Bankrot hypotéky platia len bývanie. Ako ušetriť hypotekárny byt, ak ste v konkurze

Vyhlásenie bankrotu je skvelou príležitosťou, ako sa zbaviť starých pohľadávok bánk a získať dlho očakávanú finančnú slobodu. Postup však počíta aj s množstvom obmedzení, v súvislosti s ktorými sa mnohí úpadcovia zaujímajú o to, či je možné si po konkurze vziať hypotéku. individuálny? Existujú nejaké priame zákazy a obmedzenia takýchto pôžičiek? Poskytujú banky úvery po tom, čo súd odpíše dlhy?

Zistite, ako dosiahnuť 100% úspešné zrušenie dlhu na súde

Dôsledky bankrotu v roku 2020

Podľa noriem zákona č. 127-FZ o konkurze, ktorý upravuje postup pri uznávaní finančná platobná neschopnosť prostredníctvom súdu po zrušení dlhov a ukončení súdneho konania nastanú tieto následky:

• do 5 rokov nebude môcť úpadca opätovne vyhlásiť finančnú platobnú neschopnosť;
• do 3 rokov nie je oprávnený zastávať funkciu prednostu;
• do 5 rokov bude musieť úpadca informovať banky a PFI o postupe, ktorý prešiel pri žiadosti o úver alebo pôžičku.

Ak teda chcete získať hypotéku po bankrote, nezabudnite banku informovať o konkurznom konaní, ktoré bolo na vás uvalené. Tieto údaje budú súčasťou úverovej zmluvy.

Môžem dostať hypotéku, keď som v úpadku?

Neexistujú žiadne legislatívne zákazy na poskytovanie úverov a hypoték bývalým úpadcom. Na druhý deň po ukončení konania máte právo požiadať banku o hypotéku, no v praxi sa s najväčšou pravdepodobnosťou stretnete s zamietnutím.

1. Vaša úverová história bude zodpovedajúcim spôsobom označená.
2. Údaje o bankrote sú verejné a možno ich nájsť na portáli Federal Resource a iných právnych informačných portáloch.

To znamená, že banka sa o úpadku dozvie po prvej jednoduchej kontrole, aj keď sa túto skutočnosť rozhodnete zatajiť a neuviesť ju pri žiadosti o úver.

Recenzie na fórach od tých, ktorí si vzali hypotéky a prešli bankrotom, naznačujú, že pri zmene okolností je lepšie kontaktovať banku:

• finančná situácia sa zlepší;
• vložíte prostriedky do vybranej banky;
• nájdete stabilný zdroj príjmu.

Môžem získať hypotéku: čo banky dávajú bankrotom?

Úpadca môže získať hypotéku v ktorejkoľvek banke, ktorá takéto úvery v zásade poskytuje. Hlavná vec je dodržiavať vyššie uvedené podmienky. O takýto úver je lepšie požiadať najskôr o rok, vtedy sa zvýši šanca na kladné rozhodnutie.

Vyriešime váš dlhový problém.
Bezplatná konzultácia právnik.

Úpadok fyzických osôb s hypotékou je pojem, ktorý je v roku 2020 založený na hmotnej resp legislatívneho rámca. Situáciu ovplyvňuje trhová ekonomika, ktorá bola pred dvoma desaťročiami pomerne jasná pre každého dlžníka. S príchodom dlhodobých úverov sa vďaka novým finančným podmienkam banky stalo možné, že fyzická osoba s hypotékou skrachuje.

Pojem „úpadok“ sa už stihol presadiť v každodennom živote a na štátnej úrovni prijal primerané legislatívnych dokumentov ktoré sa týkajú insolventných právnických a fyzických osôb. Účelom právnej úpravy je ponúknuť dlžníkom alternatívne možnosti v prípade omeškania úveru vrátane nesplácania hypotéky.

Konkurz nie je najpríjemnejší postup pre jednotlivcov aj firmy. A na kontrolu tohto ukazovateľa bol vytvorený jednotný federálny register informácií o bankrote - databáza prenesená na samostatnú webovú stránku.

Takýto register obsahuje určité údaje:

• Údaje o samotnom dlžníkovi až po telefónne číslo a adresu.
• Informácie o arbitrážnych manažéroch a s akými veriteľmi (bankami) spolupracovali.
• Informácie o výsledkoch stretnutí a aukciách.
• Informácie o vystavených častiach.

Na webovej stránke United Federálny register informácie o bankrote môžu kontrolovať údaje o vás.

Od roku 2015 môžu jednotlivci oficiálne požiadať súd prostredníctvom formulára o vyhlásenie konkurzu. O pridelení statusu sa rozhoduje bankrot na legislatívnej úrovni, preto nie je možné samostatne sa za takého uznať. Dopyt po koncepte sa objavil v dôsledku výrazného nárastu úverového dlhu a vysokého podielu problémových úverov (hypoték).

