49. Звернення стягнення щодо застави: підстава, порядок, реалізація предмета.
Стаття 348. Підстави звернення на закладене майно
1. Стягнення на закладене майно задоволення вимог заставоутримувача (кредитора) може бути звернене у разі невиконання або неналежного виконанняборжником забезпеченого заставою зобов'язання.
Заставоутримувач набуває права звернути стягнення на предмет застави, якщо в день настання строку виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, за винятком випадків, якщо за законуабо договору таке право виникає пізніше або через законустягнення може бути здійснено раніше.
У разі, якщо зобов'язання, забезпечене заставою в силу закону, не передбачає термін його виконання і не містить умов, що дозволяють визначити цей строк, заставоутримувач набуває права звернення на предмет застави після закінчення терміну, що визначається відповідно до абзацом другим пункту 2 статті 314цього Кодексу.
2. Звернення стягнення не допускається, якщо допущене боржником порушення забезпеченого заставою зобов'язання вкрай незначне і розмір вимог заставоутримувача явно не відповідає вартості заставленого майна. Якщо не доведено інше, передбачається, що порушення забезпеченого заставою зобов'язання вкрай незначне і розмір вимог заставоутримувача явно не відповідає вартості заставленого майна за умови, що одночасно дотримані такі умови:
1) сума невиконаного зобов'язання становить менше ніж п'ять відсотків від розміру вартості закладеного майна за договором застави;
2) період прострочення виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, становить менше ніж три місяці.
3. Якщо договором про заставу не передбачено інше, звернення стягнення на майно, закладене для забезпечення зобов'язання, що виконується періодичними платежами, допускається при систематичному порушенні строків їх внесення, тобто при порушенні строків внесення платежів більш як тричі протягом дванадцяти місяців, що передують даті звернення до суду або дати направлення повідомлення про звернення стягнення на закладене майно поза судовому порядку, навіть за умови, що кожне прострочення незначне.
4. Боржник і є третьою особою заставник вправі припинити у час до реалізації предмета застави звернення нею стягнення та її реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання чи його частина, виконання якої прострочено. Угода, що обмежує це право, є нікчемною.
При виконанні забезпеченого заставою зобов'язання або тієї його частини, виконання якої прострочено, боржник і заставник, що є третьою особою, повинні відшкодувати витрати, які поніс заставоутримувач у зв'язку з зверненням стягнення на предмет застави.
Стаття 349. Порядок звернення на закладене майно
1. Звернення стягнення на закладене майно здійснюється за рішенням суду, якщо угодою заставника та заставоутримувача не передбачено звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку.
2. Задоволення вимоги заставоутримувача за рахунок закладеного майна у позасудовому порядку допускається на підставі угоди заставника та заставоутримувача, якщо інше не передбачено законом.
3. Стягнення щодо застави може бути звернене лише за рішенням суду у випадках, якщо:
1) предметом застави є житлове приміщення, яке належить на праві власності фізичній особі;
2) предметом застави є майно, що має значну історичну, мистецьку чи іншу культурну цінність для суспільства;
3) заставник - фізична особау встановленому порядкувизнано безвісно відсутнім;
4) закладене майно є предметом попереднього та наступного застав, у яких застосовуються різний порядок звернення на предмет застави або різні способи реалізації закладеного майна;
5) майно закладено у забезпечення виконання різних зобов'язань кільком созалогодержателям.
4. Законом можуть бути передбачені інші випадки, за яких звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку не допускається.
5. У договорі про заставу, що містить умову про звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку або умову про порядок реалізації заставленого майна на підставі рішення суду, можуть бути передбачені спосіб або кілька способів реалізації закладеного майна, які заставоутримувач має право використовувати на свій розсуд, в тому числі у певній послідовності або залежно від будь-яких інших умов.
6. Якщо договір про заставу, що містить умову про звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку, засвідчений нотаріально, у разі невиконання або неналежного виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання допускається звернення на предмет застави за виконавчим написом нотаріуса без звернення законодавствомпро нотаріат та законодавством Російської Федераціїпро виконавче провадження.
7. Особливості державної реєстраціїпереходу прав на закладене нерухоме майно, на яке звернено стягнення у позасудовому порядку, за виконавчим написом нотаріуса встановлюються закономпро державну реєстрацію прав на не рухоме майнота угод із ним.
8. Якщо застава виникає в силу закону, звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку можливе за умови дотримання сторонами договору, що тягне за собою виникнення застави в силу закону, положень пунктів 5і 6 цієї статті.
Стаття 350. Реалізація закладеного имущества
1. Реалізація (продаж) закладеного майна, на яке відповідно до статтею 349цього Кодексу звернено стягнення, що здійснюється у порядку, встановленому закономпро іпотеку або закономпро заставу, якщо інше не передбачено законом.
2. Втратив силу. - Федеральний законвід 06.12.2011 N 405-ФЗ.
3. Якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, недостатня для покриття вимоги заставоутримувача, він має право (за відсутності іншої вказівки в законі або договорі) отримати суму, що бракує, з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованою на заставі.
