Предявяване на искове срещу поръчителите на несъстоятелния длъжник. Може ли поръчител да бъде обявен в несъстоятелност? Какви са характеристиките на процедурата по несъстоятелност, като се вземат предвид правните норми? Ако банка фалира

Когато подписват договор, мнозина не мислят за факта, че по този начин поемат определени задължения. По-специално, в случай на неправилно изпълнение на задълженията му от основния кредитополучател, изплатете дълга му. Що се отнася до възстановяването чрез съда, банките първо съдят кредитополучателя. Но когато е заведено дело от кредитна институция, може да бъде иницииран фалит на главния длъжник. Ще изчезне ли отговорността на поръчителя в случай на несъстоятелност на кредитополучателя?

Задължения и отговорност на поръчителя при несъстоятелност на длъжника

Гаранция може да възникне по закон или по договор. Съответно условията за прекратяването му могат да бъдат посочени в самото споразумение или в законодателни актове.

Нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация казват, че гаранцията може да бъде прекратена, ако:

е изпълнено задължението по основния договор;

длъжникът е ликвидиран;

при прехвърляне на дълг към друг кредитополучател;

кредитополучателят е изпълнил надлежно задължението, но банката кредитор отказва да го приеме;

споразумението е изтекло.

В случай на несъстоятелност на главния длъжник, поръчителството може да бъде прекратено само ако кредиторът не е поискал плащане на дълга преди обявяването на главния кредитополучател в несъстоятелност. В противен случай поръчителят в случай на фалит на физическо лице ще трябва да изпълни задълженията си и да погаси дълга.

Изисквания за поръчител в несъстоятелност

Поръчителят може да инициира и процедурата за признаване на него финансова несъстоятелност. Това е възможно само при предявяване на искове към поръчителите от кредитора. То дава основание за започване на признаване на финансова несъстоятелност. В този случай трябва да бъдат изпълнени други изисквания за поръчителя:

основният кредитополучател е нарушил условията на споразумението и не изпълнява (неправилно) задълженията си;

образувано е изпълнително производство;

размерът на дълга, чиито искове за събиране са предявени, е повече от 500 хиляди рубли;

имущество и доходи не позволяват погасяване на дълга.

Ако горните изисквания за поръчители в несъстоятелност са изпълнени, става възможно подаването искова молбапред арбитражния съд и се обявява във финансова несъстоятелност.

Права на поръчител при несъстоятелност

В случай на фалит на основния кредитополучател преди края на обявяването му във финансова несъстоятелност, банката най-вероятно ще подаде искане за събиране на дълга от гаранта, за да не загуби това право след обявяване на длъжника в несъстоятелност. Това изискване е абсолютно законно и оправдано, като по този начин банката гарантира връщането на кредитните средства.

Какво да направите в този случай, възможно ли е да се анулира гаранцията на длъжника? На първо място, можете да опитате да оспорите основния договор за заем или договора за поръчителство. Това е доста трудно да се направи, но в съдебната практика има такива случаи. Например, можете да опитате да докажете, че споразумението е подписано с измама, да се позовавате на нарушения от банкови служители и т.н. Също така е необходимо да се проучи цялостно ситуацията. Може би кредитополучателят е изпълнил задължението си, но заемодателят не го е приел или са направени промени в основния договор за заем, за които поръчителят не е дал съгласието си.

Какво ще стане с поръчителя при несъстоятелност на длъжника

Какво ще стане с поръчителя, ако банката изиска връщане на дълга на главния длъжник, който не плаща кредита? Ако не е било възможно анулирането, остават две възможности: да платите дълга или да се обявите в несъстоятелност. В първия случай, след изплащане на дълга към банката, поръчителят може да се обърне към длъжника и да поиска възстановяване на разходите. Страните могат да подпишат споразумение или да разрешат спор съдебен ред. При стартиране на процедурата за признаване на финансова несъстоятелност на кредитополучателя, поръчителят може да участва в делото като един от кредиторите.

Обявяването на несъстоятелност може да ви помогне да се отървете от дълговете, но трябва да вземете предвид последствията от тази процедура, включително факта, че имуществото на гаранта ще бъде запорирано и продадено, за да изплатите дълга.

Други последствия:

в рамките на 3 години е забранено да заема длъжността директор на организацията;

ще бъде забранено повторното признаване на финансова несъстоятелност за срок от 5 години;

кредитната история ще бъде повредена;

при контакт кредитни организацииЩе трябва да подадете заявление за несъстоятелност в рамките на 5 години.

