Іпотечні кредити для іп в ощадбанку

Індивідуальні підприємці (ІП) нерідко стикаються з проблемами отримання довгострокового кредиту на купівлю нерухомості. Фінансові установи відносяться до позичальників такої категорії із настороженістю, і на те є певні причини. Банк неспроможна достовірно з'ясувати рівень платоспроможності потенційного кредитополучателя. Справа в тому, що для фінансової організації основним критерієм є величина чистого прибутку, який для мінімізації податку, як правило, знижується. В даному випадку оптимальний варіант - це іпотека для ІП в Ощадбанку.

Що мається на увазі під іпотекою

Іпотека як вид довгострокового кредитування передбачає виконання позичальником певних вимог перед фінансовою організацією. Перш ніж отримати позику, громадянин бере на себе зобов'язання погашати майбутню заборгованість разом із нарахованими відсотками.

Якщо у клієнта банку немає у власності іншої нерухомості, запорукою виконання ним кредитних зобов'язань виступає об'єкт, що купується.

Він стає власністю позичальника з моменту покупки і може втратити цей статус, якщо кредитоодержувач не буде з тієї чи іншої причини сумлінно (без прострочень) обслуговувати кредит. Тоді банк із метою повернення коштів виставить заставу на продаж.

Звичайно, довгостроковому житловому кредитуванню характерні й інші підводні камені. Щоб отримати уявлення про них, ознайомтеся з нашою статтею « ».

Пропозиції Ощадбанку для ІП

У 2019 році в лінійці іпотечних позик цієї фінансової установи присутні, принаймні, два банківські продукти, одержати які можуть представники малого бізнесу. Коротко розглянемо особливості цих програм:

• "Експрес-Іпотека". Ощадбанк на своєму сайті позиціонує цю програму, як «швидкий кредит на придбання комерційної та житлової нерухомості». Підтверджується ця теза тим, що для оформлення позики потрібен мінімальний пакет документів, а також достатньо надати в заставу тільки нерухомість, що купується, тобто необхідність у додатковому об'єкті відсутня. Крім того, оформляти окремий договір застави щодо «Експрес-Іпотеки» в Ощадбанку для ІП не потрібно. А це – економія часу. І ще важливо відзначити: для ІП практикується акредитивна форма розрахунку, що забезпечує захист від шахраїв.
• "Бізнес-Нерухомість". Цей кредит дозволяє представнику малого бізнесу отримати на привабливих умовах кошти для придбання комерційної нерухомості. Приймаючи рішення про видачу кредиту, банк враховує специфіку господарську діяльність клієнта, що позитивно відбивається за умов обслуговування позики. Як забезпечення кредиту виступає придбаний чи існуючий об'єкт нерухомості.

В обох випадках комісії за надання та дострокове погашення кредиту відсутні.

Не варто забувати про такий різновид довгострокової позики від Ощадбанку, як «Іпотека з двох документів». Скористатися цією пропозицією можуть бізнесмени, які не можуть на документальній основі підтвердити свої прибутки.

І якщо йдеться про іпотеку, тобто про отримання коштів під заставу майна, необхідно вказати програму Ощадбанку «Експрес під заставу». Але за великим рахунком назвати її зручною для ІП не можна через:

• далеко ще не лояльної ставки (16 – 19%);
• максимальної суми кредиту лише 5 млн рублів;
• короткого терміну договору – 4 роки.

Вимагаються банком вимоги

Щоб мінімізувати ризики повернення коштів, банк пред'являє серйозні вимоги не тільки до потенційного кредитоодержувача в особі ІП, але і до об'єктів нерухомості. Розглянемо ці питання докладніше.

До потенційних позичальників

По обох із вищезазначених програм вони схожі, крім деяких пунктів (про них нижче). Загальними є такі вимоги до претендента іпотечної позички:

• ІП має бути резидентом РФ.
• На дату завершення дії договору кредитування вік не може перевищувати 70 років.
• Строки, протягом яких ведеться господарська діяльність:
  • щонайменше року, якщо спеціалізація – сезонні види діяльності;
  • щонайменше півроку – всім решти.

