З 2006 року ми надаємо нашим Клієнтам послуги Domestic Cash Pooling – повністю автоматизований механізм консолідації коштів групи на єдиному Майстер-рахунку з можливістю автоматичного підкріплення рахунків учасників під проведення платежів.

Крім того, ЮніКредит Банк надає послуги International Cash Pooling – унікальне для російського ринку рішення щодо організації пулу за участю компанії-нерезидента.

Управління ліквідністю

ЮніКредит Банк є одним із лідерів з розробки та надання унікальних рішень щодо управління ліквідності. Ми раді надати нашим Клієнтам цілий спектр послуг, розроблених індивідуально для кожного Клієнта та націлених на те, щоб допомогти компаніям ефективно використовувати свої власні кошти.

ЮніКредит Банк пропонує сучасні рішення для управління корпоративною ліквідністю. Одне з таких рішень - фізичний пулінг, що дозволяє об'єднувати всі кошти та рахунки компанії в єдиний майстер-рахунок та підключати до нього нові рахунки.

Як це працює?

У вас є майстер-рахунок, який належить, наприклад, головному офісу компанії. Інші рахунки, що належать, наприклад, регіональним відділенням компанії, пов'язані з цим рахунком (зібрані в єдиний пул). Протягом операційного дня з певною періодичністю відбувається автоматичне переведення позитивних залишків з рахунків учасників пулу на майстер-рахунок. При цьому ви можете індивідуально узгодити з банком періодичність таких переказів. Кошти консолідовані – управління рахунками оптимізовано.

ЮніКредит Банк розробив три варіанти роботи учасників пулу з рахунками:

• стандартний: протягом дня учасник пулу розпоряджається коштами у звичайному режимі, підкріплення з майстер-рахунку не надходять;
• підкріплення коштів із майстер-рахунку: якщо на рахунку учасник пулу не вистачає коштів для платежу, рахунок підкріплюється із засобів майстер-рахунку;
• повне використання коштів, що знаходяться на майстер-рахунку: якщо учасник пулу здійснює платіж, використовуються лише засоби майстер-рахунку.

Кеш пулінг може здійснюватися за рахунок повної консолідації всіх коштів з рахунків-учасників (Zero Balancing), можна також задати певний поріг, понад який здійснюватимуться автоматичні перекидання на майстер-рахунок (Target Balancing), щоб частина коштів залишалася на рахунку-учасників.

Що дає фізичний пулінг?

• кошти зібрані на єдиному майстер-рахунку, та управління грошовим потоком відбувається ефективніше;
• покращується контроль над оборотним капіталом;
• використовується фінансовий потенціал усієї групи, а фінансові витрати всередині групи падають;
• єдина координація грошових потоків спрощує планування та контроль фінансової діяльності групи;
• всі платежі виконуються банком автоматично від імені підприємства згідно з умовами договору; не потрібно надавати оригінали платіжних документів;
• на майстер-рахунку та рахунках учасників пула може бути встановлений ліміт овердрафту, у такому разі підкріплення одного рахунку засобами іншого рахунку може відбуватися з ліміту овердрафту;
• ви можете об'єднувати рахунки резидентів та нерезидентів, щоб проводити перекази резидент-резидент, резидент-нерезидент, нерезидент-нерезидент;

Як підключитися до цієї послуги?

Зверніться до відділення банку, щоб укласти додаткову угоду про використання на ваших рахунках послуги фізичного пулінгу. Якщо рахунки, які ви хочете включити в єдиний пул, належать різним юридичним особам, вам також знадобиться договір позики або інший договір відплатного характеру, укладений між цими юридичними особами.

З ЮніКредит Банком Ви завжди можете розраховувати на пошук індивідуальних рішень. Ми врахуємо специфіку діяльності компанії та запропонуємо схему фізичного пулінгу, що повністю відповідає вашим потребам.

ЮніКредит пропонує унікальний для російського ринку продукт – Міжнародний Кеш Пулінг, або пулінг між резидентами та нерезидентами.

