Un avantaj semnificativ al creditării preferențiale este reducerea sumei plăților în exces la ratele dobânzilor, în urma căreia cumpărarea unei mașini devine mai accesibilă. Dar, în același timp, nu toată lumea poate deveni participant la un astfel de program.
Ce este subvenționarea împrumuturilor auto?
În 2009, guvernul rus a dezvoltat și a lansat un program de împrumut preferențial de stat pentru achiziționarea unei mașini produse pe plan intern. O astfel de decizie a fost luată în apogeul crizei economice, iar esența programului a fost crearea unui stimulent pentru creșterea cererii consumatorilor pentru mașini produse de întreprinderile rusești.
Sprijinul de stat pentru creditare constă în rambursarea parțială din fondurile bugetare a plăților prevăzute de rata dobânzii la împrumut. În mod tradițional, această compensație guvernamentală este de 2/3 din sumă, care este indicată ca procent din costul mașinii și care reprezintă venitul băncii pentru acordarea împrumutului.
Este important de știut acea compensație nu se efectuează pentru întreaga rată a împrumutului, ci doar pentru rata de refinanțare plătibilă Băncii Centrale a Federației Ruse de către organizațiile bancare pentru împrumuturile pe care le-au primit de la banca centrală. Cu alte cuvinte, dacă rata bancară pentru un credit auto este de 20%, iar refinanțarea este de 11%, atunci suma de compensat este de 7,33%, iar restul de 12,67% este plătit de către împrumutat. Acest calcul se efectuează folosind următoarea formulă: 11/3x2=7,33 și 20-7,33=12,67. Rata de refinanțare este stabilită de Banca Rusiei la data corespunzătoare.
Rezultatul introducerii împrumuturilor auto de stat a fost o creștere cu 50% a producției și vânzărilor de mașini AvtoVAZ. Dar, în ciuda unor indicatori atât de înalți, programul a fost suspendat de ceva timp și abia în 2013 guvernul a reluat creditarea auto de stat. În mai 2017, 10 miliarde de ruble au fost alocate din buget pentru vânzarea de mașini noi, dar, în același timp, au fost aduse modificări condițiilor de acordare a creditelor auto preferențiale de stat și cerințelor pentru bănci.
Termeni și condiții noi
Lista mașinilor care intră sub incidența programului a fost extinsă semnificativ (SUV-uri adăugate), iar acum i se permite să cumpere cu împrumuturi subvenționate de guvern nu numai autohtone, ci și mașini de import. Iar rata de rambursare de stat este încă 2/3 din rata de refinanțare. Cerințele de bază includ, de asemenea:
- Costul inițial al vehiculului achiziționat nu trebuie să depășească 1.450.000 de ruble (anterior 1 milion).
- Un împrumut auto în cadrul programului de subvenții de stat poate fi acordat pentru o perioadă care nu depășește 36 de luni.
- Reducerea la un împrumut auto este fix - 6,7%
- Fondurile de credit pot fi furnizate numai în ruble.
- Nu există nicio plată în avans acum. (anterior 20%)
- Suma maximă a împrumutului acordat nu trebuie să depășească 920.000 de ruble, iar minimul poate fi stabilit de organizațiile bancare în mod independent.
- Este important ca vehiculul achiziționat să nu fie înregistrat și să nu fie înregistrat la o persoană fizică.
- Greutatea maximă admisă a mașinii nu trebuie să depășească 3,5 tone.
- Vehiculul achiziționat trebuie să fie un autoturism și nu un vehicul de uz comercial.
- Au fost introduse programe noi „Prima mașină” și „Mașină de familie” (reduceri de 10%).
În consecință, băncile participante pot modifica condiții suplimentare, precum și ratele, din cauza cărora împrumuturile auto de stat oferite de diferite organizații diferă uneori. Aceste diferențe se manifestă în următoarele poziții:
- Suma minimă pentru care se acordă un împrumut.
- Rata de creditare pentru a măsura suma reală în termeni procentuali care este plătită de beneficiarul împrumutului.
- Perioada minimă pentru care se emite împrumutul.
Lista completă a mașinilor din noul program
Pe lângă costul, tipul și greutatea mașinii, guvernul a stabilit o listă clară a vehiculelor care se încadrează în programul de împrumut preferențial. (dar fiecare bancă oferă o listă separată). Registrul include mașini de următoarele modele:
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (nu toate nivelurile de echipare); | 20 | Mazda3 (nu toate nivelurile de echipare); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (nu toate nivelurile de echipare); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (nu toate nivelurile de echipare); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (nu toate nivelurile de echipare); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (nu toate nivelurile de echipare); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (nu toate nivelurile de echipare); | 27 | Peugeot 408 (nu toate nivelurile de echipare); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (nu toate nivelurile de echipare); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (nu toate nivelurile de echipare); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (nu toate nivelurile de echipare); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Toyota Corolla (configurații inițiale); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (nu toate nivelurile de echipare); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – toate modelele; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ și ZAZ – toate modelele; |
De asemenea, trebuie remarcat faptul că nu toate tipurile de configurații ale modelelor de vehicule incluse în listă de către guvern pot fi acoperite de program. În plus, puteți achiziționa doar o mașină cu o subvenție care nu are mai mult de un an la momentul achiziției. În ceea ce privește vehiculele de fabricație străină, pentru a intra în programul de sprijin de stat, asamblarea acestora trebuie efectuată pe teritoriul Federației Ruse, iar prețul pentru un anumit vehicul nu poate depăși suma maximă stabilită în ruble.
