii pentru formarea, prelucrarea și stocarea istoriei de credit, precum și pentru furnizarea de rapoarte de credit și servicii conexe.

Un antreprenor individual sau o entitate juridică care a primit consimțământul scris sau înregistrat în alt mod al subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit în scopurile specificate în consimțământul subiectului istoriei de credit.

Istoricul creditului o persoană fizică este formată din patru părți, o entitate juridică - din trei părți:

Partea I - " partea din față a istoriei creditului» - conține informații despre subiectul istoricului de credit prin care poate fi identificat (de exemplu, pentru o persoană fizică: nume complet, detalii document de identificare etc.; pentru o persoană juridică: nume complete și prescurtate, INN, OGRN etc. .);
Partea a II-a - „ partea principală a istoriei creditului» - conține informații suplimentare despre subiectul istoricului de credit, obligațiile acestuia (inclusiv informații despre suma și termenul de îndeplinire a obligațiilor), informații despre procedurile de faliment și alte informații;
Partea a III-a - " parte suplimentară (închisă) a istoricului de credit» - conține informații despre sursele formării istoriei de credit, despre utilizatorii istoriei de credit, precum și în legătură cu dobânditorul dreptului de creanță (în cazul cesiunii dreptului de creanță în baza unui contract de împrumut (credit) );
Partea a IV-a a istoricului de credit - „ parte informațională a istoriei creditului» ( numai pentru persoane fizice, inclusiv pentru antreprenori individuali) - conține informații despre acordarea unui împrumut (credit) sau despre refuzul de a încheia un contract de împrumut (credit) (inclusiv indicarea motivului refuzului), despre încheierea unui contract de garanție, informații despre absența a două sau mai multe plăți consecutive în baza contractului de împrumut (credit) în termen de 120 de zile calendaristice de la data îndeplinirii obligației din contractul de împrumut (credit) care nu este îndeplinită de către împrumutat.

Pentru subiectul istoriei de credit - o entitate juridică, partea informativă a istoriei de credit nu este formată.

Istoricul de credit este dezvăluit subiectului istoriei de credit în întregime.

Utilizatori istoric de credit. Consimțământul subiectului istoriei de credit pentru dezvăluirea informațiilor

Istoricul creditului poate fi vizualizat de utilizator partea principală a istoriei creditului subiectul unui istoric de credit cu consimțământul scris sau înregistrat în alt mod al subiectului unui istoric de credit pentru a primi un raport de credit în scopurile specificate în consimțământ.

Consimțământul subiectului istoriei de credit la dezvăluirea informațiilor conținute în partea principală a istoriei de credit poate fi obținut de către utilizatorul istoriei de credit sub forma unui document electronic semnat cu semnătură electronică în conformitate cu legislația. al Federației Ruse sau în scris, pe hârtie, cu o semnătură de mână a subiectului istoriei de credit, atunci când subiectul istoriei de credit este prezentată utilizatorului istoricului de credit al unui pașaport sau al unui alt document de identificare.

Consimțământul subiectului istoriei de credit trebuie să conțină scopul și data executării consimțământului specificat, precum și numele utilizatorului istoriei de credit - o persoană juridică sau numele de familie, prenumele și patronimul (dacă există) utilizatorul istoric de credit - un antreprenor individual.

Consimțământul subiectului istoriei de credit primit de utilizatorul istoriei de credit se consideră valabil timp de șase luni de la data înregistrării acestuia. Dacă, în perioada specificată, se încheie un contract de împrumut (de credit) cu subiectul istoriei de credit, consimțământul specificat al subiectului istoriei de credit rămâne valabil pe toată durata acestui acord.

Parte informativă a istoriei creditului furnizate persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali în scopul eliberării unui împrumut (credit) fără acordul subiectului istoricului de credit.

Formarea unui istoric de credit. Surse de formare a istoriei de credit

Organizațiile de credit, organizațiile de microfinanțare și cooperativele de credit sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile incluse în istoricul de credit în legătură cu debitorii, garanții, mandanții la cel puțin unui birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține acordul pentru acesta. transmiterea, cu excepția cazurilor în care Guvernul Federației Ruse a stabilit restricții privind transferul de informații, precum și a persoanelor în privința cărora Guvernul Federației Ruse a stabilit aceste restricții.

Managerul financiar aprobat în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice este obligat să furnizeze informații cu privire la procedurile aplicate în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice dacă instanța de arbitraj a acceptat în procedură cererea de declarare a persoanei fizice în stare de insolvență (faliment). , inclusiv informații despre acțiunile ilegale ale unei persoane în timpul insolvenței (faliment), informații despre falimentul intenționat sau fictiv în biroul de istorie de credit, care a format istoricul de credit al acestei persoane, și dacă împrumutatul - o persoană fizică nu are un istoric de credit la la momentul acceptării cererii de recunoaștere, managerul său financiar insolvabil (falimentar) este obligat să transmită aceste informații la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

De asemenea, fără acordul subiectului istoricului de credit, informații din dispozitivul unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a încasa sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea acestuia. obligațiile de pensie alimentară, obligațiile de plată pentru spațiile de locuit pot fi transferate către biroul de istorie de credit, utilități și servicii de comunicare. Informațiile specificate pot fi transferate:

o organizație în favoarea căreia s-a pronunțat o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a colecta sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată pentru locuințe, utilități și comunicații. servicii;
un organ executiv federal autorizat să îndeplinească funcții de asigurare a procedurii stabilite pentru activitățile instanțelor și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, în colectarea obligațiilor neîndeplinite privind pensia alimentară, obligațiile de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații .

Istoricul de credit este stocat în biroul de istorie de credit timp de 10 ani de la data ultimei modificări a informațiilor conținute în istoricul de credit.

Banca Rusiei este autorizată să înregistreze un birou de istorie de credit (introduce un birou de istorie de credit în registrul de stat al birourilor de istorie de credit), să excludă un birou de istorie de credit din registrul de stat al birourilor de istorie de credit, să exercite controlul și supravegherea activităților de biroul istoriei creditelor și menține Catalogul central al istoriei creditelor. Catalogul central al istoriei de credit, care este o divizie a Băncii Rusiei, a fost creat pentru a colecta, stoca și prezenta subiecților istoriilor de credit și utilizatorilor istoriei de credit informații despre biroul de istorie de credit în care istoriile de credit ale subiecților din s-au format istoriile de credit. În plus, Catalogul central al istoriei creditelor realizează stocarea temporară a bazelor de date ale birourilor de istorie de credit lichidate (reorganizate, precum și excluse din registrul de stat al birourilor de istorie de credit).

Obținerea unui istoric de credit

Pentru a obține istoricul dvs. de credit, subiectul istoriei de credit trebuie mai întâi să afle în ce (ce) birouri de istorie de credit este stocat, trimițând o solicitare în acest sens la Catalogul central al istoriei de credit al Băncii Rusiei și apoi contactați acest (aceste) birouri de istorie de credit pentru a obține un istoric de credit .

Subiectul unui istoric de credit are dreptul de a primi un raport de credit privind creditul său la fiecare birou de istorie de credit care stochează un istoric de credit despre el, nu mai mult de două ori pe an (dar nu mai mult de o dată pe hârtie) gratuit și orice număr de ori pentru o taxă fără a specifica motivele, inclusiv evaluarea individuală a subiectului istoriei de credit (dacă este disponibilă).

Subiectul istoricului de credit

fără a utiliza codul subiect al istoriei creditului:

către Portalul Unificat al Serviciilor Statale și Municipale (EPGU) (pentru referință: la crearea unei cereri de furnizare de servicii prin EPGU, sunt utilizate numai detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse);
oricărei instituții de credit;
la orice birou de istorie de credit;
oricărei organizații de microfinanțare;
oricărei cooperative de credit;
la oficiul telegrafic (oficiul poștal (oficiul de telecomunicații) unde sunt furnizate servicii de comunicații telegrafice);
la orice notar;

folosind codul subiectului istoriei creditului:

pe site-ul oficial al Băncii Rusiei () pentru a completa formularul de cerere

Utilizator istoric de credit pot obține informații din Catalogul Central al Istoricul Creditelor contactând:

fără a utiliza un cod suplimentar de subiect al istoriei creditului:

printr-o instituție de credit, birou de istorie de credit, notar, organizație de microfinanțare sau cooperativă de credit;

folosind un cod suplimentar al subiectului istoriei creditului:

prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet () prin completarea formularului de solicitare „Cerere de informații despre birourile de istorie de credit”, aflat în secțiunea „Istoricii de credit”.

Vă rugăm să fiți atenți! Răspuns din Catalogul central al istoriei creditelor „Nu au fost găsite informații relevante. Precizați detaliile cererii” înseamnă că nu există informații în Catalogul Central al Istoricul Creditelor pentru detaliile specificate în cerere. Acest răspuns poate fi obținut în următoarele cazuri:

în lipsa unui istoric de credit;
în cazul specificării unui cod incorect (inexistent) (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit (dacă o solicitare este trimisă prin completarea unui formular în secțiunea „Istorici de credit” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informare și telecomunicații pe Internet);
dacă s-a făcut o eroare (greșeală de scriere) în informațiile despre subiectul istoricului de credit la completarea cererii;
dacă istoricul de credit este format pe un alt document de identificare (pentru persoane fizice), de exemplu, pe un pașaport anterior. În acest caz, este recomandabil să trimiteți o solicitare către Catalogul Central al Istoricul Creditelor, indicând detaliile acestui document de identificare particular.

Dacă a apărut o eroare (greșeală de scriere) în cerere la indicarea numelui complet. sau datele unui act de identitate (pentru persoane fizice), numărul de identificare a contribuabilului sau numărul principal de înregistrare de stat (pentru persoane juridice), codul (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit, trebuie să retrimiteți solicitarea către Catalogul Central al Istoricul creditelor, indicând corect toate detaliile necesare.

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin EPGU

Partea 7.1 din articolul 13 din Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoricul Creditelor fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin Portalul Unificat al Serviciilor (Funcții) Statale și Municipale (EPGU):

subiect al istoriei creditului.