Ako vyhlásiť bankrot? V tomto prípade zohráva úlohu správnosť akcií, od ktorých závisí úspech konečného výsledku.

zákona konkrétnu realizáciu dosiahnutia stavu bankrot, a to aj v prípade existencie úverového dlhu (hypotéky alebo iného veľkého úveru) voči banke. Pri vyhlásení konkurzu si nemôžete zvoliť jednotlivé úkony na súd.

Schéma konkurzu fyzických osôb.

Neexistujú žiadne špeciálne pravidlá pre akceptovanie stavu úpadku, preto ak máte viacero úverov, môžete sa priznať k platobnej neschopnosti jedného z nich (napríklad hypotéka na byt).

V súčasnej ekonomickej nestabilite sa stáva typickým prípadom neschopnosť splácať mesačný hypotekárny dlh. Zobrať si nový úver nie je pre dlžníka najlepším riešením, keďže takýto krok situáciu len zhorší. Alternatívnou možnosťou je vyhlásiť na seba formálny konkurz alebo si dohodnúť reštrukturalizáciu hypotéky v banke.

Čo ak nie sú peniaze na zaplatenie hypotéky?

Mnohí dlžníci zápasia so splátkami hypotéky, no nevedia, ako sa dostať z kritickej finančnej situácie tým správnym spôsobom.

Hypotekárne zaťaženie nie je vždy možné zvládnuť vlastnými silami, preto treba situáciu začať riešiť včas, kým banka nezačne udeľovať pokuty a meškanie platieb.

Ak nie sú peniaze na zaplatenie hypotéky, potom môžete si vybrať jeden z nasledujúcich výstupov:

• Refinancovať.
• Zrušte zmluvu hypotéky.
• Sám za seba predať byt v dražbe.
• uplatniť za vládnu pomoc.
• počkať na štart priznanie štatútu konkurzu.

Algoritmus akcií dlžníka sa vyberá individuálne, pričom sa berie do úvahy, či sú finančné ťažkosti pri splácaní hypotéky dočasné alebo trvalé.

Podmienky služby štátna pomoc splatiť hypotéku.

Hypotekárny dlh je lepšie splatiť opätovným prerokovaním zmluvy alebo bankovým refinancovaním, pretože po vyhlásení konkurzu na dlžníka bude musieť zožať ďalšie trpké ovocie.

Zvyšný dlh je nižší ako trhová hodnota nehnuteľnosti

Najlepšou cestou je urgentný predaj bytu so hypotékou. Ak finančná situácia dlžníka nedovoľuje splácať úver, tak banka proti nemu nepôjde.

Úlohou dlžníka bude ziskový predaj, ktorý znamená nasledovné:

• Vykúpenie hypotekárny dlh.
• Nejaké peniaze zostali(rozdiel medzi sumami, ktoré sa majú zaplatiť banke).
• Dohodnúť sa je celkom jednoduché.
• Ak budete konať rýchlo, môžete sa vyhnúť sankciám.

Vzhľadom na to, že založený byt je v zálohe banky, v prípade úpadku dlžníka veriteľ ochotne súhlasí s predajom dokončeného objektu. Hypotekárny dlh sa bežne spláca z výnosu z predaja bytu.

Ak sa nehnuteľnosť predá za sumu, ktorá prevyšuje skutočný dlh, potom sa rozdiel vráti dlžníkovi a v opačnom prípade má banka právo vymáhať rozdiel od dlžníka.

Užitočné video:

Zostatok dlhu je väčší ako trhová hodnota nehnuteľnosti

V tomto prípade musíte byt predať a výťažok použiť na splatenie hypotéky. Zostatok dlhu dlžníka v závislosti od aktuálnej situácie na hypotéke je možné odpísať.

Výhody refinancovania hypotéky pre dlžníka.

Z takéhoto úverového dlhu sa môžete dostať dohodou s bankou a existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť:

• Ušetrite splátky hypotéky reštrukturalizáciu, čo pomáha pri záchrane nehnuteľnosti a uľahčuje mesačné platby.
• Ak podmienky v jednej banke nevyhovujú, môžete požiadať o refinancovanie v inej banke po predchádzajúcej diskusii o nuansách s právnikom.

Rozdiel medzi reštrukturalizáciou a refinancovaním hypotéky.