Cerințe pentru debitori
Trebuie remarcat faptul că fiecare bancă are dreptul să-și stabilească propriile cerințe pentru beneficiarii unui împrumut pentru a cumpăra o mașină în cadrul programului de subvenții de stat. Dar principalele întrebări includ următoarele aspecte:
- Vârsta persoanei care primește împrumutul este de la 21 la 65 de ani. Însă în unele organizații, acordarea unui împrumut este posibilă pentru persoanele cu vârsta peste 18 ani, dacă au un garant, precum și pentru cele care vor împlini 75 de ani la momentul achitării integrale a sumei pentru mașină.
- Disponibilitatea unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse care indică locul de înmatriculare sau înregistrare temporară în regiunea în care este planificată achiziționarea mașinii.
- Furnizarea unui certificat 2-NDFL (pe venit) pentru ultimele 3 luni de la locul de muncă permanent.
- O persoană care dorește să primească un împrumut în cadrul programului de sprijin de stat trebuie să fie angajată oficial și să aibă experiență de muncă pe ultimul loc pe o perioadă de la 3 luni la 1 an. Pentru a confirma acest fapt, este necesară o copie a cărții de muncă, care a fost certificată de o persoană autorizată a organizației angajatoare.
- Un istoric de credit pozitiv al unei persoane care dorește să primească un împrumut de la o bancă. Este important de știut că nu toate instituțiile financiare critică această cerință. De exemplu, un cetățean care are un istoric de credit negativ poate înrola un garant sau poate oferi băncii o proprietate suplimentară în plus față de mașina achiziționată ca garanție.
- Beneficiarii împrumutului pot fi doar persoane fizice.
Unele instituții de credit fac cerințe suplimentare, de exemplu, oferind, pe lângă pașaport, un alt document de identificare, cel mai adesea un permis de conducere sau un pașaport străin. Unele bănci, dimpotrivă, oferă programe speciale de creditare auto de stat pe baza a două documente. Dar în acest caz, cuantumul contribuției inițiale poate fi majorat semnificativ.
În plus, dacă împrumutatul s-a pensionat în momentul primirii împrumutului, va trebui să prezinte un certificat de pensie, precum și o adeverință care să facă dovada cuantumului pensiei pe care o primește.
Legea nu stabilește restricții privind numărul de mașini achiziționate în cadrul programului preferențial. Dar instituțiile bancare nu acordă împrumuturi pentru două sau mai multe mașini.
Băncile care acordă împrumuturi auto în cadrul unui program preferențial
Legislația Federației Ruse nu prevede o listă specifică a instituțiilor financiare care participă la programul preferențial de creditare auto de stat. Însă organizațiile bancare sunt supuse anumitor cerințe, motiv pentru care nu toate instituțiile primesc acreditare pentru a emite credite preferențiale auto.
Inițial, doar instituțiile de credit cu un capital autorizat de cel puțin 70 de miliarde de ruble, precum și cu 50% din acțiunile administrate de stat, puteau participa la program. Dar, din cauza situației economice dificile, s-a decis reducerea cerințelor, ceea ce a permis mai multor instituții financiare să participe la subvenționarea creditelor auto.
În mod tradițional, Ministerul Industriei și Comerțului al Federației Ruse publică pe site-ul său un registru al acelor bănci care au putut confirma participarea la programul de împrumut auto de stat. Această listă a fost actualizată zilnic. În același timp, potrivit oficialilor, peste 90 de instituții bancare au reușit să treacă de acreditare, printre care cele care procesează până la 80% din totalul vânzărilor de mașini cu credit din Rusia. Acestea includ:
- Banca Rosselhoz
- UniCredit Bank
- Sberbank
- Rosbank
- VTB 24
- Banca Moscovei
Ofertă de la bănci pentru un împrumut auto cu subvenții
Trebuie remarcat faptul că, dacă doriți să cumpărați o mașină folosind un program de împrumut subvenționat, cel mai bine este să contactați direct reprezentanțele auto. În acest caz, cumpărătorul are posibilitatea de a-și economisi în mod semnificativ timpul, deoarece poate afla imediat cu ce bancă cooperează salonul și în ce condiții va fi acordat împrumutul. Dacă cumpărătorul dorește să coopereze cu această bancă, atunci imediat după ce a ales un vehicul, are posibilitatea de a solicita un împrumut.
Cele mai frecvente oferte de la bănci:
| Numele băncii | Rata inițială a dobânzii | Rata dobânzii inclusiv subvențiile |
| Banca Moscovei | 15% | 9,5% |
| UniCredit Bank | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| UralSibBank | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
| Sberbank | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
| Rosbank | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| Gazprombank | 15% | 9,5% |
| VTB 24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| RosselhozBank | 15% | 9,5% |
Alte bănci care participă și la împrumuturi preferențiale auto de stat:
Cumpărarea unei mașini pe credit în cadrul unui program cu sprijin de stat pentru afaceri
În ciuda faptului că programul de subvenții de stat pentru achiziționarea unui autoturism pe credit este conceput exclusiv pentru persoane fizice, cu toate acestea, dacă există o nevoie urgentă, este posibil să achiziționați o astfel de mașină pentru afaceri. Pentru a face acest lucru, proprietarul companiei, indiferent dacă este o persoană juridică sau un antreprenor individual, poate face o achiziție ca persoană fizică și poate solicita un împrumut pentru el însuși, ca și pentru o mașină personală. Desigur, această metodă nu este în totalitate convenabilă în unele situații, dar ca opțiune excepțională pentru întreprinderile mici poate fi destul de profitabilă. La urma urmei, nivelul de plată în exces atunci când solicitați un împrumut cu sprijin de stat este semnificativ mai mic decât atunci când cumpărați un împrumut de consum obișnuit.
