Pomôžte hypotekárnym dlžníkom, aké dokumenty sú potrebné. Popis programu AHML na pomoc hypotekárnym dlžníkom, možnosti jeho aplikácie a požadovaný balík dokumentov

Vláda Ruskej federácie rozhoduje:

1. Schvaľuje priložené zmeny, ktoré sa vykonávajú v hlavných podmienkach realizácie programu pomoci niektorým kategóriám dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, schváleného uznesením vlády č. Ruskej federácie z 20. apríla 2015 č. 373 „O hlavných podmienkach implementácie programu pomoci určitým kategóriám dlžníkov hypotekárnych úverov na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a o zvýšení základného imania akciová spoločnosť „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“ (Zbierané právne predpisy Ruskej federácie, 2015, č. 17, čl. 2567; č. 50, čl. 7179; 2016, č. 50, čl. 7089; 2017, č. 8, čl. 1245).

2. Ministerstvu výstavby a bývania a komunálnych služieb Ruskej federácie:

do 1. septembra 2017 vytvoriť medzirezortnú komisiu, ktorá bude rozhodovať o kompenzáciách pre veriteľov (veriteľov) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnych agentov pôsobiacich v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“ pre hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), pohľadávky, za ktoré boli nadobudnuté hypotekárnymi maklérmi, a akciová spoločnosť "Hypotekárna kancelária na bývanie" pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorých práva na pohľadávky nadobudla táto spoločnosť, straty (ich časť) vzniknuté v dôsledku reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na bývanie (úverov) v súlade s podmienkami asistenčného programu pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery (úvery) na bývanie, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, schvaľujú predpisy o uvedenej komisii , zloženie a postup jeho práce;

zaslať akciovej spoločnosti "Housing hypotekárnej úverovej agentúry" predpísaným spôsobom finančné prostriedky vo výške 2 miliárd rubľov v súlade s nariadením vlády Ruskej federácie zo dňa 25. júla 2017 č. 1579-r ako príspevok na základné imanie akciovej spoločnosti „Housing Mortgage Lending Agency“ “ na účely kompenzácie strát (ich časti) veriteľom (veriteľom) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnym agentom pôsobiacim v súlade s federálnym zákonom “ o hypotekárnych cenných papieroch“, pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorých práva na pohľadávky nadobudli hypotekárni makléri, a akciová spoločnosť „Housing hypotekárna pôžička“ pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorých práva na pohľadávky boli nadobudnuté touto spoločnosťou, v prípade, že tieto hypotekárne úvery na bývanie (úvery) sú reštrukturalizované v súlade s podmienkami programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov pri hypotekárnych úveroch na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii.

3. Federálna agentúra pre správu majetku štátu predpísaným spôsobom zabezpečí zvýšenie základného imania akciovej spoločnosti „Housing Hypotgage Lending Agency“ o 2 miliardy rubľov umiestnením ďalších akcií a vykonaním úkonov súvisiacich s tzv. nadobudnutie týchto akcií a registrácia ich vlastníctva Ruskou federáciou v súlade s trojstrannou dohodou medzi Ministerstvom výstavby a bývania a komunálnych služieb Ruskej federácie, Federálnou agentúrou pre správu majetku štátu a akciovou spoločnosťou " Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“.

4. Odporúčať akciovej spoločnosti „Housing hypotekárnej pôžičky“ pred zvýšením základného imania v súlade s odsekom tri odseku 2 a odsekom 3 tohto uznesenia nasmerovať svoje vlastné prostriedky vo výške najviac 500 miliónov rubľov do uhradiť veriteľom (veriteľom) hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnym agentom pôsobiacim v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“, pri hypotekárnych úveroch na bývanie (pôžičky), na ktoré hypotekárny agent nadobudol nároky, straty ( ich časti) vznikajúce v dôsledku reštrukturalizácie podľa podmienok programu pomoci určitým kategóriám dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, a umožniť prostriedky prijaté v súlade s odsekom tri ods. 2 tohto uznesenia použiť na úhradu nákladov akciovej spoločnosti „Hypotekárne úvery na bývanie“, ktoré vznikli pri realizácii programu pomoci niektorým kategóriám dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii , v súlade s týmto odsekom.

5. Ak žiadosti dlžníkov o reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie (úverov) boli doručené pred nadobudnutím právoplatnosti tohto uznesenia, ale neboli uspokojené, náhrada strát (ich časť) veriteľom (veriteľom) za hypotekárne úvery na bývanie (úvery) , hypotekárnych agentov, ktorí vykonávajú činnosť v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“, pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorých práva na pohľadávky nadobudli hypotekárny agenti, a akciová spoločnosť „House Mortgage Lending Agency“ na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), na ktoré táto spoločnosť nadobudla nároky, je možné uplatniť v prípade opakovanej žiadosti zo strany dlžníka pri dodržaní základných podmienok na realizáciu programu pomoci niektorých kategórií dlžníkov hypotekárnych úverov na bývanie (úverov), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii v znení tohto uznesenia.

SCHVÁLENÉ
uznesenie vlády
Ruská federácia
zo dňa 11.08.2017 č.961

zmeny,
ktoré sú zahrnuté v základných podmienkach realizácie programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii

Hlavné podmienky implementácie programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, sú uvedené takto:

„SCHVÁLENÉ
uznesenie vlády
Ruská federácia
zo dňa 20.04.2015 číslo 373
(v znení uznesenia
vláda Ruskej federácie
zo dňa 11. augusta 2017 č. 961)

Základné podmienky
implementácia asistenčného programu pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii

1. Hlavné podmienky realizácie programu pomoci niektorým kategóriám dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii (ďalej len program), určujú podmienky reštrukturalizácie hypotéky na bývanie. pôžičky (pôžičky) pre určité kategórie dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, ako aj podmienky kompenzácie pre veriteľov (veriteľov) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárnych agentov pôsobiacich v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“ ”, pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ku ktorým boli nadobudnuté práva na pohľadávky hypotekárnymi maklérmi, a akciový podiel na spoločnosť „Housing hypotekárna pôžička“ pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ku ktorým boli nadobudnuté práva pohľadávky touto spoločnosťou straty (ich časti) vzniknuté v dôsledku takejto reštrukturalizácie (ďalej len veriteľ, dlžník, kompenzácia, reštrukturalizácia, resp.).

2. Úhrada v rámci programu sa vykonáva jednorazovo za hypotekárne úvery na bývanie (úvery) reštrukturalizované v súlade s týmto dokumentom, a to spôsobom stanoveným akciovou spoločnosťou „Hypotekárny úver na bývanie“, zverejneným na jej oficiálnej webovej stránke na internete .

