Mi kell ahhoz, hogy csődbe menjen, és mivel fenyeget? Milyen dokumentumok szükségesek a csőd bejelentéséhez? Ki segít abban, hogy hitelből csődbe menjen?
Üdvözlök mindenkit, aki ellátogatott oldalunkra! Kapcsolattartás Denis Kuderin olvasókkal.
A cikk, amelyet figyelmébe ajánlunk, egy fontos és kiterjedt jogi témát nyit meg - a csődöt.
Ez a kiadvány elárulja, hogyan jelenti ki magát egy magánszemély csődbe.
Tehát kezdjük!
1. Lehetséges-e csődöt jelenteni és visszautasítani az adósságokat - a kérdés jogi vonatkozása
Az Orosz Föderációban már régóta gyakorolják a legális cégek csődjét, de a magánszemélyek (pl. egyéni vállalkozók) csak 2015 októberében vált valósággá.
Ezt megelőzően 10 évig tárgyalták a törvényjavaslatot törvényhozókés sok kérdést vetett fel.
Az eredeti változatot még 14-ben fogadták el, de a törvény hatálybalépésével több fontos szövegmódosítás miatt elhúzódott.
Ráadásul 2014 választottbíróság Az Orosz Föderáció egyszerűen nem volt hajlandó elfogadni a lakosságtól a várt számú kérelmet pénzügyi fizetésképtelenség magánszemélyek.
A lényeg: 2015. 10. 01-től nemcsak a jogi személyek, hanem az egyszerű állampolgárok is jogosultak csődhelyzetre. Ennek az innovációnak az a célja, hogy segítsen azoknak, akik nehéz anyagi helyzetbe kerültek, és belefáradtak a gyűjtők üldözésébe. Ez egyfajta lehetőség arra, hogy az életet a nulláról kezdjük.
Ebben a cikkben megismerjük a személyi csődeljárás minden jellemzőjét és árnyalatát, és megtudjuk, milyen nehézségek és buktatók várnak azokra, akik le akarják írni adósságukat.
A portálon részletesebb cikk található a témáról és annak mechanizmusairól.
A csődtörvény elfogadásának jelentősége
Ingatlanok, autók, legújabb generációs iPhone-ok, tévék – mindezek a hasznos és drága dolgok kölcsönözhetők.
A hitelek (különösen a fogyasztási hitelek) megszerzésének eljárása a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsödött: ma már lenyűgöző összeg pénzintézetek Elviheti "két dokumentum szerint".
Egyrészt a hitelekkel nő az állampolgárok vásárlóereje, másrészt hogyan lehet visszafizetni az adósságokat, amikor egyszerűen nincs elég pénz a törlesztéshez?
A statisztikák kiábrándítóak:
- körülbelül 15 millió orosznak van 2 vagy több hitele (ez az ország minden 10. lakosa);
- 2015 első felében a lejárt tartozások szintje rekordszintű növekedést mutatott - elérte a 17%-ot;
- a késések összege 35 milliárd rubel.
Mit mondanak a fenti ábrák? Körülbelül minden ötödik hitelfelvevő nem fizeti időben a hitelét. És ez nem csak a jelzáloghitelek adóssága, hanem az autóhitelek és a szokásos fogyasztási hitelek adóssága is.
Az életszínvonal javításának vágya dicséretes és teljesen természetes, de nem minden polgár képes szükségleteinek szintjét a képességeihez viszonyítani.
Más szóval, az Orosz Föderáció lakosságának jelentős része nem ismeri a pénzügyi kultúra alapjait. Mégpedig a fő pénzügyi törvénnyel: mielőtt adósságkötelezettségeket vállalna, alaposan számolja ki az összes lehetséges kockázatot, és mérje fel jövedelmének valós szintjét.
Az ilyen felelőtlenség következményei nagyon szomorúak - a bevételek nem fedezik az adósságkötelezettségeket, bírságokat és kötbéreket számítanak fel, az adósságok továbbra is exponenciálisan nőnek.
