Ultima actualizare aprilie 2019
De regulă, cetățenii cad în capcanele datoriilor legându-se cu împrumuturi și împrumuturi. Și tot mai des, trecând prin opțiunile de economisire, afirmăm că cea mai bună cale de ieșire din situație este să te declari pur și simplu în faliment și să nu plătești creditul. Este chiar atât de ușor? Să ne dăm seama.
De unde să începem - evaluarea situației
Esența scenei: determina corect necesitatea falimentului
Unde sa încep? În primul rând, trebuie să aflați dacă există semne de faliment al unui cetățean și apoi vă puteți întreba: cât de profitabil este și dacă consecințe negative? În așteptarea insolvenței aparente, apar trei situații:
- Obligația de a declara faliment a ajuns la scadență atunci când sunt disponibile datorii de la 500.000 de ruble. neplătită de mai mult de o lună;
- Aveți dreptul să vă declarați lipsa de speranță financiară. Debitorul poate avea un astfel de drept în legătură cu datorii de orice mărime. Este important ca debitorul să nu aibă nimic de plătit (nu sunt suficiente proprietăți, bani etc.) și nu există surse de venit (salarii mari, proiecte de afaceri, alte încasări financiare) care să poată închide datoria la împrumut în viitorul apropiat. ;
- Nu există niciun motiv pentru a introduce o procedură. Acest lucru se întâmplă atunci când activele disponibile (sau a căror primire este așteptată de la o zi la alta) ale debitorului este mai mare decât valoarea datoriilor.
Toată lumea caută un beneficiu pentru sine, străduindu-se să anuleze toate datoriile cât mai fără durere posibil.
De exemplu, dacă suma datoriei depășește semnificativ valoarea proprietății debitorului, atunci acest lucru este benefic. Si daca pretul din magazin proprietatea este mare și mult mai mare decât suma datoriei, atunci cetățeanul va fi într-o poziție mai proastă după declararea falimentului. deoarece imobilul se va vinde la un pret mic (vezi).
Situația clasică în care falimentul este la îndemână este a te despărți de o cantitate mică de bunuri personale, achitând delincvența la credite mari, fără planuri de activități comerciale și iluzia de a obține credite tentante în următorii ani.
Alegerea managerului financiar
Esența scenei: alege un manager competent și loial
Deci, ați decis să vă declarați falimentar la împrumuturi, atunci instrucțiuni pas cu pas ar trebui să înceapă cu alegerea unei persoane care vă va ajuta în acest sens. Managerii financiari (denumiti in continuare si - FI, management financiar, manager) sunt membri ai asociatiilor managerilor de arbitraj (denumite in continuare - SRO). Există multe astfel de organizații. Puteți alege absolut orice membru din absolut orice SRO. Este de dorit să existe recomandări cu privire la candidatura legii financiare. Nu strica sa te intalnesti mai intai cu el si sa discuti in detaliu strategia viitoare si cateva detalii.
Colectarea documentelor
Esența scenei: colectați un pachet complet de documentație - baza pentru introducerea procedurii
Înainte de a merge în instanță, trebuie să vă pregătiți temeinic. Aproape toată pregătirea se rezumă la colectare documente necesare. Pachetul standard este:
- Cerere de faliment- cel mai important lucru în ea este să se confirme existența condițiilor de inițiere a unui caz (model de cerere);
- Anexă la cerere- o listă exhaustivă prevăzută de art. 213.4 din Legea „Cu privire la insolvență (faliment)” (pentru mai multe detalii despre anexele la cerere);
- Chitanță pentru plata taxei de stat la rata de 6000 de ruble. Detalii pot fi găsite pe site-ul instanței de arbitraj, unde va fi analizat cazul.
- Chitanța de depozit arbitral(unde se va depune cererea) bani pentru plata muncii managerului financiar in suma 10 000 de ruble. Detalii despre contul de depozit pot fi găsite pe site-ul oficial al arbitrajului sau de la personalul biroului judecătoresc.
Depunerea unei cereri la tribunal
Esența scenei: depune documentele la instanta dreaptaîn întregime
Falimentul poate fi declarat doar în instanță. Pachetul de documente colectat este trimis într-un singur exemplar către arbitraj situat în regiunea în care este înregistrat debitorul. Documentele pot fi trimise prin poștă (posta recomandată cu notificare) sau predate direct la sediul instanței.
Trimite altor persoane (bancă, oficiu fiscal, alți creditori, SRO, manager) informații sau cerere cu atașamente nu sunt necesare.
Dacă un cetățean este un antreprenor individual, atunci se poate aplica la arbitraj după 15 zile de la data publicării unui anunț de intenție de a da faliment pe resursa de internet entitati legale).
Examinarea cererii în cadrul ședinței
Esența scenei: se fundamentează și se dovedește prezența semnelor de insolvență și se demarează procedura
Nu mai devreme de 15 și nu mai târziu de 90 de zile, se examinează pachetul de documente acceptat de instanță. Procedura are loc în cadrul unei audieri sub îndrumarea unui arbitru. Este necesară participarea cetățenilor.
