Când statul plătește o parte din ipotecă. Rambursarea ipotecii cu ajutorul guvernului

Având în vedere că economia țării s-a confruntat cu o scădere bruscă a monedei naționale, nivelul de trai al populației s-a deteriorat brusc.

În acest sens, numărul creditelor restante a crescut, motiv pentru care a apărut necesitatea acordării de sprijin de la stat persoanelor care se află într-o situație financiară dificilă.

A început să funcționeze în aprilie 2015 Rezoluția nr. 373 din 20 aprilie 2015„Cu privire la principalele condiții de implementare a programelor de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe”, în baza cărora se determină grupurile de cetățeni care primesc de la bugetul de stat.

Dar nu orice client al unei instituții de credit poate conta pe ea, dar face viața mult mai ușoară celor care se află în dificultăți financiare.

Rezoluția a fost modificată de mai multe ori. Astăzi pentru principalele categorii de debitori restructurarea cu sprijin de stat este posibilă pentru 20% din suma rămasă, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble. Prin urmare, dimensiunea maximă supusă restructurării nu a fost stabilită. Dar acest lucru se aplică persoanelor care aparțin anumitor grupuri sociale.

Trebuie menționat că, în primul rând, un astfel de program este vizat majorarea capitalului autorizat Agenții de credit ipotecar (denumite în continuare AHML).

Conceptul și esența procedurii

Restructurarea presupune o revizuire de către o instituție bancară a condițiilor de acordare a unui credit pentru locuințe la cererea împrumutatului.

în care poate fi revizuită:

Revizuirea împrumutului disponibil numai în cazul în care condițiile de viață ale solicitantului se deteriorează și este imposibilă rambursarea ipotecii în aceeași sumă. Acest lucru se aplică situațiilor în care o persoană încetează să plătească salariul sau este concediată. Pentru revizuirea prevederilor contractului de ipotecă, solicitantul trebuie să prezinte dovada modificării condițiilor de reședință. De exemplu, aceasta ar putea fi o carte de lucru cu o intrare corespunzătoare.

Dar nu este nevoie să induceți în eroare organizația bancară; dacă angajații acesteia nu găsesc niciun motiv pentru modificarea clauzelor contractului, solicitantul va primi un refuz. Fără dificultăți financiare grave, nu ar trebui să aplicați.

În plus, banca va refuza dacă persoana are restanțe la plăți lunare. Trebuie remarcat faptul că restructurarea se realizează numai la iniţiativa împrumutatuluiși nu îi va afecta în niciun fel imaginea.

Avand in vedere ca obligatiile materiale asumate de persoana care a emis creditul sunt reduse, iar aceasta provine din scăderea ratei creditului la 12% pe an. În plus, instituția financiară oferă amânarea plății datoriilor timp de un an și jumătate.

O parte din interesÎn această perioadă, deținătorul creditului plătește, iar 50% este rambursat de AHML. Acest lucru face posibilă organizarea stării dumneavoastră materiale. În acest caz, instituția de credit nu pierde nimic, așa că băncile acceptă de bunăvoie această procedură.

Formele existente

Revizuirea prevederilor acordului poate fi exprimat în:

Cerințe pentru împrumutat și condiții de implementare

Asistența pentru debitorii ipotecari este oferită cu acordul reciproc al tuturor participanților la contractul de ipotecă.

Prin decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015. determinat reguli pentru primirea sprijinului de stat. Sunt:

Statul, reprezentat de .

Toată lumea poate conta pe ea, dar în primul rând se referă categorii privilegiate de oameni. Sunt:

Cetăţeni cu copii minori. Aceasta îi afectează atât pe copilul natural, cât și pe cei adoptați și sub tutelă;
Pensionari, veterani ai diferitelor operațiuni militare;
Persoane care au devenit cu handicap;
Părinții care cresc copii cu dizabilități;
Familii numeroase.

Ordinea de conduită

Așteptând să primească sprijin guvernamental în suma stabilită, este necesar luați următoarele acțiuni:

Pachet de documente necesar

Pentru a efectua procedura va trebui să depună:

Termenele limită

În conformitate cu ultimele modificări aduse Hotărârii Guvernului, în 2019 perioada minima de valabilitate a contractului de ipotecaîn ziua depunerii cererii de revizuire a prevederilor de împrumut nu contează și puteți utiliza sprijinul statului în orice etapă a liniei de credit.

Avantaje și dezavantaje

Desigur, există argumente pro și contra în implementarea procesului.

În ceea ce privește banca, este de remarcat faptul că va câștiga mereu. In afara de asta, aspecte pozitive sunt:

De bază, dar importantă punct negativ restructurarea este servită de o creștere a timpului decontărilor cu o organizație bancară, care poate atrage costuri materiale suplimentare pentru deservirea împrumutului.

Pentru informații despre regulile de alocare a ajutorului de stat cetățenilor care nu își pot plăti ipoteca, vezi următorul videoclip:

Bun venit pe paginile revistei online „Ipotekoved.RU”. Astăzi vom vorbi despre ce este programul de asistență pentru debitorii ipotecari și despre cum puteți obține ajutor pentru rambursarea creditului ipotecar de la stat în 2019.

Astăzi vei învăța:

— Ce este acest program pentru a ajuta anumite categorii de debitori ipotecari?

— Cum să obțineți ajutor pentru rambursarea unui credit ipotecar de la stat?

— Recenzii ale celor care au primit asistență guvernamentală pentru a-și achita ipoteca.

Deci, mergeți înainte!

Ipoteca a devenit unul dintre instrumentele eficiente pentru rezolvarea problemei locuințelor din Rusia. Da, are o serie de dezavantaje și avantaje, pe care le vom lua în considerare într-o postare separată a proiectului nostru, dar aceasta este o oportunitate reală, mai ales pentru familiile tinere, de a achiziționa locuințe.

Odată cu declanșarea unei alte crize economice, statul a fost nevoit să ofere sprijin debitorilor ipotecari care se aflau într-o situație financiară dificilă. În aprilie 2015, decretul 373 corespunzător al Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015, semnat de D.A. Medvedev. Operatorul pentru implementarea acestui proiect a fost SA Agentia de Credit Ipoteca Locuinte.

Inițial, această rezoluție prevedea valabilitatea programului de asistență până la sfârșitul anului 2016, însă la acesta s-au făcut în mod repetat modificări și completări. Astăzi, conform ultimelor modificări aduse Hotărârii Guvernului 373 din 24 noiembrie 2016, asistenta acordata debitorilor ipotecari (restructurare ipoteca) valabila pana la 1 martie 2017(prelungit până la 31 mai 2017 prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 02.10.2017 nr. 172, de la 03.07.2017 acceptarea noilor cereri a fost suspendată din cauza cheltuirii fondurilor din cadrul programului.

