Ako uzavrieť bankrotové pôžičky. Môžem získať úver po bankrote?

Posledná aktualizácia v apríli 2019

Občania sa spravidla dostávajú do dlhových pascí tým, že sa viažu na pôžičky a pôžičky. A čoraz častejšie pri prechádzaní možností sporenia konštatujeme, že najlepším východiskom zo situácie je jednoducho vyhlásiť bankrot a nesplácať úver. Je to naozaj také ľahké? Poďme na to.

Kde začať - posúdenie situácie

Podstata javiska: správne určiť potrebu konkurzu

kde začať? Najprv musíte zistiť, či existujú známky bankrotu občana, a potom si môžete položiť otázku: aké je to ziskové a či negatívne dôsledky? V očakávaní zjavnej platobnej neschopnosti nastávajú tri situácie:

Dozrela povinnosť podať vyhlásenie konkurzu Ak je k dispozícii dlh od 500 000 rubľov. nezaplatené dlhšie ako mesiac;
Máte právo vyhlásiť svoju finančnú beznádej. Dlžník môže mať takéto právo vo vzťahu k dlhom akejkoľvek veľkosti. Je dôležité, aby dlžník nemal z čoho platiť (nemá dostatok majetku, peňazí atď.) a neexistovali zdroje príjmov (vysoké platy, podnikateľské projekty, iné finančné príjmy), ktoré by mohli v blízkej budúcnosti uzavrieť dlh z úveru. ;
Nie je dôvod zavádzať postup. Stáva sa to vtedy, keď disponibilný majetok (alebo jeho prijatie sa očakáva zo dňa na deň) neplatiča je väčší ako výška dlhov.

Každý hľadá prospech pre seba a snaží sa odpísať všetky dlhy čo najbezbolestnejšie.

Napríklad, ak výška dlhu výrazne prevyšuje hodnotu majetku dlžníka, je to výhodné. A keď Trhová cena majetok je vysoký a oveľa viac ako výška dlhu, potom bude občan po vyhlásení konkurzu v horšom postavení. pretože nehnuteľnosť sa predá za nízku cenu (pozri).

Klasickou situáciou, keď je na dosah bankrot, je rozlúčka s malým množstvom osobného majetku, splatenie delikvencie na veľkých úveroch, bez plánov na komerčnú činnosť a ilúzie o získaní lákavých úverov v najbližších rokoch.

Výber finančného manažéra

Podstata etapy: vyberte si kompetentného a lojálneho manažéra

Takže ste sa rozhodli vyhlásiť bankrot na pôžičky návod krok za krokom by ste mali začať výberom osoby, ktorá vám s tým pomôže. Finanční manažéri (ďalej aj - FÚ, finančný manažment, manažér) sú členmi združení rozhodcovských manažérov (ďalej len SRO). Takýchto organizácií je veľa. Môžete si vybrať absolútne akéhokoľvek člena z absolútne akejkoľvek SRO. Je žiaduce mať odporúčania ku kandidatúre finančného zákona. Nezaškodí sa s ním najskôr stretnúť a podrobne prediskutovať budúcu stratégiu a niektoré detaily.

Zbierka listín

Podstata etapy: zhromaždiť celý balík dokumentácie - základ pre zavedenie postupu

Predtým, ako pôjdete na súd, musíte sa dôkladne pripraviť. Takmer celá príprava spočíva v zbere požadované dokumenty. Štandardný balík je:

Návrh na vyhlásenie konkurzu- najdôležitejšie v ňom je potvrdiť existenciu podmienok na začatie konania (vzor žiadosti);
Príloha k žiadosti- vyčerpávajúci zoznam uvedený v čl. 213 ods. 4 zákona „o konkurze (konkurznom konaní)“ (viac podrobností o prílohách k žiadosti);
Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti vo výške 6000 rubľov. Podrobnosti nájdete na stránke rozhodcovského súdu, kde sa bude prípad posudzovať.
Potvrdenie o rozhodcovskom vklade(kde sa bude podávať žiadosť) peniaze na úhradu práce finančného manažéra vo výške 10 000 rubľov. Podrobnosti o vkladovom účte je možné zistiť na oficiálnej stránke rozhodcovského konania alebo osobne u pracovníkov kancelárie súdu.

Podanie návrhu na súd

Podstata etapy: predložiť doklady na správny súd plne

Konkurz možno vyhlásiť len na súde. Zozbieraný balík dokumentov sa v jednej kópii zasiela na arbitráž v regióne, v ktorom je dlžník registrovaný. Dokumenty je možné zaslať poštou (doporučene s oznámením) alebo odovzdať priamo do kancelárie súdu.

Poslať iným osobám (banka, daňový úrad, iní veritelia, SRO, konateľ) informácie alebo žiadosť s prílohami nie sú potrebné.

Ak je občan individuálnym podnikateľom, môžete sa obrátiť na arbitráž po 15 dňoch od dátumu zverejnenia oznámenia o zámere zbankrotovať na internetovom zdroji. právnických osôb).

Posúdenie žiadosti na stretnutí

Podstata javiska: doložiť a dokázať prítomnosť známok platobnej neschopnosti a začať konanie

Nie skôr ako 15 a najneskôr 90 dní sa preskúma balík dokumentov prijatých súdom. Konanie prebieha v rámci pojednávania pod vedením rozhodcu. Vyžaduje sa účasť občanov.

