Un bancher este un comerciant. El cumpără bani dobânda la depozit la un pret mic si le vinde dobândă la împrumut la o mai mare. Diferența rezultată constituie venitul său.
Sunt mai mulți oameni care vor să se împrumute decât cei care vor să depună bani cu dobândă. Prin urmare, băncile comerciale pot obține împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse Banca Centrala a tarii. Din septembrie 2016, sub "rata cheie"
(alias „rata de refinanțare”) 11% pe an. Este logic să presupunem că nu este foarte profitabil pentru băncile comerciale să accepte contribuţie depozite cu o rată a dobânzii peste această valoare. O excepție poate fi făcută numai pentru clienții VIP - proprietari de fabrici, ziare și nave.
Pentru alții, un procent mare de depozit poate fi un truc de marketing, deoarece va fi compensat prin diverse comisioane.
Cum se calculează suma pe care o va primi deponentul dacă se acumulează dobândă la sfârșitul perioadei de depozit
Depozite anuale
O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:
pentru anul: 5000 de ruble este 100% x ruble este 9% x=5000*9/100=450 de ruble peste doi ani: 450 de ruble pentru 1 an x ruble pentru 2 ani x=450*2/1=900 de ruble 5900 de ruble pe care investitorul le va primi la sfârșitul termenului * Ce este 100? - „Un procent este o sutime dintr-un număr.” Cm. .Depozite lunare
O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:
pentru anul: 5000*9/100=450 ruble in 90 de zile: 450 de ruble pentru 365 de zile x ruble pentru 90 de zile x=450*90/365=110 ruble 96 de copeici 5110 ruble 96 de copeici pe care investitorul îl va primi la sfârșitul termenului * 365 este. Într-un an bisect vor fi 366. .Calculator de dobândă de depozit
| data | venire | suma in cont |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
* dobânda începe să se acumuleze din ziua următoare zilei în care banii sunt primiți de către bancă, adică din (Articolul 839 din Codul civil al Federației Ruse).
Cum se calculează profitabilitatea unui depozit reînnoit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului
Rata dobânzii la depozitele reînnoite este mai mică. Acest lucru se explică prin faptul că pe durata contractului de depozit rata de refinanțare poate scădea, iar depozitul nu va mai fi benefic băncii. Adică, banca va trebui să plătească dobândă la depozit mai mare decât dobânda pe care creditorii o vor plăti băncii.
Excepție: dacă rata depozitului depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - dobânda la depozit crește, rata de refinanțare scade - dobânda la depozit scade.
Un exemplu de calcul al dobânzii la un depozit reînnoit
O persoană a deschis un depozit de 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, a depus încă 3.000 de ruble:
pentru anul: 5000*9/100=450 ruble in 30 de zile: 450*30/365=36.986 ruble sold după 30 de zile: 5000+3000=8000 de ruble recalculare pentru anul: 8000*9/100=720 ruble pentru restul de 60 de zile: 720*60/365=118.356 ruble Dobanda totala: 36.986+118.356=155 ruble 34 copeici Suma totală pe care o va primi investitorul: 5000+3000+155,34=8155 ruble 34 copeiciCalculator de depozit cu completare
| contribui | ||||
| data | venire | consum | suma in cont | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Cum se calculează dobânda la un depozit cu capitalizare. Ce este aceasta: „capitalizarea depozitului”
Se poate plăti dobânda:
- suma totala la [ terminare | rezilierea | în ziua semnării] contracte de depozit.
- suma totală se împarte pe părți și se plătește lunar, anual. Clientul poate alege pentru el însuși cea mai potrivită opțiune:
- la frecvența specificată în contract sau mai puțin frecvent, veniți la bancă și retrageți suma dobânzii acumulate sau transferați-o automat pe un card de plastic. Adică „trăiește din interes”.
- capitalizarea dobânzii, cunoscută și sub denumirea de dobândă compusă adăugați dobânda acumulată la soldul depozitului. La fel ca și cum ați venit în ziua acumulării dobânzii, ați retras suma dobânzii și ați completat depozitul cu ea. Soldul depozitului crește și rezultă că se acumulează dobândă la dobândă. Depozitele cu capitalizare a dobânzii ar trebui să fie alese de cei care nu intenționează să retragă suma dobânzii în rate. Acest sfat nu se aplică depozitelor în care, în condițiile acordului, este posibilă retragerea parțială a sumei dobânzii capitalizate.