3. Straty (ich časť) veriteľa z každého hypotekárneho úveru na bývanie (úveru) reštrukturalizovaného v súlade s týmto dokumentom podliehajú náhrade vo výške, o ktorú sa v dôsledku reštrukturalizácie v prípadoch podľa písmena c) písm. 10 tohto dokumentu, výšku peňažných záväzkov dlžníka zo zmluvy o úvere (zmluvy o úvere), najviac však do maximálnej výšky náhrady ustanovenej v odseku 6 s prihliadnutím na bod 7 tohto dokumentu.

4. Úhrada v rámci programu sa uskutočňuje v rámci limitov finančných prostriedkov poskytnutých na realizáciu programu.

5. Reštrukturalizácia sa vykonáva na základe rozhodnutia veriteľa o žiadosti o reštrukturalizáciu podanej dlžníkom veriteľovi (ďalej len žiadosť o reštrukturalizáciu).

Reštrukturalizáciu je možné vykonať uzavretím zmluvy medzi veriteľom a dlžníkom (spoločníci) o zmene podmienok predtým uzatvorenej zmluvy o úvere (zmluva o úvere), uzavretím novej zmluvy o úvere (zmluvy o úvere) za účelom úplného splnenia splatením dlhu z reštrukturalizovaného hypotekárneho úveru (úveru), uzavretím dohody o urovnaní (ďalej len zmluva o reštrukturalizácii). Podmienky dohody o reštrukturalizácii musia byť v súlade s požiadavkami stanovenými v odseku 10 tohto dokumentu.

6. Maximálna výška náhrady za každý reštrukturalizovaný hypotekárny úver na bývanie (úver) je 30 percent zo zostatku úveru (úveru) vypočítaného ku dňu uzavretia zmluvy o reštrukturalizácii, najviac však 1 500 tis. rubľov, okrem tzv. prípady uvedené v odseku 7 tohto dokumentu.

7. V súlade s rozhodnutím medzirezortnej komisie pre rozhodovanie o odškodnení veriteľov (veriteľov) za hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky), hypotekárni agenti pôsobiaci v súlade s federálnym zákonom „o hypotekárnych cenných papieroch“ pre hypotekárne úvery na bývanie (pôžičky) , pohľadávkové práva, ktoré nadobudli hypotekárni makléri, a akciová spoločnosť "House hypotekárna pôžička" pre hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorých pohľadávky nadobudla táto spoločnosť, straty (ich časť) vzniknutých v dôsledku reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na bývanie (úverov) v súlade s podmienkami programu (ďalej len medzirezortná komisia), maximálna výška náhrady za každý reštrukturalizovaný hypotekárny úver na bývanie (úver) na základe zodpovedajúcu prihlášku veriteľa do medzirezortnej komisie možno zvýšiť, najviac však 2-krát, spôsobom ustanoveným v predpisoch o medzirezortných komisiách.

8. Ak tento dokument neustanovuje inak, ku dňu podania návrhu na reštrukturalizáciu musia byť súčasne splnené tieto podmienky:

a) dlžník (spoloční a nerozdielni dlžníci) je občanom Ruskej federácie, ktorý patrí do jednej z týchto kategórií:

občania, ktorí majú jedno alebo viac maloletých detí alebo sú opatrovníkmi (poručníkmi) jedného alebo viacerých maloletých detí;

občania, ktorí sú zdravotne postihnutí alebo majú zdravotne postihnuté deti;

občania, ktorí sú bojovými veteránmi;

občania, ktorí sú odkázaní na osoby mladšie ako 24 rokov, ktorými sú študenti, študenti (kadeti), postgraduálni študenti, asistenti, rezidenti, asistenti praktikanti, stážisti a študenti denného štúdia;

b) zmena finančnej situácie dlžníka (spoludlžníci) - priemerný mesačný úhrn príjmov rodiny dlžníka (spoludlžníci), vypočítaný za 3 mesiace predchádzajúce dňu podania návrhu na reštrukturalizáciu, po r. odpočítaním sumy plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítanej ku dňu predchádzajúcemu dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu, nepresahuje u každého rodinného príslušníka dlžníka (spoločného dlžníka) dvojnásobok ustanoveného životného minima v zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie, na území ktorých žijú osoby, ktorých príjem sa pri výpočte zohľadnil. V tomto prípade sa priemerný mesačný úhrn príjmov rodiny dlžníka (spoludlžníci) vo výpočtovom období rovná súčtu priemerného mesačného príjmu dlžníka (spoludlžníci) a členov jeho rodiny, ktorý na účely tohto odseku zahŕňa manžela/manželku dlžníka (spoludlžníka) a jeho maloleté deti vrátane tých, ktoré sú pod jeho opatrovníctvom alebo poručníctvom, ako aj osoby uvedené v odseku 5 písmena „a“ tohto odseku, a výška plánovanej mesačnej splátky úveru (úveru), vypočítaná ku dňu predchádzajúcemu dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu, sa zvýšila najmenej o 30 percent oproti výške plánovanej mesačnej splátky vypočítanej dňa dátum uzavretia zmluvy o úvere (zmluvy o úvere);

c) zábezpekou za splnenie záväzkov dlžníka zo zmluvy o úvere (zmluvy o pôžičke) je hypotéka na obytný priestor nachádzajúci sa na území Ruskej federácie alebo záložné právo na tieto obytné priestory vyplývajúce zo zmluvy o účasť na spoločnej výstavbe, ktorá spĺňa požiadavky federálneho zákona „o účasti na spoločnej výstavbe“ výstavbe bytových domov a iných nehnuteľností a o zmene a doplnení niektorých legislatívnych aktov Ruskej federácie“ (ďalej len dohoda o účasti na zdieľaná konštrukcia);

d) celková plocha nebytových priestorov vrátane bytových priestorov, ku ktorým nárok vyplýva zo zmluvy o účasti na spoločnej výstavbe, ktorej záložné právo je zárukou splnenia záväzkov dlžníka zo zmluvy o úvere (úver dohoda), nepresahuje 45 metrov štvorcových. metrov - pre izbu s 1 obývacou izbou, 65 m2. metrov - pre izbu s 2 obytnými miestnosťami, 85 m2. metre - pre miestnosť s 3 alebo viacerými obytnými miestnosťami;

e) bytový priestor vrátane bytového priestoru, ku ktorému právo pohľadávky vyplýva zo zmluvy o účasti na spoločnej výstavbe, ktorej záložné právo je zárukou splnenia záväzkov dlžníka zo zmluvy o úvere (zmluvy o úvere), je byť) jediné bývanie poručiteľa. Zároveň v období odo dňa nadobudnutia účinnosti nariadenia vlády Ruskej federácie z 20. apríla 2015 č. 373 „O hlavných podmienkach implementácie programu pomoci určitým kategóriám dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitnú v ťažkej finančnej situácii, a zvýšenie oprávneného imania akciovej spoločnosti „Agentúra pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“ ku dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu dlžníkom , je dovolené mať celkový podiel záložcu a jeho rodinných príslušníkov na vlastníctve najviac 1 ďalšieho nebytového priestoru najviac vo výške 50 percent. manžel záložcu a jeho maloleté deti vrátane tých, ktoré má v poručníctve alebo poručníctve. Splnenie týchto podmienok potvrdzuje dlžník svojou žiadosťou v jednoduchej písomnej forme. Nevyžaduje sa predloženie informácií zo strany dlžníka z Jednotného štátneho registra nehnuteľností. Spoločnosť "Agentúra" hypotekárne úvery na bývanie" kontroluje informácie poskytnuté dlžníkom v súlade s týmto pododsekom;