Desigur, programul de stat prevede în mod clar utilizarea vehiculului achiziționat în scopuri personale. Dar, în practică, băncile prin care se face achiziția nu verifică în ce condiții este utilizat vehiculul - este mai profitabil pentru bancă ca împrumutatul să plătească creditul luat decât să returneze garanția sub forma achiziției. mașină. Dar totuși, pentru a evita problemele inutile, se recomandă să nu folosiți un astfel de vehicul ca taxi sau vehicul de antrenament.
Pentru a sprijini industria auto autohtonă, a fost elaborat și pus în aplicare un program de stat de împrumuturi preferențiale pentru mașini. Acesta își propune să extindă oportunitățile cetățenilor de a cumpăra o mașină și de a sprijini producția autohtonă. Programe similare au funcționat deja anterior, în 2009-2012, precum și în 2014-2017. Ce se înțelege prin termenul de împrumuturi preferențiale auto și care sunt condițiile de implementare a acestui program?
Împrumut auto preferențial: cum va fi?
Un împrumut auto preferențial prevede condiții suplimentare pentru emiterea sau rambursarea acestuia. Prezența lor ar trebui să atragă cumpărătorul și să facă rambursarea fondurilor de credit mai simplă și mai accesibilă. Sunt posibile următoarele beneficii:
- modificarea ratei creditului (reducere sau absență totală);
- modificarea termenelor de rambursare a creditului (creștere);
- reducerea sumei de rambursare a creditului datorată rambursării unei părți din fondurile creditului de către stat.
Atunci când acordați împrumuturi preferențiale auto, primele două elemente din listă sunt folosite cel mai des. Lista de beneficii din 2017 prevede o reducere a ratei creditului. Astfel, statul subvenționează achiziționarea de mașini noi de către cetățeni și stimulează interesul pentru producătorul de automobile rus.
Modificări în noul program de împrumuturi de stat 2018
Programul de stat 2018 diferă de programul din anul precedent prin creșterea limitei costului mașinilor achiziționate. În 2018, va fi de 1,15 milioane de ruble (spre deosebire de cifra din 2016 - 1 milion). Cu toate acestea, această limită încă nu subvenționează achiziționarea de mașini scumpe. Acoperă doar creșterea costului unei mașini asociată cu scăderea rublei și devalorizarea acesteia.
Program de împrumut preferențial auto: condiții de împrumut și listă
- Împrumutul auto se aplică mașinilor noi fabricate în Rusia. Mașina selectată trebuie să fie nouă. Perioada de depozitare a mașinii (numărătoare din ziua în care mașina a fost scoasă din fabrică) nu este mai mare de 1 an la momentul încheierii contractului de comodat.
- Puteți achiziționa o mașină în condiții preferențiale dacă costul acesteia nu depășește 1,15 milioane de ruble și greutatea sa nu depășește 3,5 tone.
- Durata împrumutului nu depășește 3 ani.
- Pentru a cumpăra o mașină, este necesară un avans minim de cel puțin 20%.
Programul de stat preferenţial prevede şi posibilitatea achiziţionării unui autoturism străin. În acest scop, Ministerul Industriei și Comerțului a elaborat o listă de mașini de fabricație străină care pot fi achiziționate în cadrul acestui program preferențial. Lista oferă în principal modele bugetare care sunt colectate pe teritoriul Federației Ruse. Aceștia sunt reprezentanți ai mărcilor Deo, Ford, Hyundai, Chevrolet, Citroen, KIA. Lista Ministerului Industriei și Comerțului oferă o listă de modele care pot fi achiziționate în cadrul programului de creditare preferențială. Cererile de împrumut sunt acceptate până la 31 decembrie 2016.
Ce mașini poți cumpăra?
Vă prezentăm o listă de mașini eligibile pentru programul de împrumut preferențial pentru mașini:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo sedan, Chevrolet Cruze, Citroen C4 sedan, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familie/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima și Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Cum funcționează un împrumut auto preferențial cu subvenții guvernamentale?
În conformitate cu termenii programului, statul oferă beneficii la dobânda la împrumut. Statul o rambursează în cuantum de 2/3 din rata de refinanțare a Băncii Centrale (în ianuarie 2016, această cifră era de 8,25%). Acest lucru reduce suma totală a plăților și face achiziționarea unei mașini pe credit mai accesibilă. Ca urmare, pentru debitor dobânda la împrumut se reduce la aproximativ 10%, restul fiind plătit de stat.
Cui i se va acorda un împrumut și cui nu?
