Od roku 2006 poskytujeme našim klientom služby domáceho cash poolingu - plne automatizovaný mechanizmus na konsolidáciu skupinových prostriedkov na jedinom Master účte s možnosťou automatického posilňovania účtov účastníkov na uskutočňovanie platieb.

Okrem toho UniCredit Bank poskytuje služby International Cash Pooling – jedinečné riešenie pre ruský trh na organizovanie poolu s účasťou nerezidentskej spoločnosti.

Riadenie likvidity

UniCredit Bank je jedným z lídrov vo vývoji a poskytovaní jedinečných riešení riadenia likvidity. Sme radi, že našim klientom môžeme poskytnúť celý rad služieb, vyvinutých individuálne pre každého klienta a zameraných na pomoc spoločnostiam efektívnejšie využívať ich vlastné prostriedky.

UniCredit Bank ponúka moderné riešenia pre riadenie firemnej likvidity. Jedným z týchto riešení je fyzické združovanie, ktoré vám umožňuje spojiť všetky finančné prostriedky a účty spoločnosti do jedného hlavného účtu a pripojiť k nemu nové účty.

Ako to funguje?

Máte hlavný účet, ktorý patrí napríklad centrále spoločnosti. K tomuto účtu sú pripojené ďalšie účty, patriace napríklad regionálnym pobočkám spoločnosti (zhromaždené do jedného poolu). Počas prevádzkového dňa dochádza s určitou frekvenciou k automatickému prevodu kladných zostatkov z účtov účastníkov poolu na hlavný účet. Zároveň si s bankou môžete individuálne dohodnúť frekvenciu takýchto prevodov. Finančné prostriedky sú konsolidované - správa účtu je optimalizovaná.

UniCredit Bank vyvinula pre účastníkov združenia tri možnosti práce s účtami:

• štandard: počas dňa účastník poolu hospodári s finančnými prostriedkami ako obvykle, z hlavného účtu neprichádzajú žiadne posily;
• posilnenie prostriedkov z hlavného účtu: ak na účte účastníka poolu nie je dostatok prostriedkov na výplatu, účet je podporovaný prostriedkami z hlavného účtu;
• Úplné využitie prostriedkov na hlavnom účte: ak člen skupiny uskutoční platbu, použijú sa iba prostriedky na hlavnom účte.

Cash pooling je možné realizovať prostredníctvom úplnej konsolidácie všetkých prostriedkov z účastníckych účtov (Zero Balancing); môžete tiež nastaviť určitú hranicu, nad ktorou sa budú vykonávať automatické prevody na hlavný účet (Target Balancing), takže časť peňažných prostriedkov zostáva na účastníckych účtoch.

Čo prináša fyzické združovanie?

• finančné prostriedky sa zhromažďujú na jednom hlavnom účte a tok hotovosti sa riadi efektívnejšie;
• zlepšila sa kontrola nad pracovným kapitálom;
• využíva sa finančný potenciál celej skupiny a klesajú finančné náklady v rámci skupiny;
• jednotná koordinácia peňažných tokov zjednodušuje plánovanie a kontrolu finančných aktivít skupiny;
• všetky platby vykonáva banka automaticky v mene spoločnosti v súlade s podmienkami zmluvy; nie je potrebné poskytovať originálne platobné doklady;
• na hlavnom účte a účtoch účastníkov poolu je možné nastaviť limit prečerpania, pričom k podpore jedného účtu prostriedkami z iného účtu môže dôjsť aj z limitu prečerpania;
• môžete kombinovať účty rezidentov a nerezidentov a uskutočňovať prevody rezident-rezident, rezident-nerezident, nerezident-nerezident;

Ako sa pripojiť k tejto službe?

Kontaktujte pobočku svojej banky a uzatvorte dodatočnú zmluvu o využívaní služieb fyzického poolingu na vašich účtoch. Ak účty, ktoré chcete zahrnúť do jedného súboru, patria rôznym právnickým osobám, budete potrebovať aj zmluvu o pôžičke alebo inú odplatnú zmluvu uzatvorenú medzi týmito právnickými osobami.