A válság hátterében a fogyasztói láz alábbhagyott, de a régi adósságok a helyükön maradnak. Kritikus ponthoz érkezett azoknak a száma, akik elvesztették az irányítást pénzügyeik felett.
Ez az oka annak, hogy az Orosz Föderáció kormánya úgy döntött, hogy a civilizált utat követi Európai országok, ahol több mint egy évtizede gyakorolják a magánszemélyek csődjét.
A csődről részletesebb anyag található az oldalon.
Mitől válik csődbe
a szövetségi törvény a csődeljárás ügyében 500 000 rubel feletti adósságokkal rendelkező, jövedelem és adósságtörlesztési képesség nélküli állampolgárt rendel, lépjen kapcsolatba bíróságok csődöt jelenteni.
A csőd alternatívájaként 2 lehetőség van:
- adósság-átütemezés.
A törvény az egyéni vállalkozói státusszal rendelkező állampolgárokra is vonatkozik.
Mind az adós, mind a hitelintézet, amelynek tartozik, csődeljárást kérhet.
2. A csőd kihirdetésének feltételei
A marketing modern fejlődése és a fejlett értékesítési technológiák nemcsak a fogyasztói igények 100%-os kielégítését teszik lehetővé, hanem azt is, hogy a vásárló megkívánja és megvásárolja azt a terméket, amelyre egyáltalán nincs szüksége.
Ha nincs elég pénz a vásárlásra, a bankok és a hiteltársaságok sietnek, és szinte mindenkit hiteleznek. A fogyasztási hitelek kamatai hagyományosan magasak az Orosz Föderációban, még az éves inflációt is figyelembe véve.
Az eredmény az, hogy oroszok milliói élnek adósságokkal, és felvesznek bizonyos kölcsönöket, hogy másokat kifizessenek. A helyzet kiábrándító, különösen, ha figyelembe vesszük, hogy a lakosság reáljövedelmei jelentősen csökkentek az elmúlt években.
Ha lehetőségeit meghaladó adósságokat halmozott fel, és már nem tudja irányítani pénzügyeit, 2015 őszétől joga van hivatalosan csődbe menni.
A természetes személyek (egyéni állampolgárok és egyéni vállalkozók) csődeljárását a választottbíróság tárgyalja.
Még néhány statisztika
Jelenleg 580 000 orosz érintett csődeljárásban. Ez a hitelfelvevők teljes számának körülbelül 1,5%-a.
További 6,5 millió orosz hitelfelvevő több mint 90 napja nem fizeti a számláit. Ők is gyakorolhatják törvényes jogukat, enyhíthetik anyagi helyzetüket.
Fizetésképtelenné (csődbe) nyilvánítható egy személy az alábbi esetekben:
- ha a tartozás összege jelzálog-, fogyasztási hiteleken, közszolgáltatásokés egyéb kötelezettségek több mint 500 ezer rubel (jogi személyek, kis- és középvállalkozások képviselői esetében az összeg 300 000);
- ha a fizetések több mint 3 hónapot késtek;
- ha az állampolgár nem fizetőképes.
Tisztázzuk, mit értünk fizetésképtelenség alatt. Jogi értelemben ez egy személy anyagi helyzete, amely akkor következik be, amikor a rendszeres hiteltörlesztés után a létminimum alatt marad pénz.
Kinek van joga csődöt hirdetni
beszél egyszerű szavakkal, csőd az, amikor az adósnak nincs miből fizetnie a számlákat, és ezt független szakértők is bizonyítják. Magánszemélyek és jogi személyek egyaránt csődöt jelenthetnek a bankok előtt.
Az eljárás megindítására az adósokon kívül maguk a hitelezők is jogosultak. Pénzügyi és egyéb intézmények, amelyeknek nem fizetik ki a tartozást, akkor folyamodnak ehhez a gyakorlathoz, ha gyanítják, hogy az ügyfél valóban tud fizetni, de valamilyen okból nem hajlandó megtenni.