Hlavná otázka programu: je dlžník schopný splácať úvery?

Žiadateľ potrebuje preukázať, že už má nezákonný dlh na úvere (potvrdenie banky o stave vyrovnania, oznámenie o omeškaní, rozhodnutie o vymáhaní dlhu a pod.), ktorý nemôže splácať z dôvodu nedostatku peňazí z práce, neúspešný podnikateľská činnosť atď.) a neexistuje spôsob, ako splatiť dlh extrémnymi opatreniami, napríklad predať celý svoj majetok (keďže takýchto aktív je menej ako dlhu).

Ak sa dá sudcu presvedčiť, rodí sa rozsudok o zavedení reštrukturalizácie (pozri reštrukturalizácia dlhu). Ak to nie je možné, potom je na občana vyhlásený konkurz pred bankou a je určený predaj majetku dlžníka.

Určuje sa aj konečný termín konkurzného konania, schvaľuje sa kandidatúra finančného manažéra a iné procesné otázky(v závislosti od konkrétnych okolností prípadu).

Zverejňovanie informácií o konkurze

Podstata javiska: včas zverejniť informácie o prípade v médiách

Od adventu súdny akt manažér je zaradený do aktívnej fázy. Je to on, kto sa stará o zverejňovanie potrebných údajov, koordinuje veriteľov, zbiera informácie o majetku, podáva správy na schôdzu a arbitráž atď. (pozri o právomociach finančného manažéra).

Sprístupnenie informácií o konkurznom konaní je povinným krokom. Do 3 pracovných dní sa zverejňujú stručné informácie o určení reštrukturalizácie a/alebo predaja majetku (o rozhodnutí súdu, o dlžníkovi, o konateľovi, o zavádzanom konaní, o inej udalosti atď.):

v novinách Kommersant (priemerná cena inzerátu je 8500 r.)
a na webovej stránke EFRSB (jednotný federálny register informácií o konkurze) - cena asi 350 r.

Ostatné povinné publikácie (o schôdzi veriteľov, o zrušení reštrukturalizačného plánu, o súdnych úkonoch, o ukončení konkurzu atď.) sú dostupné len na webovej stránke.

Náklady na inzerciu znáša občan, pričom FI sa zaoberá procesnými otázkami.

Pohľadávky veriteľov

Podstata etapy: znížiť sumy predložených dlhov, zabrániť účasti bánk a iných veriteľov v prípade

Banky a iní veritelia môžu do 2 mesiacov od vyhlásenia pohľadávky voči občanovi prihlásiť svoje pohľadávky v rámci konkurzného konania. Ak sa táto lehota zmešká (a z dobrých dôvodov sa neobnoví), nároky takýchto veriteľov voči dlžníkovi nebudú akceptované. Dá sa predpokladať, že dlh bol odpísaný.

Nároky sa posudzujú v rozhodcovskom konaní za účasti banky (ostatní veritelia), konateľa a občana. Ten môže namietať deklarované dlhy, ak sú nezákonné, po lehote splatnosti, nadhodnotené atď. Občan sa môže zbaviť svojich práv rovnakým spôsobom ako na bežnom súde.

Výsledkom súdneho konania je:

Uznanie pohľadávky banky(ostatní veritelia) právne a zaradiť ho do registra pohľadávok veriteľov. Od tohto momentu sa banka stáva konkurzným veriteľom. To znamená, že novopečený účastník sporu má právo počítať so splatením dlhu procesným spôsobom;
Zamietnutie nárokov. V tomto prípade je veriteľ vyradený z počtu žiadateľov o peňažnú náhradu za svoj dlh. K tomu dochádza aj vtedy, keď dlh skutočne existoval. Dôvodom takéhoto incidentu sú niektoré právne nuansy alebo slabá príprava na prípad právnikov banky.
Čiastočné uznanie dlhu. Rozhodcovské konanie môže spravidla odrezať nesprávne vypočítané úroky, nadmerné pokuty atď.

Prvé stretnutie veriteľov

Podstata etapy: Zhodnoťte náladu, plány bánk a iných veriteľov. Predbežne analyzujte efektivitu a profesionalitu finančného manažéra

Táto udalosť je prvým zhrnutím. Banky a iní veritelia majú k dispozícii:

informácie o majetkový stav dlžník (aký druh majetku je tam, kde sa nachádza, stačí na vyrovnanie s veriteľmi atď.);
správu o vykonanej práci finančného manažéra (čo bolo vykonané pri zistení majetku, aké transakcie dlžníka boli spochybnené, či boli zistené znaky fiktívneho, úmyselného úpadku, aké finančné prostriedky boli vynaložené a na aké účely atď.);
náčrt plánu reštrukturalizácie, ako aj jeho kritiku (ak bol plán predložený);
návrh na zavedenie predaja majetku;
iné procesné otázky.