Як відомо, всі операції між резидентами та нерезидентами в Росії потрапляють за валютним контролем. Однією з ключових переваг послуги Міжнародного кеш пулінгу, яку пропонує ЮніКредит, є те, що Банк у рамках пулу готує за Клієнта довідки про валютні операції, які необхідно надавати за операціями з нерезидентом. Тим самим було значно скорочується адміністративне навантаження на відповідні підрозділи Клієнта, які раніше займалися підготовкою таких документів.

Компанія-нерезидент має відкрити рахунок у Банку ЮніКредит, який вона може використовувати як майстер-рахунок для концентрації коштів з рахунків-учасників (і для автоматичного надання фінансування для рахунків-учасників під платежі). Компанія-нерезидент може вільно переказувати кошти з цього рахунку на рахунок за кордоном за допомогою звичайного електронного переказу (через Банк-Клієнт) - всі необхідні документи валютного контролю в рамках операцій міжнародного пулу будуть вже підготовлені ЮніКредит Банком.

У російському законодавстві немає чіткого визначення поняття «кеш пулінг». Тим не менш, наші продукти з управління ліквідності повністю відповідають поточним законам і нормативним актам. Ми отримали юридичний висновок від незалежної міжнародної консалтингової компанії, який вкотре це підтверджує.

Щоб заощадити час та трудовитрати компаній, ЮніКредит Банк пропонує можливість здійснення постійних доручень, що дозволяють на постійній основі здійснення за заздалегідь обумовленими параметрами. При цьому можна перераховувати або постійну суму, прописану в договорі, або суму понад певний залишок на рахунку, або в сумі, необхідної для того, щоб залишок коштів на Рахунку зарахування дорівнював певному значенню.

Опціоном (option) називають контракт, укладений між двома особами, відповідно до якого одна особа надає іншій особі...

Кредитоспроможність позичальника

У процесі проведення активних кредитних операцій з метою отримання прибутку банки стикаються з кредитним ризиком.

Розділи

Здійснення касових операцій через банкомати

Сторінка 1

Операції щодо прийняття та видачі готівки можуть здійснюватися також за допомогою банківських ідентифікаційних карток та банківських автоматів. У першому випадку касові операції здійснюються у викладеному вище порядку, лише замість прибуткових чи випадкових паперових документів застосовуються пластикові ідентифікаційні картки.

У другому випадку (при застосуванні банкоматів) до організації та технології касового обслуговування вносяться істотні зміни.

Банкомат – це пристрій для автоматизованого касового самообслуговування клієнтів. Банкомати включаються до системи автоматизації банків та застосовуються з метою:

Скорочення поточних видатків банків на ведення касових операцій;

розширення спектру банківських послуг для клієнтів;

Розширення частки банку над ринком роздрібних послуг.

Досягнення цих цілей виправдовує значні первинні витрати на придбання банкоматів та їх встановлення, тому вони знайшли широке застосування у розвинених країнах. Банкомати активно впроваджуються у банківську практику в Україні.

Сучасні банкомати можуть виконувати такі операції:

Інформувати клієнтів про стан їх рахунків; видавати готівку з рахунків;

Приймати готівку для розміщення на рахунках клієнтів;

Приймати готівку для погашення позик;

Приймати доручення про переказ грошей з одного рахунку клієнта на інший тощо.

Надання банкоматами зазначених послуг здійснюється за допомогою пластикових ідентифікаційних карток та ПІН-кодів клієнтів. Після кожної операції банкомат видає клієнту квитанцію з повною її характеристикою (сума, час, порядковий номер, вид операції, назва банку тощо).

Порядок надання касових послуг через банкомати є досить простим. Уклавши договір із клієнтом, банк видає йому за невелику плату пластикову картку та ПІН-код, повідомляє мережу розміщення банкоматів, якими він може користуватися, у режим їхньої роботи. Для клієнта важливо, щоб банкомати працювали цілодобово та розміщувалися не лише у приміщенні банку або його філій, а й у багатьох інших місцях. Тому банки прагнуть розмістити свої банкомати і в таких місцях, як великі торгові, сервісні центри, вокзали, розважальні центри тощо.