Cu toate acestea, în iulie 2017, din fondul guvernamental au fost alocate încă 2 miliarde de ruble pentru reluarea programului. Pe 11 august 2017, au fost lansate noi condiții de participare la programul de asistență pentru debitorii ipotecari - despre care veți afla din această postare) și sunt următoarele:

Obligațiile ipotecare ale debitorului față de bancă sunt reduse în valoare de 20% până la 30% din sold (la discreția băncii împrumutătorului), dar nu mai mult de 1.500.000 RUB.
Prin acord între debitor și bancă, puteți alege formatul de asistență, și anume, fie să utilizați întreaga sumă a asistenței ipotecare pentru a achita datoria principală și, prin urmare, a reduce plata lunară, fie pentru a reduce plata lunară cu 50% sau mai mult timp de până la 1,5 ani.
Înlocuirea creditelor ipotecare în valută străină cu cele în ruble. Mai mult, rata ipotecarului nu poate fi mai mare de 11,5% pe an. Pentru o ipotecă în ruble, nu mai mare decât rata curentă a băncii, cu excepția cazurilor prevăzute în contractul de ipotecă, în cazul încălcării regulilor de asigurare.
Înainte de 1 septembrie, trebuie creată o comisie specială interdepartamentală care va putea mări de 2 ori plata maximă în cadrul programului și va putea aproba cererile de participare dacă există abateri de la condițiile de bază, dar nu mai mult de două puncte.

Exemplu: Dacă o familie are un sold ipotecar la momentul restructurării de 2 milioane de ruble și, după verificarea documentelor AHML, banca creditoare a decis să anuleze datoria în valoare de 20% din soldul datoriei principale, atunci cu o ipotecă de 12% pe an, cu un termen rămas de 10 ani, plata va fi redusă de la 28.694 de ruble planificate. pe lună până la 22955. Beneficiază 5739 ruble.

Există o părere că de foarte multe ori băncile refuză să efectueze restructurarea creditelor ipotecare, dar de fapt această procedură este foarte benefică pentru ele deoarece pierderile suferite de bancă (venituri pierdute din dobânzi) din cauza rambursării anticipate sunt compensate de stat.

Modificările în programul de asistență pentru debitorii ipotecari din 02.10.2017 sugerează că compensația maximă de 30% din sold (până la 1,5 milioane de ruble) este compensată de stat numai dacă există doi copii în familie sau sunteți persoanele cu dizabilități (copil cu dizabilități) și veteranii de luptă pot aplica și ei. Cu un copil poți pretinde doar 20%. Modificările din data de 10 august 2017 permit dublarea plății maxime prin decizia unei comisii speciale interdepartamentale. De asemenea, creditul ipotecar trebuie emis cu cel mult 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare.

După ce au analizat recenziile negative despre rambursarea creditului ipotecar cu ajutorul statului, experții noștri au ajuns la concluzia că cel mai adesea baza refuzului este informațiile inexacte furnizate de împrumutat și lipsa cunoașterii cerințelor și condițiilor de bază ale sprijinului de stat. Să vorbim despre ele acum.

Punct important! Acceptarea documentelor în cadrul Programului a fost suspendată din 2 decembrie 2018, iar programul nu mai este operațional.

Cine poate primi sprijin de la stat

Decretul Guvernului nr. 373, modificat la 24 noiembrie 2016, prevede următoarea listă a persoanelor cărora statul le poate ajuta să plătească plățile ipotecare:

cetățeni ai Federației Ruse cu 1 sau mai mulți copii minori;
Tutorii (administratorii) a 1 sau mai multor copii minori;
Participanții la ostilități;
Persoane cu handicap sau familii cu copii cu handicap;
Cetăţeni cu copii în întreţinere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o instituţie de învăţământ.

Cerințe pentru locuințe ipotecare

Pentru a primi asistență de la stat, apartamentul ipotecat trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:

Nu trebuie să depășească suprafața totală pentru un apartament cu o cameră - 45 mp, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. și pentru trei ruble sau mai mult - 85 mp.
Costul de 1 mp. suprafața totală a locuinței nu depășește mai mult de 60% din costul mediu al unui apartament tipic din regiunea dvs. la data încheierii contractului de împrumut (conform Serviciului Federal de Statistică a Statului).
Locul de locuit trebuie să fie singurul pentru împrumutatul ipotecar. În acest caz, este permis să aibă o cotă de proprietate totală de cel mult 50% din toți membrii familiei într-un alt spațiu rezidențial. Disponibilitatea proprietății este contorizată de la 30.04.2015. Acestea. Nu va fi posibil să rescrieți/donați rapid bunuri imobiliare „extra” pentru a deveni participant.

Punct important! Cerința pentru suprafața totală a locuinței ipotecare și costul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu 3 sau mai mulți copii minori. Dacă aveți mai mult de 50% din proprietate în altă locuință, atunci vi se va refuza programul, dar îl puteți transfera rudelor și atunci totul va fi ok. Pentru a face acest lucru rapid și fără probleme, vă recomandăm să vă înscrieți la o consultație gratuită cu avocatul nostru (promoție până la 31 decembrie 2019) în formularul special din colț. Din 11 august 2017, litigiile privind metri pătrați și abaterile din cadrul programului trebuie soluționate de o comisie specială interdepartamentală, care va fi creată în luna septembrie.

Cerințe pentru debitorii ipotecari

cetățenie rusă
Venitul dvs. este mai mic de două ori costul vieții în locul în care locuiți pentru fiecare persoană din gospodăria dvs., scăzut din plata lunară a ipotecii. Sunt analizate ultimele trei luni complete. În acest caz, plata creditului ipotecar trebuie să crească cu cel puțin 30% din plata inițială.

Acestea. Acest program este potrivit doar pentru creditele ipotecare în valută și acei debitori cu o rată variabilă. Pentru debitorii obișnuiți de credit ipotecar, este imposibil ca plata curentă să fie cu 30% mai mare decât plata inițială. Dar atunci când comisia interdepartamentală începe să lucreze, acolo va fi posibil să se depună o cerere spre examinare deoarece Sunt permise până la 2 abateri de la condiții. Abatere pentru creșterea plății lunare, printre altele.

Dacă aveți un co-împrumutat în ipotecă și acesta are o cotă nominală în proprietatea acestui apartament, atunci acesta este obligat să furnizeze un pachet complet de documente atât pentru el, cât și pentru membrii familiei sale.

Acum raspunde acestor intrebari. Dacă primiți răspunsul „NU” la unul dintre ele, atunci nu vă veți putea califica pentru a participa la programul de sprijin pentru debitorii ipotecari în 2019.

Aveți copii minori sau sunteți tutore (administrator) al unor astfel de copii?
Locuință cumpărată cu ipotecă în Rusia?
Sunt toți debitorii de credite ipotecare cetățeni ai Federației Ruse?
După scăderea plății ipotecare, este venitul fiecărui membru al familiei dumneavoastră mai mic de două ori costul vieții în regiunea dumneavoastră?
Plata dvs. a crescut cu 30% față de programul inițial?
Este ipoteca emisă pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție?
Suprafața totală a locuinței este mai mică de 45 mp pentru un apartament cu o cameră, 65 mp. pentru apartament cu doua camere si 85 mp. pentru trei ruble și mai mult (cu excepția familiilor cu 3 sau mai mulți copii).
Costul de 1 mp. nu mai mult de 60% din costul mediu pe metru pătrat într-un apartament tipic din regiunea dumneavoastră?

