Trent Hamm
Scriitor și blogger, creator al popularului site web de afaceri și finanțe The Simple Dollar.
Acum câteva săptămâni am fost invitată la nunta unui prieten pe care îl cunosc de vreo 20 de ani. Nu eram unul dintre grooms și nu îi cunoșteam deloc pe unii, dar am avut ocazia să interacționez puțin cu ei.
Mirele m-a prezentat ca scriitor, apoi au urmat întrebările obișnuite. Despre ce scrii? Unde publici? Și așa mai departe, bine, înțelegi. Când mirii și-au dat seama că scriam despre , unul dintre ei a zâmbit și mi-a pus întrebarea de un milion de dolari:
Hei, ai vreun sfat financiar pentru tinerii căsătoriți?
M-am gândit câteva secunde, apoi am spus primul lucru care mi-a venit în minte. Răspunsul meu a avut o reacție destul de pozitivă, dar apoi am trecut la alte subiecte de conversație.
Cu toate acestea, această întrebare mi-a rămas în cap. Ce sfaturi financiare le-aș da tinerilor căsătoriți? Știu că anul acesta mai multe cupluri pe care le cunosc urmează să-și înregistreze căsătoria. Așa că am decis să scriu un articol care să le fie util tuturor. În ea, am rezumat propria mea experiență de peste zece ani în căsătorie, concluziile la care am ajuns după ce am discutat cu cupluri mult mai mature și am citit nenumărate cărți pe tema finanțelor. Iată zece sfaturi financiare valoroase pentru cuplurile proaspăt căsătorite.
Sfat nr. 1. Nu vă ascundeți de soțul dvs. nici măcar un dolar cheltuit!
Acesta este cel mai important sfat pe care le pot da tinerilor căsătoriți. Niciodată, niciodată nu ascunde un singur dolar cheltuit de la celălalt semnificativ. Punct.
Nu mă înțelege greșit. Consider că ambii soți ar trebui să aibă bani pentru cheltuieli personale pe care să-i poată cheltui liber fără să-și ceară permisiunea celuilalt. Dar această sumă ar trebui să fie limitată în mod rezonabil și bine cunoscută atât soțului, cât și soției. Dacă nu respectați aceste reguli simple, acest lucru vă va conduce cel mai probabil familia la probleme financiareși în cele din urmă la probleme de relație.
Dacă ai un card de credit secret, faci o mare greșeală. Dacă retragi în liniște bani de la un bancomat și speri că soțul tău nu va observa, greșeala ta este la fel de mare.
De ce? Celălalt al tău semnificativ plănuiește un buget, presupunând că știe despre toate cheltuielile familiei și că banii nu vor dispărea din contul tău bancar. Toate planurile dvs. de bani comune, fie că este vorba de ceva mare, cum ar fi economisirea pentru o casă nouă sau pentru pensie, sau cheltuieli de rutină, cum ar fi plata facturilor sau cumpărarea de alimente, se bazează pe fondurile care ar trebui să fie în contul dvs.
Dacă începi să cheltuiești în liniște din ce în ce mai mult mai multi bani pentru a plăti facturi, hobby-uri sau excursii la cumpărături pe care le ascundeți de partenerul dvs., acest lucru vă distruge nu numai planurile împreună, ci și încrederea dintre voi.
Nu merită. Dacă, desigur, nu vrei să-ți strici căsnicia.
Din nou, acest lucru nu înseamnă că trebuie să-ți dai socoteală soțului tău pentru fiecare ban pe care îl cheltuiești. Ceea ce spun este că trebuie să stabiliți o limită rezonabilă pentru cheltuielile individuale. Puteți fi de acord să vă oferiți reciproc 100 USD pe lună (mai mult sau mai puțin, în funcție de venitul dvs.), pe care îi puteți cheltui după cum doriți, inclusiv pentru cadouri unul pentru celălalt. Puteți cheltui acești bani oricând fără a cere permisiunea nimănui. Dacă depășiți această limită, acest lucru va trebui discutat.
Sfatul #2: Discutați-vă obiectivele generale cât mai des posibil.
Când vine vorba de obiective comune, este foarte important ca părerile tale cu privire la care sunt acele obiective și modul în care veniturile tale sunt legate de atingerea lor să coincidă. Dacă nu lucrați pentru aceleași obiective, atunci lucrați literalmente unul împotriva celuilalt. În acest caz, cu banii și costurile de timp, nu vă veți împiedica decât să obțineți ceea ce vă doriți.
Să spunem, de exemplu, că unul dintre voi vrea să economisească pentru pensie, iar celălalt vrea să economisească pentru o călătorie în străinătate. Dacă, în același timp, amândoi trageți simultan bani dintr-un pot comun, atunci niciunul dintre voi nu va atinge obiectivul, indiferent cât de mult ați încerca.
Cel mai bun lucru de făcut este să te așezi și să-ți dai seama care dintre obiectivele tale se aliniază și apoi să creezi un plan pentru a te îndrepta către acele obiective.
S-ar putea să nu fie ușor. Sunt șanse ca nici măcar să nu poți decide care obiective sunt cele mai importante pentru tine. Trebuie discutat și acest lucru.
În timpul acestei conversații importante despre obiective, vă sugerez să vorbiți pur și simplu despre ceea ce fiecare dintre voi ar dori să schimbe în viața voastră în următorii cinci ani, apoi zece, apoi tot restul vieții. Cum ai vrea să arate viața ta peste cinci ani (dacă încerci să fii măcar un pic realist)? Și peste zece sau douăzeci de ani? Ce vei face la bătrânețe?
Apoi notează pentru tine unde coincid ideile tale. Pe baza acestui lucru, formulați scopuri comune. Lăsați aceste obiective să fie primordiale pentru amândoi. Apoi faceți un plan pentru a le atinge.
Cu toate acestea, amintiți-vă că acesta nu este un eveniment unic. Obiectivele și prioritățile generale și personale se vor schimba. Reluați această conversație în mod regulat pentru a vă asigura că amândoi rămâneți concentrați pe atingerea obiectivelor comune. Nu vă fie teamă să renunțați la unele obiective pentru că amândoi vă schimbați în timp. Și nu vă fie teamă să vă stabiliți noi obiective.
Sfatul #3: Uneori, celălalt semnificativ vă va înnebuni. Iartă-l pe ea sau pe el pentru asta
Într-o zi se va întâmpla. Vei avea dezacorduri. După cinci sau zece ani coabitare vei descoperi în sufletul tău pereche trăsături care te vor irita foarte tare.
Este foarte ușor să fii fixat pe aceste neajunsuri. Îți concentrezi atenția asupra unui mic defect, iar în ochii tăi începe să crească, iar în cele din urmă devine pur și simplu insuportabil pentru tine.
