A csőd kihirdetése remek lehetőség arra, hogy megszabaduljunk a bankok régi adósságköveteléseitől, és elnyerjük a régóta várt pénzügyi szabadságot. Az eljárás azonban számos megszorítást is előír, amelyek kapcsán sok csődbe ment érdeklődik, hogy lehet-e csőd után jelzálogkölcsönt felvenni. Egyedi? Vannak-e közvetlen tilalmak és korlátozások az ilyen kölcsönökre vonatkozóan? Adnak-e hitelt a bankok, miután a bíróság leírja az adósságokat?
Tanulja meg, hogyan érheti el a 100%-os sikeres adósságtörlést a bíróságon
A csőd következményei 2020-ban
A csődről szóló 127-FZ törvény normái szerint, amely szabályozza az elismerési eljárást pénzügyi fizetésképtelenség a bíróságon keresztül a tartozás elengedését és a bírósági eljárás befejezését követően a következő következmények következnek be:
- 5 éven belül a csődbe ment személy nem tudja újra kijelenteni a fizetésképtelenségét;
- 3 éven belül vezetői tisztség betöltésére nem jogosult;
- 5 éven belül a csődbe ment személynek tájékoztatnia kell a bankokat és az MPI-ket a hitel vagy hitel igénylésekor lezajlott eljárásról.
Ezért, ha csőd után jelzálogkölcsönt szeretne felvenni, feltétlenül tájékoztassa a bankot az Önnel szemben alkalmazott csődeljárásról. Ezt az információt a kölcsönszerződés tartalmazza.
Felvehetek jelzálogkölcsönt, ha csődbe megyek?
Nincsenek törvényi tilalmak a korábbi csődbe jutott személyeknek nyújtott kölcsönök és jelzálogkölcsönök tekintetében. Az eljárás befejezését követő második napon jogában áll jelzálogkölcsönt kérni a banktól, de a gyakorlatban nagy valószínűséggel visszautasítással kell szembenéznie.
- Hiteltörténete ennek megfelelően meg lesz jelölve.
- A csődadatok nyilvánosak, és megtalálhatók a Federal Resource-on és más jogi információs portálokon.
Vagyis a bank az első egyszerű ellenőrzés után értesül a csődhelyzetről, még akkor is, ha úgy dönt, hogy ezt a tényt eltitkolja, és nem jelzi a hiteligényléskor.
A jelzálogkölcsönt felvevő és csődbe jutottak fórumairól szóló vélemények azt mutatják, hogy a körülmények megváltozása esetén jobb felvenni a kapcsolatot a bankkal:
- pénzügyi helyzete javulni fog;
- pénzt helyez be a kiválasztott bankba;
- stabil bevételi forrást talál.
Kaphatok jelzálogkölcsönt: milyen bankok adnak csődbe menőket?
A csődbe ment bármely banknál jelzálogkölcsönt vehet fel, amely elvileg ilyen kölcsönt ad. A legfontosabb dolog a fenti feltételek betartása. Ilyen kölcsönt érdemes legkorábban egy év múlva igényelni, akkor megnő a pozitív döntés esélye.
Megoldjuk adósságproblémáját.
Ingyenes konzultáció jogász.
A jelzálogjoggal rendelkező magánszemélyek csődje olyan fogalom, amely 2020-ban anyagi ill. jogszabályi keret. A helyzetet befolyásolja a piacgazdaság, amely két évtizeddel ezelőtt még viszonylag fényes volt minden hitelfelvevő számára. A hosszú lejáratú hitelek megjelenésével lehetővé vált, hogy a bank új pénzügyi feltételei miatt a magánszemély jelzáloghitellel csődbe menjen.
A "csőd" kifejezés már sikerült megvetni a lábát a mindennapi életben és az állami szinten elfogadott megfelelő jogalkotási dokumentumokat amelyek fizetésképtelen jogi személyekre és magánszemélyekre vonatkoznak. A jogszabály célja, hogy a hitelfelvevők számára alternatív lehetőségeket kínáljon a kölcsönhátralék – ideértve a jelzáloghitel késedelmet is – esetén.
A csőd nem a legkellemesebb eljárás magánszemélyek és cégek számára sem. És ennek a mutatónak a szabályozása érdekében létrehozták a csődinformációk egységes szövetségi nyilvántartását - egy külön webhelyre átvitt adatbázist.
Egy ilyen nyilvántartás bizonyos adatokat tartalmaz:
- Információk magáról a kölcsönfelvevőről, egészen a telefonszámig és címig.
- Információk a választottbírósági vezetőkről és arról, hogy milyen hitelezőkkel (bankokkal) dolgoztak.
- Tájékoztatás a találkozók eredményeiről és az aukciókról.
- Információk a kiállított tételekről.
Az Egyesült Államok honlapján Szövetségi nyilvántartás csődinformációkkal ellenőrizheti az Ön adatait.
2015 óta a magánszemélyek hivatalos formanyomtatványon kérhetik a bírósághoz csődöt. Döntés születik a státusz hozzárendeléséről törvényi szinten csődbe ment, ezért lehetetlen önmagát ilyennek elismerni. A koncepció iránti igény a hiteltartozás jelentős növekedése és a problémás hitelek (jelzáloghitelek) magas aránya miatt jelent meg.
