Як правильно дати гроші у борг. Як правильно давати гроші в борг

На жаль, у житті трапляються ситуації, коли катастрофічно не вистачає особистих коштів, ну а обтяжувати себе банківськими кредитами немає бажання або можливості. Тому практично кожному буде простіше звернутися за допомогою до друзів та знайомих, які зможуть надати необхідну фінансову підтримку. Однак у цій ситуації формується актуальне питання: як позичити гроші, щоб потім повернути їх на законних підставах? Нижче ми пропонуємо вам ознайомитися зі схемою оформлення розписки, а також з тонкощами, знати про які необхідно перед наданням коштів у борг. Отже, давайте розберемося, як правильно давати гроші у борг і отримувати їх назад.

Особливості складання розписки

В тому випадку, якщо сума позики становить понад тисячу рублів, то відповідно до законодавчої бази обов'язково знадобиться оформлення розписки у письмовій формі. У момент оформлення розписки додатково рекомендується прописати всі умови позики та особливості повернення коштів. Тільки таким чином можна буде вирішити будь-яке спірне питання, яке може виникнути між сторонами – позичальником та боржником.

Для того, щоб зажадати повернення заборгованості в повному обсязі, необхідно з повною відповідальністю підійти до оформлення розписки. У разі, якщо в документі буде вказано некоректні відомості чи умови, то гроші можуть бути не відшкодовані. Наприклад, у розписці дуже важливо вказувати суму запозичення у цифрах, а й письмово. Крім цього необхідно вказати точну дату повернення коштів, прописати паспортні дані позичальника, а також його фактичне місце проживання. Також, можна вказати спосіб, яким буде краще отримати свої кошти назад - готівкою або безготівковим розрахунком.

Відсотки за користування коштами

Важливим є те, що приватна особа має повне право надати кошти в борг під певний відсоток так само, як це роблять банківські та кредитні установи (відповідно до статті 809 ЦК). Більше того, будь-яка видана позика, яка вище 375 000 рублів за умовчанням може надаватися під 10% річних, але тільки в тому випадку, якщо кредитор не прописав у розписці інші умови.

Дуже важливо розуміти, що якщо боржник прийняв рішення достроково повернути кошти в повному обсязі, то сплатити відсотки він має право частково. Наприклад, якщо гроші в борг надано на рік під 10%, а позичальник повернув кошти через півроку, то в даному випадку він має право заплатити лише 5% переплати. Це стане справедливою платою як для позичальника, так і для позикодавця.

Штрафні санкції за невчасне погашення боргу

Крім відсотків позикодавець може нараховувати і штрафні санкції за несвоєчасну виплату боргу, але лише за умови, якщо така вимога прописана у розписці. Як правило, це стане важливим стимулом для позичальника своєчасно погасити заборгованість та відсотки.

Розмір штрафних санкцій може бути фіксований. Наприклад, у документі прописується, що у разі невиплати боржником суми заборгованості у встановлені строки та в повному обсязі він буде зобов'язаний погасити штрафні санкції. Або можна сформувати умови зовсім іншим чином: після настання періоду погашення заборгованості відсоток за користування коштами буде збільшено вдвічі. Також можна доповнити, що плата за використання позикових коштів із встановленої дати становитиме один відсоток за кожен день.

Відповідно до чинного законодавства, позикодавець має повне право звернутися до суду безпосередньо наступного дня після настання прострочення, і при цьому особисто не повідомляючи про цей намір позичальника.

У тому випадку, якщо період погашення заборгованості не був прописаний у документі, то згідно зі статтею 810 ЦК України кошти позикодавцю необхідно повернути протягом 30 днів після початкової вимоги. Для того, щоб довести суду, що вимога все ж таки була направлена, рекомендується надіслати рекомендований лист безпосередньо на адресу боржника.

Зазначимо, що заяву до суду можна надіслати двома способами: листом або особисто подати до канцелярії суду. Цей документ оформляється у трьох примірниках, один із яких позикодавець повинен залишити собі, другий передається до суду, а третій передається боржнику. Більше того, кожен із примірників обов'язково повинен мати копію розписки. Оригінал розписки слід залишити для її надання до суду. Ще один додатковий, але важливий документ, який потрібно надати - квитанція, що підтверджує оплату держмитом.

Якщо позикодавець позичає суму, розміром понад 150 000 рублів, то крім розписки додатково потрібно буде оформити договір позики. Втім, поріг у 150 000 тисяч не регламентований на законодавчому рівні, цей показник був взятий, виходячи з аналізу судової практики.

Кошти необхідно позичати лише за умови оформлення розписки, а в деяких ситуаціях вдатися до укладення договору позики.
Безпосередньо біля РФ позики від приватних осіб видаються виключно у національній валюті.
За умови укладання договору позики на великі суми необхідно вимагати майнове забезпечення, заставу або поручителів.
Обов'язково потрібно максимально точно прописати терміни повернення заборгованості.

Ми розглянули основні рекомендації та вимоги щодо складання розписки та договору позики (у разі видачі великої суми). Тепер же, головне завдання кредитора – з усією відповідальністю підійти до цього питання, оцінити та проаналізувати всі деталі та нюанси ситуації. Тільки таким чином можна убезпечити і себе, і боржника від виникнення непередбачених чи форс-мажорних обставин.

Передача грошей у тимчасове користування (позики) здебільшого проводиться між знайомими та близькими людьми, які не обтяжують себе законним оформленням угоди. Однак такий підхід – сильний ризик для позикодавця, який, по-перше, не має гарантій, що зможе отримати кошти в обумовлений час, а по-друге, втрачає правовий захист у разі неповернення.