Poate că soțul tău lasă lucruri pe jos în afara ușii băii. Poate soției tale îi place uneori să dea ordine. Poate că soțul tău iubește fiica ta, dar este mai strict cu fiul tău. Poate că simți că soția ta petrece 24 de ore pe zi uitându-se în mod repetat la emisiunile ei preferate.
Nu insista asupra deficiențelor soțului tău. În schimb, gândește-te la câte trăsături minunate are ea. Concentrează-te pe ceea ce îți place la iubitul tău și găsește puterea să-l ierți pentru imperfecțiunile lui.
Dacă soțul tău aruncă lucruri, doar aruncă-le în coș pentru el. Dacă soția ta vrea să-ți poruncească cu privire la o problemă care nu este importantă pentru tine, atunci las-o să comandă puțin. Dacă soțul tău îi lasă pe unul dintre copiii tăi să scape cu totul, arată o oarecare duritate și, dacă este necesar, fii mai strict cu acest copil. Dacă soției tale îi place să se uite la seriale TV, întoarce-te și citește o carte.
Iartă-ți pe cel mai însemnat pentru aceste neajunsuri. Găsiți o modalitate de a nu vă concentra asupra lor. În schimb, concentrează-te pe trăsăturile pozitive ale soțului tău. Vei vedea, va fi mult mai bine așa.
Sfatul #4: Pentru a evita să vă temeți de pensionare, începeți acum să vă faceți planuri
Nu contează câți ani ai acum. Încă vei îmbătrâni până la urmă. Îți va fi greu să continui să lucrezi și vei dori să-ți petreci ceva timp din viață, atâta timp cât sănătatea îți permite, bucurându-te de pensie.
Trucul este că, cu cât sunteți mai tânăr acum, cu atât vă va fi mai ușor să vă asigurați o pensionare confortabilă. Puteți începe deja să economisiți puțin câte puțin și apoi nu veți avea probleme la pensionare. Dar dacă așteptați până la 40 sau 50 de ani, va trebui să începeți să economisiți sume mult mai mari.
eskaylim/Depositphotos.com Așadar, gândiți-vă cum ați dori să vă petreceți anii de după pensionare și discutați despre asta cu celălalt. Apoi începe să economisești bani. Acest lucru se leagă direct de următorul sfat.
Sfatul #5: amândoi ar trebui să economisiți independent pentru pensie.
Când ești serios interesat de o întrebare economii de pensii, este posibil să descoperiți că unul dintre angajatorii dvs. oferă un plan de pensii corporative mai bun. Sau poate unul dintre voi (sau amândoi) la serviciu nu oferă deloc un astfel de program.
Având în vedere acest lucru, s-ar putea să fii foarte tentat să transferi problema economiilor pentru pensii către unul dintre soți, pentru a profita de o ofertă mai bună.
Nu cădea în această capcană.
Realitatea este că, la un moment dat, s-ar putea să nu mai fii soț și soție. În acest caz, unul dintre voi va rămâne fără economii de pensie și va regreta foarte mult. Există șansa să primiți o parte din acești bani când procedura de divort, dar nu are rost să te expui la astfel de riscuri.
Cea mai bună soluție pentru fiecare dintre voi ar fi să vă deschideți propriul cont pentru economiile pentru pensii.
Fiecare dintre voi ar trebui să utilizeze propriul plan de pensii individual. Dacă locul dvs. de muncă oferă planuri similare care includ fonduri egale, profitați de ele. Dacă nu, deschideți un cont individual de pensie și începeți să economisiți pentru pensie.
Fiecare dintre voi ar trebui să se străduiască să economisească 10% din venitul personal, indiferent de mărimea acestuia. Dacă începeți să faceți acest lucru înainte de vârsta de 35 de ani, nu veți avea probleme cu banii la pensionare, indiferent dacă rămâneți împreună sau nu.
Sfatul #6: Vor veni momente când, dintr-un motiv sau altul, va trebui să vă asumați singur cheltuielile financiare. Acceptați acest fapt (și planificați cum veți acționa)
În 2008, am decis să mă dedic cu normă întreagă lucrului pe site-ul The Simple Dollar. Eu și soția mea am înțeles că această decizie a fost asociată cu anumite riscuri: dacă site-ul nu ar fi popular, atunci de ceva timp ar trebui să se îngrijească ea însăși de familie. Din fericire, cazul a fost un succes, așa că acest lucru nu s-a întâmplat.
Soția mea a profitat de ocazie pentru a-și lua concediu din motive de sănătate și circumstante familialeși nu a fost operațional pentru cea mai mare parte a anului 2010. Acest concediu a fost neplătit. Cheltuielile medicale au căzut asupra mea și de ceva vreme am trăit destul de modest.
În 2014, soția mea a intrat într-un program de master și a studiat în weekend și uneori seara în zilele lucrătoare. Antrenamentul nu era ieftin. Aceasta însemna că trebuia să-mi asum mai multe costuri legate de creșterea copiilor și să petrec mai mult timp cu copiii mei. Dar, în curând, soției mele se vor deschide oportunități minunate de carieră.
Peste un an sau doi, eu însumi plănuiesc serios să-mi continui studiile pentru a obține o diplomă de master. Studiul îmi va ocupa cea mai mare parte din timpul liber când nu sunt ocupat să lucrez la The Simple Dollar.
În fiecare dintre aceste cazuri, angajarea unuia dintre noi a afectat costurile financiare (și nu numai financiare) ale celuilalt. E bine. Se poate întâmpla ca celălalt tău semnificativ să treacă prin perioade dificile de șomaj. Uneori este nevoie să continui studiile. Uneori, unul dintre soți decide să rămână pur și simplu acasă cu copiii pentru o perioadă sau să educe copiii acasă. Sau faci altceva.
Mai devreme sau mai târziu acest lucru se va întâmpla. Nu lăsa asta să te dezechilibreze. Când apar orice schimbări în viața partenerului tău, o poți susține, iar ea te va sprijini atunci când lucrurile se schimbă în viața ta. Pentru că schimbarea nu poate fi evitată.
Sfat #7: Creați un fond de urgență pentru familie. Nu vei regreta niciodată
Ce se înțelege mai exact prin fond de rezervă? Acestea sunt pur și simplu fonduri pe care le puneți deoparte în cazul oricăror circumstanțe neprevăzute. De obicei se deschide un cont special de economii în acest scop.
Un fond de urgență poate fi util dacă unul dintre voi își pierde locul de muncă sau îți prăbușește mașina. Va fi foarte util in orice situatii dificile din familie, in aproape orice situatie neasteptata care implica anumite costuri banesti.