Для отримання касової послуги клієнт за допомогою пластикової картки входить через пристрій для читання «пам'ять» банкомату і вводить туди за допомогою цифрової клавіатури свій ПІН-код. Переконавшись в ідентичності отриманої з двох каналів інформації, банкомат дає дозвіл клієнту здійснювати будь-яку з операцій, що висвітлюються на спеціальному табло. За допомогою клавіатури клієнт дає банкомату команду на виконання обраної операції, вказує її суму та за яким рахунком (поточним чи ощадним) здійснювати. Прийнявши та обробивши цю інформацію, банкомат через спеціальний пристрій (вікно) приймає або видає банкноти, а також видає квитанцію клієнту.

Використання банкоматів у касовому обслуговуванні пов'язані з підвищеним ризиком, якщо вони розміщені поза приміщення банку. Тому банкомати налаштовуються так, щоб посилити безпеку операцій, що здійснюються. Якщо клієнт не може "увійти" до банкомату за певну кількість спроб (наприклад дві) або "спілкується" з ним довше встановленого часу (наприклад, 2,5 хвилини), банкомат конфіскує пластикову картку.

Для успішного розвитку цього нетрадиційного для України виду банківських послуг важливо, щоб банки чітко та своєчасно забезпечували банкомати готівкою та підтримували їх у робочому стані. "Мовчазні" касири-автомати можуть не тільки скомпрометувати прогресивну ідею, а й спричинити їхню поломку розгніваними клієнтами, що дорого коштуватиме банку. Тому банки, які вирішили впроваджувати банкомати, мають розробити дієву систему функціонального та сервісного обслуговування. Порядок забезпечення банкоматів готівкою визначено Інструкцією № 1 щодо організації емісійно-касової роботи в установах банків, затвердженої Правлінням НБУ.

Корисна інформація:

Несприятливий добір
Несприятливий відбір - це ситуація, коли неінформована сторона ринку має справу зовсім не з тими людьми, з якими їй хотілося б укласти угоду (тобто вона проводить несприятливий відбір поінформованих сторін). Це явл...

Види кредитування юридичних осіб та організація кредитного процесу в АСБ «Беларусбанк»
Кредити, що надаються комерційними банками юридичним особам, можна класифікувати: за цільовою спрямованістю – на потреби виробництва, торгово-обмінні операції, інвестиції; - за сферою функціонування – у сфері виробництва та про...

Види банківських карток
У міру розвитку банківської справи, удосконалення технології здійснення безготівкових розрахунків та надання електронних банківських послуг з'явилися різні види пластикових карток, що відрізняються призначенням, способами захисту від підробки, ...