Какво трябва да направи поръчителят, ако кредитополучателят е бил обявен в несъстоятелност, преди банката да подаде парична претенция към поръчителя? В този случай той може да не плати за длъжника, тъй като задълженията по договора за поръчителство се анулират. Ако банката продължи да настоява, спорът може да бъде разрешен в съда. С голяма степен на вероятност кредиторът ще го загуби.

Прекратяване на поръчителство при несъстоятелност на физическо лице

руското законодателство и арбитражна практикате казват, че при започване на процедурата за признаване на финансовата несъстоятелност на основния кредитополучател кредиторът има право да иска изпълнение на задълженията за погасяване на дълга само ако съответната искова молба е подадена преди обявяването на главния длъжник в несъстоятелност.

Прекратява ли се гаранцията при признаване на финансова несъстоятелност? Да, но това не означава, че банката няма да се опита да получи парите им по никакъв начин. За да направите това, могат да се използват психологически мерки. Ако кредитополучателят не знае, че е възможно да прекрати гаранцията в случай на несъстоятелност на длъжника, тогава заплахите на банката може да имат дължимото действие.

Нюанси

Законодателството, което урежда реда за признаване на финансова несъстоятелност и отговорност по договор за поръчителство, е несъвършено. Опитните банкови адвокати използват двусмислени норми, за да свършат нещата. Практиката показва, че в някои случаи е възможно да се намерят причини за анулиране на гаранция, но това е доста трудно да се направи. Съдилищата често заемат страната на кредитора и оспорването на споразумението за гаранция от длъжника или поръчителя се счита за укриване на плащането на дълга. Но не се отказвайте, ако съдът откаже, трябва да се подаде жалба. съдилища висш органможе да тълкува ситуацията по съвсем различен начин.

Трябва ли поръчителят да плати заема? Да, това задължение е посочено в договора, който той е подписал. Но ако докажете, че процедурите са били нарушени по време на изпълнението на договора, извършена е измама и подписът върху документа е фалшив, договорът може да бъде анулиран. Но практиката показва, че разглеждането на делото пред поръчителя е фалшив процес, разтеглен във времето, изискващ определени разходи (включително и за адвокат), а шансът да се спечели делото е малък. Ето защо експертите препоръчват да помислите внимателно, преди да подпишете споразумение за гаранция.

Можете също да оставите свои в коментарите или да зададете въпрос на безплатен адвокат по несъстоятелност или да споделите информация с приятели в социалните мрежи.

Всеки шести гражданин на Руската федерация е гарант за дълговете на други хора, тъй като това позволява на кредитополучателя да тегли заем при изгодни лихви. От една страна, лихвата по кредита става по-малка, от друга страна, отговорността за навременното погасяване на дълга пада както на кредитополучателя, така и на поръчителите, които могат да бъдат няколко. Така банката се застрахова срещу неизплащане на кредитни средства.

Добре е дългът да бъде изплатен от кредитополучателя навреме, но това не винаги е така. Какво да направите, ако заемът престане да се плаща от кредитополучателя и банката започне да отправя искания към поръчителите, ще разкажем по-нататък.

Научете как да постигнете 100% успешно анулиране на дълг в съда

Отговорност на гаранта: какво се случва, ако заемът не бъде върнат?

Ако по някаква причина длъжникът е престанал да изплаща кредитни задължения, тогава отговорността преминава върху поръчителя. Съгласно нормите на Пленума на Върховния АС № 42 от 12 юли 2012 г. отговорността е на поръчителя дори в случай на смърт на кредитополучателя.

Какво се случва, ако главният длъжник откаже да плати на банката поради някаква причина? Единственото правилно решение за поръчителите ще бъде признаването на техния фалит. Това е единственият начин законно да се отървете от дълговете на други хора.

Физически лица-поръчители могат да обявят несъстоятелността си:

• По заеми на обикновени граждани;
• За задълженията на фирми и други юридически лица.

Ако всичко е достатъчно ясно с фалита на поръчители на физически лица, то в случаите, когато физическо лице действа като гарант на фирма, има особености. Такъв фалит може да бъде извършен само след обявяване на самото дружество в несъстоятелност. Както показва практиката, в случай на фалит на концерни, компании и фабрики, обикновено е трудно за кредиторите да възстановят кредитните средства, така че кредиторите започват да предявяват искове срещу поръчители за кредитните задължения на такава компания.