Повертаючись до розмови про відмінності програм іпотечного кредитування ІП, слід зазначити, що можливість оформлення тієї чи іншої залежить від обсягу річного виторгу підприємства. Так, кредитний продукт "Експрес-Іпотека" доступний тим представникам малого бізнесу, у яких цей показник не перевищує 60 млн рублів. За програмою «Бізнес-Нерухомість» ця цифра набагато більша – до 400 млн рублів.

До нерухомості

Ощадбанк надасть іпотечний кредит, якщо заставна нерухомість відповідає таким вимогам:

• Квартира не є хрущовкою, малосімейкою. Крім того, довгострокову позику не буде видано для придбання кімнати в комуналці.
• Є кухня та санвузол.
• Знаходиться в багатоквартирному будинку, що не належить до старого або аварійного фонду, побудованого не раніше 1950 року і має не менше 5 поверхів.
• Наявність, причому справних, інженерних комунікацій – електропроводка, водопровід та каналізація;
• Відсутність раніше накладеного обтяження.
• Відсутність незаконного перепланування.

Що ж до комерційної нерухомості, що купується, то за програмою «Експрес-Іпотека» до неї пред'являється наступна основна вимога: об'єкт на момент проведення угоди повинен бути зданий в експлуатацію, а продавець є його єдиним власником.

«Експрес-Іпотека» допускає придбання земельної ділянки, на якій розташована дана нерухомість.

На сторінці "Бізнес-Нерухомість" сайту Ощадбанку вимоги до об'єкта не вказані. Тобто можна припустити, що вони збігаються із вищезазначеними.

Умови надання іпотеки ІП

З вищевикладеного випливає, що питання, що цікавить багатьох, чи дають ІП іпотеку в Ощадбанку, сьогодні неактуальне: звичайно, дають. Однак, перш ніж звернутися до цієї фінансової установи за позикою, представнику малого бізнесу необхідно зіставити свої фінансові можливості з умовами, на яких такий довгостроковий кредит надається. Основні умови розміщені у таблиці.

Тут є одна важлива деталь. В умовах нестабільної економіки країни фінансове становище ІП може погіршитися, внаслідок чого вносити регулярні платежі тимчасово буде важко. У цьому контексті звертаємо вашу увагу, що за програмою «Бізнес-Нерухомість» допускається відстрочка виплати тіла кредиту до 12 місяців. Це максимальний термін, яким можуть користуватися представники малого бізнесу. Підсумкова величина даного показника встановлюється для кожного позичальника індивідуально та залежить від його кредитної історії за раніше наданими Ощадбанком кредитами для юросіб, а також платоспроможності.

І ще один момент: заставна і нерухомість, що купується, підлягають обов'язковому страхуванню.

Ставки

Якщо порівнювати з довгостроковими житлокредитами для фізичних осіб, розмір відсоткових ставок за іпотечними програмами для ІП вищий. Так, першим цей показник стартує з позначки 9,5%, а за програмою «Бізнес-Нерухомість» мінімальна ставка становить 11,8%. За кредитним продуктом "Експрес-Іпотека" це вже аж ніяк не лояльні 15,5% річних. Тобто при максимальному терміні користування позиковими коштами – у цьому випадку це 10 років – індивідуальний підприємець за відсотками виплатить суму, яка у півтора рази перевищує тіло кредиту.

Для порівняння, навіть за такою, начебто, ризикованою для фінансової установи програмою, як «Іпотека за двома документами», розмір базової ставки становить 10,5%. А при електронній реєстрації угоди ще менше – 10% річних (йдеться про кредитний продукт «Придбання готового житла»). Ці цифри підтверджують той факт, що Ощадбанк зараховує ІП до неблагонадійної категорії позичальників.