Розповідаємо, як потрібно діяти і як правильно дати гроші в борг, щоб ви точно повернули передані кошти назад, а позичальник компенсував не тільки їх використання, а й чесно відповів за можливі відхилення від умов угоди.

1. Позначте свою позицію

Про випадки, коли родич чи друг зайняв гроші під слово честі, а потім затяг з поверненням або зовсім зник, напевно, чув кожен. Звичайно, далеко не завжди це говорить про первісний злий намір, адже людина дійсно може зіткнутися з дуже складними обставинами. Але і вам розлучатися зі своїми грошима не хочеться. Тому завжди вимагайте з позичальника розписки або укладайте договір. Це дисциплінує його, а вам дає гарантії. Не варто боятися нерозуміння чи сварки. По-перше, ви дієте щиро та просто захищаєте свої інтереси. По-друге, ви нічого не втрачаєте у разі відмови. Це первинний момент у питанні, як правильно дати гроші у борг.

2. Підкріпіть факт передачі грошей

Найпростіший документ, що підтверджує факт передачі грошей однієї особи іншій – це розписка. Однак вона не є договором позики та не замінює її повністю. У деяких випадках навіть за її наявності гроші не можна отримати.

Експерти та юристи кажуть, що розписка – оптимальний документ для підкріплення невеликих позик, а при позиченні великих сум краще витратити час та сили на оформлення договору позики. У ньому можна докладніше визначити відсотки, порядок та графік виплат, штрафи за прострочення, заставу, поруку та інші моменти.

3. Грамотно складіть розписку

Як правильно дати гроші у борг невелику суму? Для оформлення позики між двома фізичними особами в невеликих обсягах (від 10 до 100 тисяч рублів), як правило, достатньо письмового оформлення угоди (розписка). Якщо її немає, спроби стягнути гроші в суді часто не увінчуються успіхом навіть за наявності свідків, що підтверджують факт передачі (шанси залишаються, але процес ускладнюється). Якщо розписка є – ці свідчення стають вагомими.

Письмова домовленість за наявності свідків – високі шанси повернення грошей через суд

Прізвище, ім'я, по батькові та паспортні дані сторін;
точну суму позики, як цифрами, і прописом;
факт передачі коштів;
відсотки та умови повернення;
дату, до якої борг має бути сплачено;
санкції у разі прострочення повернення;
дату, коли було складено документ;
підпис сторін.

Розписка має бути написана позичальником від руки. Це позбавляє можливості заявити, що він у складанні документа не брав участі, а підпис підроблений. При ручному заповненні позикодавець зможе підтвердити законність угоди за допомогою почеркознавчої експертизи.

Зразок розписки

Важливо! За законом (стаття 317 п. 1 і 2 ЦК України) всі грошові зобов'язання в Російській Федерації виражаються в рублях. Іноземні валюти можна вказувати лише виразу еквівалента.

Угоду можна зробити ще надійнішим, провівши у присутності свідків, які зможуть підтвердити факт передачі коштів. Але пам'ятайте, що свідки не беруть на себе відповідальності за боржника.

4. Визначте відсотки

Відповідно до статті 809 Цивільного кодексу РФ, приватні особи, подібно до банків, можуть передавати гроші в борг під відсотки. Потрібно встановлювати зрозумілий порядок виплати грошей — такий, у якому за порушення умов угоди зможуть розібратися позичальник, пристави та суд. За законом можна визначати будь-які відсотки, але якщо вони надто високі, суд може урізати їх до рівня, який зазвичай використовується для таких позик (а договір – визнати недійсним через кабальні умови). Ви повинні мати це на увазі, щоб знати, як правильно дати гроші в борг, якщо ви збираєтеся дати їх під відсотки.

Починаючи з 1.06.2018, у Цивільному кодексі України діють поправки щодо розрахунку виплат за договорами та розписками з невказаними відсотками:

Позики у сумі до 100 000 рублів вважаються безвідсотковими, якщо інше не наказано умовами угоди;

Позики у сумі більше 100 000 рублів розраховуються за ключовою ставкою ЦБ (встановленої період, коли позичальник користувався позикою).

Зауважте, що законом передбачено скорочення відсотків у разі дострокового погашення заборгованості.

приклад. Ви позичали другові 150 000 рублів на 1 рік під 10%. Він повертає вам усю суму через 6 місяців. У такій ситуації за законом позичальник може виплатити лише 5% понад суму позики, тобто не 15 000 рублів, а лише 7 500 рублів.

У разі угоди можна визначати як відсотки, а й штрафи, які накладаються на позичальника у разі прострочення виплати. Можна встановлювати фіксований або умовний розмір штрафу:

Ви позичаєте 60000 рублів під 9% зі штрафом у розмірі 5000 рублів понад відсотків у разі неповернення протягом 3 місяців.

Ви позичаєте 70 000 рублів під 7% зі збільшенням процентної ставки вдвічі, якщо позичальник не поверне кошти протягом 6 місяців.

Можна також визначити штраф, що збільшується відповідно до терміну прострочення. Наприклад, якщо позичальник не повернув борг до 31 грудня 2018 року, з 1 січня 2019 року користування позикою коштуватиме 1% на день.

