Uplatňovanie pohľadávok voči ručiteľom úpadcu. Môže byť na ručiteľa vyhlásený konkurz? Aké sú znaky konkurzného konania pri zohľadnení právnych noriem? Ak banka skrachuje

Mnohí pri podpise zmluvy nemyslia na to, že tým preberajú určité záväzky. Najmä v prípade nesprávneho plnenia svojich záväzkov hlavným dlžníkom splatiť svoj dlh. Pokiaľ ide o vymáhanie súdnou cestou, banky v prvom rade žalujú dlžníka. Keď však úverová inštitúcia podá žalobu, môže sa začať konkurz hlavného dlžníka. Zanikne zodpovednosť ručiteľa v prípade úpadku dlžníka?

Povinnosti a ručenie ručiteľa v prípade úpadku dlžníka

Záruka môže vzniknúť zo zákona alebo na základe zmluvy. V súlade s tým môžu byť podmienky jej ukončenia špecifikované v samotnej dohode alebo v legislatívnych aktoch.

Normy Občianskeho zákonníka Ruskej federácie hovoria, že záruka môže byť ukončená, ak:

povinnosť podľa hlavnej zmluvy bola splnená;

dlžník bol zlikvidovaný;

pri prevode dlhu na iného dlžníka;

dlžník riadne splnil záväzok, ale veriteľská banka ho odmieta prijať;

platnosť zmluvy vypršala.

V prípade úpadku hlavného dlžníka možno ručenie ukončiť len vtedy, ak veriteľ nepožiadal o zaplatenie dlhu pred vyhlásením konkurzu na hlavného dlžníka. V opačnom prípade bude musieť ručiteľ v prípade úpadku jednotlivca splniť svoje záväzky a splatiť dlh.

Požiadavky na ručiteľa v konkurze

Ručiteľ môže tiež začať konanie o uznanie jeho finančná platobná neschopnosť. To je možné len vtedy, ak veriteľ predloží pohľadávky voči ručiteľom. Poskytuje dôvody na začatie uznania finančnej platobnej neschopnosti. V tomto prípade musia byť splnené ďalšie požiadavky na ručiteľa:

hlavný dlžník porušil podmienky zmluvy a neplní (nesprávne plní) svoje povinnosti;

bolo začaté exekučné konanie;

výška dlhu, ktorého pohľadávky boli predložené, je viac ako 500 tisíc rubľov;

majetok a príjmy neumožňujú splatiť dlh.

Ak sú splnené vyššie uvedené požiadavky na ručiteľov v konkurze, je možné podať návrh vyhlásenie o nároku na rozhodcovský súd a vyhlási sa za finančne insolventného.

Práva ručiteľa v konkurze

V prípade úpadku hlavného dlžníka pred skončením jeho vyhlásenia o finančnej insolvencii banka s najväčšou pravdepodobnosťou podá výzvu na vymáhanie dlhu od ručiteľa, aby po vyhlásení konkurzu na dlžníka toto právo nestratila. Táto požiadavka je absolútne zákonná a opodstatnená, čím banka zabezpečuje vrátenie úverových prostriedkov.

Čo robiť v tomto prípade, je možné zrušiť ručenie dlžníka? V prvom rade môžete skúsiť napadnúť hlavnú úverovú zmluvu alebo ručiteľskú zmluvu. Je to dosť ťažké urobiť, ale v súdnej praxi sú také prípady. Môžete sa napríklad pokúsiť dokázať, že dohoda bola podpísaná podvodom, odvolávať sa na porušenia zamestnancov banky atď. Je tiež potrebné komplexne študovať situáciu. Možno si dlžník splnil svoj záväzok, ale veriteľ ho neakceptoval, alebo došlo k zmenám v hlavnej zmluve o pôžičke, ku ktorým ručiteľ nedal súhlas.

Čo bude s ručiteľom v úpadku dlžníka

Čo sa stane s ručiteľom, ak banka požaduje vrátenie dlhu za hlavného dlžníka, ktorý nespláca úver? Ak nebolo možné zrušiť, ostávajú dve možnosti: zaplatiť dlh alebo vyhlásiť bankrot. V prvom prípade po zaplatení dlhu banke môže ručiteľ požiadať dlžníka a požadovať náhradu výdavkov. Strany môžu podpísať dohodu alebo vyriešiť spor súdneho poriadku. Ak sa začne konanie o uznaní finančnej platobnej neschopnosti dlžníka, ručiteľ sa môže prípadu zúčastniť ako jeden z veriteľov.