Principala întrebare pe ordinea de zi: este debitorul în măsură să achite împrumuturile?
Solicitantul trebuie să arate că are deja o datorie nelegală la împrumut (certificat de la bancă privind starea decontărilor, aviz de întârziere, decizie de colectare a creanței etc.), pe care nu o poate plăti din lipsă de bani (concedat). de la serviciu, fără succes activitate antreprenorială etc.) și nu există nicio modalitate de a achita datoria prin măsuri extreme, de exemplu, să vă vindeți toată proprietatea (din moment ce astfel de active sunt mai puține decât datoria).
Dacă judecătorul poate fi convins, atunci se naște o hotărâre privind introducerea restructurării (vezi restructurarea datoriilor). Dacă acest lucru nu este posibil, atunci cetățeanul este declarat în stare de faliment înaintea băncii și este numită vânzarea bunurilor debitorului.
Se stabilește și data finală a procedurii de faliment, se aprobă candidatura directorului financiar și altele probleme procedurale(în funcție de circumstanțele specifice ale cazului).
Publicarea informațiilor privind falimentul
Esența scenei: să publice informații despre caz în mass-media în timp util
De la apariție act judiciar managerul este inclus în faza activă. El este cel care se ocupă de publicarea datelor necesare, coordonează creditorii, colectează informații despre proprietăți, furnizează rapoarte la adunare și la arbitraj etc. (vezi atribuțiile managerului financiar).
Dezvăluirea informațiilor despre procedura de faliment este un pas obligatoriu. În termen de 3 zile lucrătoare, se afișează scurte informații despre numirea restructurării și/sau vânzării proprietății (despre hotărârea judecătorească, despre debitor, despre administrator, despre procedura care se introduce, despre un alt eveniment etc.):
- în ziarul Kommersant (costul mediu al unui anunț este 8500 r.)
- și pe site-ul EFRSB (registrul federal unificat al informațiilor privind falimentul) - preț aproximativ 350 r.
Alte publicații obligatorii (despre adunarea creditorilor, despre anularea planului de restructurare, despre actele judiciare, despre finalizarea falimentului etc.) sunt disponibile doar pe site.
Costurile reclamelor sunt suportate de cetățean, în timp ce FI se ocupă de chestiuni procedurale.
Creantele creditorilor
Esența scenei: reducerea sumelor datoriilor prezentate, împiedicarea participării băncilor și a altor creditori în cauză
Băncile și alți creditori, în termen de 2 luni de la anunț, își pot depune creanțele împotriva cetățeanului în cadrul unui caz de faliment. Dacă această perioadă este ratată (și nu este restabilită din motive întemeiate), atunci creanțele împotriva debitorului de la astfel de creditori nu sunt acceptate. Se poate presupune că datoria a fost anulată.
Creanțele sunt luate în considerare în arbitraj cu participarea băncii (alți creditori), a managerului și a cetățeanului. Acesta din urmă poate obiecta la datoriile declarate dacă acestea sunt ilegale, restante, supraevaluate etc. Un cetățean își poate anula drepturile în același mod ca și în cazul unei instanțe ordinare.
Rezultatul procesului este:
- Recunoașterea creanței băncii(alți creditori) legale și să-l includă în registrul creanțelor creditorilor. Din acel moment, banca devine creditor în faliment. Aceasta înseamnă că noul participant în cauză are dreptul de a conta pe rambursarea datoriei în mod procedural;
- Respingerea pretențiilor. În acest caz, creditorul este eliminat din numărul solicitanților de compensare bănească pentru datoria sa. Acest lucru se întâmplă chiar și atunci când datoria a existat efectiv. Motivul unui astfel de incident il constituie unele nuante juridice sau o slaba pregatire pentru cazul avocatilor bancii.
- Recunoașterea parțială a datoriilor. De regulă, arbitrajul poate reduce dobânzile calculate incorect, amenzile excesive etc.
Prima adunare a creditorilor
Esența scenei: Evaluați starea de spirit, planurile băncilor și ale altor creditori. Analizați în prealabil eficacitatea și profesionalismul managerului financiar
Acest eveniment este primul rezumat. Băncilor și altor creditori li se asigură:
- informatii despre starea de proprietate debitorul (ce fel de proprietate este acolo, unde se află, este suficient pentru decontări cu creditorii etc.);
- un raport privind activitatea desfășurată de managerul financiar (ce s-a făcut pentru stabilirea proprietății, ce tranzacții ale debitorului au fost contestate, dacă s-au constatat semne de faliment fictiv, deliberat, ce fonduri au fost cheltuite și în ce scopuri etc.);
- o schiță a planului de restructurare, precum și critica acestuia (dacă planul a fost prezentat);
- o propunere de introducere a vânzării proprietății;
- alte aspecte procedurale.
Ședința este convocată și ținută de FI. Trebuie să aibă loc cel târziu 4 luni de cand hotărâre judecătorească in scop de afaceri. Printre cei prezenți se numără creditorii și debitorul. Apariția este la propria discreție, dar din moment ce acolo se rezolvă probleme care nu-i lasă indiferenți pe participanții la caz, toată lumea se străduiește să fie prezentă. Notificările trebuie transmise cel târziu in 14 zileînainte de eveniment. Informații suplimentare sunt postate pe site-ul FRSIB. Repartizarea pe cheltuiala debitorului.