Якщо ви боїтеся конфлікту або відмовитися від угоди, розмірковуйте про це раціонально. Позичальник матиме зайвий стимул для своєчасного погашення. А ви у разі невиконання зобов'язань у строк отримаєте компенсацію за нерви та сили, витрачені у суді. Добросовісного позичальника не повинні бентежити такі умови, якщо він справді планує повернути все вчасно.

Якщо в умовах розписки не визначено штрафу, а боржник не сплачує своєчасно, можна і без цього умови підвищити суму боргу на відсотки за прострочення. Згідно зі статтею 395 ДК РФ, позичальнику нараховуються відсотки за неповернення за обумовленими термінами, рівні ключової ставки. Вони нараховуються на суму, передану у користування.

6. Якщо справа дійшла до суду

Законом встановлено, що писати заяву до суду щодо прострочення можна вже наступного дня після того, як термін повернення сплив. Це діє для угод, у розписці та договорі, якими було зазначено конкретний термін повернення. Якщо ж сторони його не визначили, стаття 810 ЦК України каже, що кошти мають бути повернені протягом 30 днів після першої вимоги. Підтвердженням відправлення вимоги до суду служить рекомендований лист з ім'ям боржника.

Позовна заява у разі неповернення має бути складена у трьох примірниках: один – для вас, другий – для суду, третій – для позичальника. Кожен екземпляр заяви слід доповнити копією розписки. Оригінал залиште у себе — він стане у пригоді для судового процесу. Для своєчасної обробки заяви та початку діловодства не забудьте сплатити держмито та докласти квитанцію.

7. Види позик та велика сума грошей

Як правильно дати гроші у борг велику суму? Надійнішим документом, ніж розписка, є договір позики. Його складають при позиченні великих сум. Точний розмір у законодавстві не вказано, але юристи радять спиратися на поріг у 100-150 тисяч рублів. У договорі, як і в розписці, зазначаються відсотки, умови та порядок повернення, строки, штрафи та неустойки.

Для правильного укладання договору можна завантажити шаблон в Інтернеті або звернутися до юриста. Другий варіант надійніший, оскільки професіонал допоможе оформити гранично безпечну угоду з урахуванням актуальних законодавчих нюансів.

Важливо! При складанні і договорів і розписок обов'язково перевіряйте відомості, зазначені позичальником у договорі, на відповідність до першоджерел.

Позикодавець може вказати у договорі свої переваги у виборі суду у разі неповернення чи спору. Оскільки договір не складають письмово, має сенс вимагати від позичальника як підпису, а й повного написання імені, прізвище і по батькові від руки. Цю інформацію можна буде використовувати для проведення почеркознавчої експертизи. Присутність свідків – вітається.

Зверніть увагу, що при отриманні боргу або його частини позичальник може вимагати від позикодавця розписки про отримання.

При необхідності ви можете також укласти договір на такі види позик, що також дозволить вам детальніше розібратися у питанні про те, як правильно дати гроші у борг:

Цільовий. Видається для витрачання грошей на конкретні цілі, зазначені у договорі. За статтею 814 ЦК України, позикодавець має право контролювати використання позики. У разі нецільового використання він може вимагати дострокової виплати боргу та відсотків (потрібна вказівка терміну в договорі). Важливо, щоб цілі були розпливчастими, як «просування бізнесу» чи «покращення здоров'я». Таке формулювання створить великі складнощі для дострокового повернення.

Під заставу майна. При встановленні застави на рухоме майно потрібно вказувати всі дані (марка, модель, розмір, колір, серійний номер), включаючи вартість оцінки сторін. Майно залишається у позичальника, але він не може їм розпоряджатися, доки борг не повернено. При встановленні застави на нерухоме майно потрібен письмовий висновок договору про іпотеку (з державною реєстрацією).

Під поруку. Поручителі беруть на себе відповідальність за виконання обов'язків позичальника. Як правило, відповідальність боржника та поручителя солідарна, тобто вони погашають борг спільно, але можна вказати в умовах договору та часткову відповідальність. Відповідно до статті 365 п.1 ДК РФ, поручитель має право вимагати від позичальника ту суму, яку витратив виконання його боргових зобов'язань.

Олег Таран

Засновник «Стартап Майстерні», серійний підприємець.

Епізоди із життя

Вітаю! Мене звуть Олег, і я давав гроші у борг.

15 років тому

Мій родич мені винен грошей. Багато грошей. Вже багато років. Пам'ятаю, як зараз народження його другої дочки. Щастя. Клопіт. Як би зрозуміло - гроші в борг. Потім ще. Потім переконлива історія про крадіжку борсетки з грошима фірми: «Дай, інакше мені погано буде». Потім кредити та неможливість платити навіть відсотки: «Прошу тебе, врятуй від кредитної кабали, а я віддам». Потім. Колись. Може бути.

2 роки тому

«Друже, у мене проблеми. Пристави заарештували все, що є. Повне блокування життя. Це глухий кут. Звертався скрізь, де тільки можна. Нічого. Це край, брате. Виручай. Ти ж християнин, святий обов'язок допомагати один одному. Звісно, я віддам. Повернення бути не може. Ти ж мене знаєш, моє слово – закон».

"Так Так я пам'ятаю. Я ж сказав, що віддам. Та віддам я, віддам тільки пізніше».

«Мені соромно, але я ризикнув твоїми грошима та прогорів. Не знаю що робити. Все ще гірше, ніж було. Але моє слово – закон, я ж тобі казав, повторюю ще: закон».

«Я не знаю, коли віддам… Може, даси ще?»