S UniCredit Bank sa môžete vždy spoľahnúť na individuálne riešenia. Zohľadníme špecifiká aktivít spoločnosti a ponúkneme schému fyzického združovania, ktorá plne vyhovuje vašim potrebám.

UniCredit ponúka produkt jedinečný na ruskom trhu – International Cash Pooling, čiže združovanie medzi rezidentmi a nerezidentmi.

Ako viete, všetky transakcie medzi rezidentmi a nerezidentmi v Rusku podliehajú menovej kontrole. Jednou z kľúčových výhod služby International Cash Pooling, ktorú UniCredit ponúka, je, že banka v rámci poolu pre klienta pripravuje certifikáty o menových transakciách, ktoré je potrebné poskytnúť pri transakciách s nerezidentom. Tým sa výrazne znižuje administratívna záťaž príslušných útvarov Klienta, ktoré sa predtým podieľali na príprave takýchto dokumentov.

Nerezidentská spoločnosť si musí otvoriť účet v UniCredit Bank, ktorý môže použiť ako hlavný účet na sústredenie prostriedkov z účastníckych účtov (a na automatické poskytovanie financovania účastníckym účtom na platby). Nerezident môže voľne previesť prostriedky z tohto účtu na účet v zahraničí bežným elektronickým prevodom (cez Banka-Klient) - všetky potrebné menové kontrolné dokumenty v rámci medzinárodných poolových operácií už UniCredit Bank pripraví.

V ruskej legislatíve neexistuje žiadna výslovná definícia pojmu „cash pooling“. Naše produkty riadenia likvidity sú však plne v súlade so súčasnými zákonmi a nariadeniami. Dostali sme právne stanovisko od nezávislej medzinárodnej poradenskej spoločnosti, ktorá to opäť potvrdzuje.

Pre úsporu času a mzdových nákladov pre firmy ponúka UniCredit Bank možnosť realizovať trvalé príkazy, ktoré umožňujú vykonávať ich priebežne podľa vopred dohodnutých parametrov. V tomto prípade môžete previesť buď konštantnú sumu uvedenú v zmluve, alebo sumu presahujúcu určitý zostatok na účte, alebo sumu potrebnú na to, aby sa zostatok prostriedkov na Vkladovom účte rovnal určitej hodnote.

Opcia je zmluva uzavretá medzi dvoma osobami, podľa ktorej jedna osoba poskytuje inej osobe...

Bonita dlžníka

V procese vykonávania aktívnych úverových operácií s cieľom dosiahnuť zisk banky čelia úverovému riziku...

Sekcie

Vykonávanie hotovostných transakcií prostredníctvom bankomatov

Strana 1

Operácie na prijímanie a vydávanie hotovosti je možné vykonávať aj pomocou bankových identifikačných kariet a bankomatov. V prvom prípade sa hotovostné transakcie vykonávajú vo vyššie opísanom poradí, iba namiesto ziskových alebo náhodných papierových dokumentov sa používajú plastové identifikačné karty.

V druhom prípade (pri používaní bankomatov) dochádza k významným zmenám v organizácii a technológii hotovostných služieb.

Bankomat je zariadenie na automatizovanú zákaznícku samoobsluhu. Bankomaty sú súčasťou systému automatizácie bánk a používajú sa na tieto účely:

Zníženie súčasných nákladov bánk na vykonávanie hotovostných transakcií;

Rozšírenie ponuky bankových služieb pre klientov;

Rozšírenie podielu banky na trhu retailových služieb.

Dosiahnutie týchto cieľov odôvodňuje značné počiatočné náklady na nákup bankomatov a ich inštaláciu, preto sú vo vyspelých krajinách hojne využívané. Bankomaty sa aktívne zavádzajú do bankovej praxe na Ukrajine.

Moderné bankomaty môžu vykonávať tieto operácie:

informovať klientov o stave ich účtov; vydávať hotovosť z účtov;

Prijímať hotovosť na umiestnenie na zákaznícke účty;

Prijímať hotovosť na splácanie pôžičiek;

Prijmite pokyny na prevod peňazí z jedného klientskeho účtu na druhý atď.