Serviciul „Informații despre BKI în care este stocat istoricul de credit al subiectului istoriei de credit” este disponibil pe rețeaua de informații și telecomunicații pe Internet la www.gosuslugi.ru în secțiunea Catalogul de servicii „Impozite și finanțe” din subsecțiunea „Toate serviciile / Certificate și registre de industrie”.

La crearea unei cereri pentru furnizarea unui serviciu, sunt utilizate detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Pentru a obține informații despre pașapoartele anterioare (invalide), se recomandă utilizarea altor metode de obținere a informațiilor din Catalogul Central al Istoricul Creditelor, enumerate mai jos.

Trimiterea unei cereri direct la Catalogul central al istoriei creditelor prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei

Directiva Băncii Rusiei din 31 august 2005 nr. 1610-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținerea de informații din Catalogul central al istoriei creditelor în funcție de subiectul istoricului de credit și utilizatorul istoriei de credit, contactând site-ul oficial al Băncii Rusiei privind rețeaua de informații și telecomunicații pe internet”

Solicitarea se trimite prin completarea formularului „Cerere de informații despre birourile de istorie de credit”, postat în secțiunea „Istorici de credit” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe internet, indicând adresa de e-mail la care răspunsul din partea Catalogul central va fi trimis istoriile de credit și codul (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit.

Directorul central al istoriei creditelor trimite un răspuns doar prin e-mail. În plus, în secțiunea „Istoriile creditelor” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet este posibil să:

generați un cod suplimentar pentru subiectul istoriei de credit (dacă există un cod pentru subiectul istoriei de credit).

Subiectul istoriei de credit are dreptul de a genera un cod pentru subiectul istoriei de credit, precum și de a-l modifica sau anula la încheierea unui contract de credit (credit), precum și ulterior contactând orice organizație de credit sau orice istoric de credit. birou, cu condiția ca aceștia să aibă un istoric de credit în cel puțin un post de birou de credit. Codul (codul suplimentar) al subiectului istoriei de credit nu poate fi generat dacă nu există istoric de credit.

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin intermediul unei instituții de credit

Directiva Băncii Rusiei din 11 decembrie 2015 Nr. 3893-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținerea de informații din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea unei instituții de credit”

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei de credit fără a se utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin instituția de credit:

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, instituția de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, un subiect de istorie de credit prin intermediul unei instituții de credit poate:

modificarea codului subiectului istoriei creditului;
anularea codului subiectului istoriei creditului;

Trimiterea unei cereri către Catalogul central al istoriei creditelor printr-un birou de istorie de credit

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei creditelor fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei creditelor prin intermediul biroului de istorie creditare:

subiectul istoricului de credit (reprezentant al subiectului istoricului de credit);
utilizator al istoricului de credit (reprezentant al utilizatorului istoricului de credit);
manager financiar aprobat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, biroul de istorie de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, managerul financiar trebuie să prezinte originalul sau o copie certificată conform procedurii stabilite de legea instanței de judecată cu privire la avizul managerului financiar în caz de insolvență (faliment) a persoanei despre care se solicită informații.

Utilizatorul istoriei de credit trebuie să furnizeze consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, emis în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”.

De asemenea, un subiect de istorie de credit printr-un birou de istorie de credit poate:

generați un cod de subiect al istoriei creditului;
modificarea codului subiectului istoriei creditului;
anularea codului subiectului istoriei creditului;
generați un cod suplimentar pentru subiectul istoriei creditului.

Depunerea unei cereri la Catalogul Central al Istoricul Creditelor printr-o organizație de microfinanțare și o cooperativă de credit

Directiva Băncii Rusiei din 19 februarie 2015 nr. 3572-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către Catalogul central al istoriei de credit și obținerea de la acesta informații despre biroul de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al subiectului de credit. istoricul de credit, prin biroul de istorie de credit”

Subiectul istoriei de credit (utilizator al istoricului de credit, manager financiar aprobat în cazul insolvenței (falimentului) al subiectului istoricului de credit - o persoană fizică) trimite o solicitare și primește informații din Catalogul central al istoriei creditelor contactând o organizație de microfinanțare sau cooperativă de credit care transmite cererea prin intermediul biroului de istorie de credit în modul prevăzut de Directiva Băncii Rusiei nr. 3572-U din 19 februarie 2015 „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către Catalogul central al istoriilor de credit și obținerea de informații de la acesta. despre biroul de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al subiectului de istorie de credit, prin intermediul biroului de istorie de credit.”

Trimiterea unei cereri către Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin filialele serviciului poștal

Directiva Băncii Rusiei din 18 ianuarie 2016 Nr. 3934-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea oficiilor poștale”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoricul de Credit (denumit in continuare CCCH) de catre subiectul istoriei de credit si de catre managerul financiar agreat in cazul insolventei (falimentului) fara a utiliza codul subiectului istoriei de credit prin contactarea oficii poștale (oficii de telecomunicații) în care sunt furnizate servicii de comunicații telegrafice, în conformitate cu Ordinul Ministerului Tehnologiilor Informaționale și Comunicațiilor al Federației Ruse din 11 septembrie 2007 nr. 108 „Cu privire la aprobarea cerințelor pentru furnizarea de servicii de comunicații telegrafice în termenii de primire, transmitere, procesare, stocare și livrare a telegramelor” la adresa condiționată „Comitetul Central de Control din Moscova”.