4. Якщо сума, виручена при реалізації закладеного майна, перевищує розмір забезпеченої заставою вимоги заставоутримувача, різниця повертається заставнику.
5. Боржник та заставник, що є третіми особами, у будь-який час до продажу предмета застави вправі припинити звернення на нього стягнення та його реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання або його частину, виконання якої є простроченим. Угода, що обмежує це право, є нікчемною.
6. При оголошенні торгів не відбулися заставоутримувач за угодою із заставником вправі придбати закладене майно та зарахувати в рахунок покупної ціни свої вимоги, забезпечені заставою. До такої угоди застосовуються правилапро договір купівлі-продажу.
При оголошенні які не відбулися повторних торгів заставоутримувач вправі залишити предмет застави у себе з оцінкою їх у сумі трохи більше ніж десять відсотків нижче початкової продажної ціни повторних торгах.
Якщо заставоутримувач не скористається правом залишити за собою предмет застави протягом місяця з дня оголошення повторних торгів такими, що не відбулися, договір про заставу припиняється.
Звернення стягнення на закладене майно
Звернення стягнення на закладене майно означає його арешт (опис), вилучення та примусову реалізацію (п. 1 ст. 46 Закону про виконавче провадження). Підставами для звернення стягнення на закладене майно є невиконання або неналежне виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання за обставинами, за які він відповідає (п. 1 ст. 348 ЦК). Тому, наприклад, якщо невиконання зобов'язання, що забезпечується, стало наслідком дії непереборної сили, то стягнення на предмет застави не може бути звернене.
У зверненні стягнення на закладене майно може бути відмовлено, якщо допущене боржником порушення забезпеченого заставою зобов'язання вкрай незначне, і розмір вимог заставоутримувача внаслідок цього явно не відповідає вартості заставленого майна (п. 1 ст. 54 Закону про іпотеку). Із цього загального правилачинним законодавством зроблено єдиний виняток. Якщо договором про іпотеку не передбачено інше, звернення стягнення на майно, закладене для забезпечення зобов'язання, що виконується періодичними платежами, допускається за порушення строків внесення платежів більше трьох разів протягом 12 місяців, навіть якщо кожне прострочення незначне (п. 2 ст. 50 Закону про іпотеці).
Звернення стягнення на закладене майно може бути виконано за рішенням суду, за виконавчим написом нотаріуса або за згодою заставника з заставоутримувачем, укладеною після виникнення підстави для звернення на предмет застави.
Стягнення щодо застави може бути звернено лише за рішенням суду (п. 3 ст. 349 ЦК) у випадках:
а) коли для укладення договору про заставу була потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу;
б) коли предметом застави є земельна ділянка (ст. 278 ЦК), майно, що має значну історичну, художню чи іншу культурну цінністьдля суспільства;
в) коли заставник відсутній та встановити місце його знаходження неможливо.
Звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку допускається, по-перше, вчиненням виконавчого напису нотаріуса, що передбачено у разі неповернення кредиту, забезпеченого запорукою речей у ломбарді (п. 5 ст. 358 ЦК). Виконавчий напис відбувається у порядку, передбаченому ст. ст. 89 - 94 Основ законодавства РФ про нотаріат від 11 лютого 1993<1>. По-друге, воно можливе за рахунок закладеного нерухомого майна на підставі нотаріально засвідченої угоди заставоутримувача із заставником, укладеної після виникнення підстав для звернення на предмет застави. Така угода може бути визнана судом недійсною за позовом особи, права якої були порушені такою угодою (п. 1 ст. 349 ЦК). Умови дійсності цієї угоди та межі її застосування передбачені ст. 55 Закону про іпотеку.
Обов'язкові елементи змісту угоди про задоволення вимог за рахунок закладеного нерухомого майна зазначені у п. 4 ст. 55 Закону про іпотеку. Крім того, в даній угодіСторони можуть передбачити реалізацію закладеного майна на публічних торгах або на аукціоні, що проводиться спеціалізованою організацією, а також придбання закладеного майна заставоутримувачем для себе або третіх осіб із заліком у рахунок покупної ціни вимог заставоутримувача до боржника, забезпечених іпотекою. У п. 2 ст. 55 Закону про іпотеку перераховані випадки, коли задоволення вимог заставоутримувача за рахунок закладеного нерухомого майна на підставі такої угоди не допускається. До угоди про придбання закладеного майна заставоутримувачем застосовуються правила про договір купівлі-продажу (п. 3 ст. 55 Закону про іпотеку)<1>.
За загальним правилом для звернення стягнення на закладене рухоме майно у позасудовому порядку, коли це майно залишається у заставника, необхідна угода між заставником та заставоутримувачем (п. 2 ст. 349 ЦК). Однак ця угода може бути укладена лише після виникнення підстав для звернення на закладене рухоме майно. При закладі рухомого майна заставоутримувач у разі настання підстав для звернення стягнення на предмет застави може розпорядитися ним у порядку, передбаченому договором, наприклад, передати його на комісійну реалізацію (п. 2 ст. 349 ЦК).