Poskytovanie týchto služieb prostredníctvom bankomatov je realizované pomocou plastových identifikačných kariet a PIN kódov klientov. Po každej operácii bankomat klientovi vystaví účtenku s plnou charakteristikou (suma, čas, sériové číslo, typ operácie, názov banky atď.).

Postup poskytovania hotovostných služieb prostredníctvom bankomatov je pomerne jednoduchý. Po uzavretí zmluvy s klientom mu banka za malý poplatok vydá plastovú kartu a PIN kód, informuje sieť bankomatov, ktoré môže používať, o ich prevádzkovej dobe. Pre klienta je dôležité, aby bankomaty fungovali nepretržite a nachádzali sa nielen v priestoroch banky či jej pobočiek, ale aj na mnohých iných miestach. Banky sa preto snažia svoje bankomaty umiestňovať na miestach, akými sú veľké obchodné centrá, centrá služieb, vlakové stanice, zábavné centrá a podobne.

Pre získanie hotovostnej služby klient pomocou plastovej karty zadá „pamäť“ bankomatu cez čítačku a tam zadá svoj PIN kód pomocou numerickej klávesnice. Po overení identity informácií prijatých z dvoch kanálov dáva bankomat klientovi povolenie vykonať ktorúkoľvek z operácií zobrazených na špeciálnom displeji. Klient pomocou klávesnice dá bankomatu príkaz na vykonanie zvolenej operácie, uvedie jej výšku a aký účet (bežný alebo sporiaci) má vykonať. Po prijatí a spracovaní týchto informácií bankomat prostredníctvom špeciálneho zariadenia (okna) prijíma alebo vydáva bankovky a zároveň vystavuje klientovi potvrdenie.

Používanie bankomatov v pokladniach je spojené so zvýšeným rizikom, najmä ak sa nachádzajú mimo priestorov banky. Preto sú bankomaty nakonfigurované tak, aby zvýšili bezpečnosť transakcií. Ak sa klientovi nepodarí „vstúpiť“ do bankomatu do určitého počtu pokusov (napríklad dvoch) alebo s ním „komunikuje“ dlhšie ako stanovený čas (napríklad 2,5 minúty), bankomat mu plastovú kartu zabaví.

Pre úspešný rozvoj tohto netradičného typu bankových služieb pre Ukrajinu je dôležité, aby banky presne a včas poskytovali bankomatom hotovosť a udržiavali ich v prevádzkyschopnom stave. „Tiché“ bankomaty môžu nielen kompromitovať progresívny nápad, ale viesť aj k ich zlyhaniu nahnevanými zákazníkmi, čo banku vyjde draho. Preto banky, ktoré sa rozhodnú zaviesť bankomaty, musia vyvinúť efektívny systém funkčnej a servisnej údržby. Postup pri vybavovaní bankomatov hotovosťou určuje Pokyn č. 1 o organizácii práce pri vydávaní hotovosti v bankových inštitúciách schválený Radou NBÚ.

Užitočné informácie:

Nepriaznivý výber
Nepriaznivá selekcia je situácia, v ktorej neinformovaná strana na trhu jedná s úplne inými ľuďmi, s ktorými by chcela uzavrieť obchod (t. j. na informovaných stranách vykonáva nepriaznivú selekciu). Toto je...

Typy pôžičiek právnickým osobám a organizácia procesu poskytovania pôžičiek v JSB "Belarusbank"
Úvery poskytované komerčnými bankami právnickým osobám možno klasifikovať: - podľa účelu - na výrobné potreby, obchodné a zmenárenské operácie, investície; - vo sfére fungovania - vo sfére výroby a...

Typy bankových kariet
S rozvojom bankovníctva, zdokonaľovaním technológií pre bezhotovostné platby a poskytovaním služieb elektronického bankovníctva sa objavili rôzne typy plastových kariet, ktoré sa líšia účelom, spôsobmi ochrany proti falšovaniu, ...