Zasadnutie zvoláva a koná FÚ. Musí sa uskutočniť najneskôr do 4 mesiace odkedy súdne rozhodnutie na podnikanie. Medzi prítomnými sú veritelia a dlžník. Vzhľad je na vlastnom uvážení, no keďže sa tam riešia záležitosti, ktoré nenechajú účastníkov prípadu ľahostajnými, každý sa snaží byť prítomný. Výpovede musia byť doručené najneskôr do za 14 dní pred podujatím. Ďalšie informácie sú zverejnené na webovej stránke FRSIB. Distribúcia na náklady dlžníka.

Stretnutie sa môže konať naživo aj v neprítomnosti. Všetko závisí od životných okolností a od toho, ako sa FU rozhodne. Priebeh a výsledky stretnutia sa zaznamenávajú.

Na rozhodnutie možno zvolávať schôdze veriteľov aj opakovane dôležité otázky, počítajúc do toho:

schválenie dohody o urovnaní;
zrušenie, zmena plánu reštrukturalizácie;
uznanie občana za definitívne úpadcu a určenie predaja majetku;
a iné problémy.

Plán reštrukturalizácie, realizácia plánu

Podstata javiska: Zastavte rast dlhov, vypracujte si pohodlný splátkový kalendár dlhov a pokojne zatvorte oneskorenie

Po prvé, dlžník vypracuje osobitný reštrukturalizačný plán, ktorý je v skutočnosti podrobným harmonogramom vyrovnania s veriteľmi (kde je uvedené, komu, kedy, v akej výške a z akých prostriedkov (v dôsledku čoho) sa bude splácať ).
Návrh plánu (brillon) sa predkladá na FI. A manažér mu už dáva ťah. Návrh plánu môže predložiť ktokoľvek: dlžník aj banka a ďalší veritelia. Častejšie to však robí dlžník, pretože lepšie vie, čoho je schopný.
Ďalej na stretnutí (zvyčajne na prvom stretnutí) veritelia diskutujú o projekte s právom vykonať vlastné úpravy. nakoniec všeobecné hlasovanie nápad dlžníka je buď schválený alebo zamietnutý.
Dohodnutý plán potom musí prejsť „testom pevnosti“ v arbitráži. Súd má široké právomoci hacknúť brillon, ak dôjde k porušeniu zákona.
Naopak, súd v niektorých situáciách pôsobí ako „slamka na záchranu“, keď v rozpore s názorom veriteľov schváli zamietnutý plán. Takýto zvrat udalostí je možný, keď občan predložil dobré a ekonomicky zdravé plány, ktoré sú oveľa výnosnejšie ako predaj všetkého, čo má dlžník pre svoju dušu.
Potom nasleduje realizačná fáza plánu. To môže trvať najviac 3 roky (viac ako zákon nepripúšťa).
Na konci etapy, najneskôr jeden mesiac pred uplynutím plánu, manažér vypracuje správu o stave zúčtovania a pošle ju účastníkom procesu. Posledným akordom je posúdenie výsledkov realizácie plánu na súde. Kde sudca uvádza skutočnosť dobromyseľnosti občana a absenciu pohľadávok zo strany banky a iných veriteľov. Týmto sa bankrot končí a občan vstupuje do bežného života.

Predaj nehnuteľnosti

Podstata javiska: predaj majetku a odpísanie dlhov, ktoré nie sú úplne splatené

Ak dlžník nemohol splniť sľuby o reštrukturalizácii dlhov alebo takýto plán vôbec nepredložil súdu banky a iným veriteľom, ako aj v iných prípadoch štatutárne, potom sa výpočty robia na úkor predaja majetku, ktorý má.

Arbitráž nezávisle (alebo na žiadosť konkurzných veriteľov) vydá rozhodnutie o predaji na najbližšom zasadnutí súdu, ak sú na to vhodné dôvody. To znamená, že jednotlivec je bezpodmienečne v úpadku so všetkými zákonnými ozvenami (neexistujú žiadne práva na jeho majetok, je vyvesená nálepka insolventného atď.).

Do 1 dňa po súdnom úkone dlžník vráti všetky svoje bankové karty a oznamuje (na žiadosť finančného úradu) informácie o svojom majetku (veci, vlastnícke práva atď.).

Od tohto momentu hospodár spravuje všetok majetok občana.

Výnimkou je len pár vecí (jediné bývanie, oblečenie, hyena a osobné veci, peniaze v sume nepresahujúcej životné minimum a pod.). Zároveň by ste mali vedieť, že záložné právo nebude nijako prekážať v konaní, preto na dlžníka aj na hypotéku bude bez problémov vyhlásený konkurz.

V rámci predaja zhromažďuje informácie o nehnuteľnosti, zostavuje inventúru a hodnotí ju (vlastne alebo silou odhadcov). Potom súdu predloží zozbierané informácie a projekt predaja vecí dlžníka. Pri tejto príležitosti arbitráž vydá osobitné rozhodnutie, ktoré schvaľuje celý postup predaja (podmienky, forma aukcie, počiatočná cena a pod.).

Scudzenie majetku nedoplatku vykonáva aj konateľ sám alebo dražbou. Zároveň nie je povolená osobitná iniciatíva, pretože banka a iní veritelia môžu požadovať správu od finančného úradu (jemu môžu byť adresované žiadosti, pri tejto príležitosti sa zvolávajú stretnutia atď.). Veď jeho počínanie môže byť predmetom sťažnosti v arbitráži.