Vyhlásenie konkurzu vám môže pomôcť zbaviť sa dlhov, musíte však zvážiť dôsledky tohto postupu vrátane toho, že majetok poručiteľa bude zabavený a predaný na splatenie dlhu.

Ďalšie dôsledky:

do 3 rokov je zakázané zastávať funkciu riaditeľa organizácie;

opätovné uznanie finančnej platobnej neschopnosti bude zakázané na 5 rokov;

úverová história bude poškodená;

pri kontaktovaní úverových organizácií Do 5 rokov budete musieť podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

Čo by mal ručiteľ urobiť, ak bol na dlžníka vyhlásený konkurz predtým, ako banka predložila ručiteľovi peňažnú pohľadávku? V tomto prípade nemôže za dlžníka platiť, pretože záväzky zo zmluvy o ručení zanikajú. Ak bude banka naďalej trvať na svojom, spor sa dá riešiť súdnou cestou. S vysokou pravdepodobnosťou o ňu veriteľ príde.

Zánik ručenia v prípade úpadku fyzickej osoby

Ruská legislatíva a arbitrážna prax hovoria, že pri začatí konania o uznaní finančnej platobnej neschopnosti hlavného dlžníka má veriteľ právo požadovať splnenie záväzkov splatiť dlh len vtedy, ak príslušné vyhlásenie o pohľadávke bolo podané pred vyhlásením konkurzu na hlavného dlžníka.

Končí záruka po uznaní finančnej platobnej neschopnosti? Áno, ale to neznamená, že sa banka nebude snažiť získať ich peniaze akýmkoľvek spôsobom. Na tento účel je možné použiť psychologické opatrenia. Ak dlžník nevie, že v prípade úpadku dlžníka je možné záruku vypovedať, hrozby banky môžu mať svoj účinok.

Nuansy

Legislatíva, ktorá upravuje postup pri uznaní finančnej platobnej neschopnosti a zodpovednosti zo zmluvy o záruke, je nedokonalá. Skúsení bankoví právnici používajú na dokončenie vecí nejednoznačné normy. Prax ukazuje, že v niektorých prípadoch je možné nájsť dôvody na zrušenie záruky, ale je to dosť ťažké. Súdy sa často stavajú na stranu veriteľa a spochybnenie ručiteľskej zmluvy zo strany dlžníka alebo ručiteľa sa považuje za vyhýbanie sa plateniu dlhu. Ale nevzdávajte sa, ak to súd odmietne, treba podať odvolanie. súdy najvyšší orgán môže situáciu interpretovať úplne inak.

Musí ručiteľ platiť úver? Áno, táto povinnosť je uvedená v zmluve, ktorú podpísal. Ak však preukážete, že pri plnení zmluvy boli porušené postupy, došlo k podvodu a podpis na dokumente je falošný, zmluvu možno zrušiť. Prax však ukazuje, že posúdenie prípadu ručiteľom je falošný proces, natiahnutý v čase, ktorý si vyžaduje určité výdavky (vrátane nákladov na právnika) a šanca vyhrať prípad je malá. Odborníci preto odporúčajú pred podpisom záručnej zmluvy dôkladne premyslieť.

Môžete tiež zanechať svoj vlastný v komentároch alebo položiť otázku bezplatnému konkurznému právnikovi alebo zdieľať informácie s priateľmi na sociálnych sieťach.

Každý šiesty občan Ruskej federácie je ručiteľom za dlhy iných ľudí, pretože to umožňuje dlžníkovi vziať si pôžičku za výhodné úrokové sadzby. Na jednej strane sa zníži úroková sadzba úveru, na druhej strane zodpovednosť za včasné splatenie dlhu padá na dlžníka aj na ručiteľov, ktorých môže byť viacero. Banka sa tak poisťuje proti nesplateniu úverových prostriedkov.

Je dobré, ak dlh splatí dlžník včas, no nie vždy to tak je. Čo robiť, ak dlžník prestal platiť úver a banka začala klásť nároky na ručiteľov, povieme ďalej.