De ce nu ar trebui să folosești un card de credit pentru asta? Datorită faptului că, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, cardurile de credit devin adesea complet inutile. De exemplu, în caz de furt de identitate, dacă ți se scoate portofelul din buzunar, când banca îți blochează cardul sau reduce limita pentru acesta și așa mai departe. Toate cele de mai sus se referă la circumstanțe neprevăzute în care un card de credit nu te va salva. Dar numerarul te va salva.
Pentru a face acest lucru, trebuie să creați un fond de rezervă pentru familie. Deschideți un cont de economii în două nume simultan (dacă este posibil). În mod ideal, ar trebui să deschideți acest cont la o bancă ale cărei servicii nu le utilizați (astfel încât accesarea contului să fie puțin mai dificilă decât de obicei) și să configurați un transfer automat de bani în acest cont. Alegeți un cont astfel încât să nu aveți posibilitatea de a utiliza cardul și de a retrage bani din acesta în orice moment. Acest lucru vă va ajuta să evitați tentația de a cheltui banii pe care i-ați economisit.
În timp, suma de bani din cont va crește încet. Doar uită de această factură. Folosiți-l numai atunci când este absolut necesar.
Cu un astfel de fond de rezervă, problemele neașteptate nu vor fi catastrofale pentru tine. Vei putea trăi fără prea mult șoc.
Sfatul #8: Nu aveți nevoie de o casă atât de mare pe cât crezi.
Multe cupluri tinere doresc să cumpere o casă mare. Ei își imaginează un fel de versiune reclamă a casei de vis americane: o cabană mare și frumoasă într-o zonă liniștită cu vecini ideali, o curte pitorească în care copiii se zboară...
Problema este că acest vis este foarte scump. Cu cât casa este mai mare, cu atât facturile sunt mai mari. Cu cât durează mai mult pentru a-ți achita ipoteca. Cu cât sunt mai mari costurile cu utilitățile, costurile asigurării, plata impozitelor pe proprietate și întreținerea casei.
O altă problemă este că o casă mare ajunge să fie o grămadă de camere în care depozitezi lucruri. Majoritatea oamenilor folosesc în mod regulat doar câteva camere: un dormitor, o bucătărie, o baie și poate o cameră de zi cu televizor sau computer. În camerele rămase, până la urmă abia începe, sau se păstrează în cazul în care sosesc oaspeți.
ÎN casa mare mai mult spațiu de umplut cu lucruri. Este nevoie de mulți bani pentru a-l mobila.
În loc să cauți o casă uriașă de vis, mulțumește-te cu una mică. Găsiți o casă ieftină, cheltuiți puțin pentru renovări pentru a o face să arate așa cum doriți, iar facturile nu vor crește vertiginos. Îți va fi mult mai ușor să găsești bani pentru altceva care îți aduce bucurie.
Motivele de mai sus pentru a cumpăra o casă mică se aplică și mașinilor. O mașină de lux nou-nouță nu te va costa prea mult. Vă va dura mai mult să vă rambursați împrumutul. De asemenea, va trebui să plătiți mult mai mult pentru asigurare. În total, toate acestea duc la cheltuieli semnificative.
mangostock/Depositphotos.com Pentru a obține cea mai bună valoare pentru cea mai mică sumă de bani atunci când cumpărați o mașină, cumpărați o mașină second-hand de la un vânzător reputat. Folosiți-l până când apar probleme. Apoi înlocuiți acea mașină cu o altă mașină uzată de model târziu de la un dealer reputat. Pentru a găsi un astfel de vânzător, folosesc site-ul Consumer Reports. În primul rând, iau în considerare mașinile Toyota și Honda.
În acest fel, puteți plăti mult mai puțin pentru mașină, iar banii pe care îi economisiți pot fi puși într-un cont de economii, astfel încât, atunci când este timpul să vă înlocuiți mașina, să puteți efectua un avans mare sau să plătiți întregul cost al mașinii. în față. Intră în acest ciclu și nu va mai trebui să cumperi niciodată o mașină cu credit.
Mai mult, taxele de întreținere și asigurare pentru o mașină uzată nu sunt nici atât de mari.
Sfat #10: Petreceți cât mai mult timp împreună. Și fă-o productiv
Ultimul meu sfat are totul de-a face cu îngrijirea căsniciei tale. Realitatea este că în America, aproximativ jumătate din căsătorii se termină cu divorț. Statisticile sunt neplăcute, dar ce poți face?
Există o altă parte a divorțului. Acesta este un proces foarte costisitor. Onorariile avocaților, taxele judiciare, schimbările bruște ale stilului de viață și partajarea costurilor... Toate acestea vin cu costuri mari, mari.
Cel mai bun lucru pe care îl poate face un tânăr cuplu pentru a menține o situație financiară bună este să-și întărească relațiile de familie. Dacă căsnicia ta este puternică, atunci nu va trebui să divorțezi și asta cel mai bun mod economisi bani.
Cum să lucrezi la relațiile de cuplu? Cel mai bun lucru este să petrecem mai mult timp împreună. Este recomandabil ca aceasta să nu fie o distracție pasivă, cum ar fi vizionarea la televizor împreună. Fă ceva activ. Vorbiți unul cu celălalt mai des.
În fiecare zi, soția mea Sarah și cu mine ne asigurăm că găsim timp să vorbim. Da, sunt zile în care nu avem șansa de a vorbi până când copiii se culcă. Dar după aceea ne spunem mereu unul altuia cum a decurs ziua. Discutam despre obiectivele noastre, despre starea de lucruri din lume. Vorbim despre ceea ce ne interesează pe amândoi.
În plus, de multe ori facem ceva împreună: ne jucăm jocuri de societate, mergem, uneori facem exerciții. Facem planuri pentru a ne îmbunătăți casa.
Ne place să facem curățenie împreună. Când lucrăm împreună, ne ia doar 20 de minute să curățăm bucătăria și camera de zi. În tot acest timp comunicăm unii cu alții. Acest lucru ne apropie într-un mod uimitor, pentru că nu numai că avem o conversație minunată, ci și lucrăm împreună pentru a face casa noastră și mai frumoasă și mai confortabilă.
Faceți ceva împreună. Dacă este necesar, rezervați timp pentru aceasta. Acest lucru poate fi util în special dacă aveți copii. Petrecerea timpului împreună nu va face decât să vă întărească căsnicia.
Și în sfârșit...
Viața ta se schimbă dramatic în partea mai buna, când apare cineva pe care te poți baza, care te iubește cu adevărat și te ajută să iei decizii importante de viață.
Dar asta nu înseamnă că poți doar să te relaxezi și să te distrezi. Lucrurile nu vor merge întotdeauna bine. Și gestionarea problemelor financiare este de cea mai mare importanță pentru căsnicia ta.
Dacă iei în serios aceste sfaturi și le folosești, vei descoperi că îți devine mult mai ușor să faci față dificultăților financiare (și uneori nu doar financiare).