Hogyan jelentsd csődbe magad? Ebben az esetben a cselekvések helyessége játszik szerepet, amelytől függ a végeredmény sikere.
törvény a státusz elérésének konkrét megvalósítása csőd, ideértve a bankkal szembeni hiteltartozás (jelzáloghitel vagy egyéb nagy kölcsön) fennállását is. A csőd bejelentésekor nem választhatja meg a bírósághoz fordulás egyedi eljárásait.
Magánszemélyek csődjének sémája.
Nincsenek speciális szabályok a csődhelyzet elfogadására, ezért ha több hitele van, akkor az egyiknél fizetésképtelennek ismerheti fel magát (például lakáshitel).
A jelenlegi gazdasági instabilitásban jellemző eset a havi jelzáloghitel-fizetési képtelenség. Az új hitel felvétele nem a legjobb megoldás a hitelfelvevő számára, mivel egy ilyen lépés csak súlyosbítja a helyzetet. Egy másik lehetőség az, hogy hivatalosan csődöt jelent, vagy jelzálog-átstrukturálást intéz egy bankban.
Mi van, ha nincs pénz a jelzáloghitel kifizetésére?
Sok hitelfelvevő küszködik a jelzáloghitel-törlesztéssel, de nem tudja, hogyan kerüljön ki a megfelelő módon a kritikus pénzügyi helyzetből. 
Nem mindig lehet egyedül megbirkózni a jelzáloghitel-teherrel, ezért időben el kell kezdenie a helyzet megoldását, amíg a bank el nem kezdi a büntetéseket és a fizetési késedelmeket.
Ha nincs pénz a jelzáloghitel kifizetésére, akkor az alábbi kimenetek közül választhat:
- Refinanszírozás.
- Felmondani a szerződést jelzáloghitelek.
- Egyedül eladni egy lakást árverésen.
- alkalmaz állami segítségért.
- várja meg a kezdést csődhelyzet megadása.
A hitelfelvevő intézkedéseinek algoritmusát egyedileg választják ki, figyelembe véve, hogy a jelzáloghitel fizetésével kapcsolatos pénzügyi nehézségek átmenetiek vagy állandóak.
Szolgáltatás feltételei állami támogatás jelzálogkölcsönt fizetni.
A jelzáloghitel-tartozást érdemesebb a szerződés újratárgyalásával vagy banki refinanszírozással törleszteni, mert miután a hitelfelvevő csődöt jelent, más keserű gyümölcsöket kell learatnia.
A fennmaradó tartozás kisebb, mint az ingatlan forgalmi értéke
Egy jelzáloggal terhelt lakás sürgős eladása a legjobb megoldás. Ha a hitelfelvevő pénzügyi helyzete nem teszi lehetővé a kölcsön visszafizetését, akkor a bank nem megy ellene.
A hitelfelvevő feladata a nyereséges eladás lesz, amely a következőket vonja maga után:
- Megváltás jelzáloghitel-tartozás.
- Maradt egy kis pénz(a banknak fizetendő összegek különbözete).
- Az üzletkötés meglehetősen egyszerű.
- A büntetés elkerülhető, ha gyorsan cselekszünk.
Tekintettel arra, hogy a jelzáloggal terhelt lakás a banknak van elzálogosítva, a hitelfelvevő csődje esetén a hitelező készségesen beleegyezik az elkészült tárgy eladásába. A jelzáloghitel-tartozást általában a lakás eladásából származó bevételből törlesztik.
Ha az ingatlant a tényleges tartozást meghaladó összegért adják el, akkor a különbözetet vissza kell fizetni a hitelfelvevőnek, ellenkező esetben a banknak joga van a különbözetet behajtani az adóstól.
Hasznos videó:
A tartozás egyenlege nagyobb, mint az ingatlan forgalmi értéke
Ebben az esetben el kell adnia a lakást, és a bevételből ki kell fizetnie a jelzálogot. A hitelfelvevő tartozásának egyenlege, a jelzáloghitel aktuális helyzetétől függően, leírható.
A jelzáloghitel refinanszírozásának előnyei a hitelfelvevő számára.
Az ilyen hiteltartozásból a bankkal való megegyezés alapján szabadulhat ki, ill ennek többféle módja van:
- Takarítson meg jelzáloghitel-fizetést szerkezetátalakítás, ami segít megmenteni az ingatlant és megkönnyíti a havi fizetést.
- Ha az egyik bank feltételei nem felelnek meg, akkor egy másik bankban igényelhet refinanszírozást, miután korábban megbeszélte az árnyalatokat egy ügyvéddel.
Különbség a jelzáloghitel szerkezetátalakítása és refinanszírozása között.
Nem sikerült egyeztetni a bankkal
A helyzet úgy is kialakulhat, hogy a bank nem tudott megegyezni a hitelfelvevővel, de a helyzet más módon is kimerülhet:
- Dokumentumok benyújtása ingatlan kényszerértékesítéséhez jelzálogkölcsönt vettek fel. Számos fontos dokumentum segít elindítani a csődeljárást.