Zistite, ako dosiahnuť 100% úspešné zrušenie dlhu na súde

Zodpovednosť ručiteľa: čo sa stane, ak úver nebude splatený?

Ak z nejakého dôvodu dlžník prestal splácať úverové záväzky, zodpovednosť prechádza na ručiteľa. V súlade s normami pléna Najvyššieho AS č.42 zo dňa 12.07.2012 zodpovednosť nesie ručiteľ aj v prípade smrti dlžníka.

Čo sa stane, ak hlavný dlžník z nejakého dôvodu odmietne zaplatiť banke? Jediným správnym rozhodnutím pre ručiteľov bude uznanie ich konkurzu. Len tak sa legálne zbavíte cudzích dlhov.

Fyzické osoby-ručitelia môžu vyhlásiť svoj konkurz:

• O pôžičkách bežných občanov;
• Za dlhy firiem a iných právnických osôb.

Ak je s konkurzom ručiteľov fyzických osôb všetko dostatočne jasné, potom v prípadoch, keď fyzická osoba vystupuje ako ručiteľ spoločnosti, existujú zvláštnosti. Takýto konkurz je možné vykonať až po vyhlásení konkurzu na samotnú spoločnosť. Ako ukazuje prax, v prípade bankrotu koncernov, spoločností a tovární je pre veriteľov zvyčajne ťažké získať späť úverové prostriedky, takže veritelia si začínajú uplatňovať nároky voči ručiteľom za úverové záväzky takejto spoločnosti.

Takýmto ručiteľom je najčastejšie majiteľ firmy alebo jeho podriadení – napríklad účtovník, riaditeľ a ďalšie osoby. Zodpovednosť ručiteľa v konkurze môže byť nasledovná:

• dcérska spoločnosť- ručiteľ zodpovedá za dlhy za obmedzených podmienok, ktoré sú predpísané v zmluve pri uzavretí;
• Solidárny Ručiteľ nesie rovnakú zodpovednosť ako dlžník.

Ak máte podľa zmluvy druhý typ záväzku (spoločný a nerozdielny), stále sa môžete pokojne obrátiť na súd a vyhlásiť konkurz. Konkurzné konanie nie je „všetkým koncom“, ale len legálnym, civilizovaným spôsobom, ako sa zbaviť dlhov, ktoré musí spravodlivo zaplatiť právnická osoba. Dmitrij Komarov,
konkurzný právnik

Záruka ako fenomén je u nás úplne bežný. navyše veľké sumy sa zriedka vydávajú bez záruky, alebo bude percento oveľa vyššie. Právnická osoba, najmä bez pozitívnej úverovej histórie, nemôže bez ručiteľov dostať úver vôbec. Banka si tak poskytuje záruky na vrátenie finančných prostriedkov v prípade nepriaznivej situácie.

Ako garanti môžu pôsobiť zamestnanci organizácie, účtovník, vedúci oddelení. Častokrát sám zakladateľ vystupuje ako garant, len ako fyzická osoba. V tomto prípade ručí osobným majetkom, na rozdiel od LLC, ktorá ručí iba zakladajúcim kapitálom, ktorý sa často rovná 10 000 rubľov, alebo majetkom v súvahe.
Začatím konkurzného konania na organizáciu záväzky ručiteľov nezanikajú. Veriteľ má zákonné právo prezentovať svoje pohľadávky ručiteľom.

Nasledujúce okolnosti ich môžu zachrániť pred dlhmi:

• Veriteľ nepreukázal svoje práva na vymáhanie dlhu;
• Ručiteľ vyhlásil na seba konkurz;

Veritelia spravidla takmer vždy využívajú právo obrátiť sa priamo na ručiteľa. Zodpovednosť ručiteľa v prípade úpadku je obmedzená len časovým rámcom, a to až do momentu vylúčenia organizácie z Jednotného štátneho registra právnických osôb. Potom už nebude možné vymáhať pohľadávky voči veriteľovi.
Pre ručiteľov platia rovnaké požiadavky ako pre dlžníka. Toto všetko by sa malo odraziť v zmluve.

