Ang mga pagkakasangla ng bangkarota ay nagbabayad ng tanging pabahay. Paano i-save ang isang mortgage apartment kung ikaw ay bangkarota

Ang pagdedeklara ng bangkarota ay isang magandang pagkakataon upang maalis ang mga lumang claim sa utang ng mga bangko at makakuha ng pinakahihintay na kalayaan sa pananalapi. Gayunpaman, ang pamamaraan ay nagbibigay din para sa isang bilang ng mga paghihigpit, na may kaugnayan kung saan maraming mga bangkarota ang interesado sa kung posible bang kumuha ng isang mortgage pagkatapos ng bangkarota. indibidwal? Mayroon bang anumang direktang pagbabawal at paghihigpit sa mga naturang pautang? Ang mga bangko ba ay nagbibigay ng mga pautang pagkatapos isulat ng korte ang mga utang?

Alamin kung paano makamit ang 100% matagumpay na pagkansela ng utang sa korte

Mga kahihinatnan ng pagkabangkarote noong 2020

Ayon sa mga pamantayan ng Batas Blg. 127-FZ sa pagkabangkarote, na kumokontrol sa pamamaraan para sa pagkilala insolvency sa pananalapi sa pamamagitan ng korte, pagkatapos ng pagkansela ng mga utang at pagtatapos ng mga paglilitis sa hudisyal, ang mga sumusunod na kahihinatnan ay nangyayari:

• sa loob ng 5 taon, ang bangkarota ay hindi na muling makakapagdeklara ng financial insolvency;
• sa loob ng 3 taon ay hindi karapat-dapat na hawakan ang posisyon ng ulo;
• sa loob ng 5 taon, ang bangkarota ay kailangang ipaalam sa mga bangko at MFI ang tungkol sa pamamaraang pinagdaanan kapag humihiling ng pautang o pautang.

Kaya, kung nais mong makakuha ng isang mortgage pagkatapos ng bangkarota, siguraduhing ipaalam sa bangko ang tungkol sa pamamaraan ng pagkabangkarote na inilapat sa iyo. Ang impormasyong ito ay isasama sa kasunduan sa pautang.

Maaari ba akong makakuha ng isang mortgage kapag ako ay bangkarota?

Walang mga pambatasang pagbabawal sa pag-isyu ng mga pautang at sangla sa mga dating bangkarota. Sa ikalawang araw pagkatapos ng pagkumpleto ng pamamaraan, mayroon kang karapatang mag-aplay sa bangko para sa isang mortgage, ngunit sa pagsasanay ay malamang na mahaharap ka sa isang pagtanggi.

1. Ang iyong kasaysayan ng kredito ay mamarkahan nang naaayon.
2. Ang data ng bangkarota ay pampubliko at maaaring matagpuan sa Federal Resource at iba pang mga portal ng legal na impormasyon.

Iyon ay, natututo ang bangko tungkol sa katayuan ng bangkarota pagkatapos ng unang simpleng tseke, kahit na magpasya kang itago ang katotohanang ito at hindi ipahiwatig ito kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang mga pagsusuri sa mga forum mula sa mga kumuha ng mga mortgage at nabangkarote ay nagpapahiwatig na mas mahusay na makipag-ugnay sa bangko kapag nagbago ang mga pangyayari:

• mapabuti ang sitwasyon sa pananalapi;
• magdeposito ka ng mga pondo sa napiling bangko;
• makakahanap ka ng isang matatag na mapagkukunan ng kita.

Maaari ba akong makakuha ng isang mortgage: anong mga bangko ang nagbibigay ng mga bangkarota?

Ang isang bangkarota ay maaaring makakuha ng isang mortgage sa anumang bangko na, sa prinsipyo, ay nagbibigay ng mga naturang pautang. Ang pangunahing bagay ay upang sumunod sa mga kondisyon sa itaas. Mas mainam na mag-aplay para sa naturang pautang hindi mas maaga kaysa sa isang taon, kung gayon ang mga pagkakataon ng isang positibong desisyon ay tataas.

Aayusin namin ang problema mo sa utang.
Libreng konsultasyon abogado.

Ang pagkalugi ng mga indibidwal na may mortgage ay isang konsepto na sa 2020 ay batay sa batayan ng materyal o balangkas ng pambatasan. Ang sitwasyon ay naiimpluwensyahan ng ekonomiya ng merkado, na dalawang dekada na ang nakalipas ay medyo maliwanag para sa bawat nanghihiram. Sa pagdating ng mga pangmatagalang pautang, naging posible para sa isang indibidwal na malugi sa isang mortgage dahil sa mga bagong kondisyon sa pananalapi ng bangko.

Ang terminong "pagkabangkarote" ay nagawa na upang makakuha ng isang foothold sa araw-araw na buhay at sa antas ng estado pinagtibay naaangkop mga dokumentong pambatas na nauugnay sa mga insolvant legal entity at indibidwal. Ang layunin ng batas ay mag-alok sa mga nanghihiram ng mga alternatibong opsyon kung sakaling magkaroon ng atraso sa pautang, kabilang ang delinquency sa mortgage.

Ang pagkalugi ay hindi ang pinaka-kaaya-ayang pamamaraan para sa parehong mga indibidwal at kumpanya. At upang makontrol ang tagapagpahiwatig na ito, isang pinag-isang pederal na rehistro ng impormasyon sa pagkabangkarote ay nilikha - isang database na inilipat sa isang hiwalay na website.

Ang nasabing rehistro ay naglalaman ng ilang partikular na data:

• Impormasyon tungkol sa mismong nanghihiram, hanggang sa numero ng telepono at address.
• Impormasyon tungkol sa mga tagapamahala ng arbitrasyon at kung anong mga pinagkakautangan (mga bangko) ang kanilang nagtrabaho.
• Impormasyon tungkol sa mga resulta ng mga pagpupulong at tungkol sa mga auction.
• Impormasyon tungkol sa mga naka-exhibit na lote.

Sa website ng United Federal Register Maaaring suriin ng impormasyon ng bangkarota ang data tungkol sa iyong sarili.