Împrumuturile preferențiale pentru mașini pot fi de interes pentru cetățenii și organizațiile obișnuite. Condițiile de vârstă prevăd că programul de împrumut preferențial funcționează pentru cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani. Pentru a solicita un împrumut, veți avea nevoie de pașaport civil cu înmatriculare (neapărat în zona de achiziție a mașinii), permis de conducere și certificat de muncă de 3 luni (cu condiția să lucrați acolo de cel puțin un an). ). Și, de asemenea, o copie a contractului de muncă și a carnetului de muncă. Un împrumut ușor poate fi refuzat din două motive:
- Istoric slab de rambursare a împrumuturilor anterioare.
- Pentru femei - au copii sub 6 luni.
Cine da bani?
Fondurile pentru achiziționarea de mașini sunt asigurate de băncile selectate de stat. Lista băncilor desemnate includea VTB 24, Sberbank, Rusfinancebank, Rosbank, Rosevrobank, precum și Uralsi, Raiffeisen, Cetelem, Bank of Moscow, Unicredit, Rosbank, Rosselkhozbank, Gazprombank, AiMani, Globex, Baltika, Soyuz, Toyota Bank. Ce influențează alegerea băncii:
- Diferitele bănci pot varia perioada de rambursare integrală a unui împrumut auto.
- Procentul inițial al ratei creditului din care se calculează rata de refinanțare și determină dobânda reală pe care o va plăti cumpărătorul.
- Set de documente - este posibilă o listă mai largă sau mai restrânsă de documente necesare pentru obținerea unui împrumut auto.
Împrumuturile preferențiale pentru mașini de la stat ajută la restabilirea pieței auto din Rusia și la intensificarea cererii de mașini autohtone.
Achiziționarea de către populație a unui autoturism pe credit în cadrul programului de stat existent în anul 2018 presupune achiziționarea unui autoturism pe credit în condiții preferențiale speciale. Pentru a sprijini producătorii ruși de automobile și a crește vânzările de mașini, statul rus a dezvoltat un program adecvat de împrumut auto cu sprijin de stat, care este valabil și în acest an. Acest program de stat a fost lansat pentru prima dată în 2009, iar în anii următori guvernul a alocat aproximativ 5 miliarde de ruble pentru implementarea acestor sarcini.
Acum, pentru proprietarii de mașini care doresc să beneficieze de un astfel de sprijin de la stat, precum și pentru instituțiile bancare care emit credite auto, trebuie îndeplinite anumite condiții.
Un număr mare de cetățeni au început în mod activ să utilizeze împrumuturi auto în cadrul programului de stat. Avantajele sunt evidente - statul era obligat să plătească o parte din împrumut. De exemplu, dacă un împrumut auto în 2018 este de așteptat să aibă o rată de 16%, atunci de fapt va trebui să plătiți aproximativ la o rată de 6-7%. Cererea mare s-a explicat și prin faptul că nu a fost nevoie de garanții suplimentare - a fost folosită mașina în sine, iar asigurarea voluntară CASCO era opțională.
Pentru a beneficia de un împrumut în cadrul programului de stat, trebuie îndeplinite următoarele condiții obligatorii:
- prețul mașinii selectate este mai mic de 1.450 de mii de ruble;
- vârsta mașinii - nu mai mult de 12 luni;
- greutatea mașinii - mai puțin de 3,5 tone;
- termen de împrumut auto - 3 ani;
- autoturismul nu trebuie să fi fost înmatriculat anterior la poliția rutieră;
- mașina trebuie să fie fără ambiguitate rusă - asamblată pe teritoriul Federației Ruse.
Bănci și rate
În primii ani ai programului de stat, au fost stabilite cerințe stricte pentru a determina participanții la organizațiile de credit. Principala cerință pentru bănci a fost ca statul să aibă jumătate din acțiuni, iar fiecare dintre ele să aibă un capital autorizat de aproximativ 70 de miliarde de ruble. Doar câțiva puteau face față unor astfel de cerințe, așa că în anii următori au fost modificate și slăbite. În prezent, în 2018, aproximativ 100 de bănci aprobate de guvernul rus pot acorda împrumuturi în cadrul programului de stat.
Aici sunt câțiva dintre ei:
- VTB 24;
- SberBank;
- RenaissanceBank;
- UniCredit Bank;
- RoseSelkhozBank;
- Banca UralSib;
- Banca Moscovei;
- RaiffeisenBank și alții.
Împrumuturile auto sunt oferite de bănci din toate regiunile Federației Ruse. Fiecare instituție de credit are propriile condiții: rate și avans. Atunci când alegeți, trebuie să luați în considerare fiecare bancă separat, deoarece fiecare are propriile sale avantaje și dezavantaje. Nu ar trebui să vă grăbiți la rata minimă a dobânzii, pentru că o serie de bănci o coboară, dar în plus percepe comisioane pentru emiterea de împrumuturi. Un avantaj absolut va fi capacitatea, de exemplu, la Banca Moscovei, de a rambursa un împrumut auto înainte de termen.
De exemplu, în tabelul de mai jos puteți vedea ratele aproximative ale băncilor care emit împrumuturi pentru mașini în cadrul programului de stat:
Ca urmare, la însumarea rezultatelor anuale, au apărut trei bănci de top care au oferit cele mai multe credite auto: RusfinanceBank, VTB24 și SberBank.
Ce mașini poți cumpăra?
Programul de stat dă dreptul de a cumpăra doar acele mașini care sunt asamblate și produse în țara noastră. Acestea trebuie să fie complet noi, neînregistrate la poliția rutieră. Astăzi există 3 mărci care sunt cele mai solicitate: autohtonul Lada, francezul Renault și japonezul Nissan. Anul acesta, lista mașinilor care pot fi achiziționate cu un împrumut auto de stat include 50 de mărci de mașini.