Zodpovednosť ručiteľa v prípade úpadku dlžníka

Je logické predpokladať, že likvidáciou dlžníka zanikajú všetky jeho záväzky. Konkurz sa končí likvidáciou. Preto zároveň mali zaniknúť aj povinnosti ručiteľa. Aké nuansy môžu vzniknúť?

Ak bol v priebehu konania zavedený predaj majetku a nestačilo by splatiť dlh v plnej výške, pohľadávky sa budú považovať za vyrovnané. To však neznamená, že sú spokojní. Rozdiel, na ktorý nestačil majetok dlžníka, sa veritelia pokúsia vymôcť od ručiteľa. V tomto prípade ani likvidáciou dlžníka po úpadku nezaniká zodpovednosť ručiteľa.

Zodpovednosť ručiteľa v prípade úpadku fyzickej osoby

Od okamihu, keď je dlžník vyhlásený za platobne neschopného, ​​má veriteľ právo požadovať splnenie svojich záväzkov od ručiteľa.
Najčastejšie ide o spoločnú a nerozdielnu zodpovednosť. Ide o typ záväzku, ktorý zahŕňa rovnaké záväzky viacerých dlžníkov voči veriteľovi. V tomto prípade má veriteľ právo obrátiť sa tak na všetkých solidárnych dlžníkov, ako aj na jedného z nich a požadovať krytie celej výšky dlhu alebo len určitého podielu.

V tomto prípade nie je veriteľ povinný žiadať najskôr hlavného dlžníka a až v prípade porušenia jeho povinností požadovať ich splnenie od ručiteľov. Podľa svojho uváženia sa môže okamžite obrátiť na ostatných dlžníkov.

Pre ručiteľa môže existovať niekoľko možností vývoja udalostí:

• Pokúste sa dokázať nezákonnosť tvrdení;
• Plniť záväzky;
• Začnite konkurzné konanie.

Často je posledná možnosť jediná správna. Je možné dokázať svoje zlyhanie. Okrem toho sú súdy lojálne k ručiteľom, keďže je ťažké ich obviniť z fiktívneho alebo úmyselného úpadku.

Zástupná zodpovednosť v konkurze

Ide o druh zodpovednosti, ktorá sa ukladá tretej strane, ak hlavný dlžník nemôže splniť svoje záväzky.

V prípade bankrotu organizácie subsidiárne ručenie môžu byť zapojené ovládajúce osoby, v dôsledku ktorých konania došlo k poškodeniu podniku a jeho majetku, čo má za následok neschopnosť splácať dlhy veriteľom.

V prípade subsidiárneho ručenia osoba ručí za záväzky dlžníka.
Jeho povinnosť odpovedať prichádza po hlavnom dlžníkovi nesprávne plní svoje povinnosti.
Treba mať na pamäti, že subsidiárne ručenie je možné len v konkurznom konaní právnických osôb.

Ručiteľ ako fyzická osoba má vážnu zodpovednosť. Odpovedá všetkými dostupnými prostriedkami, osobným majetkom. To je potrebné pochopiť pri súhlase so zárukou pre vašich známych alebo zamestnávateľov.
Praktizujúci právnici sa dnes prikláňajú k názoru, že vyhlásenie platobnej neschopnosti pre ručiteľa je najbezpečnejším spôsobom, ako zachrániť svoj majetok a vyhnúť sa zodpovednosti.

Špecialisti spoločnosti "PROFF-Bankrupt" už získali skúsenosti v tejto oblasti a sú pripravení poskytnúť služby na správnej úrovni.

Možnosť vyhlásiť občiansky bankrot sa objavila na jeseň 2015. V mnohých ohľadoch k vyriešeniu tejto otázky na legislatívnej úrovni zavedením príslušných noviel konkurzného zákona došlo v dôsledku výrazného nárastu podielu problémových dlhov, pre ktoré dlžníci objektívne neboli schopní znášať svoje úverové záväzky v r. plný. A aj keď sa dnes pozrieme na prax uplatňovania pravidiel o bankrote fyzických osôb, prevažná väčšina úpadcov je buď individuálnych podnikateľov, alebo úverových dlžníkov. však konkurzný zákon neobmedzuje postavenie platobne neschopného dlžníka, teda potenciálne môže ísť o každého občana, ktorého finančná situácia spadá pod znaky bankrotu - peňažný dlh vo výške najmenej pol milióna rubľov a 3-mesačné oneskorenie pri plnení týchto požiadaviek.

