Cuando el estado cancela parte de la hipoteca. Pagar su hipoteca con ayuda del gobierno

Dado que la economía del país se enfrentó a una fuerte caída de la moneda nacional, el nivel de vida de la población se deterioró drásticamente.

En este sentido, ha aumentado el número de préstamos vencidos, por lo que surgió la necesidad de brindar apoyo estatal a las personas que se encuentran en una situación financiera difícil.

Comenzó a operar en abril de 2015. Resolución No. 373 del 20 de abril de 2015“Sobre las principales condiciones para la implementación de programas de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios para vivienda”, en base a cuyas disposiciones se determinan los grupos de ciudadanos que reciben del presupuesto estatal.

Pero no todos los clientes de una entidad de crédito pueden contar con él, pero les hace la vida mucho más fácil a quienes se encuentran en dificultades financieras.

La Resolución ha sido modificada varias veces. hoy por principales categorías de prestatarios La reestructuración con apoyo estatal es posible por el 20% del monto restante, pero no más de 600 mil rublos. Por tanto, no se ha establecido el tamaño máximo sujeto a reestructuración. Pero esto se aplica a personas que pertenecen a determinados grupos sociales.

Cabe señalar que, en primer lugar, dicho programa tiene como objetivo aumentar el capital autorizado Agencias de préstamos hipotecarios (en adelante, AHML).

Concepto y esencia del procedimiento.

La reestructuración implica una revisión por parte de una institución bancaria de las condiciones para la emisión de un préstamo para vivienda a solicitud del prestatario.

Donde puede ser revisado:

Revisión de préstamo disponible sólo si las condiciones de vida del solicitante se deterioran y es imposible pagar la hipoteca por el mismo importe. Esto se aplica a situaciones en las que una persona deja de pagar salarios o es despedida. Para que se revisen las disposiciones del contrato de hipoteca, el solicitante deberá presentar evidencia de un cambio en las condiciones de su residencia. Por ejemplo, podría ser un libro de trabajo con la entrada correspondiente.

Pero no es necesario engañar a la organización bancaria, si sus empleados no encuentran ningún motivo para cambiar los puntos del contrato, el solicitante recibirá una negativa. Sin serias dificultades financieras, no debe postularse.

Además, el banco se negará si la persona está atrasada en los pagos mensuales. Cabe señalar que la reestructuración se lleva a cabo únicamente por iniciativa del prestatario y no afectará su imagen de ninguna manera.

Considerando que se reducen las obligaciones materiales contraídas por quien emitió el préstamo, y esto proviene de reducir la tasa de préstamo al 12% anual. Además, la institución financiera proporciona aplazamiento del pago de la deuda por un año y medio.

parte de interés Durante ese período, el prestamista paga y AHML reembolsa el 50%. Esto permite organizar su condición material. En este caso, la entidad de crédito no pierde nada, por lo que los bancos aceptan de buen grado este procedimiento.

Formas existentes

Revisión de las disposiciones del acuerdo. se puede expresar en:

Requisitos para el prestatario y condiciones de implementación.

La asistencia a los prestatarios hipotecarios se proporciona con el consentimiento mutuo de todos los participantes en el contrato hipotecario.

Por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 20 de abril de 2015. determinado reglas para recibir apoyo estatal. Ellos son:

El estado, representado por .

Todo el mundo puede contar con ello, pero ante todo se trata categorías privilegiadas de personas. Ellos son:

Ciudadanos con hijos menores. Esto afecta tanto al hijo natural como a los adoptados y bajo tutela;
Pensionistas, veteranos de diversas operaciones militares;
Personas que han quedado discapacitadas;
Padres que crían niños discapacitados;
Familias numerosas.

Orden de conducta

Para poder recibir el apoyo del gobierno en la cantidad establecida, es necesario tomar las siguientes acciones:

Paquete de documentos requerido

Para realizar el trámite tendrá que presentar:

Plazos

De acuerdo con las últimas modificaciones introducidas en la resolución del Gobierno, en 2019 período mínimo de validez del contrato de hipoteca El día de la presentación de la solicitud de revisión de las disposiciones del préstamo no importa y puede utilizar el apoyo estatal en cualquier etapa de la línea de crédito.

Ventajas y desventajas

Por supuesto, existen ventajas y desventajas al implementar el proceso.

Respecto al banco, cabe destacar que siempre ganará. Además, aspectos positivos son:

Básico pero importante punto negativo La reestructuración se logra mediante un aumento en el tiempo de liquidación con una organización bancaria, lo que puede generar costos materiales adicionales para el servicio del préstamo.

Para obtener información sobre las reglas para asignar ayudas estatales a los ciudadanos que no pueden pagar su hipoteca, vea el siguiente video:

Bienvenidos a las páginas de la revista online “Ipotekoved.RU”. Hoy hablaremos sobre qué es el programa de asistencia al prestatario hipotecario y exactamente cómo puede obtener ayuda del estado para pagar su hipoteca en 2019.

Hoy aprenderás:

— ¿En qué consiste este programa para ayudar a determinadas categorías de prestatarios hipotecarios?

— ¿Cómo obtener ayuda del Estado para pagar una hipoteca?

— Reseñas de quienes recibieron ayuda del gobierno para liquidar su hipoteca.

¡Así que adelante!

La hipoteca se ha convertido en una de las herramientas eficaces para resolver el problema de la vivienda en Rusia. Sí, tiene una serie de desventajas y ventajas, que consideraremos en una publicación separada de nuestro proyecto, pero esta es una oportunidad real, especialmente para las familias jóvenes, de comprar una vivienda.

Con el inicio de otra crisis económica, el Estado tuvo que brindar apoyo a los prestatarios hipotecarios que se encontraban en una situación financiera difícil. En abril de 2015, el correspondiente Decreto 373 del Gobierno de la Federación de Rusia de 20 de abril de 2015, firmado por D.A. Medvédev. El operador para la ejecución de este proyecto fue la Agencia JSC de Préstamos Hipotecarios para Vivienda.

Inicialmente, esta resolución preveía la vigencia del programa de asistencia hasta finales de 2016, pero se le hicieron cambios y adiciones repetidamente. Hoy, según las últimas modificaciones a la Resolución Gubernamental 373 de 24 de noviembre de 2016, asistencia a prestatarios hipotecarios (reestructuración hipotecaria) válida hasta el 1 de marzo de 2017(prorrogado hasta el 31 de mayo de 2017 por Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 10/02/2017 No. 172, desde el 07/03/2017 se suspendió la aceptación de nuevas solicitudes debido al gasto de fondos del programa.