В окремих випадках закон може встановити особливий порядок звернення на предмет застави. Наприклад, у п. 3 ст. 49 Закону про іпотеку встановлено такий спосіб звернення стягнення, як здійснення іпотечним заставоутримувачем на заставному спеціальному заставному написі, що дає заставоутримувачу заставне право після закінчення визначеного терміну продати заставну для того, щоб утримати з виручених грошей суму забезпеченого її заставою зобов'язання.
Реалізація закладеного майна
Реалізація (продаж) закладеного майна, на яке звернуто стягнення, провадиться шляхом продажу з публічних торгіву порядку, встановленому процесуальним законодавством, якщо законом не встановлено інший порядок (п. 1 ст. 350 ЦК). Громадські торги - це єдина форма реалізації закладеного майна, яким звернено стягнення. Відповідно до п. п. 2 та 3 ст. 54 Закону про виконавче провадження продаж майна боржника, крім нерухомого майна, здійснюється спеціалізованою організацією на комісійних та інших договірних засадах, передбачених федеральним законом. Продаж нерухомого майна боржника здійснюється шляхом проведення торгів спеціалізованими організаціями, які мають право здійснювати операції з нерухомістю.
На прохання заставника суд має право у рішенні про звернення стягнення на закладене майно відстрочити його з публічних торгів терміном до року. Відстрочка не зачіпає прав та обов'язків сторін за зобов'язанням, забезпеченим заставою цього майна, і не звільняє боржника від відшкодування збільшених за час відстрочення збитків кредитора та неустойки (п. 2 ст. 350 ЦК). У п. 3 ст. 54 Закону про іпотеку зазначено, що, визначаючи термін, на який надається відстрочка реалізації заставленого майна, суд також зобов'язаний враховувати, що сума вимог заставоутримувача, що підлягають задоволенню з вартості заставленого майна на момент закінчення відстрочення, не повинна перевищувати вартість заставленого майна за оцінкою, зазначеною у договорі про іпотеку.
Початкова продажна вартість закладеного майна, з якої відкриваються торги, встановлюється рішенням суду у разі звернення стягнення на майно в судовому порядку або угодою заставоутримувача із заставником в інших випадках. У обох випадках вона залежить від що міститься у договорі заставу умови про оцінці предмета застави. Закладене майно продається особі, яка запропонувала на торгах найвищу ціну (п. 3 ст. 350 ЦК).
При оголошенні торгів несостоявшимися заставоутримувач має право за угодою із заставником придбати закладене майно і зарахувати в рахунок покупної ціни свої вимоги, забезпечені заставою. До такої угоди застосовуються правила про договір купівлі-продажу (п. 4 ст. 350 ЦК). У п. 2 ст. 58 Закону про іпотеку уточнюється, що заставоутримувач має право за згодою із заставником придбати закладене майно за його початковою продажною ціною на прилюдних торгахта зарахувати в рахунок покупної ціни свої вимоги, забезпечені іпотекою цього майна, протягом 10 днів після оголошення публічних торгів такими, що не відбулися. При оголошенні які не відбулися повторних торгів заставоутримувач має право залишити предмет застави у себе з оцінкою їх у сумі трохи більше ніж 10 відсотків нижче початкової продажної ціни на повторних торгах (год. 2 п. 4 ст. 350 ДК). Відповідно до п. 4 ст. 58 Закону про іпотеку заставоутримувач має право придбати (залишити за собою) закладене майно за ціною не більше ніж на 25 відсотків нижче за його початкову продажну ціну. Якщо заставоутримувач не скористається правом залишити за собою предмет застави протягом місяця з дня оголошення повторних торгів такими, що не відбулися, договір про заставу припиняється.
Загальний порядок розподілу грошової суми, отриманої від заставленого майна, передбачено ст. ст. 77 – 78 Закону про виконавче провадження. Особливості розподілу зазначеної грошової суми можуть бути передбачені іншими федеральними законами (зокрема, ст. 61 Закону про іпотеку). Якщо сума, отримана під час реалізації закладеного майна, перевищує розмір забезпеченої заставою вимоги заставоутримувача, різниця повертається заставнику.
Боржник і заставник, що є третьою особою, має право у будь-який час до продажу предмета застави припинити звернення на нього стягнення та її реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання або його частину, виконання якої прострочено. Угода, що обмежує це право, є нікчемною.
| " |
Кредитний договір може бути укладений за умови забезпечення. Найчастіше під цим поняттям передбачається порука або застава. Звернення стягнення на закладене майно боржника найчастіше проводиться у судовому порядку, одночасно зі стягненням заборгованості.
При цьому є деякі особливості, які обов'язково потрібно врахувати сторонам.
Запорука як спосіб забезпечення зобов'язання
Забезпечення, зокрема, застава, використовується з метою надання кредитору додаткових гарантій. Тобто, якийсь об'єкт чи право буде реалізовано або передано позикодавцю, якщо боржник не зможе виконати своє зобов'язання повністю або в якійсь частині.