f) zmluva o úvere (úverová zmluva) bola uzavretá najmenej 12 mesiacov pred dňom, keď dlžník podal žiadosť o reštrukturalizáciu, okrem prípadov, keď bol hypotekárny úver (úver) poskytnutý za účelom úplného splatenia dlhu na hypotéke na bývanie. úver (úver) poskytnutý najmenej 12 mesiacov pred dátumom podania žiadosti o reštrukturalizáciu dlžníkom.

9. V prípade nedodržania najviac dvoch podmienok ustanovených v odseku 8 tohto dokumentu je umožnené vyplatenie kompenzácie v rámci programu v súlade s rozhodnutím medzirezortnej komisie spôsobom stanoveným predpismi o medzirezortnom provízia.

10. Dohoda o reštrukturalizácii musí súčasne ustanoviť tieto podmienky:

a) zmena meny úveru (pôžičky) z cudzej meny na ruské ruble za kurz, ktorý nie je vyšší ako kurz zodpovedajúcej meny stanovený Centrálnou bankou Ruskej federácie ku dňu uzavretia dohody o reštrukturalizácii (napr. úvery (pôžičky) v cudzej mene);

b) stanovenie úrokovej sadzby nie vyššej ako 11,5 percenta ročne (pre úvery (pôžičky) denominované v cudzej mene) alebo nie vyššej ako sadzba platná v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii (pre úvery (pôžičky) denominované v ruských rubľoch );

c) zníženie peňažných záväzkov dlžníka (spolu a nerozdielnych dlžníkov) vo výške nie nižšej, ako je maximálna výška náhrady ustanovená v odseku 6 s prihliadnutím na odsek 7 tohto dokumentu, z dôvodu jednorazového odpustenia časti sumy úveru (pôžičky) a (alebo) zmena meny úveru (pôžičky) z cudzej meny za ruské ruble za kurz nižší, ako je kurz zodpovedajúcej meny stanovený Centrálnou bankou Ruskej federácie dňa dátum uzavretia dohody o reštrukturalizácii (pre úvery (pôžičky) denominované v cudzej mene);

d) oslobodenie dlžníka (spolu a nerozdielnych dlžníkov) od platenia pokuty vzniknutej podľa podmienok zmluvy o úvere (zmluvy o úvere), s výnimkou pokuty skutočne zaplatenej dlžníkom (spoloční dlžníci) a (alebo) vyzbierané na základe súdneho rozhodnutia, ktoré nadobudlo právoplatnosť.

11. Pri uzatváraní zmluvy o reštrukturalizácii nie je dovolené skrátiť podmienky hypotekárnych úverov na bývanie (úvery) a (alebo) účtovať veriteľovi od dlžníka (spoločníci a nerozdielnych dlžníkov) províziu za úkony súvisiace s reštrukturalizáciou.

12. Všetky platby v rámci programu sa uskutočňujú v ruských rubľoch v kurze zodpovedajúcej meny stanovenej Centrálnou bankou Ruskej federácie v deň uzavretia dohody o reštrukturalizácii (pre úvery (pôžičky) denominované v cudzej mene).

Prehľad dokumentov

Spresnili sa hlavné podmienky realizácie programu pomoci pre určité kategórie dlžníkov na hypotekárne úvery na bývanie (úvery), ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Zmeny umožnia pokračovať v programe a reštrukturalizovať minimálne 1,3 tisíca úverov (úverov).

Predpokladá sa, že ruské ministerstvo výstavby vytvorí medzirezortnú komisiu, ktorá bude môcť rozhodovať, a to aj o zvýšení výšky kompenzácie pre dlžníkov.

Okrem toho bolo ministerstvo poverené poslať 2 miliardy rubľov Agentúre pre pôžičky na bývanie. na účely programu.

V súčasnosti je hlavnou možnosťou kúpy vlastného bývania poskytovanie hypotekárnych úverov. S cieľom znížiť zaťaženie platiteľov pravidelných odvodov vláda vypracovala špeciálny program pomoci.

Najnovšie správy o algoritme štátneho programu

Od roku 2017 vstúpil do platnosti aktualizovaný program zameraný na poskytovanie pomoci a komplexnej podpory hypotekárnym dlžníkom, ktorí sa ocitli v ťažkej životnej situácii a nie sú schopní samostatne splácať svoje úvery. Z rezervného fondu, ktorý vlastní vláda, boli pridelené približne 2 miliardy rubľov. Tieto prostriedky mali byť uložené do fondu AHML za účelom implementácie tejto stratégie.

Ako súčasť reštrukturalizačných opatrení sa predpokladá zníženie platby prispieval dlžník k pôžičke počas celého obdobia pomoci. Bankový systém tiež sľubuje, že „odpustí“ hlavnú časť dlhu a zmení úverové podmienky v prospech požičiavajúcej strany, pričom úrokovú sadzbu stanoví na 12 %. Časové obdobie, počas ktorého sa táto forma pomoci poskytuje, je od šiestich mesiacov do roka.

Ak teda nastali určité zmeny vo finančnej situácii dlžníka a ten nie je schopný splácať hypotéku, je to dôvod na žiadosť o štátnu podporu. Môžete ho získať v situácii, keď celkový priemerný mesačný príjem nepresiahne dvojnásobok životného minima na každého člena rodiny.

Dôležitú úlohu zohráva zvýšenie mesačnej splátky: musí byť vo výške 30% oproti plánu.

Krajina v posledných rokoch zažíva krízovú situáciu. Viedlo to k výraznému poklesu príjmov domácností. Štát sa rozhodol poskytnúť pomoc niektorým kategóriám občanov, ktorí si zobrali úvery na výstavbu nového alebo dokončeného bývania. Podstatou stratégie je poskytnúť podporu pri vyrovnávaní dlhov bankovým inštitúciám. A to prostredníctvom Agentúry na poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie (v skrátenom formáte – AHML).

Pôvodne sa plánovalo, že tento program skončí pred koncom roka 2016. Z dôvodu nemožnosti súčasného uspokojenia všetkých žiadostí občanov došlo k určitým úpravám dokumentu. Dátum bol najskôr stanovený na 1. marca 2018 a následne na 31. mája. V auguste boli podpísané nové zmeny, v rámci ktorých neboli špecifikované konkrétne termíny.