Întâlnirea poate avea loc atât în direct, cât și în lipsă. Totul depinde de circumstanțele vieții și de cum decide FU. Cursul și rezultatele întâlnirii sunt înregistrate.
Adunările creditorilor pot fi convocate în mod repetat pentru a decide probleme importante, inclusiv:
- aprobarea acordului de reglementare;
- anularea, modificarea planului de restructurare;
- recunoașterea unui cetățean ca faliment definitiv și numirea unei vânzări de proprietate;
- si alte probleme.
Plan de restructurare, execuție a planului
Esența scenei: Opriți creșterea datoriilor, dezvoltați un program convenabil de rambursare a datoriilor și închideți cu calm întârzierea
- În primul rând, debitorul întocmește un plan special de restructurare, care, de fapt, este un grafic detaliat al decontărilor cu creditorii (unde se indică cui, când, în ce sumă și din ce fonduri (datorită ce) se va face rambursarea ).
- Proiectul de plan (brillon) este înaintat FI. Și managerul îi dă deja o mișcare. Oricine poate depune un proiect de plan: atât debitorul, cât și banca și alți creditori. Dar mai des o face debitorul, pentru că știe mai bine de ce este capabil.
- În continuare, la ședință (de obicei la prima ședință), creditorii discută despre proiect, cu dreptul de a face propriile ajustări. În cele din urmă, votul general ideea debitorului este fie aprobată, fie respinsă.
- Planul convenit trebuie apoi să treacă un „test de rezistență” în arbitraj. Instanța are competențe largi de a pirata brillonul dacă există încălcări ale legii.
- În unele situații, instanța, dimpotrivă, acționează ca un „pai salvator” atunci când aprobă un plan respins, contrar părerii creditorilor. O astfel de întorsătură a evenimentelor este posibilă atunci când un cetățean a prezentat planuri bune și sănătoase din punct de vedere economic, iar acestea sunt mult mai profitabile decât să vândă tot ce are debitorul pentru sufletul său.
- Aceasta este urmată de faza de implementare a planului. Acest lucru poate dura cel mult 3 ani (mai mult decât nu permite legea).
- La sfârșitul etapei, cu cel puțin o lună înainte de expirarea planului, managerul întocmește un raport privind starea decontărilor și îl trimite participanților la proces. Coarda finală este luarea în considerare a rezultatelor implementării planului într-o ședință de judecată. În cazul în care judecătorul constată faptul că este buna-credință a cetățeanului și absența creanțelor din partea băncii și a altor creditori. Cu aceasta, falimentul încetează, iar cetățeanul intră în viața obișnuită.
Vanzarea proprietatii
Esența scenei: vinde active și anulează datorii neplătite integral
Dacă debitorul nu și-a putut îndeplini promisiunile de restructurare a datoriilor sau nu a depus un astfel de plan instanței băncii și altor creditori, precum și în alte cazuri statutar, atunci calculele se fac pe cheltuiala vânzării bunurilor pe care le are.
Arbitraj în mod independent (sau la cererea lui creditorii de faliment) se pronunță asupra vânzării la următoarea ședință de judecată, atunci când există motive adecvate pentru aceasta. Aceasta înseamnă că o persoană este un faliment necondiționat cu toate ecourile legale (nu există drepturi asupra proprietății sale, eticheta de insolvabil este suspendată etc.).
In termen de 1 zi de la actul judiciar, debitorul restituie toate ale sale carduri bancareși raportează (la cererea autorității financiare) informații despre activele sale (lucruri, drepturi de proprietate etc.).
Din acest moment, managerul administrează toate bunurile unui cetățean.
Singurele excepții sunt unele lucruri (singura locuință, haine, hiena și obiecte personale, bani în sumă care nu depășește nivelul de existență etc.). În același timp, trebuie să știți că gajul nu va interfera în niciun fel cu procedura, prin urmare debitorul și ipoteca vor fi declarate falimentare fără probleme.
Ca parte a vânzării, el colectează informații despre proprietate, întocmește un inventar și îl evaluează (pe cont propriu sau prin forța evaluatorilor). După aceea, înaintează instanței informațiile culese și un proiect de vânzare a lucrurilor debitorului. Cu această ocazie, arbitrajul va emite o hotărâre specială, prin care se aprobă întreaga procedură de vânzare (condiții, formă de licitație, cost inițial etc.).
Înstrăinarea bunurilor restanțelor se realizează și de către administrator însuși sau prin licitație. Totodată, nu este permisă inițiativa specială, deoarece banca și alți creditori pot solicita un raport de la autoritatea financiară (se pot adresa acesteia cereri, se convoacă ședințe cu această ocazie etc.). La urma urmei, acțiunile sale pot face obiectul unei plângeri în arbitraj.
Pe măsură ce proprietatea este vândută, datoriile se rambursează în ordinea stabilită de lege.
