Результатом урбанізації стало те, що у сільській місцевості залишилося мало молоді, працездатного населення. Життя у селі завмирає. Державою довгий час ця проблема ігнорувалась.
І ось тепер уряд вирішив виправити ситуацію та повернути людей у село.Розробляються заходи щодо стимулювання росіян до переїзду у сільську місцевість та ведення там трудової діяльності.
Сприяє цьому та програма з пільгового кредитування сільського господарства.
Види сільськогосподарського чи «сільського» кредиту
Для виконання сезонних сільськогосподарських робіт або для задоволення поточних потреб фермерів пропонується пільгова сільськогосподарська позика, що видається на 2 роки.
Такий сільський кредит можна використовувати для покупки посівного матеріалу (виключно вітчизняного), запчастин та матеріалів для сільгосптехніки, паливно-мастильних матеріалів, добрив, корми для худоби, молодняку свійських тварин.
Інший варіант кредиту на сільський бізнес – це інвестиційний кредит.Його видають лише фермерам-початківцям.
Призначення такого кредиту- Це придбання сільськогосподарської техніки (теж тільки у російських виробників), транспортних засобів та поголів'я елітної худоби. Видається на 3-5 років.
Як отримати кредит на (під) сільське господарство
Сільський кредит надається виключно підприємствам, які працюють у відповідній сфері, а також споживчим кооперативам. Такі установи обов'язково повинні мати будівлю адміністрації, яка обладнана засобами зв'язку. Чисельність колективу має бути менше 5 людина, причому 2 їх повинні мати статус юросіб.
Обов'язкова умова- Це наявність у працівників таких підприємств освіти, що відповідає профілю діяльності. Звичайно, одержувачі кредиту повинні мати працездатний вік.
Якщо підприємство планує отримання інвестиційного кредиту, йому необхідно створити резервний фонд, що становить не менше 10% від загального фонду пайовиків.
А фонд пайовиків має бути сформований виключно з їхніх власних коштів. Розмір фонду неспроможна перевищувати розмірів чистих активів кооперативу.
Для оформлення кредиту представнику підприємства необхідно особисто з'явитися до банкуде потрібно буде заповнити розроблену банком анкету. Після цього потрібно зібрати та подати до банку пакет документів, необхідних для отримання позики.
Ставка за сільським кредитом зазвичай коливається не більше 14-17%. Розмір кредиту узгоджується з банком залежно від цілей, мінімум – 300 тисяч рублів.
Також банк може вимагати від фермерів наявності бізнес-плану.Тому про його упорядкування потрібно буде потурбуватися заздалегідь. Бізнес-план має підтверджувати, що підприємство буде прибутковим. Також для успішного отримання кредиту потрібно подбати і про наявність у підприємства власних коштів. Вони повинні становити щонайменше чверть вартості всього проекту.
Якщо йдеться про велику суму сільськогосподарського кредиту, то банк може вимагати передачу в заставу нерухомого майна чи обладнання, а також наявність поручителів. Потрібно буде подати клопотання місцевої адміністрації та надати витяг з господарської книги.
Необхідно врахувати, що банк може обмежити термін використання кредитних коштів (зазвичай це 3 місяці). Після його закінчення необхідно надати кредитору документи, що підтверджують цільове використання коштів.
Нині сільське господарство має стати одним із головних напрямів державної політики. У зв'язку з цим приватним особам, а також організаціям, зацікавленим у його розвитку, надаються певні заходи підтримки. Стаття розповість у тому, як фізичній особі отримати кредит в розвитку сільського господарства.
Особливості кредитів на розвиток підсобного господарства
Отримання та запуск у справу подібних кредитів має низку особливостей:
- Цільове використання позики. Конкретний перелік цілей для кредитів в розвитку ЛПГ досить широкий. Основними є:
- закупівля насіння, посадкового матеріалу, добрив чи засобів для захисту рослин;
- покупка тварин для сільського господарства;
- оплата електроенергії, що використовується для зрошення;
- придбання або оплата оренди землі, а також приміщень, що використовуються у розвитку господарства;
- купівля обладнання, що використовується для переробки сільгосппродукції або тваринництва;
- витрати на розвиток туристичного бізнесу у сільській місцевості;
- купівля автомобілів, тракторів, ПММ і т.д.