Môže byť na ručiteľa vyhlásený konkurz? Ako občan – určite, ale ako ručiteľ – nie vždy. Veľa závisí od skutočných okolností prípadu. A netreba zabúdať, že v konkurzných veciach sa neprihliada len na pohľadávky veriteľov voči dlžníkovi, ale aj na jeho pohľadávky a v r. tento prípad jeho prítomnosť bude zrejmá. Ďalej si podrobne rozoberieme problematiku úpadku ručiteľa a čo robiť, ak je na ručiteľa vyhlásený konkurz.

Dôvody na vyhlásenie konkurzu na ručiteľa

Záruka je nástroj na zabezpečenie úverového záväzku. Pôvodne poskytnutím záruky ručiteľ nepreberá peňažný záväzok, pretože v súčasnosti mu nie sú predložené žiadne peňažné požiadavky. Ručí len za to, čo sa môže stať v budúcnosti. A ak sa tak stane a udalosti sa vyvinú tak, že sa ručiteľ dostane do podmienok potreby splatiť dlh za dlžníka, až potom jeho záväzok nadobudne charakter peňažného. Vzhľadom na to je to zásadne dôležitý bod jedným z dôvodov úpadku je existencia peňažnej pohľadávky.

Vzhľadom na vyššie uvedené okolnosti, aby mal poručiteľ právo obrátiť sa na rozhodcovské konanie s návrhom na vyhlásenie konkurzu, je potrebná kombinácia nasledujúcich podmienok:

1. Dlžník porušil podmienky úveru, banka podala peňažný nárok na splatenie dlhu ručiteľovi, vyhrala súd a v dôsledku súdu dostala výkonný dokument o vymáhaní dlhu od poručiteľa, na základe ktorého súdni exekútori začali exekučné konanie.
2. Suma, ktorá sa má vymôcť od ručiteľa podľa výkonných dokumentov, je 500 alebo viac tisíc rubľov. V zásade je možná aj menšia suma, ale potom by sa na úkor iných dlhov ručiteľa malo vytvoriť spolu najmenej pol milióna rubľov.
3. Ručiteľ nie je schopný splácať svoje dlhy vo výške 500 tisíc rubľov a viac na úkor svojich príjmov a majetku, ktorý môže byť zhabaný. Omeškanie s výkonom peňažných pohľadávok v určenej výške je v tomto prípade najmenej 3 mesiace.

Na rozdiel od dlžníka je pre ručiteľa oveľa ťažšie dosiahnuť vyššie uvedený súbor podmienok. Okamžite od uzavretia zmluvy o pôžičke vzniká dlžníkovi peňažný záväzok. Nemusí ako ručiteľ čakať, kým pohľadávka nadobudne formu vymáhania v exekučnom konaní. Zároveň, ak je v procese plnenia ich úverové záväzky dlžník povolí 3-mesačné alebo viac omeškanie a dlh presahuje 500 tisíc rubľov, môže sa okamžite obrátiť na arbitráž s návrhom na vyhlásenie konkurzu.

Trochu inak vyzerajú situácie, keď chce ručiteľ vyhlásiť na seba konkurz, nie preto, že mu banka predložila požiadavku na splatenie dlhu za dlžníka. Je zrejmé, že dlhy ručiteľovi môžu vzniknúť aj z iných dôvodov, napríklad za jeho vlastné pôžičky, dlhy na výživnom, účty za energie a iné peňažné záväzky. V takýchto prípadoch však nemožno hovoriť o úpadku ručiteľa ako takom. Tu je evidentný štandardný úpadok občana, aj keď medzi jeho dôvodmi môže figurovať dlh ručiteľa na pôžičke inej osoby, ale len dodatočný a opäť pre jeho uznanie súdom sú exekučné konania. požadovaný.

Problém voľby: koho zbankrotovať - ​​dlžníka alebo ručiteľa?