1 рік тому

"Гей, привіт! Я маю важливий період у житті. З'явився шанс. Побачив нішу. Домовився з орендодавцем. Постачальники вже чекають на оплату. Бракує буквально кількох сотень тисяч. Дай. Віддам за чотири місяці. Назви будь-який відсоток – це гарантія, що я не затягну. Я ж на бізнес. Та хоч усе в заставу бери. Спасибі, врятував!»

Ти знаєш, щось пішло не так. Не можу віддати вчасно. Давай пізніше".

«Я був поза зоною доступу».

«Мене дратує, коли ти дзвониш…»

Чому таке відбувається

Гроші просто взяти. Як у кав'ярню сходити. Люди беруть у борг, і 90% з них не знають, як повертатимуть, а решта 10% думають, що знають. Що в них у голові? Чим вони керуються, якими принципами та якою мораллю живуть? З цього моменту у них починаються проблеми та нове «цікаве» життя.

Гроші дати тяжко. Це важче, ніж відмовити. Тому що ти знаєш, що чекає на людину, і, швидше за все, її втратиш. Ти втратиш партнера, друга, родича. На твоїх очах він перетвориться на нуль. На тебе чекає натягнутість у стосунках. Брехня. Тяжка правда. Але, знаючи це, ми все одно позичаємо.

Чому ми це робимо? Може, тому що розуміємо ціну шансу? Шансу заробити, щось змінити чи змінитись. Даючи шанс людині, ми даємо шанс і собі стати кращим.

А якщо так, то ми давали, даємо і даватимемо шанси. Тоді питання в тому, як це робити правильно, щоб потім не було боляче.

Як позичати, щоб повернули

Зробіть все можливе, щоб боржник видав вам розписку, в якій власноручно написав свої паспортні дані, суму та умови боргу, термін повернення. Розписка доречна завжди за невеликих сум боргу, скажімо, до 100 тисяч рублів.

Якщо дали в борг понад 100 тисяч рублів, краще за розписку може бути лише договір позики. І добре, якщо в ньому передбачається застава цінних речей чи майна, наприклад, автомобіля. У разі неповернення боржник буде зобов'язаний укласти з вами договір купівлі-продажу автомобіля на суму боргу.

Що робити, якщо борг не повертають

1. Надішліть претензію

Якщо боржник написав розписку або уклав договір позики, але грошей не повернув, насамперед обов'язково напишіть і надішліть йому поштою претензію з вимогою повернути борг. У претензії попередьте його про перспективу судових розглядів, компенсацію державного мита та судових витрат, індексацію боргу та сплату відсотків за ставкою рефінансування за весь період прострочення. Тепер боржник має 30 днів для розрахунків, протягом яких ймовірність повернення підвищується до 50%.

2. Напишіть заяву про винесення судового наказу

Якщо попередній спосіб не допоміг, за 30 днів сміливо пишіть заяву про винесення судового наказу. Далі у ваших інтересах діятимуть судові пристави. Імовірність повернення підвищується до 75%.

3. Подавайте позов

Якщо і це не допомогло - нехай живе наш суд, найгуманніший суд у світі! І тут ймовірність повернення підвищується до 99%. Але варто пам'ятати: якщо боржник не має джерел доходу і майна, історія може закінчитися нічим або розтягтися на невизначений період.

4. Поступіться обов'язку професіоналам

За договором поступки прав вимоги ваш боржник стане їх боржником, а ви отримаєте свої гроші за вирахуванням винагороди.

Ну і, мабуть, останні два варіанти, якщо немає розписки чи договору позики.

5. Зробіть так, щоб боржник сам щиро захотів віддати гроші

Це складно. Не у всіх вийде і не з усіма спрацює. Завдання - донести до розуму боржника, що з безповоротним боргом не буде везіння, удачі, а отже, успіху. Щоб повернути фортуну себе обличчям, треба звільнити себе від обов'язку. З таким розумінням ситуації боржник змінює мислення і робить надзусилля для звільнення себе від клінічних.

6. Вибачте

Це дуже важливо для людини, яка дала гроші. Прощення означає новий етап у житті. Обривається нитка із боржником, яка психологічно важка. Вона постійно нагадує про обов'язок, про людину, яка перестала тобі існувати. Вона вимотує і дає спокійно жити. Коли ти її обриваєш - обриваєш весь негатив, переш ластиком всю історію. У тебе знову чистий листок, і на нього можна нанести нові яскраві фарби.

Як дати гроші в борг правильно? Це питання хвилює багатьох людей. Одні просто хочуть допомогти своїм друзям та близьким, але побоюються, що після цього своїх грошей вони більше не побачать. Як у старій добрій приказці: «Хочеш втратити друга - дай йому в борг».

Інші шукають у цьому певну вигоду і займають під відсотки, перетворюючись на свого роду. Але якщо останні захищені всілякими федеральними законами, то громадяни-кредитори часто просто «дарують» свої заощадження. Ми поговоримо про те, як дати гроші у борг правильно.

Головне правило – письмовий договір в обов'язковому порядку

Будь-яка сума понад 1 тис. рублів обов'язково має супроводжуватися договорами у письмовій формі.

Це обов'язок для фізичної особи згідно з Цивільним кодексом РФ. Для юридичних закон - будь-яка сума оформляється договором. Тому перше правило, як правильно давати гроші у борг, – укласти письмову угоду.

Кредитор чи позикодавець?