На практиці найчастіше як заставу використовується транспорт або нерухомість. При цьому закон не забороняє передавати у заставу та іншу власність. Наприклад, частка у ТОВ також може використовуватися як забезпечення, так само як і право оренди та права на різні об'єкти на зразок техніки тощо.
Сенс застави – це забезпечення додаткової гарантіїдля кредитора, але боржник також повинен мати якийсь сенс у оформленні договору. Найчастіше надання застави дозволяє отримати більш вигідні умови, або зовсім дає право на укладення угоди , так як за відсутності забезпечення кредитор відмовляється від початку правовідносин.
Коли звертається стягнення на майно боржника
Звернення стягнення на заставне майно реалізується у разі, якщо боржник не виконує своє зобов'язання, повністю чи якійсь частини (пункт 1 статті 348 ДК РФ). Другий варіант, коли процедура є можливою – це реалізація процедури банкрутства громадянина.
Цей захід застосовується лише в крайніх випадках, коли використовувати інші методи захисту прав неможливо. Наприклад, якщо боржник тривалий період часу відмовляється вносити періодичні платежі, у нього відсутні рахунки або , з яких можна було б отримати відшкодування.
Проте звернення стягнення – це законне правозаставоутримувача, який має право будь-якої миті, при невиконанні зобов'язання, пред'явити таку вимогу до суду.
Варто враховувати і пропорційність вартості заставного майна та боргу. Так, на підставі пункту 2 статті 348 ГК РФ, сума заборгованості повинна бути не менше 5 відсотків вартості заставленого майна, а період прострочення повинен становити від трьох місяців.
Натисніть , щоб збільшити зображення
Коли йдеться забезпечення періодичних виплат, наприклад, при кредитуванні громадян, допускається не тримісячний період невиконання, а триразове порушення термінів протягом року (пункт 3 статті 348 ДК РФ).
Натисніть , щоб збільшити зображення
Ще один важливий момент. Звернути стягнення можна як на закладене майно, у межах . Але заставоутримувач матиме переважне правоперед іншими кредиторами, що дозволить отримати кошти від реалізації об'єкта насамперед.
Крім того, заставоутримувач зможе будь-якої миті накласти арешт на об'єкт, а в деяких випадках – щодо реалізації такої власності в судовому порядку.
Звернути стягнення можна як щодо застави, а й у будь-яке майно боржника. Це можливо в рамках процедури виконавчого провадження, судовими приставами Проте заставоутримувач завжди матиме переважне право перед іншими кредиторами.
Способи звернення
На даний момент існує два способи звернення на закладене майно:
- Судовий порядок.
Використовується найчастіше, тому що не вимагає нотаріального засвідченнята простий при початковому оформленні.
- Позасудовий порядок.
Застосовується далеко не завжди, найчастіше потрібна добровільна участь сторін та доступ кредитора до предмета застави.
На практиці частіше використовується судовий порядок, проте все залежить від волі сторін і наявної документації.
Судовий порядок
Кредитор має право будь-якої миті (за наявності умов тривалості чи періодичності порушення, і навіть пропорційності) про зверненні стягнення щодо застави. При цьому немає значення, чи є угода про позасудовий порядок чи ні.
Процедура проводиться у такому порядку:
- Дотримується досудовий порядок, якщо він є обов'язковим.
Кредитор має направити боржнику претензію із пропозицією погасити борг добровільно.
- Підготовляється заява про стягнення заборгованості.
А також про звернення. Допускається два варіанти - одночасне застосування двох процедур або по черзі. У другому випадку спочатку виноситься рішення про стягнення заборгованості, а потім окремою заявою звертається стягнення на предмет застави.
- Документи подаються до суду з метою одержання судового рішення та виконавчого документа.
- Виконавчий лист передається до служби судових приставівза місцем проживання боржника.
Разом з позовом може бути подана заява про накладення. У ньому треба довести, чому такий захід необхідний, як його незастосування може призвести до негативні наслідки.
Така заява розглядається без виклику сторін протягом доби, лист виноситься також, на наступний робочий день, оскільки затягування процесу може спричинити незаконну реалізацію об'єкта.
Пристав, після отримання листа про звернення стягнення, порушує провадження, про що сповіщається і боржник. Заставнику пропонується передати предмет застави самостійно, якщо це не виробляється – оголошується його розшук.
Майно буде реалізовано з торгів. Якщо воно не буде продано після трьох спроб, навіть при зменшенні ціни, кредитору буде запропоновано отримати його на погашення боргу. При відмови він зможе отримати стягнення рахунок даного об'єкта.
Позасудовий порядок
Позасудовий порядок може бути застосований тільки в тому випадку, якщо сторони уклали про це угоду, яка може бути оформлена окремим папером або бути частиною початкового договору (пункт 1 статті 339 ЦК України). Така угода має містити всі умови, на яких буде реалізовано майно, у тому числі спосіб.