Далі ми дамо рекомендації щодо обслуговування мережі банкоматів, географічно розподіленої в регіоні присутності банку. У такому разі економічно доцільніше не використовувати централізовану систему інкасації та обслуговування банкоматів, а делегувати частину функцій підрозділам банку на місцях. Якщо мережа банкоматів недостатньо велика, виділяти їх обслуговування окремі підрозділи у додаткових офісах недоцільно, і доводиться використовувати комбінований підхід. Банкомати можуть розташовуватися у приміщеннях та будинках, що належать або орендуються банком, а також у приміщеннях сторонніх організацій на підставі договору банку з організацією. Банкомати, встановлювані банком, використовуються для видачі готівкових рублів та іноземної валюти за банківськими картками. Обслуговування банкоматів регламентується Положенням про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот та монети Банку Росії в кредитних організаціях на території Російської Федерації та Положенням Банку Росії №266-П від 24 грудня 2004р. «Про емісію банківських карток та про операції, що здійснюються з використанням платіжних карток».
Запропонуємо приклад можливого порядку взаємодії підрозділів банку. Цей порядок може бути іншим – залежно від типу обслуговування банкомату, який у свою чергу залежить від місця встановлення банкомату та порядку його інкасації.
Можна виділити кілька типів обслуговування банкоматів.
1.Встановлені поза приміщеннями установ банку, щоденне обслуговування яких, а також підготовку готівкових коштів та інкасацію виконують повністю підрозділи головного офісу.
2.Встановлені у приміщеннях установ банку, щоденне обслуговування яких, а також підготовку готівкових коштів та інкасацію виконують повністю підрозділи головного офісу.
3.Встановлені поза приміщеннями установ банку, щоденне обслуговування яких виконується співробітниками установи, до якої прикріплено банкомат. При цьому підготовка готівки та інкасація банкомату виконується повністю підрозділами головного офісу.
4.Встановлені поза приміщеннями установ банку, щоденне обслуговування яких, а також підготовку готівкових коштів виконують співробітники установи, до якої прикріплено банкомат. При цьому інкасація банкомату виконується інкасаторами головного офісу.
5.Встановлені у приміщеннях установ банку, щоденне обслуговування яких, а також підготовку готівкових коштів та інкасацію виконують співробітники установи.
Рішення про встановлення банкомату приймається банком за економічної чи іншої обґрунтованості. Підготовляється договір про встановлення банкомату та – у разі потреби – договори про охорону. Виконується замовлення, доставка, налаштування та підключення банкомату.
Ключі від верхньої та нижньої частин банкомату передаються до каси головного офісу, де надходять. За одним екземпляром ключів на підставі акта передається до відповідного підрозділу, дублікати ключів зберігаються в касі головного офісу. За повної працездатності банкомат вводиться в експлуатацію наказом банку.
Відповідальний співробітник установи проводить зміну коду замку сейфа банкомату, проводиться перша інкасація банкомату.
Касове обслуговування банкомату здійснюється відповідно до Положення про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот та монети банку Росії у кредитних організаціях на території Російської Федерації. Письмовим розпорядженням по банку призначається список осіб, відповідальних за операції із завантаження та вилучення готівки з банкомату.
Для різних типів обслуговування банкоматів використовуються різні алгоритми проведення інкасації та взаємодії підрозділів.
Типи обслуговування А, Б та Г. При необхідності проведення інкасації відповідальний співробітник складає заявку на інкасацію банкомату. Заявка складається із зазначенням покупюрної розбивки для кожної касети. Кошти, необхідні для забезпечення готівкою банкомату, видаються касиру головного офісу на підставі заявки.
Завантаження касет здійснюється у приміщенні каси. При підготовці касет для інкасації банкомату категорично забороняється доповідати кошти в касети без перерахунку купюр, що залишилися в них.
На підставі заявки виписується видатковий касовий ордер на суму готівки, завантаженої касиром головного офісу до касет банкомату. Інкасатор отримує підготовлені касети з готівкою, звіряє за написами на ярликах, перевіряє цілісність пломб і розписується у видаткових ордерах. Заявка, видатковий касовий ордер та відомість завантаження банкомату підшиваються до касових документів дня.
Завантаження касет у банкомат та їх вилучення проводять у присутності охоронця та інкасатора відповідальним співробітником, на якого покладаються функції контролюючого працівника. Відповідальний співробітник виводить з банкомату роздрук з інформацією про залишки в касетах у двох примірниках та вилучає касети з банкомату. Після вивантаження та доставки касет до каси головного офісу на підставі відомості вивантаження касир головного офісу виписує прибутковий касовий ордер. Після цього завідувач касою приймає від касира готівку, вилучену з касет банкомату, звіряє із сумою, зазначеною в прибутковому касовому ордері, та підписує його. Здача в касу головного офісу вилучених із касет готівки здійснюється в загальному порядку здачі касового залишку в касове сховище банку.
Під час інкасації банкомату обов'язково перевіряється лоток кардридера на наявність забутих карток. При вилученні карток з лотка кардридера складається акт у двох примірниках, один екземпляр разом із карткою передається до карткового підрозділу банку.