Formula de calcul al depozitului cu capitalizare
S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S - suma totală pe care o va primi investitorul, s - suma inițială, P - rata anuală a dobânzii, d - numărul de zile calendaristice din perioadă, D - numărul de zile din anul calendaristic, n - numărul de majusculeUn exemplu de calcul al dobânzii la un depozit cu capitalizare
La 1 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu o capitalizare de 5.000 de ruble la 9% pe an la 6 luni 180 de zile. Dobânda se calculează și se capitalizează în ultima zi a fiecărei luni.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690 × 1, 00694 1,01534609946 = 5226,06 Consultați tabelul de mai sus:
- Vor fi 30 de zile în trei luni: ianuarie, aprilie, iunie.
- Într-o lună pot fi doar 28 de zile - februarie.
- 31 de zile vor fi în martie și mai.
Cum se verifică corectitudinea calculului dobânzii la un depozit, exact la un ban
Tehnologia funcționează defectuos. Când ai un extras de cont, nu este atât de dificil să recalculezi manual dobânda datorată.
Exemplu: pe 20 ianuarie, o persoană a deschis un depozit cu capitalizare o dată pe trimestru pentru 5.000 de ruble la 9% pe an la 9 luni 273 de zile. Pe 10 martie, mi-am încărcat contul cu 30.000 de ruble. Pe 15 iulie, a retras 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 cad duminică.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Dobânda la depozite este impozabilă? Ce depozite sunt impozabile?
Presupun că poate exista o întrebare despre taxe, de ce nu a fost făcut un calculator corespunzător.
Să ne întoarcem la lege (articolul 214.2 din Codul fiscal al Federației Ruse): dacă la momentul încheierii sau prelungire extensie acorduri de până la 3 ani, dobânda la depozitele de ruble depășește din februarie 2014: 8,25% + 5% = 13,25% rata de refinanțare cu 5 puncte procentuale, Asta rata de depozit minus 13,25% la veniturile din dobânzi peste această valoare Un cetățean al Federației Ruse trebuie să plătească impozit de 35%. Banca trebuie să pregătească documentele relevante.
În practică, nimeni nu stabilește un procent mai mare de 13,25%:
Calculatorul de depozit online vă va ajuta să calculați rapid dobânda pentru orice depozit, inclusiv cu capitalizare, cu reîncărcări și ținând cont de taxe și va afișa, de asemenea, un program pentru calcularea dobânzii. Dacă intenționați să deschideți un depozit, atunci calculatorul vă va ajuta să calculați rentabilitatea potențială în avans.
Capitalizarea dobânzii
Cu un depozit regulat, banca plătește lunar dobânda acumulată deponentului (sau la alte intervale prevăzute de termenii contractului). Acest lucru se numește „interes simplu”. Un depozit cu capitalizare (sau „dobândă compusă”) este o condiție în care dobânda acumulată nu este plătită, ci se adaugă la suma depozitului, crescând astfel. Venitul total din depozit în acest caz va fi mai mare.
Folosind un calculator de depozit, puteți compara rezultatele calculării a două depozite identice (cu și fără capitalizare) și puteți vedea diferența.
Rata efectivă a dobânzii la depozit
Această caracteristică este relevantă doar pentru depozitele cu capitalizare a dobânzii. Datorită faptului că dobânda nu se plătește, ci este folosită pentru a crește suma depozitului, este evident că dacă suma depozitului crește lunar, atunci și dobânda nou acumulată la această sumă va fi mai mare, la fel ca și venitul final.
Formula de calcul a ratei efective:
Unde
N este numărul de plăți de dobândă în timpul termenului de depozit,
T - termenul de plasare a depozitului în luni.
Această formulă nu este universală. Este potrivit doar pentru depozitele cu capitalizare o dată pe lună, a căror perioadă conține un număr întreg de luni. Pentru alte depozite (de exemplu, un depozit pentru 100 de zile), această formulă nu va funcționa.
Cu toate acestea, există o formulă universală pentru calcularea ratei efective. Dezavantajul acestei formule este că puteți obține rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.
Rata efectivă = (P/S) * (365/d) * 100
Unde
P - dobânda acumulată pentru întreaga perioadă de depozit,
S - suma depozitului,
d - termenul de depozit în zile.
Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termen și orice frecvență de capitalizare. Pur și simplu calculează raportul dintre venitul primit și suma inițială a depozitului, reducând această valoare la dobânda anuală. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici dacă perioada de depozit sau o parte a acesteia cade într-un an bisect.
Aceasta este metoda folosită pentru a calcula rata efectivă în calculatorul de depozit prezentat aici.
Impozit pe venitul din depozite
Codul fiscal al Federației Ruse prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:
- Dacă rata dobânzii la un depozit de ruble depășește rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul încheierii sau prelungirii acordului, majorată cu 5 puncte procentuale.
- Dacă rata dobânzii la un depozit în valută depășește 9% .
Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și de 30% pentru nerezidenți.
În acest caz, nu toate veniturile primite din depozit sunt impozitate, ci doar partea primită ca urmare a depășirii ratei dobânzii la depozitul ratei prag. Pentru a calcula baza de impozitare (suma supusă impozitului), trebuie mai întâi să calculați dobânda acumulată la rata nominală a depozitului, apoi să faceți un calcul similar la rata prag. Diferența dintre aceste sume va fi baza de impozitare. Pentru a obține valoarea impozitului, nu rămâne decât să înmulțiți această sumă cu cota de impozitare.
Calculatorul nostru de depozit vă va calcula depozitul ținând cont de taxe.
Bună dragă cititor.
De câteva luni, subiectul bunăstării financiare mă entuziasmează. Nu voi spune că nu am destui bani: nu, slavă Domnului mănânc normal, mă îmbrac și mai mult sau mai puțin, dar nu prea am destui pentru cumpărături mari...
Da, și modelul de a face bani: „Câștigat - a cheltuit totul - a câștigat - a cheltuit totul”, ca să fiu sincer, m-am săturat de asta. Și ideea fixă - de a construi o casă - nu mă lasă nici măcar un minut... Prin urmare, am decis să schimb ceva în viața mea.
Am început să înțeleg că, lucrând activ, este puțin probabil să câștigi un milion! De ce nu faci un milion, nici măcar nu vei câștiga 100.000. Așa că am ajuns la concluzia că capitalul ar trebui să crească. Cum? Nu știu...
Și apoi, deodată, am dat peste o pagină despre care vorbeau principiul dobânzii compuse, despre care aș vrea să vă povestesc în această notă 😉 Sunteți gata? Atunci voi începe 😉
O schema dobânzii compuse este simplă, ca 5 copeici :) O voi arăta cu un exemplu simplu. Să presupunem că aveți 200 de dolari (o sumă aparent nesemnificativă) și o investiți într-o afacere cu 10% pe lună (acesta este rentabilitatea medie a oricărui cont PAMM). În plus, contribuiți cu cel puțin 100 USD la această sumă în fiecare lună. Să vedem ce se întâmplă cu acești bani în timp:
| Lună | Echilibru | Venituri | |||
| 1 | $200,00 | $20,00 | |||
| 2 | $320,00 | $32,00 | |||
| 3 | $452,00 | $45,20 | |||
| 4 | $597,20 | $59,72 | |||
| 5 | $756,92 | $75,69 | |||
| 6 | $932,61 | $93,26 | |||
| 7 | $1 125,87 | $112,59 | |||
| 8 | $1 338,46 | $133,85 | |||
| 9 | $1 572,31 | $157,23 | |||
| 10 | $1 829,54 | $182,95 | |||
| 11 | $2 112,49 | $211,25 | |||
| 1 an | $2 423,74 | $242,37 | |||