Mula noong 2015, ang mga indibidwal ay maaaring opisyal na mag-aplay kasama ang isang form sa korte upang ideklarang bangkarota. Ang mga desisyon ay ginawa sa pagtatalaga ng katayuan bangkarota sa antas ng lehislatibo, samakatuwid imposibleng independiyenteng kilalanin ang sarili bilang ganoon. Ang pangangailangan para sa konsepto ay lumitaw dahil sa isang makabuluhang pagtaas sa utang sa kredito at isang mataas na proporsyon ng mga pautang sa problema (mga mortgage).

Paano ideklara ang iyong sarili na bangkarota? Sa kasong ito, ang kawastuhan ng mga aksyon ay gumaganap ng isang papel, kung saan nakasalalay ang tagumpay ng huling resulta.

batas isang tiyak na pagpapatupad ng pagkamit ng katayuan pagkabangkarote, kabilang ang pagkakaroon ng utang na pautang (mortgage o iba pang malaking pautang) sa bangko. Kapag nagdedeklara ng bangkarota, hindi ka makakapili ng mga indibidwal na aksyon para sa pagpunta sa korte.

Scheme ng pagkabangkarote ng mga indibidwal.

Walang mga espesyal na alituntunin para sa pagtanggap ng katayuan sa pagkabangkarote, samakatuwid, kung mayroon kang maraming mga pautang, maaari mong makilala ang iyong sarili bilang insolvent para sa isa sa kanila (halimbawa, isang mortgage sa isang apartment).

Sa kasalukuyang kawalang-tatag ng ekonomiya, ang kawalan ng kakayahang magbayad ng buwanang utang sa mortgage ay nagiging isang karaniwang kaso. Ang pagkuha ng bagong pautang ay hindi ang pinakamahusay na solusyon para sa nanghihiram, dahil ang ganitong hakbang ay magpapalala lamang sa sitwasyon. Ang isang alternatibong opsyon ay ang ideklara ang iyong sarili na pormal na bangkarota o ayusin ang muling pagsasaayos ng mortgage sa isang bangko.

Paano kung walang pera pambayad sa sangla?

Maraming nanghihiram ang nahihirapan sa mga pagbabayad ng mortgage ngunit hindi alam kung paano makaahon sa isang kritikal na sitwasyon sa pananalapi sa tamang paraan.

Hindi laging posible na makayanan ang pasanin sa mortgage sa iyong sarili, samakatuwid, kailangan mong simulan ang paglutas ng sitwasyon sa isang napapanahong paraan hanggang sa magsimula ang bangko na mag-isyu ng mga parusa at magtakda ng mga pagkaantala sa mga pagbabayad.

Kung walang pera upang bayaran ang mortgage, kung gayon maaari kang pumili ng isa sa mga sumusunod na output:

• Refinance.
• Kanselahin ang kontrata mga mortgage.
• Sa sarili magbenta ng apartment sa auction.
• mag-apply para sa tulong ng gobyerno.
• hintayin ang simula pagbibigay ng katayuan sa pagkabangkarote.

Ang algorithm ng mga aksyon ng nanghihiram ay pinili nang paisa-isa, na isinasaalang-alang kung ang mga paghihirap sa pananalapi sa pagbabayad ng isang mortgage ay pansamantala o permanente.

Mga Tuntunin ng Serbisyo tulong ng estado upang bayaran ang isang mortgage.

Mas mainam na bayaran ang utang sa mortgage sa pamamagitan ng renegotiating ng kontrata o sa pamamagitan ng bank refinancing, dahil pagkatapos ideklara ng borrower ang kanyang sarili na bangkarota, kakailanganin niyang umani ng iba pang mapait na bunga.

Ang natitirang utang ay mas mababa kaysa sa market value ng property

Ang agarang pagbebenta ng nakasangla na apartment ay ang pinakamahusay na paraan. Kung ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay hindi nagpapahintulot sa kanya na bayaran ang utang, kung gayon ang bangko ay hindi lalaban sa kanya.

Ang gawain ng nanghihiram ay magiging isang kumikitang pagbebenta, na nagsasangkot ng sumusunod:

• Pagtubos utang sa mortgage.
• May natitira pang pera(ang pagkakaiba sa pagitan ng mga halagang babayaran sa bangko).
• Ang paggawa ng deal ay medyo madali.
• Maiiwasan ang mga parusa kung mabilis kang kumilos.

Ibinigay na ang nakasangla na apartment ay ipinangako sa bangko, sa kaganapan ng isang bangkarota ng nanghihiram, ang nagpapahiram ay kusang sumang-ayon sa pagbebenta ng nakumpletong bagay. Ang utang sa mortgage ay karaniwang binabayaran mula sa mga nalikom mula sa pagbebenta ng apartment.

Kung ang ari-arian ay ibinebenta para sa isang halaga na lumampas sa aktwal na utang, pagkatapos ang pagkakaiba ay ibabalik sa nanghihiram, at kung hindi man ang bangko ay may karapatan na mabawi ang pagkakaiba mula sa may utang.

Kapaki-pakinabang na video:

Ang balanse ng utang ay mas malaki kaysa sa market value ng property

Sa kasong ito, kailangan mong ibenta ang apartment, at gamitin ang mga nalikom upang bayaran ang mortgage. Ang balanse ng utang ng nanghihiram, depende sa kasalukuyang sitwasyon sa mortgage, ay maaaring maalis.

Mga benepisyo ng muling pagpopondo ng isang mortgage para sa isang borrower.

Maaari kang makalabas sa naturang utang sa pamamagitan ng kasunduan sa bangko, at may ilang paraan para gawin ito:

• I-save ang mga pagbabayad sa mortgage muling pagsasaayos, na tumutulong sa parehong i-save ang ari-arian at mapadali ang buwanang pagbabayad.
• Kung ang mga kondisyon sa isang bangko ay hindi magkasya, pagkatapos ay maaari kang mag-aplay para sa refinancing sa isa pang bangko, na dati nang napag-usapan ang mga nuances sa isang abogado.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng restructuring at refinancing ng mortgage.