Pri predaji majetku sa dlhy splácajú podľa poradia ustanoveného zákonom.

Na základe výsledkov predaja (keď sa nehnuteľnosť minie alebo sa skončia všetky dlhy) predloží finančný manažér súdu súhrnnú správu. Po preštudovaní rozhodcovský súdáno vystaví doklad o ukončení predaja. Od tohto momentu je občan oslobodený od dlhovej záťaže, aj keď banky majú nesplatený dlh.

Revízia reštrukturalizácie dlhu a nakladania s majetkom

Podstata etapy: dokázať, že občan bol poctivý a dal všetko na to, aby nedoplatok pokryl

Súcitní bankári alebo iní veritelia, ktorí majú podozrenie, že občan počas reštrukturalizácie alebo predaja zatajil alebo vzal na stranu svoj majetok pred vymáhačmi, sa môžu sťažovať na súd. A ak sa ukáže, že je to pravda, sudca pokračuje v konaní a opäť vyhlási občana za insolventného. Predtým odpísané dlhy sa znovu oživia (v nesplatenej časti) a je potrebné ich splatiť.

Od tohto momentu je priradená implementácia. Manažér spochybňuje nezákonné transakcie, zavádza skrytý majetok do konkurznej podstaty, predáva ho a pokúša sa uzavrieť zostávajúci dlh.

Život po bankrote

Podstata javiska: začnite život z nového listu

Prišli sme na to, ako vyhlásiť bankrot, a teraz je jasné, že celý zmysel bankrotu spočíva v schopnosti bezbolestne a bez stopy vyplatiť banky a iných veriteľov.

Ak reštrukturalizácia stačila na splatenie dlhov, tak po jej skončení občan, akoby sa nič nestalo, ďalej žije, robí plány, podieľa sa na peňažných a iných ekonomické vzťahy. Ale s niekoľkými výhradami: v priebehu nasledujúcich 8 rokov nebude môcť pre seba znovu zaviesť postup reštrukturalizácie.

do 5 rokov nie je možné znova zbankrotovať, a ak násilne zbankrotujú (na žiadosť banky, dane atď.), Po predaji všetkého majetku už dlhy nebudú úplne odpísané;
do piatich rokov pri prijímaní nových úverov a pôžičiek od bánk je potrebné nahlásiť svoju bankrotovú históriu;
tri po sebe nasledujúce roky nemôže byť vo funkcii alebo v riadiacich orgánoch právnických osôb;
niektoré dlhy zostávajú v platnosti (výživné, ublíženie na zdraví, osobné urážky a pod.).

Ak máte otázky k téme článku, pokojne sa ich spýtajte v komentároch. Na všetky vaše otázky určite odpovieme do niekoľkých dní. Pozorne si však prečítajte všetky otázky a odpovede k článku, ak má podobná otázka podrobnú odpoveď, potom vaša otázka nebude zverejnená.

Mnohí dlžníci čelia veľmi nepríjemným a dosť neočakávaným dôsledkom. Ide o ťažkosti pri získavaní úveru a v jednotlivé prípady aj o nemožnosti jeho získania. Ale v skutočnosti je možné získať úver aj po bankrote – aj keď nie každý úverových organizácií Dovoľte to. Zvážte, ktoré banky môžu poskytnúť pôžičku úpadcom a s akými sumami môžete počítať.

Je legálne odmietnuť skrachovaný úver?

Zákon o konkurze občanov č. 127-FZ nestanovuje dôsledky pre úpadcov vo forme obmedzení pri získavaní úverov. Ale s malým upozornením: zo zákona musí dlžník do 5 rokov od vyhlásenia bankrotu informovať banku o stave pred čerpaním úveru. Ak sa tak nestane, potom finančnej organizácie absolútne zákonné dôvody odmietnuť poskytnúť pôžičku.

V praxi som musel riešiť prípady, keď banka úpadcovi odmietla čo i len vydať debetné karty. Argumentoval tým, že klient mal po konkurze negatívnu úverovú históriu a bol klasifikovaný ako nespoľahlivý. Banky podľa zákona nemôžu odmietnuť zriadenie a vedenie bežného účtu, takže najlepším riešením by bolo podať sťažnosť centrálnej banke.

Mali by ste vziať do úvahy aj stav vašich dlhov pred bankrotom: ak ich banka zúži a klasifikuje ako zlé, negatívne to ovplyvní vašu úverovú históriu. A so zlou úverovou históriou je ťažké získať pôžičku aj bez stavu bankrotu.

O tom, kto si zobral úver po bankrote, sa hovorí úplne reálna možnosť jeho dizajn. Existuje však niekoľko nuancií:

vašu žiadosť posúdia špecialisti bankovej bezpečnosti v individuálne;
nemali by ste sa obrátiť na banku, ktorá na vás predtým počas konkurzu uplatnila pohľadávky veriteľov;
lehoty na posúdenie takejto žiadosti môžu byť dlhšie ako zvyčajne;
banka môže požadovať zabezpečenie ako zábezpeku;
musíte sa spoliehať len na spotrebné úvery s malými sumami;
hypotéka po bankrote je nepravdepodobná, ale po 5 rokoch a po vytvorení pozitívnej úverovej histórie existujú šance na jej získanie;

Hlavná vec, na ktorú treba pamätať pri žiadosti o pôžičku, je neskrývať svoj stav a byť k potenciálnemu veriteľovi mimoriadne úprimný. Banky totiž oveľa starostlivejšie kontrolujú úpadcov, vrátane databáz dlžníkov v FSSP, Fedresurs, kartotéky arbitrážnych prípadov a vlastných archívov.