За договором той, хто бере в борг, буде називатися позичальником, а той, хто дає - позикодавцем. Чи не кредитором. Це важливо. З таким формулюванням можуть виникнути проблеми у суді у самого позикодавця. Відповідач за грамотної юридичної позиції може просто анулювати договір, пославшись те що, що фізична особа може бути кредитором.

Але, як кажуть, «слово до діла не пришиєш». Тому ми радимо абсолютно будь-яку суму оформляти через договір позики.

Як сказати про це другові?

Багатьом громадянам незручно, а іноді просто ліньки оформляти всілякі письмові документи. Вони дають гроші, сподіваючись на чесність та порядність. Звісно, це їхнє право. Ми лише говоримо про те, як правильно давати гроші в борг із погляду юриспруденції, щоб потім було що пред'явити на суді.

Але що робити, якщо не хочеться всілякими записками? Є такі люди, яким незручно це запропонувати. Вони, з одного боку, хочуть підстрахуватися, а з іншого – бояться образити людину. Адже невідомо, як сприйме цю інформацію друг. Можливо, він після пропозиції укласти договір позики більше і не вважатиметься таким. Для цього є кілька хитрих порад:

Скажіть людині, що таким чином ваші юристи чи ви самі навчилися повертати прибутковий податок. Мовляв, я допомагаю тобі, а ти – мені. На всі питання про те, як це можна "провернути", ухильно відповідати: "Мені допоможуть", "Є знайомий, який це зробить" і т. д. З юридичної точки зору це цілковита маячня, але й друг навряд чи виявиться правознавцем. Крім того, у законодавстві є багато випадків податкових відрахувань та пільг, без занурення у цю тему одразу важко збагнути. Як варіант, можна сказати, що необхідно подати доходи та витрати на соціальний захист для оформлення субсидії, а договір позики допоможе зменшити «прибуток» сімейного бюджету. Навряд чи друг піде розбиратись. Якщо йому потрібні гроші, він швидше за все підпише документ.
Оформити все через нібито посередників. Наприклад, у вас є гроші, але вони «в обігу пайового фонду». Щоб забрати їх звідти, потрібний обов'язково договір позики. Без нього просто не одержати ці гроші.

Можна вигадати інші способи. Але знайте одне: якщо вам збираються повернути гроші, підпишуть будь-який договір. Ці хитрощі потрібні, щоб не образити друга. Юридично освічена людина зрозуміє, що все це фікція, але вона з розумінням поставиться до такого договору. Можна не вигадувати жодних причин, а просто сказати прямо: "Гроші дам, підпиши документ".

Як правильно дати гроші у борг під розписку: зразок написання

Розписка складається у довільній формі. Але правило одне – чим більше інформації, тим краще. У ній мають бути такі дані:

Точні відомості про позикодавця та позичальника. Це прізвище, ім'я, по батькові, адреси реєстрації та фактичного проживання, паспортні дані. Пам'ятайте: позовні вимоги до суду слід подавати за місцем реєстрації позичальника. У цивільно-процесуальному кодексі РФ це називається "територіальна підсудність".
Сума у рублях прописом. Правильне формулювання: "5 (п'ять) тисяч рублів", де обов'язково прописано і цифрове, і словесне значення.
Якщо гроші беруться у доларах чи євро, то необхідно докладно прописати за яким курсом ЦБ буде повернення (на день позики чи повернення). Приклад – валютні іпотеки. Багато людей подають до суду на банки з метою перерахувати їхній борг за ставкою на момент взяття кредиту. Нагадаємо, що рубль з 2014-2016 року «впав» у два рази по відношенню до долара та євро. Одну судову справу навіть виграли у зв'язку з непродуманістю договору. Щоб уникнути подібних інцидентів, краще все прописати.
Термін повернення. У разі відсутності цього пункту, борг повинен бути повернений протягом 30 днів.
Підпис. Обов'язково має бути зроблено позичальником. Пам'ятайте: підпис без розшифровки є недійсним, хоч би яку експертизу потім не призначали.
Дані про свідків. Бажано, щоб вони також поставили особисті підписи.
Додаткові умови. Поручителі, відсотки, гарантії, і т.д.

Бажано, але необов'язково

Тепер ми знаємо, як правильно дати гроші у борг, які документи складати при цьому. Насамперед це розписка чи договір позики. Тепер про те, що бажано зробити при його оформленні, але не обов'язково:

Договір безвідсотковий?

Тепер поговоримо про відсотки. Це завжди болюча тема на суді. Як правило, коли позичальнику потрібні терміново гроші, він погоджується на будь-який відсоток. Але, як у знаменитій крилатій фразі, «береш чуже – віддаєш своє». Коли настає час повернути гроші, починається незгода з відсотками, тобто суму основного боргу ніхто не заперечує (це марно). Намагаються знизити саме відсотки, пені та штрафи.

Щодо законодавства, то тут немає чіткої позиції. Суди на власний розсуд вирішують, яка сума відсотків, штрафів і неустойок підлягає оплаті. Це не регламентовано. Крім того, Верховний суд РФ вказав судам нижніх інстанцій в обов'язковому порядку застосовувати статті ЦК РФ щодо зниження відсотків, штрафів, неустойок.

Отже, віддавши 10 тис. рублів під 25% річних зі штрафами і пенями за кожний день прострочення за кілька років можна повернути 10 тис. + 100 рублів.

А тепер інший бік медалі. Якщо в розписці не вказано відсотка за користування грошима, то за умовчанням передбачається, що він є. Позичальник повинен виплачувати відсоток від ставки рефінансування за Центральний банк РФ. Він щороку змінюється.