Sin embargo, en julio de 2017, se asignaron 2 mil millones de rublos adicionales del fondo gubernamental para reanudar el programa. El 11 de agosto de 2017 se publicaron nuevas condiciones para participar en el programa de asistencia al prestatario hipotecario (que conocerá en esta publicación) y son las siguientes:

Las obligaciones hipotecarias del prestatario con el banco se reducen entre el 20% y el 30% del saldo (a discreción del banco del prestamista), pero no más de 1.500.000 rublos.
Por acuerdo entre el prestatario y el banco, puede elegir el formato de asistencia, es decir, utilizar el monto total de la asistencia hipotecaria para pagar la deuda principal y así reducir el pago mensual, o reducir el pago mensual en un 50% o más por hasta 1,5 años.
Reemplazo de hipotecas en moneda extranjera por rublos. Además, el tipo hipotecario no puede ser superior al 11,5% anual. Para una hipoteca en rublos, no superior a la tasa bancaria vigente, excepto en los casos previstos en el contrato de hipoteca, en caso de violación de las reglas del seguro.
Antes del 1 de septiembre, se deberá crear una comisión interdepartamental especial que podrá duplicar el pago máximo del programa y aprobar las solicitudes de participación si existen desviaciones de las condiciones básicas, pero no más de dos puntos.

Ejemplo: si una familia tiene un saldo hipotecario en el momento de la reestructuración de 2 millones de rublos y, después de verificar los documentos AHML, el banco acreedor decidió cancelar la deuda por un monto del 20% del saldo de la deuda principal, entonces con una hipoteca del 12% anual con un plazo restante de 10 años, el pago se reducirá de los 28.694 rublos previstos. por mes hasta 22955. Beneficio 5739 rublos.

Existe la opinión de que muy a menudo los bancos se niegan a reestructurar las hipotecas, pero en realidad este procedimiento es muy beneficioso para ellos porque Las pérdidas sufridas por el banco (pérdida de ingresos por intereses) debido al reembolso anticipado son compensadas por el Estado.

Los cambios en el programa de asistencia a prestatarios hipotecarios del 10/02/2017 sugieren que el estado compensa la compensación máxima del 30% del saldo (hasta 1,5 millones de rublos) solo si hay dos hijos en la familia o si usted es También pueden postularse discapacitados (niño discapacitado) y veteranos de combate. Con un hijo sólo puedes reclamar el 20%. Los cambios del 10 de agosto de 2017 permiten duplicar el pago máximo por decisión de una comisión interdepartamental especial. Además, el préstamo hipotecario debe emitirse no antes de 12 meses antes de la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración.

Después de analizar las críticas negativas sobre el pago de una hipoteca con la ayuda del Estado, nuestros expertos llegaron a la conclusión de que, en la mayoría de los casos, el motivo de la denegación es información inexacta proporcionada por el prestatario y el desconocimiento de los requisitos y condiciones básicos del apoyo estatal. Hablemos de ellos ahora.

¡Punto importante! La aceptación de documentos bajo el Programa está suspendida desde el 2 de diciembre de 2018 y el programa ya no está operativo.

¿Quién puede recibir apoyo del estado?

El Decreto del Gobierno No. 373, modificado el 24 de noviembre de 2016, proporciona la siguiente lista de personas a quienes el estado puede ayudar a pagar los pagos de la hipoteca:

Ciudadanos de la Federación de Rusia con 1 o más hijos menores;
Tutores (fideicomisarios) de 1 o más hijos menores;
Participantes en hostilidades;
Personas discapacitadas o familias con niños discapacitados;
Ciudadanos con hijos a cargo menores de 24 años que estén estudiando a tiempo completo en una institución educativa.

Requisitos para vivienda hipotecaria

Para recibir ayuda del Estado, el apartamento hipotecado debe cumplir con estas características:

No debe exceder el área total para un apartamento de una habitación - 45 m2, para un apartamento de dos habitaciones - 65 m2. y por tres rublos o más: 85 metros cuadrados.
Costo de 1 m2. la superficie total de la vivienda no supera más del 60% del coste medio de un apartamento típico en su región en la fecha de celebración del contrato de préstamo (según el Servicio de Estadísticas del Estado Federal).
El local residencial debe ser el único para el prestatario de la hipoteca. En este caso, se permite tener una participación total en la propiedad de no más del 50% de todos los miembros de la familia en otra vivienda. La disponibilidad de la propiedad se cuenta a partir del 30/04/2015. Aquellos. No será posible reescribir/donar rápidamente bienes inmuebles "extra" para poder participar.

¡Punto importante! El requisito de la superficie total de la vivienda hipotecada y el coste por metro cuadrado no se aplica a familias con 3 o más hijos menores. Si tiene más del 50% de la propiedad en otra casa, se le negará el programa, pero puede transferirlo a familiares y entonces todo estará bien. Para hacerlo rápido y sin problemas, te recomendamos que te registres para una consulta gratuita con nuestro abogado (promoción hasta el 31 de diciembre de 2019) en el formulario especial en la esquina. A partir del 11 de agosto de 2017, las disputas sobre metros cuadrados y desviaciones del programa deberán ser resueltas por una comisión interdepartamental especial, que se creará en septiembre.

Requisitos para prestatarios hipotecarios

ciudadanía rusa
Sus ingresos son menos del doble del costo de vida del lugar donde vive para cada persona de su hogar, restado del pago mensual de su hipoteca. Se analizan los últimos tres meses completos. En este caso, la cuota hipotecaria deberá incrementarse al menos en un 30% del pago inicial.

Aquellos. Este programa sólo es adecuado para hipotecas en moneda extranjera y aquellos prestatarios con tasa flotante. Para los prestatarios hipotecarios ordinarios, es imposible que el pago actual sea un 30% mayor que el pago original. Pero cuando la comisión interdepartamental comience a funcionar, será posible presentar una solicitud allí para su consideración porque Se permiten hasta 2 desviaciones de las condiciones. Desviación por aumento del pago mensual, entre otras cosas.

Si tiene un coprestatario en la hipoteca y él tiene una participación registrada en la propiedad de este apartamento, entonces está obligado a proporcionar un paquete completo de documentos tanto para él como para los miembros de su familia.

Ahora responde estas preguntas. Si recibe la respuesta "NO" a una de ellas, no podrá calificar para participar en el programa de apoyo al prestatario hipotecario en 2019.