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, precum și un manager financiar, este necesar să se indice următoarea listă de detalii despre subiectul istoriei creditului:

prenume;
patronimic (dacă este disponibil);
datele unui pașaport sau alt document de identificare în conformitate cu legislația Federației Ruse (serie, număr, data eliberării pașaportului) ();

O telegramă care conține o solicitare din partea unui subiect al istoriei de credit - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, este semnată de acesta personal în prezența unui operator de telecomunicații.

La transmiterea unei cereri de către un subiect al unui istoric de credit, operatorul verifică conformitatea informațiilor specificate de subiectul unui istoric de credit cu documentul prezentat care atestă identitatea subiectului unui istoric de credit și face o inscripție de certificare, pt. exemplu: „Semnătura de mână a datelor pașaportului lui Mihail Viktorovich Smirnov este certificată de șeful oficiului poștal al 26-lea Ivanova”.

Telegrama transmisă de managerul financiar este semnată de managerul financiar în prezența operatorului de telecomunicații, iar semnătura subiectului istoricului de credit nu este necesară. La trimiterea unei telegrame către managerul financiar aprobat în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice, semnătura managerului financiar este certificată pe telegramă după ce un angajat al oficiului poștal (departamentul telecomunicații) verifică actul judiciar privind aprobarea managerul financiar în cazul insolvenței (falimentului) al subiectului solicitat de istoric de credit - o persoană fizică. În acest caz, se notează că cererea a fost trimisă managerului financiar (sub orice formă).

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o entitate juridică, este necesar să se indice următoarea listă de detalii:

numele complet al persoanei juridice;
numărul principal de înregistrare de stat al unei persoane juridice (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
numărul de identificare a contribuabilului (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
adresa de e-mail la care va fi trimis răspunsul de la CCCI.

O telegramă care conține o cerere din partea unui subiect al istoriei de credit - o persoană juridică - trebuie să fie semnată de un funcționar autorizat al organizației și certificată de sigiliul organizației. Odată cu telegrama, depunătorul - persoană juridică - prezintă originale (sau copii legalizate) ale documentelor pe numărul unificat de înregistrare de stat al persoanei juridice și numărul de identificare a contribuabilului.

Operatorul verifică datele acestor documente cu cele specificate în textul telegramei de solicitare și produce o inscripție de certificare care confirmă faptul înregistrării de stat a persoanei juridice în Camera Înregistrării și atribuirea acestuia a unui număr de identificare a contribuabilului, de exemplu: „Faptul de înregistrare a Informatika OJSC în Camera de Înregistrare a Moscovei pentru nr. 102773959981 și atribuirea acestuia numărul de identificare fiscală 774355555 este certificat de operatorul oficiului poștal al 12-lea Petrov.”

Adresa de e-mail trebuie completată cu font latin, cu toate caracterele necesare incluse. Simbolul @ din adresa de e-mail este înlocuit cu (a) - litera „a” între paranteze, se recomandă să scrieți semnul „_” cu cuvintele „subliniere”.

Atenţie! La trimiterea unei cereri prin telegramă trebuie indicate toate detaliile enumerate mai sus! Toate datele de solicitare sunt date în textul telegramei pe o nouă linie. Răspunsul din Catalogul Central al Istoricul Creditelor este trimis la adresa de e-mail specificată în telegramă.

În cazul în care răspunsul din Catalogul central al istoriilor de credit la telegramă nu este primit în termen de 3 zile lucrătoare, este recomandabil ca subiectul istoricului de credit sau managerul financiar să contacteze Catalogul central al istoriilor de credit prin intermediul recepției de internet a Băncii. a Rusiei. În contestație, trebuie să indicați data trimiterii telegramei către Catalogul Central al Istoricul Creditelor, numele complet. (pentru o persoană fizică) sau numele (pentru o persoană juridică), precum și adresa de e-mail specificată în telegramă.

Trimiterea unei cereri la Catalogul Central al Istoricul Creditelor prin notar

Directiva Băncii Rusiei din 29 iunie 2015 Nr. 3701-U „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și obținere de informații din Catalogul central al istoriei creditelor prin depunerea unei cereri prin notar”

Solicitarea se transmite la Catalogul central al istoriei de credit fără a se utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin depunerea unei cereri care conține cererea corespunzătoare prin intermediul notarului:

subiectul istoricului de credit (reprezentant al subiectului istoricului de credit prin procură);
utilizator al istoricului de credit (reprezentant al utilizatorului istoricului de credit prin proxy);
manager financiar aprobat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legalitatea furnizării informațiilor, notarul identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

Utilizatorul istoriei de credit trebuie să dea consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, întocmit în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”, a a cărui copie rămâne în custodia notarului.

În ziua primirii cererii, notarul trimite o cerere la adresa de e-mail a Camerei Notariale Federale pentru transmiterea ulterioară către Catalogul Central al Istoricul Creditelor. La cererea persoanei care a depus cererea menționată, i se eliberează un certificat de transfer al cererii. Subiectul istoricului de credit (utilizatorul istoriei de credit), precum și managerul financiar agreat în dosarul de insolvență (faliment), are dreptul să-și indice adresa și modalitatea de transmitere a acestuia a unui răspuns din Catalogul central al istoriilor de credit. .