Tento problém nie je v konkurznom konaní novinkou. Bol a je relevantný vo všeobecnosti pre uznanie platobnej neschopnosti akýchkoľvek osôb, vrátane právnických osôb, ktoré často zapájajú svojich konateľov alebo vlastníkov ako ručiteľov. Pokiaľ ide o konkurzné konanie fyzických osôb, tento aspekt dostal trochu iný obsah, a to z dôvodu, že občan sa nemôže „samolikvidovať“ ako právnická osoba. Preto bez ohľadu na to, aké udalosti nastanú, bude potrebné vziať do úvahy aspekty a vypracovať riešenie nasledujúcich problémov:

1. Peňažná pohľadávka voči dlžníkovi a ručiteľovi je spravidla solidárna. To znamená, že banka podľa vlastného uváženia určí, proti komu presne uplatní pohľadávku: iba dlžníkovi, iba ručiteľovi, spoločne a nerozdielne, pričom obaja sú spolužalovaní. Vzhľadom na to, že vzťah „dlžník – ručiteľ“ je zvyčajne príbuzný alebo priateľský, diskusia o probléme úverových dlhov sa začína dlho predtým, ako sa banka obráti na súd. Banky sa navyše so súdnou cestou neponáhľajú. Typická situácia teda vyzerá tak, že dlžník už môže mať právo obrátiť sa na súd s návrhom na vyhlásenie konkurzu, pričom ručiteľ má charakter len potenciálneho. Samozrejme, tu bude potrebné dospieť k spoločnému obojstranne výhodnému riešeniu, inak môžu obaja stratiť právo na začatie konkurzného konania, prípadne toto právo stratí aj ručiteľ, ak dlžník prevezme iniciatívu a uzná celú sumu peňažný nárok na úver.
2. Samotná banka môže požiadať súd o vyhlásenie konkurzu na dlžníka a (alebo) ručiteľa, ktorý vystupuje ako hlavný veriteľ. V tejto situácii budú podmienky konkurzu rovnaké, ako keď konanie začne dlžník alebo ručiteľ. Banka však môže počkať, kým sa proti ručiteľovi začne exekučné konanie a nastane 3-mesačná lehota na omeškanie, alebo nemusí čakať, okamžite vyhlási bankrot dlžníka a pošle v tejto veci žiadosť na arbitráž. Tipovať, čo a či urobí banka, je zbytočné. Musíte robiť vlastné rozhodnutia a prevziať iniciatívu do vlastných rúk. Má to veľa výhod.
3. Ak súd vyhovie návrhu ručiteľa na vyhlásenie konkurzu a zavedie postup reštrukturalizácie dlhu alebo predaj jeho majetku, možno to považovať za zhoršenie podmienok zabezpečenia. Banka môže takéto okolnosti považovať za dôvody na predloženie dlžníkovi požiadavky na úplné predčasné splatenie dlhu. Samozrejme, v tomto prípade hovoríme o tom, že ručiteľ iniciuje konkurz nie z dôvodu existencie požiadavky na vymáhanie dlhu z úveru. Situácia sa však môže otočiť aj tak, že požiadavky banky v dôsledku toho budú predložené ručiteľovi.

Na základe doterajšej praxe možno konštatovať, že takmer vždy skrachovaní dlžníci. A preto:

1. Ak iniciujete konkurz na občianskeho ručiteľa, jeho pohľadávky (regresný nárok na uplatnenie dlhu na úvere od dlžníka) sa započítajú, keď určité podmienky do súťaže. V tomto prípade bude ručiteľ povinný k prihláške pripojiť okrem iného aj zoznam svojich dlžníkov a peňažných pohľadávok voči nim.
2. Podľa zákona o konkurze, ak má súd dôvod domnievať sa, že peňažné pohľadávky voči občanovi (ručiteľovi) môžu byť v krátkom čase úplne splnené splatením dlhu (dlhu dlžníka) voči tomuto občanovi, potom ho nemožno priznať. bankrot. Je zrejmé, že tu má súd právo vykladať si pojem „krátkodobosť“ po svojom, no už samotná skutočnosť, že má pohľadávku úmernú peňažnej pohľadávke voči poručiteľovi, je dobrým dôvodom na odmietnutie ešte na začiatku r. konkurzného konania a neuznať vyhlásenie ručiteľa za opodstatnené.

Z vyššie uvedených dôvodov banky, ak iniciujú bankrot, potom vo vzťahu k dlžníkom, nie ručiteľom. Efektívnosť procesu bude mnohonásobne vyššia a ak nebude možné vymôcť dlh od dlžníka, potom bude vždy možné začať proces voči ručiteľovi.