2. Вибір періоду, протягом якого діятимуть пільги щодо погашення основного боргу. Це з тим, що багато напрямів сільського господарства мають яскраво виражені сезонний характер. Ця особливість зумовлює отримання основного прибутку від розвитку господарства у майбутніх періодах.
3. Сплата меншої величини власних коштів (порівняно зі стандартними програмами) при отриманні позики на придбання техніки чи обладнання.
4. Субсидування державою частини процентної ставки. Ця підтримка може бути різною, залежно від галузей сільського господарства, спрямування використання коштів та інших факторів. Однак у будь-якому разі державна субсидія суттєво скорочує вартість кредиту.
У разі, якщо фіз. особа має намір отримати кредит на розвиток господарства, вимоги до нього дещо відрізнятимуться від стандартних умов.
По-перше, більшістю банківських кредитних програм у разі передбачено надання забезпечення. Найчастіше їм виступає порука фіз./юр.особи чи заставу майна. Якщо метою позики є придбання техніки чи устаткування, всі вони виступають як забезпечення за кредитом в розвитку виробництва.
По-друге, під час аналізу фінансового становища приймаються як доходи, одержувані від розвитку ЛПГ, а й усі інші надходження (за місцем роботи, що є основний; від діяльності як підприємця тощо.)
По-третє, наявність ЛПГ має бути підтверджена випискою з господарської книги. Як правило, за вимогами банків записи повинні підтверджувати господарювання як мінімум один рік.
По-четверте, позичальник повинен підтвердити наявність необхідної земельної ділянки та обладнання.
Приклад: отримання в Россельхозбанк кредиту на розвиток ЛПХ
Лідером з надання кредитів для сільського господарства є Россільгоспбанк. В даний час він надає дві відповідні програми кредитування фіз. осіб * - "На розвиток особистого підсобного господарства" та "На розвиток особистого підсобного господарства без забезпечення". Обидві програми розраховані на позики для ЛПГ, що вже існують. Основні умови кредитів Россільгоспбанку на розвиток бізнесу:
Для отримання кредиту потрібні такі документи:
- Загальноцивільний паспорт РФ чи інший документ, що підтверджує особу позичальника.
- Документи, що підтверджують врегульовані відносини із призовними органами (для чоловіків віком від 27 років).
- Документи, що підтверджують зайнятість клієнта.
- Відомості, що демонструють фінансове становище позичальника.
- Документи щодо обраного наданого забезпечення (для програми із забезпеченням).
- Документи, що підтверджують право користування земельною ділянкою.
- Витяг з господарської книги, що містить інформацію про особисте підсобне господарство.
- Рекомендації регіональних представництв Асоціації селянських (фермерських) господарств та сільськогосподарських кооперативів;
- Рекомендації сільськогосподарських потреб. кооперативів тощо. організацій;
- Рекомендації міської чи сільської адміністрації;
- Свідоцтво про постановку на облік у податковому органі.
- Оскільки кредитування сільського господарства передбачає можливість субсидування ставки, доцільно заздалегідь визначити відповідність критеріям. До кожного напрями й у суб'єкт РФ вимоги можуть відрізнятися.
- Обов'язковою є наявність актуальних записів у погосподарській книзі.
- Одночасно із запитом витягу з погосподарської книги доцільно також запитати рекомендації голови місцевої адміністрації. Це підтвердить значущість проекту, для якого запитується кредит.
- Доцільно розглянути можливість встановлення пільгового періоду погашення основного боргу та (або) відсотків. Це дозволить забезпечити низьке кредитне навантаження на початку реалізації проекту.
- Після отримання кредиту вкрай бажано своєчасно та в повному обсязі підтверджувати цільове використання коштів. Це дозволить уникнути штрафних санкцій та не зіпсує відносин із банком.
*Дата актуалізації даних – квітень 2015 року.