Fiecare persoană ar dori probabil să învețe cum să-și gestioneze banii mai bine și mai eficient, mai ales dacă este nevoie de mult efort pentru a-i câștiga. Prin urmare, astăzi există o mare cerere pentru serviciile specialiștilor care pot analiza situația unui anumit client și să îi ofere recomandări valoroase. Vă prezentăm atenției sfaturi generale, care probabil ți-ar fi oferit de o persoană care este bine versată în probleme financiare. Sperăm că vă vor ajuta să începeți să vă gestionați fondurile mai eficient și mai înțelept.
Începeți să vă plătiți singur
Acest punct este foarte important. Când primești un salariu, economisește o parte din el. Și acest lucru ar trebui făcut înainte de a începe să plătiți facturile. Este logic să economisiți acești bani pentru obiectivele dvs. financiare pe termen lung. În plus, puteți fie să rezervați suma în numerar, fie să configurați automat un transfer către un cont bancar separat dacă primiți salariile la hartă. 
Concentrează-te pe venitul tău
De prea multe ori oamenii se concentrează pe cum să economisească mai mulți bani reducându-și bugetul. Cu toate acestea cea mai buna varianta se va gândi cum să-ți crești veniturile. Acest lucru se poate face în moduri diferite. Așadar, poți pur și simplu să-i ceri șefului tău o creștere de salariu sau să cauți modalități de a câștiga bani în timpul liber din locul tău principal de muncă. La urma urmei, este mult mai bine să vă creșteți veniturile cu câteva mii de ruble pe lună decât să vă reduceți bugetul cu această sumă.
Investește în tine înainte de a începe să economisești.
Dacă vrei să-ți crești veniturile în viitor, atunci trebuie să începi să investești în educația ta. În acest fel, puteți obține certificări suplimentare, puteți învăța noi abilități și puteți obține cunoștințe care, în cele din urmă, vă vor ajuta să reușiți în carieră. În consecință, pe termen lung, câștigurile dvs. vor crește, ceea ce vă va permite să economisiți mai mulți bani pentru viitor. 
Antreprenoriatul este cea mai bună cale către independența financiară
A fi capabili să preluăm controlul asupra carierei, muncii și veniturilor noastre ne permite să simțim o independență financiară completă. Prin urmare, merită să vă gândiți la propria afacere. La urma urmei, dacă ești angajat, îi ajuți pe ceilalți să obțină independență financiară. Apropo, astăzi îți poți deschide propria afacere fără a-ți întrerupe activitatea principală. Dacă aveți succes, veți putea renunța la slujba de zi cu zi și vă veți concentra pe propria afacere.
Trăiește pentru azi, dar nu uita să economisești bani pentru viitor
Luând în considerare problemele planificare financiară, oamenii tind să se concentreze asupra a ceea ce se va întâmpla mâine. Așadar, ei vorbesc despre ce se va întâmpla peste câțiva ani sau chiar după pensionare. Desigur, să te gândești la ziua de mâine este foarte important, dar ar trebui să te concentrezi și asupra a ceea ce se întâmplă astăzi. Așa că bucurați-vă de viață, luați-vă vacanțe, petreceți timp cu familia și lucruri care vă fac cu adevărat fericit. Încercați să găsiți echilibrul optim între economisirea pentru mâine și plăcerile pe care le puteți obține acum. 
Urmăriți-vă cheltuielile
Acest punct este cu siguranță unul dintre cele mai importante. La urma urmei, urmărindu-ți cheltuielile, la sfârșitul lunii vei putea spune exact pe ce ți-au cheltuit banii. Acest lucru, la rândul său, vă va ajuta să faceți ajustări la buget, dacă este necesar. Vă puteți urmări cheltuielile în orice mod convenabil pentru dvs. Da, puteți descărca aplicație gratuită, utilizați o foaie de calcul Excel obișnuită sau pur și simplu scrieți totul într-un bloc de note separat. 
Nu te grăbi să-ți cumperi casa
De regulă, tinerii se străduiesc să-și achiziționeze cât mai devreme un apartament sau chiar o casă. Fără îndoială, o astfel de achiziție pe termen lung este mai profitabilă decât locuința în locuințe închiriate. Cu toate acestea, ar trebui să rețineți că achiziționarea unui apartament sau a unei case vă va afecta serios finanțele. Pe lângă asta imobiliareîn vremuri de nevoie este adesea dificil de vândut. În plus, a avea propriul spațiu de locuit te va priva de posibilitatea de a te muta în alt oraș dacă ți se oferă acolo un loc de muncă mai bine plătit și mai promițător. 
Cheltuiește mai puțin decât îți poți permite
De regulă, oamenii susțin că dacă câștigi mai mult, îți poți permite să cheltuiești mai mult. Cu toate acestea, ar trebui să încercați să vă asigurați că cheltuielile sunt mult mai mici decât veniturile dvs. În mod ideal, experții financiari recomandă să nu cheltuiți mai mult de 50-60% din venit. Dacă crezi că acest lucru este imposibil, atunci amintește-ți primul tău loc de muncă după ce ai absolvit facultatea sau școala. Cu siguranță salariul tău a fost mult mai mic decât este acum. Și, în consecință, nu ai putut să cheltuiești la fel de mult ca azi.
Cu toate acestea, oamenii încearcă adesea să se răsplătească pentru că au câștigat mai mult, permițându-și să cheltuiască mai mult. Cu toate acestea, o creștere a veniturilor ne oferă o oportunitate excelentă de a ne crește economiile. Banii economisiți pot fi investiți în propria afacere, training etc. Pe scurt, vei cheltui bani pe lucruri care îți vor aduce mai mulți bani în viitor. 
Evitați datoria
Mulți oameni cred în utilitatea împrumuturilor, a creditelor ipotecare și a diferitelor împrumuturi bancare. Cu toate acestea, în realitate, ar trebui să încercați să le evitați cu orice preț. Acest lucru vă va permite să vă gestionați doar fondurile proprii, ceea ce nu va face decât să vă întărească situația financiară.
Folosiți serviciile unui specialist
Dacă înțelegi că nu poți să-ți planifici singur finanțele și să faci față propriului buget, să găsești modalități de a crește veniturile și de a reduce cheltuielile, atunci este logic să apelezi la un profesionist în această problemă. Desigur, serviciile lui te vor costa bani, dar această investiție va da roade în curând.
Câteva sfaturi privind finanțele personale pot fi rezumate într-o singură frază clară. Acesta este exact cazul. De la investiție la deținere calea vieții, vă prezentăm recomandări despre cum să vă tratați banii.