Pe baza rezultatelor vânzării (atunci când proprietatea se epuizează sau toate datoriile sunt închise), managerul financiar depune un raport generalizat instanței. După ce l-am revizuit, instanța de arbitraj da emite un document la finalizarea vânzării. Din acest moment, cetățeanul este eliberat de povara datoriilor, chiar dacă băncile au datorii restante.
Revizuirea restructurării datoriilor și a cedării proprietății
Esența scenei: dovedesc că cetăţeanul a fost cinstit şi a dat totul pentru a acoperi restanţele
Bancherii plini de compasiune sau alți creditori, care suspectează că un cetățean în timpul restructurării sau vânzării a ascuns sau a luat de partea recuperatorilor bunurile lor, se pot plânge instanței. Și dacă acest lucru se dovedește a fi adevărat, atunci judecătorul reia procedura și declară din nou cetățeanul insolvabil. Datoriile anulate anterior sunt reanimate (în partea restante) și trebuie plătite.
Din acel moment, se atribuie o implementare. Managerul contestă tranzacțiile ilegale, introduce proprietăți ascunse în patrimoniul falimentului, o vinde, încercând să închidă datoria rămasă.
Viața după faliment
Esența scenei: începe viața de la o frunză nouă
Ne-am dat seama cum să vă declarați falimentar și acum este clar că întregul scop al falimentului se rezumă la capacitatea de a plăti fără durere și fără urmă bănci și alți creditori.
Dacă restructurarea a fost suficientă pentru achitarea datoriilor, atunci după finalizarea ei, cetățeanul, ca și cum nimic nu s-ar fi întâmplat, continuă să trăiască, să facă planuri, să participe la activități monetare și altele. relaţiile economice. Dar cu câteva rezerve: în următorii 8 ani nu va putea reintroduce singur procedura de restructurare.
- în termen de 5 ani este imposibil să dai din nou faliment, iar dacă aceștia dau faliment forțat (la cererea băncii, impozit, etc.), atunci, după ce a vândut toată proprietatea, datoriile nu vor mai fi anulate complet;
- într-o perioadă de cinci ani, atunci când primiți noi împrumuturi și împrumuturi de la bănci, este necesar să vă raportați istoricul de faliment;
- trei ani următori nu pot fi în funcția sau organele de conducere ale persoanelor juridice;
- unele datorii rămân valabile (pensiune alimentară, vătămare corporală, jigniri personale etc.).
Dacă aveți întrebări despre subiectul articolului, nu ezitați să le întrebați în comentarii. Vă vom răspunde cu siguranță la toate întrebările în câteva zile. Cu toate acestea, citiți cu atenție toate întrebările și răspunsurile la articol, dacă o întrebare similară are un răspuns detaliat, atunci întrebarea dvs. nu va fi publicată.
Mulți debitori se confruntă cu o consecință foarte neplăcută și destul de neașteptată. Este vorba despre dificultățile în obținerea unui împrumut, și în cazuri individuale chiar şi despre imposibilitatea obţinerii acestuia. Dar, în realitate, este posibil să obțineți un împrumut după faliment - deși nu pentru toată lumea organizatii de credit permite. Luați în considerare ce bănci pot acorda un împrumut faliților și pe ce sume vă puteți baza.
Este legal să refuzi un împrumut în faliment?
Legea cu privire la falimentul cetățenilor nr. 127-FZ nu prevede consecințe pentru faliți sub formă de restricții privind obținerea de împrumuturi. Dar cu o mică avertizare: prin lege, în termen de 5 ani de la declararea falimentului, împrumutatul trebuie să informeze banca despre starea înainte de a contracta un credit. Dacă acest lucru nu se face, atunci organizatie financiara absolut temeiuri legale refuză să acorde un împrumut.
În practică, a trebuit să mă ocup de cazuri în care o bancă a refuzat chiar să emită carduri de debit unui falimentar. El a argumentat acest lucru prin faptul că clientul a avut un istoric de credit negativ după faliment și a fost clasificat drept nesigur. Prin lege, băncile nu pot refuza deschiderea și menținerea unui cont curent, așa că cea mai bună soluție ar fi depunerea unei plângeri la Banca Centrală.
De asemenea, ar trebui să țineți cont de starea datoriilor dumneavoastră înainte de faliment: dacă acestea sunt restrânse și clasificate de către bancă ca fiind rele, acest lucru vă va afecta negativ istoricul de credit. Și cu un istoric de credit prost, este dificil să obții un împrumut chiar și fără statutul de faliment.
Cine a luat un împrumut după faliment, despre care vorbesc complet posibilitate reală designul acestuia. Dar există mai multe nuanțe:
- cererea dvs. va fi examinată de specialiști în securitatea băncii în individual;
- nu trebuie să vă adresați unei bănci care v-a prezentat anterior pretenții creditoare în timpul falimentului;
- termenii de examinare a unei astfel de cereri pot fi mai lungi decât de obicei;
- banca poate solicita garanții drept garanție;
- trebuie sa te bazezi doar pe credite de consum cu sume mici;
- o ipotecă după faliment este puțin probabilă, dar după 5 ani, și odată cu formarea unui istoric de credit pozitiv, există șanse să o obții;
Principalul lucru de reținut atunci când solicitați un împrumut este să nu vă ascundeți statutul și să fiți extrem de sincer cu potențialul creditor. La urma urmei, băncile verifică mult mai atent falimentul, inclusiv bazele de date ale debitorilor din FSSP, Fedresurs, un dosar de dosare de arbitraj și propriile arhive.