Nepodarilo sa vyjednávať s bankou

Situácia sa môže vyvinúť aj tak, že sa banka nevie s dlžníkom dohodnúť, ale situáciu možno vyčerpať aj inak:

• Predložte doklady na nútený predaj majetku vziať si hypotéku. Niekoľko dôležitých dokumentov vám pomôže začať konkurzné konanie.
• Skúste urobiť kompromis s bankou - dlžník môže ponúknuť na predaj hypotekárne bývanie bez súdneho konania a týmto spôsobom ukončiť záložnú zmluvu (stojí za zváženie, že väčšina bánk nemá zdroje na predaj nehnuteľnosti).
• Obráťte sa na súd To zaberie dlžníkovi veľa času. Akonáhle sa byt predá pod príklepom, dlh bude čiastočne pokrytý a zostatok pre dlžníka bude odpísaný bez vážnej ujmy, ale pre jednotlivca bude výhodnejšie vyhlásiť konkurz.

O procese bankrotu hypotéky

Jednotlivec má možnosť požiadať o spustenie konkurzného mechanizmu:

• V prvom rade sa treba opýtať na reštrukturalizáciu dlhu v banke ak sa dočasne vyskytli finančné ťažkosti a dlžník je schopný splatiť dlh sám.
• Splatiť úver možné s refinancovaním hypotéky v inej banke.
• Požiadajte o podporu špeciálnu hypotekárnu agentúru s možnosťou odpísať od 20 % dlhu dlžníka.
• Využite stavúpadcu, ktorý je postavený na zákl rozsudok za účelom uznania dlžníka ako takého (byt sa predáva v dražbe a prijatá suma sa použije na splatenie dlhov).

Napríklad: podmienky pre refinancovanie úverov v Sberbank PJSC.

Ako podať návrh na vyhlásenie konkurzu?

Pred rozhodnutím, ako oznámiť konkurz v roku 2020, musí byť splnená hlavná podmienka – ako najmenej 500 tisíc rubľov musí byť rozdiel medzi cenou hypotekárneho bytu a dlhom.

Je tu ešte jedna nuansa - pred prihadzovaním a zadaním údajov do registra, ak sa niekto rozhodne splatiť dlhy úpadcu, musíte sa obrátiť na manažéra arbitráže.

Konkurzná schéma.

Insolventný dlžník pred rozhodnutím podať návrh na vyhlásenie konkurzu musí prejsť nasledujúcimi krokmi:

• Analýza dlhovej situácie. Treba sa poradiť s právnikom o konkurznom konaní, pričom si uvedomujú všetky z toho vyplývajúce dôsledky.
• Zbierka listín. Zoznam všetkej dokumentácie sa určuje na základe charakteristík hypotéky (podmienky zmluvy, výška dlhu, prítomnosť alebo absencia zabezpečenia).
• Príprava a predkladanie podkladov na súdne konanie. V aplikácii sú uvedené štandardné položky, ku ktorým je priložený doklad o zaplatení štátnej dane (v priemere je to 6 000 rubľov). Po podaní žiadosti ju súd do 90 dní posúdi.
• Začatie súdneho sporu schválením plánu ďalších rozhodnutí. Dlžník si môže naplánovať nové splátky, ktorá je postavená na základe reštrukturalizačného konania.
• Predaj predmetov, vystavených na hypotéku. V prípade, že výnosy nestačia na splatenie dlhu dlžníka, pristúpia k úvahe o inom majetku (v jeho neprítomnosti sa zostatok sumy odpíše).

Zaujímavé video:

Následky úpadku s hypotékou

Konkurz pre dlžníka unesie dosť Negatívne dôsledky , takže sa musíte pokúsiť dokončiť postup s najmenšou stratou. Ak má dlžník nezabezpečené predmety, je lepšie ich použiť ako jednotku na splatenie dlhu banke.

V konkurze je len jedno plus – dlžník sa zbaví zaťažujúcich splátok hypotéky, ktoré by mu mohli pridať nemalé problémy.

Bankrot jednotlivcov ukladá určité obmedzenia na život dlžníka.

Táto situácia má niekoľko nevýhod:

• Pre dlžníka sa zavádza reštriktívny rámec až po zákaz opustiť Ruskú federáciu.
• Zábezpeka sa stiahne aj vtedy, ak je byt jediným domovom dlžníka.
• Jednotlivec nebude môcť podnikať ani založiť LLC až niekoľko rokov.
• Zavádzajú sa obmedzenia nakladania so založeným majetkom.

Dlžník nebude mať oficiálne zákaz zobrať si novú hypotéku, ale skutočnosť úpadku sa prejaví v úverovej histórii. Vzhľadom na to, že fyzická osoba je postavená na roveň úpadcu, nebude si môcť vziať hypotéku dlhšie ako jeden rok. Banka do takéhoto rizika nepôjde ani vtedy, ak má dlžník stabilný príjem a prácu.

Čo sa stane s hypotekárnym bývaním?

Čo sa stane s hypotékou pri začatí konkurzného konania? Stav nehnuteľnosti sa počas objasňovania okolností nezmení a dlžník si ponecháva všetky práva, ktoré mu boli predtým udelené.

Všetky tieto nuansy sú uvedené v zákone - nie je možné získať byt, kým sa v arbitráži nerozhodne o reštrukturalizácii dlhu.