Nabigong makipag-ayos sa bangko

Ang sitwasyon ay maaari ding umunlad sa paraan na ang bangko ay hindi sumang-ayon sa nanghihiram, ngunit ang sitwasyon ay maaaring maubos sa ibang paraan:

• Magsumite ng mga dokumento para sa sapilitang pagbebenta ng ari-arian kinuha sa isang mortgage. Maraming mahahalagang dokumento ang tutulong sa iyo na simulan ang pamamaraan ng pagkabangkarote.
• Subukang makipagkompromiso sa bangko - maaaring mag-alok ang nanghihiram na magbenta ng nakasangla na pabahay nang walang pagsubok at sa ganitong paraan tapusin ang kasunduan sa mortgage (ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na karamihan sa mga bangko ay walang mga mapagkukunan upang magbenta ng real estate).
• Makipag-ugnayan sa korte Kakailanganin nito ang maraming oras ng nanghihiram. Sa sandaling maibenta ang apartment sa ilalim ng martilyo, ang utang ay bahagyang babayaran, at ang balanse para sa nanghihiram ay mapapawi nang walang malubhang pinsala, ngunit ito ay magiging mas kumikita para sa isang indibidwal na maghain ng bangkarota.

Tungkol sa proseso ng pagkalugi ng mortgage

Ang isang indibidwal ay may pagkakataong mag-aplay upang simulan ang mekanismo ng pagkabangkarote:

• Una sa lahat, kailangan mong magtanong tungkol sa muling pagsasaayos ng utang sa bangko kung pansamantalang lumitaw ang mga paghihirap sa pananalapi at ang nanghihiram ay kayang bayaran mismo ang utang.
• Bayaran ang utang posible sa refinancing mga mortgage sa ibang bangko.
• Mag-apply para sa suporta sa isang espesyal na ahensya ng mortgage na may pagkakataong mabawi mula sa 20% ng utang ng nanghihiram.
• Samantalahin ang katayuan bangkarota, na itinayo sa batayan paghatol upang makilala ang nanghihiram bilang tulad (isang apartment ay ibinebenta sa auction, at ang halagang natanggap ay ginagamit upang bayaran ang mga utang).

Halimbawa: ang mga kondisyon para sa refinancing ng mga pautang sa Sberbank PJSC.

Paano mag-file para sa bangkarota?

Bago magpasya kung paano abisuhan ang bangkarota sa 2020, ang pangunahing kondisyon ay dapat matugunan - kung paano hindi bababa sa 500 libong rubles dapat mayroong pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng isang mortgage apartment at ng utang.

Mayroong isa pang nuance - bago mag-bid at magpasok ng data sa rehistro, kung mayroong isang taong nagpasya na bayaran ang mga utang ng isang bangkarota, pagkatapos ay kailangan mong makipag-ugnay sa tagapamahala ng arbitrasyon.

Iskema ng bangkarota.

Isang insolvent borrower bago magpasyang magsampa ng pagkabangkarote dapat dumaan sa mga sumusunod na hakbang:

• Pagsusuri ng sitwasyon ng utang. Kailangang kumunsulta sa isang abogado tungkol sa pamamaraan ng pagkabangkarote, pagkilala para sa kanilang sarili ang lahat ng mga kasunod na kahihinatnan.
• Koleksyon ng mga dokumento. Ang listahan ng lahat ng dokumentasyon ay tinutukoy batay sa mga katangian ng mortgage (mga tuntunin ng kontrata, ang halaga ng utang, ang pagkakaroon o kawalan ng collateral).
• Paghahanda at pagsusumite ng mga dokumento para sa paglilitis sa korte. Ang application ay nagpapahiwatig ng mga karaniwang item, na sinamahan ng isang resibo para sa pagbabayad ng tungkulin ng estado (sa karaniwan, ito ay 6,000 rubles). Sa sandaling maihain ang isang aplikasyon, susuriin ito ng hukuman sa loob ng 90 araw.
• Pagsisimula ng paglilitis sa pag-apruba ng isang plano para sa mga susunod na desisyon. Maaaring mag-iskedyul ang nanghihiram ng mga bagong pagbabayad, na itinayo batay sa pamamaraan ng muling pagsasaayos.
• Pagbebenta ng mga bagay, na ibinigay sa isang mortgage. Kung sakaling ang mga nalikom ay hindi sapat upang mabayaran ang utang ng nanghihiram, pagkatapos ay magpapatuloy silang isaalang-alang ang iba pang ari-arian (sa kawalan nito, ang balanse ng halaga ay isinulat).

Kawili-wiling video:

Mga kahihinatnan ng pagkabangkarote sa isang mortgage

Pagkalugi para sa nanghihiram maaaring magdala ng sapat Mga negatibong kahihinatnan , kaya kailangan mong subukang kumpletuhin ang pamamaraan na may kaunting pagkawala. Kung ang nanghihiram ay may mga bagay na hindi collateral, mas mainam na gamitin ang mga ito bilang isang yunit para sa pagbabayad ng utang sa bangko.

Mayroon lamang isang plus sa bangkarota - ang nanghihiram ay nag-aalis ng mabigat na pagbabayad ng mortgage, na maaaring magdagdag ng mga makabuluhang problema sa kanya.

Ang pagkabangkarote ng mga indibidwal ay nagpapataw ng ilang mga paghihigpit sa buhay ng nanghihiram.

Mayroong ilang mga downsides sa sitwasyong ito:

• Ang isang mahigpit na balangkas ay ipinakilala para sa nanghihiram, hanggang sa pagbabawal sa pag-alis sa Russian Federation.
• Ang collateral ay binawi kahit na ang apartment ay ang tanging tahanan ng nanghihiram.
• Ang isang indibidwal ay hindi makakasali sa entrepreneurship o makapagtatag ng isang LLC hanggang sa ilang taon.
• Ang mga paghihigpit ay ipinakilala sa pagtatapon ng nakasangla na ari-arian.

Ang nanghihiram ay hindi opisyal na pagbabawalan mula sa pagkuha ng isang bagong mortgage, ngunit ang katotohanan ng pagkabangkarote ay makikita sa kasaysayan ng kredito. Isinasaalang-alang na ang isang indibidwal ay katumbas ng isang bangkarota, hindi siya makakapagsangla ng higit sa isang taon. Ang bangko ay hindi kukuha ng ganitong mga panganib kahit na ang nanghihiram ay may matatag na kita at trabaho.

Ano ang mangyayari sa mortgage housing?

Ano ang mangyayari sa mortgage sa panahon ng pagsisimula ng proseso ng pagkabangkarote? Ang katayuan ng ari-arian ay hindi magbabago sa panahon ng paglilinaw ng mga pangyayari, at ang nanghihiram ay nagpapanatili ng lahat ng mga karapatan na dati nang ipinagkaloob sa kanya.