- Próbálj meg kompromisszumot kötni a bankkal a hitelfelvevő tárgyalás nélkül felajánlhatja jelzáloggal terhelt lakás eladásátés ily módon felmondani a jelzálogszerződést (érdemes figyelembe venni, hogy a legtöbb banknak nincs forrása ingatlaneladásra).
- Forduljon a bírósághoz Ez sok időt vesz igénybe a hitelfelvevőnek. Amint a kalapács alá kerül a lakás, az adósságot részben fedezik, a hitelfelvevő egyenlege pedig komolyabb károk nélkül leírásra kerül, de a magánszemélynek jövedelmezőbb lesz csődöt jelenteni.
A jelzáloghitel-csődeljárásról
A magánszemélynek lehetősége van jelentkezni a csődeljárás elindítására:
- Először is meg kell kérdeznie az adósság-átütemezésről a bankban ha átmenetileg pénzügyi nehézségek merültek fel, és a hitelfelvevő képes saját maga törleszteni az adósságot.
- Fizesse vissza a kölcsönt refinanszírozással lehetséges jelzáloghitel egy másik bankban.
- Kérjen támogatást egy speciális jelzáloghitel-ügynökségtől lehetőséggel a hitelfelvevő tartozásának 20%-át leírni.
- Használja ki az állapotot bázisra épülő csődbe ment ítélet a hitelfelvevő elismerése érdekében (a lakást árverésen értékesítik, és a kapott összeget az adósságok törlesztésére fordítják).
Például: a hitelek refinanszírozásának feltételei a Sberbank PJSC-ben.
Hogyan lehet csődöt jelenteni?
Mielőtt eldöntené, hogyan kell bejelenteni a csődöt 2020-ban, teljesülnie kell a fő feltételnek - hogyan legalább 500 ezer rubel különbségnek kell lennie a jelzálog lakás ára és az adósság között.
Van még egy árnyalat - az ajánlattétel és az adatok nyilvántartásba vétele előtt, ha valaki úgy dönt, hogy kifizeti egy csődbe ment adósságát, akkor kapcsolatba kell lépnie a választottbírósági vezetővel.
Csődrendszer.
Egy fizetésképtelen hitelfelvevő, mielőtt úgy dönt, hogy csődöt jelent a következő lépéseken kell keresztülmennie:
- Az adóssághelyzet elemzése. Ügyvédhez kell fordulni a csődeljárásról, azonosítva maguknak az ebből eredő összes következményt.
- Dokumentumok gyűjteménye. Az összes dokumentum listája a jelzáloghitel jellemzői alapján kerül meghatározásra (a szerződés feltételei, a tartozás összege, a biztosíték megléte vagy hiánya).
- Iratok elkészítése, benyújtása bírósági eljáráshoz. A kérelem tartalmazza a szabványos tételeket, amelyhez az állami illeték (átlagosan 6000 rubel) befizetéséről szóló bizonylatot mellékelnek. A kérelem benyújtását követően a bíróság 90 napon belül felülvizsgálja azt.
- Per indítása a következő döntések tervének elfogadásával. A hitelfelvevő ütemezhet új fizetéseket, amely a szerkezetátalakítási eljárás alapján épül fel.
- Tárgyak értékesítése, jelzálogjoggal kiadva. Abban az esetben, ha a bevétel nem elegendő a hitelfelvevő adósságának kifizetésére, akkor más ingatlanokat vesz figyelembe (ennek hiányában az összeg egyenlege leírásra kerül).
Érdekes videó:
A csőd következményei jelzáloggal
Csőd a hitelfelvevő számára eleget tud vinni Negatív következmények , ezért meg kell próbálnia a legkisebb veszteséggel befejezni az eljárást. Ha a hitelfelvevőnek nem biztosítéki tárgyai vannak, jobb, ha azokat egységként használja fel a banknak fennálló tartozás visszafizetésére.
Csak egy plusz van a csődben - a hitelfelvevő megszabadul a megterhelő jelzáloghitel-fizetésektől, ami jelentős problémákat okozhat számára.
A magánszemélyek csődje bizonyos korlátozásokat ró a hitelfelvevő életére.
Ennek a helyzetnek számos hátránya van:
- A hitelfelvevő számára korlátozó keretet vezetnek be, egészen az Orosz Föderáció elhagyásának tilalmáig.
- A biztosítékot akkor is visszavonják, ha a lakás a hitelfelvevő egyetlen lakása.
- Egy magánszemély legfeljebb több évig nem folytathat vállalkozói tevékenységet vagy nem alapíthat LLC-t.
- A jelzáloggal terhelt ingatlanok elidegenítését korlátozzák.
A hitelfelvevőt hivatalosan nem tiltják el az új jelzáloghitel felvételétől, de a csőd ténye megjelenik a hiteltörténetben. Tekintettel arra, hogy a magánszemélyt egy csődbe jutott személynek tekintik, egy évnél tovább nem vehet fel jelzálogkölcsönt. A bank akkor sem vállal ilyen kockázatot, ha a hitelfelvevőnek stabil jövedelme és állása van.
Mi lesz a jelzálog-lakással?