Po vyhlásení konkurzu na dlžníka začína výkon súdneho rozhodnutia.

Ak súd vyhlásil dlžníka za platobne neschopného a vyhlásil konkurz, potom hypotekárne bývanie sa predáva v dražbe. V tomto prípade existuje niekoľko nuancií:

• Hypotéka na bývanie (dom, byt) môžu byť vrátené dlžníkovi ak banka odmietne akceptovať tento spôsob splácania alebo sa nehnuteľnosť jednoducho nepredá v dražbe.
• Dlžník musí zaplatiť ocenenie hypotekárneho predmetu(Oslobodené len v prípade nedostatku finančných prostriedkov).
• Nehnuteľnosť, ktorá má štatút hypotekárneho záložného práva, nespadá do štatútu „samostatného bývania“.
• Banka má právo požadovať najviac 80% sumy prijatej z predaja bytu, prijaté na hypotéku, pretože zostatok sa používa na odpísanie dlhov dlžníka, ktoré vznikli počas konkurzného konania.

Realizácia založeného majetku sa vykonáva v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Zhrnutie

Bankrot hypotekárneho dlžníka umožňuje efektívne ovplyvňovať banku, ktorá môže z rôznych dôvodov odmietnuť reštrukturalizáciu hypotéky. Na vyhlásenie konkurzu na osobu treba prejsť zdĺhavým procesom, sprevádzané nevyhnutne súdne spory a tie sa zase dajú riešiť roky.

Niekedy sa už podanie jednej žiadosti o vyhlásenie konkurzu jednotlivca stáva pre banku veľkolepým dôvodom – organizácia začína hľadať vhodné spôsoby reštrukturalizácie. Budúci bankrot dlžníka teda neprinesie banke žiadne vyhliadky finančné inštitúcie pripravený ponúknuť svojim dlžníkom lojálne podmienky.

Úverová história je hlavným problémom, ktorý znepokojuje potenciálneho bankrota. Aký bude život dlžníka po ukončení konania a čo je najdôležitejšie, je možné si vziať hypotéku po konkurze?

Kedy môžem vykonávať transakcie na kúpu nehnuteľnosti po bankrote?

Rosreestr neodmietne zaregistrovať transakciu s odvolaním sa na dôvody úpadku kupujúceho bytu. Zákon takýto dôvod odmietnutia neupravuje. Teoreticky neexistujú žiadne prekážky a úpadca môže vykonať akúkoľvek transakciu ihneď po dokončení postupu.

Dôležité! Netreba zabúdať, že každý veriteľ má právo do troch rokov napadnúť rozhodcovské rozhodnutie o vyhlásení konkurzu na dlžníka.

Ak teda dlžník mieni nadobudnúť majetok pred uplynutím troch rokov, je bezpečnejšie, ak je to jeho jediné bydlisko. V opačnom prípade nespokojní veritelia, ktorí dosiahli zrušenie rozhodcovský rozsudok vzhľadom na novozistené okolnosti môžu byť požiadaní o exekúciu novej nehnuteľnosti.

Právnici „Právo a Práva“ neodporúčajú svojim klientom robiť realitné obchody pred uplynutím trojročnej lehoty po vyhlásení konkurzu. Každý prípad je ale individuálny a z každej situácie sa dá nájsť východisko, preto sa pred rozhodnutím o kúpe nehnuteľnosti po bankrote poraďte s odborníkom.

Najmenej deliktov bolo podľa štatistických štúdií zaznamenaných pri hypotekárnych úveroch. však arbitrážna prax vyplýva, že o uznanie platobnej neschopnosti žiadajú aj dlžníci s hypotékami. Povedzme si, ako bude prebiehať konkurz fyzických osôb s hypotékou, či je možné ponechať si byt ako záložné právo a na čo treba prihliadať pri podaní návrhu na Rozhodcovský súd.

Zistite, ako dosiahnuť 100% úspešné zrušenie dlhu na súde

Čo potrebujete vedieť o vyhlásení bankrotu na hypotéku?

Dôležité! Konkurz pokrýva všetky dlhy. Patria sem kreditné karty, mikropôžičky a dlhy verejné služby, hypotekárne úvery. Konkurz na seba nebudete môcť vyhlásiť len pri spotrebnom úvere a obísť stranu hypotéky. Vyplatenie hypotéky počas konkurzného konania nie je možné.

Čo by mali zvážiť všetci potenciálni úpadcovia:

1. Príznaky bankrotu sú:
   • oneskorenie úverov alebo iných dlhových záväzkov - od 3 mesiacov;
   • neschopnosť splácať dlhové záväzky;
   • nedostatok majetku - to znamená, že predaj majetku neumožní úplné vyrovnanie s bankami;
   • okolnosti, za ktorých dlžník chápe, že čoskoro nebude schopný splácať úvery;
   • dlh vo výške pol milióna rubľov.