Dacă toate răspunsurile dumneavoastră sunt „Da”, atunci veți putea primi sprijin din partea statului pentru achitarea împrumuturilor ipotecare.

Cum să obțineți sprijin guvernamental

Acum știi deja că poți conta pe sprijinul statului în rambursarea ipotecii. Acum nu mai rămâne decât să aflați cum să-l obțineți.

În primul rând, trebuie să contactați banca la care ați primit ipoteca. Aproape toate băncile importante participă la acest program de asistență ipotecară. Lista completă poate fi descărcată.

De regulă, această problemă este tratată de departamentul pentru lucrul cu datorii restante. Trebuie doar să suni la centrul de contact al băncii tale și să afli unde se află.

Banca vă va oferi o listă de documente pentru sprijinul statului pentru o ipotecă. Un exemplu de listă este prezentat mai jos:

Un formular de cerere cu indicarea obligatorie a motivului pentru care vă acordă asistență din partea statului (scăderea veniturilor, concediere, concediu de maternitate etc.).
Pașapoarte, certificate de naștere ale minorilor tuturor membrilor familiei.
Certificat de căsătorie (dacă căsătoria este înregistrată).
Certificat de divorț, schimbarea numelui complet, a părinților și a copiilor, acordul parental privind reședința copilului cu unul dintre părinți (dacă este necesar).
O decizie a autorităților de tutelă sau o decizie judecătorească de stabilire a tutelei (pentru tutori și curatori).
Certificat de veteran de luptă (pentru veterani).
Documente privind handicapul împrumutatului sau co-împrumutatului sau copiilor acestora.
Certificat de naștere pentru persoanele aflate în întreținere sub 24 de ani.
Certificat de componență a familiei pentru confirmarea reședinței unei persoane aflate în întreținere sub 24 de ani la împrumutatul/coîmprumutatul.
Un certificat de la o instituție de învățământ care să ateste că un copil cu vârsta sub 24 de ani care este întreținător al împrumutatului/coîmprumutatului studiază cu normă întreagă.
Aviz de la Fondul de Pensii ca o persoana dependenta sub 24 de ani nu are venituri independente din munca.
O copie certificată a dosarului de muncă al împrumutatului/coîmprumutatului.
Certificat oficial de angajare (pentru militari sau ofițeri de aplicare a legii).
Certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali (pentru antreprenori individuali).
Ordin al Ministerului Justiției al Rusiei privind numirea ca notar (pentru notari).
Carnetul de muncă și/sau contractul de muncă expirat pentru șomeri.
Document de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă (pentru șomeri).
Notificarea fondului de pensii despre starea contului personal al persoanei asigurate (pentru toată lumea).
Certificat de la Fondul Federal de Asigurări Sociale al Federației Ruse despre veniturile datorate invalidității temporare, prestații și alte plăți.
Adeverinta de venit in forma 2 din impozitul pe venitul persoanelor fizice sau sub forma unei banci de la toti membrii familiei.
Certificat bancar privind venitul total al familiei (furnizat de banca).
Declarații fiscale, brevete etc.
Adeverinta cuantumul pensiei pentru pensionari.
Acord de împrumut
Nota ipotecară (dacă este emisă, este în bancă).
Cerere de la debitori cu privire la disponibilitatea bunurilor imobiliare în Rusia.
Contract de participare la capitaluri proprii (pentru o ipotecă pe o clădire nouă).
Contract de evaluare a garanțiilor ipotecare.
Pașaport tehnic/cadastral pentru spații de locuit.
Programul de plată a ipotecii.

Lista este destul de impresionantă și te va face să alergi puțin, dar merită. Singurul punct care este destul de dificil este extrasele din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Costă bani. Un extras privind drepturile de proprietate în toată Rusia este de 1.500 de ruble de persoană și nimeni nu ți-l va returna dacă refuzi. Ultima dată au fost o mulțime de plângeri în acest sens. Din 11 august 2017, cerința de a avea un extras din Registrul Unificat de Stat a fost anulată. Banca nu are dreptul să o ceară. AHML o solicită în mod independent.

După ce o listă completă de documente este furnizată băncii, angajatul responsabil trebuie să le trimită la AHML pentru verificare. În medie, durează 30 de zile, dar feedbackul de la participanți indică faptul că poate dura până la șase luni. Banca și AHML solicită documente suplimentare la discreția lor.

Când AHML ia o decizie pozitivă, banca vă va anunța data întâlnirii. În continuare, va trebui să semnați un nou program de plată, un nou document PSK, să încheiați un acord de restructurare (acord suplimentar la contractul de ipotecă) și un acord privind modificările termenilor ipotecii. În continuare, va trebui să așteptați de la 2 până la 4 săptămâni, când ipoteca va fi solicitată din arhivele băncii. După aceasta, este necesar, împreună cu un pachet complet de documente de împrumut și un acord privind modificările termenilor ipotecii (asigurați-vă că faceți copii), să vizitați departamentul de justiție pentru înregistrarea de stat a modificărilor.

Procesul este similar la Gazprombank. VTB 24 îți închide ipoteca și emite un nou împrumut pentru o sumă mai mică, ceea ce înseamnă că trebuie să plătești din nou pentru asigurare și evaluare.

Nu există nicio taxă pentru restructurarea ipotecii. Efectuarea acestei proceduri nu te scuteste de achitarea platii lunare si a primelor de asigurare stipulate prin contract.

Acest lucru face ca plata ipotecii să fie o povară grea. Însă în țara noastră există mai multe programe la nivel federal care permit debitorilor să reducă costurile plății unui credit ipotecar către bancă. În 2015, a fost lansat un program de restructurare a creditelor ipotecare. În plus, există și alte măsuri de sprijin guvernamentale. Să aruncăm o privire mai atentă la întrebarea cum să obțineți ajutor guvernamental cu o ipotecă, toate condițiile și cerințele.

Restructurarea creditului ipotecar

Odată cu declanșarea crizei în 2015, guvernul a emis o rezoluție conform căreia debitorii de credite pentru locuințe pot conta pe asistența guvernamentală pentru a-și rambursa ipoteca. Proiectul de lege a fost modificat și revizuit de mai multe ori datorită faptului că avea multe neajunsuri. Cu toate acestea, să luăm în considerare pe scurt condițiile restructurării sau, mai precis, în ce constă asistența de stat:

Plătitorii unui credit ipotecar în valută se pot aștepta la conversia valutară. Adică, banca va trebui să recalculeze toate plățile la creditul ipotecar în valută străină, transformându-le în valută națională, la cursul care era în vigoare la momentul semnării contractului de ipotecă; potrivit legii, acesta nu trebuie să depășească valoarea actuală. rata Băncii Centrale la acel moment.