„Cu privire la modificările aduse Legii federale „Cu privire la istoriile de credit”, îmbunătățirea procedurii de formare, primire și stocare a istoriilor de credit.

Care este esența noii legi?

Modificările au extins conceptele și regulile de bază pentru identificarea debitorilor, menținerea unui istoric de credit, crearea de cereri și obținerea consimțământului pentru emiterea de rapoarte, drepturile birourilor de istorie de credit etc.

De ce au fost necesare astfel de modificări?

Modificările adoptate, potrivit legiuitorilor, vor avea un impact pozitiv asupra rambursării creditelor, vor contribui la o mai bună reflectare a informațiilor în istoricul de credit, vor reduce riscurile de credit ale instituțiilor de credit și, prin urmare, vor contribui la atingerea obiectivului. de reducere a datoriei populaţiei şi întreprinderilor. Astfel, utilizarea modalităților prevăzute de modificările pentru semnarea consimțământului subiectului unui istoric de credit va asigura dezvoltarea concurenței pe piața serviciilor financiare, respectarea drepturilor și libertăților omului și civil, precum și asigurarea accesibilității, avansate tehnologic. și servicii convenabile pentru clienți.

Cine este afectat de schimbări?

Modificările se aplică nu numai cetățenilor și organizațiilor care acționează ca debitori - subiecte ale istoriei creditului, ci și utilizatorilor săi: bănci, organizații de microfinanțare și alte instituții financiare specializate în creditare.

Vor fi trimise informații suplimentare către birourile de credit?

Da, conceptul de contract de împrumut (credit) a fost extins. Include acorduri de cont bancar care prevăd efectuarea de plăți din cont în absența fondurilor pe acesta (creditarea contului). Introducerea acestui amendament se datorează necesității de a include informații despre un astfel de cont în informațiile transmise biroului de istorie de credit.

S-a schimbat conținutul istoricului dvs. de credit?

Da, inovațiile au afectat și conținutul istoricului de credit. În secțiunea de titlu există acum un spațiu alocat pentru introducerea datelor din pașaport de către cetățenii altor state și informații din alte documente de identificare de către persoane fără cetățenie rusă. În plus, data de începere a formării unui istoric de credit este data la care garantul începe să își îndeplinească obligațiile.

Care este procedura pentru ca banca să obțină acordul de a furniza un raport de credit de la birou?

Modificările modifică cerințele privind conținutul unui astfel de consimțământ și procedura de obținere a acestuia. Acum regulile pentru acordarea și primirea consimțământului diferă în funcție de cine este subiectul istoriei de credit: o persoană, un antreprenor individual sau o organizație. Consimțământul poate fi întocmit pe hârtie sau în format electronic.

Care este perioada de valabilitate a consimțământului?

Consimțământul va fi valabil șase luni de la data executării acestuia. Acum sunt două luni. O perioadă de consimțământ de două luni nu este adesea suficientă pentru a încheia un contract de împrumut, în special un contract ipotecar.

Cât timp trebuie să vă păstrați consimțământul pentru a obține un istoric de credit?

Banca va trebui să păstreze consimțământul subiectului istoricului de credit pentru a-l primi timp de trei ani de la data expirării acestui consimțământ. În prezent, sursele de formare a istoricului de credit sunt obligate să păstreze consimțământul timp de cinci ani de la expirarea contractului de împrumut, iar dacă acordul nu a fost încheiat, timp de cinci ani de la data expirării consimțământului (două luni cinci ani).

Cât de des poate un împrumutat să primească un raport de credit despre sine?

Contra cost, un raport de credit poate fi obținut de un număr nelimitat de ori, iar gratuit, o persoană cu istoric de credit poate primi un raport de la birou de maximum două ori pe an. Raportul pe hârtie va fi disponibil gratuit o singură dată. Acum puteți obține un raport gratuit o dată pe an. Regula nu conține nicio legătură cu forma acestui document.

Ce altă inovație a adus legea?

Sursele formării istoricului de credit includ lichidatorii persoanelor juridice (comisiilor de lichidare), precum și agenții ipotecari sau comunitățile financiare specializate care au dobândit drepturi de creanță pentru obligațiile asumate de debitori. Această modificare are scopul de a crește eficiența transmiterii informațiilor despre lichidarea persoanelor juridice către biroul de istorie de credit. În prezent, astfel de informații ajung la biroul de istorie de credit cu o mare întârziere.

Când intră în vigoare Legea nr. 327-FZ?

Legea intră în vigoare la 31 ianuarie 2019, cu excepția anumitor prevederi, de exemplu, regulile pentru obținerea și acordarea consimțământului pentru emiterea unui raport de credit se aplică de la 3 august 2018.

1. Sursele pentru formarea unui istoric de credit transmit toate informațiile disponibile, astfel cum sunt definite la articolul 4 din prezenta lege federală, biroului de istorie de credit pe baza unui acord încheiat pentru furnizarea de servicii de informare. Este posibil să se încheie un acord privind furnizarea de servicii de informare cu mai multe birouri de istorie de credit.