Ďalej poskytneme odporúčania týkajúce sa obsluhy siete bankomatov geograficky rozmiestnenej po regióne, kde banka pôsobí. V tomto prípade je ekonomicky výhodnejšie nepoužívať centralizovaný systém inkasa a obsluhy bankomatov, ale delegovať niektoré funkcie na miestne bankové divízie. Ak sieť bankomatov nie je dostatočne veľká, neodporúča sa prideľovať samostatné jednotky v ďalších kanceláriách na ich obsluhu a musíte použiť kombinovaný prístup. Bankomaty môžu byť umiestnené v priestoroch a budovách vo vlastníctve alebo v prenájme banky, ako aj v priestoroch organizácií tretích strán na základe dohody medzi bankou a organizáciou. Bankomaty inštalované bankou sa používajú na vydávanie hotovosti v rubľoch a cudzej mene pomocou bankových kariet. Obsluha bankomatov je upravená Predpismi o postupe pri vykonávaní hotovostných transakcií a pravidlami skladovania, prepravy a vyberania bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách na území Ruskej federácie a Predpismi Ruskej federácie. číslo 266-P zo dňa 24.12.2004. „O vydávaní bankových kariet a o transakciách vykonaných platobnými kartami.
Uveďme príklad možného poradia interakcie medzi divíziami bánk. Tento postup sa môže líšiť v závislosti od typu služby bankomatu, čo zase závisí od umiestnenia bankomatu a postupu pri jeho vyzdvihnutí.
Existuje niekoľko typov bankomatových služieb.
1. Inštalované mimo priestorov bankových inštitúcií, ktorých dennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkaso zabezpečujú výlučne oddelenia ústredia.
2. Inštalované v priestoroch bankových inštitúcií, ktorých dennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkasa vykonávajú výlučne oddelenia ústredia.
3. Inštalované mimo priestorov bankových inštitúcií, ktorých dennú údržbu vykonávajú zamestnanci inštitúcie, ku ktorej je bankomat pripojený. Zároveň prípravu hotovosti a výber z bankomatu vykonávajú výlučne oddelenia ústredia.
4. Inštalované mimo priestorov bankových inštitúcií, ktorých každodennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti vykonávajú zamestnanci inštitúcie, ku ktorej je bankomat pripojený. V tomto prípade výber bankomatu realizujú výbercovia ústredia.
5. Inštalované v priestoroch bankových inštitúcií, ktorých každodennú údržbu, ako aj prípravu hotovosti a inkaso vykonávajú zamestnanci inštitúcie.
O inštalácii bankomatu rozhoduje banka, ak je to ekonomicky alebo inak opodstatnené. Pripravuje sa zmluva o inštalácii bankomatu a v prípade potreby aj bezpečnostné zmluvy. Objednávka, dodávka, nastavenie a pripojenie bankomatu sú realizované.
Kľúče z hornej a spodnej časti bankomatu sa prenesú do pokladne centrály, kde sa uložia. Jedna kópia kľúčov sa na základe zákona odovzdá príslušnému oddeleniu, duplikáty kľúčov sú uložené v pokladni ústredia. Pri plnej prevádzke je bankomat uvedený do prevádzky na príkaz banky.
Zodpovedný pracovník inštitúcie zmení kód zámku trezoru bankomatu a vykoná sa prvý výber bankomatu.
Hotovostná obsluha bankomatu sa vykonáva v súlade s predpismi o postupe pri vykonávaní hotovostných transakcií a pravidlami pre skladovanie, prepravu a zber bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách na území Ruskej federácie. Písomným príkazom banky je určený zoznam osôb zodpovedných za vkladanie a výber hotovosti z bankomatu.
Pre rôzne typy služieb ATM sa používajú rôzne algoritmy na zber a interakciu medzi oddeleniami.
Typy služby A, B a D. Ak je potrebné vykonať výber, zodpovedný pracovník vypracuje žiadosť o výber z bankomatu. Žiadosť je vyhotovená s uvedením členenia bankoviek pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na zabezpečenie hotovosti do bankomatu sú vydávané do pokladne ústredia na základe žiadosti.