Ang lahat ng mga nuances na ito ay nabaybay sa batas - imposibleng mangolekta ng isang apartment hanggang ang isang pangwakas na desisyon ay ginawa sa pamamagitan ng arbitrasyon sa muling pagsasaayos ng utang.

Matapos ideklarang bangkarota ang nanghihiram, magsisimula ang pagpapatupad ng desisyon ng korte.

Kung idineklara ng korte na ang nanghihiram ay walang bayad at naglabas ng katayuan sa pagkabangkarote, kung gayon ang nakasangla na pabahay ay ibinebenta sa auction. Sa kasong ito, mayroong isang bilang ng mga nuances:

• Mortgage housing (bahay, apartment) maaaring ibalik sa nanghihiram kung ang bangko ay tumangging tanggapin ang paraan ng pagbabayad na ito o ang ari-arian ay hindi ibinebenta sa auction.
• Ang nanghihiram ay kailangang magbayad para sa pagtatasa ng bagay na pinagsangla(Exempt lamang sa kawalan ng pondo).
• Ang ari-arian na may status ng mortgage collateral ay hindi nasa ilalim ng katayuan ng "solong tirahan".
• Ang bangko ay may karapatang mag-claim ng hindi hihigit sa 80% ng halagang natanggap mula sa pagbebenta ng apartment, kinuha sa isang mortgage, dahil ang balanse ay ginagamit upang isulat ang mga utang ng nanghihiram, na nabuo sa panahon ng pamamaraan ng pagkabangkarote.

Ang pagsasakatuparan ng ipinangakong ari-arian ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Summing up

Ang pagkabangkarote ng isang mortgage borrower ay nagpapahintulot sa iyo na epektibong maimpluwensyahan ang bangko, na, sa iba't ibang kadahilanan, ay maaaring tumanggi na muling ayusin ang mortgage. Upang ideklara ang isang tao na bangkarota, kailangang dumaan sa mahabang proseso, kinakailangang sinamahan litigasyon, at sila naman ay malulutas sa loob ng maraming taon.

Minsan ang pagsusumite ng isang aplikasyon para sa pagdedeklara ng isang indibidwal na bangkarota ay naging isang kamangha-manghang dahilan para sa bangko - ang organisasyon ay nagsisimulang maghanap ng mga angkop na paraan para sa muling pagsasaayos. Ang hinaharap na pagkabangkarote ng nanghihiram ay hindi magdadala ng anumang mga prospect para sa bangko, samakatuwid institusyong pinansyal handang mag-alok ng tapat na mga termino sa mga may utang nito.

Ang kasaysayan ng kredito ay ang pangunahing isyu na nag-aalala sa isang potensyal na bangkarota. Ano ang magiging buhay ng may utang pagkatapos makumpleto ang pamamaraan, at higit sa lahat, posible bang kumuha ng mortgage pagkatapos ng bangkarota?

Kailan ako makakagawa ng mga transaksyon para makabili ng real estate pagkatapos ng bangkarota?

Hindi tatanggi ang Rosreestr na irehistro ang transaksyon, na tumutukoy sa mga batayan para sa pagkabangkarote ng mamimili ng apartment. Ang batas ay hindi nagbibigay ng ganoong dahilan para sa pagtanggi. Sa teorya, walang mga hadlang at ang isang bangkarota ay maaaring magsagawa ng anumang transaksyon kaagad pagkatapos makumpleto ang pamamaraan.

Mahalaga! Hindi dapat kalimutan na ang sinumang pinagkakautangan ay may karapatang hamunin ang desisyon ng arbitrasyon sa pagdeklara ng may utang na bangkarota sa loob ng tatlong taon.

Samakatuwid, kung ang may utang ay nagnanais na makakuha ng ari-arian bago matapos ang tatlong taon, mas ligtas kung ito lamang ang kanyang tirahan. Kung hindi, hindi nasisiyahan ang mga nagpapautang, na nakamit ang pagkansela arbitral award dahil sa mga bagong natuklasang pangyayari, maaaring kailanganin nilang i-remata ang bagong real estate.

Ang mga abogado ng "Law and Prava" ay hindi nagrerekomenda sa kanilang mga kliyente na gumawa ng mga transaksyon sa real estate bago matapos ang isang tatlong taong yugto pagkatapos ng bangkarota. Ngunit ang bawat kaso ay indibidwal at maaari kang makahanap ng isang paraan sa anumang sitwasyon, kaya bago magpasya na bumili ng real estate pagkatapos ng bangkarota, kumunsulta sa isang espesyalista.

Ayon sa istatistikal na pag-aaral, ang pinakamaliit na bilang ng mga delingkuwensya ay naitala kaugnay sa mga pautang sa mortgage. gayunpaman, pagsasanay sa arbitrage ay nagpapakita na ang mga may utang na may mga mortgage ay nag-aaplay din para sa pagkilala sa kawalan ng utang. Pag-usapan natin kung paano isasagawa ang pagkabangkarote ng mga indibidwal na may mortgage, kung posible bang panatilihin ang isang apartment bilang isang pangako, at kung ano ang dapat isaalang-alang kapag nagsampa ng aplikasyon sa Arbitration Court.

Alamin kung paano makamit ang 100% matagumpay na pagkansela ng utang sa korte

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa pagdedeklara ng bangkarota sa isang mortgage?

Mahalaga! Saklaw ng bangkarota ang lahat ng utang. Kabilang dito ang mga credit card, at microloan, at mga utang para sa Mga pampublikong Utility, sangla sa mga utang. Hindi mo magagawang ideklara ang iyong sarili na bangkarota lamang sa isang consumer loan, na lampasan ang mortgage side. Ang pagbabayad ng isang mortgage sa panahon ng mga paglilitis sa bangkarota ay hindi posible.

Ano ang dapat isaalang-alang ng lahat ng potensyal na bangkarota:

1. Ang mga palatandaan ng bangkarota ay:
   • pagkaantala sa mga pautang o iba pang mga obligasyon sa utang - mula sa 3 buwan;
   • kawalan ng kakayahan upang matugunan ang mga obligasyon sa utang;
   • kakulangan ng ari-arian - iyon ay, ang pagbebenta ng ari-arian ay hindi papayagan ang buong pag-aayos sa mga bangko;
   • mga pangyayari kung saan naiintindihan ng may utang na malapit na siyang hindi makabayad ng mga pautang;
   • utang ng kalahating milyong rubles.