2. Acordul de prestare a serviciilor de informare încheiat între sursa istoriei de credit și biroul de istorie de credit este un acord de adeziune, ai cărui termeni sunt determinati de biroul de istorie de credit.

3.1. Surse de formare a istoriei de credit - organizațiile de credit, organizațiile de microfinanțare și cooperativele de credit sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile, astfel cum sunt definite la articolul 4 din prezenta lege federală, în legătură cu debitorii, garanții, mandanții la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține consimțământul pentru prezentarea acestuia, cu excepția cazurilor în care Guvernul Federației Ruse a stabilit restricții privind transferul de informații în conformitate cu partea 7 a acestui articol, precum și persoanele în privința cărora Guvernul Federației Ruse a stabilit aceste restricții.

(vezi textul din ediția anterioară)

3.2. Sursele pentru formarea istoriei de credit - organizațiile care sunt creditori în temeiul acordurilor de împrumut (cu excepția organizațiilor de credit, organizațiilor de microfinanțare și cooperativelor de credit) au dreptul de a transmite biroului de istorie de credit informațiile disponibile specificate la articolul 4 din prezenta lege federală. în ceea ce privește debitorii, garanții din cel puțin unul dintre birourile de istorie de credit incluse în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține acordul pentru depunerea acestuia, și sunt, de asemenea, obligați să transmită biroului de istorie de credit informații privind rambursarea creditelor, informații despre care a fost transferat anterior biroului de istorie de credit.

3.3. Surse de formare a istoriei de credit - organizații în favoarea cărora s-au pronunțat hotărâri judecătorești privind încasarea sumelor de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată a locuințelor, utilităților și serviciilor de comunicații care au intrat în vigoare și nu au fost executate în termen de 10 zile, un organ federal de putere executivă, autorizat să îndeplinească funcții de asigurare a procedurii stabilite pentru activitățile instanțelor și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, la colectarea obligațiilor neîndeplinite privind pensia alimentară, obligațiile de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații, are dreptul de a prezenta informațiile disponibile cu privire la sumele de bani, determinate clauza 3 din partea 3 și clauza 3 din partea 7 din articolul 4 din prezenta lege federală, precum și informațiile conținute în partea din titlu a istoriei de credit în raport cu debitorii, la un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține acordul pentru depunerea acestuia. Sursa formării istoriei de credit este organizația în favoarea căreia a intrat în vigoare o hotărâre judecătorească și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a încasa sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată a locuințelor, utilități și servicii de comunicații, un organ federal putere executiv, autorizat să îndeplinească funcții pentru a asigura procedura stabilită pentru activitățile instanțelor și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, - privind îndeplinirea obligațiilor de pensie alimentară, precum și obligațiile să plătească locuințe, utilități și servicii de comunicații, sunt obligați să raporteze biroului de istorie a creditelor informații despre executarea unei hotărâri judecătorești (totale sau parțiale), informații despre care au fost transmise anterior biroului de istorie a creditelor, în termen de cinci zile lucrătoare. din ziua în care au luat cunoștință de informațiile relevante și sunt, de asemenea, obligați să trimită o notificare debitorului cu privire la transferul informațiilor despre acesta către biroul de istorie de credit în modul stabilit de Banca Rusiei. Biroul de istorie de credit este obligat să includă astfel de informații ca parte a istoriei de credit.

3) cu privire la cuantumul obligației debitorului, garant la data revocării licenței organizației de credit de a efectua operațiuni bancare, excluderea din registrul de stat a unei organizații de microfinanțare, a cooperativei de credit și la data încheierii organizației; proceduri de faliment;

4) cu privire la îndeplinirea unei obligații (la îndeplinirea unei obligații în conformitate cu termenii unui contract de împrumut (credit) în mod forțat, la anularea datoriilor în baza unui contract de împrumut (credit) din soldul organizației fișa, privind cesiunea dreptului de creanță către terți indicând terți) la data finalizării producției de faliment a organizației.

3.5. O sursă de formare a istoriei de credit care se află în proces de lichidare trebuie să furnizeze următoarele informații:

1) despre o organizație care se află în proces de lichidare;

4) cu privire la îndeplinirea unei obligații (la îndeplinirea unei obligații în conformitate cu termenii unui contract de împrumut (credit) în mod forțat, la anularea datoriilor în baza unui contract de împrumut (credit) din soldul organizației fișa, privind cesiunea dreptului de creanță către terți indicând terți) la data încheierii procesului de lichidare a organizației.

3.6. Sursa de formare a istoriei de credit, cu privire la care a fost deschisă procedura de faliment sau lichidare, transmite informații acelorași birouri de istorie de credit cărora le-a transmis anterior informații. După finalizarea procedurii de faliment sau lichidarea organizației, toate informațiile rămase (dacă sunt disponibile) sunt transferate biroului de credit.

3.7. Partea informativă a istoriei de credit este transmisă de către sursele de formare a istoriei de credit către biroul de istorie de credit fără acordul subiectului istoriei de credit într-un termen care nu depășește cinci zile lucrătoare de la data formării acestuia.