Vkladanie kaziet sa vykonáva v pokladni. Pri príprave kaziet na výber z bankomatu je prísne zakázané pridávať finančné prostriedky do kaziet bez prepočítania zostávajúcich účtov v nich.
Na základe žiadosti je vystavený peňažný príkaz na množstvo hotovosti vložené pokladníkom centrály do kaziet bankomatu. Zberateľ dostane pripravené kazety s hotovosťou, skontroluje ich podľa nápisov na štítkoch, skontroluje neporušenosť pečiatok a podpisov na výdavkové príkazy. Žiadosť, pokladničný príkaz a nakladací list bankomatu sa zakladajú v pokladničných dokladoch dňa.
Vkladanie kaziet do bankomatu a ich vyberanie vykonáva za prítomnosti pracovníka bezpečnostnej služby a výbercu peňazí zodpovedný zamestnanec, ktorý je poverený výkonom funkcie dozorného zamestnanca. Zodpovedný pracovník vystaví výtlačok z bankomatu s informáciami o zostatkoch v kazetách duplicitne a vyberie kazety z bankomatu. Po vyložení a doručení kaziet do pokladne ústredia vystaví pokladník ústredia na základe vykladacieho hárku pokladničný doklad. Potom vedúci pokladnice dostane od pokladníka hotovosť vybratú z kaziet bankomatu, skontroluje ju so sumou uvedenou v pokladničnom doklade a podpíše ju. Doručovanie hotovosti vybratej z kaziet do pokladne ústredia sa vykonáva podľa všeobecného postupu pre doručovanie zostatkov hotovosti do pokladne banky.
Pri preberaní bankomatu nezabudnite skontrolovať priehradku čítačky kariet, či neobsahuje zabudnuté karty. Po vybratí kariet zo zásobníka čítačky kariet sa vyhotoví protokol v dvoch kópiách, pričom jedna kópia sa spolu s kartou odovzdá kartovej divízii banky.
Typ služby D. Ak je potrebné vykonať vyzdvihnutie, zodpovedný pracovník vypracuje žiadosť o vyzdvihnutie bankomatu, ktorú zašle zodpovednému zamestnancovi inštitúcie. Žiadosť je vyhotovená s uvedením členenia bankoviek pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na odovzdanie hotovosti do bankomatu sú vydávané do pokladne inštitúcie na základe žiadosti.
Vkladanie kaziet sa vykonáva v pokladni inštitúcie. Pri príprave kaziet na výber z bankomatu je prísne zakázané vkladať do nich finančné prostriedky bez prepočítania zostávajúcich účtov v nich. Pokladník inštitúcie na základe žiadosti vystaví peňažný príkaz na množstvo hotovosti vloženej do kaziet bankomatu. Zberateľ dostane pripravené kazety s hotovosťou od pokladníka inštitúcie, skontroluje ich podľa nápisov na štítkoch, skontroluje neporušenosť pečatí a podpíše účtenky. Žiadosť, pokladničný príkaz a nakladací list bankomatu sa zakladajú v pokladničných dokladoch dňa.
Vkladanie a vyberanie kaziet vykonáva podľa pokynov pokladník, ktorý je poverený funkciami dozorného zamestnanca, za prítomnosti strážnej služby a zberača. Pokladník duplicitne vytlačí výpis z bankomatu s informáciami o zostatkoch v kazetách a vyberie kazety z bankomatu.
Pri preberaní bankomatu nezabudnite skontrolovať priehradku čítačky kariet, či neobsahuje zabudnuté karty. Po vybratí kariet zo zásobníka čítačky kariet sa vyhotoví protokol v dvoch kópiách. Jeden z nich spolu s kartou prechádza do kartovej divízie banky.
Typ služby E. Ak je potrebné vykonať vyzdvihnutie, zodpovedný pracovník vypracuje žiadosť o vyzdvihnutie bankomatu, ktorú zašle zodpovednému zamestnancovi inštitúcie. Žiadosť je vyhotovená s uvedením členenia bankoviek pre každú kazetu. Peňažné prostriedky potrebné na odovzdanie hotovosti do bankomatu sú vydávané do pokladne inštitúcie na základe žiadosti.