| 13 | $2 766,11 | $276,61 | |||
| 14 | $3 142,73 | $314,27 | |||
| 15 | $3 557,00 | $355,70 | |||
| 16 | $4 012,70 | $401,27 | |||
| 17 | $4 513,97 | $451,40 | |||
| 18 | $5 065,36 | $506,54 | |||
| 19 | $5 671,90 | $567,19 | |||
| 20 | $6 339,09 | $633,91 | |||
| 21 | $7 073,00 | $707,30 | |||
| 22 | $7 880,30 | $788,03 | |||
| 23 | $8 768,33 | $876,83 | |||
| 2 ani | $9 745,16 | $974,52 | |||
| 25 | $10 819,68 | $1 081,97 | |||
| 26 | $12 001,65 | $1 200,16 | |||
| 27 | $13 301,81 | $1 330,18 | |||
| 28 | $14 731,99 | $1 473,20 | |||
| 29 | $16 305,19 | $1 630,52 | |||
| 30 | $18 035,71 | $1 803,57 | |||
| 31 | $19 939,28 | $1 993,93 | |||
| 32 | $22 033,21 | $2 203,32 | |||
| 33 | $24 336,53 | $2 433,65 | |||
| 34 | $26 870,19 | $2 687,02 | |||
| 35 | $29 657,20 | $2 965,72 | |||
| 3 ani | $32 722,92 | $3 272,29 | |||
| 37 | $36 095,22 | $3 609,52 | |||
| 38 | $39 804,74 | $3 980,47 | |||
| 39 | $43 885,21 | $4 388,52 | |||
| 40 | $48 373,73 | $4 837,37 | |||
| 41 | $53 311,11 | $5 331,11 | |||
| 42 | $58 742,22 | $5 874,22 | |||
| 43 | $64 716,44 | $6 471,64 | |||
| 44 | $71 288,08 | $7 128,81 | |||
| 45 | $78 516,89 | $7 851,69 | |||
| 46 | $86 468,58 | $8 646,86 | |||
| 47 | $95 215,44 | $9 521,54 | |||
| 4 ani | $104 836,98 | $10 483,70 | |||
| 49 | $115 420,68 | $11 542,07 | |||
| 50 | $127 062,75 | $12 706,27 | |||
| 51 | $139 869,02 | $13 986,90 | |||
| 52 | $153 955,93 | $15 395,59 | |||
| 53 | $169 451,52 | $16 945,15 | |||
| 54 | $186 496,67 | $18 649,67 | |||
| 55 | $205 246,34 | $20 524,63 | |||
| 56 | $225 870,97 | $22 587,10 | |||
| 57 | $248 558,07 | $24 855,81 | |||
| 58 | $273 513,87 | $27 351,39 | |||
| 59 | $300 965,26 | $30 096,53 | |||
| 5 ani | $331 161,79 | $33 116,18 | |||
| 61 | $364 377,97 | $36 437,80 | |||
| 62 | $400 915,76 | $40 091,58 | |||
| 63 | $441 107,34 | $44 110,73 | |||
| 64 | $485 318,07 | $48 531,81 | |||
| 65 | $533 949,88 | $53 394,99 | |||
| 66 | $587 444,87 | $58 744,49 | |||
| 67 | $646 289,36 | $64 628,94 | |||
| 68 | $711 018,29 | $71 101,83 | |||
| 69 | $782 220,12 | $78 222,01 | |||
| 70 | $860 542,13 | $86 054,21 | |||
| 71 | $946 696,35 | $94 669,63 | |||
| 6 ani | $1 041 465,98 | $104 146,60 | |||
| 73 | $1 145 712,58 | $114 571,26 | |||
| 74 | $1 260 383,84 | $126 038,38 | |||
| 75 | $1 386 522,22 | $138 652,22 | |||
| 76 | $1 525 274,45 | $152 527,44 | |||
| 77 | $1 677 901,89 | $167 790,19 | |||
| 78 | $1 845 792,08 | $184 579,21 | |||
| 79 | $2 030 471,29 | $203 047,13 | |||
| 80 | $2 233 618,42 | $223 361,84 | |||
| 81 | $2 457 080,26 | $245 708,03 | |||
| 82 | $2 702 888,28 | $270 288,83 | |||
| 83 | $2 973 277,11 | $297 327,71 | |||
| 7 ani | $3 270 704,82 | $327 070,48 | |||
| 85 | $3 597 875,31 | $359 787,53 | |||
| 86 | $3 957 762,84 | $395 776,28 | |||
| 87 | $4 353 639,12 | $435 363,91 | |||
| 88 | $4 789 103,03 | $478 910,30 | |||
| 89 | $5 268 113,33 | $526 811,33 | |||
| 90 | $5 795 024,67 | $579 502,47 | |||
| 91 | $6 374 627,13 | $637 462,71 | |||
| 92 | $7 012 189,85 | $701 218,98 | |||
| 93 | $7 713 508,83 | $771 350,88 | |||
| 94 | $8 484 959,72 | $848 495,97 | |||
| 95 | $9 333 555,69 | $933 355,57 | |||
| 8 ani | $10 267 011,26 | $1 026 701,13 | |||