   Môžete vyhlásiť platobnú neschopnosť s výškou dlhu menšou ako 500 000 rubľov. Ale vzhľadom na náklady na bankrot má zmysel ísť do konkurzu s dlhom 300 000 rubľov alebo viac.

2. Insolvenčné prípady sa posudzujú len v Rozhodcovské súdy, môže požiadať samotný občan, veritelia alebo orgány štátnej správy. Žiadosť musí obsahovať popis príčin a okolností finančnej krízy a je potrebné k nej priložiť tieto doklady:
   • úverové zmluvy alebo dokumenty, ktoré potvrdzujú existenciu dlhov;
   • kópie alebo potvrdenie transakcií uzavretých za posledné 3 roky v súvislosti s veľké sumy peniaze, nehnuteľnosť, drahý majetok;
   • výkaz ziskov a strát;
   • bankové výpisy o vkladoch a transakciách;
   • zoznam veriteľov a ich adresy;
   • zoznam a doklady k nehnuteľnosti, ktorú vlastníte – sem patrí aj hypotekárne bývanie a ďalšie doklady relevantné pre daný prípad.

   Dôležité!Žiadosť musí obsahovať názov SRO, z členov ktorej bude manažér rozhodcovského konania vybraný.

3. V konkurze môžete začať reštrukturalizáciu dlhu alebo predaj majetku. Konkurz jednotlivcov je v skutočnosti iba druhým postupom, ostatné sa vykonávajú bez toho, aby dlžník získal štatút konkurzu.

Môžete sa pokúsiť dosiahnuť reštrukturalizáciu súdneho dlhu, zahŕňa to:

• splácanie dlhov po dobu 3 rokov;
• pozastavenie nabiehania úrokov a pokút;
• ukladanie určitej sumy mesačne (niekedy raz za pár mesiacov) pod kontrolou veriteľov a finančného manažéra podľa vopred zostaveného plánu.

V ktorejkoľvek fáze je tiež možné urobiť záver dohoda o vysporiadaní s veriteľmi za podmienok výhodných pre obe strany. Predaj majetku je postup, ktorý sa používa vtedy, keď iné spôsoby nefungujú. V tomto prípade dôjde k predaju majetku dlžníka a k odpísaniu časti nesplateného dlhu.

Bankrot fyzickej osoby s hypotékou

Právnici odporúčajú pripraviť sa na konkurz ešte pred jeho začatím – rady sú relevantné najmä pre dlžníkov s nesplatenými hypotékami.

Odporúčame vám pozrieť sa na nasledujúce možnosti:

1. Ak máte hypotéku, je najlepšie zvážiť bankrot ako spôsob odkladu splátok alebo reštrukturalizácie za výhodných podmienok. Faktom je, že predaj majetku zahŕňa predaj majetku. Vzhľadom na to, že hypotéka je založená nehnuteľnosť, predá sa ako prvá a 80 % z predaja sa prevedie zabezpečenému veriteľovi – teda banke, ktorá hypotéku vydala.

   Áno, hypotekárne bývanie môžete označovať ako samostatný byt. Podľa ustanovenia čl. 446 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie, jediné bývanie a množstvo ďalších vecí nemožno zabaviť pre dlhy, sú chránené legislatívnou imunitou.

   Hypotéka nie je vybavená štatútom jediného bývania, pretože je kolaterálom. To znamená, že až do okamihu jeho splatenia vystupuje banka ako vlastník.

   Čo bude s týmto bytom? Predávať sa bude bez ohľadu na prítomnosť alebo neprítomnosť malých detí, ktoré v ňom žijú a ďalšie okolnosti.

2. V čase obrátenia sa na súd musíte mať konkrétny akčný plán. Ak napríklad nemáte žiadny príjem, boli ste prepustený z práce a hľadáte si iný príjem, budete potrebovať odklad splátok. Predstavme si, že ste už požiadali banku a zamietli vám úver alebo reštrukturalizáciu hypotéky.

   Rozumiete, že po určitom čase sa banka obráti na súd, aby vymáhal zálohu. Najlepšou možnosťou by teda bol bankrot. prečo?

   • Posúdenie žiadosti a prípadu vo všeobecnosti si vyžiada určitý čas.
   • Tým zanikajú všetky pohľadávky a pohľadávky zo strany veriteľov.
   • Pozastavené od prvého stretnutia exekučné konanie na vymáhanie pohľadávok.

   Získate čas na nápravu finančná situácia a môžete rokovať s veriteľmi o splatení vašej hypotéky v konkurze uzavretím dohody o vyrovnaní alebo požiadaním o súdnu reštrukturalizáciu dlhu.