V drvivej väčšine prípadov bankrot nevyvolávajú samotní ručitelia, ktorí čakajú na definitívne vyriešenie situácie medzi dlžníkom a bankou. Výnimky sa vyskytujú najmä vtedy, keď právnická osoba vystupuje ako dlžník-dlžník, ale v takýchto prípadoch je súdna prax rozvinutá mnoho rokov. Ak je dlžník a ručiteľ jednotlivcov, a nie sú prostriedky na splatenie úverového dlhu, je rozumnejšie počkať na rozhodnutie banky a súdne spory pri pohľadávke na vymáhanie pohľadávky. A až na základe začatého exekučného konania voči poručiteľovi by mal tento popremýšľať o vyhlásení konkurzu, ak je to samozrejme potrebné. Pre efektívnosť procesu je dôležité, aby celkový dlh ručiteľa zahŕňal nielen bankové pohľadávky o splatení úverového dlhu, ale aj iných dlhov, pričom tieto by predstavovali 500 tisíc rubľov a viac.

Vlastnosti konkurzného konania ručiteľa

Konkurz ručiteľa- postup pre všeobecné pravidlá uznanie finančnej insolventnosti občana:

1. Na začatie procesu potrebujete vyhlásenie ručiteľa a balík dokumentov predložený rozhodcovskému súdu.
2. Na základe výsledkov posúdenia doručených materiálov môže súd rozhodnúť o reštrukturalizácii dlhu alebo o predaji majetku dlžníka. Strany môžu uzavrieť aj dohodu o urovnaní schválenú v rozhodcovskom konaní. Vo väčšine prípadov sa využíva reštrukturalizácia, ktorá sa vykonáva podľa plánu schváleného súdom.
3. Začatie konkurzného konania sa pozastaví exekučné konanie, vrátane konania vo veci vymáhania pohľadávky z úveru.
4. V rámci konania podľa plánu reštrukturalizácie ručiteľ spláca svoje dlhy.
5. V prípade úplného (čiastočného) splatenia úverového dlhu ručiteľom získava právo požadovať splatenú sumu od dlžníka. Ak je aj tento v konkurznom konaní, za určitých okolností (vyžaduje sa dodržanie postupu a lehôt) môže byť ručiteľ v tomto konkurznom prípade zaradený do zoznamu veriteľov.
6. Ak súd ihneď rozhodol o predaji majetku poručiteľa-dlžníka alebo reštrukturalizácia k ničomu neviedla, finančný správca pristúpi k ohodnoteniu a predaju majetku v dražbe. Výťažok je určený na splatenie pohľadávok veriteľov v súlade s prioritou. Neuhradené pohľadávky sa anulujú, a ak po predaji nehnuteľnosti zostanú finančné prostriedky, prejdú do dispozície poručiteľa.

Ak na dlžníka nebol vyhlásený konkurz, a to aj vtedy, ak sa takéto konanie nezačalo, a ručiteľ splatil dlh z úveru počas konkurzného konania, zostáva mu právo požadovať od dlžníka peniaze. Toto právo je možné uplatniť v rámci súdneho sporu, počas ktorého dostane ručiteľ exekučný titul a súdni exekútori začnú vymáhať prostriedky zaplatené na splatenie úveru od dlžníka. Dá sa to však realizovať aj podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu na dlžníka, samozrejme, ak výška dlhu presiahne pol milióna rubľov a dlžník má 3-mesačné omeškanie so splácaním.

Konkurz ručiteľa sám o sebe nie je zložitý, pretože sa vykonáva podľa všeobecných pravidiel úpadku občanov. Avšak vzhľadom na ich krátke trvanie legislatívne ustanovenia, ako aj prípadné ťažkosti spojené s skutočných okolností prípady, napríklad súbežný priebeh konkurzného konania dlžníka a ručiteľa, účasť na procesoch viacerých ručiteľov, prítomnosť v prípade spoludlžníka alebo dlžníka (ručiteľa), ktorým je právnická osoba, vývoj udalostí môže byť vážne brzdený. Každý prípad si vyžaduje starostlivé a komplexné posúdenie, berúc do úvahy všetky okolnosti a nuansy. Netreba hľadať univerzálne riešenia.