Процедура проводиться у такому порядку:
- виконуються всі необхідні дії, створені задля виконання боржником своїх зобов'язань;
- боржнику надсилається повідомлення про звернення стягнення.
Далі все залежатиме від волі боржника та обставин справи. Якщо об'єкт зберігається у кредитора, він може розпочати процедуру будь-якої миті, тоді як він у користуванні в боржника, то реалізація буде можлива лише тому випадку, якщо він її передасть кредитору.
Реалізація буде допустима через десять днів після отримання заставоутримувачем повідомлення про початок процедури. Термін то, можливо збільшено у договорі (пункт 8 статті 349 ДК РФ).
Предмет застави передається банку за актом прийому-передачі. Оформлення цього документаносить обов'язковий характер.
Краще, якщо угода буде завірена через нотаріус. У такому разі буде можливим порушення виконавчого провадження на підставі виконавського напису нотаріуса. Звернення до суду не буде необхідним.
Майно реалізується із торгів. Якщо суми, що залишилася після реалізації, недостатньо для повного покриття зобов'язання, стягувач має право звернутися до суду з позовом. Якщо кошти після реалізації залишилися, то стягувач повинен передати їх боржнику.
Ситуація на практиці
Позасудовий порядок використовується рідше, ніж судовий, тому що сторони далеко не завжди оформляють потрібна угода, А боржник який завжди добровільно передає предмет застави кредитору. Крім того, будь-які спірні ситуаціїдозволяються лише через суд.
Звернення стягнення може бути ускладнене кількома моментами:
- Боржник ховає майно кредитора або намагається його реалізувати.
Дані методи є протиправними, але часто застосовуються практично.
- Пристави не мають фактичної можливості для зберігання арештованого об'єкта.
У разі призначається відповідальний хранитель, але завжди виконує свої зобов'язання належним чином, попри наявність відповідальності.
- Предмет застави не вдається реалізувати.
У такому разі кредитор може забрати його собі, але не завжди в цьому є сенс.
Ще одна проблема - неправильна оцінка вартості майна. Не завжди сторони використовують для цього експертів, але й самі не в змозі належним чином оцінити вартість. Це призводить до того, що за викупною вартістю об'єкт не може бути реалізований, або, навпаки, до збитків заставника.
Підведемо підсумки
Звернення стягнення на майно боржника – процедура, що передбачає реалізацію предмета застави або іншої власності, яка не була запорукою, з метою примусового виконаннязобов'язань боржника перед кредитором.
Допускається два варіанти – судовий та позасудовий. Кожен застосовується в обумовлених випадках та відрізняється порядком та особливостями.
Заставне кредитування - дуже популярний у Росії у світі вид банківського фінансування фізичних та юридичних осіб. Наявність застави, якою зазвичай виступають найбільш цінні об'єкти, наприклад, автомобілі або нерухомість, що дозволяє мінімізувати ризики банку (інший кредитної організаціїабо фізичних осіб), що, у свою чергу, дає значні переваги позичальникам.
Надання як забезпечення застави передбачає як можливість отримати дуже лояльні умови кредитування, а й розуміння всіх ризиків, які може спричинити невиконання чи неналежне виконання зобов'язань за договором. Основний ризик – це втрата застави, який за порушення позичальником кредитного договору (договору позики) то, можливо звернуто стягнення. При цьому важливо розуміти, що саме застава розглядатиметься як первинний варіант задоволення кредитором своїх вимог і лише при недостатності забезпечення для погашення претензій, що залишилися, будуть вивчені та використані інші варіанти, у тому числі інше майно, гроші та доходи позичальника.
Цивільний кодекс Російської Федерації (далі - ДК РФ) у статті 334 визначив поняття застави таким чином: в силу застави кредитор по забезпеченому заставою зобов'язанню (заставоутримувач) має право у разі невиконання або неналежного виконання боржником цього зобов'язання отримати задоволення від вартості закладеного майна (предмета ) переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить закладене майно (заставника). У випадках і в порядку, передбачених законом, вимога заставоутримувача може бути задоволена шляхом передачі предмета застави заставоутримувачу (залишення у заставоутримувача).
Незважаючи на винність боржника, ДК РФ у статті 348 передбачає, що звернення на майно боржника не допускається, якщо боржник незначно порушив зобов'язання та розмір вимог кредитора явно не відповідає вартості майна.
Звернення стягнення на закладене майно здійснюється за рішенням суду, якщо угодою заставника та заставоутримувача не передбачено позасудовий порядокзвернення стягнення на закладене майно. В чинної редакціїДК РФ збереглося положення про це.
Раніше в судовій практицінерідко виникало питання про те, чи вправі заставоутримувач, який має угоду із заставником про позасудове звернення стягнення на предмет застави, пред'явити позов до суду про звернення стягнення на закладене майно. Тепер ГК РФ передбачає можливість у разі, якщо угодою сторін передбачено позасудовий порядок звернення стягнення на закладене майно, у заставоутримувача залишається право пред'явити до суду вимогу про звернення стягнення на закладене майно. У цьому випадку додаткові витрати, пов'язані зі зверненням стягнення на закладене майно в судовому порядку, покладаються на заставоутримувача, якщо він не доведе, що звернення на предмет застави або реалізація предмета застави відповідно до угоди про позасудовий порядок звернення не були здійснені у зв'язку з діями заставника або третіх осіб.