1. Fă doar investiții pe care le poți explica copiilor tăi.
Nu, explicația este „Pentru că Elon Musk este cool!” - nu se potrivește. După cum spune Warren Buffett, „În școlile de afaceri ei învață că comportamentul complex este mai bun decât comportamentul simplu. Dar un comportament simplu este mai eficient.”
Acest lucru este valabil și pentru analiza investițiilor. Trebuie să înțelegeți că compania ale cărei acțiuni le cumpărați are o propunere unică de vânzare și, dacă puteți spune care este această propunere pe scurt, o înțelegeți.
2. Unele dintre cele mai bune investiții sunt în tine.
Investind în tine în fiecare zi, îți vei îmbunătăți abilitățile, conexiunile, sănătatea, corpul și mintea. Indiferent cât de mult ai cheltui pe el, oricum vei vedea rezultate.
Adesea, acest lucru poate să nu necesite o investiție mare: alimentația sănătoasă vă încurajează să evitați fast-food-ul, exercițiile fizice sunt gratuite, iar citirea cărților, în cea mai mare parte, necesită doar timp, nu bani. Este, de asemenea, singurul rezultat al investiției asupra căruia aveți control aproape complet.
3. Dacă îți cheltui banii pe lucruri, vei ajunge cu lucruri, nu cu bani.
Nu numai că valoarea articolelor achiziționate începe să se deprecieze, ci și bucuria achiziției. „Ce cizme incredibile și uimitoare tocmai mi-am cumpărat!” În câteva săptămâni, vor fi doar cizme pentru tine.
4. Când lucrezi pentru altcineva, venitul tău este întotdeauna limitat.
Sfaturile privind finanțele personale cu siguranță nu ar fi complete fără aceasta. Dacă lucrezi pentru altcineva, te lovești întotdeauna de un plafon. Da, poți obține creșteri, promovări, bonusuri și așa mai departe, dar salariul și poziția ta vor depinde întotdeauna de cine este „mai presus” de tine. Începeți să vă creați propria afacere și atunci veniturile dvs. vor depinde doar de dvs. și de puterea dorinței tale.
5. Economisiți cel puțin 1 USD din cei 10 USD pe care îi câștigați.
În loc să încerci să-ți dai seama cum să câștigi 1.000 USD pe săptămână, mai întâi găsește modalități de a economisi 1.000 USD pe an. Nu este atât de greu. Verifică tariful pe telefon, fă-ți cafeaua de dimineață acasă, ia prânzul cu tine, anulează câteva întâlniri la bar de weekend și limitează-te la cumpărături excesive.
Și nu spune că „meriți” aceste lucruri. Ceea ce meriți cu adevărat și ceea ce te va face fericit este o viață în care să nu-ți faci griji în mod constant pentru bani. Prin urmare, orice sfat de finanțare personală de la absolut toți guruii financiari și milionarii spune că ar trebui să economisiți cel puțin 10% din venit în mod regulat.
6. Solicitarea unui împrumut durează câteva minute, dar rambursarea poate dura ani
Nu vă faceți griji în legătură cu cât timp durează pentru a obține un împrumut. Mai bine gândiți-vă cât timp va dura să plătiți. Esența împrumuturilor este achiziționarea de lucruri pentru care încă nu ai câștigat bani. Această abordare a ta și a banilor tăi va avea un efect catastrofal asupra ta. Flexibilitatea dvs viata de zi cu zi va scădea deoarece vi se va cere să oferiți băncii o parte semnificativă din venit.
7. Alege-ți întotdeauna propriul drum în viață
Faceți un plan de cheltuieli care funcționează pentru dvs. Faceți alegerea investiției care vi se potrivește. Alege-ți cariera, școala, afacerea, totul pentru că este potrivit pentru tine.
Nu cumpăra o anumită mașină pentru a impresiona pe alții; cumpără o mașină care ți se potrivește. Nu cumpăra o anumită casă pentru a impresiona alți oameni; cumpara o casa care ti se potriveste.
Nu numai că vei lua decizii mai bune cu privire la finanțele tale personale, dar vei fi și mult mai fericit pentru că vei trăi viața pe care ți-o dorești.
Salutare tuturor! Formatul de 10 sfaturi practice este încă bun Am găsit un articol pe portalul 7ya.ru, constând în doar 10 sfaturi practice despre modul în care un părinte poate ajuta la dezvoltarea alfabetizării financiare pentru copilul său și la dezvoltarea împreună cu copilul. Articolul a fost pregătit de Timur Zhabbarov din proiectul Smart Course. Copilul și banii de buzunar: 10 sfaturi pentru părinți În țara noastră, responsabilitatea unei persoane pentru propriile decizii în sectorul financiar a devenit deosebit de...
15 mai 2013
Bună ziua, dragi cititori! Astăzi am decis din nou să-mi dedic recenzia instrumentelor financiare. Sau mai exact, instrumente pentru crearea unui airbag financiar. Articolul de astăzi este despre certificatele de economii. Ce este și cine are nevoie de ea Sincer să fiu, am un sentiment ambivalent în privința certificatelor, dar un astfel de instrument există și se investesc din ce în ce mai mulți bani în el în fiecare an. Așa că am decis să revăd asta... 11 mai 2013
Salutare tuturor! Am văzut de multe ori în rețelele sociale postări despre cum să te protejezi de escrocii care te-au pândit lângă un bancomat și acum vor să-ți ia toți banii. Aproape întotdeauna, sfatul a fost să folosiți un PIN invers. Dar după ce am citit acest articol, mi-am dat seama că totul nu este atât de simplu. Deci, nota de astăzi este despre securitatea ta financiară, cu sfaturi specifice despre cum să te comporți atunci când te întâlnești cu atacatorii. Și asta este și financiar... 5 mai 2013
Salutare tuturor! Deoarece recenzia mea anterioară a fost dedicată unui instrument standard pentru formarea unei perne financiare - conturile de depozit. Astăzi am găsit un alt articol de recenzie. Acest articol vorbește despre instrumentele existente pentru cei care și-au făcut deja propria pernă și sunt gata să înceapă să câștige mai mult de 10% pe an. În același timp, vă rog să vă amintiți că alfabetizarea financiară este atunci când aveți atât o pernă, cât și investiții moderat riscante... 2 mai 2013
Salutare tuturor! Experții în alfabetizare financiară pun mare accent pe faptul că, înainte de a face investiții riscante, trebuie să-ți creezi o pernă financiară. Altfel, strategia ta financiară va fi extrem de riscantă, fără fundație și, prin urmare, nu foarte competentă. Articolul pe care l-am găsit astăzi vorbește despre unul dintre cele mai importante instrumente pentru crearea unei perne financiare - cardurile de depozit. Există și exemple de bănci... 11 martie 2013