V ktorých bankách môžem získať úver po bankrote

Stojí za zmienku, že najlepší čas, kedy si môžete vziať úver po uznaní finančnej insolventnosti, je obdobie po 12-18 mesiacoch. Ak požiadate o pôžičku ihneď po rozhodnutí o bankrote súdom, s pravdepodobnosťou 99% bude žiadosť zamietnutá.

Väčšina jednoduchým spôsobom ako získať pôžičku po bankrote bude výzva na:

úverové a spotrebné družstvo;
záložňa;
vzájomná p2p pôžičková služba.

Ale táto možnosť má veľa nevýhod: vysoké úrokové sadzby, nie veľké sumy a krátke termíny.

Zvážte, ktoré banky poskytujú úvery bankrotom:

Absolut Bank. Nemali by ste počítať s veľkými sumami, je lepšie podať žiadosť 2-3 roky po bankrote;
Poštová banka. Všetky žiadosti o pôžičky od úpadcov sa posudzujú individuálne, existuje šanca na získanie;
VTB. Prijímajú aj žiadosti o pôžičku od úpadcov, ale schvaľujú ich len zriedka;
Sovcombank. Verný takmer všetkým kategóriám dlžníkov, dokonca ponúka programy na obnovenie úverovej histórie.

Predtým, ako sa obrátite na banku s otázkou, či je možné vziať si úver, odporúčame vám použiť nasledujúce tipy - zvýšia lojalitu k vám ako dlžníkovi:

kúpiť nehnuteľnosť. Vhodné aj relatívne čerstvé - nie staršie ako 5 rokov, auto Ruská výroba. Stojí to málo, ale môže sa použiť ako záruka;
otvorte si platovú kartu v banke, kde chcete získať úver - sú oveľa lojálnejšie k firemným klientom;
Otvorte si bankový účet alebo sporiaci účet.

Pred podaním žiadosti o pôžičku si však položte otázku „dokážem ju splatiť načas“? Pamätajte si, že opätovný bankrot je možný až po piatich rokoch.

O tom, či vám poskytnú úver alebo odpíšu všetky súčasné dlhy prostredníctvom konkurzu, sa môžete obrátiť na úverových právnikov. Poradíme pri úverovaní a bankrote jednotlivcov Pomôžeme vám vypracovať optimálnu bankrotovú schému.

Ak je dlhov priveľa, no nie sú peniaze a nie je ich odkiaľ vziať, môžete na seba vyhlásiť bankrot. Bankrot nie je práve najpríjemnejšia vyhliadka, no niekedy je to jediná možnosť, ako sa zbaviť dlhov.

Konkurz je príležitosťou legálne odpísať dlhy súdnou cestou. Konkurzné konanie v Rusku upravuje zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote)“. Zákon sa vzťahuje na takmer všetky druhy dlhov vrátane úverov: hypotekárne, spotrebné, úvery na autá.

Ak ale dlhujete výživné alebo ste niekomu spôsobili ujmu na živote a zdraví a neuhradili ste ho, konkurz vás od platieb nezachráni.

V akých prípadoch môžete na seba vyhlásiť bankrot?

Ste povinný vyhlásiť bankrot, ak celková výška dlhov presiahla 500 000 rubľov a nie je možné ich zaplatiť včas. V tomto prípade musíte do 30 pracovných dní podať na súd návrh na vyhlásenie konkurzu.

Môžete podať návrh na vyhlásenie konkurzu, ak predpokladáte, že nebudete schopní splácať svoje dlhy nastav čas pretože sú insolventní: váš majetok a príjmy nebudú stačiť na uspokojenie požiadaviek veriteľov.

Aké sú výhody bankrotu?

Nevýhody bankrotu

Bankrot poškodzuje vašu obchodnú povesť a zhoršuje vašu úverovú históriu: v budúcnosti bude pre vás ťažké získať úver.
Váš majetok a peniaze budú spravovať iní. Mesačne budete môcť minúť maximálne 50 tisíc rubľov, pokiaľ vám súd neschváli vyššiu sumu.
Stav úpadku sa udeľuje na päť rokov: počas tohto obdobia budete musieť pri prijatí pôžičky alebo úveru nahlásiť bankrot a nebudete môcť znova vyhlásiť svoj bankrot.
Tri roky po konkurze sa nebudete môcť podieľať na riadení právnickej osoby vrátane zastávania vedúcich funkcií.
Až do ukončenia konkurzného konania vám súd môže zakázať opustiť Rusko. Ale ak na to máte dobrý dôvod (napríklad pohreb blízkeho príbuzného) a účastníci procesu budú súhlasiť, stále môžete byť prepustení z krajiny.
Samotný bankrot nie je zadarmo. Bude vás to stáť niekoľko desiatok tisíc rubľov.