Стягнення щодо застави може бути звернене лише за рішенням суду у випадках, якщо:
1) предметом застави є єдине житлове приміщення, що належить на праві власності громадянину, за винятком випадків укладання після виникнення підстав для звернення стягнення угоди про звернення у позасудовому порядку;
2) предметом застави є майно, що має значну історичну, мистецьку чи іншу культурну цінність для суспільства;
3) заставник – фізична особа в установленому порядку визнана безвісно відсутньою;
4) закладене майно є предметом попереднього та наступного застав, у яких застосовуються різний порядок звернення на предмет застави або різні способи реалізації закладеного майна, якщо угодою між попереднім та наступним заставоутримувачами не передбачено інше;
5) майно закладено на забезпечення виконання різних зобов'язань декільком заставоутримувачам, за винятком випадку, коли угодою всіх созалогодержателів із заставником передбачено позасудовий порядок звернення стягнення.
Крім того, слід зазначити, що сучасне законодавстводопускає можливість звернення стягнення на закладене майно на користь осіб, які є заставоутримувачами (стаття 78 Федерального Закону від 02.10.2007 року №229 «Про виконавче провадження»). Безумовно, в подібної ситуаціївиникає запитання: чи не втрачає заставу свою забезпечувальну роль як гарантія виконання основного зобов'язання? Відповідаючи це питання, слід зазначити, що виконавче провадження має публічно-правовий характер, тому за суперечності приватноправового регламенту ДК РФ і публічно-правового регламенту виконавчого провадження пріоритет належить нормам виконавчого законодавства. Інакше, під час вирішення цього питання недобросовісні боржники могли б виводити майже повністю все майно з-під стягнення, укладаючи « заднім числом»Договори застави щодо майна, яке не підлягає реєстрації.
На особливу увагу заслуговує питання про звернення стягнення на майно, закладене за договором іпотеки. У разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання за іпотечним кредитом (несплати або несвоєчасної сплати суми боргу та відсотків за кредитом повністю або частково) заставоутримувач має право звернути стягнення на житло (інше нерухоме майно), закладене за договором про іпотеку. При цьому слід зазначити, що стягнення на закладене житлове приміщення, що перебуває у власності громадян, може бути звернене лише у судовому порядку. Стягнення може бути припинено у разі погашення боржником всіх зобов'язань щодо повернення іпотечного кредиту у час до продажу закладеного майна чи залишення заставоутримувачем майна у себе. Звернення стягнення на закладений житловий будинок або квартиру та реалізація цього майна є підставою для припинення права користування ними.
За загальним правилом, якщо житло (його частина) є для заставника і членів його сім'ї, що спільно проживають з ним, єдиним придатним для постійного проживання, то стягнути його за борги не можна. Винятком є випадок, коли дане житло знаходиться в іпотеці за кредитом, виданим на придбання або будівництво цього чи іншого житла капітальний ремонтабо поліпшення, а також погашення раніше виданих таких кредитів. У цих випадках стягнення на нього може бути звернене, але тільки за рішенням суду і лише при систематичному (більше трьох разів протягом 12 місяців) порушенні термінів внесення періодичних платежів за кредитним договором. Важливо знати, що з іпотечному кредиту щодо іпотеки може бути звернено стягнення у разі систематичного порушення термінів внесення платежів, навіть за умови, що кожне прострочення незначна.
Реалізація закладеного майна при зверненні на нього стягнення ділиться на два види залежно від того, як проводиться стягнення (в судовому або позасудовому порядку).
Реалізація закладеного майна, яким стягнення звернено виходячи з рішення суду, здійснюється шляхом продажу з громадських торгів порядку, встановленому ДК РФ. При цьому суд на прохання заставника, який є боржником за зобов'язанням, за наявності поважних причинвправі відстрочити продаж закладеного майна з громадських торгів терміном до року. Відстрочка не звільняє боржника від відшкодування збільшених під час відстрочки збитків кредитора, відсотків і неустойки.
У разі якщо стягнення на закладене майно звертається у позасудовому порядку, його реалізація здійснюється за допомогою продажу з торгів, що проводяться відповідно до правил, передбачених ЦК України або угодою між заставником та заставоутримувачем. Якщо заставником є особа, яка здійснює підприємницьку діяльність, угодою між заставником та заставоутримувачем може бути також передбачено, що реалізація закладеного майна здійснюється шляхом:
– залишення заставоутримувачем предмета застави за собою, у тому числі через надходження предмета застави у власність заставоутримувача за ціною та на інших умовах, які визначені зазначеною угодою, але не нижче ринкової вартості;
– продаж предмета застави заставоутримувачем іншій особі за ціною не нижче ринкової вартості з утриманням з виручених грошей суми забезпеченого заставою зобов'язання.