3. Radšej nečakajte, kým sa banka obráti na súd s vyhlásením konkurzu. Faktom je, že iniciátor konkurzu má právo vymenovať „svojho“ finančného manažéra. To znamená, že ak to banka urobí, manažér urobí všetko pre to, aby vec priviedol k predaju nehnuteľnosti a predal hypotekárne bývanie.

Dôležité! Pred súdnou cestou by ste mali o svojom zámere informovať veriteľov. Ak vám banka predtým odmietla reštrukturalizáciu a nechcela vyjsť v ústrety v ťažkej situácii – v prípade zámeru zbankrotovať sa môže situácia zmeniť.

Banky si dobre uvedomujú, že je jednoduchšie vyjednávať s dlžníkom na vlastnú päsť, ako sa zúčastniť konkurzného konania – takéto prípady sa pre ne často menia na straty a škody.

Môžem si zobrať byt na hypotéku v prípade úpadku?

Konkurz v prítomnosti hypotéky je najlepšie vidieť vo forme odkladu splátok alebo reštrukturalizácie prostredníctvom súdu. Ak však súd rozhodol o plnohodnotnom bankrote a nariadil predaj majetku, musíte sa pripraviť na nasledujúce body:

1. Ako prvý bude do registra veriteľov zaradený zabezpečený veriteľ s pravdepodobnosťou 90 %. Pri predaji bývania teda dostane 80 % z výnosu. Zvyšok ide na právne náklady a splatenie pohľadávok iných veriteľov.
2. Určite sa uskutoční nezávislá odbornosť na tému náklady na bývanie a zaplatí to dlžník. Ak však na tento zákrok nemá peniaze, posudok zaplatí poskytovateľ úveru.
3. Ak je z predaja bytu viac peňazí ako dlhov a súdne trovy spolu sa zvyšné finančné prostriedky vrátia úpadcovi dlžníkovi. Napríklad bývanie sa predávalo za cenu 2 milióny rubľov a dlh a výdavky dosiahli 1,2 milióna rubľov. Zvyšných 800 000 rubľov sa vracia úpadcovi.

Úpadok manžela s hypotékou

Často vyvstáva otázka - ako sa uskutoční konkurz vo vzťahu k manželovi so spoločnou hypotékou? Vzhľadom na režim spoluvlastníctva, ktorý nastáva v manželstve, hypotekárne bývanie sa stále predáva, aj keď jeden z manželov uzná úpadok.

Banky tiež väčšinou uplatňujú prax spoločného ručenia – teda manželia vystupujú ako spoludlžníci pri žiadosti o hypotekárny úver. A v prípade omeškania zo strany jedného z manželov bude vymáhanie smerované na druhého. Ak je teda hypotekárny spoludlžník v úpadku, tak pri absencii platieb od druhého manžela sa byt predá.

Bankrot v rámci vojenskej hypotéky

Vojenský personál dostáva od štátu množstvo výhod a privilégií, jednou z nich je hypotéka. Jeho znaky spočívajú v tom, že úroková sadzba je veľmi nízka, navyše štát preberá záväzky na splatenie tohto úveru.

Ale v prípade nepredvídaných okolností a následného prepustenia z vojenských síl Ruskej federácie nastáva problém - dlžník je nielen povinný splatiť úver, ale aj potrebu vrátiť predtým zaplatené platby.

Konkurz sa v takýchto prípadoch bude vykonávať podľa všeobecných pravidiel, tj:

• podať žiadosť a dokumenty;
• je vymenovaný manažér;
• zavádza sa jeden z konkurzných konaní;
• ak je naplánovaný predaj nehnuteľnosti, predáva sa hypotekárne bývanie.

Počas konkurzu býva hypotekárny dlh najväčší, preto je na mieste otázka, ako ho správne odpísať. Majitelia bytov nechcú prísť o svoj majetok, ale potrebujú aj v plnom rozsahu. Okrem toho je dôležité vedieť, ako prebieha hypotekárny bankrot v zložitých prípadoch, napríklad pri žiadosti o úver v manželstve, keď sú medzi vlastníkmi deti a či bol byt kúpený z dotačných prostriedkov.

Ako prebieha konkurz s hypotékou?

Prítomnosť hypotéky znamená, že kupovaná nehnuteľnosť je zabezpečená bankou. Následne počas konkurzu nespadá do zoznamu predávaného majetku. Založená nehnuteľnosť sa prevedie na hlavného veriteľa, ktorý ju predá vlastnými kanálmi (zvyčajne cez vitrínu založenej nehnuteľnosti).