Pot fi achiziționate următoarele mașini:
1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;
2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;
3. Ford Focus;
4. Kia Ceed, Rio, Spectra;
5. Lada, Gaz, UAZ;
6. Renault Logan;
7. Scoda Fabia, Octavia;
8. Hyundai;
9. Tagaz;
10. Citroen C4.
Lista mărcilor de mașini poate fi modificată în fiecare instituție de credit în mod individual. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, trebuie să clarificați informații despre disponibilitatea unei anumite mașini de la o anumită bancă.
Cine îl poate folosi?
În funcție de bancă, lista de documente pentru cetățeni atunci când solicită un împrumut auto în cadrul programului de stat în 2018 poate fi diferită. Absolut toate băncile încă aderă la cerințele de bază.
Condițiile pentru obținerea unui împrumut auto pentru cetățeni sunt următoarele:
1. Vârsta cetățenilor: 31-65 ani.
2. Cetățenie: Federația Rusă cu înmatriculare permanentă în regiunea de unde este achiziționată mașina.
3. Documente: pașaport rusesc. Un al doilea document este posibil, de exemplu un permis de conducere.
4. Confirmare venit: certificat 2-NDFL pentru 3 sau 6 luni. Experiența de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 12 luni.
5. O copie a contractului de muncă și a carnetului de muncă.
Unele bănci au început să ofere împrumuturi auto cu un număr minim de documente - un pașaport rusesc și un permis de conducere. În astfel de cazuri, de regulă, condițiile pentru achiziționarea unei mașini sunt modificate, de exemplu, avansul este crescut la 25-30%.
Din păcate, există condiții în care băncile pot refuza unui cetățean un împrumut auto. De regulă, acesta este fie un istoric de credit rău și deteriorat, fie femei care se află în concediu de maternitate pentru a-și îngriji copiii.
Cum să obțineți un împrumut auto pas cu pas?
Pentru a solicita un împrumut auto și pentru a cumpăra o mașină, trebuie să urmați și să parcurgeți toți pașii simpli:
- Decideți asupra alegerii mașinii care vă place.
- Luați în considerare termenii și condițiile pentru care băncile pot acorda împrumuturi și alegeți-l pe cel care vi se potrivește cel mai bine.
- Pregătiți și colectați toate documentele necesare și depuneți-le la bancă.
Aplicarea pentru un împrumut auto nu este mult diferită de un împrumut obișnuit sau de obținerea unui împrumut. După depunerea documentelor, trebuie să redactați o declarație corespunzătoare. Perioada de timp aproximativă pentru examinarea și primirea unui răspuns de la bancă este în medie de una sau două zile lucrătoare. În unele cazuri, poate fi necesară includerea unui garant în documente.
- Încheiați un acord cu firma vânzătoare. Merită să rețineți că atunci când solicită un împrumut auto, cetățeanul nu primește bani. Acestea sunt transferate automat în contul vânzătorului. Cetăţeanul primeşte imediat maşina aleasă.
- Încheiați o asigurare RCA.
- Încheiați un contract de împrumut cu banca. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de documente pentru mașină (PTS, OSAGO), documente de la reprezentanța auto. Banca va furniza un program lunar de plată cu când și cât să plătească.
După parcurgerea unor pași simpli și consecvenți, cetățeanul primește mașina selectată în cadrul unui împrumut emis în cadrul programului de stat.
Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto în cadrul programului de stat
Pe toată perioada de valabilitate a împrumuturilor din programul de stat, și anume de la începutul anului 2009, un număr mare de cetățeni au profitat de el. În zilele noastre, cererea pentru achiziționarea de mașini cu un împrumut auto preferențial este în continuă creștere.
Puteți evidenția avantajele și dezavantajele obținerii acestui împrumut auto.
Pro:
- Un împrumut auto este emis la o dobândă preferenţială. Rata dobânzii în comparație cu împrumuturile convenționale de consum este semnificativ mai mică.
- Transparența deplină și legalitatea operațiunilor instituțiilor de credit, întrucât este un program de stat.
Minusuri:
- costul maxim al unei mașini este limitat la 1.450 de mii de ruble;
- alegerea mașinilor este limitată, deoarece mașinile trebuie să fie doar rusești;
- este necesar să furnizeze destul de multe documente care confirmă venitul împrumutatului;
- Doar cetățenii Federației Ruse pot beneficia de programul de împrumut auto de stat.
Cum poți să fii prins și să obții un împrumut scump pentru mașină?
Există o mulțime de oameni care doresc să cumpere o mașină cu un împrumut ușor. Băncile sunt fericite doar pentru că fac bani din asta.
Este de remarcat faptul că statul reglementează doar rata dobânzii, iar alte comisioane posibile nu sunt reglementate.
În acest sens, băncile pot folosi câteva trucuri:
- deși rata dobânzii la un împrumut auto poate fi scăzută și se poate percepe o taxă pentru procesarea și întreținerea acestuia;
- înregistrarea obligatorie a asigurării CASCO, al cărei cost este în mod clar suprapreț;
- comisionul poate fi inclus la formarea contribuției băncii de asigurări;
- Timpul de procesare și aprobare poate dura doar câteva minute. Acest lucru s-a făcut special pentru ca atunci când un cetățean decide să primească un împrumut, să nu refuze condiții dubioase și să nu se răzgândească.