Публічні торги з продажу закладеного майна організуються та проводяться органами, на які відповідно до процесуальним законодавствомРосійської Федерації покладається на виконання судових рішень, та проводяться за місцем знаходження цього майна.
Крім того, важливою обставиною є те, що сторони договору про іпотеку мають право встановити положення про те, що заставоутримувач має право залишити закладене майно за собою при зверненні стягнення на предмет іпотеки як у позасудовому порядку, так і за рішенням суду з урахуванням вимог, встановлених Федеральним законом від 16.07.1998 року №102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)».
Ірина Троїцька,
головний спеціаліст-експерт
відділу державної реєстрації нерухомості
Управління Росреєстру
по Омській області,
державний реєстратор.
Постанова Пленуму Верховного Суду№ 50 від 17 листопада 2015 р. «Про застосування судами законодавства при розгляді деяких питань, що виникають у ході виконавчого провадження» у п. 68 звертається до старої проблеми – можливості звернення стягнення на закладене майно на вимогу незаставного кредитора.
Вийшло так:
68. Судовий пристав-виконавець може звернути стягнення на закладене майно для задоволення вимог стягувача, який не є заставоутримувачем, за відсутності іншого, крім закладеного, майна, на яке можна звернути стягнення. Звернення стягнення в даному випадкуздійснюється з урахуванням правил продажу майна, обтяженого правами третіх осіб (пункт 1 статті 353, стаття 460 ГК РФ, стаття 38 Закону про іпотеку), у тому числі з повідомленням покупця про те, що майно, що реалізується, перебуває в заставі, і, відповідно, з збереженням застави під час переходу прав на майно від заставника - боржника до покупця. || Продаж закладеного майна відсутність необхідного повідомлення та її придбання особою, яке знало і мало знати, що майно є предметом застави, з підпункту 2 пункту 1 статті 352 ДК РФ тягне за собою припинення застави. У цьому випадку заставоутримувач має право вимагати відшкодування збитків з особи, на яку покладено обов'язок надання інформації про обтяження майна.
Насамперед звернемо увагу, що щодо застави незаставні стягувачі можуть претендувати лише тому випадку, якщо відсутня інше майно. Це твердження, на мою думку, не випливає із сенсу закону про виконавче провадження і не відповідає цивільному законодавству про заставу.
Наведені у Постанові правила про продаж закладеного майна на вимогу незаставного стягувача є своєрідним продовженням такого вільного підходу. Заарештований предмет застави, як стверджується у Постанові, продається задоволення вимог стягувача, який є заставоутримувачем, зі збереженням застави, про існування якого необхідно сповістити потенційних покупців.
Як співвідноситься це правило з положеннями ЦК про заставний арешт? Відповідно до п. 5 ст. 334 ЦК особа, в чиїх інтересах була накладена заборона на розпорядження майном (стаття 174.1), має права та обов'язки заставоутримувача щодо цього майна з моменту набуття чинності рішенням суду, яким вимоги таких кредитора або іншої уповноваженої особи були задоволені.
Чи поширюється п. 5 ст. 334 ЦК на випадки арешту майна у рамках виконавчого провадження з метою звернення? Якщо поширюється, то «кредитор з арештом» стає наступним заставоутримувачем, і продаж арештованого майна повинен провадитися відповідно до положень статті 342.1 ЦК, тобто інакше, ніж передбачено п. 68 Постанови Пленуму. Стаття 342.1 передбачає, що у разі звернення стягнення на закладене майно за вимогами, забезпеченими наступною заставою, попередній заставоутримувач має право вимагати одночасно дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання та звернення стягнення на це майно. Якщо заставоутримувач за попереднім договором застави не скористався цим правом, майно, на яке звернуто стягнення за вимогами, забезпеченими наступною заставою, переходить до його набувача з обтяженням попередньою заставою.
Оскільки п. 68 Постанови наказує інший порядок, можна припустити, що ВС виходить із дещо інших уявлень про сферу дії норм про «заставний арешт». Які ж ці уявлення?
Можливо, з погляду ПС правила п. 5 ст. 334 ЦК застосовуються лише у тому випадку, коли арештоване майно було всупереч цій забороні відчужено. Іншими словами, «заставний арешт» виникає лише на стороні третьої особи, якій було відчужено раніше заарештоване майно. Теоретично це можна витлумачити із норм ЦК. Пункт 5 ст. 334 ЦК говорячи про те, що «кредитор з арештом» має права та обов'язки заставоутримувача, дає посилання на ст. 174.1 ЦК, а ст. 174.1 буквально говорить лише про випадки, коли арештоване майно було відчужено. Таким чином отримуємо необхідний висновок. Однак, чи такий сенс має п. 5 ст. 334 ЦК?