Mi lesz a jelzáloggal a csődeljárás kezdetekor? Az ingatlan státusza a körülmények tisztázása során nem változik, és a hitelfelvevő megtartja a korábban neki biztosított jogait.
Mindezeket az árnyalatokat a törvény írja le - lehetetlen lakást begyűjteni mindaddig, amíg a választottbíróság nem hoz végső döntést az adósság-átütemezésről.
A kölcsönfelvevő csődjének bejelentése után megkezdődik a bírósági határozat végrehajtása.
Ha a bíróság fizetésképtelenné nyilvánította a hitelfelvevőt, és csődeljárást hozott, akkor jelzáloggal terhelt lakást árverésen értékesítenek. Ebben az esetben számos árnyalat van:
- Jelzálog lakás (ház, lakás) visszaadható a kölcsönvevőnek ha a bank nem hajlandó elfogadni ezt a visszafizetési módot, vagy az ingatlant egyszerűen nem adják el aukción.
- A hitelfelvevőnek fizetnie kell a jelzálogtárgy értékbecsléséért(Csak forrás hiányában mentesül).
- A jelzálogbiztosítéki státusszal rendelkező ingatlan nem tartozik az „egyedüli lakás” státusza alá.
- A bank legfeljebb a lakás eladásából befolyt összeg 80%-át jogosult követelni, jelzálogba felvett, hiszen az egyenleg a hitelfelvevő csődeljárás során keletkezett tartozásának leírására szolgál.
A zálogtárgyak realizálása az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően történik.
Összegezve
A jelzáloghitel-felvevő csődje lehetővé teszi a bank hatékony befolyásolását, amely különböző okok miatt megtagadhatja a jelzáloghitel átstrukturálását. Egy személy csődöt jelenteni, hosszadalmas folyamaton kell keresztülmennie, követte szükségszerűen pereskedés, és ezek viszont évekig megoldhatók.
Néha egy magánszemély csődbejelentésére irányuló kérelem benyújtása már látványos indoklá válik a bank számára - a szervezet elkezdi keresni a szerkezetátalakítás megfelelő módjait. A hitelfelvevő jövőbeni csődje tehát nem hoz kilátásokat a bank számára pénzintézet kész lojális feltételeket kínálni adósainak.
A hiteltörténet a fő probléma, amely a potenciális csődöt aggasztja. Milyen lesz az adós élete az eljárás lezajlása után, és ami a legfontosabb: lehet-e jelzálogot felvenni a csőd után?
Mikor köthetek ingatlanvásárlási tranzakciókat csőd után?
A Rosreestr a lakásvásárló csődjének okaira hivatkozva nem utasítja el a tranzakció bejegyzését. A törvény nem ír elő ilyen okot az elutasításnál. Elméletileg nincs akadálya, és a csődbe ment bármely ügyletet azonnal végrehajthat az eljárás befejezése után.
Fontos! Nem szabad megfeledkezni arról, hogy bármely hitelezőnek jogában áll három éven belül megtámadni az adós csődjét kimondó választottbírósági határozatot.
Ezért ha az adós a három év lejárta előtt kíván ingatlant szerezni, biztonságosabb, ha az az egyetlen lakóhelye. Ellenkező esetben az elégedetlen hitelezők, miután elérték a törlést választottbírósági ítéletújonnan feltárt körülmények miatt kötelezhetik őket az új ingatlanok elzárására.
A "Law and Prava" ügyvédei nem javasolják ügyfeleiknek, hogy ingatlanügyleteket kössenek a csőd utáni három év lejárta előtt. De minden eset egyedi, és minden helyzetből megtalálhatja a kiutat, ezért mielőtt csőd után ingatlanvásárlási döntést hozna, konzultáljon szakemberrel.
A statisztikai vizsgálatok szerint a legkevesebb késedelem a jelzáloghiteleknél történt. Azonban, arbitrázs gyakorlat azt mutatja, hogy a jelzáloghitellel rendelkező adósok is kérik a fizetésképtelenség elismerését. Beszéljünk arról, hogyan fog lezajlani a jelzálogjoggal rendelkező magánszemélyek csődje, lehet-e lakást zálogként tartani, és mit kell figyelembe venni a Választottbírósághoz benyújtott kérelemnél.
Tanulja meg, hogyan érheti el a 100%-os sikeres adósságtörlést a bíróságon
Mit kell tudni a jelzáloghitel csődjének bejelentéséről?
Fontos! A csőd minden tartozásra kiterjed. Ez magában foglalja a hitelkártyákat, a mikrohiteleket és az adósságokat közművek, jelzálogkölcsönök. Csak fogyasztási hitelből, a jelzáloghitel oldalt megkerülve nem fog tudni csődöt jelenteni. A jelzáloghitel törlesztése a csődeljárás során nem lehetséges.
Amit minden potenciális csődbe menőnek figyelembe kell vennie:
- A csőd jelei a következők:
- kölcsönök vagy egyéb adósságkötelezettségek késedelme - 3 hónaptól;
- adósságkötelezettségek teljesítésének képtelensége;
- az ingatlan elégtelensége - vagyis az ingatlan eladása nem teszi lehetővé a bankokkal való teljes elszámolást;
- olyan körülmények, amelyek mellett az adós megérti, hogy hamarosan nem tudja fizetni a kölcsönöket;
- félmillió rubel adósság.