   Maaari mong ideklara ang insolvency na may halaga ng utang na mas mababa sa 500,000 rubles. Ngunit dahil sa halaga ng pagkabangkarote, makatuwirang mabangkarote na may utang na 300,000 rubles o higit pa.

2. Ang mga kaso ng insolvency ay isinasaalang-alang lamang sa Mga korte ng arbitrasyon, ang mamamayan mismo, mga nagpapautang o mga ahensya ng gobyerno ay maaaring mag-aplay. Ang aplikasyon ay dapat maglaman ng isang paglalarawan ng mga sanhi at kalagayan ng krisis sa pananalapi, at ang mga sumusunod na dokumento ay dapat na nakalakip dito:
   • mga kasunduan sa pautang o mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga utang;
   • mga kopya o kumpirmasyon ng mga transaksyong natapos sa nakalipas na 3 taon na may kaugnayan sa malalaking halaga pera, real estate, mamahaling ari-arian;
   • pahayag ng kita;
   • bank statement sa mga deposito at transaksyon;
   • listahan ng mga nagpapautang at ang kanilang mga address;
   • isang listahan at mga dokumento ng ari-arian na pagmamay-ari mo - kasama rin dito ang mortgage housing at iba pang mga dokumentong nauugnay sa kaso.

   Mahalaga! Ang aplikasyon ay dapat maglaman ng pangalan ng SRO, kung kaninong mga miyembro ay pipiliin ang arbitration manager.

3. Sa bangkarota, maaari kang magpasimula ng muling pagsasaayos ng utang o pagbebenta ng ari-arian. Sa totoo lang, ang pagkabangkarote ng mga indibidwal ay pangalawang pamamaraan lamang, ang iba ay isinasagawa nang hindi nakakakuha ng katayuan sa pagkabangkarote ang may utang.

Maaari mong subukang makamit ang muling pagsasaayos ng utang na panghukuman, kabilang dito ang:

• pagbabayad ng mga utang sa loob ng 3 taon;
• pagsuspinde ng accrual ng interes at mga parusa;
• pagdedeposito ng isang tiyak na halaga buwan-buwan (minsan isang beses bawat dalawang buwan) sa ilalim ng kontrol ng mga nagpapautang at tagapamahala ng pananalapi, ayon sa isang paunang pinagsama-samang plano.

Gayundin, sa anumang yugto, ang isa ay maaaring magtapos kasunduan sa pag-areglo sa mga nagpapautang sa mga tuntuning paborable sa magkabilang panig. Ang pagbebenta ng ari-arian ay isang pamamaraan na ginagamit kapag ang ibang mga pamamaraan ay hindi gumagana. Sa kasong ito, ang ari-arian ng may utang ay ibinebenta, at ang bahagi ng natitirang utang ay tinanggal.

Pagkalugi ng isang indibidwal na may mortgage

Inirerekomenda ng mga abogado na maghanda para sa bangkarota bago simulan ito - ang payo ay partikular na nauugnay para sa mga may utang na may mga natitirang mortgage.

Iminumungkahi naming tingnan mo ang mga sumusunod na opsyon:

1. Kung mayroon kang isang mortgage, pinakamahusay na isaalang-alang ang pagkabangkarote bilang isang paraan upang ipagpaliban ang mga pagbabayad o muling pagsasaayos sa mga paborableng termino. Ang katotohanan ay ang pagbebenta ng ari-arian ay nagsasangkot ng pagbebenta ng ari-arian. Dahil ang mortgage ay isang mortgage property, ito ay ibebenta muna, at 80% ng benta ay ililipat sa secured lender - iyon ay, ang bangko na nag-isyu ng mortgage.

   Oo, maaari kang sumangguni sa mortgage housing bilang isang solong apartment. Ayon sa mga probisyon ng Art. 446 ng Code of Civil Procedure ng Russian Federation, ang tanging pabahay at isang bilang ng iba pang mga item ng ari-arian ay hindi maaaring makuha para sa mga utang, sila ay protektado ng legislative immunity.

   Ang mortgage ay hindi pinagkalooban ng katayuan ng tanging pabahay, dahil ito ay collateral. Iyon ay, hanggang sa sandali ng pagbabayad nito, ang bangko ay kumikilos bilang may-ari.

   Ano ang mangyayari sa apartment na ito? Ibebenta ito anuman ang presensya o kawalan ng maliliit na bata na nakatira dito at iba pang mga pangyayari.

2. Sa oras ng pagpunta sa korte, dapat ay mayroon kang isang tiyak na plano ng aksyon. Halimbawa, kung wala kang kita, tinanggal ka sa iyong trabaho, at naghahanap ka ng iba pang kita, kakailanganin mong ipagpaliban ang mga pagbabayad. Isipin na nag-apply ka na sa bangko at tinanggihan ang isang loan holiday o restructuring ng mortgage.

   Nauunawaan mo na pagkaraan ng ilang oras ang bangko ay pupunta sa korte upang mabawi ang deposito. Alinsunod dito, ang pinakamagandang opsyon dito ay ang pagkabangkarote. Bakit?

   • Kakailanganin ng oras upang isaalang-alang ang aplikasyon, at ang kaso sa pangkalahatan.
   • Sa lahat ng mga paghahabol at pag-angkin sa bahagi ng mga nagpapautang ay huminto.
   • Nasuspinde sa unang pagpupulong mga paglilitis sa pagpapatupad para sa pangongolekta ng utang.

   Bibili ka ng oras para itama kalagayang pinansyal at maaari kang makipag-ayos sa mga nagpapautang upang bayaran ang iyong pagkakasangla sa pagkabangkarote sa pamamagitan ng pagpasok sa isang kasunduan sa pag-areglo o sa pamamagitan ng paghiling ng muling pagsasaayos ng utang na panghukuman.

