Може надаватися кредитні організації для оформлення іпотеки. Банк ВТБ 24 протягом шести років також допомагає власникам документа на придбання нерухомості.
Кредит під материнський капітал у ВТБ 24 оформляється як на нове, так і вторинне житло. Банк передбачає програми на найвигідніших умовах.
Головні критерії
Отримати кредит під материнський капітал у ВТБ 24 може людина, яка має сертифікат. Позичальник має відповідати певним вимогам. Для придбання нерухомості потрібно з'ясувати основні умови кредитування.
Вимоги та умови
Банк ВТБ 24 займається іпотечним кредитуванням осіб, які мають право розпорядження материнським капіталом.
При цьому позичальник повинен відповідати вимогам організації:
- Вік кредитованого не може бути меншим 21 рік.
- Кредит видається особам не старшим 60 років. Умови кредитування допускають видачу позики особам, яким на момент погашення боргу буде не більше 75 років.
- Позичальник повинен мати право розпоряджатися материнським капіталом. За законом воно надається кожному з батьків, незважаючи на вказівне слово «материнська» в назві. Тому позика може бути видана як, так і.
У банку є різні іпотечні програми, за якими можна використовувати материнський капітал.
Вони відрізняються за видом житла, що купується:
- Програма придбання готового житла передбачає покупку квартири на вторинному ринку.
- Готовий будівельний об'єкт у новому будинку або участь у пайовому будівництві можлива за програмою «Квартира в новобудові».
- Нерухомість може бути заставною. У цьому випадку квартира розміщується у сервісі «Вітрина заставного майна».
Всі програми мають мінімальну та максимальну процентні ставки. Розрахувати кредит під низький відсоток можна за дотримання певних умов.
До комплексного іпотечного договору страхування входить захист:
- від втрати права на об'єкт нерухомості з причин, які не залежать від дій позичальника (титульне страхування);
- життя та працездатності застрахованої особи;
- об'єкт нерухомості.
Найбільш популярною програмою є іпотечне кредитування із державною підтримкою. У цьому випадку банк надає позику під 12% річних. Кредит дає можливість отримати державну дотацію під фіксовану ставку, що має нижчу, порівняно з іншими, значення.
Щоб вступити до програми, необхідно підходити під певні критерії:
- житло можна купити тільки в новому збудованому будинку або від забудовника;
- видача кредиту проводиться у рублевому еквіваленті;
- первісний внесок по іпотеці має бути не менше ніж 20% від повної суми кредиту;
- позичальнику може бути видана сума не більше 3000000 рублів;
- Іпотечні ризики мають бути обов'язково застраховані.
Розгляд поданої клієнтом заявки провадиться протягом 1-4 днів. Якщо банк схвалив її, то кошти перераховуються на банківський рахунок кредитованого. До нього може бути прив'язана пластикова картка.
Оплата кредиту провадиться рівними (ануїтетними) платежами, які вносяться щомісяця згідно з графіком. Програма передбачає дострокове погашення кредиту.
Перерахувати кошти погашення позики можна кількома способами.
Серед них виділяють:
- оплату готівкою в офісі банку;
- переклад за наявності реквізитів;
- погашення через систему CONTACT чи пошту Росії;
- через банкомат за наявності пластикової картки банку ВТБ 24.
Обов'язкові документи
Для того щоб взяти кредит, необхідно надати певний пакет документів.
До нього входять:
- ксерокопії всіх сторінок посвідчення особи (паспорта);
- засвідчена копія трудової книжки (за місцем роботи чи нотаріально);
- довідка про доходи за формою 2-ПДФО.
Крім основних документів, банк може запросити й інші папери.
Необхідно заздалегідь підготувати:
- трудовий договір (копія);
- диплом (копія);
- інші кредитні договори (копія);
- правовстановлюючі документи на нерухомість або інші цінні об'єкти (копія);
- виписку з рахунків у банках.
За наявності цих документів позичальнику може бути оформлений кредит. Далі йому потрібно відвідати Пенсійний фонд. Особі потрібно заявити про бажання переказати кошти материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки в банку ВТБ 24. Тоді чекати на досягнення трьох років дитиною не потрібно.
Особливості програми
Материнський капітал видається тим батькам, які мають у сім'ї з'являється другий і наступний дитина. Таким чином, держава підтримує громадян, допомагаючи їм народити дітей.
Гроші за законом перевести в готівку не вийде. Вони зберігатимуться на персональному рахунку громадянина аж до використання материнського капіталу.
Законом передбачено кілька варіантів застосування сертифікату:
- покращення житлових умов;
- оплата освітніх послуг;
- збільшення розміру пенсії одного із батьків.
Якщо сім'я хоче покращити умови проживання, можна звернутись до банку ВТБ 24.
У цьому випадку клієнту буде запропоновано:
- погасити раніше виданий іпотечний кредит;
- підняти ставку іпотеки у сумі, видана державою;
- використовувати материнський капітал як початковий внесок.
Банк має контролювати процес купівлі нерухомості.
Кошти можна витратити на:
- вторинне житло;
- пайове будівництво.
Позичальник може самостійно підібрати квартиру, використовуючи особисті контакти, бази даних агентств нерухомості та партнерів банку.
Також можна скористатися варіантом придбання житла, яке перебувало у заставі та виставляється на продаж за ринковою вартістю. У цьому випадку покупець купує квартиру на пільгових умовах. Об'єкт буде нічим не обтяжений, тому позичальнику не потрібно переживати юридичну чистоту угоди.
Криза внесла деякі корективи до законодавчих актів і з 2015 року можна було отримати на руки. Слід зазначити, що одноразову виплату можуть отримати лише ті особи, які живуть у Росії.