Scăderea ratelor dobânzilor. La urma urmei, rata dobânzii la împrumuturile în valută este cu câteva puncte mai mică decât la împrumuturile în ruble, prin urmare, conform legii, după convertirea plății împrumutului, banca nu poate stabili o rată mai mare de 12% pe an. Statul, pe cheltuiala bugetului federal, compensează o parte din datoria la creditul ipotecar, dar nu mai mult de 10% sau ruble.

Acest program a intrat în vigoare în martie 2015. Aceasta este o altă măsură de sprijin guvernamental pentru o familie ale cărei venituri au fost reduse din cauza situației de criză din țară. Dar vă rugăm să rețineți că suma de ruble poate fi plătită doar pentru rambursarea împrumutului ipotecar, amenzile, penalitățile și alte sancțiuni de la bancă, plus primele de asigurare sunt plătite direct de către debitori.

Important! Doar cetățenii Federației Ruse pot lua parte la program, iar locuințele trebuie să fie situate pe teritoriul țării noastre.

Cerințe pentru debitori

Restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul statului se realizează dacă sunt îndeplinite anumite cerințe. În termeni simpli, nu orice plătitor de credit ipotecar poate profita de subvențiile guvernamentale, așa că vom lua în considerare toate condițiile esențiale ale acestui proiect de lege. În primul rând, pot participa la program plătitorii al căror venit lunar a scăzut cu 30% sau mai mult față de ceea ce era înainte de semnarea contractului de împrumut. Aceasta ia în considerare nu numai venitul imediat al împrumutatului, ci și venitul total al familiei. A doua condiție importantă este ca familia să aibă un copil minor sau o persoană cu dizabilități.

Următoarea condiție este momentul împrumutului ipotecar. Inițial, când programul a intrat doar în vigoare, exista o singură cerință: ca împrumutul ipotecar să fie semnat înainte de 1 ianuarie 2015. După revizuire, condițiile au fost următoarele: ca la momentul solicitării ajutorului de stat contractul să fie valabil minim un an.

Apropo, înainte de prima ediție, principala cerință era ca locuința ipotecata să fie singura proprietate a împrumutatului, în caz contrar, nu i-ar fi acordate subvenții guvernamentale, apoi această cerință a fost anulată.

Cerințe pentru obiectele imobiliare

Să luăm în considerare lista cerințelor actuale pentru o proprietate pentru care un credit ipotecar va fi restructurat pe cheltuiala statului. Deci, lista arată astfel:

Consultanță juridică gratuită:

Suprafața unui apartament cu o cameră nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați.
Suprafața unui apartament cu două camere nu depășește 65 de metri pătrați
apartament cu trei camere nu mai mult de 85 mp.

Important! Că această cerință nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii.

Cum să obțineți asistență guvernamentală

Acum să răspundem la întrebarea cum să obțineți ajutor de la stat pentru a vă plăti datoria ipotecară. Trebuie să ridicați un pachet de documente, le vom indica mai jos și vă vom contacta direct creditorul, adică banca la care ați contractat un credit ipotecar. Nuanța este că unele bănci comerciale nu lucrează cu programe guvernamentale, deși este indicat să clarificăm această problemă înainte de a semna un contract de ipotecă. Cu toate acestea, dacă banca a refuzat să vă accepte cererea, atunci cu siguranță veți recomanda să apelați la termenii facturii, și anume rezoluția numărul 373.

Dacă descriem pe scurt condițiile acestui program, banca este obligată să accepte o cerere din partea împrumutatului. Chiar dacă banca nu a lucrat anterior în programul de stat, creditorul poate afla de la agenția AHML condițiile unei rezoluții specifice. În plus, această procedură va fi gratuită pentru debitor, adică creditorul nu are dreptul de a percepe nicio taxă pentru serviciu. Ce documente vor fi solicitate debitorului:

pașaport;
afirmație;
copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
adeverință de salariu;

Pentru cei care și-au pierdut locul de muncă, lista documentelor variază semnificativ. Aceștia trebuie să contacteze Centrul de ocupare a forței de muncă și să se înregistreze. Acolo, obțineți un certificat de invaliditate temporară, precum și un document care confirmă prezența sau absența ajutorului de șomaj. În plus, puteți afla exact ce este necesar în mod specific în situația dvs. direct de la banca creditorului.

Anularea unui program

Acest program a fost activ în 2015-2016, dar în martie 2017 a fost anulat fără avertisment. Deși inițial s-a planificat extinderea acestuia cel puțin până la sfârșitul primăverii acestui an. În consecință, acei plătitori de credite ipotecare care se află într-o situație dificilă și nu sunt în măsură să ramburseze singuri creditul trebuie să aleagă o altă metodă de sprijin guvernamental. Este de remarcat faptul că atât la nivel federal, cât și la nivel regional, guvernul face locuri de cazare pentru familiile cu copii care plătesc un credit ipotecar.

Consultanță juridică gratuită:

Printre altele, dacă din anumite motive împrumutul ipotecar a devenit o povară destul de grea pentru dvs., atunci puteți oricând să contractați un împrumut pentru a refinanța creditul ipotecar de la o altă bancă. Majoritatea băncilor comerciale oferă acest serviciu, iar prin contractarea unui nou credit ipotecar, puteți obține o rată a dobânzii mai mică și, prin urmare, puteți reduce plata lunară.

Sprijin de stat pentru familiile cu copii

În orice moment, guvernul a acordat o atenție deosebită familiilor cu copii. Până la urmă, situația demografică din țară lasă de dorit, iar unul dintre motivele natalității scăzute este incapacitatea de a cumpăra locuințe, iar plățile ipotecare nu permit familiei să mai întrețină un membru. Astfel, în 2011 a apărut programul „Locuințe accesibile pentru familiile tinere”. Potrivit termenilor programului, familiile cu copii pot conta pe o parte din rambursarea datoriei creditului ipotecar din fonduri bugetare. Numai acele familii în care unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani pot participa la program. Conform termenilor programului, o parte din creditul ipotecar este acoperită după cum urmează:

La nașterea primului copil din familie, o parte din creditul ipotecar egal cu costul de 18 metri pătrați este rambursată pe cheltuiala statului, suma se calculează pe baza valorii medii de piață a unui metru pătrat.
Când apare un al doilea copil, statul plătește încă 18 metri pătrați.
La nașterea celui de-al treilea copil, ipoteca este achitată integral.

Vă rugăm să rețineți că este posibil ca acest program să nu fie disponibil în toate regiunile. Dar, într-un fel sau altul, în fiecare subiect al Federației Ruse, autoritățile locale oferă propriile programe de sprijinire a familiilor tinere.

Dacă doriți să profitați de această oportunitate, atunci trebuie, în primul rând, să contactați administrația locală și să clarificați ce programe funcționează în mod specific în regiunea dvs., unde veți afla ce vi se cere, ce condiții trebuie respectate și ce documente trebuie să colectați.