3. Mas mainam na huwag maghintay hanggang ang bangko ay pumunta sa korte upang ideklarang bangkarota ka. Ang katotohanan ay ang nagpasimula ng bangkarota ay may karapatang humirang ng "kanyang" pinansiyal na tagapamahala. Nangangahulugan ito na kung gagawin ito ng bangko, gagawin ng tagapamahala ang lahat upang dalhin ang usapin sa pagbebenta ng ari-arian at ibenta ang pabahay ng mortgage.

Mahalaga! Bago pumunta sa korte, dapat mong tiyaking ipaalam sa mga nagpapautang ang iyong intensyon. Kung dati nang tumanggi ang bangko na i-restructure ka at ayaw makipagkita sa kalahati sa isang mahirap na sitwasyon - sa kaganapan ng isang intensyon na mabangkarote, maaaring magbago ang sitwasyon.

Alam na alam ng mga bangko na mas madaling makipag-ayos sa may utang sa kanilang sarili kaysa lumahok sa mga paglilitis sa bangkarota - para sa kanila, ang mga ganitong kaso ay madalas na nagiging pagkalugi at pinsala.

Maaari ba akong kumuha ng apartment sa isang mortgage kung sakaling mabangkarote?

Ang pagkalugi sa pagkakaroon ng isang mortgage ay pinakamahusay na tinitingnan sa anyo ng mga ipinagpaliban na pagbabayad o muling pagsasaayos sa pamamagitan ng mga korte. Ngunit kung ang korte ay gumawa ng desisyon sa ganap na pagkabangkarote at iniutos ang pagbebenta ng ari-arian, kailangan mong maghanda para sa mga sumusunod na punto:

1. Ang isang secured na nagpautang na may posibilidad na 90% ay isasama muna sa rehistro ng mga nagpapautang. Alinsunod dito, kapag nagbebenta ng pabahay, makakakuha siya ng 80% ng mga nalikom. Ang natitira ay napupunta sa mga legal na gastos at pagbabayad ng mga claim ng iba pang mga nagpapautang.
2. Tiyak na isasagawa malayang kadalubhasaan sa paksa ng halaga ng pabahay at babayaran ito ng may utang. Gayunpaman, kung wala siyang pera para sa pamamaraang ito, babayaran ng tagapagpahiram ang pagtatasa.
3. Kung mayroong mas maraming pera mula sa pagbebenta ng apartment kaysa sa mga utang at gastos sa korte sama-sama, ang natitirang pondo ay ibabalik sa bangkarota na may utang. Halimbawa, ang pabahay ay naibenta sa presyong 2 milyong rubles, at ang utang at gastos ay umabot sa 1.2 milyong rubles. Ang natitirang 800,000 rubles ay ibinalik sa bangkarota.

Pagkalugi ng isang asawa na may isang mortgage

Ang tanong ay madalas na lumitaw - paano isasagawa ang pagkabangkarote na may kaugnayan sa isang asawa na may isang karaniwang mortgage? Dahil sa co-ownership regime na nangyayari sa kasal, ibinebenta pa rin ang mortgage housing, kahit na kinikilala ng isa sa mga asawa ang pagkabangkarote.

Gayundin, kadalasan ang mga bangko ay nag-aaplay ng pagsasanay ng magkasanib na pananagutan - iyon ay, ang mga mag-asawa ay kumikilos bilang mga co-borrower kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan. At sa kaso ng mga pagkaantala sa bahagi ng isang asawa, ang pagbawi ay ididirekta sa pangalawa. Kaya, kung ang mortgage co-borrower ay bangkarota, kung gayon sa kawalan ng mga pagbabayad mula sa ibang asawa, ang apartment ay ibebenta.

Pagkalugi sa ilalim ng mortgage ng militar

Ang mga tauhan ng militar ay tumatanggap ng ilang mga benepisyo at pribilehiyo mula sa estado, isa na rito ay isang mortgage. Ang mga tampok nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang rate ng interes ay napakababa, bilang karagdagan, ipinapalagay ng estado ang mga obligasyon na bayaran ang utang na ito.

Ngunit sa kaganapan ng mga hindi inaasahang pangyayari at kasunod na pagpapaalis mula sa mga pwersang militar ng Russian Federation, lumitaw ang isang problema - ang nanghihiram ay hindi lamang obligado na bayaran ang utang, kundi pati na rin ang pangangailangan na ibalik ang mga naunang binayaran na mga pagbabayad.

Ang pagkalugi sa mga ganitong kaso ay isasagawa ayon sa pangkalahatang mga patakaran - iyon ay:

• magsumite ng aplikasyon at mga dokumento;
• ang isang tagapamahala ay hinirang;
• isa sa mga pamamaraan ng pagkabangkarote ay ipinakilala;
• kung ang pagbebenta ng ari-arian ay naka-iskedyul, ang mortgage housing ay ibinebenta.

Sa panahon ng pagkabangkarote, ang utang sa mortgage ay karaniwang pinakamalaki, kaya ang tanong kung paano ito isulat nang tama ay may kaugnayan. Ang mga may-ari ng bahay ay hindi nais na mawala ang kanilang ari-arian, ngunit kailangan ding matugunan ang buong lawak. Bilang karagdagan, mahalagang malaman kung paano isinasagawa ang pagkabangkarote sa mortgage sa mga mahihirap na kaso, halimbawa, kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kasal, kapag ang mga bata ay kabilang sa mga may-ari, at kung ang apartment ay binili gamit ang mga pondo ng subsidy.

Paano nagpapatuloy ang pagkabangkarote sa isang mortgage?

Ang pagkakaroon ng isang mortgage ay nangangahulugan na ang biniling ari-arian ay sinigurado ng bangko. Dahil dito, sa panahon ng pagkabangkarote, hindi ito nabibilang sa listahan ng mga naibentang ari-arian. Ang isinangla na ari-arian ay inilipat sa pangunahing pinagkakautangan, na nagbebenta nito sa pamamagitan ng kanyang sariling mga channel (karaniwan ay sa pamamagitan ng showcase ng nakasangla na ari-arian).