În ce bănci pot obține un împrumut după faliment
Este de remarcat faptul că cel mai bun moment în care poți lua un împrumut după ce ți-ai recunoscut insolvența financiară este perioada de după 12-18 luni. Dacă solicitați un împrumut imediat după ce decizia de faliment este luată de către instanță, atunci cu o probabilitate de 99% cererea va fi refuzată.
Cel mai într-un mod simplu cum să obțineți un împrumut după faliment va fi un apel la:
- cooperativa de credit si consum;
- casa de amanet;
- serviciu de împrumut p2p reciproc.
Dar această opțiune are o mulțime de dezavantaje: dobânzi mari, nu sume mariși termene scurte.
Luați în considerare ce bănci acordă împrumuturi faliților:
- Absolut Bank. Nu trebuie să contați pe sume mari, este mai bine să aplicați la 2-3 ani de la faliment;
- Post Bank. Toate cererile de creditare de la falimentari sunt luate in considerare individual, existand sanse de obtinere;
- VTB. Acceptă și cereri de împrumut de la falimentați, dar aprobă rar;
- Sovcombank. Loial aproape tuturor categoriilor de debitori, oferă chiar și programe de restabilire a istoricului de credit.
Înainte de a contacta banca cu întrebarea dacă este posibil să luați un împrumut, vă recomandăm să utilizați următoarele sfaturi - acestea vor crește loialitatea față de dvs. ca împrumutat:
- cumpără proprietate. Potrivit chiar și relativ proaspăt - nu mai vechi de 5 ani, mașină producție rusească. Costă puțin, dar poate fi folosit ca garanție;
- deschideți un card de salariu la banca unde doriți să obțineți un împrumut - sunt mult mai loiali clienților corporativi;
- Deschideți un cont bancar sau un cont de economii.
Dar înainte de a aplica pentru un împrumut, pune-ți întrebarea „pot să-l rambursez la timp”? Amintiți-vă că re-falimentul este posibil numai după cinci ani.
Puteți afla dacă vor acorda un împrumut sau vor anula toate datoriile curente prin faliment contactând avocații de credit. Vă vom oferi sfaturi cu privire la împrumuturi și faliment indivizii Vă vom ajuta să dezvoltați schema optimă de faliment.
Dacă sunt prea multe datorii, dar nu sunt bani și nu există de unde să le iei, te poți declara falimentar. Falimentul nu este cea mai plăcută perspectivă, dar uneori este singura opțiune pentru a te scuti de povara datoriilor.
Falimentul este o oportunitate de a anula legal datorii prin intermediul instanțelor de judecată. Procedura de faliment în Rusia este reglementată de Legea „Cu privire la insolvență (faliment)”. Legea se aplică aproape tuturor tipurilor de datorii, inclusiv creditelor: credite ipotecare, de consum, auto.
Dar dacă datorați pensie alimentară sau ați cauzat prejudicii vieții și sănătății cuiva și nu ați rambursat-o, falimentul nu vă va scuti de plăți.
În ce cazuri vă puteți declara falimentar?
Sunteți obligat să declarați faliment dacă valoarea totală a datoriilor a depășit 500.000 de ruble și nu este posibil să le plătiți la timp. În acest caz, în termen de 30 de zile lucrătoare, trebuie să depuneți o cerere de faliment la instanță.
Puteți depune declarația de faliment dacă prevedeți că nu vă veți putea plăti datoriile potriveste ora pentru că sunt în insolvență: proprietatea și veniturile dumneavoastră nu vor fi suficiente pentru a satisface cerințele creditorilor.
Care sunt beneficiile falimentului?
Contra falimentului
- Falimentul vă dăunează reputației afacerii și vă înrăutățește istoricul de credit: vă va fi dificil să obțineți un împrumut în viitor.
- Proprietatea și banii dvs. vor fi gestionate de alții. Veți putea cheltui nu mai mult de 50 de mii de ruble pe lună, cu excepția cazului în care instanța aprobă o sumă mai mare pentru dvs.
- Statutul de faliment se acordă pentru cinci ani: în această perioadă, vi se va cere să raportați faliment atunci când primiți un împrumut sau credit și nu vă veți putea declara din nou faliment.
- La trei ani de la faliment, nu veți putea participa la conducerea persoanei juridice, inclusiv la ocuparea funcțiilor de conducere.
- Până la finalizarea procedurii de faliment, instanța vă poate interzice să părăsiți Rusia. Dar dacă aveți un motiv întemeiat (de exemplu, înmormântarea unei rude apropiate) și participanții la proces sunt de acord, puteți fi în continuare eliberat din țară.
- Falimentul în sine nu este gratuit. Vă va costa câteva zeci de mii de ruble.