Такъв поръчител най-често е собственикът на фирмата или негови подчинени - например счетоводител, директор и други лица. Отговорността на поръчителя в несъстоятелност може да бъде както следва:

• Дъщерно дружество- поръчителят отговаря за задължения при ограничени условия, които са предвидени в договора при сключване;
• СолидарнаПоръчителят носи същата отговорност като кредитополучателя.

Ако по договора имате втори вид отговорност (солидарна), все още можете спокойно да се обърнете към съда, за да заведете несъстоятелност. Процедурата по несъстоятелност не е „краят на всичко”, а просто правен, цивилизован метод за освобождаване от дългове, които, честно казано, юридическото лице трябва да плати. Дмитрий Комаров,
адвокат по несъстоятелност

Гаранцията като явление е доста разпространено у нас. Освен това, големи сумирядко се издават без гаранция, или процентът ще бъде много по-висок. Едно юридическо лице, особено без положителна кредитна история, изобщо не може да получи заем без поръчители. Така банката си осигурява гаранции за връщане на средства при неблагоприятна ситуация.

Като поръчители могат да действат служители на организацията, счетоводител, ръководители на отдели. Често самият учредител действа като гарант, само като физическо лице. В този случай той носи отговорност с лично имущество, за разлика от LLC, което отговаря само с учредителния капитал, който често е равен на 10 000 рубли, или с имущество в баланса.
При откриване на производство по несъстоятелност на организация задълженията на поръчителите не се прекратяват. Кредиторът има законно правопредявят претенциите си пред поръчители.

Следните обстоятелства могат да ги спасят от дълг:

• Кредиторът не е показал правата си за събиране на дълга;
• Поръчителят се обявява в несъстоятелност;

По правило кредиторите почти винаги използват правото да се свързват директно с поръчители. Отговорността на гаранта в случай на несъстоятелност е ограничена само от времевата рамка до момента, в който организацията бъде изключена от Единния държавен регистър на юридическите лица. След това вече няма да може да се събират задължения към кредитора.
За поръчителите се прилагат същите изисквания, както и за кредитополучателя. Всичко това трябва да бъде отразено в договора.

Отговорност на поръчителя в случай на несъстоятелност на кредитополучателя

Логично е да се приеме, че ликвидацията на длъжника прекратява всичките му задължения. Фалитът завършва с ликвидация. Следователно задълженията на поръчителя е следвало да престанат едновременно. Какви нюанси могат да възникнат?

Ако по време на процедурата е била въведена продажба на имот и тя не е била достатъчна за пълно изплащане на дълга, тогава исковете ще се считат за уредени. Но това не означава, че са доволни. Разликата, за която имуществото на кредитополучателя не е било достатъчно, кредиторите ще се опитат да възстановят от поръчителя. В този случай дори ликвидацията на длъжника след несъстоятелност не затваря отговорността на поръчителя.

Отговорност на поръчителя при несъстоятелност на физическо лице

От момента на обявяване на кредитополучателя в неплатежоспособност кредиторът има право да иска изпълнението на задълженията си от поръчителя.
Най-често има солидарна отговорност. Това е вид отговорност, която включва равни задължения на няколко длъжника към кредитора. В този случай кредиторът има право да се обърне както към всички солидарни длъжници, така и към един от тях и да поиска покриване на целия размер на дълга или само на определен дял.

В този случай кредиторът не е длъжен първо да се обърне към главния длъжник, а само при нарушаване на задълженията му да иска изпълнението им от поръчителите. Той може по свое усмотрение да се обърне незабавно към останалите длъжници.

За поръчителя може да има няколко варианта за развитие на събитията:

• Опитайте се да докажете незаконосъобразността на претенциите;
• Изпълнявайте задълженията;
• Започнете производство по несъстоятелност.

Често последната опция е единствената правилна. Възможно е да докажете своя провал. Освен това съдилищата са лоялни към поръчителите, тъй като е трудно да бъдат обвинени във фиктивен или умишлен фалит.

Заместническа отговорност при несъстоятелност

Това е вид отговорност, която се налага на трето лице, ако главният длъжник не може да изпълни задълженията си.

В случай на фалит на организация субсидиарна отговорностмогат да участват контролиращи лица, в резултат на чиито действия предприятието и неговото имущество са били увредени, което е довело до невъзможност за погасяване на задължения към кредиторите.