Kijelentheti fizetésképtelenségét 500 000 rubelnél kisebb tartozás esetén. De figyelembe véve a csőd költségeit, ésszerű 300 000 rubel vagy annál nagyobb adóssággal csődbe menni.
- A fizetésképtelenségi eseteket csak a Választottbíróságok, maga az állampolgár, a hitelezők vagy a kormányzati szervek pályázhatnak. A kérelemnek tartalmaznia kell a pénzügyi válság okainak és körülményeinek leírását, és csatolni kell az alábbi dokumentumokat:
- kölcsönszerződések vagy olyan dokumentumok, amelyek megerősítik a tartozások fennállását;
- kapcsolatban az elmúlt 3 évben kötött ügyletek másolata vagy visszaigazolása nagy összegeket pénz, ingatlan, drága ingatlan;
- jövedelem kimutatás;
- bankkivonatok betétekről és tranzakciókról;
- a hitelezők listája és címe;
- az Ön tulajdonában lévő ingatlanok listája és dokumentumai - ide tartozik a jelzálog-lakás és egyéb, az ügy szempontjából releváns dokumentumok is.
Fontos! A kérelemnek tartalmaznia kell az SRO nevét, amelynek tagjai közül kiválasztják a választottbírósági vezetőt.
- Csőd esetén kezdeményezhet adósság-átütemezést vagy ingatlanértékesítést. Valójában a magánszemélyek csődje csak a második eljárás, a többit anélkül hajtják végre, hogy az adós csődbe kerülne.
Megpróbálhatja végrehajtani a bírósági adósság-átütemezést, amely magában foglalja:
- adósságok törlesztése 3 évig;
- kamat és kötbér felhalmozásának felfüggesztése;
- havonta (néha pár havonta egyszer) meghatározott összeget a hitelezők és a pénzügyi vezető felügyelete mellett, előre összeállított terv szerint letétbe helyez.
Ezenkívül bármely szakaszban levonható a következtetés elszámolási megállapodás hitelezőkkel mindkét fél számára kedvező feltételekkel. Az ingatlan értékesítése olyan eljárás, amelyet akkor alkalmaznak, ha más módszerek nem működnek. Ebben az esetben az adós ingatlanát értékesítik, és a fennálló tartozás egy részét leírják.
Jelzáloghitellel rendelkező magánszemély csődje
Az ügyvédek azt javasolják, hogy a csőd kezdeményezése előtt készüljenek fel – a tanács különösen fontos a fennálló jelzáloghitellel rendelkező adósok számára.
Javasoljuk, hogy tekintse meg a következő lehetőségeket:
- Ha jelzáloghitelje van, a legjobb, ha a csődöt fontolja meg a fizetések halasztásának vagy a kedvező feltételekkel történő szerkezetátalakításnak. Az a tény, hogy az ingatlan eladása ingatlanértékesítéssel jár. Tekintettel arra, hogy a jelzálogjog jelzáloggal terhelt ingatlan, először azt értékesítik, és az adásvétel 80%-a a fedezett hitelezőhöz – vagyis a jelzálogot kibocsátó bankhoz – kerül.
Igen, a jelzálog-lakásra hivatkozhat egyetlen lakásként. pontjában foglaltak szerint Az Orosz Föderáció polgári perrendtartásának 446. cikke értelmében az egyetlen lakást és számos egyéb ingatlant nem lehet lefoglalni adósságért, azokat törvényi mentelmi jog védi.
A jelzáloghitel nem rendelkezik az egyetlen lakás státuszával, mivel az fedezet. Vagyis a visszafizetés pillanatáig a bank tulajdonosként jár el.
Mi lesz ezzel a lakással? Eladásra kerül, függetlenül a benne élő kisgyermekek jelenlététől vagy távollététől és egyéb körülményektől.
- A bírósághoz forduláskor konkrét cselekvési tervvel kell rendelkeznie. Például, ha nincs jövedelme, elbocsátották a munkahelyéről, és más bevételt keres, akkor el kell halasztania a kifizetéseket. Képzelje el, hogy már kérelmet nyújtott be a bankhoz, és megtagadták tőle a kölcsön szabadságát vagy a jelzáloghitel-átalakítást.
Ön tisztában van azzal, hogy egy idő után a bank bírósághoz fordul a letét behajtása érdekében. Ennek megfelelően a legjobb megoldás itt a csőd lenne. Miért?
- Időbe fog telni a kérelem és általában az ügy átgondolása.
- A hitelezők minden követelése és követelése megszűnik.
- Az első találkozótól felfüggesztve végrehajtási eljárás tartozás behajtására.
Időt nyersz a javításra Pénzügyi helyzetés egyezségi megállapodás megkötésével vagy bírósági adósság-átstrukturálás kérésével tárgyalhat a hitelezőkkel a csődjelzáloghitel törlesztésére.