3.9. În cazul în care împrumutatul - o persoană fizică are un istoric de credit la momentul acceptării cererii de declarare a acestuia în stare de insolvabilitate (faliment), sursa formării istoriei de credit - managerul financiar este obligat să furnizeze informațiile specificate la subparagraful „d”. al paragrafului 1 al părții 3 a articolului 4 din prezenta lege federală, în birourile de istorie de credit în care s-a format istoricul de credit al subiectului specificat al istoriei de credit și dacă împrumutatul - o persoană fizică nu are un istoric de credit la momentul respectiv de acceptare a cererii de declarare a acestuia in stare de insolventa (faliment), managerul financiar este obligat sa transmita astfel de informatii la cel putin un birou de istorie de credit inclus in registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

4. Informațiile privind transferul de informații, specificate la articolul 4 din prezenta lege federală, despre împrumutatul, garantul, principalul biroului de istorie de credit trebuie să fie conținute în contractul de împrumut (de credit), contractul de garanție încheiat de sursa creditului. istoricul cu împrumutatul, garant, precum și în garanțiile bancare.

(vezi textul din ediția anterioară)

4.1. Subiectul istoriei de credit furnizează sursa istoriei de credit cu codul subiectului istoriei de credit la încheierea unui contract de împrumut (de credit), dacă subiectul istoricului de credit la momentul încheierii contractului de împrumut (de credit). nu are un istoric de credit în niciun birou de istorie de credit. Sursa pentru generarea unui istoric de credit primește codul subiectului istoriei de credit de la subiectul istoriei de credit și, simultan cu informațiile specificate la articolul 4 din prezenta lege federală, transmite codul subiectului istoriei de credit către biroul de istorie de credit.

4.2. Subiectul istoriei de credit are dreptul de a înlocui codul subiectului istoriei de credit, precum și de a crea pentru fiecare utilizator al istoriei de credit un cod suplimentar al subiectului istoriei de credit pentru prezentarea acestuia în vederea obținerii de informații. din Catalogul central al istoriei creditelor. Codul adițional al subiectului istoriei de credit este valabil două luni de la data formării acestuia și se anulează de Catalogul central al istoriei de credit după această perioadă.

(vezi textul din ediția anterioară)

4.3. Procedura pentru generarea, înlocuirea și anularea codurilor subiectului istoriei de credit, inclusiv codurile suplimentare, este stabilită de Banca Rusiei.

(vezi textul din ediția anterioară)

5. Sursele pentru formarea unui istoric de credit furnizează informații biroului de istorie de credit în termenul prevăzut de acordul de furnizare a informațiilor, dar nu mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data acțiunii (apariția evenimentului), informații despre care sunt incluse în istoricul de credit în conformitate cu această lege federală sau din ziua în care sursa istoriei de credit a luat cunoștință de comiterea unei astfel de acțiuni (apariția unui astfel de eveniment). Sursele de formare a istoriei de credit (cu excepția surselor specificate în partea 5.1 a acestui articol) trimit informații biroului de istorie de credit sub forma unui document electronic.

(vezi textul din ediția anterioară)

5.1. Sursa formării istoriei de credit este o organizație în favoarea căreia există o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a încasa sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor de plată. pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații, sau un organ executiv autorizat să desfășoare funcții pentru a asigura procedura stabilită pentru activitățile instanțelor și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, la colectarea obligațiilor neîndeplinite privind pensia alimentară, obligațiile către plătește pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații, are dreptul de a transmite informații relevante biroului de istorie de credit sub forma unui document electronic semnat cu o semnătură electronică în conformitate cu legislația Federației Ruse sau sub forma unui document pe hârtie.

5.2. În cazul în care furnizarea de informații de către sursa de formare a istoriei de credit, specificată în partea 5.1 a prezentului articol, se realizează în legătură cu mai mult de patru subiecte ale istoriei de credit în termen de un an, sursa de formare a istoriei de credit este obligată să furnizeze informații în forma unui document electronic.

5.3. În cazul în care sursa de generare a istoriei de credit încetează să furnizeze informații biroului de istorie de credit din cauza expirării contractului de furnizare de servicii de informare cu acest birou de istorie de credit, sau în cazul în care această sursă cedează dreptul de revendicare către o altă persoană, sursa generării istoricului de credit transferă informațiile relevante către biroul istoriei de credit în termen de cinci zile lucrătoare.

5.4. În cazul în care sursa formării istoriei de credit cedează unei alte persoane dreptul de creanță în temeiul unui contract de împrumut (de credit) sau al unei alte datorii, informații despre care, în conformitate cu prezenta lege federală, sunt transmise biroului de istorie de credit. , persoana care a primit dreptul de creanță, cu excepția unei persoane fizice sau fizice înregistrate ca întreprinzător individual, devine sursa formării acestui istoric de credit și este ulterior obligată să încheie un acord privind prestarea de servicii de informare și să depună informații către cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, în modul prevăzut de prezentul articol. În cazul transferului dreptului de creanță către subiectul istoricului de credit către o persoană juridică inclusă în registrul de stat al persoanelor juridice angajate în colectarea datoriilor restante ca activitate principală, această persoană juridică este obligată să încheie un acord privind furnizarea de servicii de informare și transmiterea de informații către aceleași birouri de credit povești în care au fost furnizate anterior informații despre subiectul corespunzător al istoriei de credit. Partea 10 a articolului 4 al articolului 4 din această lege federală, într-un birou de istorie de credit în conformitate cu acest articol, nu constituie o încălcare a secretelor oficiale, bancare, fiscale sau comerciale.