Politika začala fungovať v roku 2015 v rámci nariadenia vlády Ruskej federácie č.373 z 20. apríla 2015. Pomoc bola poskytnutá jednotlivcom, ktorí si vzali hypotéku a stratili schopnosť splácať anuity. Vo februári 2018 sa vládne kruhy uznesením č.172 rozhodli predĺžiť tento program do mája 2019.

V roku 2018 vláda vytvorila nový príkaz č. 961 s obnovením programu pomoci a podpory na dobu neurčitú.

Na samom začiatku AHML pridelila 4,5 miliardy rubľov. To prispelo k vyriešeniu dlhového problému asi 19 tisíc dlžníkov. V júli 2018 boli v rámci Medvedevovho rozhodnutia poskytnuté ďalšie 2 miliardy rubľov. z rezervného fondu. V auguste toho istého roku boli vykonané zmeny v uznesení č.373.

V súčasnosti sa podľa predbežných odhadov na programe zúčastňuje viac ako 90 finančných organizácií.

Kto má nárok na štátnu podporu v roku 2019

Majú právo počítať s komplexnou pomocou od štátu nasledujúce kategórie občanov:

osoby s maloletými deťmi v ich starostlivosti;
občania, ktorí si kúpili nehnuteľnosť na bývanie na území Ruskej federácie;
dlžníci s ruskou registráciou;
osoby, ktorých príjem na každého člena rodiny je nižší ako dve životné minimá stanovené v konkrétnom kraji;
osoby, ktorým hrozí zvýšenie platieb o 30 %.

Tiež dostupný niekoľko pomocných podmienok:

hypotéka bola poskytnutá na kúpu dokončeného bývania alebo nehnuteľnosti vo výstavbe;
ukazovateľ celkovej plochy je menej ako 45 metrov štvorcových pre jednoizbový byt a do 65 metrov štvorcových. pre nehnuteľnosť s dvoma spálňami;
cena za štvorec nie je väčšia ako 60% priemernej hodnoty 1 štvorca. m na území štandardného bytu.

Len pri splnení týchto podmienok môže občan/rodina získať štátnu podporu.

Aká pomoc môže byť poskytnutá

Existuje niekoľko variácií a oblastí pomoci poskytovanej dlžníkom štátom:

Reštrukturalizácia. Ide o zmenu štruktúry dlhového záväzku z hľadiska sadzby, termínu, výšky, t. j. výška dlhu sa môže časom „naťahovať“. V tomto prípade sa obdobie zvýši a suma sa zníži.
Používanie inej meny. Tento krok je vhodný pre osoby, ktoré si zobrali hypotekárny úver v dolárovej mene. Pre zvýšenie jeho kurzu je v súčasnosti nerentabilné platiť hypotekárny úver. Prechod na ruble pomôže napraviť situáciu a vyriešiť problém.
Minimalizácia úrokovej sadzby. Zníženie úrokovej sadzby na zvýhodnenú úroveň je najlepší spôsob, ako pohodlne splatiť úverový záväzok. Môžete znížiť svoje platby bez toho, aby ste poškodili svoj vlastný rozpočet.
Poskytovanie úverových prázdnin. Ide o časové obdobie, počas ktorého je dlžník oslobodený od povinnosti splácať hypotekárny úver. Jeho trvanie závisí od individuálnych okolností.
Zabezpečenie splatenia časti hlavného dlhu. Určitú časť dlhov je možné splatiť na náklady štátu. Toto sa nazýva hypotekárny príspevok.

Optimálny formát podpory sa vyberá na základe individuálnych okolností.

Podmienky účasti a požiadavky na žiadateľa

Prednosť majú ľudia s deťmi, ako aj sociálne slabé kategórie obyvateľstva. Patria sem veteráni a iní príjemcovia, ktorí dostávajú dotácie od vládnych orgánov. Významným dôvodom poskytovania benefitov je zníženie zárobku dlžníka.

Predpokladom na získanie pomoci je aj to, ak bývanie spĺňa požiadavky na priestor a ostatné prevádzkové parametre.

Postup získania podpory

Ak chcete požiadať o dotáciu, musíte kontaktovať bankovú organizáciu, ktorá vydala hypotéku, a tiež zabezpečiť, aby ste predložili žiadosť o reštrukturalizáciu. Spolu s tým bude potrebné poskytnúť dokumenty, ktoré môžu potvrdiť vzťah dlžníka k určitej sociálnej kategórii. Ich zoznam obsahuje nasledujúce papiere:

rodný list detí;
občiansky preukaz patriaci bojovému veteránovi;
osvedčenie o prítomnosti skupiny zdravotného postihnutia;
2-NDFL certifikát zaručujúci úroveň príjmu;
vyhlásenie charakterizujúce majetkový stav.

AHML sa v súčasnosti zúčastňuje na programe podpory 121 úverových organizácií. Medzi účastníkov patria aj neziskové štruktúry. Veľký podiel zaberajú také spoločnosti ako Sberbank, Delta-Credit, RAIFFeisenBANK. Program pokračuje až do vyčerpania finančných zdrojov vyčlenených na realizáciu.

Štatistické zhrnutie

V súlade so základnými štatistickými údajmi bola dlžníkom poskytnutá podpora v celkovej výške 1,689 miliardy rubľov. Kladné rozhodnutia boli prijaté o 200 žiadostiach av súčasnosti sa očakáva formalizácia reštrukturalizácie. Podľa predbežných správ AHML (a aktuálne DOM.RF) sú teraz schválené dodatky k ruskému rozpočtu, takže objem pridelených prostriedkov sa ešte zvýšil.

Občania, ktorí uzavreli zmluvu o hypotekárnom úvere, majú teda právo počítať so štátnymi dotáciami. Môže sa objaviť v niekoľkých formátoch. Výber konkrétneho spôsobu pomoci sa uskutočňuje individuálne a závisí od množstva faktorov.

Viac informácií o programe pomoci pri hypotékach nájdete nižšie.

Koncom roka 2014 krajina zaznamenala prudký nárast počtu hypotekárnych dlhov medzi obyvateľstvom krajiny. Je to spôsobené prudkým poklesom kurzu rubľa v dôsledku dlhotrvajúcej krízy v ruskej ekonomike.

V tejto súvislosti vláda Ruskej federácie vyvinula program na pomoc hypotekárnym dlžníkom AHML, ktorý sa implementuje od roku 2016. O tom, kto ho môže získať a najnovšie správy o práci projektu dodatočného financovania ďalej v článku.

Podmienky účasti v programe

Na reštrukturalizáciu problému hypotekárnych úverov za zvýhodnené sadzby, v rámci ktorých štát tvorí časť mesačnej splátky za dlžníka, je potrebný špeciálny program štátnej podpory AHML (Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie). Na veľkosti úverového dlhu nezáleží.