Ako prebieha bankrot?

Podávate návrh na vyhlásenie konkurzu

Nemôžete na seba vyhlásiť konkurz, robí to rozhodcovský súd. Vašou úlohou je odovzdať všetko požadované dokumenty a preukázať svoju platobnú neschopnosť. Vaši veritelia alebo IRS môžu tiež podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

Súd prípad posudzuje

Potom, čo súd prijme vašu žiadosť, a súdne pojednávanie. Vaším cieľom je dokázať, že nedokážete plne splácať svoje dlhové záväzky a situácia sa v blízkej budúcnosti nezlepší. Súd preskúma váš príjem a majetok a rozhodne, či začne konkurzné konanie alebo uzná vašu žiadosť ako nedôvodnú. Na rozhodnutie môže súd trvať od 15 dní do troch mesiacov odo dňa zasadnutia súdu.

Ak ste naznačili nízky príjem, no máte k dispozícii byty, drahé autá a luxusné chaty, súd vám samozrejme neuverí a bude vás podozrievať, že ste sa rozhodli zariadiť fiktívny bankrot. Za to hrozí administratívna alebo dokonca trestná zodpovednosť.

Len čo súd schváli vašu žiadosť, pripisovanie pokút a penále na váš dlh sa zastaví a veritelia a inkasá už od vás nemôžu nič požadovať. Od tohto momentu o všetkých otázkach rozhoduje finančný manažér zo samoregulačnej organizácie (SRO) rozhodcovských manažérov.

Toto je pre vás najekonomickejšia možnosť.

V ktorejkoľvek fáze konkurzného konania máte možnosť rokovať s veriteľmi a podpísať sa dohoda o vysporiadaní(všetky úkony sa vykonávajú cez finančného manažéra). Môžete odpísať časť dlhu alebo súhlasiť s odkladom. Ak uzatvoríte dohodu o vyrovnaní, konkurzné konanie je ukončené. Od tohto momentu finančný manažér dokončuje svoju prácu a vy plníte podmienky dohody o urovnaní. Porušenie dohody o urovnaní vás opäť privedie k súdu, kde na vás ešte môže vyhlásiť konkurz.

Finančný manažér sa môže s vašimi veriteľmi dohodnúť na nových podmienkach splácania dlhu. Napríklad predĺžiť dobu splatnosti a podľa toho znížiť sumu mesačné splátky. Nový plán môže byť najviac na tri roky.

Súd môže s touto možnosťou súhlasiť iba v prípade, že máte pravidelný príjem, žiadny neukončený alebo neuhradený register trestov ekonomické trestné činy, za posledných päť rokov ste neskrachovali a za osem rokov ste nereštrukturalizovali svoje dlhy.

Počas reštrukturalizácie nemôžete spravovať majetok svojpomocne. Rovnako ako nákup akcií či podielov vo firmách. Bez obživy však nezostanete. Môžete si otvoriť samostatný účet a minúť z neho až 50 000 rubľov mesačne. Na vašu žiadosť môže súd túto sumu zvýšiť. Aby ste mohli minúť peniaze z iných účtov, budete potrebovať písomný súhlas finančného manažéra. Ak dokážete splácať svoje dlhy podľa nového plánu, súd na vás nevyhlási konkurz. Ak nie, spustí sa scenár B.

Ak vyrovnanie a reštrukturalizácia dlhu nie sú možné, súd na vás vyhlási konkurz a váš majetok predá na vyplatenie veriteľov.

Do jedného pracovného dňa odo dňa vyhlásenia konkurzu musíte všetky bankové karty previesť finančnému manažérovi. Preštuduje si, akú nehnuteľnosť máte a zhodnotí. Nehnuteľnosť určená na predaj bude zaradená do ponuky. Finančný manažér spolu s veriteľmi určí časový rámec, kedy je potrebné nehnuteľnosť predať. Zvyčajne predaj trvá do šiestich mesiacov, ale súd môže na žiadosť účastníkov konania lehotu predĺžiť.

Samozrejme, všetko, čo máte, vám nevezmú. Nemôžete vás pripraviť o jediné bývanie a nevyhnutné veci. Ale zvyšok - vybavenie, auto, šperky a dokonca aj bývanie na hypotéku - bude musieť rozdať. Môžete požiadať, aby vám zostali veci, ktorých predaj neprinesie veľa peňazí. Ale ich Celkové náklady nesmie prekročiť 10 000 rubľov.

Po tom, čo sa majetok dostane pod príklep, finančný manažér rozdelí peniaze vašim veriteľom. Ak dlžník neporušil konkurzné konanie, zostávajúce dlhy sa považujú za splatené. Finančný manažér predloží správy o výsledkoch práce súdu a ten rozhodne o ukončení konkurzného konania.

Ako podať návrh na vyhlásenie konkurzu?

Napíšte bezplatný formulár žiadosti. Začnite popisom svojho dlhu: komu a koľko dlhujete. Uveďte a priložte dokumenty, ktoré potvrdzujú vaše dlhy. Uveďte dôvody, prečo sa vaša finančná situácia zhoršila a nebolo z čoho platiť. Potom píšte o svojom majetku, majetku a bankových účtoch vrátane zahraničných.