¿Tiene hijos menores o es tutor (fideicomisario) de dichos niños?
¿Vivienda comprada con hipoteca en Rusia?
¿Todos los prestatarios hipotecarios son ciudadanos de la Federación de Rusia?
Después de restar el pago de la hipoteca, ¿los ingresos de cada miembro de su familia son menos del doble del costo de vida en su región?
¿Su pago ha aumentado en un 30% con respecto al cronograma original?
¿La hipoteca se emite para la compra de vivienda terminada o vivienda en construcción?
La superficie total de la vivienda es de menos de 45 m2 para un apartamento de una habitación, 65 m2 para un apartamento de una habitación. para apartamento de dos habitaciones y 85 m2. por tres rublos o más (excepto para familias con 3 o más hijos).
Costo de 1 m2. ¿No más del 60% del coste medio por metro cuadrado de un apartamento típico en su región?

Si todas sus respuestas son "Sí", podrá recibir apoyo del estado para liquidar préstamos hipotecarios.

Cómo obtener apoyo del gobierno

Ahora ya sabes que puedes contar con el apoyo del Estado para pagar tu hipoteca. Ahora sólo queda descubrir cómo conseguirlo.

En primer lugar, debe ponerse en contacto con el banco donde recibió su hipoteca. Casi todos los bancos importantes participan en este programa de asistencia hipotecaria. La lista completa se puede descargar.

Como regla general, este tema lo aborda el departamento de trabajo con deudas vencidas. Solo necesitas llamar al centro de contacto de tu banco y averiguar dónde se encuentra.

El banco le dará una lista de documentos para el respaldo estatal de una hipoteca. A continuación se presenta una lista de muestra:

Un formulario de solicitud con una indicación obligatoria del motivo por el que se le proporciona la asistencia del estado (disminución de ingresos, despido, baja por maternidad, etc.).
Pasaportes, partidas de nacimiento de menores de edad de todos los miembros de la familia.
Certificado de matrimonio (si el matrimonio está registrado).
Certificado de divorcio, cambio de nombre completo, padres e hijos, acuerdo de los padres sobre la residencia del niño con uno de los padres (si es necesario).
Una decisión de las autoridades de tutela o una decisión judicial para establecer la tutela (para tutores y fideicomisarios).
Certificado de veterano de combate (para veteranos).
Documentos sobre discapacidad del prestatario o coprestatario o de sus hijos.
Certificado de nacimiento de personas dependientes menores de 24 años.
Certificado de composición familiar que acredite la residencia de un dependiente menor de 24 años con el prestatario/coprestatario.
Un certificado de una institución educativa que acredite que un hijo menor de 24 años que sea dependiente del prestatario/coprestatario está estudiando a tiempo completo.
Aviso del Fondo de Pensiones que una persona dependiente menor de 24 años no tiene ingresos laborales independientes.
Una copia certificada del expediente laboral del prestatario/coprestatario.
Certificado oficial de empleo (para militares o agentes del orden).
Certificado de registro de empresarios individuales (para empresarios individuales).
Orden del Ministerio de Justicia de Rusia sobre el nombramiento de notario (para notarios).
Libro de registro de trabajo y/o contrato de trabajo vencido para desempleados.
Documento de alta en el servicio de empleo (para desempleados).
Notificación al fondo de pensiones sobre el estado de la cuenta personal del asegurado (para todos).
Certificado del Fondo Federal de Seguro Social de la Federación de Rusia sobre ingresos por incapacidad temporal, prestaciones y otros pagos.
Certificado de ingresos en modelo 2 del IRPF o en modelo bancario de todos los miembros de la familia.
Certificado bancario sobre el total de ingresos familiares (proporcionado por el banco).
Declaraciones de impuestos, patentes, etc.
Certificado de monto de pensión para pensionados.
Acuerdo de prestamo
Pagaré de hipoteca (si se emite, está en el banco).
Solicitud de prestatarios sobre la disponibilidad de bienes inmuebles en Rusia.
Acuerdo de participación accionaria (para una hipoteca sobre un edificio nuevo).
Acuerdo de valoración de garantía hipotecaria.
Pasaporte técnico/catastral de locales residenciales.
Calendario de pagos de hipoteca.

La lista es bastante impresionante y te hará correr un poco, pero vale la pena. El único punto que resulta bastante complicado son los extractos del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado. Cuestan dinero. Un extracto sobre los derechos de propiedad en toda Rusia cuesta 1.500 rublos por persona y nadie se lo devolverá si se niega. La última vez hubo muchas quejas sobre esto. A partir del 11 de agosto de 2017 se canceló el requisito de contar con un extracto del Registro Unificado del Estado. El banco no tiene derecho a exigirlo. AHML lo solicita de forma independiente.

Después de proporcionar una lista completa de documentos al banco, el empleado responsable debe enviarlos a AHML para su verificación. En promedio, dura 30 días, pero los comentarios de los participantes indican que puede durar hasta seis meses. El banco y AHML solicitan documentos adicionales a su discreción.

Cuando AHML tome una decisión positiva, el banco le notificará la fecha de la reunión. A continuación, deberá firmar un nuevo cronograma de pagos, un nuevo documento PSK, celebrar un acuerdo de reestructuración (acuerdo adicional al acuerdo hipotecario) y un acuerdo sobre cambios en los términos de la hipoteca. A continuación, deberá esperar de 2 a 4 semanas, cuando se solicitará la hipoteca de los archivos del banco. Después de esto, es necesario, junto con un paquete completo de documentos del préstamo y un acuerdo sobre los cambios en los términos de la hipoteca (asegúrese de hacer copias), visitar el departamento de justicia para el registro estatal de los cambios.

El proceso es similar en Gazprombank. VTB 24 cierra su hipoteca y emite un nuevo préstamo por un monto menor, lo que significa que nuevamente tendrá que pagar el seguro y la tasación.

No hay ningún cargo por reestructuración hipotecaria. La realización de este trámite no le exime del pago de la mensualidad y primas de seguro estipuladas en el contrato.

Esto hace que pagar su hipoteca sea una carga pesada. Pero en nuestro país existen varios programas a nivel federal que permiten a los prestatarios reducir los costos de pago de un préstamo hipotecario al banco. En 2015 se lanzó un programa de reestructuración de préstamos hipotecarios. Además, existen otras medidas de apoyo gubernamental. Echemos un vistazo más de cerca a la cuestión de cómo obtener ayuda del gobierno con una hipoteca, todas las condiciones y requisitos.

Reestructuración de préstamos hipotecarios

Con el inicio de la crisis en 2015, el gobierno emitió una resolución según la cual los prestatarios de préstamos para vivienda pueden contar con ayuda del gobierno para pagar su hipoteca. El proyecto de ley fue modificado y revisado varias veces debido a que tenía muchas deficiencias. Sin embargo, consideremos brevemente las condiciones de la reestructuración o, más precisamente, en qué consiste la ayuda estatal:

Los pagadores de una hipoteca en moneda extranjera pueden esperar una conversión de moneda. Es decir, el banco deberá recalcular todos los pagos del préstamo hipotecario en moneda extranjera, convirtiéndolos a moneda nacional, al tipo de cambio vigente al momento de la firma del contrato hipotecario; por ley, no debe exceder el actual. tasa del Banco Central en ese momento.