Číslo horúcej linky - 8-800-755-55-00

Existuje niekoľko podmienok na získanie štátnej podpory:

pas,
certifikáty, ktoré dokumentujú vaše finančné zabezpečenie,
Doklady o hypotéke a založenej nehnuteľnosti (kópia zmluvy, bankový certifikát, kópia kúpno-predajnej zmluvy na založenú nehnuteľnosť),
výpisy zo štátneho registra nehnuteľnosti na bývanie na potvrdenie stavu založeného bývania.

Dlžník sa môže zúčastniť programu pomoci len vtedy, ak je účastníkom aj banková organizácia. Napríklad klienti Sberbank môžu získať štátnu podporu.

Pre dlžníkov, ktorí si zobrali hypotekárny úver zabezpečený vlastným domom, platia osobitné podmienky:

Do záložného práva možno dať akékoľvek bývanie, vrátane bytov, na ktoré sa podľa zmluvy vzťahuje právo požadovať majetkovú účasť na výstavbe;
Táto nehnuteľnosť musí byť jediným miestom bydliska dlžníka. Stojí za zmienku, že celkový podiel na majetku každého vlastníka musí byť menší ako 50 %;
Plocha prisľúbeného jednoizbového bytu by nemala byť väčšia ako 45 metrov štvorcových. Pre dvojizbový byt je maximálny limit 65 metrov štvorcových a pre trojizbový byt alebo viac - až 85 metrov štvorcových;
Cena založenej nehnuteľnosti by nemala presiahnuť náklady na štandardné bývanie na primárnom a sekundárnom trhu o viac ako 60 %. Na porovnanie sa používa regionálny trh podľa údajov Rosstatu k dátumu čerpania hypotekárneho úveru. Táto podmienka neplatí pre rodiny s tromi a viac deťmi.

Ako získať finančnú pomoc

Ak chce dlžník požiadať o finančnú pomoc od AHML, musí sa obrátiť na bankovú organizáciu, ktorá poskytla hypotekárny úver. Na tento účel musí poskytnúť určitý balík dokumentov, ktorých lehoty na predloženie a zoznam stanoví samotná banka.

Začiatkom augusta 2017 vláda Ruskej federácie na čele s Dmitrijom Medvedevom schválila ďalšiu prácu v programe pre určité kategórie hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej situácii. V dôsledku toho bolo prijaté nové uznesenie, ktorého realizácia sa začne 22. augusta.

portál Rus24. Správy uvádzajú, že zo štátneho rozpočtu boli vyčlenené 2 miliardy rubľov na rozšírenie programu na pomoc hypotekárnym dlžníkom.

Jedným z hlavných bodov tohto dokumentu je opätovné predloženie žiadosti v prípade zamietnutia. To znamená, že ak bola občanovi pred prijatím uznesenia odmietnutá účasť na programe, opätovne požiada o finančnú pomoc. Je potrebné poznamenať, že v tomto prípade sa údaje zohľadnia pri zohľadnení všetkých zmien, ku ktorým došlo po odmietnutí.

Ak bola hypotéka vydaná v cudzej mene, potom sa úverový dlh prevedie na ruské ruble, ak sa poskytne vládna podpora.

Video: Predĺžil sa program štátnej podpory hypotekárnych dlžníkov

Rast problémového dlhu na hypotekárnych úveroch, vyvolaný prudkým poklesom výmenného kurzu rubľa na konci roka 2014, problémy na hypotekárnom trhu v cudzej mene a krízové javy v ekonomike ako celku viedli k potrebe ruskej vlády vyvinúť špeciálny program na pomoc hypotekárnym dlžníkom. Federálny program fungujúci v rokoch 2016-2017 bol schválený v roku 2015 a je implementovaný prostredníctvom AHML (EIZHS).

Podmienky na získanie finančnej pomoci

Aby mohol dlžník získať finančnú pomoc, musí splniť celý súbor podmienok:

Patriaci ku kategóriám občanov, na ktoré sa vzťahuje program: osoby s maloletým dieťaťom alebo zdravotne postihnutým dieťaťom, vrátane osôb v poručníctve alebo poručníctve, ako aj vojenskí veteráni a zdravotne postihnutí ľudia.
Minimálne 30 % zníženie príjmu pri akejkoľvek hypotéke na bývanie alebo 30 % zvýšenie splátok pri hypotéke v cudzej mene. Na porovnanie používame 3-mesačné obdobia predchádzajúce dátumu poskytnutia úveru (jedno obdobie) a dátumu žiadosti o reštrukturalizáciu (druhé porovnávacie obdobie). Na porovnanie platieb na hypotéku v cudzej mene sa platby zohľadňujú v deň žiadosti o finančnú pomoc a v deň poskytnutia pôžičky a obe platby sa na účely výpočtu prepočítajú na ruble podľa výmenného kurzu centrálnej banky v príslušný deň. . Pri poskytovaní pomoci sa zohľadňujú aj údaje za posledné 3 mesiace o výške príjmu rodiny na každého člena rodiny na základe životných nákladov v regióne. Ak príjem na každého člena rodiny presiahne 2-násobok životného minima, potom sa podpora neposkytne.
Získanie hypotekárneho úveru (spísanie zmluvy) minimálne 12 mesiacov pred dátumom podania žiadosti o finančný príspevok. Na mene úveru nezáleží.
Podanie žiadosti a zriadeného balíka dokumentov banke, v ktorej bol úver poskytnutý, pričom banka musí byť účastníkom programu.

Na bývanie založené na hypotéke platia osobitné podmienky:

Program sa vzťahuje na všetky zastavené obytné priestory vrátane objektov, na ktoré sa vzťahuje právo nároku na základe zmluvy o spoločnej účasti na výstavbe.
Hypotekárne bývanie musí mať pre dlžníka štatút jediného domova. Táto podmienka zodpovedá situácii, v ktorej má dlžník (záložca) a jeho rodinní príslušníci súhrnný podiel na vlastníctve iného bývania nepresahujúci 50 % v každej nehnuteľnosti určenej na bývanie.
Hypotekárne bývanie nesmie presiahnuť celkovú výmeru 45 m2 pri jednoizbovom bývaní, 65 m2 pri 2-izbovom byte alebo dome, 85 m2, ak má 3 a viac obytných miestností.
Náklady na 1 m 2 nehnuteľnosti na bývanie s hypotékou nemôžu presiahnuť náklady na 1 m 2 štandardného bytu na sekundárnom alebo primárnom trhu (v závislosti od relevantného stavu založeného bývania) o viac ako 60 %. Výpočet zohľadňuje regionálny trh s rezidenčnými nehnuteľnosťami a informácie o nákladoch podľa Rosstatu k dátumu registrácie hypotéky.
Pre rodiny s tromi a viac deťmi neplatia požiadavky na náklady a výmeru hypotekárneho bývania.