Від 30 грудня 2008 р. N 306-ФЗ до пункту 1 статті 55 цього Федерального законувнесено зміни, що застосовуються до правовідносин, що виникли з моменту завершення процедури, що застосовується у справі про банкрутство та введена до дня набрання чинності цим Федеральним законом
1. Задоволення вимог заставоутримувача за рахунок майна, закладеного за договором про іпотеку, у позасудовому порядку допускається у разі, якщо це передбачено договором про іпотеку або договором, що тягне за собою виникнення іпотеки в силу закону, або якщо права заставоутримувача засвідчені заставною, заставною.
Звернення стягнення на предмет іпотеки у позасудовому порядку за виконавчим написом нотаріуса допускається на підставі нотаріально посвідченого договору про іпотеку або нотаріально засвідченого договору, що тягне за собою виникнення іпотеки в силу закону, або заставної, що містять умову про звернення стягнення на взакладне ним.
Якщо права заставоутримувача засвідчені заставною, задоволення вимог заставоутримувача за рахунок майна, закладеного за договором про іпотеку, у позасудовому порядку за виконавчим написом нотаріуса допускається, якщо умова про звернення стягнення у позасудовому порядку міститься як у заставній, так і в договорі про іпотеку або договір що тягне у себе виникнення іпотеки з закону, виходячи з яких видається заставна. Такі договори мають бути нотаріально засвідчені.
2. Реалізація закладеного майна, яким звернено стягнення у позасудовому порядку, здійснюється у порядку, встановленому статтею 56 цього Закону.
У разі, якщо договір про іпотеку передбачає умову про звернення стягнення на закладене майно у позасудовому порядку та сторонами договору є юридична особата (або) індивідуальний підприємець, для забезпечення зобов'язань, пов'язаних з підприємницькою діяльністю, способами реалізації предмета іпотеки можуть бути, зокрема, залишення заставоутримувачем закладеного майна за собою та продаж закладеного майна заставоутримувачем іншій особі.
До відносин сторін щодо залишення заставоутримувачем за собою закладеного майна та з продажу закладеного майна заставоутримувачем іншій особі застосовуються правила цивільного законодавства про купівлю-продаж, якщо інше не випливає з характеру правовідносин.
Виняток із єдиного державного реєстру індивідуальних підприємцівфізичної особи, яка є стороною договору про іпотеку, що містить одне з передбачених абзацом другим цього пункту положень, не тягне за собою припинення положень договору про іпотеку про залишення заставоутримувачем закладеного майна за собою або про продаж закладеного майна заставоутримувачем іншій особі.
3. При залишенні заставоутримувачем за собою закладеного майна воно залишається заставоутримувачем за собою із заліком у рахунок покупної ціни вимог заставоутримувача до боржника, забезпечених іпотекою, за ціною, що дорівнює ринковій вартості такого майна, визначеній у порядку, встановленому законодавством
При продажу закладеного майна заставоутримувачем іншій особі воно продається заставоутримувачем з утриманням з виручених грошей суми забезпеченого заставою зобов'язання за ціною не нижчою від ринкової вартості такого майна, визначеної в порядку, встановленому законодавством Російської Федерації про оціночну діяльність.
У разі якщо зацікавлена особане відповідно до проведеної оцінки закладеного майна, ця особа має право вимагати від заставоутримувача відшкодування збитків, заподіяних реалізацією закладеного майна, за ціною, зазначеною у звіті про оцінку.
4. Вчинення реєстраційних дійщодо внесення відомостей до Єдиного державний реєстрнерухомості щодо предмета іпотеки, на який звернено стягнення у позасудовому порядку, допускається на підставі виконавчого напису нотаріуса у порядку, встановленому Федеральним законом від 13 липня 2015 року N 218-ФЗ "Про державну реєстрацію нерухомості".
5. Задоволення вимог заставоутримувача у порядку, встановленому цією статтею, не допускається, якщо:
1) предметом іпотеки є житлове приміщення (його частини), якщо для громадянина-боржника та членів його сім'ї, які спільно проживають у приміщенні, воно є єдиним придатним для постійного проживання приміщенням, за винятком випадків укладання після виникнення підстав для звернення стягнення угоди про звернення стягнення у позасудовому порядку;
2) заставник - фізична особа в установленому порядку визнана безвісно відсутньою;
3) закладене майно є предметом попередньої та наступної іпотек, при яких застосовуються різний порядок звернення на предмет іпотеки або різні способи реалізації закладеного майна, якщо угодою між попереднім та наступним заставоутримувачами не передбачено інше;
4) майно закладено у забезпечення виконання різних зобов'язань декільком созалогодержателям, крім випадку, якщо угодою всіх созалогодержателей із заставником передбачено позасудовий порядок звернення стягнення;
5) предметом іпотеки є земельна ділянказі складу земель сільськогосподарського призначення, на який поширюється дія Федерального закону від 24 липня 2002 N 101-ФЗ "Про оборот земель сільськогосподарського призначення" і на якому відсутні будівля, будова, споруда;
6) предметом іпотеки є земельна ділянка зі складу земель сільськогосподарського призначення, надана громадянину для індивідуального житлового будівництва, ведення особистого підсобного господарства, садівництва, тваринництва або городництва, а також будівлі, будівлі, споруди, що знаходяться на даній земельній ділянці;