Záložným veriteľom môže byť v tomto prípade nielen banka, ale aj súkromná osoba, záložne alebo napríklad úverové a spotrebné družstvo. V každom prípade, v situácii „konkurzu a hypotéky“ bude zábezpeka prevedená na držiteľa hypotéky. V tomto prípade je postup nasledovný:

• finančný manažér vypracuje zoznam majetku úpadcu, pričom byt vydaný v hypotéke nie je zahrnutý do všeobecného súboru;
• veriteľovi sa oznámi, že hypotekárny veriteľ je v úpadku;
• veriteľ zabaví nehnuteľnosť založenú zmluvou, pričom všetky náklady na určenie hodnoty založeného bytu a prevod vlastníckych práv (ak je to potrebné) znáša úpadca;
• banka nehnuteľnosť predá, pričom počiatočná hodnota nehnuteľnosti bude na základe správy odhadcu rovná 80 % trhovej hodnoty;
• z prostriedkov prijatých predajom hypotekárneho bytu spláca správca ostatné dlhy dlžníka.

Ako zachrániť byt

Možností ako zachrániť hypotekárny byt počas konkurzu nie je až tak veľa. Prvým a najnepravdepodobnejším scenárom je, že veriteľ odmietne prevziať nehnuteľnosť. Napríklad, ak je byt vo veľmi zlom stave a jeho predaj bude trvať dlho.

Druhou možnosťou bola reštrukturalizácia hypotéky v prípade úpadku fyzickej osoby prostredníctvom súdu. V tomto prípade sa výška splátok zníži na prijateľnú úroveň, nehnuteľnosť sa stiahne z predaja a splácanie dlhu sa stane pohodlnejším.

Treťou možnosťou, vhodnou pre fyzické osoby s hypotékou, je, že ešte pred vyhlásením konkurzu sa ukázalo, že bývanie bolo vyňaté zo zabezpečenia napríklad pri refinancovaní. Ak sa ukáže, že byt je jediným bývaním, tak súd povolí jeho vydržanie platiteľovi a nebude zaradený do konkurznej podstaty. Je však potrebné poznamenať, že ak sa takýto postup uskutočnil v posledných 3 rokoch, manažér môže túto transakciu napadnúť.

Reštrukturalizácia prostredníctvom súdu

Obrátenie sa na súd so žalobou o konkurze neznamená, že oddlženie predajom majetku je jedinou možnosťou, ako kauza dopadne. Ale sú možné ďalšie tri:

• vypracovanie dohody o urovnaní;
• reštrukturalizácia dlhu;
• odmietnutie vyhlásenia bankrotu občana.

Typicky sa opcie využívajú vtedy, keď má potenciálny úpadca napríklad len jedného veriteľa, ktorý vydal hypotéku, a dlžník má tiež pravidelný príjem a v zásade je schopný splácať dlhy.

Počas reštrukturalizácie súd:

• ruší penále a pokuty nahromadené bankou;
• znižuje úrokovú sadzbu na refinančnú sadzbu centrálnej banky Ruskej federácie;
• zmení výšku mesačnej splátky tak, aby nepresiahla 50 % oficiálneho príjmu platiteľa.

Lehota na posúdenie takéhoto prípadu je ekvivalentná klasickému konkurzu, avšak následný postup vo forme a predaji majetku nenasleduje.

Expert na stránky

Ak sa strany dokázali dohodnúť na reštrukturalizácii, potom môžu byť podmienky zmluvy odlišné. Pre banku je výhodnejšie hľadať dohodu o urovnaní, pretože v tomto prípade dostane maximálna veľkosť platby.

Aké je oneskorenie pri predaji hypotekárneho bytu

Ak súd nariadi konkurz, vlastník záložnej nehnuteľnosti môže požiadať o odklad predaja založeného bytu do r. dobré dôvody. Napríklad naozaj nemá iné bývanie a bude musieť byť doslova na ulici.

V súlade so zákonom o hypotékach sa takáto možnosť poskytuje najviac na 1 rok, ak s tým veriteľ súhlasí, a tiež ak celková výška záväzkov nepresahuje hodnotu zabezpečenia.

Manželstvo, bankrot a hypotéka

Väčšina ťažké situácie vznikajú, ak je na manžela vyhlásený konkurz a byt bol kúpený na hypotéku a je spoločne nadobudnutý do vlastníctva. Autor: všeobecné pravidlo, zabezpečenie bývania v konkurze je zaistené v prospech veriteľa, ten ho predá alebo vráti vlastníkom.

Ak je vlastníkov viacero, tak pri predaji bývania treba dbať aj na záujmy ostatných, a nie len úpadcu. Vypláca sa im peňažný ekvivalent akcie. To platí pre manželov, deti a iných vlastníkov vrátane nepríbuzných. Veľkosť podielu sa určuje:

• manželská zmluva;
• list vlastníctva (pri delení akcií);
• pri spoločný majetok manželia vlastnia každý 1/2 podiel na nehnuteľnosti.