7. Guvernul Federației Ruse are dreptul de a stabili restricții privind transferul de informații prin surse de istorie de credit către biroul de istorie de credit.

În ultimul timp m-am gândit să iau o ipotecă. A solicitat un istoric de credit în toate birourile de istorie de credit

Totul a mers cu furie, am înțeles povestea mea. Dar, după un studiu detaliat, mi-am dat seama că există și alte bănci care se uită la istoricul meu de credit și destul de des. Nu sunt client al acestor bănci și nu le-am depus nicio cerere de împrumut. Cel mai ofensator este că mai am refuzuri de la ei!

Cum pot împiedica aceste bănci să-mi acceseze istoricul de credit? Nu am lucrat cu ei, nu vreau să lucrez și nici nu voi lucra.

Cu stimă,
Mihai

Mikhail, nu ar trebui să existe întrebări neclare în istoricul tău de credit. Opțiunile pot fi următoarele: fie ați uitat ce bănci au fost de acord să vă verifice istoricul de credit, fie a existat o eroare în istoricul dvs. de credit, fie cineva încalcă legea.

Michelle Korzhova

consultant financiar la Tinkoff Bank

Acum mai multe detalii.

În ce constă un istoric de credit?

Un istoric de credit constă din patru părți: titlu, principal, informații și închis. Toate aceste părți diferă în ceea ce privește nivelurile de acces: unele sunt disponibile public, altele pot fi văzute doar de către împrumutat, iar unele pot fi vizualizate de o persoană juridică, dar numai cu permisiunea împrumutatului.

Partea de titlu conține informații generale standard despre subiectul istoricului de credit: numele complet, datele pașaportului, INN și SNILS.

Partea principală conține scorul împrumutatului, informații despre toate împrumuturile disponibile și informații despre hotărârile judecătorești efective privind colectarea fondurilor, dacă există.

Partea de informații conține toate cererile de împrumut depuse și rezultatul examinării acestora: dacă împrumutul a fost emis sau nu.

Partea închisă este vizibilă doar debitorului. Acesta listează pe toți cei care au întrebat vreodată despre istoricul de credit al subiectului și care i-au transmis informații.

Cine poate analiza istoricul dvs. de credit

Fără consimțământul dvs., informațiile din istoricul dvs. de credit pot fi vizualizate de către Banca Rusiei, un manager financiar ca parte a unei proceduri de faliment personal, un notar pentru evaluarea moștenirii, FSSP, precum și instanțele și autoritățile de anchetă.

Băncile pot accesa cea mai mare parte a istoricului de credit al unei persoane doar cu acordul acestora. Dar ei se pot uita la partea de informații din istoria lui de credit exact așa.

Începând cu 31 ianuarie 2019, consimțământul pentru a vă verifica istoricul de credit este valabil timp de 6 luni, anterior era valabil 2 luni; Din momentul primirii consimțământului, banca are dreptul de a solicita un istoric de credit în această perioadă: în cazul în care o persoană contractează un împrumut, consimțământul va fi valabil pe întreaga durată a contractului; Dacă o persoană nu oficializează nimic, atunci după 6 luni banca nu va avea dreptul să verifice din nou informațiile din istoricul de credit.

Banca păstrează consimțământul primit timp de 3 ani. În acest timp, BKI îl poate solicita de la bancă în orice moment. Acesta este unul dintre mecanismele care ajută la protejarea datelor debitorului împotriva solicitărilor neautorizate: dacă nu există consimțământ, nu ar trebui să existe solicitări din partea acestei bănci către BKI; dacă există, aceasta este o încălcare.

Unde ar putea apărea întrebări despre istoricul dvs. de credit?

Este posibil să fi fost de acord să vă verificați informațiile și să fi uitat de ele. Din experiența mea, acest lucru se întâmplă des. De exemplu, o persoană completează o cerere pentru un împrumut auto într-un dealer sau dorește să cumpere unele bunuri pe credit dintr-un magazin. Magazinele cooperează cel mai adesea cu mai multe bănci simultan. Clientul a completat o cerere, iar informațiile au fost trimise mai multor creditori deodată. Dacă nu au trecut 6 luni, ei au dreptul să continue să solicite istoricul dvs. de credit.

O altă variantă sunt solicitările ilegale din partea instituțiilor de credit, dar, în opinia mea, este foarte puțin probabil ca în 2019 o bancă, fără a obține consimțământul, să solicite informații despre dumneavoastră.

Refuzurile de a acorda împrumuturi

Principalul lucru care m-a alarmat în scrisoarea dumneavoastră au fost refuzurile pentru împrumuturi pentru care nu ați aplicat. Dacă aceasta nu este o eroare, atunci poate că escrocii au intrat în posesia datelor tale pașaport și le folosesc pentru a obține