Vopred vyberte a v prihláške uveďte samoregulačnú organizáciu rozhodcovských manažérov. Ak je to možné, práve z tejto SRO vám súd určí finančného manažéra. Stane sa sprostredkovateľom medzi vami, súdom a veriteľmi, bude analyzovať vašu finančnú situáciu a spravovať vaše dlhy, peniaze a majetok.

Ak súhlasíte s tým, že finančný manažér by mal do svojej práce zapojiť aj ďalších špecialistov (napríklad pomáhať pri oceňovaní nehnuteľnosti), tak v žiadosti musíte uviesť maximálnu sumu, ktorú ste ochotný minúť za ich služby.

Zaujímavé video

Táto suma musí byť zložená priamo na účet súdu. Bude to možné urobiť aj neskôr, ak súd bude súhlasiť s omeškaním.

K žiadosti je potrebné priložiť potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti a zoznam dokladov, ktoré predkladáte ako súbor.

Návrh na vyhlásenie konkurzu je potrebné podať na rozhodcovskom súde v mieste registrácie. Dokumenty môžete odovzdať osobne, poslať poštou alebo prostredníctvom Portálu verejné služby.

Ak ty individuálny podnikateľ, potom musí byť aspoň 15 dní pred podaním prihlášky zverejnené oznámenie o zámere vyhlásiť na seba konkurz v Jednotnom federálnom registri informácií o skutočnostiach činnosti právnických osôb. Ak nie ste samostatným podnikateľom, kópie žiadosti je potrebné zaslať veriteľom a daňovému úradu.

Koľko stojí konkurz?

Bankrot nie je lacná radosť. V zozname výdavkov:

Štátna povinnosť - 300 rubľov. Musí sa zaplatiť pri podaní návrhu na súd.
Platba za publikácie na webovej stránke Spojených štátov federálny register informácie o bankrote (EFRSB) - asi 400 rubľov za každú. Bude potrebné zverejňovať informácie o kľúčových rozhodnutiach súdov: rozhodnutie o oprávnenosti vašej žiadosti, schválenie reštrukturalizačného plánu, ponuka na predaj majetku a pod.
Poštovné za výmenu dokumentov s veriteľmi a vládnymi agentúrami.
Zverejnenie informácií o reštrukturalizácii dlhu alebo predaji majetku v novinách Kommersant. Jedna publikácia stojí 7 tisíc rubľov. Takýchto publikácií môže byť niekoľko.
Odmena finančnému manažérovi - najmenej 25 tisíc rubľov. K tomu si pripočítajte náklady finančného manažéra. Na začiatku konkurzného konania túto sumu prevedie na vyrovnací účet súdu samotný dlžník, ak toto konanie začal on sám a nie veritelia. Ak nie sú peniaze, môžete požiadať súd o odklad do prvého zasadnutia súdu.

Výsledkom je, že niektorí kandidáti na konkurz si tento postup nemusia dovoliť. Pre občanov, ktorí sú v najťažšej finančnej situácii, sa pripravuje zjednodušené konkurzné konanie. Určite o tom napíšeme hneď, ako bude takýto zákon prijatý.

Podľa " ruské noviny“, v roku 2017 má viac ako 600 tisíc Rusov dôvody na uznanie osobného bankrotu. Najväčšie dlhy nahromadili tí, ktorí si zobrali úver na kúpu auta alebo hypotéky. Ohrození sú aj občania, ktorí si zobrali dva a viac úverov. Priemerná výška dlhu potenciálnych úpadcov je 750 tisíc rubľov. Pre hypotekárnych dlžníkov je suma vyššia - 3,1 milióna rubľov.

Prečo ľudia hromadia dlhy namiesto toho, aby vyhlásili bankrot? Častou príčinou je neznalosť zákona o konkurze fyzických osôb prijatého pred dvoma rokmi. Naši právnici analyzovali otázky klientov a zhromaždili najčastejšie mylné predstavy.

1. Byt sa dostane do konkurzu za každých okolností

Zo zákona je dlžník naozaj povinný opustiť jediné bývanie. Existuje však jedna výnimka: ak bol byt použitý ako záruka na úver, bude predaný z dôvodu dlhov. Zvyčajne sa táto situácia vyvíja v prítomnosti dlhov na hypotéke prijatej na zabezpečenie bývania. Dlžník je vysťahovaný priamo na ulicu.

2. Len čo rozhodcovský súd žiadosť akceptoval, bol na občana vyhlásený konkurz

V skutočnosti je bankrot dlhý čas. Osoba sa dostane do úpadku až na konci konkurzného konania. A to až vtedy, keď súd rozhodne o predaji jeho majetku. Minimálny termín konkurz - 6-9 mesiacov, z toho 1-3 mesiace na posúdenie žiadosti, 3-6 mesiacov (niekedy aj viac) - predaj majetku. Ak súd rozhodne o reštrukturalizácii dlhov žiadateľa, bude to trvať ďalších 6-9 mesiacov.
Výhodou podania žiadosti je, že sa po nej prestanú kumulovať úroky a pokuty.

3. Ak za vás niekto splatí dlh, konkurz je uzavretý

Keď vaše dlhy prevezme finančný manažér, stratíte právo na akékoľvek finančné transakcie. Vrátane prijatia peňazí ako daru a predaja majetku. Dokonca aj kreditné a debetné karty prechádzajú do rúk manažéra.