- Jobb, ha nem várod meg, amíg a bank bírósághoz fordul, hogy csődöt mondjon. A helyzet az, hogy a csőd kezdeményezőjének joga van kinevezni "a" pénzügyi vezetőjét. Ez azt jelenti, hogy ha a bank ezt megteszi, a menedzser mindent megtesz annak érdekében, hogy az ügyet az ingatlanértékesítéshez és a jelzálog-lakást eladja.
Fontos! Mielőtt bírósághoz fordulna, mindenképpen tájékoztassa a hitelezőket szándékáról. Ha a bank korábban megtagadta az átstrukturálást, és nem akart félúton találkozni egy nehéz helyzetben - csődötlet esetén a helyzet változhat.
A bankok jól tudják, hogy könnyebb önállóan tárgyalni az adóssal, mint részt venni a csődeljárásban - számukra az ilyen esetek gyakran veszteségbe, kárba torkollnak.
Felvehetek lakást jelzáloghitelben csőd esetén?
A jelzáloghitel fennállása esetén a csőd legjobban halasztott fizetések vagy bírósági átszervezések formájában értelmezhető. De ha a bíróság teljes körű csődről döntött, és elrendelte az ingatlan eladását, akkor fel kell készülnie a következő pontokra:
- A 90%-os valószínűséggel biztosított hitelező kerül először a hitelezői nyilvántartásba. Ennek megfelelően lakáseladáskor a bevétel 80%-át kapja meg. A többit a jogi költségekre és más hitelezők követeléseinek visszafizetésére fordítják.
- Mindenképpen végrehajtják független szakértelem a lakhatási költség tárgyában és az adós fizeti azt. Ha azonban nincs pénze erre az eljárásra, a hitelező fizeti az értékelést.
- Ha több pénz van a lakás eladásából, mint a tartozások és bírósági költségek együtt a fennmaradó pénzeszközöket visszaadják a csődbe ment adósnak. Például a lakásokat 2 millió rubel áron adták el, az adósság és a kiadások pedig 1,2 millió rubelt tettek ki. A fennmaradó 800 000 rubelt visszaadják a csődbe jutottnak.
Házastárs csődje jelzáloghitellel
Gyakran felmerül a kérdés - hogyan hajtják végre a csődöt egy közös jelzáloggal rendelkező házastárssal kapcsolatban? Tekintettel a házasságban előforduló társtulajdoni rendszerre, a jelzálog-lakást továbbra is eladják, még akkor is, ha az egyik házastárs elismeri a csődöt.
Emellett a bankok általában az egyetemleges felelősség gyakorlatát alkalmazzák – vagyis a házastársak hitelfelvevőtársként járnak el a jelzáloghitel igénylésekor. Ha pedig az egyik házastárs késik, a behajtás a másodikra irányul. Így ha a jelzáloghitel-társ csődbe megy, akkor a másik házastárs fizetésének hiányában a lakás eladásra kerül.
Csőd katonai jelzáloggal
A katonai személyzet számos kedvezményben és kiváltságban részesül az államtól, amelyek közül az egyik a jelzálog. Jellemzői abban rejlik, hogy a kamat nagyon alacsony, ráadásul az állam kötelezettséget vállal ennek a hitelnek a visszafizetésére.
De előre nem látható körülmények és az Orosz Föderáció katonai erőitől való későbbi elbocsátás esetén probléma merül fel - a hitelfelvevőnek nemcsak a kölcsön visszafizetésére van kötelezettsége, hanem a korábban kifizetett kifizetések visszafizetésére is.
A csőd ilyen esetekben az általános szabályok szerint zajlik, azaz:
- kérelmet és dokumentumokat nyújt be;
- vezetőt neveznek ki;
- bevezetik az egyik csődeljárást;
- ha ingatlanértékesítést ütemeznek, akkor jelzálog-lakást adnak el.
Csőd esetén általában a jelzáloghitel-tartozás a legnagyobb, ezért releváns a helyes leírási kérdés. A lakástulajdonosok nem akarják elveszíteni a tulajdonukat, hanem teljes mértékben ki kell elégíteniük. Ezenkívül fontos tudni, hogyan zajlik a jelzálogcsőd nehéz esetekben, például házassági kölcsön igénylésekor, amikor a tulajdonosok között gyerekek vannak, és ha a lakást támogatási forrásból vásárolták.
Hogyan zajlik a csőd jelzáloghitel esetén?
A jelzáloghitel jelenléte azt jelenti, hogy a megvásárolt ingatlant a bank biztosítja. Ebből következően a csőd alatt nem kerül be az eladott ingatlanok közé. A jelzáloggal terhelt ingatlan átkerül a főhitelezőhöz, aki saját csatornáin (általában a jelzáloggal terhelt ingatlan kirakatán) értékesíti azt.