Pre možnosť získať finančnú pomoc nezáleží na výške dlhu (po splatnosti) na hypotéke a skutočnostiach účasti dlžníka na predchádzajúcich reštrukturalizáciách.

Kde požiadať o finančnú pomoc

Napriek tomu, že program sa realizuje prostredníctvom EIRA a poskytuje aj finančné prostriedky, interakcia s dlžníkom sa uskutočňuje výlučne prostredníctvom požičiavajúcej banky.

O finančnú pomoc musíte požiadať banku, v ktorej bol úver poskytnutý, alebo nástupníckej banke, ktorá prevzala zodpovedajúce práva ako veriteľ. To druhé je možné, ak napríklad banke, v ktorej bola hypotéka vystavená, bola odňatá licencia a jej práva boli prevedené na inú banku. Predpokladom je účasť veriteľskej banky na programe. Tu je dôležité vziať do úvahy, že z viac ako pol tisícky fungujúcich úverových inštitúcií je v súčasnosti do programu zapojených len približne 85 bánk.

Program dáva do kompetencie bánk samostatné stanovovanie lehôt a špecifický balík dokumentov pre dlžníkov, ktorí chcú využiť štátnu podporu na hypotéky. Výnimkou sú povinné dokumenty, ktorých predloženie je ustanovené na úrovni štátu. Ich zoznam je možné rozširovať, ale nie zmenšovať.

Zoznam požadovaných dokumentov

Povinný zoznam dokumentov slúži na potvrdenie práva dlžníka na účasť v programe, splnenie jeho podmienok a prijatie finančnej pomoci v určitej výške.

Všeobecný balík dokumentov obsahuje:

Žiadosť vypracovaná podľa predpísaného formulára. Formulár a vzor žiadosti je možné získať v banke, často ich však vyhotovuje manažér tam.
Doklady potvrdzujúce, že dlžník patrí do kategórie osôb, ktoré majú nárok na pomoc (rodný list dieťaťa, osvedčenie o zdravotnom postihnutí, osvedčenie veterána atď.).
Doklady potvrdzujúce finančné podmienky na získanie pomoci: kópia pracovnej knihy (zmluva), potvrdenie od zamestnávateľa, doklad potvrdzujúci registráciu ako nezamestnaný, potvrdenie o príjme podľa daňového úradu, Dôchodkový fond Ruskej federácie alebo sociálne poistenie, daňové priznania alebo akékoľvek iné dokumenty, ktoré môžu oficiálne potvrdiť výšku príjmu v čase uzavretia zmluvy o úvere, ku dňu žiadosti o reštrukturalizáciu a vo všeobecnosti svedčia o poklese výšky príjmu o 30 %.
Doklady o úvere a zabezpečení - kópia zmluvy, potvrdenie z banky, splátkový kalendár, správa o posúdení zabezpečenia ku dňu uzavretia úverovej zmluvy alebo kópia kúpno-predajnej zmluvy na hypotéku. nehnuteľnosti a pod.
Výpisy zo štátneho registra práv k nehnuteľnostiam a transakcií, ktoré sú určené na potvrdenie stavu záložného práva, údajov o nehnuteľnostiach, prítomnosti/neprítomnosti iných nehnuteľností na bývanie, záberov nehnuteľností na bývanie a iných údajov. Dokumenty zo štátneho registra sa musia týkať všetkých nehnuteľností na bývanie vo vlastníctve dlžníka a jeho rodinných príslušníkov, nielen hypoték. Platnosť výpisov je 90 dní do ich predloženia spolu so žiadosťou o peňažný príspevok a pri hypotéke na bývanie jeden mesiac.
Kópia zmluvy o spoločnej účasti na výstavbe (ak je predmetom hypotéky bývanie, o ktoré sa dlžník na základe takejto zmluvy uchádza).
Dokumenty (zmluva, nová úverová zmluva, jej dodatky) týkajúce sa podmienok reštrukturalizácie hypotekárneho úveru, ako aj nového splátkového kalendára na základe týchto podmienok.

Konkrétny zoznam dokumentov je potrebné objasniť s veriteľskou bankou a riadiť sa dohodnutými podmienkami reštrukturalizácie. Prvotnú kontrolu dokumentárneho balíka vykonáva banka, ktorá je formálne zodpovedná za jeho úplnosť.

Sumy a formy podpory

Konečné podmienky reštrukturalizácie hypotekárneho úveru v rámci účasti v programe štátnej podpory určuje banka a dlžník. Je to veľmi dôležité dlžník má právo nezávisle určiť formu finančnej pomoci, ktorá sa mu poskytuje- jednorazový odpis určitej výšky dlhu alebo zníženie výšky mesačnej povinnej splátky úveru najmenej o polovicu a na dobu až 18 mesiacov. Okrem týchto možností je možné pre pôžičky v cudzej mene ich previesť na rubľové hypotéky za nižšiu sadzbu, ako je oficiálna sadzba v deň registrácie reštrukturalizácie.

Maximálna povolená výška finančnej pomoci- zníženie dlhových záväzkov o 10% zostatku dlhu, ale pridelená výška pomoci na dlžníka nemôže presiahnuť 600 tisíc rubľov. Okrem toho program zabezpečuje zníženie úrokovej sadzby pre hypotéky v cudzej mene na najmenej 12 % ročne počas celého zostávajúceho obdobia úverovej zmluvy a pre hypotéky v rubľoch - na sadzbu platnú v deň registrácie reštrukturalizáciu. Úprava sadzby smerom nahor je povolená len v prípade závažného porušenia podmienok zmluvy zo strany dlžníka.

Za účasť v programe finančnej pomoci si dlžník neúčtuje žiadne poplatky vo forme provízií alebo iných bankových platieb. Formálne sa všetko robí bezplatne.

Vládna podpora- výška financovania, ktoré sa štát zaväzuje a odvádza banke z rozpočtových prostriedkov. Účasť dlžníka v štátnom programe neobmedzuje možnosť banky poskytnúť dlžníkovi výhodnejšie a výhodnejšie podmienky. Skutočné podmienky reštrukturalizácie teda môžu byť výhodnejšie ako podmienky stanovené v programe. Nemožno vylúčiť možnosť doplnenia programu reštrukturalizácie bánk ponúkaného dlžníkovi o vládnu podporu. Určitá úľava pre dlžníka sa v zásade môže týkať odpisu naakumulovaných pokút, zníženia úrokovej sadzby na nižšie hodnoty, ako stanovuje program, stanovenia úverových prázdnin s odloženou splátkou istiny, revízie splátkového kalendára atď. To, čo je prísne obmedzené podmienkami programu, nemožno znížiť ani zvýšiť. Dlžník sa nemôže úplne oslobodiť od svojich záväzkov a banka sa môže obmedziť len na to, čo je poskytnuté v rámci štátnej podpory. Mnoho úverových inštitúcií to robí.