Що таке ставка рефінансування?

Ставка рефінансування - це відсоток, під який ЦБ РФ кредитує інші банки та кредитні організації. Це сума вища за інфляцію. Тому перед тим, як правильно дати гроші в борг під розписку, необхідно дізнатися про рефінансування. Вона важлива, якщо у розписці не вказано суму відсотка.

Як правильно дати гроші в борг під заставу

Тепер поговоримо про так звані забезпечувальні позики. А точніше, як правильно дати гроші у борг під відсотки із заставою. Як останній зазвичай виступає машина або квартира.

Почнемо із транспортного засобу. Законодавство дозволяє приватним інвесторам давати гроші у борг під заставу автомобіля. Передбачено два варіанти:

ТЗ перебуває у власника у тимчасовому користуванні до закінчення розрахунку.
Автомобіль ставиться на спеціальну стоянку. Тоді необхідно вжити заходів для забезпечення безпеки.

Але як правильно дати гроші у борг під заставу автомобіля? Основні пункти договору:

Строки, ставки кредиту, розміри пролонгації.
Предмет застави, її передача (з відповідними актами, документами на машину, квитками тощо).
Обов'язки сторін.
Детальний опис комплектації автомобіля, щоб у разі невиконання договору не отримати каркас від нього, якщо ТЗ залишиться у власника.

Пам'ятайте, що згідно із законом «Про заставу» угода буде недійсною, якщо не відповідає встановленій формі.

Крім того, нотаріуси мають право реєструвати угоду із заставою у спеціальному реєстрі за заявою заставоутримувача. Це зводить до мінімуму шахрайські схеми. За це, крім послуг нотаріуса, доведеться заплатити держмито. Але головна перевага – отримання реєстрації договору, що дає гарантії обом особам.

Але якщо ТЗ закладено кілька разів? Тоді право на нього отримує особа, яка перша зареєструвала угоду офіційно. Договір позики під заставу авто вважається укладеним з цього моменту Це прописано в Цивільному кодексі України.

Під заставу квартири

Тепер про те, як правильно дати гроші у борг під заставу нерухомості. Перше, що потрібно зробити, – уважно вивчити усі документи на квартиру. Можливо, вона вже у заставі. Звичайно, це шахрайство з боку позичальника - не повідомити про це позикодавцю, але останньому мало матеріальної користі.

Запорука на квартиру, як і з авто, супроводжується реєстрацією в Росреєстрі. У самому договорі крім основних пунктів можна вказати правило досудового відчуження квартири.

Які переваги дає реєстрація угоди із заставою у Росреєстрі

Головна перевага офіційної угоди у держоргані – безпека для обох сторін від шахрайства. Якщо договір пройшов Росреєстр, значить квартира чи авто офіційно не перебувають у заставі. Принаймні держоргану про це нічого не відомо. Отже, на суді закон буде на стороні позикодавця, який зареєстрував угоду офіційно.

Підсумки

Таким чином, ми постаралися відповісти на питання, як дати гроші у борг правильно.

Перше правило – будь-які суми фіксувати документально. Не бійтеся просити розписку.

Друге правило – вимагайте заставу при позиці на великі суми. Це може бути автомобіль, нерухомість, цінні папери, антикваріат і т. д. Про основні нюанси, як дати гроші в борг правильно під заставу авто чи квартири, ми вже сказали. Головне – реєструвати всі угоди через нотаріуса у Росреєстрі. Пам'ятайте, якщо ви оформили договір із забезпеченням у цьому державному органі, а потім виявилося, що ви не перший претендент на авто чи квартиру, то суд буде на вашій стороні. Тут діє правило - хто перший зареєстрував у Росреєстрі, того й заставу.

Сподіваємося, тепер ви знаєте, як дати гроші в борг правильно. Адже попереджений – значить озброєний.

Антон Толмачов написав для сайт колонку про те, як слід оформити документи, перш ніж давати гроші в борг.

Граф Олександр Фредро якось сказав: «Якщо у боржника озноб, кредитора трясе лихоманка». Але неприємного стану можна уникнути – для цього потрібно лише грамотно підійти до питання позики грошей. Наведені нижче рекомендації допоможуть вам у цьому.

Визначаємо форму договору

Давати фізичним особам невеликі суми грошей у борг можна і за усною домовленістю, проте я рекомендую завжди фіксувати це письмово. В іншому випадку розібратися з неплатником у суді буде проблематично (пункт 1 статті 162 Цивільного кодексу РФ).

Б.Д. позичив Б.С. 60000 рублів, не склавши у своїй жодних письмових документів. Коли Б.С. відмовився повертати борг, кредитор звернувся до суду. На підтвердження передачі грошей він представив SMS-листування з несумлінним позичальником. Незважаючи на те, що в ній обговорювалося питання повернення спірної позики, суд відмовив заявникові, і борг так і не був сплачений.

Як має називатися документ про надання грошей у борг – розписка чи договір позики? У принципі, допустимі обидва варіанти. Насправді суди часто мають справу з боргами, підтвердженими лише розписками. Однак я рекомендую все ж таки укласти договір позики, а ось факт передачі грошей зафіксувати розпискою.

Якщо ж договір укладено не був, то розписка, щоб бути прийнятою судом, повинна містити в собі всі ознаки договору. Чи потрібно завіряти договір позики нотаріусу? Такого обов'язку у сторін немає. Однак, якщо ви дали в борг велику суму грошей, нотаріальне посвідчення зайвим не буде.