Sa kasong ito, ang mortgagee ay maaaring hindi lamang isang bangko, kundi pati na rin isang pribadong tao, isang pawnshop o, halimbawa, isang credit at consumer cooperative. Sa anumang kaso, sa isang "pagkabangkarote at mortgage" na sitwasyon, ang collateral ay ililipat sa may-ari ng mortgage. Sa kasong ito, ang pamamaraan ay ang mga sumusunod:

• ang tagapamahala ng pananalapi ay gumuhit ng isang listahan ng pag-aari ng bangkarota, habang ang apartment na inisyu sa isang mortgage ay hindi kasama sa pangkalahatang pool;
• ang pinagkakautangan ay naabisuhan na ang nagpapahiram ng mortgage ay nabangkarote;
• ang pinagkakautangan ay forecloses ang ari-arian na ipinangako sa ilalim ng kasunduan, habang ang lahat ng mga gastos sa pagtukoy ng halaga ng mortgaged apartment at paglilipat ng mga karapatan sa ari-arian (kung kinakailangan) ay pasanin ng bangkarota;
• ibinebenta ng bangko ang ari-arian, habang ang paunang halaga ng ari-arian ay magiging katumbas ng 80% ng halaga sa pamilihan batay sa ulat ng appraiser;
• mula sa mga pondong natanggap mula sa pagbebenta ng mortgage apartment, binabayaran ng manager ang iba pang mga utang ng nanghihiram.

Paano i-save ang isang apartment

Walang napakaraming mga paraan upang i-save ang isang mortgage apartment sa panahon ng bangkarota. Ang una at pinaka-malamang na senaryo ay ang nagpapahiram ay tumangging kunin ang ari-arian. Halimbawa, kung ang apartment ay nasa isang napakasamang kondisyon, at ang pagbebenta nito ay tatagal ng mahabang panahon.

Ang pangalawang opsyon ay ang muling pagsasaayos ng mortgage sa kaso ng pagkabangkarote ng isang indibidwal sa pamamagitan ng korte. Sa kasong ito, ang halaga ng mga pagbabayad ay bababa sa mga katanggap-tanggap na antas, ang ari-arian ay aalisin mula sa pagbebenta at ang pagbabayad ng utang ay nagiging mas komportable.

Ang ikatlong opsyon, na angkop para sa mga indibidwal na may isang mortgage, ay na kahit na bago ang deklarasyon ng bangkarota, ang pabahay ay lumabas na kinuha sa labas ng collateral, halimbawa, sa panahon ng refinancing. Kung ang apartment ay lumabas na ang tanging pabahay, kung gayon ang hukuman ay papayagan itong panatilihin ng nagbabayad, at hindi ito isasama sa bangkarota estate. Gayunpaman, dapat tandaan na kung ang naturang pamamaraan ay isinagawa sa huling 3 taon, maaaring hamunin ng tagapamahala ang transaksyong ito.

Restructuring sa pamamagitan ng hukuman

Ang pagpunta sa korte na may claim sa bangkarota ay hindi nangangahulugan na ang pagtanggal ng utang sa pamamagitan ng pagbebenta ng ari-arian ay ang tanging opsyon para sa resulta ng kaso. Ngunit tatlo pa ang posible:

• pagbuo ng isang kasunduan sa pag-areglo;
• muling pagsasaayos ng utang;
• pagtanggi na ideklara ang isang mamamayan na bangkarota.

Karaniwan, ang mga opsyon ay ginagamit kapag ang isang potensyal na bangkarota ay may isang pinagkakautangan lamang, halimbawa, na nag-isyu ng isang mortgage, at ang nanghihiram ay mayroon ding regular na kita at, sa prinsipyo, ay kayang bayaran ang mga utang.

Sa panahon ng restructuring, ang hukuman ay:

• kinansela ang mga multa at multa na naipon ng bangko;
• binabawasan ang rate ng interes sa rate ng refinancing ng Central Bank ng Russian Federation;
• binabago ang halaga ng buwanang bayad upang hindi ito lumampas sa 50% ng opisyal na kita ng nagbabayad.

Ang termino para sa pagsasaalang-alang ng naturang kaso ay katumbas ng isang karaniwang bangkarota, gayunpaman, ang kasunod na pamamaraan sa anyo at pagbebenta ng ari-arian ay hindi sumusunod.

Dalubhasa sa Site

Kung ang mga partido ay nagkasundo sa muling pagsasaayos, kung gayon ang mga tuntunin ng kontrata ay maaaring magkaiba. Ito ay mas kumikita para sa bangko na humingi ng isang kasunduan sa pag-areglo, dahil sa kasong ito ay makakatanggap ito maximum na laki mga pagbabayad.

Ano ang pagkaantala sa pagbebenta ng isang mortgage apartment

Kung ang pagkabangkarote ay iniutos ng korte, ang may-ari ng ipinangakong ari-arian ay maaaring mag-aplay para sa pagpapaliban ng pagbebenta ng nakasangla na apartment sa pamamagitan ng magandang dahilan. Halimbawa, wala talaga siyang ibang tirahan at literal na kailangan niyang nasa kalye.

Alinsunod sa batas sa mga mortgage, ang ganitong pagkakataon ay ibinibigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa 1 taon, sa kondisyon na ang nagpapahiram ay sumang-ayon dito, at gayundin kung ang kabuuang halaga ng mga obligasyon ay hindi lalampas sa halaga ng collateral.

Kasal, bangkarota at pagkakasangla

Karamihan mahirap na mga sitwasyon bumangon kung ang asawa ay idineklara na bangkarota, at ang apartment ay binili gamit ang isang mortgage at magkasamang nakuha ang ari-arian. Sa pamamagitan ng pangkalahatang tuntunin, ang collateral na pabahay sa pagkabangkarote ay kinuha pabor sa pinagkakautangan, ibinebenta niya ito o ibinalik sa mga may-ari.

Kung mayroong maraming mga may-ari, kung gayon kapag nagbebenta ng pabahay, ang mga interes ng iba, at hindi lamang ang bangkarota, ay dapat sundin. Binabayaran sila ng cash na katumbas ng isang bahagi. Nalalapat ito sa mga asawa, anak, at iba pang may-ari, kabilang ang mga hindi kamag-anak. Ang laki ng bahagi ay tinutukoy:

• Kontrata ng kasal;
• sertipiko ng pagmamay-ari (kapag naghahati ng mga pagbabahagi);
• sa karaniwang ari-arian ang mag-asawa ay nagmamay-ari ng 1/2 bahagi sa ari-arian.