Astfel, întrebarea cum să plătească un credit ipotecar cu ajutorul statului este destul de ambiguă, deoarece diferite programe funcționează în momente diferite. Este foarte important să monitorizați acest lucru îndeaproape. În plus, programul Capital de Maternitate este în vigoare de 10 ani, cu ajutorul căruia se poate rambursa și o parte din creditul ipotecar; aceste măsuri de sprijin sunt prevăzute pentru familiile care cresc doi sau mai mulți copii. Și, de asemenea, în unele regiuni, autoritățile locale alocă fonduri pentru plata creditelor ipotecare anumitor categorii de populație, de exemplu, familiilor tinere sau tinerilor profesioniști.

Consultanță juridică gratuită:

Ați găsit o greșeală? Selectați-l cu mouse-ul și faceți clic pe:

Finanțele tale sunt sub control

Reproducerea materialelor este permisă numai cu indicarea sursei originale.

Cum oferă statul asistență în rambursarea creditelor ipotecare pentru familiile tinere cu copii?

Multe familii care au decis să contracteze un credit ipotecar ar trebui să studieze cu atenție toate ofertele disponibile de la marile bănci. Este important să aflați în ce procent se acordă un credit ipotecar pentru a alege cel mai profitabil program. Unele categorii de debitori pot profita de asistența guvernamentală pentru rambursarea ipotecii, datorită căreia vor putea reduce semnificativ costul deservirii împrumutului.

Consultanță juridică gratuită:

Ce este asistența guvernamentală?

Astăzi statul încearcă să aibă grijă de toți cetățenii săi. O atenție deosebită este acordată familiilor cu copii care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Pentru aceștia se dezvoltă programe speciale, care prevăd plata unor sume diferite de subvenții. Mulți oameni nu își cunosc drepturile și, prin urmare, nu folosesc asistența socială. Acele familii care au acceptat deja asistență de la stat în deservirea creditelor ipotecare și-au putut reduce costurile cu aproximativ 40%.

Pentru fiecare categorie de debitori, valoarea asistenței este stabilită individual, deoarece valoarea acesteia este influențată de diverși factori. Înainte de emitere, organismul abilitat să monitorizeze alocarea și cheltuirea subvențiilor guvernamentale va studia cu atenție componența familiei și venitul total al acesteia. După aceasta, se va lua o decizie cu privire la cuantumul ajutorului acordat debitorului, care poate achiziționa locuințe atât cu ipotecă, cât și cu credit.

Pe parcursul anului 2016, programul de stat „Locuințe” a fost în vigoare pe teritoriul Federației Ruse. A fost vizat și destinat în mod special familiilor tinere cu copii. Guvernul care a aprobat acest program și-a stabilit mai multe obiective prioritare:

Rezolvați problema locuințelor în toată țara.
Creați o piață de locuințe de clasă economică.
Eliminați deficitul observat pe piața imobiliară confortabilă.

Sfat: paralel cu acest program țintă, proiecte similare au fost implementate în toate regiunile Federației Ruse. Familiile tinere cu copii care au participat au putut să cumpere proprietăți imobiliare rezidențiale de pe piețele primare și secundare, precum și să construiască case private.

Programul țintă de stat prevede alocarea de fonduri pentru familiile tinere cu copii, pe care acestea le pot cheltui pentru plata imobilelor achiziționate cu ipotecă sau pentru construirea de case de țară. Planurile Guvernului Federației Ruse erau să ofere asistență în achiziționarea de locuințe prin acest program aproximativ familiilor. Bugetul său este de ruble, care a fost format după cum urmează:

Consultanță juridică gratuită:

Cine poate solicita ajutor de la stat?

Pentru a primi asistență financiară de la stat pentru a plăti un credit ipotecar (statul plătește 30% din costul locuinței, iar restul de 70% este un participant la program), împrumutații trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

vârsta fiecărui soț nu trebuie să depășească 35 de ani;
familia trebuie să aibă cel puțin un copil (numărul de copii afectează semnificativ cuantumul subvenției);
solicitanții de asistență de stat trebuie să documenteze faptul că nu au propriul spațiu de locuit (sau dacă suprafața pătrată a spațiilor disponibile este insuficientă pentru a găzdui toți membrii familiei);
o familie tânără trebuie să aibă o sursă stabilă de venit sau o sumă suficientă de fonduri pentru a cumpăra bunuri imobiliare.

În ciuda cerinței principale a programului de stat (prezența obligatorie a copiilor), cuplurile fără copii au avut și posibilitatea de a beneficia de o subvenție, a cărei valoare este de 35%. Există o nuanță importantă aici. O familie care nu are copii trebuie să aibă un venit total lunar mai mare de ruble. În acest caz, suma despăgubirii poate ajunge la ruble.

Acele cupluri căsătorite care au cel puțin un copil minor și pot confirma un venit lunar în valoare de ruble (asistența materială va fi ruble) pot solicita o subvenție de 40%. Familiile care cresc doi copii trebuie să câștige cel puțin ruble pe lună pentru a primi patruzeci la sută asistență financiară (statul va plăti aproximativ ruble).

Dacă în timpul programului de credit ipotecar se naște un alt copil în familie (sau cuplul decide să adopte un copil dintr-un orfelinat), atunci valoarea asistenței financiare va fi majorată cu 5%. Familiile numeroase se pot califica pentru beneficii suplimentare care vor acoperi majoritatea costurilor de deservire a unui credit ipotecar. Analizând condițiile programului țintă de stat, putem concluziona că Guvernul Federației Ruse, pe lângă îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor, susține activ creșterea natalității în țară.

Pachetul de documente pentru primirea ajutorului guvernamental

Pentru a primi ajutor de la stat pentru rambursarea unui credit ipotecar, familiile tinere cu copii trebuie să colecteze un pachet mare de documente:

Consultanță juridică gratuită:

fotocopii ale pașapoartelor civile ale ambilor soți;
aplicarea formularului stabilit (întocmit în 2 exemplare);
certificat de căsătorie (fotocopie);
certificatul de naștere al copilului (copilului);
un certificat eliberat de autoritatea competentă care confirmă că tânăra familie se află la linia pentru locuințe municipale;
un pachet complet de documente pentru o ipotecă sau un împrumut;
documentația pentru proprietatea care va fi achiziționată printr-un program de credit ipotecar sau de credit.

Pentru a primi ajutor de la stat pentru a plăti un credit ipotecar existent, familiile tinere cu copii trebuie să creeze un pachet standard de documente:

contract ipotecar;
documente de proprietate pentru proprietatea achiziționată pe credit;
o adeverință de la instituția financiară care a emis ipoteca, care indică valoarea datoriei curente (suma împrumutului și dobânda sunt indicate separat).