Pe toată perioada programelor de stat privind împrumuturile preferențiale pentru mașini, mulți rezidenți ruși au profitat și au cumpărat mașini. Atâta timp cât există cerere din partea populației, aceste tipuri de programe vor continua să funcționeze.
Avocat. Specializare – drept civil, arbitraj, societar, drept administrativ. Peste 13 ani de experiență. Data de: 22 mai 2017. Ora de lectură 6 min.
Principalele condiții ale programului de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea unei mașini sunt cerințele privind greutatea și costul mașinii, anul de fabricație, precum și unele altele. În aceste condiții, cetățeanul-împrumutatul are dreptul de a conta pe o reducere de 6,7 puncte procentuale
Programul de stat, prin care cetățenii pot contracta un împrumut pentru cumpărarea unei mașini în condiții preferențiale, a început în 2009. De atunci, a fost reînnoit de mai bine de 5 ori, de fiecare dată modificându-și unele condiții. Împrumuturile preferențiale auto continuă în 2017.
Program vechi și nou
Actualul program este reglementat de Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 aprilie 2015 nr. 364, aprobat sub președinția lui D. A. Medvedev. Acesta prevede acordarea de subvenții nu organizațiilor comerciale, ci instituțiilor financiare care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de transport. De altfel, subvențiile sunt destinate băncilor pentru ca acestea să nu-și piardă veniturile, pe care le-ar fi primit fără împrumuturi preferențiale.
Proiectul își propune să dezvolte industria auto și să obțină o competitivitate ridicată pe piață. În 2017, este planificată alocarea a 10 miliarde de ruble, această sumă va fi suficientă pentru 350 de mii de unități. mașini
Programul de împrumut preferențial pentru autovehicule este doar unul dintre cele trei programe guvernamentale care vizează stimularea cererii de autovehicule. Celelalte două sunt reînnoirea flotei și leasingul preferențial. Numai în 2016, peste 600 de mii de vehicule au fost vândute în cadrul acestor proiecte, dintre care aproximativ jumătate au fost achiziționate de persoane fizice cu credit cu reducere.
Conditii de acordare a subventiilor
Băncii i se asigură subvenții în cadrul programului de stat numai dacă sunt îndeplinite condițiile stabilite de Guvern. În consecință, banca cere clienților săi debitori să le respecte.
Condiții de bază ale programului începând cu anul 2017:
- Vehiculul nu trebuie să cântărească mai mult de 3,5 tone.
- Costul mașinii nu trebuie să depășească 1,45 milioane de ruble.
- Mașina achiziționată trebuie să fie în prealabil deținută de cetățeni.
- Mașina achiziționată nu trebuie să fie pornită, inclusiv anterior.
- Vehiculul trebuie să fie fabricat nu mai devreme de 2016.
- Între bancă și debitor se încheie un contract de gaj, al cărui subiect este autoturismul achiziționat.
- Contractul de împrumut între bancă și împrumutat se încheie pe o perioadă care nu depășește 3 ani.
- Împrumutul trebuie acordat înainte de 31 decembrie 2017.
Rata preferențială a dobânzii este definită ca diferența dintre rata existentă la împrumut bancar pentru achiziționarea de transport pentru persoane fizice și reducerea care nu poate fi mai mare de 6,7 puncte procentuale.
Raport de la corespondenții postului de televiziune Rossiya 1 despre împrumuturile preferențiale:
Principalele diferențe față de condițiile în vigoare în 2015 și 2016
Principala diferență pozitivă față de condițiile actualului proiect de stat din anii anteriori a fost creșterea costului mașinilor autohtone achiziționate:
În plus, dacă anterior, pentru a obține un împrumut preferențial, era necesară un avans de 20% din prețul mașinii, atunci în 2017 această condiție este exclusă.
Modificări au intervenit și în procedura de calcul a subvențiilor - în 2015 și 2016, o parte din remunerația băncii a fost supusă subvenționării, determinată de diferența dintre rata creditului în vigoare în instituția financiară și 2/3 din rata cheie a Băncii. a Rusiei.
Cerințe suplimentare ale băncilor
Condițiile de mai sus pentru participarea la program sunt obligatorii din punctul de vedere al Guvernului Federației Ruse. La rândul lor, organizațiile financiare care emit împrumuturi au dreptul de a-și stabili propriile condiții și restricții suplimentare. În cea mai mare parte, acestea sunt cerințele pentru debitori:
- Vârsta împrumutatului variază în fiecare bancă.
- Cetățenia este Federația Rusă, dar anumite bănci consideră clienți cu cetățenie străină.
- Avans - deși Guvernul a eliminat cerința de plată în avans, băncile joacă în siguranță și stabilesc condiții pentru plata în avans obligatorie. Mărimea sa depinde și de politica de creditare a unei anumite bănci.
- Experiență de muncă - împrumutatul trebuie să-și confirme solvabilitatea și prezența unui venit regulat. De obicei, este necesară 3 până la 6 luni de experiență.
- Disponibilitatea inregistrarii la locul in care a fost primit imprumutul.
- Asigurarea vehiculului achizitionat.
