Mga pautang sa mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank

Ang mga indibidwal na negosyante (IP) ay kadalasang nahaharap sa mga problema sa pagkuha ng pangmatagalang pautang para sa pagbili ng real estate. Ang mga institusyong pampinansyal ay tinatrato ang mga nanghihiram ng kategoryang ito nang may pag-iingat, at may ilang mga dahilan para dito. Hindi mapagkakatiwalaang matukoy ng bangko ang antas ng solvency ng isang potensyal na nanghihiram. Ang katotohanan ay para sa isang samahan sa pananalapi ang pangunahing criterion ay ang halaga ng netong kita, na, bilang panuntunan, ay nabawasan upang mabawasan ang buwis. Sa kasong ito, ang pinakamahusay na pagpipilian ay isang mortgage para sa mga indibidwal na negosyante mula sa Sberbank.

Ano ang ibig sabihin ng mortgage

Ang mortgage bilang isang uri ng pangmatagalang pagpapahiram ay nangangailangan ng borrower na tuparin ang ilang mga kinakailangan sa institusyong pinansyal. Bago tumanggap ng pautang, inaako ng mamamayan ang obligasyon na bayaran ang utang sa hinaharap kasama ang naipon na interes.

Kung ang kliyente ng bangko ay hindi nagmamay-ari ng anumang iba pang real estate, ang nakuhang ari-arian ay nagsisilbing collateral para sa kanyang katuparan ng mga obligasyon sa pautang.

Ito ay nagiging pag-aari ng nanghihiram mula sa sandali ng pagbili at maaaring mawala ang katayuang ito kung ang nanghihiram ay hindi, para sa isang kadahilanan o iba pa, tapat (nang walang pagkaantala) na nagseserbisyo ng utang. Pagkatapos ay ilalagay ng bangko ang collateral para sa pagbebenta upang maibalik ang mga pondo.

Siyempre, ang pangmatagalang pagpapahiram sa pabahay ay nailalarawan din ng iba pang mga pitfalls. Upang makakuha ng ideya tungkol sa kanila, tingnan ang aming artikulong "".

Nag-aalok ang Sberbank para sa mga indibidwal na negosyante

Sa 2019, ang linya ng mga pautang sa mortgage ng institusyong pampinansyal na ito ay may kasamang hindi bababa sa dalawang produkto ng pagbabangko na maaaring makuha ng maliliit na negosyo. Tingnan natin sandali ang mga tampok ng mga programang ito:

• "Express Mortgage". Inilalagay ng Sberbank sa website nito ang program na ito bilang "...isang mabilis na pautang para sa pagbili ng komersyal at tirahan na real estate." Ang tesis na ito ay nakumpirma sa pamamagitan ng katotohanan na ang isang minimum na pakete ng mga dokumento ay kinakailangan upang makakuha ng isang pautang, at ito rin ay sapat na upang magbigay lamang ng ari-arian na binibili bilang collateral, iyon ay, hindi na kailangan ng karagdagang pag-aari. Bilang karagdagan, hindi kinakailangan na gumuhit ng isang hiwalay na kasunduan sa collateral para sa Express Mortgage sa Sberbank para sa mga indibidwal na negosyante. At ito ay nakakatipid ng oras. At mahalagang tandaan din: para sa mga indibidwal na negosyante, ang isang letter of credit na paraan ng pagbabayad ay isinasagawa, na nagbibigay ng proteksyon mula sa mga manloloko.
• "Business Real Estate". Ang pautang na ito ay nagpapahintulot sa isang maliit na kinatawan ng negosyo na makakuha ng mga pondo sa mga kaakit-akit na termino para sa layunin ng pagbili ng komersyal na real estate. Kapag nagpapasya na mag-isyu ng pautang, isinasaalang-alang ng bangko ang mga detalye ng mga aktibidad sa negosyo ng kliyente, na may positibong epekto sa mga kondisyon ng paglilingkod sa pautang. Ang binili o umiiral na ari-arian ay ginagamit bilang collateral para sa utang.

Sa parehong mga kaso, walang bayad para sa pagbibigay o maagang pagbabayad ng utang.

Huwag kalimutan ang tungkol sa ganitong uri ng pangmatagalang pautang mula sa Sberbank na tinatawag na "Mortgage sa ilalim ng dalawang dokumento." Maaaring samantalahin ng mga negosyanteng hindi makapagdokumento ng kanilang kita ang alok na ito.