Cum se întâmplă falimentul?
Depuneți declarația de faliment
Nu te poți declara falimentar, acest lucru se face de instanța de arbitraj. Sarcina ta este să prezinți totul documente necesareși să-și dovedească insolvența. Creditorii dumneavoastră sau IRS pot, de asemenea, să depună declarație de faliment.
Instanța examinează cazul
După ce instanța a acceptat cererea dumneavoastră, a audiere la tribunal. Scopul dvs. este să dovediți că nu vă puteți îndeplini pe deplin obligațiile datorate și situația nu se va îmbunătăți în viitorul apropiat. Instanța vă va examina veniturile și bunurile și va decide dacă inițiază procedura de faliment sau recunoaște cererea dumneavoastră ca nefondată. Instanța poate lua de la 15 zile la trei luni de la data ședinței de judecată pentru a lua o decizie.
Dacă ai indicat un venit mic, dar ai la dispoziție apartamente, mașini scumpe și căsuțe luxoase, instanța, desigur, nu te va crede și va bănui că te-ai hotărât să aranjezi faliment fictiv. Pentru aceasta ameninta raspunderea administrativa sau chiar penala.
De îndată ce instanța aprobă cererea dumneavoastră, acumularea de amenzi și penalități pentru datoria dumneavoastră încetează, iar creditorii și colectorii nu vă mai pot cere nimic. Din acest moment, toate problemele sunt decise de managerul financiar din organizația de autoreglementare (SRO) a managerilor de arbitraj.
Aceasta este cea mai economică opțiune pentru tine.
În orice etapă a procedurii de faliment, aveți șansa de a negocia cu creditorii și de a semna acord de reglementare(toate acțiunile sunt efectuate prin intermediul managerului financiar). Puteți anula o parte din datorie sau puteți fi de acord cu o amânare. Dacă încheiați un acord de soluționare, dosarul de faliment este încheiat. Din acest moment, managerul financiar își finalizează munca, iar tu îndeplinești termenii acordului de reglementare. Încălcarea acordului de soluționare vă va duce din nou la instanță, unde puteți fi în continuare declarat faliment.
Managerul financiar poate conveni cu creditorii dumneavoastră asupra noilor termeni și condiții de rambursare a datoriei. De exemplu, extindeți perioada de plată și, în consecință, reduceți suma plati lunare. Plan nou poate fi pentru maximum trei ani.
Instanța poate fi de acord cu această opțiune numai dacă aveți un venit regulat, niciun cazier judiciar neșters sau restante pentru crime economice, nu ați dat faliment în ultimii cinci ani și nu v-ați restructurat datoriile în opt ani.
Nu puteți gestiona proprietatea pe cont propriu în timpul restructurării. Precum și cumpărarea de acțiuni sau acțiuni la companii. Dar nu vei rămâne fără un mijloc de trai. Puteți deschide un cont separat și puteți cheltui până la 50 de mii de ruble pe lună din acesta. La cererea dumneavoastră, instanța poate majora această sumă. Pentru a cheltui bani din alte conturi, veți avea nevoie de acordul scris al managerului financiar. Dacă vă puteți plăti datoriile conform noului plan, instanța nu vă va declara faliment. Dacă nu, scenariul B va începe.
Dacă decontarea și restructurarea datoriilor nu sunt posibile, instanța vă va declara faliment și proprietatea dumneavoastră va fi vândută pentru a plăti creditorii.
În termen de o zi lucrătoare de la data declarării falimentului, trebuie să transferați toate cardurile bancare către managerul financiar. El va studia ce proprietate aveți și o va evalua. Proprietatea care urmează a fi vândută va fi inclusă în lista de licitație. Împreună cu creditorii, managerul financiar va stabili intervalul de timp în care proprietatea trebuie vândută. De obicei, vânzarea durează până la șase luni, dar instanța poate prelungi perioada la cererea participanților la procedură.
Desigur, tot ce ai nu îți va fi luat. Nu te poți priva de singurele locuințe și esențiale. Dar restul - echipamente, mașină, bijuterii și chiar locuințe ipotecare - vor trebui date. Poți aplica pentru a rămâne cu lucruri a căror vânzare nu va aduce mulți bani. Dar lor cost total nu poate depăși 10.000 de ruble.
După ce proprietatea trece sub ciocan, managerul financiar va distribui banii creditorilor dumneavoastră. Dacă debitorul nu a încălcat procedura de faliment, datoriile rămase se consideră achitate. Managerul financiar va transmite instanței rapoarte privind rezultatele lucrărilor, iar instanța va decide cu privire la finalizarea procedurii de faliment.
Cum să depun faliment?
Scrieți o cerere în formă gratuită. Începeți prin a vă descrie datoria: cui și cât datorați. Enumerați și atașați documentele care vă confirmă datoriile. Numiți motivele pentru care starea dvs. financiară s-a înrăutățit și nu a fost nimic de plătit. După aceea, scrieți despre proprietatea, bunurile și conturile bancare, inclusiv cele străine.