Як взяти кредит

За обома програмами процедура отримання індивідуальним підприємцем довгострокового житлокредиту включає всього три етапи:

• Зверніться до підрозділу Ощадбанку, який займається видачею іпотечних позик. Його фахівець призначить дату і час зустрічі, ознайомить зі списком необхідних для отримання позички документів і дасть відповіді на запитання, що у вас виникли.
• Під час зустрічі спільно зі співробітником банку заповніть анкету-заяву на отримання іпотечного кредиту, передайте пакет необхідних документів і погодьте час його приходу на ваше підприємство з метою ознайомлення зі станом справ у бізнесі, що реалізується.
• Рішення про видачу позики буде ухвалено після проведення ретельного аналізу досягнутих результатів та ефективності ведення фінансово-господарської діяльності.

На сайті Ощадбанку з цього питання розміщено лише вищезазначену інформацію. Але в реальному житті – це лише півдороги: в результаті проведених заходів ІП дізнається лише перспективу отримання довгострокового житлокредиту, тобто схвалено заявку або відхилено. У разі ухвалення банком позитивного рішення, представнику малого бізнесу необхідно буде діяти за стандартною схемою:

• укласти з продавцем попередній договір;
• внести первісний внесок;
• скласти та підписати договір кредитування;
• переказати продавцю суму, еквівалентну вартості об'єкта, що продається;
• зареєструвати право власності;
• оформити у заставу придбаний об'єкт.

Тільки після цього питання отримання іпотечного кредиту вважатимуться закритим. Адже мети досягнуто – нерухомість придбана.

Які потрібні документи

На іпотеку для ІП в Ощадбанку в 2019 році знадобляться такі документи:

• реєстраційні документи ІП;
• ліцензія на вид/види діяльності;
• документи, що відбивають фінансову діяльність;
• пакет документації на заставну або нерухомість, що купується.

Ну і, звичайно, потрібно буде пред'явити документ, що засвідчує особу індивідуального підприємця, – .

Отримати більше корисної інформації з цього питання загалом ви зможете з нашої статті «Статті».

Як заповнюється анкета

Основна вимога до цього документа – вся внесена інформація має бути достовірною. Банк обов'язково перевірить зазначені в анкеті відомості і навіть найменша неточність може поставити під сумнів отримання індивідуальним підприємцем іпотечної позики. У розпорядженні фінансової установи є цілком законні методи визначення коректності отриманої від позичальника інформації. Щоб звести ймовірність відмови до мінімуму, рекомендуємо вивчити статтю « ».

Як реєструється договір

Реєстрація іпотечного договору в Росреєстрі складається з п'яти етапів. При цьому важливо дотримуватися певної послідовності:

• Усі необхідні документи подаються до відповідного органу, який має право здійснювати реєстрацію.
• Виконується юридична експертиза наданих паперів.
• Перевірка законності правочину.
• За умови успішного завершення попередніх етапів, до ЄДРН вноситься відповідний запис.
• Посвідчення самої процедури державної реєстрації. Проводиться за місцезнаходженням нерухомості, що є предметом застави.

Якщо з погляду юриспруденції папери складено правильно, процес реєстрації займає 5 робочих днів. Потрібно також. Її розмір стандартний і залежить від вартості нерухомості та обсягу кредиту.

Пропозиція від банку ВТБ 24

Було б несправедливо залишити без уваги цю кредитну установу. Справа в тому, що за статистичними даними частка ВТБ 24 у сегменті іпотечного кредитування російського фінансового ринку минулого 2016 року склала 19,97%, а приріст досяг позначки 2,68 п.п. Ці цифри підтверджують затребуваність довгострокових житлокредитів від цієї фінансової організації.

Звичайно, відставання ВТБ 24 від Ощадбанку (49,05%) дуже суттєве. Однак, якщо порівнювати з Россільгоспбанком, що займає третю позицію в рейтингу (4,47%), випередження більш ніж переконливе. Більше інформації з цього питання ви дізнаєтесь із нашої статті « ».

Насамкінець скажемо, що придбання нерухомості за допомогою довгострокової позики дозволить індивідуальному підприємцю не витягувати кошти з обороту. Таким чином, за розумного підходу за рахунок розширення фінансових можливостей він підвищить конкурентоспроможність свого бізнесу.

Як правильно брати іпотеку, основні помилки та особливості іпотеки: Відео