Elméletileg akár egy elhunyt adóssal kapcsolatban is lehet csődöt kérni. Ennek akkor van jelentősége, ha a rokontól származó örökségből csak adósságok maradnak.
Az elkészítésének módjáról külön cikk található.
Ki dönti el
A magánszemély csődbejelentéséről (vagy annak elutasításáról) a végső döntést a választottbíróság hozza meg. E szervezet képviselőinek meg kell erősíteniük a csőd bizonyítékát, vagy nyilatkozniuk kell annak hiányáról.
Más szóval, ha bírósághoz fordult, hogy pénzügyileg fizetésképtelenné nyilvánítsa magát, ezt akkor is bizonyítani kell.
Az adósság meg nem fizetésének okai nagyon különbözőek lehetnek - objektív, szubjektív, metafizikai, de nem mindegyik elégítheti ki a bíróságot.
Az objektív okok olyan külső tényezők, amelyek közvetlenül befolyásolják a fizetőképességet, és nem függenek az adóstól. Például a gazdasági válság az országban. A szubjektívek az adós életkörülményeire vonatkoznak - a vállalkozói tevékenység összeomlása következtében elbocsátották, megbetegedett, pénzt veszített.
Arc, csődöt jelentett, az elkövetkező 5 éven belül nem köthet hitelszerződést állapotának említése nélkül. És ez azt jelenti, hogy egy személy nem valószínű, hogy új adósságokba kerül.
3. Hogyan jelentse be magát csődbe - eljárás
Tehát milyen lépéseket kell tennie annak a személynek, aki úgy döntött, hogy csődbe megy és eldobja az adósságigát?
Először is figyelmeztetni kell az olvasókat, hogy nem könnyű megszabadulni az adósságtól. Még ha a csődöt hivatalosan is elismerik és hatályba léptetik, akkor is fizetni kell a számlákat így vagy úgy, mindaddig, amíg az embernek van ingatlana és ingósága.
Nyílt aukciókon adják el a csődbe ment adós ékszereit, luxuscikkeit és egyéb drága tárgyait. Igaz, senki nem veszi el az egyetlen lakást az embertől.
Ne gondolja tehát, hogy a csőd fájdalommentes és sikeres megoldás az adósságproblémára. Ez inkább csak az ítélet elhalasztása, és egy módja annak, hogy megszabaduljunk a pszichológiai tehertől és a gyűjtők nyomásától.
Most maga a műveletek algoritmusa lépésről lépésre.
1. lépés: Dokumentum előkészítés
Mielőtt a választottbírósághoz fordulna, lenyűgöző dokumentumcsomagot kell készítenie.
A csődeljárás bejelentése mellett a következő papírokra lesz szüksége:
- a kérelmező személyazonosságával kapcsolatos dokumentumok - útlevél, házassági anyakönyvi kivonat, gyermekek születési anyakönyvi kivonata, válás esetén - vagyonmegosztási papírok;
- kiállított dokumentumok kormányzati szervek– TIN másolatai, kivonatai személyes fiók, egyéni vállalkozói státusz meglétéről (hiányáról) szóló papírok:
- a pénzügyi helyzethez közvetlenül kapcsolódó dokumentumok - az elmúlt három hónap bevételének összegét igazoló igazolások;
- ha egy személy nem dolgozik, akkor a foglalkoztatási szolgálat hivatalos igazolására van szüksége a munkanélküli státuszáról;
- az adóssággal kapcsolatos dokumentumok - a hitelezők listája, információk a késedelemről és a tartozás hivatalosan megerősített összegéről;
- orvosi dokumentumok - például betegség-, rokkantsági igazolások;
- a gondnokságra vonatkozó dokumentumok (ha vannak) és az adóstól eltartott személyek jelenlétét igazoló dokumentumok;
- ingatlanra vonatkozó dokumentumok (ingatlanok és ingóságok).