Фермерська справа пов'язана з великими витратами. Необхідно придбати худобу, сільськогосподарське обладнання, насіння для посіву та багато іншого. Якщо своїх заощаджень недостатньо, сільському трудівнику доведеться брати кредит у банку. І хоча сільське господарство в Росії завжди супроводжували труднощі, уряд робить все можливе, щоб відродити виробництво та повернути працездатне населення до сіл, забезпечивши гідний рівень життя.
Відродженню сільського господарства нині приділяється особливе значення – розробляються нові й нові соціальні програми, видаються кредити в розвитку.
Кредитування сільського господарства
Сьогодні банки пропонують позичальникам – жителям села величезну кількість різноманітних програм. Найпопулярніший кредит – це кредит придбання товарів щодо сільськогосподарських робіт. Умовами даної кредитної програми передбачено, що товари повинні бути вітчизняного виробництва. Робиться це для того, щоби підтримати одночасно і фермерів, і російських виробників.
Позикові кошти необхідно використовувати для наступних цілей – покупки насіння, добрив, худоби, поголів'я птиці та кормів для них. На сільськогосподарський кредит можна придбати обладнання та запчастини для його ремонту.
Умови надання кредитів на сільське господарство
Незважаючи на те, що умови кредитування сільських трудівників досить ліберальні, до претендентів, які звернулися до банку за кредитом, висуваються певні вимоги. Ними можуть стати фермери, кооперативи та ті, хто займається особистим підсобним господарством. Сільські трудівники-початківці можуть отримати інвестиційний кредит, якщо зможуть переконати банк у доцільності своїх починань. Для цього в кредитну установу необхідно подати план, після аналізу якого приймається рішення про видачу кредиту.
Щодо термінів кредитування, то позики на сільськогосподарські потреби видаються на невеликий період часу – від трьох до п'яти років. Сума кредиту має бути менше 150 000 рублів. Час розгляду заявки становить від 5 до 10 робочих днів із дня заповнення анкети та надання документів до банку. Також, як і для інших кредитів, для сільськогосподарських позик передбачається дострокове погашення без мораторію, штрафів та стягнення додаткових комісійних зборів.
Пільгове сільське господарство
До претендентів отримання пільгового сільськогосподарського кредиту пред'являються суворі вимоги. Вони не повинні мати заборгованості з податків та страхових внесків у . Сільське господарство, що працює, не повинно бути збитковим і отримувати протягом останнього часу.
Щодо штату господарства, він має містити спеціалістів, які мають відповідну освіту, підтверджену дипломом встановленого зразка. Мінімальна кількість працюючих складає п'ять осіб, причому не менше двох з них повинні мати статус юридичних осіб.
Сільськогосподарське підприємство, для того щоб бути претендентом на отримання пільгового кредиту, повинно мати власні кошти – не менше чверті від суми позики. Фермери-початківці представляють у банк бізнес-план, що обґрунтовує доцільність використання кредитних засобів для розвитку виробництва.
Отримати пільговий сільськогосподарський кредит можуть лише працездатні позичальники, причому свій фінансовий стан необхідно підтвердити документально. Якщо претендент розраховує отримати великий кредит, він повинен мати поручителів та предмет застави, що є забезпеченням позики. Бажано, щоб роль застави виконували об'єкти нерухомості. Нерідко як забезпечення кредиту виступає велика рогата худоба, транспортні засоби чи обладнання. Необхідною умовою для видачі позики є клопотання місцевої влади.
Процедура отримання сільськогосподарського кредиту
Щоб отримати сільськогосподарський кредит, претендент звертається до банку із заявою. Розглянувши надані документи, банк пропонує майбутньому позичальнику кредитну програму з індивідуальними умовами. Відсоткова ставка за користування позикою зазвичай не перевищує 17% річних. Враховуються такі показники – індивідуальні особливості претендента, сезонність його діяльності, мета кредитування та багато інших. Якщо банк приймає позитивне рішення і схвалює видачу кредиту, позичальник зобов'язаний подати документи, потім було витрачено позикові кошти, оскільки сільськогосподарський кредит є цільовим.