Este de remarcat faptul că rata de împrumut pentru achiziționarea unei mașini este diferită în toate băncile. Totuși, pentru ca împrumutul să se încadreze în condițiile programului preferențial, această rată nu trebuie să depășească 18%. Cu alte cuvinte, cea mai mare rată a dobânzii la un împrumut cu sprijin de stat va fi de 11,3% (18% - 6,7%). În consecință, dacă un produs de împrumut al unei anumite bănci este oferit în condiții generale la o rată mai mică a dobânzii, atunci rata preferențială a dobânzii va fi și mai mică.
Ce bănci împrumută?
Lista completă a băncilor care participă la împrumuturi preferențiale pentru cumpărarea și vânzarea de vehicule va fi cunoscută abia pe 31 mai 2017. Acest lucru se datorează faptului că până la acest moment instituțiile de credit au avut timp să încheie un acord corespunzător cu Ministerul Industriei și Comerțului pentru subvenționarea împrumuturilor auto.
Trebuie remarcat faptul că, pentru a încheia un acord, banca trebuie să îndeplinească anumite criterii:
- nu trebuie să existe datorii restante la buget, inclusiv pentru restituirea subvențiilor primite anterior;
- nu trebuie să fie în proces de reorganizare, faliment sau lichidare;
- printre acționarii băncii nu trebuie să existe străini care dețin mai mult de 50% din acțiuni;
- există un acord încheiat cu un birou de istorie de credit.
Astăzi putem spune cu siguranță că astfel de giganți ai sectorului financiar precum Banca Moscovei și mulți alții vor participa cu siguranță la proiectul de stat reînnoit și vor emite împrumuturi concesionale.
Ce mașini sunt eligibile pentru beneficii?
Având în vedere că scopul principal al programului reînnoit este dezvoltarea industriei auto ruse, va fi posibilă achiziționarea de vehicule cu condiții preferențiale de credit numai dacă acestea au fost produse pe teritoriul Federației Ruse.
Potrivit șefului Ministerului Industriei și Comerțului, D. Manturov, actualul program de stat face față cu succes sarcinii care i-au fost atribuite. Aproape fiecare a treia mașină din țară este achiziționată prin împrumuturi cu sprijinul statului, iar toate aceste mașini sunt fabricate în Rusia (asamblate). Liderul vânzărilor este produsele AvtoVAZ (Lada, Renault Duster și alte modele, Kia, Hyundai etc.).
Mai jos este o listă cu câteva mașini care vor putea fi achiziționate cu un împrumut preferențial. Desigur, costul acestuia depinde și de configurația mașinii achiziționate.
Masa. Lista mașinilor eligibile pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini
| Model | Fotografie | Preț (mii de ruble) |
 | de la 1152 | |
 | de la 599 | |
 | de la 1 369 | |
 | din 758 | |
 | de la 1324 | |
 | de la 1 264 | |
 | de la 546 | |
 | De la 1407 | |
 | de la 599 | |
 | de la 1459 |
Pe scurt, trebuie spus că programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017 nu numai că va continua să funcționeze, ci va încânta și șoferii cu noi modele apărute ca urmare a creșterii costului maxim al vehiculului.
Programul de împrumut auto de stat, care este special conceput pentru a crește cererea consumatorilor pentru mașini produse pe plan intern sau mașini străine asamblate în Federația Rusă, vă va ajuta să economisiți bani la cumpărarea unei mașini.
Pentru a înțelege cum funcționează programul de împrumut auto de stat pentru 2019 și ce condiții impun băncile debitorilor care solicită beneficii, vă sugerăm să vă familiarizați cu toate nuanțele legate de împrumutul de stat.
Esența programului de împrumut auto
Prin definiție, programul de stat de împrumuturi preferențiale pentru mașini din 2019 prevede furnizarea cetățenilor Federației Ruse cu două opțiuni pentru achiziționarea unei mașini cu credit în cadrul unuia dintre programele subvenționate. Există oferte Family Car sau First Car din care să alegeți.
- Oferta „Mașină de familie” este concepută pentru persoanele care au doi sau mai mulți copii minori în familie.
- Oferta „Prima mașină” este potrivită pentru familiile care cumpără o mașină pentru prima dată și nu dețin încă un vehicul.
Persoanele care beneficiază de program primesc subvenții guvernamentale pentru împrumuturile auto la dobândă redusă de la companiile de credit pentru achiziționarea de mașini. Conform previziunilor analiștilor financiari guvernamentali, datorită împrumuturilor auto, se preconizează creșterea vânzării de mașini la 55 de mii de unități.
Ca urmare a modificărilor aduse sistemului de calcul al dobânzii la un împrumut auto:
- rata a scăzut cu 6,7%;
- a apărut o reducere suplimentară unică, în valoare de 10% din costul inițial al mașinii stabilit de reprezentanță, iar la achiziționarea unei mașini în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat - 25%.
Pentru o scurtă prezentare a modificărilor în condițiile programului de stat preferențial pentru acordarea de credite auto, urmăriți videoclipul.
Termenii și condițiile programului
Potrivit datelor oficiale, programul de împrumut auto de stat a fost prelungit pentru perioada 2019–2020. Durata exactă a ofertei depinde de cât de repede se epuizează bugetul de stat alocat pentru împrumuturile auto, așa că este mai bine să nu amânați achiziționarea unei mașini folosind fonduri de împrumut.