Disminución de los tipos de interés. Después de todo, la tasa de interés de los préstamos en moneda extranjera es varios puntos más baja que la de los préstamos en rublos, por lo que, según la ley, después de convertir el pago del préstamo, el banco no puede fijar una tasa de más del 12% anual. El Estado, a expensas del presupuesto federal, compensa parte de la deuda del préstamo hipotecario, pero no más del 10% en rublos.

Este programa entró en vigor en marzo de 2015. Esta es otra medida de apoyo del gobierno a una familia cuyos ingresos se han visto reducidos debido a la situación de crisis que vive el país. Pero tenga en cuenta que la cantidad de rublos sólo se puede pagar para pagar el préstamo hipotecario, multas, sanciones y otras sanciones del banco, además las primas de seguro las pagan directamente los prestatarios.

¡Importante! Solo los ciudadanos de la Federación de Rusia pueden participar en el programa y la vivienda debe estar ubicada en el territorio de nuestro país.

Requisitos para prestatarios

La reestructuración hipotecaria con la ayuda del Estado se lleva a cabo si se cumplen ciertos requisitos. En pocas palabras, no todos los pagadores de hipotecas pueden aprovechar los subsidios gubernamentales, por lo que consideraremos todas las condiciones esenciales de este proyecto de ley. En primer lugar, pueden participar en el programa los pagadores cuyo nivel de ingresos mensuales haya disminuido en un 30% o más en comparación con lo que era antes de firmar el contrato de préstamo. Esto tiene en cuenta no sólo los ingresos inmediatos del prestatario, sino también los ingresos familiares totales. La segunda condición importante es que la familia debe tener un hijo menor o una persona discapacitada.

La siguiente condición es el momento del préstamo hipotecario. Inicialmente, cuando el programa apenas entró en vigor, había un requisito: que el préstamo hipotecario estuviera firmado antes del 1 de enero de 2015. Después de la revisión, las condiciones fueron las siguientes: que en el momento de solicitar la ayuda estatal, el contrato debe tener una validez de al menos un año.

Por cierto, antes de la primera edición, el requisito principal era que la vivienda hipotecada fuera propiedad exclusiva del prestatario; de lo contrario, no se le otorgarían subsidios gubernamentales, por lo que este requisito fue cancelado.

Requisitos para objetos inmobiliarios.

Consideremos la lista de requisitos actuales para una propiedad respecto de la cual se reestructurará un préstamo hipotecario a expensas del estado. Entonces, la lista se ve así:

Asesoramiento jurídico gratuito:

El área de un apartamento de una habitación no debe superar los 45 metros cuadrados.
El área de un apartamento de dos habitaciones no supera los 65 metros cuadrados.
Apartamento de tres habitaciones de no más de 85 metros cuadrados.

¡Importante! Que este requisito no se aplica a familias con tres o más hijos.

Cómo obtener ayuda del gobierno

Ahora respondamos la pregunta de cómo obtener ayuda del estado para pagar su deuda hipotecaria. Necesitas recoger un paquete de documentos, te los indicamos a continuación, y contactar directamente con tu prestamista, es decir, el banco donde contrataste un préstamo hipotecario. El matiz es que algunos bancos comerciales no trabajan con programas gubernamentales, aunque es recomendable aclarar este tema antes de firmar un contrato hipotecario. Sin embargo, si el banco se negó a aceptar su solicitud, definitivamente recomendará recurrir a los términos de la factura, es decir, la resolución número 373.

Si describimos brevemente las condiciones de este programa, el banco está obligado a aceptar una solicitud del prestatario. Incluso si el banco no ha trabajado anteriormente en el programa estatal, el prestamista puede conocer las condiciones de una resolución específica de la agencia AHML. Además, este trámite será gratuito para el prestatario, es decir, el prestamista no tiene derecho a cobrar comisión alguna por el servicio. Qué documentos se requerirán del prestatario:

pasaporte;
declaración;
copia del libro de registro de trabajo certificada por el empleador;
certificado de ingresos;

Para quienes han perdido su empleo, la lista de documentos varía significativamente. Deberán contactar con el Centro de Empleo y registrarse. Allí obtendrá un certificado de incapacidad temporal, así como un documento que acredite la presencia o ausencia de prestaciones por desempleo. Además, puede averiguar exactamente qué se necesita específicamente en su situación directamente en el banco del prestamista.

Cancelar un programa

Este programa estuvo activo en 2015-2016, pero en marzo de 2017 fue cancelado sin previo aviso. Aunque inicialmente estaba previsto ampliarlo al menos hasta finales de primavera de este año. En consecuencia, aquellos pagadores de préstamos hipotecarios que se encuentren en una situación difícil y no puedan pagar el préstamo por sí solos deben elegir otro método de apoyo gubernamental. Vale la pena señalar que tanto a nivel federal como regional el gobierno está brindando adaptaciones para familias con niños que pagan una hipoteca.

Asesoramiento jurídico gratuito:

Entre otras cosas, si por alguna razón el préstamo hipotecario se ha convertido en una carga bastante pesada para usted, puede solicitar un préstamo para refinanciar el préstamo hipotecario en cualquier momento en otro banco. La mayoría de los bancos comerciales ofrecen este servicio y, al solicitar un nuevo préstamo hipotecario, puede obtener una tasa de interés más baja y, por lo tanto, reducir el pago mensual.

Apoyo estatal a familias con niños

En todo momento, el gobierno ha prestado especial atención a las familias con niños. Después de todo, la situación demográfica del país deja mucho que desear y una de las razones de la baja tasa de natalidad es la imposibilidad de comprar una vivienda y los pagos de la hipoteca no permiten a la familia mantener a un miembro más. Así, en 2011 apareció el programa “Vivienda asequible para familias jóvenes”. Según los términos del programa, las familias con niños pueden contar con parte del reembolso de la deuda del préstamo hipotecario con cargo a fondos presupuestarios. Sólo podrán participar en el programa aquellas familias en las que uno de los cónyuges sea menor de 35 años. Según los términos del programa, parte del préstamo hipotecario está cubierto de la siguiente manera:

Con el nacimiento del primer hijo de la familia, una parte del préstamo hipotecario equivalente al coste de 18 metros cuadrados se reembolsa a expensas del Estado; el importe se calcula sobre la base del valor medio de mercado de un metro cuadrado.
Cuando nace un segundo hijo, el Estado paga otros 18 metros cuadrados.
Cuando nace el tercer hijo, la hipoteca se liquida en su totalidad.