| 97 | $11 293 812,38 | $1 129 381,24 | |||
| 98 | $12 423 293,62 | $1 242 329,36 | |||
| 99 | $13 665 722,98 | $1 366 572,30 | |||
| 100 | $15 032 395,28 | $1 503 239,53 | |||
| 101 | $16 535 734,81 | $1 653 573,48 | |||
| 102 | $18 189 408,29 | $1 818 940,83 | |||
| 103 | $20 008 449,12 | $2 000 844,91 | |||
| 104 | $22 009 394,03 | $2 200 939,40 | |||
| 105 | $24 210 433,43 | $2 421 043,34 | |||
| 106 | $26 631 576,78 | $2 663 157,68 | |||
| 107 | $29 294 834,45 | $2 929 483,45 | |||
| 9 ani | $32 224 417,90 | $3 222 441,79 | |||
| 109 | $35 446 959,69 | $3 544 695,97 | |||
| 110 | $38 991 755,66 | $3 899 175,57 | |||
| 111 | $42 891 031,22 | $4 289 103,12 | |||
| 112 | $47 180 234,34 | $4 718 023,43 | |||
| 113 | $51 898 357,78 | $5 189 835,78 | |||
| 114 | $57 088 293,56 | $5 708 829,36 | |||
| 115 | $62 797 222,91 | $6 279 722,29 | |||
| 116 | $69 077 045,20 | $6 907 704,52 | |||
| 117 | $75 984 849,72 | $7 598 484,97 | |||
| 118 | $83 583 434,70 | $8 358 343,47 | |||
| 119 | $91 941 878,17 | $9 194 187,82 | |||
| 10 ani | $101 136 165,98 | $10 113 616,60 |
Am luat o mostră din primii 10 ani. Dar, după cum puteți vedea, deja în al 8-lea an profitul a depășit un milion de dolari. Și în bilanțul în sine va fi un milion de dolari în 6 ani...
Dobândă la depozit - aceasta este o recompensă plătită de bancă deponentului pentru utilizarea temporară a fondurilor sale. Conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse, toate organizațiile de credit care operează în Rusia trebuie să acumuleze zilnic dobândă la depozite. Formal, așa se întâmplă, dar de fapt clientul primește dobândă în condițiile acordului. Pentru a înțelege cum se calculează dobânda la un depozit, trebuie avut în vedere faptul că băncile folosesc două metode de calculare a dobânzii: simplu Şi dificil (cu un depozit de la ).
În primul caz, dobânda nu se adaugă în corpul depozitului (suma depusă), ci este transferată într-un alt cont al deponentului în conformitate cu termenii acordului. De regulă, veniturile se acumulează lunar, trimestrial, o dată la 6 luni, o dată pe an sau la sfârșitul perioadei de depozit. În cel de-al doilea caz, venitul acumulat se adaugă în corpul depozitului în termenele stipulate prin contract (de obicei lunar sau trimestrial). Deoarece suma principală a depozitului crește periodic, crește și dobânda acumulată asupra acestuia. În cele din urmă, randamentul total al depozitului crește, destul de vizibil.
Rezultă că, cu aceeași rată nominală a dobânzii, aceeași sumă de depozit și perioadă de valabilitate, aduce o profitabilitate mai mare. Acest lucru trebuie luat în considerare la alegerea ofertei optime.
Calculul dobânzii la depozite cu acumulare simplă
S = (P x I x t / K) / 100, Unde:
S - suma dobânzii acumulate
P - suma depusă
I — rata anuală a dobânzii la depozit
t — perioada pentru care se va calcula dobânda, în zile
K - numărul de zile într-un an (există și ani bisecți)
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a deschis un depozit cu acumulare simplă în valoare de 100 de mii de ruble timp de 1 an la 11,5% pe an. Se pare că la închiderea depozitului, investitorul va primi venituri în valoare de: (100.000 x 11,5 x 365/365)/100 = 11.500 ruble.