При субсидиарната отговорност лицето отговаря за задълженията на длъжника.
Задължението му да отговаря идва след главния длъжник неправилноизпълнява задълженията си.
Трябва да се има предвид, че привличането на субсидиарна отговорност е възможно само в процедурата по несъстоятелност на юридически лица.

Поръчителят като физическо лице носи сериозна отговорност. Отговаря с всички налични средства, лично имущество. Това трябва да се разбере, когато се съгласявате с гаранция за вашите познати или работодатели.
Практикуващите адвокати днес са склонни да смятат, че обявяването на тяхната несъстоятелност за поръчител е най-сигурният начин да спасят имуществото си и да избегнат отговорност.

Специалистите на фирма "ПРОФФ-банкрут" вече са натрупали опит в тази област и са готови да предоставят услуги на подобаващо ниво.

Възможността за обявяване на гражданин в несъстоятелност се появи през есента на 2015 г. В много отношения уреждането на този въпрос на законодателно ниво с въвеждането на подходящи изменения в Закона за несъстоятелността се дължи на сериозно нарастване на дела на проблемните задължения, за които кредитополучателите-длъжници обективно не са в състояние да поемат задълженията си по кредита в пълен. И дори днес да разгледаме практиката на прилагане на правилата за несъстоятелност на физически лица, преобладаващият брой фалирали са или индивидуални предприемачи, или кредитни длъжници. Въпреки това, Законът за несъстоятелността не ограничава статута на несъстоятелен длъжник, тоест потенциално може да бъде всеки гражданин, чието финансово състояние попада под признаците на фалит - паричен дълг от най-малко половин милион рубли и 3-месечно забавяне на изпълнението на тези изисквания.

Може ли поръчител да бъде обявен в несъстоятелност?Като гражданин - със сигурност, но като поръчител - не винаги. Много зависи от действителните обстоятелства по случая. И не трябва да забравяме, че в делата по несъстоятелност се отчитат не само вземанията на кредитор към длъжника, но и неговите вземания, а в този случайприсъствието му ще бъде очевидно. След това ще анализираме подробно въпроса за несъстоятелността на гаранта и какво да правим, ако поръчителят бъде обявен в несъстоятелност.

Основания за обявяване на поръчител в несъстоятелност

Гаранцията е инструмент за обезпечаване на задължение по заем. Първоначално, предоставяйки гаранция, поръчителят не поема парично задължение, тъй като към момента не му се предявяват парични изисквания. Той гарантира само това, което може да се случи в бъдеще. И ако това се случи и събитията ще се развият по такъв начин, че поръчителят ще бъде поставен в условията на необходимостта от погасяване на дълга за кредитополучателя, само тогава неговото задължение ще придобие характер на парично. Това е фундаментално важен момент, като се има предвид това едно от основанията за несъстоятелност е наличието на вземане по паричен дълг.

Поради горните обстоятелства, за да има право на поръчителя да се обърне към арбитраж с молба за обявяването му в несъстоятелност, е необходима комбинация от следните условия:

1. Кредитополучателят наруши условията на заема, банката предяви паричен иск за погасяване на дълга към поръчителя, спечели делото и в резултат на съда получи изпълнителен документпо събиране на задължението от поръчителя, въз основа на което съдебните изпълнители са образували изпълнително производство.
2. Сумата, която трябва да бъде възстановена от гаранта по изпълнителни документи, е 500 или повече хиляди рубли. По принцип е възможна и по-малка сума, но тогава за сметка на други дългове, държани от поръчителя, трябва да се формират общо най-малко половин милион рубли.
3. Поръчителят не е в състояние да изплати задълженията си в размер на 500 хиляди рубли или повече за сметка на своите доходи и имущество, които могат да бъдат възбрани. В този случай забавянето на изпълнението на парични вземания в посочения размер е най-малко 3 месеца.

За разлика от кредитополучателя, за поръчителя е много по-трудно да постигне горния набор от условия. Кредитополучателят веднага от момента на сключване на договора за заем се формира парично задължение. Не е необходимо като поръчител да чака докато дългът придобие формата на събиране в изпълнително производство. В същото време, ако в процес на изпълнение на техните кредитни задължениякредитополучателят допуска 3-месечно или повече забавяне и дългът надвишава 500 хиляди рубли, той може незабавно да се обърне към арбитраж с молба за несъстоятелност.