Kung ang isang pautang para sa isang apartment ay inisyu bago ang kasal, kung gayon ito ay itinuturing na personal na pag-aari ng asawa. Kung ang bangkarota ay ang kabilang panig, kung gayon ang prosesong ito ay hindi makakaapekto sa apartment. Tulad ng sa isang sitwasyon kung saan, sa panahon ng paghahati ng ari-arian, ang hinaharap na bangkarota ay hindi nakakuha ng bahagi. Gayunpaman, mahalaga na ang paghahati ay ginawa nang hindi bababa sa 3 taon bago ang deklarasyon ng pagkabangkarote, kung hindi, maaaring hamunin ng korte ang transaksyong ito.

Basahin din

Kailan makatuwirang mag-file ng bangkarota gamit ang isang mortgage?

Ang ilan ay nagtataka kung paano konektado ang mga pagkakasangla at pagkabangkarote ng isang indibidwal at kung ito ay nagkakahalaga ng pagsasampa para sa kawalan ng utang. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, kung ang nanghihiram ay walang sapat na kakayahan sa pananalapi upang mabayaran ang utang, mas mabuti para sa kanya na ideklara ang kanyang sarili na bangkarota. Ito ay magbibigay-daan sa kanya upang mapupuksa ang mga obligasyon at aktwal na magsimula ng isang bagong buhay.

Gayunpaman, ang isang bangkarotang mortgage apartment ay malamang na mawala. Samakatuwid, kung mayroong kita, at ang mga paghihirap sa pananalapi ay pansamantala, mas mahusay na subukang muling ayusin. Mas madaling hindi pumunta sa korte, ngunit pumunta sa bangko at makipag-ayos sa isang espesyalista sa pagharap sa mga overdue na utang. Posible na ang gayong kliyente ay bibigyan ng mga alternatibo sa pagkabangkarote na hindi magsasama ng pagkawala ng nakasangla na apartment.

Ano ang mangyayari sa mortgage habang may bangkarota

Kinakailangang tiyakin ang mga taong hindi alam kung ano ang mangyayari sa apartment habang isinasagawa ang proseso ng pagkabangkarote. Hanggang sa matukoy ang pool ng mga nagpapautang, at ang bawat isa sa kanila ay nagpahayag ng mga pag-aangkin nito, at ang korte ay nagpasiya na ang nagsasakdal ay bangkarota, walang anuman sa mortgage housing.

Ang tagapagpahiram ay hindi maaaring dumating at kunin lamang ang kanyang collateral - kailangan niyang kumuha ng utos ng hukuman at isali ang mga bailiff sa trabaho. Pagkumpiska ng piyansa opisyal na pamamaraan na ginawa sa harapan ng mga saksi.

Huwag matakot na ang nangungupahan ay itatapon sa kalye. Matapos magawa ang naaangkop na desisyon ng korte, magkakaroon siya ng 14 na araw upang umalis sa lugar. Maaari kang mag-aplay sa korte upang maantala ang pagpapaalis hanggang sa katapusan ng mga paglilitis sa pagkabangkarote.

Kung mag-isa lang ang apartment, aalisin o iiwan nila

Ang mga taong malapit nang magdeklara ng bangkarota ay interesado sa mga kondisyon para sa pagpapanatili ng pabahay. Ang pinakauna at pinakamahalagang tuntunin ay dapat na ito lamang ang isa. Kung ang aplikante ay may bahagi sa ibang apartment, kahit maliit, kukumpiskahin ang ari-arian.

Ang ilan ay interesado sa kung posible bang mag-save ng donasyon o minanang tahanan? Sa katunayan, oo, ngunit sa kondisyon lamang na ito lamang ang pabahay na pag-aari ng hindi nagbabayad. Kung mayroon siyang sariling apartment, halimbawa, binili, at ang pangalawa, naibigay, kung gayon ang isa sa kanila ay tiyak na ibebenta para sa mga utang.

Ang tuntunin ay hindi nalalapat kung ang utang sa mortgage ay hindi pa nababayaran. Pagkatapos ay maiuuwi ng nagpapahiram, kahit na ito lamang.

Mga tampok ng bangkarota sa isang mortgage ng militar

Huwag isipin na ang katayuan ng militar ay nagbibigay ng ilang mga pribilehiyo kapag nagdedeklara ng bangkarota. Sa kaganapan ng isang utang sa isang mortgage na humantong sa bangkarota, ang pamamaraan ay ilulunsad sa isang pangkalahatang batayan.

Kasabay nito, ayon sa kanilang mga obligasyon sa kredito ang isang insolvant citizen ay kailangan ding sumagot sa Rosvoenipoteka. Maaaring utusan ng korte ang bangkarota na ibalik sa ahensya ang mga gastos na natamo sa pagseserbisyo sa sangla. Sa kasong ito, ang utang ay babayaran sa pamamagitan ng pagbebenta ng personal na ari-arian ng nanghihiram.

Mga tampok ng mortgage ng dayuhang pera

Kung ang korte ay kailangang magdeklara ng bangkarota ng isang borrower na kumuha ng isang mortgage sa dayuhang pera, kung gayon ang pamamaraan, sa prinsipyo, ay nagpapatuloy ayon sa karaniwang algorithm. Gayunpaman, mayroong isang tampok.

Ang lahat ng mga pananagutan ay "frozen" sa petsa ng paghaharap para sa pagkabangkarote. Ang parehong naaangkop sa mga pera. Ngunit sa parehong oras, ang mga utang ay muling kinakalkula sa katumbas ng ruble sa petsa ng aplikasyon. Iniiwasan nito ang isang sitwasyon kung saan ang nanghihiram ay walang sapat na pondo upang bayaran ang mga utang dahil sa isang matalim na pagtaas sa dolyar.

Halimbawa, kung ang halaga ng isang foreign currency mortgage ay $50,000 sa rate na 65 rubles kada $1, ang mga obligasyon ay aabot sa 3,250,000 rubles, kahit na magbago ang halaga ng palitan.

Kaya, sa kaso ng bangkarota, ang pagkumpiska ng isang apartment ay isinasagawa lamang sa kaso ng isang mortgage o kung ang nanghihiram ay nagmamay-ari ng ilang mga bagay sa real estate. Sa ilang mga kaso, ito ay ipinapayong para sa kanya na mag-aplay para sa refinancing upang hindi mawalan ng ari-arian.