4. V zahraničí nie je povolený konkurz

Kým prebieha konkurzné konanie, cestovanie do zahraničia je obmedzené. Ale ak je k dispozícii dobré dôvody(treba sa ísť napríklad liečiť), môže súd tento zákaz zrušiť. Po skončení konania môže úpadca ísť, kam chce. Len tí, ktorí splácajú dlhy pod exekučný titul v rámci exekučné konanie.

5. Konkurz je legálny spôsob odpisu dlhov bez ich vrátenia

Súdnym rozhodnutím sa odpisujú len úroky a penále za neplatenie. Väčšinu dlhu bude ešte treba splatiť. Ak predaný majetok dlžníka nestačí na pokrytie celého dlhu alebo jeho väčšej časti, súd môže zaviazať zamestnávateľa, aby zamestnancovi v úpadku zrazil časť mzdy na náhradu dlhu. Takéto rozhodnutia sa prijímajú len na žiadosť veriteľa.

6. Ak chcete podať návrh na vyhlásenie konkurzu, musíte nahromadiť dlh vo výške 0,5 milióna rubľov a nesplácať ho dlhšie ako 3 mesiace

Občan môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu s akýmkoľvek dlhom - je to jeho právo. Ak dlh presiahne 500 tisíc rubľov a omeškanie presiahne 3 mesiace, právo sa stáva povinnosťou. V tejto situácii má veriteľ aj právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu na neplatiča.

7. Na vyhlásenie konkurzu stačí napísať žiadosť

Budete musieť zhromaždiť dôkazy, že nemáte záujem o fiktívny bankrot. Každý krok smerom k akumulácii dlhu musí byť zdokumentovaný. Vzali hypotéku - ukážte zmluvu o vlastnom imaní, žiadosť o úver, výpisy z účtu potvrdzujúce zaplatenie príspevkov. Úver prestali splácať napríklad preto, že ochoreli - priložte potvrdenie od lekára a práceneschopnosť. Je dôležité preukázať, že ste sa pokúsili vyhnúť bankrotu a vrátiť peniaze: napísali banke žiadosť so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru, požiadali o prácu pre finančná asistencia. Za fiktívny bankrot hrozí občanovi trest odňatia slobody do 6 rokov a pokuta do 200 tisíc rubľov.

8. Služby finančného manažéra platí štát - veď občan, ktorý podal návrh na vyhlásenie konkurzu, už má problémy s peniazmi.

Prácu manažéra platí dlžník: na konci konkurzného konania sa zaplatí 25 000 rubľov, ako aj 2% z hodnoty predaného majetku - pri predaji. Podľa našich právnikov sa výška odmeny manažéra pohybuje od 100 do 200 tisíc rubľov.

9. Poplatok za podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu na rozhodcovskom súde je 6 tisíc rubľov

V skutočnosti sa v roku 2016 poplatok znížil na 300 rubľov. A pri odosielaní prostredníctvom portálu štátnych služieb je poplatok ešte nižší - 210 rubľov. Pre právnické osoby platí suma 6 000 rubľov.

10. Konkurzný právnik sú vyhodené peniaze

Špecialista na osobný bankrot vám pomôže rýchlejšie dosiahnuť požadovaný výsledok konania. Na to, aby súd pripustil návrh na prvý raz, je potrebná asistencia advokáta, aby sa dôkaz o platobnej neschopnosti považoval za presvedčivý, aby finančný manažér konal v záujme dlžníka. Služby právnika sú potrebné najmä vtedy, ak je iniciátorom konkurzu veriteľ.

11. Ak predajom majetku dlh nepokryl, na jeho vrátení sa budú podieľať príbuzní úpadcu.

Takéto opatrenia zákon neustanovuje. Zapojenie príbuzných je možné len v rámci exekučného konania (keď dlh vymáhajú súdni exekútori).

12. Počas konkurzného konania budú obchody dlžníka zrušené

Podľa zákona môžete napadnúť transakcie uskutočnené najskôr tri roky pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu. Ale nie všetky, ale len tie, ktoré zhoršujú finančná platobná neschopnosť občan a spáchané medzi blízkymi príbuznými. Občan napríklad splatil pôžičku, začali sa na nej hromadiť dlhy – a zároveň predal byt sestre za polovičnú cenu, dal letný domček a auto deťom a následne vyhlásil konkurz.

13. Banky zaradia dlžníka na čiernu listinu

Zákon úpadcovi nezakazuje brať úvery – len v prvých piatich rokoch je povinný oznámiť bankám, že bol vyhlásený za insolventného. Ale, bohužiaľ, v skutočnosti bude pre bývalého úpadcu veľmi ťažké vziať si úver. Jedným zo spôsobov, ako napraviť situáciu, je prebudovať svoju úverovú históriu získaním malých pôžičiek a ich splatením v predstihu.

Akékoľvek problémy súvisiace s bankrotom fyzických osôb budú riešené kvalifikovanými právnikmi našej agentúry.

Naše záležitosti na túto tému

Ak máte podobný prípad, môžete sa poradiť telefonicky