Ситуациите изглеждат малко по-различно, когато поръчителят желае да се обяви в несъстоятелност не защото банката му е предявила искане за погасяване на дълга на кредитополучателя. Ясно е, че задълженията могат да възникнат от поръчителя по други причини, например за собствени заеми, задължения за издръжка, сметки за комунални услуги и други парични задължения. В такива случаи обаче не може да се говори за фалит на поръчителя като такъв. Тук е очевиден стандартният несъстоятелност на гражданин, въпреки че сред негово основание може да фигурира дългът на поръчителя по заем на друго лице, но само като допълнителен, и отново за признаването му от съда се води изпълнително производство. задължително.

Проблемът на избора: кого да фалира - кредитополучателя или поръчителя?

Този проблем не е нов за производството по несъстоятелност. Той е бил и е релевантен като цяло за признаване на неплатежоспособност на всякакви лица, включително юридически лица, които често включват своите управители или собственици като поръчители. По отношение на процедурата по несъстоятелност на физическите лица този аспект получи малко по-различно съдържание, поради факта, че гражданинът не може да се „самоликвидира” като юридическо лице. Следователно, независимо какви събития се случват, ще е необходимо да се вземат предвид аспектите и да се разработи решение по следните въпроси:

1. Паричното вземане към кредитополучателя и поръчителя по правило е солидарно. Тоест банката по своя преценка определя срещу кого точно да предяви иск: само кредитополучателя, само поръчителя, заедно и поотделно, като привлича и двамата като съответници. Като се има предвид, че отношенията "кредитополучател-гарант" обикновено са свързани или приятелски, обсъждането на проблема с кредитния дълг започва много преди банката да се обърне към съда. Освен това банките не бързат да се обърнат към съда. В резултат на това типичната ситуация изглежда по такъв начин, че кредитополучателят може вече да има право да се обърне към съда с молба за несъстоятелност, докато за поръчителя това е само потенциално възможно. Разбира се, тук ще е необходимо да се стигне до общо взаимноизгодно решение, в противен случай и двамата могат да загубят правото да образуват производство по несъстоятелност или поръчителят ще загуби това право, ако кредитополучателят поеме инициативата и признае цялата сума парично вземанена кредит.
2. Самата банка може да се обърне към съда за обявяване на кредитополучателя и (или) поръчителя в несъстоятелност, действащ като основен кредитор. В тази ситуация условията за несъстоятелност ще бъдат същите като при започване на процедурата от кредитополучателя или поръчителя. Но банката може да изчака, докато бъде образувано изпълнително производство срещу поръчителя и да настъпи 3-месечен период на забавяне, или може да не изчака, като незабавно обяви несъстоятелността на кредитополучателя и изпрати молба до арбитраж за това. Да се ​​гадае какво ще направи банката и дали ще направи е безполезно. Трябва да вземете свои собствени решения и да поемете инициативата в свои ръце. Има много предимства за това.
3. Ако съдът приеме молбата на поръчителя за несъстоятелност и въведе процедура по преструктуриране на дълга или продажба на имуществото му, това може да се счита за влошаване на условията на обезпечението. Банката може да приеме такива обстоятелства като основание за представяне на кредитополучателя изисквания за пълно предсрочно погасяване на дълга. Разбира се, в този случай говорим за факта, че поръчителят инициира несъстоятелност не поради наличието на изискване за събиране на дълг по заем. Но ситуацията може да се обърне и така, че изискванията на банката в резултат ще бъдат представени на гаранта.

Въз основа на досегашната практика може да се заключи, че почти винаги фалирали кредитополучатели. И затова:

1. Ако инициирате несъстоятелност на гражданин поръчител, неговите вземания (регресно право на вземане на дълг по заем от кредитополучател) ще бъдат включени, когато определени условияв състезанието. В този случай поръчителят ще бъде длъжен да приложи към заявлението, наред с други неща, списък на своите длъжници и парични вземания към тях.
2. Съгласно закона за несъстоятелността, ако съдът има основание да смята, че паричните вземания срещу гражданин (поръчител) могат да бъдат напълно изпълнени за кратко време чрез погасяване на дълга (дълга на кредитополучателя) към този гражданин, тогава той не може да бъде деклариран фалирал. Ясно е, че тук съдът има право да тълкува понятието „кратко време” по свой начин, но самият факт, че има вземания, съизмерими с паричното вземане срещу поръчителя, е основателна причина да се откаже още в началото на производството по несъстоятелност и да не признае изявлението на поръчителя за основателно.