Je potrebné poznamenať, že finančná pomoc sa týka iba platieb úveru a nevzťahuje sa na iné povinnosti dlžníka, napríklad tie, ktoré súvisia s platením poistenia.

Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa programu pomoci hypotekárnym dlžníkom AHML, náš online právnik je pripravený vám na ne okamžite odpovedať.

Po ďalšom páde ruského rubľa v rokoch 2014-2015. Hypotekárni dlžníci, ktorí si brali úvery v cudzej mene, čelili potrebe zaplatiť banke obrovské sumy. A už vôbec nie to, čo očakávali pri uzatváraní zmluvy o pôžičke. Keď upadli do finančného otroctva, obrátili sa o pomoc na štát.

Predstavitelia všetkých vrstiev najprv presviedčali nespokojných občanov, že prudko zvýšený dlh je dôsledkom ich chamtivosti a nerozvážnosti. Potom však štátnici napriek tomu vyvinuli program na pomoc hypotekárnym dlžníkom. Pravda, nie pre všetkých dlžníkov postihnutých výrazným poklesom národnej meny.

Program pomoci je v platnosti od roku 2015. Ľudí, ktorí chceli svoje finančné problémy riešiť na úkor štátu, sa však našlo toľko, že rozpočtové prostriedky vyčlenené na projekt sa minuli a samotný projekt bol oklieštený.

No koncom leta 2017 sa štát rozhodol program predĺžiť. Dňa 11.08.2017 bolo vydané nariadenie vlády č.961 o ďalších opatreniach na podporu držiteľov hypoték, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. V predtým existujúcom programe boli vykonané niektoré zmeny. Z jej obsahu vyplynulo, že štát sa plne sústredil na podporu nešťastných devízových dlžníkov.

Nový program má niekoľko funkcií:

Pomoc občanom s neudržateľným hypotekárnym dlhom je poskytovaná prostredníctvom jej reštrukturalizácie. To znamená, že úver sa neodpúšťa, ale banka predĺži s klientom novú úverovú zmluvu, s výhodnejšími podmienkami pre dlžníka. Alebo vypracuje dodatočnú dohodu k starej. Hlavným účelom vypracovaných dokumentov je zníženie finančného zaťaženia dlžníka a vykonateľnosť úverovej zmluvy.
Nie viac ako 30 % hypotekárneho dlhu je kompenzovaných z verejných nákladov. V tomto prípade je maximálna možná suma, ktorú možno prideliť na čiastočné splatenie pôžičky, 1,5 milióna rubľov.
Štát upozorňuje, že pomoc je poskytovaná jednorazovo a pri budúcich rizikových obchodoch s bankou sa budú musieť občania spoliehať len sami na seba.

Pri splácaní časti dlhu prostredníctvom asistenčného programu je banka povinná reštrukturalizovať úver za určitých podmienok:

Premeniť pôžičky v cudzej mene na rubľové - za kurz platný v čase uzavretia aktualizovanej zmluvy;
Nastavte úrokovú sadzbu pre dlžníka na maximálne 11,5 % (ročne);
„Odpustite“ klientovi určitú sumu dlhu - najmenej 1,5 milióna rubľov (v dôsledku čiastočného odpisu a / alebo prepočtu za priaznivejší výmenný kurz);
Neúčtovať dlžníkovi penále za omeškané platby (okrem súm vymáhaných súdnym rozhodnutím a predtým zaplatených pokút);
Neskracujte lehotu na splnenie úverových záväzkov dlžníkom.

V mene štátu poskytuje AHML pomoc hypotekárnym dlžníkom. To je skrátený názov pre „Agentúru pre poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“, prostredníctvom ktorej banky získavajú prostriedky vo výške ušlého príjmu od klienta. To znamená, že tým, že štát vyzve veriteľov, aby vyšli dlžníkom v ústrety na pol ceste, hradí im z pokladnice náklady vyplývajúce zo zmiernenia podmienok záložnej zmluvy (v rámci stanovených limitov). Na tieto účely boli na účet agentúry prevedené 2 miliardy rubľov.

Vezmite prosím na vedomie: maximálnu možnú výšku náhrady možno zvýšiť, najviac však na dvojnásobok jej hodnoty. O tom rozhoduje osobitná medzirezortná komisia – na žiadosť dlžníka.

V súčasnosti oficiálna stránka AHML obsahuje informácie, že reštrukturalizácia hypotekárneho dlhu je možná v 2 typoch:

Zníženie úrokovej sadzby;
Konverzia na ekvivalent rubľa pri nižšej sadzbe.

Kto môže počítať s podporou

Úrady diktujú prísne podmienky pre tých, ktorí sa ho chystajú zúčastniť. Augustovým nariadením vlády sa výrazne zredukoval zoznam občanov, ktorým je štát pripravený pokryť časť dlhu. Napríklad predtým to zahŕňalo zamestnancov podnikov obrany, zamestnancov samospráv a vedcov. Nie sú na novom zozname.

V roku 2019 sa asistenčný program vzťahuje len na tieto kategórie dlžníkov:

Dospelí občania so zdravotným postihnutím;
Rodičia vychovávajúci postihnuté deti;
Veteráni, ktorí sa zúčastnili na ozbrojených konfliktoch posledných desaťročí (boj);
rodičia/opatrovníci/opatrovníci maloletých detí (v ľubovoľnom počte);
Rodičia, ktorí finančne zabezpečujú svoje deti, ktoré študujú dennou formou v rôznych vzdelávacích inštitúciách - až kým „deti“ nedosiahnu vek 24 rokov.

Tento zoznam je uzavretý, teda úplný. Prísne požiadavky sú však kladené nielen na dlžníkov, ale aj na nehnuteľnosti, ktoré sa kupujú za peniaze požičané od banky.

Požiadavky na nehnuteľnosti

Asistenčný program sa vzťahuje na určité obytné nehnuteľnosti.

Oni musia:

Byť umiestnený na území Ruska;
byť jediným domovom dlžníka a jeho domácnosti (môžu mať podiel v inom byte/dome/izbe, najviac však 50%);
Neprekračujte stanovené rozmery celkovej plochy miestnosti:

85 m2 – pre 3-izbový (a viac) bytový dom;
65 m2 – pre 2-izbový bytový dom;
45 m2 – ak je nehnuteľnosť s 1 obývačkou braná na hypotéku.

Zaujímavosťou je, že v predchádzajúcom programe bola dôležitá pozornosť venovaná nákladom na štvorcový meter obytnej plochy zakúpenej na hypotéku. Nemal by byť o viac ako 60 % vyšší ako je priemer regionálneho trhu. A maximálna stopáž bola stanovená nie počtom izieb, ale počtom rodinných príslušníkov hypotekárneho úveru bývajúcich v byte založenom na hypotéke. Aktualizovaný asistenčný program od AHML však tieto obmedzenia neobsahuje.