Selectați în prealabil și indicați în cerere o organizație de autoreglementare a managerilor de arbitraj. Dacă este posibil, de la acest SRO instanța va numi un manager financiar pentru dvs. El va deveni un intermediar între tine, instanță și creditori, va analiza situația financiară și va gestiona datoriile, banii și proprietatea.
Dacă sunteți de acord ca managerul financiar să implice în munca sa și alți specialiști (de exemplu, pentru a ajuta la evaluarea proprietății), atunci în cerere trebuie să indicați suma maximă pe care sunteți dispus să o cheltuiți pentru serviciile lor.
Videoclip interesant
Această sumă trebuie depusă direct în contul instanței. Acest lucru va fi posibil mai târziu, dacă instanța este de acord cu o întârziere.
Cererea trebuie să fie însoțită de o chitanță de plată a taxei de stat și de o listă a documentelor pe care le depuneți ca set.
Cererea de faliment trebuie depusă la instanța de arbitraj de la locul înregistrării. Puteți depune documentele personal, trimite prin poștă sau prin Portal servicii publice.
daca tu antreprenor individual, apoi cu cel puțin 15 zile înainte de depunerea unei cereri, o notificare de intenție de a se declara faliment trebuie publicată în Registrul federal unificat de informații privind faptele activităților persoanelor juridice. Dacă nu sunteți antreprenor individual, copii ale cererii trebuie trimise creditorilor și serviciului fiscal.
Cât costă falimentul?
Falimentul nu este o plăcere ieftină. In lista de cheltuieli:
- Taxa de stat - 300 de ruble. Acesta trebuie plătit la depunerea unei cereri la instanță.
- Plată pentru publicații pe site-ul United registrul federal informații despre faliment (EFRSB) - aproximativ 400 de ruble pentru fiecare. Va fi necesar să postați informații despre hotărârile judecătorești cheie: o decizie privind valabilitatea cererii dvs., aprobarea planului de restructurare, licitarea pentru vânzarea proprietății și așa mai departe.
- Poștă pentru schimbul de documente cu creditorii și agențiile guvernamentale.
- Publicarea în ziarul Kommersant a informațiilor despre restructurarea datoriilor sau vânzarea proprietății. O publicație costă 7 mii de ruble. Pot exista mai multe astfel de publicații.
- Remunerarea managerului financiar - cel puțin 25 de mii de ruble. Adăugați la asta costurile managerului financiar. La începutul procedurii falimentului, această sumă se virează în contul de decontare al instanței de către debitorul însuși, dacă el însuși, și nu creditorii, a inițiat procedura. Dacă nu sunt bani, puteți cere instanței de judecată o amânare până la prima ședință de judecată.
Ca urmare, unii candidați la faliment s-ar putea să nu își permită procedura. Pentru cetățenii care se află în cea mai dificilă situație financiară, se dezvoltă o procedură simplificată de faliment. Cu siguranță vom scrie despre asta de îndată ce o astfel de lege va fi adoptată.
Conform " ziar rusesc”, în 2017, peste 600 de mii de ruși au temeiuri pentru recunoașterea falimentului personal. Cei care au luat un credit pentru a cumpăra o mașină sau o ipotecă au acumulat cele mai mari datorii. De asemenea, în pericol sunt și cetățenii care au luat două sau mai multe împrumuturi. Valoarea medie a datoriilor potențialilor falimentați este de 750 de mii de ruble. Pentru debitorii de credite ipotecare, suma este mai mare - 3,1 milioane de ruble.
De ce acumulează oamenii datorii în loc să depună declarația de faliment? Adesea motivul pentru aceasta este necunoașterea legii privind falimentul persoanelor fizice, adoptată în urmă cu doi ani. Avocații noștri au analizat întrebările clienților și au colectat cele mai comune concepții greșite.
1. Apartamentul va fi lăsat în faliment în orice împrejurare
Prin lege, debitorul este cu adevărat obligat să lase singura locuință. Există însă o excepție: dacă apartamentul a fost folosit ca garanție pentru un împrumut, acesta va fi vândut pe seama datoriilor. De obicei, această situație se dezvoltă în prezența datoriilor la o ipotecă luată cu privire la securitatea locuinței. Împrumutatul este evacuat direct în stradă.
2. Imediat ce instanţa de arbitraj a admis cererea, cetăţeanul a fost declarat în stare de faliment
De fapt, falimentul este o perioadă lungă de timp. O persoană intră în faliment numai la încheierea procedurii de insolvență. Și numai atunci când instanța decide cu privire la vânzarea proprietății sale. Termen minim faliment - 6-9 luni, din care 1-3 luni este luarea în considerare a cererii, 3-6 luni (uneori mai mult) - vânzarea proprietății. În cazul în care instanța decide să restructureze datoriile solicitantului, va mai dura 6-9 luni.
Avantajul depunerii unei cereri este că după aceasta nu se mai acumulează dobânzile și penalitățile.
3. Dacă cineva vă rambursează o datorie, dosarul de faliment este închis
Când datoriile tale sunt preluate de un manager financiar, pierzi dreptul de a face orice tranzacție financiară. Inclusiv acceptarea banilor drept cadou și vânzarea proprietății. Chiar și cardurile de credit și de debit trec în mâinile managerului.