Що ж до Ощадбанку Росії – основного кредитора сільських трудівників, багато клієнтів цього банку отримують позики за програмою субсидування відсотків користування кредитом. Тут вступають у дію підприємства, що підтримують середній та є поручителями за такими позиками.
Будьте в курсі всіх важливих подій United Traders - підписуйтесь на наш
Російська Федерація – це величезна країна з неосяжними просторами та працьовитими людьми. Природно, одним із основних секторів економіки є сільське господарство, виробництво та експорт сільгосппродукції. У цій сфері працюють як великі корпорації, а й малий бізнес, фермери. Земля – це така платформа для бізнесу, де без значного внесення коштів дуже важко досягти хорошого результату. Як то кажуть, будуть добрива, буде й урожай. Отрути проти гризунів, добрива, системи поливу полів коштують недешево, не кажучи вже про трактори, комбайни та іншу сільськогосподарську техніку. Переважна частина, як простих фермерів, так і представників середнього та великого бізнесу для модернізації своєї справи, беруть гроші в борг у банку, тобто беруть.
Що таке сільськогосподарський кредит?
Сільськогосподарський кредит для більшості банків – це окрема програма, і, як його умови, і умови його отримання від інших програм кредитування. Як показує практика, більшість банків дуже ретельно зважують ризики, коли йдеться про такий вид кредитування, крім того, до кожного клієнта має бути окремий підхід.
Що ж до термінів, який такий кредит може видаватися, всі вони можуть значно відрізнятися залежно від потреб, куди він видається. Якщо йдеться про закупівлю добрив, палива чи оплату співробітникам, то в такому разі максимальний термін його повернення може бути 24 місяці. Якщо кредит береться великі витрати, такі як купівлі поголів'я худоби чи нової техніки, то термін може бути збільшено на 3 чи 5 років.
Умови видачі та погашення
Кредит на підтримку або розвиток сільського господарства є унікальним типом кредитування. Справа в тому, що найчастіше взяту в позику суму фермер може повернути тільки після продажу врожаю, в цьому і є специфіка. Це або прописано за умов кредитного договору, або за умов банківської відстрочки. Ще однією особливістю сільськогосподарського кредиту є те, що банк може видавати гроші тоді, коли вони будуть потрібні позичальнику.
У бізнесі, пов'язаному із сільським господарством, ніхто не захищений від непередбачених ситуацій, на кшталт моря худоби чи посухи, що вплинула на часткову або повну загибель посівів. У такому разі більшість банків без проблем йдуть на відстрочку виплати, але, знову ж таки, всі ці пункти мають бути прописані у договорі.
Які зобов'язаний надати клієнт банку можуть відрізнятися як залежно від напряму сільського господарства, чи то тваринництво чи рослинництво, а також від суми кредиту та цілей, для яких він береться. Процентна ставка у своїй у різних банках може різнитися не більше 14 – 17 %.
Слід звернути увагу, що використовувати сільськогосподарський кредит можна тільки те, навіщо його було взято. Якщо цей пункт не виконувати, то банк має право накласти на позичальника досить суворі штрафні санкції.
Звичайно, сільськогосподарський кредит, як будь-який інший. Найчастіше як майно банки можуть приймати як рухоме, так і нерухоме майно, а також техніку та обладнання. У банківській практиці бували випадки, що як заставу за кредитом банк приймав також майбутній урожай.
Підведемо підсумки
Зараз ставлення до землі та села чомусь не дуже позитивне. Тому є причини, адже на землі простої роботи не буває. На полі чи на фермі потрібно важко працювати, щоб отримати добрий урожай, а, відповідно, і дивіденди. На щастя, дедалі більше людей починають розуміти, що за допомогою сільського господарства можна дуже непогано заробити, тим самим піднімаючи економічно важливу галузь «з колін». Одним з помічників, як фермера-початківця, так і великого холдингу, є банк. Існує безліч програм пільгового кредитування сільського господарства, головне правильно розрахувати гроші, витратити їх саме туди, куди потрібно, а найважливіше в такій справі – це любити землю і прагне на ній працювати.