După ce documentele au fost colectate, tânăra familie trebuie să le prezinte autorității competente, care le va revizui în termen de 30 de zile. Solicitanții asistenței de stat vor fi informați cu privire la decizia în scris. Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, familia va primi un certificat care trebuie predat băncii creditoare care participă la programul de stat. După aceasta, se va deschide un cont separat pentru familie, către care statul va transfera o anumită sumă de fonduri. Restul banilor pentru achiziționarea de locuințe vor fi alocați de o instituție financiară.

Sfat: cu ajutorul programului de stat, se poate emite o ipotecă împotriva imobilelor existente în Sberbank. Pentru a participa la un astfel de program, debitorii trebuie să-și gaje apartamentul sau casa personală ca garanție instituției financiare.

Nuanțe de obținere a unui credit ipotecar cu sprijin guvernamental

În prezent, multe bănci rusești oferă credite ipotecare preferențiale pentru familiile tinere în cadrul programului federal. Debitorii potențiali care intenționează să ia parte la aceasta ar trebui să fie conștienți de câteva nuanțe:

Fondurile de subvenție nu sunt înmânate împrumutatului, ci sunt virate în contul său curent deschis la banca creditoare.
După primirea statutului de participant la programul de stat, familia primește un certificat corespunzător.
Familiile tinere pot solicita un credit ipotecar la orice bancă rusă care participă la programul de stat. O ipotecă cu sprijin de stat le este disponibilă astăzi de la Sberbank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank etc.
Ajutorul financiar pentru familiile tinere cu copii se acordă de către stat o singură dată.

În 2016, următoarele categorii de cetățeni au avut posibilitatea de a beneficia de subvenția de stat alocată pentru plățile ipotecare:

Consultanță juridică gratuită:

familii tinere cu copii;
persoane cu dizabilități;
familii cu copii cu handicap;
cetățenii care au titlul de veteran de luptă;
militare (a fost elaborat un program special pentru ei).

Pot beneficia de asistență debitorii care și-au pierdut solvabilitatea?

Împrumutații conștienți care, din motive independente de voința lor, și-au pierdut temporar solvabilitatea pot conta pe asistența guvernamentală pentru a-și rambursa ipotecile. Astfel de motive includ concedierea de la locul de muncă, boală gravă, decesul unei rude apropiate. Pentru a solicita asistență guvernamentală, debitorii trebuie să furnizeze băncii împrumutate documente care pot confirma unul dintre următoarele fapte:

fiecare membru al familiei are mai puțin de două minime de existență;
venitul total al familiei în ultimele 3 luni a scăzut cu cel puțin 30%;
Valoarea plății lunare a crescut cu peste 30%.

Dacă împrumutatul reușește să-și documenteze insolvența, va trebui să scrie o scrisoare creditorului său prin care să ceară rambursarea datoriei ipotecare pe cheltuiala statului. Este demn de remarcat faptul că în acest caz nu vorbim despre rambursarea integrală a datoriei împrumutatului, dar el poate conta pe plata unei părți a acesteia. După restructurare, debitorilor li se pot reduce ratele dobânzii și li se poate acorda, de asemenea, o amânare la plata datoriei principale de până la un an și jumătate. Prin participarea la un astfel de program, aceștia pot conta pe asistență de stat în valoare de 10% din valoarea datoriei rămase (nu mai mult de ruble).

Proprietarii următoarelor proprietăți imobiliare pot primi compensații ipotecare:

Sfat: împrumutații care nu își pot deservi ipoteca pot participa la un program special. De exemplu, restructurarea creditelor ipotecare la Sberbank prevede o reducere a plăților lunare prin prelungirea termenului contractului de împrumut.

La câtă subvenție se poate aștepta o familie tânără?

Programele guvernamentale care subvenționează împrumuturile ipotecare nu stabilesc sume specifice de asistență financiară (de la ruble la ruble). Dar pentru a profita de ajutorul de stat pentru a acoperi datoria către bancă, familiile trebuie să țină cont de câteva nuanțe:

dacă într-o familie există un copil, ea poate conta pe rambursarea programului de credit ipotecar, care oferă până la 18 mp. spațiu de locuit în proprietatea achiziționată;
dacă după înregistrarea ipotecii se naște un al doilea copil în familie, i se va acorda o subvenție suplimentară în aceeași valoare;
dacă în familie se naște un al treilea copil, atunci datoria acestuia poate fi rambursată integral de către stat (se iau în considerare costul și metru pătrat al proprietății dobândite).

Programele guvernamentale curente

Guvernul Federației Ruse dezvoltă în mod regulat programe sociale pentru cetățenii săi care le permit să-și îmbunătățească condițiile de viață. În 2016, populației țării a fost oferită să beneficieze de următoarele tipuri de programe de stat pentru subvenționarea creditelor ipotecare:

Locuință pentru o familie rusă.
Ipoteca sociala.
Pentru familiile tinere.
Ipoteci folosind fonduri de capital de maternitate.
Familii numeroase.
Ipoteca militară.
Pentru angajații guvernamentali.
Pentru locuitorii din nordul îndepărtat.
Pentru tinerii oameni de știință.

Avantajele obținerii unui credit ipotecar preferențial

Familiile tinere care nu pot economisi bani pentru a-și cumpăra propria casă vor fi interesate să ia în considerare ofertele actuale ale băncilor rusești. Astăzi, le sunt disponibile diverse programe ipotecare cu sprijin guvernamental, care au multe avantaje:

au fost stabilite dobânzi scăzute;
este permisă utilizarea fondurilor de capital de maternitate;
puteți obține o amânare pentru plata plăților lunare dacă un copil se naște în familie;
Avansul la credit ipotecar este redus semnificativ sau complet eliminat;
Rambursarea anticipată a programului de împrumut este permisă și nu se aplică penalități debitorilor;
dacă apar dificultăți financiare, se poate realiza restructurarea datoriilor, reducerea cuantumului plăților lunare etc.

Sfat: dacă cetățenii ruși intenționează să obțină un credit ipotecar, trebuie mai întâi să afle atât despre toate ofertele actuale ale băncilor, cât și despre programele guvernamentale disponibile. Profitând de asistența guvernamentală, aceștia vor putea reduce în mod semnificativ povara financiară care a cântărit foarte mult asupra lor de mulți ani.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a participa la programul de subvenție ipotecară de stat, o familie tânără trebuie mai întâi să afle dacă este potrivită pentru ei din toate punctele de vedere. După aceasta, ar trebui să contactați autoritatea relevantă și să primiți o listă de documente care pot fi depuse acolo atât înainte de a solicita o ipotecă, cât și cu un împrumut existent. Cetăţenii ruşi pot profita de o astfel de subvenţie o singură dată. Dacă întâmpină dificultăți financiare în timpul deservirii unui credit ipotecar preferențial, debitorii pot contacta banca cu o cerere de restructurare. Unele categorii de clienți pot conta pe rambursarea unei părți din datorie de către stat dacă pot documenta o pierdere temporară a solvabilității.

Consultanță juridică gratuită:

Fiecare om de afaceri îl va găsi util:

Răspunsul la întrebarea dvs. poate fi aici

Adaugă un comentariu Anulează răspunsul

Portalul de afaceri Megaideas: anul trecut am lansat un catalog de franciză. Site-ul se dezvoltă dinamic, iar în acest moment acoperirea publicului este mai mult de o persoană. pe luna.