4. Falimentul nu este permis în străinătate
În timp ce procedura de faliment este în desfășurare, călătoriile în străinătate sunt limitate. Dar dacă este disponibil motive întemeiate(de exemplu, trebuie să mergeți la tratament), instanța poate ridica această interdicție. După încheierea procedurii, falitul poate merge oriunde dorește. Doar cei care rambursează datoriile sub titlu executoriuîn proceduri de executare silita.
5. Falimentul este o modalitate legală de a anula datorii fără a le returna
Doar dobânzile și penalitățile pentru neplată sunt anulate prin hotărâre judecătorească. Cea mai mare parte a datoriei va trebui în continuare rambursată. În cazul în care bunul vândut al debitorului nu este suficient pentru a acoperi toată sau cea mai mare parte a datoriei, instanța poate obliga angajatorul să deducă o parte din salariu de la salariatul falimentat pentru compensarea datoriei. Astfel de hotărâri se iau numai la cererea creditorului.
6. Pentru a depune declarația de faliment, trebuie să acumulați o datorie de 0,5 milioane de ruble și să nu o rambursați mai mult de 3 luni
Un cetățean poate depune faliment cu orice datorie - acesta este dreptul lui. Când datoria depășește 500 de mii de ruble, iar întârzierea acesteia depășește 3 luni, dreptul devine o obligație. În această situație, creditorul are și dreptul de a declara falimentul debitorului.
7. Pentru a declara faliment este suficient să scrieți o cerere
Va trebui să colectați dovezi că nu sunteți interesat de un faliment fictiv. Fiecare pas spre acumularea datoriilor trebuie documentat. Au luat o ipotecă - arată contractul de capital propriu, cererea de împrumut, extrase de cont care confirmă plata contribuțiilor. Au încetat să plătească împrumutul, de exemplu, pentru că s-au îmbolnăvit - atașați o adeverință de la un medic și un certificat de incapacitate de muncă. Este important să demonstrați că ați încercat să evitați falimentul și să returnați banii: a scris o cerere la bancă cu o cerere de restructurare a împrumutului, a solicitat să lucreze pentru asistență financiară. Pentru falimentul fictiv, un cetățean riscă o pedeapsă cu închisoare de până la 6 ani și o amendă de până la 200 de mii de ruble.
8. Serviciile unui manager financiar sunt plătite de stat - la urma urmei, un cetățean care a depus faliment are deja probleme cu banii
Munca managerului este plătită de debitor: 25 de mii de ruble sunt plătite la sfârșitul procedurii de faliment, precum și 2% din valoarea proprietății vândute - la vânzare. Potrivit avocaților noștri, valoarea remunerației managerului variază de la 100 la 200 de mii de ruble.
9. Taxa pentru depunerea unei cereri de faliment la o instanță de arbitraj este de 6 mii de ruble
De fapt, în 2016, taxa a fost redusă la 300 de ruble. Și atunci când trimiteți prin Portalul Serviciilor de Stat, taxa este și mai mică - 210 ruble. Suma de 6 mii de ruble este valabilă pentru persoanele juridice.
10. Avocatul de faliment este o risipă de bani
Un specialist personal în faliment vă va ajuta să obțineți mai rapid rezultatul dorit al procedurii. Asistența unui avocat este necesară pentru ca instanța să admită cererea din prima dată, astfel încât dovada insolvenței să fie considerată convingătoare, pentru ca managerul financiar să acționeze în interesul debitorului. Serviciile unui avocat sunt necesare mai ales dacă inițiatorul falimentului este creditor.
11. În cazul în care vânzarea bunului nu a acoperit datoria, în restituirea acesteia vor fi implicate rudele falimentului.
Astfel de măsuri nu sunt prevăzute de lege. Implicarea rudelor este posibilă numai în cadrul procedurilor de executare silită (când creanța este încasată de executorii judecătorești).
12. În cursul procedurii falimentului, tranzacțiile debitorului vor fi anulate
Prin lege, puteți contesta tranzacțiile efectuate nu mai devreme de trei ani înainte de a declara faliment. Dar nu toate, ci doar cele care au agravat insolventa financiara cetăţean şi comis între rude apropiate. De exemplu, un cetățean a plătit un împrumut, a început să acumuleze datorii pe el - și, în același timp, a vândut un apartament surorii sale la jumătate de preț, a dat o casă de vară și o mașină copiilor și apoi a depus faliment.
13. Băncile vor pune debitorul pe lista neagră
Legea nu interzice unui falimentat să ia împrumuturi - doar în primii cinci ani el este obligat să notifice băncile că a fost declarat insolvabil. Dar, din păcate, de fapt, unui fost falimentar îi va fi foarte greu să ia un împrumut. O modalitate de a remedia situația este să vă reconstruiți istoricul de credit obținând împrumuturi mici și rambursându-le înainte de termen.
Orice probleme legate de falimentul persoanelor fizice vor fi rezolvate de avocati calificati ai agentiei noastre.
Afacerile noastre pe această temă
Dacă aveți un caz similar, atunci vă puteți consulta telefonic