Які документи необхідні оформлення материнського капіталу – можна .
Порядок отримання кредиту під материнський капітал у ВТБ 24
Якщо сім'я вирішила взяти іпотечний кредит із державною підтримкою до ВТБ 24, то слід дотримуватися певної інструкції:
- На початковому етапі необхідно оформити материнський капітал. Для цього потрібно зібрати документи (посвідчення особи, СНДЛС, свідоцтва про народження дітей з підтвердженням громадянства). Повний пакет паперів направляється до Пенсійного фонду Росії. Заявку буде розглянуто, а за місяць на руки буде видано сертифікат на отримання материнського капіталу.
- У Пенсійному Фонді Росії потрібно взяти витяг. Вона підтверджує кількість коштів на індивідуальному рахунку власника материнського капіталу.
- Далі потрібно відвідати банк. У ньому співробітник розповість про документи, необхідні оформлення іпотечного кредиту.
- З постійного місця роботи також потрібно отримати довідки та відповіді на запити.
- Коли повний пакет документів буде готовим, можна звернутися до територіального відділення банку ВТБ 24. Клієнт складає заяву на кредит. Також подати заявку можна онлайн на офіційному сайті банку. До подачі можна розрахувати на калькулятор розмір щомісячного платежу.
- Після того, як кредит буде схвалено, потрібно розпочати вибір об'єкта нерухомості. Зробити це необхідно протягом двох місяців.
- Коли квартиру буде підібрано, оформляється кредитний договір.
- Взявши сертифікат на материнський капітал, паспорт, заяву, кредитний договір та документи на квартиру, потрібно відвідати Пенсійний фонд. Після подання заявки гроші буде переведено на позичковий рахунок.
- Кредит погашається відповідно до графіка.
- Після того, як борг буде погашено, а обтяження знято, провадиться переоформлення житла. Дітям виділяються частки у нерухомості. Угода проводиться за участю нотаріуса.
Нюанси використання
Багато громадян не знають, як можна використати материнський капітал. Банк ВТБ 24 пропонує застосування коштів держпідтримки як засіб погашення іпотеки повністю або частково.
Використовувати його як початковий внесок нині неможливо. Раніше така пропозиція була доступна для власників материнського капіталу.
Згідно з Федеральним законом №288 використання сертифіката можливе після досягнення дитиною трирічного віку. Погасити їм можна основну іпотечну заборгованість та відсотки. При цьому заборонено використовувати кошти для виплати штрафів та неустойок.
Материнський капітал може бути застосований для погашення заборгованості за іпотекою, яка є у чоловіка. Для цього власник сертифіката (мати) має дати письмову згоду на процедуру.
У банку ВТБ 24 передбачено особливу послідовність дій при купівлі іпотечного житла з використанням материнського капіталу.
Клієнту необхідно:
- оформити заявку у відділенні банку;
- надати необхідні документи;
- одержати сертифікат на материнський капітал;
- взяти довідку про залишок заборгованості з іпотеки у банку;
- подати заяву на погашення кредиту за допомогою материнського капіталу.
Дана процедура підходить як для вторинних об'єктів нерухомості, так і квартир у новобудові. Достроково погасити кредит можна, подавши до банку заяву-зобов'язання. Бланк можна завантажити на офіційній сторінці банку.
У документі зазначаються:
- дані паспорта позичальника;
- номер та дата підписання кредитного договору;
- спосіб погашення заборгованості (повне, часткове).
Клієнт, який хоче частково сплатити борг, може вибрати один із запропонованих банком варіантів, при цьому доступне зменшення розміру щомісячного платежу, а також термінів кредитування.
Як погашати
Після отримання материнського капіталу позичальник повинен вибрати спосіб погашення кредиту банку ВТБ 24. Якщо він хоче закрити частину боргу, то процедура проводиться за аналогією з достроковим погашенням.
Після того, як буде оформлено іпотеку, материнський капітал буде спрямований на погашення наявної заборгованості. У момент перерахування коштів слід визначитися з бажанням позичальника змінити умови кредитування. Він може скоротити термін кредиту, і навіть розмір щомісячного платежу.
Деякі кредитні договори не містять такого пункту. У цьому випадку платнику автоматично буде перераховано суму платежу, який він вносить на місяць. Тому до закінчення терміну кредитування за іпотечним житлом він вноситиме змінену суму.
Позичальникам надається можливість як вносити кошти у вже наявний кредит, а й використовувати материнський капітал рахунок початкового внеску. При цьому кошти можуть покривати повну суму, а також бути частиною.
Для того, щоб скористатися цим варіантом, необхідно дотримуватись такої ж послідовності, як при достроковому погашенні частини іпотечного кредиту. У разі нестачі коштів на початковий внесок, власник може направити сертифікат та частину власних грошей.
За допомогою материнського капіталу можна збільшити суму кредиту. Цей варіант також часто використовується кредитованими.
При розрахунку схвалюваної суми банк ВТБ 24 орієнтується розміри доходів позичальника. І якщо коштів, які надає кредитна організація, недостатньо, можна використовувати материнський капітал. Внісши сертифікат, вдасться не тільки збільшити суму кредиту, а й знизити розмір початкового внеску.
Щоб було зрозуміліше орієнтуватися, необхідно розглянути приклад. Згідно з доходами позичальника банк може схвалити кредит лише на 5000000 рублів.
Приєднавши до цієї суми материнський капітал (розмір на 2017 рік 453 026 рублів), можна отримати остаточну суму за іпотекою у розмірі 5 453 026 рублів. Якщо береться у вигляді 10%, то внести потрібно 92276 рублів.
Придбання квартири під материнський капітал має багато особливостей. Щоб не зіткнутися із труднощами, необхідно з'ясувати їх заздалегідь.