Тип обслуговування Д. За необхідності проведення інкасації відповідальний співробітник складає заявку на інкасацію банкомату, яка надсилається відповідальному співробітнику установи. Заявка складається із зазначенням покупюрної розбивки для кожної касети. Кошти, необхідні для забезпечення готівкою банкомату, видаються касиру установи на підставі заявки.
Завантаження касет здійснюється у приміщенні каси установи. При підготовці касет для інкасації банкомату категорично забороняється доповідати в них кошти без перерахунку купюр, що залишилися в них. На підставі заявки касир установи виписує видатковий касовий ордер на суму готівки, завантаженої до касет банкомату. Інкасатор отримує підготовлені касети з готівкою від касира установи, звіряє за написами на ярликах, перевіряє цілісність пломб і розписується у видаткових ордерах. Заявка, видатковий касовий ордер та відомість завантаження банкомату підшиваються до касових документів дня.
Завантаження та вилучення касет проводяться касиром, на якого покладаються функції контролюючого працівника, у присутності охоронця та інкасатора, відповідно до інструкції. Касир виводить з банкомату роздрук з інформацією про залишки в касетах у двох примірниках та вилучає касети з банкомату.
Під час інкасації банкомату обов'язково перевіряється лоток кардридера на наявність забутих карток. При вилученні карток з лотка кардрідера складається акт у двох примірниках. Один із них разом із карткою передається до карткового підрозділу банку.
Тип обслуговування Е. За необхідності проведення інкасації відповідальний співробітник складає заявку на інкасацію банкомату, яка надсилається відповідальному співробітнику установи. Заявка складається із зазначенням покупюрної розбивки для кожної касети. Кошти, необхідні для забезпечення готівкою банкомату, видаються касиру установи на підставі заявки.
Завантаження касет здійснюється у приміщенні каси установи. При підготовці касет для інкасації банкомату категорично забороняється доповідати кошти в касети без перерахунку купюр, що залишилися в них. На підставі заявки касир установи виписує видатковий касовий ордер на суму готівки, завантаженої до касет банкомату. Завантаження та вилучення касет проводяться двома касирами (на одного з яких розпорядчим документом кредитної організації покладаються функції контролюючого працівника) у присутності охоронця та відповідно до інструкції. Касир виводить з банкомату роздрук з інформацією про залишки в касетах у двох примірниках та вилучає касети з банкомату.
Після вивантаження та доставки касет до каси головного офісу на підставі відомості вивантаження касир виписує прибутковий касовий ордер. Після цього завідувач касою приймає від касира готівку, вилучену з касет банкомату, звіряє із сумою, зазначеною в прибутковому касовому ордері, та підписує його.
Під час інкасації банкомату обов'язково перевіряється лоток кардридера на наявність забутих карток. При вилученні карток з лотка кардридера складається акт у двох примірниках, один із яких разом із карткою передається до карткового підрозділу банку.
Технічне обслуговування банкомату, як правило, контролюється IT-підрозділом банку. За потреби повного чи часткового відновлення працездатності банкоматів можуть залучатися до робіт співробітники обслуговуючої (сервісної) компанії.
Технічний моніторинг, невеликі ремонтні роботи. На підставі інформації, що надходить із підрозділу з моніторингу банкоматів та від установ банку, IT-підрозділ контролює працездатність банкоматів та стан зв'язку банкоматів із процесинговим центром.
У разі надходження інформації про збій у роботі банкомату вживаються можливі заходи віддаленого впливу на його усунення. Якщо для усунення несправності потрібне проведення робіт у місці встановлення банкомату, співробітник IT-підрозділу банку по телефону повідомляє про цей факт відповідального співробітника підрозділу з моніторингу банкоматів, який у свою чергу інформує установу банку, за якою закріплено цей банкомат.
Якщо причини збою усунуті без залучення фахівців сервісної компанії, то касир установи усуває їх самостійно (наприклад, перевантажує комп'ютер банкомату, змінює стрічку чекового принтера). Якщо усунення причини збою необхідне кваліфіковане втручання, викликаються представники сервісної компанії.
Проведення позапланових ремонтних чи профілактичних робіт працівниками сервісної компанії. Відповідальний співробітник банку викликає фахівців сервісної компанії до банкомату для усунення несправностей та повідомляє про час їхнього прибуття касира.
Проведення ремонтних або профілактичних робіт, пов'язаних із розкриттям сейфа банкомату, його частковим або повним демонтажем, механічними або тепловими впливами на корпус сейфа, повною заміною банкомату, проводиться тільки після проведення операції вивантаження з банкомату готівки.
Після проведення ремонтних чи профілактичних робіт складається акт, у якому зазначається:
-Адреса банкомату;
-Опис виникли несправностей;
-Перелік проведених робіт;
-Інформація про дату та час проведення робіт.
Акт підписується представниками сервісної компанії та співробітником банку.
Проведення планових профілактичних робіт. У разі проведення планових профілактичних робіт спеціалістами сервісної компанії відповідальний співробітник банку погодить дату та час їх проведення з касиром установи. Касир до узгодженої дати та часу організує вивантаження з банкомату готівки.
Нештатні ситуації описані нижче.
1.Розбір фактів невідповідності залишків коштів даним контрольних документів. Факт невідповідності суми за чеками інкасації банкомату з фактичним залишком у касетах та режект-касеті оформляється актом невідповідності, форму якого наведено нижче.