Bună ziua, dragi cititori! Ofer o altă recenzie a unei cărți despre educația financiară. Cărți de Bodo Schaefer - Un câine numit bani sau ABC-ul banilor. Când am fost sfătuit să citesc această carte, m-am gândit „ce prostie, aceasta este o carte pentru copii”. Dar când am început să-l citesc, mi-am dat seama că „este grozav”. Deci, cartea este cu adevărat scrisă pentru copii. Dar este scris pentru a fi citit împreună cu părinții. Vă asigur că se pot face descoperiri uriașe... 10 martie 2013
Bună ziua Prima carte despre care aș dori să vorbesc este cartea lui Bodo Schaefer „Calea către independența financiară”. De fapt, cu această carte a început studiul meu asupra subiectului alfabetizării financiare. Am citit cartea, am ascultat seminarul audio și, în cele din urmă, am descărcat-o pe iPad-ul meu. După părerea mea, dacă vrei să începi călătoria către alfabetizarea financiară și nu ai citit încă nimic, există două opțiuni - „Tata bogat Tată sărac”... 24 februarie 2013
Bună ziua, dragi cititori! Am găsit un articol practic destul de interesant despre modul în care un părinte bogat și-a crescut copiii. Acest articol abordează tema educației financiare a copiilor din familii înstărite, precum și principiile și metodele pe care le-a folosit acest părinte exemplar, care pot fi folosite în absolut orice familie. Și da, pentru ca copilul tău să crească cu succes (unul dintre criteriile obligatorii de succes pentru mine... 21 februarie 2013
Dragi cititori, bună seara! Astăzi există câteva articole interesante despre educația financiară, educația economică și financiară a copiilor. Primul articol pe care aș dori să vă invit să-l citiți se numește „Educația financiară a copiilor”. Articolul conține multe referințe la „generația noastră” prost educată și cum să eviți greșelile atunci când îți crești copiii. În acest articol, aș evidenția următoarele lucruri interesante... 17 februarie 2013
Bună ziua, dragi cititori! Vă prezint în atenția dumneavoastră un articol despre cum să discutați cu copiii dumneavoastră problema economisirii, economisirii și primelor investiții. Ca întotdeauna, totul despre alfabetizarea financiară a copiilor tăi. Deci, articolul cu sfaturi practice privind alfabetizarea financiară. Și conform noii tradiții, evidențiez câteva puncte cheie care mi-au plăcut cel mai mult: 1. În niciun caz nu trebuie să cheltuiți toate economiile pe o singură achiziție mare.... 17 februarie 2013
Bună seara, dragi cititori! Un alt articol de la practicieni de alfabetizare financiară. Un articol despre cum să vă protejați copiii de consumul excesiv de „bunuri” lumea modernă. Cum să îi transmiți copilului tău importanța educației financiare și nevoia de a studia alfabetizarea financiară. Acum am decis să scot în evidență puncte cheie din fiecare articol. Cred că acest lucru va face mai ușor să decideți dacă citiți sau nu acest articol. Deci, ce este interesant despre...
Se obișnuiește să înceapă o nouă viață la 1 ianuarie. Nu că cred în magia întâlnirilor rotunde – este destul de stupid să limitezi perioada în care îți permiți să schimbi ceva la o zi pe an. Cu toate acestea, de ce nu fac astăzi o mică selecție de sfaturi privind finanțele personale?
La urma urmei, am scris odată, în co-autor cu Alexey Loginov, un ghid de contabilitate de gestiune pentru directori. Ar fi corect dacă aș da niște sfaturi pentru cei care își gestionează banii personali.
Deci, să mergem.
1. După cum am văzut peste 15 ani de afaceri, cel mai important lucru este capitalul. Chiar dacă lucrați ca mecanic la un atelier de reparații auto și nu aveți acțiuni/obligațiuni.
Calcul elementar. Dacă aveți un apartament de rezervă în valoare de 3 milioane de ruble, primiți 20 de mii lunar în venituri din chirie. Dacă ai un împrumut de 1 milion de ruble contractat cu 25% pe an, dai aceleași 20 de mii băncii tale în fiecare lună.
Astfel, strategia de creștere a bunăstării este simplă și universală. Dați toate împrumuturile, apoi economisiți banii. Mai întâi lucrezi pentru capital, apoi capitalul lucrează pentru tine.
2. În timp ce sacii de bani cumpără fabrici, ziare și nave, oamenii cu salariul mediu Este mai logic să faci un alt tip de investiție. De exemplu, tratarea propriilor dinți este o investiție excelentă: cu cât investiți mai repede, cu atât mai putini bani va trebui să plătiți mai târziu. De asemenea, repet, o investiție ideală, foarte fiabilă și profitabilă este creditele de închidere.
Dacă ai un împrumut atârnat de tine, nici măcar nu te gândi unde să-ți mai investești banii. Închideți împrumutul. Nu poți greși.
3. Dacă lucrezi și primești un salariu, atunci poți fi considerat un fel de mașină cu două picioare care este proprietatea ta. Investește în această mașină, astfel încât angajatorii să plătească mai mult pentru închirierea lui.
Să presupunem că lucrați ca instalator și instalați rețele locale. Înscrieți-vă la un curs de electrician și obțineți aprobarea până la 1000 de volți. După aceasta, vei deveni un specialist mai valoros și vei putea conta pe un salariu mai mare.
O observație evidentă: persoanele care încetează să mai studieze după școală/facultate se apropie de obicei de pensionare în aproape aceeași poziție și cu același salariu cu care tocmai și-au început cariera. traseu de carieră tinerii lor colegi.
4. Înainte de a investi serios în propriul antrenament, ia o bucată de hârtie și calculează rentabilitatea probabilă.
Să presupunem că veți obține un alt certificat în limbajul dvs. de programare. Investiții: 100 de ore de antrenament, 30 de mii de ruble. Beneficiu așteptat: oportunitatea de a ocupa un post cu un salariu cu 15% mai mare. O alegere inteligentă.
A doua varianta. Ești pe cale să obții un al doilea grad. Investiții: 3 mii de ore de antrenament, 500 mii de ruble. Beneficiu așteptat: diplomă de studii superioare secunde. O alegere foarte discutabilă.
Experiența arată că cel mai înțelept lucru pe care să îl învețe un adult este diverse feluri cursuri de scurtă durată (inclusiv online) și studii cu tutori. Doilea studii superioare iar disertațiile nu dau întotdeauna rezultate, ca să spunem ușor.
5. În societatea noastră, prin eforturile marketerilor, liniile directoare materiale au fost serios perturbate. Multe cheltuieli care par a fi achiziții profitabile în publicitate sunt planificate a fi neprofitabile.