At dahil pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang mortgage, iyon ay, tungkol sa pagtanggap ng mga pondo na sinigurado ng ari-arian, kinakailangang ipahiwatig ang programa ng Sberbank na "Express on bail." Ngunit sa pangkalahatan, hindi ito matatawag na maginhawa para sa mga indibidwal na negosyante dahil sa:

• malayo sa loyal rate (16 – 19%);
• ang maximum na halaga ng pautang ay 5 milyong rubles lamang;
• maikling panahon ng kontrata - 4 na taon.

Mga kinakailangan na ipinasa ng bangko

Upang mabawasan ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng mga pinahiram na pondo, ang bangko ay nagpapataw ng mga seryosong kinakailangan hindi lamang sa potensyal na borrower na kinakatawan ng indibidwal na negosyante, kundi pati na rin sa mga bagay sa real estate. Tingnan natin ang mga tanong na ito nang mas detalyado.

Sa mga potensyal na manghihiram

Para sa parehong mga programa sa itaas, magkapareho ang mga ito, maliban sa ilang mga punto (higit pa sa mga ito sa ibaba). Ang mga sumusunod na pangkalahatang kinakailangan para sa isang aplikante ng mortgage loan ay:

• Ang indibidwal na negosyante ay dapat na residente ng Russian Federation.
• Sa petsa ng pagwawakas ng kasunduan sa pautang, ang edad ay hindi maaaring lumampas sa 70 taon.
• Mga panahon kung saan isinasagawa ang mga aktibidad sa negosyo:
  • hindi bababa sa isang taon kung ang espesyalisasyon ay mga seasonal na aktibidad;
  • hindi bababa sa anim na buwan para sa lahat.

Pagbabalik sa pag-uusap tungkol sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mga programa sa pagpapahiram ng indibidwal na negosyante, dapat tandaan na ang posibilidad na mag-aplay para sa isa o isa pa ay nakasalalay sa dami ng taunang kita ng negosyo. Kaya, ang produktong pautang na "Express Mortgage" ay magagamit sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo na ang kita ay hindi lalampas sa 60 milyong rubles. Sa ilalim ng programa ng Business Real Estate, ang figure na ito ay mas mataas - hanggang sa 400 milyong rubles.

Sa real estate

Magbibigay ang Sberbank ng mortgage loan kung ang collateral property ay nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• Ang apartment ay hindi isang Khrushchev apartment, isang maliit na apartment ng pamilya. Bilang karagdagan, ang isang pangmatagalang pautang ay hindi ibibigay para sa pagbili ng isang silid sa isang komunal na apartment.
• May kusina at banyo.
• Matatagpuan sa isang apartment building na hindi sira-sira o sira, na itinayo nang hindi mas maaga sa 1950 at may hindi bababa sa 5 palapag.
• Availability ng mga serviceable utility - mga kable ng kuryente, supply ng tubig at alkantarilya;
• Walang dating encumbrance.
• Walang ilegal na muling pagpapaunlad.

Tulad ng para sa binili na komersyal na real estate, sa ilalim ng Express Mortgage program ang sumusunod na pangunahing kinakailangan ay ipinapataw dito: ang bagay ay dapat ilagay sa operasyon sa oras ng transaksyon, at ang nagbebenta ay dapat na ang tanging may-ari nito.

Pinahihintulutan ng Express Mortgage ang pagkuha ng land plot kung saan matatagpuan ang property.

Sa pahina ng "Business Real Estate" ng website ng Sberbank, ang mga kinakailangan para sa bagay ay hindi ipinahiwatig. Iyon ay, maaari nating ipagpalagay na sila ay nag-tutugma sa itaas.

Mga kondisyon para sa pagbibigay ng isang indibidwal na entrepreneur mortgage

Mula sa itaas ay sumusunod na ang tanong na interesado sa marami, kung ang mga indibidwal na negosyante ay binibigyan ng isang mortgage sa Sberbank, ay hindi nauugnay ngayon: siyempre, ginagawa nila. Gayunpaman, bago mag-aplay sa institusyong pampinansyal na ito para sa isang pautang, kailangang ihambing ng isang maliit na kinatawan ng negosyo ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi sa mga kondisyon kung saan ibinibigay ang naturang pangmatagalang pautang. Ang mga pangunahing kondisyon ay ipinapakita sa talahanayan.