Vkladanie kaziet sa vykonáva v pokladni inštitúcie. Pri príprave kaziet na výber z bankomatu je prísne zakázané pridávať finančné prostriedky do kaziet bez prepočítania zostávajúcich účtov v nich. Pokladník inštitúcie na základe žiadosti vystaví peňažný príkaz na množstvo hotovosti vloženej do kaziet bankomatu. Vkladanie a vyberanie kaziet vykonávajú dvaja pokladníci (jeden z nich je administratívnym dokumentom úverovej inštitúcie poverený funkciou dozorného zamestnanca) za prítomnosti strážnej služby a podľa pokynov. Pokladník duplicitne vytlačí výpis z bankomatu s informáciami o zostatkoch v kazetách a vyberie kazety z bankomatu.
Po vyložení a doručení kaziet do pokladne ústredia na základe vykladacieho hárku vystaví pokladník pokladničný doklad. Potom vedúci pokladnice dostane od pokladníka hotovosť vybratú z kaziet bankomatu, skontroluje ju so sumou uvedenou v pokladničnom doklade a podpíše ju.
Pri preberaní bankomatu nezabudnite skontrolovať priehradku čítačky kariet, či neobsahuje zabudnuté karty. Po vybratí kariet zo zásuvky čítačky kariet sa vyhotoví protokol v dvoch kópiách, z ktorých jeden sa spolu s kartou odovzdá kartovej divízii banky.
Údržbu bankomatov zvyčajne riadi IT oddelenie banky. V prípade potreby úplného alebo čiastočného obnovenia funkčnosti bankomatov môžu byť do prác zapojení zamestnanci servisnej spoločnosti.
Technický monitoring, drobné opravy. Na základe informácií z oddelenia monitorovania bankomatov a bankových inštitúcií IT oddelenie monitoruje výkonnosť bankomatov a stav komunikácie medzi bankomatmi a spracovateľským centrom.
Ak sa prijmú informácie o poruche bankomatu, prijmú sa možné diaľkové opatrenia na jej odstránenie. Ak si riešenie problémov vyžaduje prácu na mieste inštalácie bankomatu, pracovník IT oddelenia banky túto skutočnosť telefonicky nahlási zodpovednému pracovníkovi oddelenia monitorovania bankomatov, ktorý obratom informuje bankový ústav, ktorému bankomat je pridelený.
Ak je možné odstrániť príčiny poruchy bez zapojenia špecialistov servisnej spoločnosti, pokladník inštitúcie ich odstráni nezávisle (napríklad reštartuje počítač bankomatu, zmení pásku tlačiarne účteniek). Ak je na odstránenie príčiny poruchy potrebný kvalifikovanejší zásah, privolajú sa zástupcovia servisnej spoločnosti.
Vykonávanie neplánovaných opráv alebo údržbárskych prác zamestnancami servisnej spoločnosti. Zodpovedný pracovník banky zavolá do bankomatu špecialistov servisnej spoločnosti, aby vyriešili problémy, a oznámi pokladníkovi čas ich príchodu.
Vykonávanie opravných alebo údržbárskych prác súvisiacich s otvorením trezoru bankomatu, jeho čiastočnou alebo úplnou demontážou, mechanickými alebo tepelnými vplyvmi na teleso trezoru alebo úplnou výmenou bankomatu sa vykonáva až po vykonaní vykladania hotovosti z bankomatu.
Po vykonaní opravy alebo údržby sa vypracuje správa, v ktorej sa uvádza:
- adresa bankomatu;
- popis porúch, ktoré sa vyskytli;
- zoznam vykonaných prác;
- informácie o dátume a čase práce.
Zákon podpisujú zástupcovia servisnej spoločnosti a zamestnanec banky.
Vykonávanie plánovanej preventívnej údržby. V prípade plánovaných údržbárskych prác, ktoré vykonávajú špecialisti servisnej spoločnosti, si zodpovedný pracovník banky dohodne dátum a čas ich vykonania s pokladňou inštitúcie. Pokladník zorganizuje vyloženie hotovosti z bankomatu do dohodnutého dátumu a času.
Núdzové situácie sú opísané nižšie.
1. Analýza faktov nesúladu medzi hotovostnými zostatkami a kontrolnými dokladmi. Skutočnosť nesúladu medzi sumou na šekoch na výber z bankomatu a skutočným zostatkom v kazetách a reekt-kazetách je zdokumentovaná vo vyhlásení o nezhode, ktorého forma je uvedená nižšie.