Program de rambursare a ipotecii pe cheltuiala statului pe an

În acest an, în Rusia continuă să funcționeze un program de restructurare a creditelor ipotecare pe cheltuiala statului. Desigur, nu toate categoriile de ruși își pot exercita dreptul de a-și achita datoria folosind fonduri bugetare. Familiile tinere cu copii care trăiesc în condiții de viață înghesuite pot conta în primul rând pe acest lucru.

Guvernul încearcă să sprijine cetățenii care rezolvă problema scăderii natalității în țară. Sarcina birocrației este de a reduce povara financiară a tinerilor soți care au contractat o ipotecă pe imobile.

Consultanță juridică gratuită:

Conditiile necesare

Băncile sunt de acord să ofere împrumuturi ipotecare în condiții preferențiale celor care au un venit stabil, adică își pot acoperi partea din cheltuieli prin achitarea integrală a datoriei în perioada de timp specificată în contractul de ipotecă la domiciliu.

Puteți conta pe sprijinul statului dacă sunt îndeplinite următoarele cerințe:

Împrumutații nu sunt proprietarii altor metri pătrați; este permis ca cota de imobil să aparțină unui membru al familiei până la 50%.
Puteți aplica pentru locuințe ieftine. Adică dacă vrei un apartament cu 4 camere în centrul Moscovei, va trebui să-l cumperi din banii tăi. Costul de 1 mp. m de locuințe la încheierea unui credit ipotecar nu poate depăși prețul mediu de piață pentru aceeași locuință cu mai mult de 60%.
Pe parcursul anului, în locul unui apartament, este permisă cumpărarea unei case, dar suprafața spațiilor rezidențiale este indicată clar în Hotărârea Guvernului. Daca este un apartament cu 1 camera, o familie tanara nu are dreptul la imobile preferentiale mai mari de 45 de metri patrati. m. Dacă într-o familie sunt doi copii, un apartament cu 2 camere are o suprafață de până la 65 de metri pătrați. m. Trei copii fac posibilă scoaterea pe credit a unei case de până la 85 mp. m.
După ce s-a semnat Hotărârea Guvernului și a intrat în vigoare Legea, unii soți s-au grăbit la bancă să înregistreze o ipotecă. Dar printre alte condiții se precizează că un credit imobiliar înainte de restructurarea datoriilor trebuie emis pe o perioadă de cel puțin 1 an.
Vârsta unuia dintre soți este de până la 35 de ani.

Dacă o familie este recunoscută ca având mulți copii, nu se aplică restricții privind dimensiunea și costul casei.

Subtilități ale acordării unui credit ipotecar unei familii tinere în 2017

Rambursarea unui credit ipotecar pe an pe cheltuiala statului ia în considerare următoarele caracteristici:

Subvenția nu se acordă împrumutatului, banii se virează în contul de împrumut al instituției financiare. Acest lucru elimină posibilitatea de a cheltui bani în alte scopuri.
Dacă, după ce a solicitat un împrumut, în familie se mai naște un copil, guvernul face concesii și oferă asistență suplimentară sub forma plății creditului ipotecar de până la 5% din suma specificată inițial în contract.
Devenind un participant la program, o familie tânără primește o confirmare vizuală a statutului lor preferențial - un certificat de participant.
Nu este necesar să înregistrați un credit ipotecar la bănci mari, de exemplu, Sberbank. Lichidarea parțială sau completă a unui împrumut pe cheltuiala statului se efectuează în toate băncile din Rusia.
Ajutorul poate fi primit o singură dată.

Avantajele creditelor ipotecare preferențiale la Sberbank

Sberbank are următoarele condiții pentru acordarea de credite ipotecare familiilor tinere cu rambursarea datoriilor pe cheltuiala statului:

Consultanță juridică gratuită:

Dacă se naște 1 copil, cuplul poate amâna efectuarea plăților asupra proprietății până când copilul împlinește 3 ani.
Familia în care s-a născut al doilea copil poate uita temporar de obligațiile financiare asociate cu plata unui împrumut pentru locuințe - perioada de „vacanță” durează 5 ani.
Plata inițială pe care un cuplu tânăr ar trebui să o facă pe un credit ipotecar este de 10%. Dacă soții nu au copii, Sberbank se oferă să plătească 15%.
Dacă soții nu sunt constrânși de condițiile financiare și sunt capabili să ramburseze datoria o singură dată, Sberbank le permite să își îndeplinească planurile fără a plăti comisioane pentru fiecare lună ulterioară a termenului de împrumut.
În ceea ce privește rata dobânzii, aceasta variază de la 9,5 la 15,25%.

Imediat ce un cuplu are un al doilea copil, ipoteca poate fi rambursată folosind capitalul de maternitate.

Suma maximă admisă de plată ipotecară

Nu există o singură sumă de bani pe an pe care o familie tânără să o poată folosi pentru a acoperi obligațiile de datorie către bancă. Dar există următoarele nuanțe:

Nașterea unui copil permite soților să se califice pentru rambursarea unui credit ipotecar calculat pentru 18 mp. m de proprietate rezidentiala.
Când se naște un alt copil iubit, se plătește o sumă suplimentară de 18 mp. m.
În cazul în care familia a decis să aibă un al treilea copil, împrumutul poate fi rambursat integral pe cheltuiala statului, însă dimensiunea și costul apartamentului ales este de mare importanță.

Fiecare regiune a Rusiei are propria sa sumă maximă pentru închiderea obligațiilor de datorie. Dacă în megaorașe puteți conta în mod realist pe o subvenție de 1 milion de ruble, atunci în provincii abia dacă alocă 600 de mii de ruble.

Cine altcineva va primi o subvenție ipotecară în 2017?

Rambursarea ipotecii în condiții preferențiale se aplică și următoarelor categorii de populație:

dacă un cuplu căsătorit a adoptat sau a devenit tutorele copiilor minori;
a primit titlul de veterani de luptă;
persoanele cu handicap sau părinții unui copil cu handicap.

Dacă un debitor cu un istoric bun de credit și-a pierdut în mod neașteptat venitul obișnuit (de exemplu, a fost concediat la locul de muncă), el poate solicita și rambursarea împrumutului pe cheltuiala statului. În acest caz, clientul băncii trebuie să prezinte documente care să confirme cel puțin unul dintre faptele:

Consultanță juridică gratuită:

în ultimele 3 luni, venitul total al tuturor membrilor familiei a scăzut cu 30%;
au fost implicate noi sume de contribuții lunare - față de plățile inițiale, acestea au crescut cu 30%;
dupa deducerile de 1 luna efectuate in legatura cu rambursarea datoriei ipotecare, fiecare membru al familiei contabilizeaza mai putin de 2 minime de existenta inregistrate in regiune.