Deci, o nuntă ar trebui să coste sincer nu mai mult de o lună de salariu al cuplului. Concediul de odihnă anual de asemenea, ar trebui să nu coste mai mult de un salariu. O mașină trebuie să încapă în trei salarii: altfel va submina bugetul familiei.
Economiile rezonabile se plătesc foarte repede. De regulă, nu trec mai mult de 10 ani, iar „redneck-ul” își poate permite exact aceleași cheltuieli ca și colegele lui „cheltuitor”, doar fără împrumuturi și tensiuni financiare.
6. Apropo, despre mașini. Înlocuirea unei mașini uzate cu una nouă aproape că nu dă roade – decât dacă, bineînțeles, vorbim de cazuri extreme, precum înlocuirea unui Porsche vechi cu un Renault nou.
Da, o mașină veche se strica mai des. Cu toate acestea, reparațiile sunt adesea mult mai ieftine, iar lăcătușii știu bine să remedieze defecțiunile comune. Dacă nu vă zgâriți cu reparațiile și service-ul, fiabilitatea unei mașini vechi de zece ani va fi aproape aceeași cu cea a uneia noi: în același timp, disponibilitatea pieselor de schimb pentru mașinile mai vechi este adesea mult mai mare.
Desigur, există situații când, de exemplu, trebuie să călătorești mult și masina noua va plăti numai datorită consumului mai mic de combustibil. Cu toate acestea, marea majoritate a înlocuirii mașinilor vechi cu altele noi îi costă încă prea mult pe proprietari.
7. Nu aveți încredere în marketeri. Reduceri, oferte speciale, diferit promotii- toate acestea se fac cu un singur scop: sa te faca sa lasi mai multi bani in magazin.
Încercați fie să nu folosiți cardurile de reducere deloc, fie amintiți-vă despre existența lor doar la casă. Logica „Am un card de reducere pentru acest magazin, lasă-mă să merg să văd ce este acolo” este o cale directă către cheltuieli inutile.
8. Nu fi strâns și economic, acesta este calea greșită. Este mai bine să economisiți bani eliminând complet unele cheltuieli inutile.
Este absurd să cauți un restaurant ieftin pentru a organiza o nuntă, apoi să cumperi mâncare de acolo la piață cu reducere și să alegi cel mai ieftin toastmaster, care acum este stricat. Este mai bine să reduceți numărul de oaspeți de trei ori și să nu vă faceți griji prea mult pentru a economisi bani.
Din nou, nu trebuie să căutați ce magazin va vinde un telefon mobil scump cu 3% mai ieftin și apoi să mergeți în celălalt capăt al orașului pentru a-l obține. Este mai bine să cumpărați telefonul mobil pentru care aveți destui bani.
9. O afacere bună este o afacere care aduce beneficii ambelor părți. Dacă v-ați înșelat contrapartea cu o reducere semnificativă, înseamnă că afacerea va fi neprofitabilă pentru el.
Oamenii zgârciți care se târgesc și aleg în mod constant cele mai ieftine bunuri și servicii suferă foarte des de diverse probleme.
Să presupunem că ați convenit cu un constructor să vă renoveze baia foarte ieftin. Din ce motive ar putea un constructor să accepte să lucreze pentru bani? Opțiunea 1: acesta este un hack care va funcționa prost și va fura materiale de construcție. Opțiunea a doua: acesta este un constructor normal care are o situație dificilă, de care ai profitat în roșeața ta.
În ambele cazuri, nu ar trebui să contați pe o muncă de înaltă calitate și pe o atitudine normală față de dvs. Ar trebui să încercăm, dimpotrivă, să plătim mereu puțin mai mult. Se plătește.
10. O altă greșeală comună este semnarea cecurilor cu ochii închiși. Nu este nimic mai rău decât să vii la un centru de service auto și să spui: „Oh, nu înțeleg nimic despre asta, spune-mi doar suma, am încredere în tine.”
Cu o astfel de poziție chiar ai probleme. Studiați întotdeauna conturile și înțelegeți chestiunile financiare. Îți spun „ai 15 mii de ruble”? Ridicați factura și discutați fiecare articol cu vânzătorul: ce înseamnă „înlocuirea silentblocurilor”, ce înseamnă „etanșarea arborelui cotit are scurgeri”. Făcând acest lucru, nu numai că veți arăta respect față de lucrătorii din servicii, ci vă veți proteja și de cheltuielile inutile.
11. Când vine vorba de cheltuieli mici, desigur, citirea în chitanțe este de puțină relevanță. Nu are rost să ne dăm seama cât costă primul fel într-un restaurant și cât costă desertul. Este suficient să înțelegeți că la acest restaurant veți lăsa o mie de ruble de persoană în timpul prânzului, la acest restaurant - două mii, iar în acest prânz de afaceri vă va costa 300 de ruble.
Lăsați corozivitatea pentru cheltuieli mai serioase.
12. Nu fi leneș să explorezi alternative și să afli opiniile altor experți. Dacă mergi la dentist și îți spun că trebuie să faci patru plombe, să petreci câteva ore, să mergi la alt medic și să compari diagnosticele.
Dacă nu te zgarci cu lucrurile mărunte, dacă nu mergi cu mașina prin oraș căutând locuri de unde poți cumpăra cu 3% mai ieftin, ar trebui să ai timp suficient pentru tot felul de cercetări - inclusiv pentru a citi recenzii pe forumuri.
13. Revenind la tema nunților, călătoriilor și mașinilor. Aspectul, indiferent de ceea ce spun mulți oameni, contează.
Oricat de bun aspect Acest lucru se realizează cel mai bine mergând la un coafor bun și cumpărând haine bune. Dacă ieși dintr-o mașină care costă șase milioane de ruble, dar porți o selecție aleatorie de haine șifonate, impresia nu va fi aceeași.
Adevărat, există o problemă semnificativă cu hainele. Foarte puțini oameni în Rusia înțeleg îmbrăcămintea: în special îmbrăcămintea pentru bărbați. Printre „guru de stil”, cinci din patru sunt șarlatani. Totuși, acesta este un subiect pentru o altă postare și, poate, pentru alt blog.
14. Numără-ți banii. Acest sfat este al paisprezecelea pe lista mea, dar în ceea ce privește importanța l-aș pune pe locul doi, imediat după sfatul despre capital.
În fiecare zi (sau cel puțin o dată la două zile) notează-ți cheltuielile program special sau cel puțin într-un blocnotes. Nu încercați să numărați totul până la un ban: cât a costat un kilogram de morcovi și cât a costat punga în care ați pus acești morcovi? Dacă devii plictisitor și petreci prea mult timp contabilității, te vei plictisi rapid de această activitate.
Detaliile normale ar trebui să arate cam așa:
Începutul zilei: 3.000 de ruble.
* Microbuze și metrou: 100 de ruble.
* Mâncare: 300 de ruble.