Поради горните причини банките, ако инициират фалит, тогава по отношение на кредитополучателите, а не поръчителите. Ефективността на процеса ще бъде многократно по-висока и ако не е възможно да се възстанови дългът от кредитополучателя, тогава винаги ще може да се започне процес срещу поръчителя.

В по-голямата част от случаите самите поръчители не инициират несъстоятелност, чакайки окончателното разрешаване на ситуацията между кредитополучателя и банката. Изключения се правят главно само когато юридическо лице действа като кредитополучател-длъжник, но в такива случаи съдебната практика се развива в продължение на много години. Ако кредитополучателят и поръчителят са лица, и няма средства за погасяване на дълга по кредита, по-разумно е да се изчака банката да вземе решение и съдебни споровепо иск за събиране на вземания. И само въз основа на образуваното изпълнително производство срещу поръчителя, последният трябва да мисли за обявяване в несъстоятелност, ако, разбира се, има нужда от това. За ефективността на процеса е важно общият дълг на гаранта да включва не само банкови вземанияза погасяване на кредитен дълг, но и други дългове, като последните биха възлизали на 500 хиляди рубли и повече.

Особености на процедурата по несъстоятелност на поръчителя

Несъстоятелност на поръчителя- процедурата за Общи правилапризнаване на финансова несъстоятелност на гражданин:

1. За да започнете процеса, се нуждаете от изявление на поръчителя и пакет от документи, представени в арбитражния съд.
2. Въз основа на резултатите от разглеждането на получените материали съдът може да вземе решение за преструктуриране на дълга или за продажба на имуществото на длъжника. Възможно е също страните да сключат споразумение за споразумение, одобрено от арбитраж. В повечето случаи се използва преструктуриране, което се извършва по одобрен от съда план.
3. Откриването на производство по несъстоятелност ще бъде спряно изпълнително производство, включително производство по дело за събиране на дълг по заем.
4. Като част от процедурата, съгласно плана за преструктуриране, поръчителят погасява задълженията си.
5. В случай на пълно (частично) погасяване от поръчителя на дълга по кредита, той получава правото да поиска погасената сума от кредитополучателя. Ако и последният е обект на производство по несъстоятелност, при определени обстоятелства (изисква се спазване на процедурата и сроковете), поръчителят може да бъде включен в списъка на кредиторите по това дело за несъстоятелност.
6. Ако съдът незабавно вземе решение за продажба на имуществото на поръчителя-длъжник или преструктурирането не доведе до нищо, финансовият мениджър пристъпва към оценката и продажбата на имота на търг. Постъпленията се насочват за погасяване на вземанията на кредиторите в съответствие с приоритета. Неизплатените искове се анулират, а ако останат средства след продажбата на имота, те се прехвърлят на разположение на поръчителя.

Ако кредитополучателят не е бил обявен в несъстоятелност, включително доколкото такава процедура не е била образувана, и поръчителят е погасил дълга по заема по време на процедурата по несъстоятелност, той си запазва правото да иска пари от кредитополучателя. Това право може да се упражни като част от дело, по време на което поръчителят получава изпълнителен лист, а съдебните изпълнители започват принудителното изпълнение на средствата, изплатени за погасяване на заема от кредитополучателя. Но може да се приложи и чрез подаване на заявление за обявяване на кредитополучателя в несъстоятелност, разбира се, ако размерът на дълга надвишава половин милион рубли и кредитополучателят е направил 3-месечно забавяне на изплащането му.

Сам по себе си фалитът на гаранта не е труден, тъй като се извършва съгласно общите правила за несъстоятелност на гражданите. Въпреки това, предвид кратката продължителност на тези законодателни разпоредби, както и възможните трудности, свързани с реални обстоятелстваслучаи, например паралелното протичане на производството по несъстоятелност на кредитополучателя и поръчителя, участието на няколко поръчители в процесите, присъствието в случая на съкредитополучател или кредитополучател (поръчител), който е юридическо лице, развитието на събитията може да бъде сериозно възпрепятствано. Всеки случай изисква внимателна и изчерпателна оценка, като се вземат предвид всички обстоятелства и нюанси. Няма нужда да се търсят универсални решения.