Mayroong isang mahalagang detalye dito. Sa mga kondisyon ng isang hindi matatag na ekonomiya ng bansa, ang sitwasyon sa pananalapi ng mga indibidwal na negosyante ay maaaring lumala, bilang isang resulta kung saan pansamantalang mahirap gumawa ng mga regular na pagbabayad. Sa kontekstong ito, iginuhit namin ang iyong pansin sa katotohanan na sa ilalim ng programang Business Real Estate, pinahihintulutan ang pagpapaliban ng mga pagbabayad ng utang na hanggang 12 buwan. Ito ang pinakamataas na panahon na magagamit ng maliliit na negosyo. Ang pangwakas na halaga ng tagapagpahiwatig na ito ay nakatakda para sa bawat nanghihiram nang paisa-isa at depende sa kanyang kasaysayan ng kredito para sa mga pautang na dati nang ibinigay ng Sberbank para sa mga legal na entity, pati na rin ang kanyang solvency.

At isa pang punto: ang collateral at biniling real estate ay napapailalim sa compulsory insurance.

Mga rate

Kung ihahambing sa mga pangmatagalang pautang sa pabahay para sa mga indibidwal, ang mga rate ng interes sa mga programa ng mortgage para sa mga indibidwal na negosyante ay mas mataas. Kaya, para sa una, ang tagapagpahiwatig na ito ay nagsisimula sa 9.5%, at para sa programa ng Business Real Estate ang pinakamababang rate ay 11.8%. Para sa produkto ng Express Mortgage loan, hindi ito tapat na 15.5% kada taon. Iyon ay, na may pinakamataas na panahon para sa paggamit ng mga hiniram na pondo - sa kasong ito ito ay 10 taon - ang isang indibidwal na negosyante ay magbabayad ng interes sa isang halaga na isa at kalahating beses ang halaga ng utang.

Para sa paghahambing, kahit na para sa isang tila mas mapanganib na programa para sa isang institusyong pinansyal bilang "Mortgage sa dalawang dokumento", ang base rate ay 10.5%. At sa elektronikong pagpaparehistro ng isang transaksyon, kahit na mas mababa - 10% bawat taon (pinag-uusapan natin ang produktong pautang na "Pagbili ng tapos na pabahay"). Kinumpirma ng mga figure na ito ang katotohanan na inuri ng Sberbank ang mga indibidwal na negosyante bilang isang hindi mapagkakatiwalaang kategorya ng mga nanghihiram.

Paano makakuha ng pautang

Sa ilalim ng parehong mga programa, ang pamamaraan para sa isang indibidwal na negosyante upang makakuha ng isang pangmatagalang pautang sa pabahay ay kinabibilangan lamang ng tatlong yugto:

• Makipag-ugnayan sa dibisyon ng Sberbank na nag-isyu ng mga pautang sa mortgage. Ang kanyang espesyalista ay magtatakda ng petsa at oras para sa pagpupulong, susuriin ang listahan ng mga dokumentong kinakailangan upang makakuha ng pautang, at sasagutin ang anumang mga katanungan na maaaring mayroon ka.
• Sa panahon ng pagpupulong, kasama ang isang empleyado sa bangko, punan ang isang application form para sa isang mortgage loan, ibigay ang isang pakete ng mga kinakailangang dokumento at i-coordinate ang oras ng kanyang pagdating sa iyong kumpanya upang maging pamilyar sa estado ng mga gawain sa negosyo. nagbebenta ka.
• Ang desisyon na mag-isyu ng pautang ay gagawin pagkatapos ng masusing pagsusuri ng mga resultang nakamit at ang pagiging epektibo ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya.

Ang website ng Sberbank ay naglalaman lamang ng impormasyon sa itaas sa isyung ito. Ngunit sa totoong buhay, ito ay kalahati lamang: bilang isang resulta ng mga hakbang na ginawa, ang indibidwal na negosyante ay matututo lamang ng pag-asam na makatanggap ng isang pangmatagalang pautang sa pabahay, iyon ay, ang aplikasyon ay naaprubahan o tinanggihan. Kung ang bangko ay gumawa ng isang positibong desisyon, ang maliit na kinatawan ng negosyo ay kailangang kumilos ayon sa karaniwang pamamaraan:

• magtapos ng isang paunang kasunduan sa nagbebenta;
• gumawa ng paunang bayad;
• gumuhit at pumirma ng isang kasunduan sa pautang;
• ilipat sa nagbebenta ng halagang katumbas ng halaga ng bagay na ibinebenta;
• irehistro ang mga karapatan sa pag-aari;
• irehistro ang biniling bagay bilang collateral.

