Придбати власне житло хочеться практично кожній дорослій людині. Але через високу вартість нерухомості зробити це стає досить складно. Багато хто починає відкладати гроші на житло, але це займає досить довгий час. Зараз для багатьох гостро постає питання про те, як взяти іпотеку на квартиру. Іпотека - найкращий варіант придбати житло швидко, а потім оплачувати його. Тому це питання – одне з найпопулярніших у сучасному світі.
Іпотека на житло: перші кроки
Оскільки житло коштує недешево, іпотека дається на тривалий термін. і як її грамотно взяти, розберемо кроки. Перше, що необхідно зробити, – розумно оцінити свої можливості щодо фінансів. Необхідно відповісти собі на запитання:
- Чи стабільна моя робота?
- Чи зможу я регулярно виплачувати певну суму грошей?
- Чи не збираюся я переїжджати?
- Чи відбуватимуться непередбачені витрати великих сум грошей?
Якщо відповіді на ці питання позитивні, то брати квартиру в іпотеку можна. Спочатку необхідно вибрати потрібне житло і точно дізнатися його ціну. Після уточнення вартості житла практично на будь-якому банківському сайті можна легко розрахувати, чи ви маєте дохід для оформлення іпотеки. Будь-яка стабільна та велика банківська установа надає таку можливість. Найчастіше калькулятор для розрахунку знаходиться в розділі "Іпотечне кредитування".
Найчастіше сумарна оплата за кредитом не може бути більшою за 30% від загального заробітку, проте деякі банки можуть дати кредит, де сума із виплат буде до 45% від офіційного заробітку. Знаючи вартість житла та точну суму вашого офіційного заробітку, ви легко порахуєте найбільшу можливу суму іпотечного кредиту.
Договір оформляється на індивідуально обумовлені терміни, що залежать від виду нерухомості (будинок, ділянка, квартира), від розмірів стартового внеску та фінансової спроможності позичальника.
Ощадбанк - вигідні умови іпотеки
Зараз Ощадбанк РФ - найбільший банк, що надає кілька варіантів іпотечних кредитів. Отже, одне із актуальних питань: як взяти іпотеку за допомогою Ощадбанку?
Якщо отримати іпотеку потрібно людині, яка займається приватним підприємництвом, але не зареєстрована як юридична особа, до банку треба принести такі офіційні папери:
- Облікова книжка, де видно доходи та витрати.
- Ліцензія на той тип роботи, яким займається позичальник.
- Свідоцтво про чинну реєстрацію, видане ЄДРІП.
- Декларація з податків.
Взяти іпотеку можна під заставу будь-якого цінного майна. В даному випадку до банку необхідно принести всі документи щодо цього майна, що підтверджують його матеріальну цінність.
Під заставу може бути взяте таке майно, як земельна ділянка, підприємство, житловий будинок, квартира чи дача.
Як отримати іпотеку молодятам та молодим людям
Для багатьох молодих людей власне житло – одне з головних бажань та цілей. Усі хочуть жити окремо від батьків, облаштовувати вже власну квартиру так, як подобається, і мати змогу будь-коли побути в тиші або провести галасливу вечірку. Саме молоде населення найчастіше думає, як отримати іпотеку.
Придбати квартиру таким чином може молоде населення повнолітнього віку. Існують певні обмеження, які встановив банк, на видачу кредитів цієї категорії населення. Для хлопців головне обмеження в тому, що вони мають дати гарантію банку про погашення кредиту, навіть якщо їх призовуть на військову службу. А дівчата зобов'язані принести до банку певні докази про те, що за раптового заміжжя або планування дитини вони також матимуть можливість погашати кредит за іпотекою вчасно.
Для молодих сімейних пар існує ряд унікальних програм з кредитування практично у всіх великих банках. У Ощадбанку РФ придбати квартиру можна за вигідною програмою «Молода сім'я». Серед інших подібних пільгових програм вона вирізняється такими особливостями:
- позичальниками можуть бути батьки молодого подружжя. Це збільшить максимальний розмір кредиту;
- банк бере до уваги як офіційні доходи позичальника і созаемщика, а й звертає увагу додаткові види заробітку;
- стартовий внесок за цією програмою має бути 10% вартості нерухомості.
Ця програма — одна з найкращих програм кредитування молодих сімей. Щоб молодій сім'ї отримати іпотечний кредит, необхідно надати банку такі документи:
- Паспорти подружжя та паспорти співпозичальників, поручителів.
- Свідоцтво про шлюб.
- Довідку з місця роботи, де видно доход подружжя за останні 6 місяців.
- "Зелену картку" або пенсійне посвідчення.
- Анкету позичальника.
- Копія кожної сторінки паспортів.
- Копію ощадної книжки.
- Свідоцтво про народження дитини.
Соціальна іпотека та її умови
Існує програма кредитування «Соціальна іпотека». Ця програма спрямовано підвищення якості житлових умов громадян з допомогою іпотечного кредитування. Цією програмою можуть скористатися певні категорії громадян, такі як: військові, черговики, бюджетники, молоді сім'ї, науковці та інші громадяни, які потребують підвищення якості житла. На даний час є кілька програм з вигідними умовами для цієї категорії громадян:
- , які проживають на території РФ і які були визнані відповідними інстанціями, які потребують поліпшення якості житла.
- Іпотека військовослужбовцям. Учасниками даної програми можуть бути випускники військових освітніх установ, але з умовою, що вони вже відслужили три роки і їхній перший військовий контракт було укладено після 01.01.2005.
- Використовувати материнський капітал та сплатити частину вартості житла. Власник материнського сертифіката може перенаправити гроші для сплати внесків за кредитом, якщо житло було куплено таким чином.
- Програма "Молоді вчителі". Програма була розроблена для молодих вчителів, щоб допомогти їм придбати власне житло чи покращити якість житлових умов. Плюс цієї програми – пільгова ставка кредиту, лише 8,5% річних.
Іпотечні кредити з ВТБ 24
Одним із найпопулярніших банків, які пропонують вигідні програми кредитування, є банк ВТБ 24. Банк пропонує кілька програм із кредитування для грамотного отримання житла в кредит. На сьогоднішній день існують такі програми:
- "". Житло надається лише у новобудовах, затверджених Держбудом. Оформлення кредиту можливе лише за наявності сертифіката, наданого учаснику програми «Молода сім'я».
- "Іпотека + материнський капітал" - програма, коли кошти від материнського капіталу застосовують для оплати стартового внеску або для оплати кредитних.
- Іпотечний кредит із застосуванням сертифіката на житло. Учасник державного проекту щодо підвищення якості житлових умов буде власником житлового сертифікату, який він зможе використати як початковий внесок або для сплати поточного кредитного платежу.
Деякі банки надають можливість взяти іпотеку громадянинові без довідки про доходи, але відсоткову ставку буде завищено. Також банк вимагатиме підтвердження платоспроможності громадянина у вигляді вільної довідки з роботи або наявності цінного майна.