Komisia zložená zo zamestnancov banky preskúma dôvody nezrovnalosti a vypracuje záver s uvedením skutočností, dôvodov a spôsobov vrátenia (alebo odpisu) prostriedkov.
Ak sa zistí nedostatok vo vyložených bankomatových kazetách, potom pokladník, ktorý vložil hotovosť do bankomatových kaziet, nesie plnú finančnú zodpovednosť za nedostatok.
Ak sa vo vyradenej kazete zistí nedostatok a celková suma hotovosti vyložená z bankomatu sa zhoduje s údajmi na kontrolnom zozname bankomatu, potom sa tento nesúlad považuje za softvérovú chybu.
Ak sa zistí nedostatok vo vyraďovacej kazete, neporušila sa celistvosť plomb na kazete a celková suma hotovosti vyložená z bankomatu sa nezhoduje s údajmi na vykladacom hárku bankomatu (je tam nedostatok) , potom pokladník nesie plnú finančnú zodpovednosť za manko.
Ak sa pri prepočítaní hotovosti vyloženej z bankomatu zistí prebytok, potom sa kontrolný list kontroluje od momentu naloženia až po vyloženie. Ak sa po zaznamenaní akejkoľvek transakcie zistí záznam, že klient nedostal (čiastočne neprijal) peniaze, urobí sa o tom záznam v časti „Poznámky“ správy o nesúlade; kópia fragmentu kontrolný hárok je priložený k tejto správe. Nadmerná suma sa premietne na základe hlásenia o nesúlade na účet 70601 „Prebytočná hotovosť nájdená v bankomate“.
Poškodené plomby na kazetách alebo poškodenie pokladničných kaziet. Ak sa zistí porušenie plomb alebo poškodenie samotných pokladničných kaziet, pokladník vyhotoví protokol v akejkoľvek forme, v ktorom zaznamená zistené poškodenie. Úkon podpisuje pokladník (výberca) a ochranka. Ďalej sa počíta hotovosť v kazetách.
Keď zberateľ doručí poškodené kazety alebo plomby na kazetách do pokladne, vyhotoví sa v troch vyhotoveniach akt, ktorý podpíše komisia zložená z najmenej troch osôb menovaných na príkaz banky. Títo zamestnanci sú prítomní pri preberaní a počítaní pokladničných kaziet. V akte je uvedený dátum prijatia a otvorenia kaziet, miesto, kde sa nachádza bankomat, kto, v akých priestoroch a za koho prítomnosti vykonal sčítanie, aká škoda bola zistená, výška investovaných peňazí podľa kontrolných hárkov a množstvo skutočne nájdené v každej kazete. Úkon slúži ako podklad na pripísanie hotovosti do pokladne.
Prvá kópia aktu zostáva v pokladničných dokladoch. Druhý je odovzdaný bezpečnostnej službe, aby vyšetrila okolnosti poškodenia kaziet. Tretia kópia aktu sa odovzdá kartovému oddeleniu.
V prípade hacknutia stôp bankomatu alebo podozrenia na neoprávnený výber finančných prostriedkov je manažér sektora (pokladník) povinný incident bezodkladne oznámiť bezpečnostnej službe. Vyzdvihnutie bankomatu s poškodením trezoru sa vykonáva za účasti najmenej troch osôb.
Zákaznícky servis. Reklamácie klienta sa posudzujú na základe žiadosti v lehote stanovenej bankou.
1. Operáciu vykonal bankomat, nevydali sa žiadne peniaze. Ak je skutočnosť výdaja prostriedkov z bankomatových kaziet potvrdená údajmi na kontrolnom hárku zo spracovateľského centra, držiteľ dostane písomné odôvodnené odmietnutie.
Ak sa potvrdí skutočnosť transakcie na karte a nevyplatenie prostriedkov z bankomatu držiteľovi karty, vypracuje sa záver o potrebe vrátiť prostriedky držiteľovi.
Ak sa zistí, že z kartového účtu držiteľa neboli odpísané žiadne prostriedky alebo bola vykonaná automatická refundácia, potom sa nárok považuje za neopodstatnený a je zamietnutý.