Tenga en cuenta que es posible que este programa no esté disponible en todas las regiones. Pero, de una forma u otra, en cada entidad constituyente de la Federación de Rusia, las autoridades locales ofrecen sus propios programas para apoyar a las familias jóvenes.

Si desea aprovechar esta oportunidad, primero debe comunicarse con el gobierno local y aclarar qué programas operan específicamente en su región, donde descubrirá qué se requiere de usted, qué condiciones deben observarse y qué documentos necesita recopilar.

Por tanto, la cuestión de cómo liquidar una hipoteca con la ayuda del Estado es bastante ambigua, porque funcionan diferentes programas en diferentes momentos. Es muy importante seguir esto de cerca. Además, desde hace 10 años existe el programa Capital de Maternidad, con el que también se puede reembolsar parte del préstamo hipotecario; estas medidas de apoyo se brindan a familias que crían a dos o más hijos. Y también en algunas regiones las autoridades locales asignan fondos para pagar hipotecas a determinadas categorías de la población, por ejemplo, familias jóvenes o jóvenes profesionales.

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¿Cómo proporciona el Estado asistencia para el pago de hipotecas a familias jóvenes con niños?

Muchas familias que han decidido contratar una hipoteca deberían estudiar detenidamente todas las ofertas disponibles de los principales bancos. Es importante saber a qué porcentaje se otorga una hipoteca para poder elegir el programa más rentable. Algunas categorías de prestatarios pueden aprovechar la ayuda del gobierno para pagar su hipoteca, gracias a la cual podrán reducir significativamente el costo del servicio del préstamo.

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¿Qué es la asistencia gubernamental?

Hoy el Estado intenta cuidar de todos sus ciudadanos. Se presta especial atención a las familias con niños que necesitan mejores condiciones de vida. Para ellos se están desarrollando programas especiales que prevén el pago de diferentes montos de subsidios. Muchas personas desconocen sus derechos y, por tanto, no utilizan la asistencia social. Aquellas familias que ya aceptaron ayuda del Estado para pagar sus hipotecas pudieron reducir sus costos en aproximadamente un 40%.

Para cada categoría de prestatarios, el monto de la asistencia se establece individualmente, ya que su monto está influenciado por varios factores. Antes de su emisión, el organismo autorizado para controlar la asignación y el gasto de los subsidios gubernamentales estudiará cuidadosamente la composición de la familia y sus ingresos totales. Después de esto, se tomará una decisión sobre el monto de la asistencia al prestatario, que puede comprar una vivienda tanto con una hipoteca como con un préstamo.

A lo largo de 2016 estuvo en vigor en el territorio de la Federación de Rusia el programa estatal "Vivienda". Estaba dirigido y destinado específicamente a familias jóvenes con niños. El gobierno que aprobó este programa fijó varios objetivos prioritarios:

Resolver el problema de la vivienda en todo el país.
Crear un mercado inmobiliario de clase económica.
Eliminar la escasez observada en el mercado inmobiliario confortable.

Consejo: Paralelamente a este programa objetivo, se implementaron proyectos similares en todas las regiones de la Federación de Rusia. Las familias jóvenes con niños que participaron pudieron adquirir inmuebles residenciales en el mercado primario y secundario, así como construir casas privadas.

El programa objetivo estatal prevé la asignación de fondos a familias jóvenes con niños, que pueden gastar en el pago de bienes inmuebles adquiridos con una hipoteca o en la construcción de casas de campo. Los planes del Gobierno de la Federación de Rusia eran brindar asistencia para la compra de viviendas a través de este programa a aproximadamente familias. Su presupuesto es de rublos, que se formó de la siguiente manera:

Asesoramiento jurídico gratuito:

¿Quién puede solicitar asistencia del estado?

Para recibir asistencia financiera del estado para pagar una hipoteca (el estado paga el 30% del costo de la vivienda y el 70% restante participa en el programa), los prestatarios deben cumplir con los siguientes criterios:

la edad de cada cónyuge no debe ser superior a 35 años;
la familia debe tener al menos un hijo (el número de hijos afecta significativamente el monto del subsidio);
los solicitantes de asistencia estatal deben documentar el hecho de que no tienen su propio espacio habitable (o si los metros cuadrados de las instalaciones disponibles son insuficientes para alojar a todos los miembros de la familia);
una familia joven debe tener una fuente estable de ingresos o una cantidad suficiente de fondos para comprar una propiedad inmobiliaria.

A pesar del requisito principal del programa estatal (la presencia obligatoria de niños), las parejas sin hijos también tuvieron la oportunidad de beneficiarse de un subsidio cuyo importe es del 35%. Hay un matiz importante aquí. Una familia que no tiene hijos debe tener un ingreso total mensual superior a los rublos. En este caso, el importe de la indemnización puede llegar a rublos.

Aquellas parejas casadas que tengan al menos un hijo menor y puedan confirmar un ingreso mensual de rublos (la asistencia material será en rublos) pueden solicitar un subsidio del 40%. Las familias que crían a dos hijos deben ganar al menos rublos al mes para recibir el cuarenta por ciento de asistencia financiera (el Estado pagará alrededor de rublos).

Si durante el programa hipotecario nace otro niño en la familia (o la pareja decide adoptar un bebé de un orfanato), el monto de la asistencia financiera se incrementará en un 5%. Las familias numerosas pueden calificar para beneficios adicionales que cubrirán la mayor parte de los costos del servicio de un préstamo hipotecario. Analizando las condiciones del programa objetivo estatal, podemos concluir que el Gobierno de la Federación de Rusia, además de mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos, apoya activamente el crecimiento de la tasa de natalidad en el país.

Paquete de documentación para recibir asistencia gubernamental.

Para recibir ayuda del estado para pagar una hipoteca, las familias jóvenes con niños deben recopilar un gran paquete de documentación:

Asesoramiento jurídico gratuito:

fotocopias de pasaportes civiles de ambos cónyuges;
solicitud del formulario establecido (redactado en 2 copias);
certificado de matrimonio (fotocopia);
certificado de nacimiento del niño(s);
un certificado expedido por la autoridad competente que confirme que la joven familia es elegible para una vivienda municipal;
un paquete completo de documentos para una hipoteca o préstamo;
documentación de la propiedad que se comprará a través de un programa hipotecario o de crédito.

Para recibir ayuda del estado para liquidar una hipoteca existente, las familias jóvenes con niños deben crear un paquete estándar de documentos:

contrato de hipoteca;
documentos de título de la propiedad comprada a crédito;
un certificado de la institución financiera que emitió la hipoteca, que indica el monto de la deuda actual (el monto del préstamo y los intereses se indican por separado).