Комісія, сформована зі співробітників банку, досліджує причини виникнення невідповідності та складає висновок, у якому зазначаються факти, причини та способи відшкодування (або списання) коштів.
Якщо виявлена ​​недостача в вивантажених касетах банкомату, то касир, який робив завантаження готівки в касети банкомату, несе повну матеріальну відповідальність за нестачу.
Якщо виявлено недостачу в режект-касеті, а загальна сума вивантаженої із сейфа банкомату готівки збігається з даними контрольної відомості банкомату, то ця невідповідність вважається помилкою програмного забезпечення.
Якщо виявлено недостачу в режект-касеті, цілісність пломб на касеті була порушена і загальна сума вивантаженої готівки із сейфа банкомата не збігається з даними відомості вивантаження банкомату (є недостача), то повну матеріальну відповідальність за нестачу несе касир.
Якщо при перерахунку вивантаженої з сейфа банкомату готівки виявляється надлишок, то перевіряється контрольна відомість від моменту завантаження до вивантаження. Якщо після запису про будь-яку транзакцію виявиться запис про неотримання (отримання частково) клієнтом грошей, то про це робиться запис у розділі «Примітки» акта невідповідності, копія фрагмента контрольної відомості додається до цього акта. Сума надлишку відображається на підставі акта невідповідності за рахунком 70601 «Надлишки готівки, виявлені в банкоматі».
Порушення пломб на касетах або пошкодження касет з готівкою. При виявленні порушення пломб або пошкодження самих касет з готівкою касир складає акт у довільній формі, що реєструє виявлені пошкодження. Акт підписується касиром (інкасатором) та охоронцем. Далі наявна в касетах готівка перераховується.
При здачі інкасатором до каси пошкоджених касет або пломб на касетах складається акт у трьох примірниках, який підписується комісією у складі не менше трьох осіб, призначених розпорядженням у банку. Ці співробітники присутні при прийомі та перерахунку касет з готівкою. У акті вказуються дата прийому та розтину касет, місцезнаходження банкомату, ким, у якому приміщенні та у присутності зроблено перерахунок, які ушкодження було виявлено, сума вкладених грошей за даними контрольних відомостей і сума, по достоїнствам, фактично яка у касеті. Акт служить підставою для зарахування готівки в касу.
Перший екземпляр акта залишається у касових документах. Другий передається до служби безпеки для розслідування обставин пошкодження касет. Третій екземпляр акта передається до карткового підрозділу.
У разі виявлення слідів злому банкомату чи підозри у несанкціонованому вилученні коштів начальник сектора (касир) зобов'язаний негайно сповістити про подію службу безпеки. Інкасація банкомату, що має пошкодження сейфа, провадиться у присутності комісії у кількості не менше трьох осіб.
Клієнтське обслуговування. Претензії клієнтів розглядаються виходячи з заяви протягом терміну, встановленого банком.
1. Операцію було банкоматом проведено, гроші видано не було. Якщо факт видачі коштів із касет банкомату підтверджується даними щодо контрольної відомості із процесингового центру, власнику надається письмова обґрунтована відмова.
Якщо підтверджується факт транзакції карткою і невидачі коштів із банкомату власнику картки, то оформляється висновок необхідність повернення коштів держателю.
Якщо встановлено, що списання коштів з картрахунку власника не відбулося або було здійснено автоматичне повернення коштів, то претензія вважається необґрунтованою та відхиляється.