Požiadavky na dlžníkov

Na účasť v programe musia byť dlžníci nielen zaradení do vyššie uvedeného zoznamu „preferenčných“ kategórií, ale musia spĺňať aj veľmi dôležité dodatočné kritériá:

3 mesiace pred podaním žiadosti banke o reštrukturalizáciu hypotéky priemerný príjem každého člena rodiny dlžníka po zaplatení plánovanej sumy úveru nepresiahol dve životné minimá stanovené v regióne ich bydliska. Dôraz sa teda kladie na rodiny s nízkymi a strednými príjmami, v ktorých sa aj napriek pravidelnosti príjmu hypotekárny úver stal neúnosnou záťažou.
V čase podania žiadosti o reštrukturalizáciu sa pravidelné splátky úveru musia zvýšiť minimálne o 30 % - oproti sumám, ktoré sa plánovali uhradiť banke ku dňu uzavretia úverovej zmluvy. Táto podmienka vylúčila z programu držiteľov rubľových hypoték, ktorí tiež môžu mať ťažké finančné problémy. Takýto gigantický skok v mesačných splátkach je však možný len vtedy, ak bola hypotéka čerpaná v cudzej mene.

Požadované dokumenty

Bude zahŕňať:

Fotokópie dokumentov identifikujúcich samotného dlžníka a všetkých členov jeho domácnosti: ruské pasy, „detské“ certifikáty;
Dokumenty, ktoré potvrdia, že patrí do jednej z kategórií Rusov, ktorí majú právo splácať hypotéku s pomocou štátu:
- osvedčenia pre deti (ak ich prítomnosť dáva právo na štátnu podporu);
- osvedčenie veterána v stanovenom formulári;
- Certifikát MSEC potvrdzujúci prítomnosť zdravotného postihnutia - pre seba alebo jeho dieťa;
- papier zo vzdelávacej inštitúcie potvrdzujúci, že syn alebo dcéra študuje dennou formou a pod.;
Doklady preukazujúce výšku príjmu dlžníka alebo spoločných dlžníkov, ako aj celkový príjem jeho rodinných príslušníkov - za posledné 3 mesiace:
- fotokópie strán pracovných kníh;
- 2-NDFL certifikáty získané v práci;
- potvrdenie o poberaní dávok v nezamestnanosti (pre práceneschopných, ale nezamestnaných občanov);
- výpis z Dôchodkového fondu Ruskej federácie o výške dôchodku za posledný rok (pre dôchodcov/zdravotne postihnutých alebo pri poberaní dávok pre zdravotne postihnuté dieťa);
- vyhlásenie o výške platieb za „poručníctvo“ atď.;
platnú záložnú zmluvu uzatvorenú s veriteľskou bankou (musí byť uzavretá najmenej rok pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu dlhu);
Rozpis mesačných splátok – na splatenie cieľového úveru;
Formulár č. 9 (poskytnutý na pasovom úrade v mieste registrácie);
Žiadosť v zavedenom formulári, v ktorej dlžník nahlási svoj vlastný majetkový stav a majetkový stav svojich rodinných príslušníkov, sa týka toho, či majú inú nehnuteľnosť (jeho formulár je možné stiahnuť a pozrieť na oficiálnej stránke AHML).

A dokonca aj taký dlhý zoznam bude pravdepodobne neúplný, pretože rôzne banky, ktoré sa zúčastňujú programu štátnej podpory hypoték, si zostavujú vlastný zoznam požadovaných dokumentov. Býva zverejnený na elektronických portáloch úverových inštitúcií.

Vezmite prosím na vedomie: Výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností o vlastníctve dlžníka (dlžníkov) na zabezpečenie, teda na nehnuteľnosť kupovanú na úver, už banky od žiadateľov nevyžadujú. Predtým ich museli vziať, ale teraz si tento dokument od Rosreestra vyžiada samotná AHML.

Schéma prijímania pomoci

Dlžník, ktorý má problémy so splácaním pôžičky, sa preto musí obrátiť na pôžičkovú banku a zistiť, či sa veriteľ zúčastňuje tohto vládneho programu.

Ak je odpoveď kladná, dlžník bude musieť vykonať niekoľko úkonov, aby získal pomoc AHML:

Treba si zistiť, ktoré oddelenie banky sa tejto problematike venuje. Zvyčajne je to oddelenie pre prácu s dlžníkmi (alebo dlhmi po lehote splatnosti). Telefonicky alebo prostredníctvom webovej stránky potrebujete zistiť jeho polohu a kontaktné údaje.
Zavolaním na oddelenie alebo osobnou návštevou si dlžník ujasní, aké doklady potrebuje zobrať, aby ich predložil banke.
Po vyzbieraní potrebných dokladov ich občan spolu so žiadosťou odošle do peňažného ústavu. Uvádza dôvod, prečo dlžník žiada vládnu pomoc.
Po prijatí balíka dokumentov od dlžníka ich finančná inštitúcia odošle AHML na overenie. Predpokladá sa, že v priemere trvá asi mesiac. Je však lepšie počítať s dlhším čakaním, keďže mnohí občania sa sťažujú, že na odpoveď museli čakať až šesť mesiacov.
AHML často požaduje dodatočné dokumenty, ktoré je žiadateľ povinný mu poskytnúť.
Ak je rozhodnutie Agentúry kladné, banka o tom informuje dlžníka a stanoví termín stretnutia na vypracovanie novej úverovej zmluvy.
Na stretnutí sa vypracuje buď úplne nová dohoda so zmenenými podmienkami, alebo sa vypracuje dodatočná dohoda k aktuálnemu dokumentu. Taktiež je vypracovaný a podpísaný upravený harmonogram pravidelných splátok a vypracované papiere na zmenu obsahu hypotéky.
O predchádzajúcu hypotéku sa žiada z archívu banky. Na to si musíte počkať 2-4 týždne.
Potom sa všetky zmenené, doplnené a novovytvorené dokumenty predložia na registráciu. V tomto bode možno považovať postup za ukončený.

Zoznam bánk

Na novom programe pomoci hypotekárnym dlžníkom sa zúčastňuje približne 100 ruských bánk. Ich úplný zoznam je uvedený na webovej stránke AHML spolu s telefónnymi číslami, na ktorých si môžu dlžníci upresniť informácie, o ktoré majú záujem. V ňom môžete vidieť takmer všetky finančné inštitúcie populárne v našej krajine.

Vymenujme len niektoré z nich:

Priamo AHML;
Sberbank;
VTB banka
banka Alfa;
Otvorenie banky;
VTB 24;
UniCredit Bank;
Rosbank;
Binbank;
Raiffeisenbank;
Rosselkhozbank;
Moskovská úverová banka;
Banka "Saint-Petersburg;
Absolut Bank;
Ďaleká východná banka;
OTP banka atď.