Una vez recogidos los documentos, la joven familia deberá presentarlos a la autoridad competente, que los revisará en un plazo de 30 días. Los solicitantes de ayuda estatal serán informados de la decisión por escrito. Si se toma una decisión positiva sobre la solicitud, la familia recibirá un certificado que deberá ser entregado al banco acreedor que participa en el programa estatal. Después de esto, se abrirá una cuenta separada para la familia, a la que el Estado transferirá una cierta cantidad de fondos. El resto del dinero para la compra de vivienda lo destinará una entidad financiera.

Consejo: con la ayuda del programa estatal, se puede emitir una hipoteca sobre bienes inmuebles existentes en Sberbank. Para participar en dicho programa, los prestatarios deben ofrecer su apartamento o casa personal como garantía a la institución financiera.

Matices de obtener una hipoteca con apoyo del gobierno.

Actualmente, muchos bancos rusos ofrecen hipotecas preferenciales para familias jóvenes en el marco del programa federal. Los prestatarios potenciales que planeen participar en él deben tener en cuenta algunos matices:

Los fondos del subsidio no se entregan al prestatario, sino que se transfieren a su cuenta corriente abierta en el banco acreedor.
Después de recibir el estatus de participante en el programa estatal, la familia recibe el certificado correspondiente.
Las familias jóvenes pueden solicitar una hipoteca en cualquier banco ruso que participe en el programa estatal. Hoy tienen a su disposición una hipoteca con apoyo estatal de Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, etc.
La asistencia financiera a familias jóvenes con niños la otorga el estado una vez.

En 2016, las siguientes categorías de ciudadanos tuvieron la oportunidad de aprovechar la subvención estatal destinada al pago de hipotecas:

Asesoramiento jurídico gratuito:

familias jóvenes con niños;
Personas discapacitadas;
familias con niños discapacitados;
ciudadanos que tengan el título de veterano de combate;
militares (se ha desarrollado un programa especial para ellos).

¿Pueden beneficiarse de la ayuda los prestatarios que han perdido su solvencia?

Los prestatarios concienzudos que, por razones ajenas a su control, hayan perdido temporalmente su solvencia pueden contar con la ayuda del gobierno para pagar sus hipotecas. Tales motivos incluyen despido del trabajo, enfermedad grave, muerte de un familiar cercano. Para solicitar asistencia gubernamental, los prestatarios deben proporcionar al banco prestamista documentos que puedan confirmar uno de los siguientes hechos:

cada miembro de la familia tiene menos de dos mínimos de subsistencia;
el ingreso familiar total durante los últimos 3 meses ha disminuido al menos un 30%;
El monto del pago mensual aumentó en más del 30%.

Si el prestatario logra documentar su insolvencia, deberá escribir una carta a su prestamista solicitando el reembolso de la deuda hipotecaria a expensas del Estado. Vale la pena señalar que en este caso no estamos hablando del pago total de la deuda del prestatario, pero éste puede contar con pagar parte de ella. Después de la reestructuración, a los prestatarios se les podrán reducir los tipos de interés y también se les podrá conceder un aplazamiento del pago del principal de la deuda hasta por un año y medio. Al participar en dicho programa, pueden contar con asistencia estatal por un monto del 10% del monto de la deuda restante (no más de rublos).

Los propietarios de los siguientes bienes inmuebles pueden recibir una compensación hipotecaria:

Consejo: los prestatarios que no puedan pagar su hipoteca pueden participar en un programa especial. Por ejemplo, la reestructuración de hipotecas en Sberbank prevé una reducción de los pagos mensuales al extender el plazo del contrato de préstamo.

¿Cuánto subsidio puede esperar una familia joven?

Los programas gubernamentales que subsidian los préstamos hipotecarios no establecen montos específicos de asistencia financiera (de rublos a rublos). Pero para poder aprovechar la ayuda estatal para cubrir la deuda con el banco, las familias deben tener en cuenta algunos matices:

si en la familia hay un hijo, puede contar con el reembolso del programa hipotecario, que prevé hasta 18 m2. espacio habitable en la propiedad comprada;
si después del registro de la hipoteca nace un segundo hijo en la familia, se le concederá un subsidio adicional por el mismo importe;
si nace un tercer hijo en la familia, el estado puede pagar su deuda en su totalidad (se tienen en cuenta el costo y los metros cuadrados de la propiedad adquirida).

Programas gubernamentales actuales

El gobierno de la Federación de Rusia desarrolla periódicamente programas sociales para sus ciudadanos que les permiten mejorar sus condiciones de vida. En 2016, se ofreció a la población del país aprovechar los siguientes tipos de programas estatales para subsidiar hipotecas:

Vivienda para una familia rusa.
Hipoteca social.
Para familias jóvenes.
Hipotecas con fondos de capital de maternidad.
Familias numerosas.
Hipoteca militar.
Para empleados del gobierno.
Para residentes del Extremo Norte.
Para jóvenes científicos.

Ventajas de obtener una hipoteca preferencial

A las familias jóvenes que no puedan ahorrar dinero para comprar su propia casa les interesará considerar las ofertas actuales de los bancos rusos. Hoy en día, tienen a su disposición varios programas hipotecarios con apoyo gubernamental, que tienen muchas ventajas:

se han fijado tipos de interés bajos;
se permite el uso de fondos de capital de maternidad;
puede obtener un aplazamiento del pago de los pagos mensuales si nace un hijo en la familia;
El pago inicial de la hipoteca se reduce significativamente o se elimina por completo;
Se permite el reembolso anticipado del programa de préstamos y no se aplican sanciones a los prestatarios;
si surgen dificultades financieras, se puede llevar a cabo una reestructuración de la deuda, reduciendo el monto de los pagos mensuales, etc.

Consejo: si los ciudadanos rusos planean obtener una hipoteca, primero deben informarse sobre todas las ofertas bancarias actuales y sobre los programas gubernamentales disponibles. Aprovechando la ayuda gubernamental, podrán reducir significativamente la carga financiera que ha pesado sobre ellos durante muchos años.

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Para participar en el programa estatal de subsidio hipotecario, una familia joven primero debe averiguar si es adecuado para ellos en todos los aspectos. Después de esto, debe comunicarse con la autoridad correspondiente y recibir una lista de los documentos que se pueden presentar allí tanto antes de solicitar una hipoteca como con un préstamo existente. Los ciudadanos rusos pueden aprovechar este subsidio sólo una vez. Si encuentran dificultades financieras durante el servicio de una hipoteca preferencial, los prestatarios pueden comunicarse con el banco para solicitar una reestructuración. Algunas categorías de clientes pueden contar con el reembolso de parte de la deuda por parte del Estado si pueden documentar una pérdida temporal de solvencia.