2.Утримувач картки при запиті грошей відмови не отримав, гроші банкоматом видано не було, а сума з рахунку клієнта була списана. Підставою для повернення коштів є невідповідність виписки по картрахунку заявника, контрольної відомості з процесингового центру та електронного журналу банкомату за вказану дату та час. Це підтверджує, що кошти клієнту були видані. Кошти повертаються на карту власника.
3.Утримувач не встиг отримати запропоновані банкоматом гроші або взяв частину запропонованої суми. Підставою для повернення коштів є збіг даних, зазначених у заяві, з даними акта невідповідності при розвантаженні банкомату та даних контрольної відомості. Якщо дані, зазначені у заяві, не збігаються з даними акта невідповідності або фрагментом контрольної відомості, то повернення грошей може бути здійснене у розмірах, зазначених в акті (за умови, що ця сума менша за суму, зазначену у фрагменті стрічки системного журналу банкомату, або дорівнює їй). Кошти повертаються на карту власника.
Керування ключами та кодами доступу. Зберігання ключів та кодів доступу здійснюється залежно від місця встановлення банкомату.
Ключі від верхньої та нижньої частин банкоматів для типу обслуговування Е зберігаються в установі банку у сейфі разом із сервісною карткою. При цьому ключ від нижньої частини банкомату зберігається в опечатаному мішку з пломбою касира, який виконує функції контролюючого працівника.
Ключі від верхньої частини банкоматів для типів обслуговування Б, Р, Д зберігаються у касира установи банку сейфі. Ключі від нижньої частини банкоматів зберігаються у касі головного офісу банку у сейфі разом із сервісною карткою. Ключі від нижньої частини банкоматів та сервісна картка видаються інкасатору при інкасації.
Ключі від верхньої та нижньої частин банкоматів для типу обслуговування А зберігаються у касира головного офісу банку у сейфі разом із сервісною карткою. Ключі та сервісна картка видаються інкасатору при інкасації.
Дублікати ключів від банкомату підлягають зберіганню у грошовому сховищі відповідно до вимог Положення про порядок ведення касових операцій та правила зберігання, перевезення та інкасації банкнот та монети банку Росії у кредитних організаціях на території Російської Федерації.
Код замку сейфа банкомату для типів обслуговування Б, Р, Д, Е встановлює касир, типу обслуговування А - співробітник касового підрозділи головного офісу. Код встановлюється таким чином, щоб він був відомий тільки встановив його співробітнику. У письмовому вигляді в опечатаному особистою печаткою конверті він зберігається у сейфі установи (для типів обслуговування Б, Р, Д, Е), типу обслуговування А - в сейфі каси головного офісу.
Сервісна картка та ключі від банкомату передаються касиру під розписку в журналі обліку та передачі печаток, кліше, штампів, ключів та пломбірів.
Копія коду передається іншому касиру під розписку в журналі обліку та передачі печаток, кліше, штампів, ключів та пломбірів.
Конверт із кодом сейфа банкомату може бути розкритий комісією лише у разі непередбаченої відсутності касира. Після відкриття сейфа банкомату іншим касиром код замку замінюється на новий код.
У разі звільнення касира, інкасатора або керівника касового підрозділу, який має доступ до кодів сейфа банкомату, необхідно до звільнення змінити коди для відкриття сейфа банкомату.