Ak je pôžička na byt poskytnutá pred manželstvom, potom sa považuje za osobný majetok manžela/manželky. Ak je úpadcom druhá strana, tak tento proces nebude mať vplyv na byt. Ako v situácii, keď pri delení majetku budúci úpadca nezískal podiel. Je však dôležité, aby sa rozdelenie uskutočnilo aspoň 3 roky pred vyhlásením konkurzu, inak môže súd túto transakciu napadnúť.

Prečítajte si tiež

Kedy má zmysel vyhlásiť konkurz na hypotéku?

Niektorí sa pýtajú, ako súvisia hypotéky a bankrot jednotlivca a či sa oplatí podať návrh na vyhlásenie platobnej neschopnosti. Vo všeobecnosti platí, že ak dlžník nemá dostatočnú finančnú kapacitu na splatenie dlhu, je pre neho lepšie vyhlásiť bankrot. To mu umožní zbaviť sa záväzkov a vlastne začať nový život.

O skrachovaný hypotekárny byt však pravdepodobne príde. Preto, ak existuje príjem a finančné ťažkosti sú dočasné, je lepšie pokúsiť sa o reštrukturalizáciu. Je jednoduchšie neobrátiť sa na súd, ale ísť do banky a rokovať s odborníkom na riešenie dlhov po lehote splatnosti. Je dosť možné, že takémuto klientovi budú ponúknuté alternatívy konkurzu, ktoré nespôsobia stratu založeného bytu.

Čo sa stane s hypotékou, kým bude bankrot

Je potrebné upokojiť tých ľudí, ktorí nevedia, čo bude s bytom, kým bude prebiehať konkurzné konanie. Kým nebude určený okruh veriteľov a každý z nich neprizná svoje pohľadávky a súd nerozhodne o úpadku žalobcu, s hypotekárnym bývaním sa nič nestane.

Veriteľ nemôže prísť a jednoducho si vyzdvihnúť svoju zábezpeku – musí získať súdny príkaz a zapojiť do práce súdnych vykonávateľov. Konfiškácia kaucie úradný postup ktorý sa robí za prítomnosti svedkov.

Nebojte sa, že nájomníka vyhodia na ulicu. Po prijatí príslušného rozhodnutia súdu bude mať 14 dní na to, aby opustil priestory. Na súd môžete podať návrh na odklad vysťahovania až do skončenia konkurzného konania.

Ak je byt jediný, vezmú alebo odídu

Osoby, ktoré sa chystajú vyhlásiť bankrot, sa zaujímajú o podmienky zachovania bývania. Úplne prvé a najdôležitejšie pravidlo je, že by mal byť jediný. Ak má záujemca podiel na inom byte, hoci len malom, tak mu bude majetok skonfiškovaný.

Niektorých zaujíma, či je možné zachrániť darovaný alebo zdedený dom? V podstate áno, ale len za podmienky, že ide o jediné bývanie, ktoré patrí neplatičovi. Ak má vlastný byt, napríklad kúpený a druhý darovaný, tak sa jeden určite predá pre dlhy.

Pravidlo neplatí, ak hypotekárny dlh ešte nie je splatený. Potom si veriteľ bude môcť vziať domov, aj keď je jediný.

Vlastnosti bankrotu s vojenskou hypotékou

Nemyslite si, že postavenie armády dáva nejaké privilégiá pri vyhlásení bankrotu. V prípade dlhu na hypotéke, ktorý viedol k bankrotu, sa konanie začne vo všeobecnosti.

Zároveň podľa ich úverové záväzky insolventný občan sa bude musieť zodpovedať aj Rosvoenipoteka. Súd môže úpadcovi nariadiť, aby uhradil agentúre náklady vynaložené na obsluhu hypotéky. V tomto prípade bude dlh splatený predajom osobného majetku dlžníka.

Vlastnosti hypotéky v cudzej mene

Ak by súd musel vyhlásiť konkurz na dlžníka, ktorý si vzal hypotéku v cudzej mene, postupuje sa v zásade podľa obvyklého algoritmu. Je tu však jedna vlastnosť.

Všetky záväzky sú „zmrazené“ dňom podania návrhu na vyhlásenie konkurzu. To isté platí pre meny. Zároveň sa však dlhy prepočítajú na ekvivalent rubľa v deň podania žiadosti. Vyhnete sa tak situácii, keď dlžník nemá dostatok prostriedkov na splatenie dlhov v dôsledku prudkého nárastu dolára.

Ak by napríklad výška hypotéky v cudzej mene bola 50 000 USD pri sadzbe 65 rubľov za 1 USD, potom by záväzky predstavovali 3 250 000 rubľov, a to aj v prípade zmeny výmenného kurzu.

V prípade konkurzu sa teda konfiškácia bytu vykonáva iba v prípade hypotéky alebo ak dlžník vlastní niekoľko nehnuteľností. V niektorých prípadoch je vhodné, aby požiadal o refinancovanie, aby neprišiel o majetok.