Не можна зазначати у договорі позики, що борг буде повернено не грошима, а речами чи товаром.

Узгоджуємо умови позики

Перед тим як позичити грошей, необхідно визначитися із сумою позики, терміном її повернення та розміром відсотків за користування коштами. Ви можете дати гроші в борг під будь-яку процентну ставку, що влаштовує вас, або видати безвідсоткову позику, головне - вказати це в договорі. Крім того, допустимо передбачити розмір винагороди у твердій сумі – наприклад, записати, що «позичальник зобов'язується виплатити позикодавцю винагороду за користування коштами у розмірі 2 тисячі рублів».

Якщо у договорі позики між громадянами на суму понад 5 тисяч рублів, а також у договорі за участю індивідуального підприємця чи юридичної особи не зазначено процентну ставку, вона вважатиметься рівною 8,25%.

Крім цього, варто замислитись про включення до договору позики вимоги про виплату відсотків за прострочення повернення боргу. У разі, якщо позичальник не поверне гроші у строк, він повинен буде сплатити щодня затримки. Наприклад, якщо договір позики укладено Центральному федеральному окрузі, не виплачений вчасно борг зросте на 9,49% річних.

За бажання договором можна передбачити інший розмір відсотків (пункт 1 статті 395 Цивільного кодексу РФ). Якщо ви боїтеся інфляції, включіть у договір позики умову про індексацію суми боргу та нарахованих відсотків. За відсутності такої умови просити у суді про індексацію буде безглуздо.

За рішенням суду підприємці К.Т. та К.Є. стягнули з ТОВ «Канкар» невиплачений борг у вигляді 7287 крб. Виконувати це рішення ТОВ «Канкар» не поспішало. Тоді К.Т. та К.Є. повторно звернулися до суду із заявою про збільшення стягнутих коштів. Однак суд не став переглядати їх розмір, посилаючись на те, що ні в чинному законодавстві, ні в угоді між стягувачем та боржником немає умови індексації.

Якщо ви не узгодили із позичальником термін повернення боргу, згідно із законом він повинен повернути гроші протягом 30 днів з моменту вимоги про повернення (пункт 1 статті 810 Цивільного кодексу РФ).

Не встановлюйте надто велику відсоткову ставку. В іншому випадку договір позики може бути визнаний недійсним у зв'язку з його кабальністю для позичальника.

Складаємо договір

Знайти шаблон договору позики в інтернеті зараз не складно. Здавалося б, від боржника і кредитора потрібно лише вписати інформацію, роздрукувати документ і підписати його. Проте й цьому етапі можуть виникнути проблеми.

Під час заповнення договору вказуйте дані про себе якнайдокладніше. Не лінуйтеся повністю написати прізвище, ім'я, по батькові, адресу прописки та проживання, а також усі паспортні дані – це полегшить ваше становище у разі виникнення спору. Якщо позичальник сам вписав свої паспортні дані, є сенс звірити їх із першоджерелом.

Не забувайте вказувати у договорі дату та місце його складання. У графі "Розмір позики" пропишіть суму боргу не лише цифрами, а й словами. Пам'ятайте: за загальним правилом усі грошові зобов'язання в нашій країні повинні бути виражені в рублях - іноземна валюта може фігурувати в договорі лише як еквівалент (пункти 1 і 2 статті 317 Цивільного кодексу РФ).

Рекомендую вказувати у договорі позики термін повернення грошей, розмір відсотків за їх використання та розмір відсотків за прострочення повернення боргу. До речі, якщо позичальник планує повертати борг частинами, краще одразу скласти графік погашення позики.

Якщо у вас є переваги на вибір суду, який у разі виникнення спору повинен розглядати ваш позов, - напишіть про це в договорі (стаття 32 Цивільного кодексу РФ). Усі умови договору мають бути вам зрозумілі. Пам'ятайте: після його підписання щось змінити буде вже складно. Суди часто розглядають справи про розірвання договорів позики або визнання їх недійсними, проте задовольняють такі вимоги вкрай рідко.

М. звернулася до суду з позовом до АТ «Банк Російський Стандарт» про розірвання кредитного договору, оскільки в ньому не було зазначено повну суму кредиту та суму комісій за відкриття та ведення позичкового рахунку. Суд, вивчивши матеріали справи, відмовив М. у задоволенні позовної заяви.

При підписанні договору не обмежуйтесь лише автографом - напишіть також від руки своє прізвище, ім'я та по батькові, а потім попросіть вашого боржника зробити те саме. Тоді, якщо надалі проводитиметься експертиза, визначити справжність підпису буде простіше.

Факт передачі грошей підтвердіть розпискою. Краще, якщо позичальник напише її власноруч. У розписці необхідно зазначити докладні дані сторін, розмір грошової суми, час та місце передачі. А ось умови позики дублювати у розписці немає потреби.

Не буде зайвим передавати гроші та підписувати розписку у присутності свідків. Якщо ви вирішили завірити договір позики у нотаріуса, віддавати гроші краще у нього на очах. У разі спору показання присутніх під час передачі грошей осіб стануть додатковим доказом укладання договору. Необхідно пам'ятати, що у момент повернення боргу чи його частини позикодавець повинен також написати розписку про отримання грошей (пункт 2 статті 408 Цивільного кодексу РФ).

Не думайте, що довідка з банку про борги за кредитним договором може бути доказом отримання позики - це не так.