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Programa de pago de hipotecas a expensas del estado por año.

Este año sigue funcionando en Rusia un programa de reestructuración de préstamos hipotecarios a expensas del Estado. Por supuesto, no todas las categorías de rusos pueden ejercer el derecho a saldar sus deudas con fondos presupuestarios. Con esto pueden contar principalmente las familias jóvenes con niños que viven en condiciones de hacinamiento.

El gobierno está tratando de apoyar a los ciudadanos que están solucionando el problema de la caída de la natalidad en el país. La tarea de la burocracia es reducir la carga financiera de los cónyuges jóvenes que han contratado una hipoteca sobre bienes inmuebles.

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Las condiciones necesarias

Los bancos acuerdan ofrecer préstamos hipotecarios en condiciones preferenciales a quienes tengan ingresos estables, es decir, pueden cubrir su parte de los gastos cancelando completamente la deuda dentro del plazo especificado en el contrato de hipoteca de la vivienda.

Puede contar con el apoyo del estado si se cumplen los siguientes requisitos:

Los prestatarios no son propietarios de otros metros cuadrados, se permite que la parte del inmueble pertenezca a 1 miembro de la familia hasta el 50%.
Puede solicitar una vivienda económica. Es decir, si quieres un apartamento de 4 habitaciones en el centro de Moscú, tendrás que comprarlo con tu propio dinero. Costo de 1 metro cuadrado. m de vivienda al contratar una hipoteca no puede exceder el precio medio de mercado de la misma vivienda en más del 60%.
Durante el año, en lugar de un apartamento, se permite comprar una casa, pero el área de las instalaciones residenciales está claramente indicada en el Decreto del Gobierno. Si se trata de un apartamento de una habitación, una familia joven no tiene derecho a un inmueble preferencial de más de 45 metros cuadrados. m Si hay dos niños en una familia, un apartamento de 2 habitaciones tiene una superficie de hasta 65 metros cuadrados. m Tres hijos permiten alquilar a crédito una casa de hasta 85 m2. metro.
Después de la firma del Decreto del Gobierno y la entrada en vigor de la Ley, algunos cónyuges corrieron al banco para registrar una hipoteca. Pero entre otras condiciones se establece que un préstamo inmobiliario antes de la reestructuración de la deuda debe emitirse por un período de al menos 1 año.
La edad de uno de los cónyuges es de hasta 35 años.

Si se reconoce que una familia tiene muchos hijos, no se aplican restricciones sobre el tamaño y el costo de la casa.

Sutilezas de conceder una hipoteca a una familia joven en 2017

El reembolso de una hipoteca por año a expensas del estado tiene en cuenta las siguientes características:

El subsidio no se otorga al prestatario; el dinero se transfiere a la cuenta del préstamo de la institución financiera. Esto elimina la posibilidad de gastar dinero para otros fines.
Si, después de solicitar un préstamo, nace un bebé más en la familia, el gobierno hace concesiones y proporciona asistencia adicional en forma de pago del préstamo hipotecario hasta el 5% del monto originalmente especificado en el acuerdo.
Al participar en el programa, una familia joven recibe una confirmación visual de su estatus preferencial: un certificado de participante.
No es necesario registrar una hipoteca en grandes bancos, por ejemplo, Sberbank. La liquidación parcial o total de un préstamo a expensas del Estado se lleva a cabo en todos los bancos de Rusia.
La ayuda sólo se puede recibir una vez.

Ventajas de las hipotecas preferenciales en Sberbank.

Sberbank tiene las siguientes condiciones para otorgar hipotecas a familias jóvenes con pago de deudas a expensas del estado:

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Si nace 1 hijo, la pareja puede aplazar los pagos de la propiedad hasta que el niño cumpla 3 años.
La familia donde nació el segundo hijo puede olvidarse temporalmente de las obligaciones financieras asociadas con el pago de un préstamo de vivienda: el período de "vacaciones" dura 5 años.
El pago inicial que debe hacer una pareja joven de una hipoteca es del 10%. Si los cónyuges no tienen hijos, Sberbank ofrece pagar el 15%.
Si los cónyuges no están limitados por las condiciones financieras y pueden pagar la deuda una vez, Sberbank les permite llevar a cabo sus planes sin pagar comisiones por cada mes posterior del plazo del préstamo.
En cuanto al tipo de interés, oscila entre el 9,5 y el 15,25%.

Tan pronto como una pareja tenga un segundo hijo, la hipoteca se podrá reembolsar con capital de maternidad.

Monto máximo permitido de pago de hipoteca

No existe una cantidad única de dinero al año que una familia joven pueda utilizar para cubrir sus obligaciones con el banco. Pero existen los siguientes matices:

El nacimiento de un hijo permite a los cónyuges tener derecho al reembolso de una hipoteca calculada para 18 m2. m de propiedad residencial.
Cuando nazca otro hijo querido, el pago de 18 m2 adicionales. metro.
Si la familia ha decidido tener un tercer hijo, el préstamo se puede reembolsar íntegramente a expensas del Estado, pero el tamaño y el coste del apartamento elegido son de gran importancia.

Cada región de Rusia tiene su propio monto máximo para cerrar obligaciones de deuda. Si en las megaciudades se puede contar de manera realista con un subsidio de 1 millón de rublos, en las provincias apenas se asignan 600 mil rublos.

¿Quién más recibirá un subsidio hipotecario en 2017?

El pago de hipotecas en condiciones preferenciales también se aplica a las siguientes categorías de población:

si un matrimonio ha adoptado o se ha convertido en tutor de hijos menores;
recibió el título de veteranos de guerra;
personas discapacitadas o padres de un niño discapacitado.

Si un prestatario con un buen historial crediticio pierde inesperadamente sus ingresos habituales (por ejemplo, fue despedido del trabajo), también puede solicitar el reembolso del préstamo a expensas del Estado. En este caso, el cliente del banco deberá presentar documentos que acrediten al menos uno de los hechos:

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en los últimos 3 meses, los ingresos totales de todos los miembros de la familia han disminuido en un 30%;
se involucraron nuevos montos de contribuciones mensuales: en comparación con los pagos iniciales, aumentaron en un 30%;
Después de las deducciones de 1 mes realizadas en relación con el pago de la deuda hipotecaria, cada miembro de la familia representa menos de 2 mínimos de subsistencia registrados en la región.