* Revista: 200 de ruble.
Sfârșitul zilei: 2.400 de ruble.
La sfârșitul lunii, ar trebui să puteți deschide programul și să înțelegeți: câți bani s-au cheltuit pe mâncare, câți pe un apartament, cât pe transport și așa mai departe. Numai așa vei putea închide găurile prin care banii tăi zboară fără sens spre diverse prostii.
15. Când împrumutați bani prietenilor, rudelor și cunoștințelor, amintiți-vă că, în esență, le oferiți cadouri bănești.
Privește-l din punctul de vedere al băncii. Prietenul tău poate întârzia să ramburseze datoria sau poate uita complet să o ramburseze. Nu toți oamenii sunt obligatorii: poți cheltui mult timp și efort pentru a „elimina” datorii, la apeluri nesfârșite cu mementouri despre tine.
Pentru banii pe care îi împrumuți prietenilor, poți aplica regula 5%. Împrumutând bani unui prieten, pierzi imediat 5% pe riscul ca el să nu ți-l dea și mai pierzi 5% pe lună din cauza hemoroizilor pe care ți-o aduce această datorie.
Astfel, să împrumuți unui prieten 100 de mii de ruble pentru o lună și să-i dai 10 mii este cam același lucru.
Desigur, nu este nimic în neregulă să dai unei persoane bune 10 mii de ruble: mai ales dacă te ajută în mod regulat cu situatii dificile. Cu toate acestea, se întâmplă că în viață mișcarea este de obicei unidirecțională: idioții iau în mod constant bani de la prietenii lor mai responsabili.
16. O notă importantă care poate să nu pară evidentă unora. Nu împrumutați bani prietenilor și cunoștințelor la dobândă. Acesta este un obicei foarte prost care nu duce la nimic bun.
În relațiile de afaceri, uneori nu te poți lipsi de acorduri de împrumut, dar în viața obișnuită este mult mai bine să refuzi banii cu totul decât să câștigi din senin reputația de cămătar fără suflet.
17. Apropo, despre responsabilitate. A fi responsabil este foarte inteligent. Nu întârziați, finalizați munca la timp, țineți-vă de cuvânt, plătiți fără întârziere facturile - toate acestea nu sunt doar plăcute, ci și profitabile.
Din nou, un exemplu cu constructori. Să presupunem că avem doi constructori și doi clienți. Clienții doresc să facă niște renovări minore în apartamentele lor.
Un constructor inteligent primește apeluri de la ambii clienți: un client inteligent și un client lent. Un constructor clar nu poate îndeplini ambele comenzi trebuie să aleagă. Constructorul poate alege un client clar - care l-a plătit ultima dată imediat după finalizarea lucrării și nu a găsit de vină în lucrurile mărunte. Sau poate alege un client leneș care a întârziat plata cu două luni, ba chiar a renunțat la hemoroizi încercând să folosească materiale prea ieftine și neavând timp să elibereze camera la timp pentru renovare.
Pe cine va alege un constructor bun? Ei bine, evident, un client clar.
Clientul prost, după ce a primit un refuz, este forțat să cheme constructorul de prost. Desigur, idiotul constructor întârzie fără rușine termenele limită și întârzie constant... dar ce poți face: trebuie să lucrezi cu cineva.
Ca rezultat: oamenii care sunt scrupuloși în afaceri cu vârsta dobândesc parteneri la fel de scrupuloși pe care se pot baza. Goofballs gătesc într-un cerc din aceleași goofballs, motiv pentru care viața lor arată ca sărind de la o problemă la alta.
18. Un alt sfat important. Lăsați întotdeauna o rezervă de bani în cazul în care ceva nu merge bine. Nivelul banilor nu este mai puțin important decât nivelul uleiului din mașina ta - dacă scade sub un anumit nivel, aproape inevitabil vei avea cheltuieli neplăcute neașteptate.
Să presupunem că vă întrebați dacă veți avea destui bani până la următorul salariu. Ai 50 de mii de ruble în portofel, plănuiești să cheltuiești 49 de mii, îți apropii salariul cu un mic plus...
Calculul este incorect. Este grozav să ai cel puțin un salariu în stoc: în portofel sau pe un card. Altfel, de exemplu, dinții vă vor răni la jumătatea lunii și va trebui să căutați urgent bani pentru a rezolva fără întârziere această problemă.
Deoarece obiceiul de a nu face aprovizionare este un obicei, aceeași situație se va întâmpla și luna viitoare, și luna următoare și anul după. Cheltuieli neprevăzute apar mereu: să reparați urgent o mașină, să sărbătoriți o zi de naștere cu prietenii... dar cine știe câte cheltuieli îi așteaptă în fiecare zi o persoană neglijentă?
Astfel, te vei afla în permanență într-o situație în care nu ai destui bani: din cauza căreia inevitabil va trebui să te îndatorezi, cu toate consecințele neplăcute care decurg.
19. Poate că lista ar fi incompletă dacă nu aș aminti de bursă. Piața de valori - toate acele acțiuni, obligațiuni și valori mobiliare- este un joc de noroc. Jocuri de noroc, cu ajutorul căruia profesioniștii câștigă bani foarte buni.
Așa cum spun jucătorii de poker, „Dacă joci mare și nu știi cine este nebunul azi, atunci nebunul ești tu.” Această regulă se aplică și pentru bursa. Dacă cumpărați acțiuni și nu înțelegeți de la cine și cum veți strânge banii, atunci banii vă vor fi stoarși.
Ei bine, judecă singur. Jucătorii profesioniști de la bursa au nervi de oțel, reacții excelente, informații inaccesibile publicului larg și cunoaștere profundă a psihologiei pieței. Ce șanse ai împotriva lor? Minim.
Bursa este un fel de realitate virtuală, care are foarte puțin de-a face cu viața reală și în care vreo companie de IT stupidă cu trei angajați poate, pe baza rezultatelor combinației altcuiva, să se ridice în valoare la câteva miliarde de dolari.
Poți înțelege câteva fonduri de pensii care pur și simplu nu au altă modalitate de a investi bani decât să cumpere niște valori mobiliare permise. Cu toate acestea, dacă toate economiile tale sunt de câteva sute de mii de ruble, poți găsi opțiuni mult mai fiabile pentru a le salva.
20. Pentru a completa lista de sfaturi, iată o ilustrare clară a nocivității de a trăi pe credit. Video emoționant din SUA. Esența videoclipului: un tânăr le-a dat părinților săi un plic, în interiorul căruia se afla un anunț de la bancă că le-a fost rambursat împrumutul ipotecar. Oamenii de vârstă mijlocie care au trăit până să vadă părul cărunt, purtând pe umeri greutatea poverii ipotecare, nu își pot reține sentimentele.