Toți cetățenii Federației Ruse pot beneficia de împrumuturi preferențiale pentru mașina pentru prima lor mașină sau pentru mașina familiei. Beneficiul oferă o reducere suplimentară egală cu 10% la rambursarea împrumutului sau 25% dacă achiziția are loc în Districtul Federal din Orientul Îndepărtat. Costul unei mașini achiziționate cu împrumut nu trebuie să depășească 1 milion de ruble, iar greutatea sa totală ar trebui să fie mai mică de 3,5 tone. Data de lansare a vehiculului este, de asemenea, importantă - 2019. Avansul obligatoriu către bancă a fost redus la 20% din prețul showroom-ului mașinii. De asemenea, statul a abolit necesitatea plății impozitului pe venitul persoanelor fizice pe subvenția primită. Mai jos este prezentată o listă orientativă a mașinilor aprobate de stat pentru achiziționare în cadrul beneficiilor.
Cerințe pentru debitori
În conformitate cu un program preferențial adecvat, cerințele băncilor pentru debitori diferă ușor.
Pentru a solicita un împrumut pentru a cumpăra prima mașină aveți nevoie de:
- a avea permis de conducere valabil;
- să fie cetățean al Federației Ruse;
- document că nu dețineți o mașină înainte de a participa la programul de subvenție pentru împrumutul auto.
Pentru a cumpăra o mașină de familie aveți nevoie de:
- să fie cetățean al Rusiei;
- au cel puțin doi copii care nu au împlinit vârsta majoratului;
- nu contractați un împrumut auto în anul precedent participării la programul de împrumut auto.
În funcție de instituția bancară aleasă, clienților pot fi impuse suplimentar și alte condiții:
- vârsta 18-65 ani;
- înregistrare valabilă în regiunea în care se află banca.
În cazul studiilor cu normă întreagă la o universitate, vârsta minimă crește la 23 de ani. Situația este aceeași cu cei care servesc în armată.
Dacă unul dintre copii se află în sprijinul statului sau părintele care solicită prestația este lipsit de dreptul de încredințare, nu puteți profita de oferta de împrumut.
Lista mașinilor din programul de împrumut auto de stat
Împrumuturile auto din cadrul programului de stat, pe lângă industria auto autohtonă, acoperă și mașinile străine care sunt supuse asamblarii și ambalării pe teritoriu și cu participarea producătorilor Federației Ruse. Datorită creșterii sumei maxime a împrumutului, lista vehiculelor participante la subvenții s-a extins. O parte semnificativă a listei este formată din mașini AvtoVAZ, precum și o linie de mașini străine cu buget, în producția cărora participarea industriei auto autohtone este mai mare de 50%.
Lista indicativă a mașinilor disponibile în cadrul programului de împrumut auto:
- Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
- Datsun;
- Nissan;
- Renault;
- Volkswagen Polo, Jetta;
- Chevrolet;
- Peugeot;
- Toyota corolla;
- Opel Astra;
- întreaga gamă de modele ZAZ și UAZ;
- Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
- Skoda;
- Mitsubishi Lancer;
- LADA;
- Bogdan;
Unele mașini din lista generală nu se califică pentru program. Prin urmare, înainte de a cumpăra o mașină, verificați la instituția bancară dacă modelul pe care l-ați ales se află pe lista vehiculelor eligibile pentru beneficiu.
Procedura de solicitare a unui credit auto
Deoarece programul de subvenții de stat pentru împrumuturile auto nu este disponibil la unele bănci, în primul rând, selectați o instituție financiară potrivită în regiunea dvs. În plus, studiați toate cerințele pe care banca le stabilește pentru debitori, deoarece acestea pot diferi de condițiile agențiilor guvernamentale.
Aplicarea pentru un împrumut auto include:
- selectarea unei mașini a mărcii care este aprobată pentru cumpărare în cadrul programului de subvenții;
- clarificarea nuanțelor cooperării dintre saloane și instituții bancare;
- depunerea unei cereri la bancă împreună cu documentele care confirmă dreptul la beneficii;
- așteptarea unei decizii de la o instituție bancară, care durează de la 3 la 14 zile;
- dacă cererea de împrumut este aprobată, înregistrarea achiziției mașinii la reprezentanță;
- plata avansului;
- înmatricularea unui vehicul la poliția rutieră;
- înregistrarea unei polițe de asigurare pentru o mașină;
- semnarea unui contract de garanție (în cazul unui împrumut, mașina acționează ca garanție);
- încheierea unui contract de împrumut cu banca pentru obținerea unui împrumut;
- transferul de fonduri de către bancă în contul bancar al reprezentanței auto care a vândut mașina;
- transferul mașinii către debitor pentru utilizare.
Vă rugăm să rețineți că mașina va rămâne grevată cu un împrumut până când datoria este achitată integral. Prin urmare, vânzarea sau transferul unui vehicul către un terț sub formă de cadou este imposibilă.
Lista documentelor solicitate
Pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o mașină folosind fonduri împrumutate, trebuie să furnizați companiei financiare și de credit:
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- un document care confirmă disponibilitatea unui venit stabil suficient;
- certificat de la locul de muncă;
- număr individual de asigurare a contului personal (SNILS);
- numărul de identificare a contribuabilului (TIN);
- dovada documentară a absenței dreptului de proprietate asupra unui autoturism (pentru oferta „Prima mașină”);
- certificatele de naștere ale copiilor sub 18 ani (pentru oferta Family Car).