Ebben az esetben a jelzálogjogosult nem csak bank lehet, hanem magánszemély, zálogház vagy például hitel- és fogyasztói szövetkezet is. Mindenesetre „csőd- és jelzáloghitel” helyzetben a biztosíték a jelzálogjog jogosultjára száll át. Ebben az esetben az eljárás a következő:
- a pénzügyi vezető listát készít a csődbe ment vagyonról, míg a jelzálogjoggal kiadott lakás nem szerepel az általános poolban;
- a hitelező értesítést kap arról, hogy a jelzáloghitelező csődbe megy;
- a hitelező a szerződés alapján elzálogosított ingatlant elzárja, míg a jelzálogjoggal terhelt lakás értékének meghatározásával és a tulajdonjog átruházásával (szükség esetén) felmerülő összes költség a csődbe jutott személyt terheli;
- a bank eladja az ingatlant, miközben az ingatlan kezdeti értéke az értékbecslő jelentése alapján a forgalmi érték 80%-a lesz;
- a jelzáloghitel-lakás eladásából befolyt pénzeszközökből az ügyvezető törleszti a hitelfelvevő egyéb tartozásait.
Hogyan lehet megmenteni egy lakást
Nem sok módja van a jelzáloghitel-lakás megmentésének csőd alatt. Az első és a legvalószínűtlenebb forgatókönyv az, hogy a hitelező megtagadja az ingatlan átvételét. Például, ha a lakás nagyon rossz állapotban van, és az eladása sokáig tart.
A második lehetőség a jelzáloghitel átstrukturálása volt magánszemély csődje esetén a bíróságon keresztül. Ebben az esetben a kifizetések összege az elfogadható szintre csökken, az ingatlan kikerül az értékesítésből, és kényelmesebbé válik a tartozás kifizetése.
A harmadik, jelzáloghitellel rendelkező magánszemélyek számára megfelelő lehetőség, hogy már a csőd bejelentése előtt kiderült, hogy a lakást fedezetből kivonják például a refinanszírozás során. Ha kiderül, hogy a lakás az egyetlen lakás, akkor a bíróság megengedi, hogy a kifizető megtartsa, és nem kerül bele a csődtömegbe. Meg kell azonban jegyezni, hogy ha az elmúlt 3 évben ilyen eljárást hajtottak végre, akkor a menedzser megtámadhatja ezt a tranzakciót.
A szerkezetátalakítás a bíróságon keresztül
A bírósághoz fordulás csődeljárással nem jelenti azt, hogy az ingatlaneladás útján történő adósságelengedés az egyetlen lehetőség az ügy kimenetelére. De még három lehetséges:
- elszámolási megállapodás készítése;
- adósság-átstrukturálás;
- állampolgár csődbejelentésének megtagadása.
Jellemzően akkor alkalmazzák az opciókat, ha a potenciális csődbe menőnek csak egy hitelezője van, például, aki jelzálogkölcsönt adott ki, és a hitelfelvevőnek is állandó jövedelme van, és elvileg ki tudja fizetni az adósságait.
A szerkezetátalakítás során a bíróság:
- törli a bank által felhalmozott kötbéreket és bírságokat;
- a kamatlábat az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatlájára csökkenti;
- úgy módosítja a havi törlesztőrészletet, hogy az ne haladja meg a kifizető hatósági bevételének 50%-át.
Az ilyen eset elbírálásának határideje egy szokásos csőddel egyenértékű, azonban az ezt követő ingatlanforma és -értékesítési eljárás nem következik.
Webhely szakértő
Ha a felek meg tudtak állapodni a szerkezetátalakításban, akkor a szerződés feltételei eltérőek lehetnek. A banknak jövedelmezőbb az elszámolási megállapodás megkötése, mivel ebben az esetben megkapja maximális méret kifizetések.
Mi a késés egy jelzáloghitel-lakás eladásában
Ha a bíróság csődöt rendel el, a zálogtárgy tulajdonosa kérheti a jelzálogjoggal terhelt lakás értékesítésének elhalasztását jó okok. Például tényleg nincs más lakása, és szó szerint az utcán kell lennie.
A jelzálogjoggal összhangban ilyen lehetőség legfeljebb 1 éves időtartamra biztosított, feltéve, hogy ehhez a hitelező hozzájárul, és akkor is, ha a kötelezettségek együttes összege nem haladja meg a biztosíték értékét.
Házasság, csőd és jelzálog
A legtöbb nehéz helyzetek akkor merülnek fel, ha a házastárs csődöt jelent, és a lakást jelzálogjoggal vették, és közösen szerzett ingatlan. Által Általános szabály, a csődben lévő fedezeti lakást a hitelező javára lefoglalják, azt eladja vagy visszaadja a tulajdonosoknak.
Ha több tulajdonos van, akkor a lakáseladásnál a többiek érdekeit kell szem előtt tartani, nem csak a csődbe ment. Fizetésük egy részvény készpénzzel egyenértékű. Ez vonatkozik a házastársakra, gyermekekre és más tulajdonosokra, beleértve a nem rokonokat is. A részesedés nagysága meghatározva:
- házassági szerződés;
- tulajdoni igazolás (részvények felosztása esetén);
- nál nél köztulajdon házastársak mindegyike 1/2 részesedéssel rendelkezik az ingatlanban.
Ha a házasság előtt lakáskölcsönt adnak ki, akkor az a házastárs személyes tulajdonának minősül. Ha a csődbe ment a másik oldal, akkor ez a folyamat nem érinti a lakást. Mint abban a helyzetben, amikor a vagyonmegosztás során a leendő csődbe jutott személy nem kapott részesedést. Fontos azonban, hogy a szétválás legalább 3 évvel a csőd bejelentése előtt megtörténjen, ellenkező esetben a bíróság megtámadhatja ezt az ügyletet.