După ce documentele prezentate au fost verificate de către angajați competenți, împrumutatul are dreptul să întocmească o cerere cu cerere de inițiere a rambursării datoriei pe cheltuiala statului. Nu ar trebui să contați pe o restructurare completă, dar restructurarea parțială poate ajuta o familie care se află într-o situație financiară dificilă. Un bonus frumos va fi o dobândă mai mică pentru efectuarea plăților rămase.

Cum să devii participant la program: procedură

Pentru a vă califica pentru împrumuturi ipotecare preferențiale, trebuie mai întâi să depuneți o cerere. Este suficient să vizitați filiala instituției de credit în care a fost emisă ipoteca asupra proprietății și să prezentați pachetul de documente necesar:

pașaport;
contractul de împrumut și toate anexele disponibile și explicațiile la acesta;
un extras realizat de un angajat al bancii, in care se consemneaza perioada de rambursare si suma datoriei inca neachitate;
un extras din Registrul Unificat de Stat întocmit pentru locuințe care sunt gajate;
un extras din Registrul Unificat de Stat care indică drepturile împrumutatului și ale membrilor familiei acestuia în legătură cu lipsa altor proprietăți rezidențiale;
un certificat care să conțină date despre venitul co-împrumutatului;
documente care explică motivele datoriei, care sunt recunoscute ca valabile.

Aceste documente includ următoarele:

Dacă vorbim de concediere sau concediere, atașați originalul și fotocopiile de pe două pagini ale carnetului de muncă și un certificat de înregistrare la bursa de muncă. De asemenea, este important să se stabilească cuantumul prestației emise, deoarece aceasta determină venitul curent al cetățeanului.
Dacă aveți probleme de sănătate, vă rugăm să furnizați un certificat de boală.
În cazul în care salariul a fost redus sau angajatul a fost trecut la un program de lucru scurtat, trebuie completată o adeverință de la angajator, care să confirme faptul scăderii veniturilor.

Puțini oameni știu despre posibilitatea de a primi asistență guvernamentală pentru a plăti creditele ipotecare. Săptămâna trecută, prim-ministrul Dmitri Medvedev a semnat un decret care prevede alocarea a 731 de milioane de ruble pentru programul corespunzător. Acești bani vor ajuta debitorii ipotecari care se luptă. Obținerea de fonduri nu este ușor, dar este posibil.

În conformitate cu ce lege se acordă asistență?

Decretul guvernamental privind asistența pentru anumite categorii de debitori aflați în situații dificile, numărul N-373, a fost emis la 20 aprilie 2015. Principalul motiv pentru adoptarea acestuia l-au constituit contractele de ipotecă încheiate în valută. Pentru astfel de împrumuturi, a existat o creștere multiplă a plăților după rublă.

Pe 11 august 2017, programul a fost prelungit prin decretul guvernamental N-967. Acest document a clarificat criteriile de acordare a asistenței, sumele disponibile și alți parametri.

Cine poate primi ajutor?

Conform termenilor programului, un solicitant trebuie să îndeplinească următoarele șase criterii:

Fiți cetățean rus, încadrat în una dintre următoarele categorii:
- părinții copiilor minori (sau tutorii acestora);
- persoanele cu handicap sau părinții copiilor cu dizabilități;
- având persoane aflate în întreținere sub 24 de ani care studiază ca pacienți internați, inclusiv studenți absolvenți, stagiari, adjuncți, rezidenți etc.;
- veterani de luptă.
Există o creștere bruscă a plăților împrumutului și o scădere puternică asociată a venitului real al împrumutatului. Cuantumul plăților lunare a creditului a crescut cu cel puțin 30% față de ceea ce era calculat la încheierea contractului. Valoarea venitului familiei după deducerea plăților lunare timp de trei luni nu trebuie să depășească două minime de existență per membru al familiei.
Garanția trebuie să fie un apartament sau o creanță în conformitate cu acordul de participare la construcția comună.
Suprafața apartamentului ar trebui să fie mică. Pentru un apartament cu o camera, maxim 45 mp. m, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. m, trei camere - 85 mp. m.
Un apartament cumpărat în baza unui contract ipotecar trebuie să fie singura locuință. De asemenea, este posibil ca familia să aibă o cotă agregată de maximum 50% într-o altă proprietate rezidențială.
Contractul de ipotecă trebuie încheiat cu cel mult 12 luni înainte de depunerea cererii de restructurare.

Trebuie să îndepliniți toate cele șase cerințe simultan?

Nu. Este suficient să îndeplinești cel puțin 4 dintre orice criterii din listă. Cu toate acestea, în acest caz, o comisie interdepartamentală va decide asupra posibilelor plăți.

Câți bani poți obține?

Suma maximă a asistenței pentru împrumut este de 1,5 milioane de ruble, dar nu mai mult de 30% din suma inițială a împrumutului.

Pe cine ar trebui să mă adresez?

Procesul de asistență pentru debitorii ipotecari este gestionat de Institutul Unificat pentru Dezvoltare în Sfera Locuinței DOM.RF (fostul nume - AHML). În conturile sale sunt transferate fondurile bugetare, care sunt apoi distribuite de institut în conformitate cu deciziile pe care le ia.

În primul rând, trebuie să verificați pe site-ul web al institutului dacă creditorul dvs. se numără printre participanții la program.

Dacă banca dvs. este pe listă, va trebui să veniți acolo pentru o consultație. Angajații băncii ar trebui să vă spună de ce documente veți avea nevoie. De obicei, aveți nevoie de destul de multe documente, iar pentru fiecare caz specific acestea pot fi diferite.

După ce ați colectat toate certificatele și certificatele necesare, trebuie să veniți din nou la bancă. Acolo, se completează o cerere de restructurare a unui împrumut ipotecar, iar managerului i se oferă un pachet de documente. După aceasta, este nevoie de până la 30 de zile pentru ca comisia interdepartamentală să ia decizia.

Ce urmeaza?

Acest program nu prevede rambursarea integrală a împrumutului, dar participantul său primește avantaje foarte mari.

Condițiile pentru plățile rămase vor fi îmbunătățite semnificativ. Toate acordurile valutare vor fi convertite în cele de ruble. Totodată, rata maximă de creditare pentru fostele împrumuturi în valută este de 11,5%. Pentru împrumuturile în ruble se va folosi rata aplicată de bănci la data restructurării.

O parte din datorie va fi rambursată integral pe cheltuială publică (sumele sunt date mai sus).

În cele din urmă, împrumutatul va fi scutit de nevoia de a plăti sumele acumulate anterior de penalități.

Câte persoane au primit ajutor?

Programul a început să funcționeze în 2015. Potrivit DOM.RF, 20.366 de familii l-au putut folosi cu succes. Potrivit Băncii Centrale, până la începutul anului 2015 în țară existau 25 de mii de contracte ipotecare în valută. Atâția oameni chiar au primit ajutor.

Restructurarea datoriilor este un proces foarte dificil. Cu toate acestea, dacă trebuie să vă plătiți ipoteca, merită să încercați.