2. Držiteľ karty nedostal pri žiadosti o peniaze odmietnutie, z bankomatu neboli vydané žiadne peniaze a suma bola odpísaná z účtu klienta. Podkladom pre vrátenie finančných prostriedkov je nesúlad medzi výpisom z kartového účtu žiadateľa, kontrolným hárkom zo spracovateľského strediska a elektronickým žurnálom bankomatu k určenému dátumu a času. To potvrdzuje, že finančné prostriedky neboli klientovi vydané. Finančné prostriedky sa vrátia na kartu držiteľa.
3. Držiteľ nestihol prijať peniaze ponúkané bankomatom alebo si zobral časť ponúkanej sumy. Základom pre vrátenie peňazí je zhoda údajov uvedených v žiadosti s údajmi v akte o nesúlade pri vykládke z bankomatu a údajmi v kontrolnom liste. Ak sa údaje uvedené v žiadosti nezhodujú s údajmi v správe o nesúlade alebo časti kontrolného hárku, potom je možné vrátiť peniaze v sumách uvedených v správe (za predpokladu, že táto suma je nižšia ako suma špecifikované vo fragmente záznamovej pásky systému ATM alebo rovnaké ako ona). Finančné prostriedky sa vrátia na kartu držiteľa.
Správa kľúčov a prístupových kódov. Kľúče a prístupové kódy sú uložené v závislosti od umiestnenia bankomatu.
Kľúče od hornej a spodnej časti bankomatu pre službu typu E sú uložené v kancelárii banky v trezore spolu so služobnou kartou. V tomto prípade je kľúč od spodnej časti bankomatu uložený v zapečatenom vrecku s pečaťou pokladníka, ktorý vykonáva funkcie dozorného zamestnanca.
Kľúče od hornej časti bankomatov pre služby typu B, D, D uchováva v trezore pokladník banky. Kľúče od spodnej časti bankomatov sú uložené v pokladni centrály banky v trezore spolu so služobnou kartou. Kľúče od spodnej časti bankomatov a služobná karta sa vydávajú zberateľovi pri preberaní.
Kľúče od vrchnej a spodnej časti bankomatu pre službu typu A má pokladník uložený v sídle banky v trezore spolu so služobnou kartou. Kľúče a služobný preukaz sa vydávajú zberateľovi pri prevzatí.
Duplikáty ATM kľúčov podliehajú uloženiu v pokladni v súlade s požiadavkami Predpisov o postupe pri vykonávaní hotovostných transakcií a pravidiel pre skladovanie, prepravu a zber bankoviek a mincí Ruskej banky v úverových inštitúciách na území Ruskej federácie.
Kód zámku bankomatu pre typy služieb B, D, D, E nastavuje pokladník, pre typ služby A - pracovník pokladne ústredia. Kód je nainštalovaný tak, že ho pozná iba zamestnanec, ktorý ho nainštaloval. V písomnej forme, v obálke zapečatenej osobnou pečaťou, je uložená v trezore inštitúcie (pre služby typu B, D, D, E), pre službu typu A - v pokladničnom trezore ústredia.
Služobná karta a kľúče od bankomatu sa odovzdávajú pokladníkovi oproti potvrdeniu v knihe jázd a odovzdaní pečiatok, klišé, pečiatok, kľúčov a pečiatok.
Kópia kódu sa prenesie do inej pokladne oproti potvrdeniu v denníku na zaznamenávanie a prenos pečatí, klišé, pečiatok, kľúčov a pečatí.
Obálku s kódom bankomatu môže komisia otvoriť len v prípade neočakávanej neprítomnosti pokladníka. Po otvorení bankomatu iným pokladníkom je kód zámku nahradený novým kódom.
V prípade prepustenia pokladníka, výbercu alebo vedúceho pokladničného oddelenia, ktorý má prístup ku kódom trezoru bankomatu, je potrebné pred prepustením zmeniť kódy na otvorenie trezoru bankomatu.