Una vez que los documentos presentados hayan sido verificados por empleados competentes, el prestatario tiene derecho a redactar una solicitud solicitando iniciar el pago de la deuda a expensas del Estado. No se debe contar con una reestructuración completa, pero una reestructuración parcial puede ayudar a una familia que se encuentra en una situación financiera difícil. Una buena ventaja será una tasa de interés más baja para realizar los pagos restantes.

Cómo participar en el programa: procedimiento

Para calificar para préstamos hipotecarios preferenciales, primero debe enviar una solicitud. Basta con visitar la sucursal de la entidad de crédito donde se emitió la hipoteca sobre la propiedad y presentar el paquete de documentos necesario:

pasaporte;
el contrato de préstamo y todos los anexos y explicaciones disponibles del mismo;
un extracto elaborado por un empleado del banco, en el que se registra el plazo de amortización y el importe de la deuda aún impaga;
un extracto del Registro Unificado del Estado elaborado para viviendas pignoradas;
un extracto del Registro Unificado del Estado que indique los derechos del prestatario y sus familiares en relación con la falta de otra propiedad residencial;
un certificado que contenga datos sobre los ingresos del coprestatario;
documentos que expliquen los motivos de la deuda, que se reconozcan como válidos.

Estos documentos incluyen lo siguiente:

Si hablamos de despido o cesantía, adjuntar original y fotocopias a doble página del libro de trabajo y certificado de inscripción en la bolsa de trabajo. También es importante fijar el importe de la prestación concedida, porque determina los ingresos actuales del ciudadano.
Si tiene problemas de salud, proporcione un certificado de enfermedad.
Si se ha reducido el salario o el empleado ha sido transferido a un horario de trabajo reducido, se debe completar un certificado del empleador que confirme el hecho de la disminución de ingresos.

Pocas personas conocen la posibilidad de recibir ayuda del gobierno para liquidar préstamos hipotecarios. La semana pasada, el Primer Ministro Dmitry Medvedev firmó un decreto que prevé la asignación de 731 millones de rublos para el programa correspondiente. Este dinero se destinará a ayudar a los prestatarios hipotecarios en dificultades. Conseguir fondos no es fácil, pero es posible.

¿Bajo qué ley se proporciona asistencia?

El decreto gubernamental sobre asistencia a determinadas categorías de prestatarios en situaciones difíciles, número N-373, fue emitido el 20 de abril de 2015. El principal motivo de su adopción fueron los contratos hipotecarios celebrados en moneda extranjera. Para tales préstamos, hubo un aumento múltiple en los pagos después del rublo.

El 11 de agosto de 2017, el programa fue prorrogado mediante decreto gubernamental N-967. Este documento aclaró los criterios para brindar asistencia, los montos disponibles y otros parámetros.

¿Quién puede obtener ayuda?

Según los términos del programa, un solicitante debe cumplir con los siguientes seis criterios:

Ser ciudadano ruso perteneciente a una de las siguientes categorías:
- padres de niños menores (o sus tutores);
- personas discapacitadas o padres de niños discapacitados;
- tener personas dependientes menores de 24 años que se encuentren cursando estudios en régimen de internación, incluyendo estudiantes de posgrado, pasantes, adjuntos, residentes, etc.;
- veteranos de combate.
Hay un fuerte aumento en los pagos de préstamos y una fuerte caída asociada en el ingreso real del prestatario. El importe de los pagos mensuales del préstamo ha aumentado al menos un 30% en comparación con lo calculado al concluir el acuerdo. El monto del ingreso familiar después de deducir los pagos mensuales durante tres meses no debe exceder dos mínimos de subsistencia por miembro de la familia.
La garantía debe ser un apartamento o un reclamo de acuerdo con el acuerdo de participación en la construcción compartida.
El área del apartamento debe ser pequeña. Para un apartamento de una habitación, un máximo de 45 metros cuadrados. m, para un apartamento de dos habitaciones - 65 metros cuadrados. m, tres habitaciones - 85 metros cuadrados. metro.
Un apartamento adquirido en virtud de un contrato hipotecario debe ser la única vivienda. También es posible que la familia tenga una participación total de un máximo del 50% en otra propiedad residencial.
El contrato de hipoteca debe celebrarse no antes de 12 meses antes de la presentación de la solicitud de reestructuración.

¿Tienes que cumplir los seis requisitos a la vez?

No. Es suficiente cumplir al menos 4 de los criterios de la lista. Sin embargo, en este caso, una comisión interdepartamental decidirá sobre los posibles pagos.

¿Cuánto dinero puedes conseguir?

El monto máximo de asistencia crediticia es de 1,5 millones de rublos, pero no más del 30% del monto original del préstamo.

¿A quién debo contactar?

El proceso de asistencia a los prestatarios hipotecarios está a cargo del Instituto Unificado para el Desarrollo en el Ámbito de la Vivienda DOM.RF (antiguo nombre - AHML). Es a sus cuentas a donde se transfieren los fondos presupuestarios, que luego son distribuidos por el instituto de acuerdo con las decisiones que toma.

En primer lugar, debe comprobar en el sitio web del instituto si su prestamista se encuentra entre los participantes del programa.

Si su banco está en la lista, deberá acudir allí para realizar una consulta. Los empleados del banco deben decirle qué documentos necesitará. Por lo general, se necesitan muchos documentos y, para cada caso específico, pueden ser diferentes.

Después de haber recogido todos los certificados y certificados necesarios, debe volver al banco. Allí se completa una solicitud de reestructuración de un préstamo hipotecario y se entrega al administrador un paquete de documentos. Después de esto, la comisión interdepartamental tarda hasta 30 días en tomar su decisión.

¿Que sigue?

Este programa no prevé el reembolso total del préstamo, pero su participante recibe grandes ventajas.

Las condiciones para los pagos restantes mejorarán significativamente. Todos los acuerdos monetarios se convertirán en rublos. Al mismo tiempo, el tipo máximo de interés para los antiguos préstamos en moneda extranjera es del 11,5%. Para los préstamos en rublos se utilizará el tipo aplicado por los bancos en la fecha de la reestructuración.

Parte de la deuda se reembolsará íntegramente con fondos públicos (las cantidades se indican más arriba).

Finalmente, el prestatario quedará liberado de la necesidad de pagar los importes de las sanciones acumuladas previamente.

¿Cuántas personas recibieron ayuda?

El programa comenzó a funcionar en 2015. Según DOM.RF, 20.366 familias pudieron utilizarlo con éxito. Según el Banco Central, a principios de 2015 existían en el país 25 mil contratos hipotecarios en moneda extranjera. De hecho, mucha gente recibió ayuda.

La reestructuración de la deuda es un proceso muy difícil. Sin embargo, si necesita liquidar su hipoteca, vale la pena intentarlo.