Calculul dobânzii la depozitele cu capitalizare
S = (P x I x j / K) / 100, Unde:
S - suma dobânzii acumulate
P - suma depusă, precum și toate sumele ulterioare majorate ca urmare a valorificării
I - dobânda anuală la depozit
j este numărul de zile din perioada pentru care se efectuează capitalizarea,
K - numărul de zile dintr-un an
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a deschis un depozit cu capitalizare în valoare de 100 de mii de ruble timp de 3 luni (iunie, iulie, august) la 11,5% pe an.
Venitul pentru luna iunie va fi: (100.000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 ruble.
Adăugăm această sumă la 100.000 de ruble ale organismului de depozit pentru a calcula dobânda acumulată pentru iulie: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 de ruble.
În mod similar, calculăm venitul pentru august: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 ruble.
După cum se vede din calcul, în august randamentul depozitului este mai mare decât în iulie, deși fiecare lună are 31 de zile. Acest lucru se întâmplă din cauza capitalizării dobânzii.
Este destul de clar că sensul unui depozit bancar este de a primi venituri sub formă de dobândă. Cum se poate calcula acest venit în avans?
Cel mai simplu caz este un depozit pentru un an fără completare
Daca depozitul se face pentru exact un an cu dobanda primita la sfarsitul termenului, determinarea sumei platilor este foarte simpla. Să presupunem că un depozit în valoare de 700.000 de ruble a fost deschis la 15 iulie 2014 timp de 1 an la 9% pe an. Aceasta înseamnă că pe 15 iulie 2015, investitorul va primi veniturile sale de 700 de mii plus:
700.000 x 9: 100 = 63.000 de ruble.
Depozitare pentru o perioadă mai mică sau mai mare de un an fără reîncărcare
Dacă aceleași 700.000 de ruble sunt depuse la aceeași 9% pe an, dar timp de 180 de zile sau 6 luni, calculul va fi puțin mai complicat:
700.000 x 9 /100 / 365 (sau 366) x 180 = 31068,50
unde 365 sau 366 este numărul de zile dintr-un anumit an.
Depozit cu completare
Să complicăm sarcina și să presupunem că a fost deschis un depozit cu posibilitatea de reaprovizionare. Condiții: un depozit în valoare de 500.000 de ruble a fost emis la 15 iulie 2014 pentru o perioadă de 1 an la același 9% pe an. Pe 10 decembrie, depozitul a fost completat cu 200.000 de ruble. Întrebare: ce venituri va primi investitorul pe 15 iulie 2015?
500.000 de ruble au stat 148 de zile;
700.000 de ruble au rămas timp de 217 zile.
Să adăugăm 148 și 217 pentru a verifica, obținem 365 - ceea ce înseamnă că zilele sunt numărate corect.
500.000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18.246,58 ruble.
700.000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37.454,79 ruble.
Suma totală a veniturilor: 18246,58+37454,79=55701,37 ruble.
Cel mai dificil caz este un depozit cu capitalizare
Capitalizarea în domeniul bancar este adăugarea dobânzii primite la suma inițială a depozitului. Să luăm în considerare un alt exemplu: aceleași 700.000 de ruble sunt plasate în depozit timp de 1 an (365 de zile) la 9% pe an, cu dobândă acumulată lunar. Această dobândă poate fi fie retrasă lunar, fie capitalizată. Este intuitiv clar că cu același procent, venitul în al doilea caz va fi mai mare. Hai să facem calculul.
Venituri pentru prima lună: 700.000x9/100/365x30=5178,08 (30 este numărul de zile dintr-o lună, poate 31, în 28 sau 29 februarie).
Adăugăm dobânda primită la suma depozitului și calculăm venitul pentru a doua lună:
(700.000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39
A treia luna:
(700.000+5.178,08+5.216,39)x9/100/365x30=5254,97
Și așa mai departe. Dacă presupunem în mod convențional că fiecare lună are 30 de zile, atunci venitul pentru anul va fi de 64.728,4 ruble. Este greoi de calculat în acest fel, dar rezultatul va fi precis, mai ales dacă porniți de la numărul real de zile din fiecare lună.
De asemenea, ar trebui să rețineți: dobânda la un depozit cu capitalizare este de obicei mai mică decât fără aceasta. Este logic nu numai să vă consultați cu un angajat al băncii, ci și să calculați și să comparați în mod independent profitabilitatea diferitelor depozite. Se poate dovedi că este mai profitabil să puneți fonduri pe un depozit fără capitalizare, dar la o dobândă mai mare.