Видаємо цільову позику

Якщо ви хочете, щоб позичені гроші були витрачені на певні цілі, рекомендую укласти договір цільової позики. У такому договорі зазначаються умови використання позичальником отриманих коштів - наприклад, навчання, лікування, купівлю автомобіля. При цьому особа, яка позичила гроші, має можливість контролювати їх використання (пункт 1 статті 814 Цивільного кодексу РФ).

Якщо гроші будуть витрачені не за призначенням, кредитор має право вимагати дострокового повернення суми позики та сплати відсотків (п. 2 ст. 814 Цивільного кодексу РФ). Однак для цього в договорі обов'язково має бути зазначений термін, на який видано позику.

У судовій практиці був випадок: суспільство позичило санаторію гроші на будівництво медичного центру. Коли позикодавець вирішив перевірити, на що вони витрачені, та запросив фінансові документи, санаторій відмовився щось показувати. Після того, як повторний запит залишився без відповіді, з боку товариства надійшло звернення до суду. Вивчивши справу, суд зобов'язав санаторій достроково повернути позикові кошти та сплатити відсотки.

Не варто вказувати мету використання позикових коштів надто розмито (наприклад, «на просування бізнесу»), інакше вимагати їхнього дострокового повернення через нецільове використання буде проблематично.

Видаємо позику під заставу майна

Мабуть, застава – найкращий спосіб позичити грошей і надалі не перейматися їхньою долею. При встановленні застави майна у разі, якщо позичальник відмовляється повернути борг, ви маєте право отримати його із вартості закладеного майна (пункт 1 статті 334 Цивільного кодексу РФ). Факт надання грошей під заставу майна потребує згоди обох сторін та фіксується у договорі.

Найпростіше встановити заставу на рухому річ, що належить позичальнику, – мобільний телефон, ювелірна прикраса, машину. Всі показники цієї речі (марка, колір, розмір, модель, серійний номер, а головне, її вартість за оцінками позичальника і позикодавця) вказуються в договорі. Зазвичай закладене майно залишається в його власника, проте останній немає права розпоряджатися ним (наприклад, продати) до повернення позики.

Якщо ви все ж таки вирішили встановити заставу на нерухоме майно (земельну ділянку, квартиру, гараж і так далі), необхідно укласти договір про іпотеку. Він складається письмово одному примірнику і підлягає державної реєстрації речових відповідно до пункту 1 статті 10 Федерального закону від 16 липня 1998 року № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)».

Вкажіть в іпотечному договорі характеристики закладеного майна (наприклад, місце розташування, загальну площу, кадастровий номер) та його вартість. За загальним правилом, вона повинна дорівнювати вартості боргу на момент його повернення, тобто включати не тільки розмір позичених коштів, а й відсотки, неустойку, збитки, заподіяні простроченням виконання, і так далі (стаття 337 Цивільного кодексу РФ).

Можна передбачити в договорі умову про можливість звернення на закладене майно - у разі таке майно можна буде вилучити, заарештувати і потім продати рахунок сплати боргу.

ТОВ «Русфінанс Банк» видало громадянину кредит у розмірі 497 516 рублів на придбання ГАЗ-3302 під заставу даного автомобіля. Коли позичальник перестав віддавати борг, банк звернувся до суду з вимогою стягнути непогашену позику у розмірі 484 663 рубля. Для цього позивач просив продати закладений автомобіль за початковою ціною 451 000 рублів. Суд задовольнив цю вимогу, і автомобіль ГАЗ-3302 було продано.

Якщо заборгованість із позики становить менше 5% вартості предмета застави, а прострочення - менше трьох місяців, суд може відмовити у вимогі заарештувати та продати закладене майно.

Видаємо позику під поруку

За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати виконання боржником його зобов'язання (пункт 1 статті 361 Цивільного кодексу РФ). Кредитор у нашому випадку – це позикодавець за договором позики. Простіше кажучи, якщо особа, яка займала гроші, не поверне їх у строк, поручитель повинен буде зробити це за нього. Зазвичай поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність, тобто виплачують борг (пункт 1 статті 363 Цивільного кодексу РФ).

Автономна установа республіки Адигея «Агентство розвитку малого підприємництва» уклала з ТОВ «Багер» договір позики, забезпечення виконання якого виступили поручителі П., І. і Д. Відповідно до договору, вони несли солідарну відповідальність.

Коли ТОВ «Багер» порушило графік погашення позики та перестало віддавати гроші, автономна установа звернулася з позовом до суду. Вимога заявника була задоволена, і ТОВ «Багер» спільно з П., І. і Д. довелося виплачувати заборгованість, що утворилася за договором позики.

Залежно від умов договору поручитель відповідає за весь борг або його частину. Коли поручитель «закриє» борг позичальника, він має право сам вимагати повернення витрачених їм грошей (пункт 1 статті 365 Цивільного кодексу РФ).

При укладанні договору поруки немає необхідності отримувати згоду чоловіка поручителя, який перебуває у шлюбі.

Підбиваємо підсумок

Давати гроші в борг потрібно з одночасним укладанням договору позики та підписанням розписки.
Якщо позичаєте гроші – повернути вам повинні також гроші.
На території Росії всі угоди провадяться лише в рублях.
Чим більше інформації про позику та її умови міститься в договорі, тим краще.
Якщо є підстави не довіряти позичальнику – дійте у присутності свідків та наполягайте на забезпеченні позики.
При видачі цільової позики максимально докладно та зрозуміло опишіть мету використання грошей.

Матеріал опубліковано користувачем.