Pagkatapos lamang nito ang isyu ng pagkuha ng mortgage loan ay maituturing na sarado. Pagkatapos ng lahat, ang layunin ay nakamit - ang ari-arian ay binili.

Anong mga dokumento ang kakailanganin?

Para sa isang mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank sa 2019, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

• mga dokumento sa pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante;
• lisensya para sa uri/uri ng aktibidad;
• mga dokumento na sumasalamin sa mga aktibidad sa pananalapi;
• pakete ng dokumentasyon para sa sinangla o binili na real estate.

At, siyempre, kakailanganin mong magpakita ng isang dokumento ng pagkakakilanlan ng isang indibidwal na negosyante -.

Maaari kang makakuha ng mas kapaki-pakinabang na impormasyon sa isyung ito sa pangkalahatan mula sa aming artikulong "".

Paano punan ang form

Ang pangunahing kinakailangan para sa dokumentong ito ay ang lahat ng impormasyong ipinasok ay dapat na maaasahan. Tiyak na susuriin ng bangko ang impormasyong tinukoy sa application form, at kahit na ang kaunting kamalian ay maaaring magdulot ng pagdududa kung ang isang indibidwal na negosyante ay makakatanggap ng isang mortgage loan. Ang isang institusyong pampinansyal ay may ganap na ligal na pamamaraan sa pagtatapon nito upang matukoy ang kawastuhan ng impormasyong natanggap mula sa nanghihiram. Upang mabawasan ang posibilidad ng pagtanggi, inirerekumenda namin na pag-aralan mo ang artikulong "".

Paano nakarehistro ang isang kontrata?

Ang pagpaparehistro ng isang kasunduan sa mortgage sa Rosreestr ay binubuo ng limang yugto. Mahalagang sundin ang isang tiyak na pagkakasunud-sunod:

• Ang lahat ng kinakailangang dokumento ay isinumite sa may-katuturang awtoridad, na may karapatang magsagawa ng pagpaparehistro.
• Ang isang legal na pagsusuri ng mga ibinigay na papeles ay isinasagawa.
• Sinusuri ang legalidad ng transaksyon.
• Napapailalim sa matagumpay na pagkumpleto ng mga nakaraang yugto, ang isang kaukulang entry ay ginawa sa Unified State Register.
• Sertipikasyon ng mismong pamamaraan ng pagpaparehistro ng estado. Isinasagawa ito sa lokasyon ng real estate na paksa ng pangako.

Kung, mula sa isang legal na pananaw, ang mga papel ay iginuhit nang tama, ang proseso ng pagpaparehistro ay tumatagal ng 5 araw ng trabaho. Kakailanganin din ito. Ang laki nito ay karaniwan at hindi nakadepende sa halaga ng ari-arian at sa dami ng utang.

Alok mula sa VTB 24 Bank

Hindi patas na balewalain ang institusyong pang-kredito na ito. Ang katotohanan ay, ayon sa statistical data, ang bahagi ng VTB 24 sa mortgage lending segment ng Russian financial market noong nakaraang 2016 ay 19.97%, at ang paglago ay umabot sa 2.68 percentage points. Kinukumpirma ng mga bilang na ito ang pangangailangan para sa mga pangmatagalang pautang sa pabahay mula sa institusyong pampinansyal na ito.

Siyempre, ang agwat sa pagitan ng VTB 24 at Sberbank (49.05%) ay napakahalaga. Gayunpaman, kung ihahambing sa Rosselkhozbank, na sumasakop sa ikatlong posisyon sa rating (4.47%), ang pangunguna ay higit pa sa kapani-paniwala. Malalaman mo ang higit pang impormasyon sa isyung ito mula sa aming artikulong "".

Sa konklusyon, sasabihin namin na ang pagbili ng real estate sa tulong ng isang pangmatagalang pautang ay magpapahintulot sa isang indibidwal na negosyante na huwag mag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon. Kaya, sa isang makatwirang diskarte, sa pamamagitan ng pagpapalawak ng mga kakayahan sa pananalapi, madaragdagan niya ang pagiging mapagkumpitensya ng kanyang negosyo.

Paano kumuha ng isang mortgage nang tama, pangunahing mga pagkakamali at mga tampok ng isang mortgage: Video