Olvassa el is
Mikor van értelme jelzáloghitellel csődöt jelenteni?
Vannak, akik kíváncsiak, hogyan függ össze a jelzálogkölcsön és a magánszemély csődje, és érdemes-e fizetésképtelenséget benyújtani. Általános szabály, hogy ha a hitelfelvevő nem rendelkezik elegendő pénzügyi kapacitással az adósság teljesítésére, akkor jobb, ha csődöt jelent. Ez lehetővé teszi számára, hogy megszabaduljon kötelezettségeitől, és ténylegesen új életet kezdjen.
Egy csődbe ment jelzáloghitel-lakás azonban valószínűleg elveszik. Ezért, ha van bevétel, és a pénzügyi nehézségek átmenetiek, jobb, ha megpróbálja átstrukturálni. Könnyebb nem bírósághoz fordulni, hanem elmenni a bankba és egyeztetni a lejárt tartozások kezelésével foglalkozó szakemberrel. Nagyon valószínű, hogy egy ilyen ügyfélnek olyan alternatívákat kínálnak a csőd helyett, amelyek nem járnak a jelzáloggal terhelt lakás elvesztésével.
Mi lesz a jelzáloghitellel, amíg csőd van
Meg kell nyugtatni azokat, akik nem tudják, mi lesz a lakással, amíg a csődeljárás folyamatban van. Amíg a hitelezők körét nem határozzák meg, és mindegyikük bejelenti követeléseit, és a bíróság úgy nem dönt, hogy a felperes csődbe ment, addig semmi sem történik a jelzálog-lakásokkal.
A hitelező nem jöhet egyszerűen behajtani a biztosítékot – bírósági végzést kell kapnia, és be kell vonnia a végrehajtókat a munkába. Óvadék elkobzása hatósági eljárás amely tanúk jelenlétében készül.
Ne féljen attól, hogy a bérlőt kidobják az utcára. A megfelelő bírósági határozat meghozatala után 14 napja lesz elhagyni a helyiséget. A bíróságtól kérheti a kilakoltatás elhalasztását a csődeljárás végéig.
Ha a lakás az egyetlen, akkor elviszik vagy elhagyják
A csődeljárás előtt álló személyek érdeklődnek a lakásfenntartás feltételei iránt. A legelső és legfontosabb szabály az, hogy ez legyen az egyetlen. Ha a kérelmezőnek van részesedése egy másik lakásban, akár egy kicsiben is, akkor az ingatlant elkobozzák.
Vannak, akiket az érdekel, hogy megmenthető-e egy adományozott vagy örökölt lakás? Valójában igen, de csak azzal a feltétellel, hogy ez az egyetlen lakás, amely a nemfizetőé. Ha van például saját lakása, amelyet vásárolt, a másodikat pedig adományozta, akkor az egyiket biztosan eladják adósságokért.
A szabály nem érvényes, ha a jelzáloghitel-tartozást még nem fizették vissza. Ezután a kölcsönadó hazaviheti, még akkor is, ha az egyetlen.
A katonai jelzáloghitellel történő csőd jellemzői
Ne gondolja, hogy a katonaság státusza bizonyos előjogokat ad a csőd kihirdetésekor. Csődhöz vezető jelzáloghitel-tartozás esetén az eljárás általános jelleggel indul.
Ugyanakkor szerintük hitelkötelezettségek fizetésképtelen állampolgárnak is felelnie kell a Rosvoenipotekának. A bíróság kötelezheti a csődbe jutott személyt, hogy térítse meg az ügynökségnek a jelzáloghitel szolgáltatásával kapcsolatban felmerült költségeket. Ebben az esetben az adósságot a hitelfelvevő személyes tulajdonának eladásával fizetik vissza.
A deviza jelzáloghitel jellemzői
Ha a bíróságnak csődöt kellett nyilvánítania egy hitelfelvevőt, aki devizában jelzálogkölcsönt vett fel, akkor az eljárás elvileg a szokásos algoritmus szerint zajlik. Van azonban egy tulajdonsága.
Minden kötelezettség „befagyasztásra kerül” a csőd bejelentésének napján. Ugyanez vonatkozik a pénznemekre is. Ugyanakkor az adósságokat az alkalmazás napján átszámolják rubel egyenértékre. Ezzel elkerülhető az olyan helyzet, amikor a hitelfelvevőnek a dollár meredek emelkedése miatt nincs elég pénze adósságai törlesztésére.
Például, ha egy deviza jelzáloghitel összege 50 000 dollár volt, 65 rubel/1 dollár árfolyam mellett, akkor a kötelezettségek összege 3 250 000 rubel lesz, még akkor is, ha az árfolyam változik.
Így csőd esetén a lakás elkobzására csak jelzálogjog esetén kerül sor, vagy ha a hitelfelvevő több ingatlannal rendelkezik. Bizonyos esetekben célszerű neki refinanszírozást igényelni, hogy ne veszítse el vagyonát.