A teljes papírcsomag összegyűjtése és hivatalos formanyomtatványon történő bejelentése után bírósághoz fordulhat.
2. lépés: Fellebbezés a választottbírósághoz
A bíróság feladata annak bizonyítása vagy megerősítése, hogy a magát anyagilag fizetésképtelenné nyilvánítást kérő állampolgár valóban nem tudja fizetni a számláit (a szükséges jövedelem hiánya vagy kedvezőtlen életkörülményei miatt).
képviselői bírói ellenőriznie kell, hogy jogos-e az állampolgár azon vágya, hogy csődhelyzetet szerezzen.
A bíróság azt fogja kideríteni, hogy a kérelmező hajtott-e végre jelentős pénzügyi tranzakciókat az elmúlt években, adott-e unokaöccsének autót vagy vidéki nyaralót unokaöccsének felesége nevére, kiadta-e bankszámláit másnak.
A vagyon meglétének eltitkolására vagy a bíróság megtévesztésére irányuló kísérletek az eljárás bármely szakaszában pénzbírság, sőt szabadságvesztés formájában való felelősséget vonnak maguk után.
3. lépés: A vagyon lefoglalása és a pénzügyi vezető kinevezése
A magánszemély fizetésképtelenné nyilvánításával kapcsolatos eljárás megindításakor a bíróság mindenekelőtt az adós vagyonát lefoglalja és pénzügyi vezetőt jelöl ki.
Ez utóbbi a következő funkciókat látja el:
- az adós pénzügyi helyzetének ellenőrzése;
- kommunikáció a hitelezőkkel;
- adósság-átütemezési terv készítése (adott esetben);
- csőd elismerése esetén ingatlan értékbecslés és értékesítés.
Más szóval, a vezető kezeli az adós vagyonát. A pénzügyi ellenőr részvétele nélkül végrehajtott tranzakció érvénytelennek minősül.
Ez az ember érdektelenül dolgozik – van fix méretű munkadíj (10-25 ezer rubel) + a hiteltársaságok kielégített követeléseinek összegének 2% -a.
Abban az esetben, ha csődöt jelent entitás, a vállalkozás vagyonának kezelése is meghatalmazott kezébe kerül.
A lépésenkénti algoritmus végső táblázata:
4. Ítéletlehetőségek
A csődeljárás iránti kérelem alapján a választottbíróság az adós, a hitelezők és a pénzügyi vezető részvételével pert nyit és folytat le.
A bíróság három határozatot hozhat:
- egyezségi megállapodás megkötése;
- szerkezetátalakítás;
- személy csődbejelentése és ingatlan árverésen történő értékesítése.
Békésségi megállapodás akkor jön létre, ha a felek kompromisszumos megoldásban állapodnak meg pénzügyi vitáikban.
Példa
Petrov polgár (idős nyugdíjas) nagy összeggel tartozik a helyi MFI-nek, ami kamatból származott. A hitelintézet vállalja, hogy a kölcsönt a tartozás felére egyösszegű fizetés formájában zárja le.
Az egyezségi megállapodás jó lehetőség az adós számára, de sajnos nem minden csődeljárásnak van ilyen eredménye.
További lehetőség a szerkezetátalakítás és az ingatlaneladás.
Adósság-átstrukturálás
A pénzügyi vezető a kérelmező tartozásainak elemzése után felveszi a kapcsolatot a hitelezőkkel és felajánlja nekik új terv adósságtörlesztés.
Ezt az eljárást szerkezetátalakításnak nevezik. Ez egyfajta átszervezés (javítás) az adós pénzügyi helyzetében. Az intézkedési tervet az adós, a hitelező és a vezető közösen dolgozza ki.
Az átalakítás feladata az alany fizetőképességének legalább részleges helyreállítása.
Ennek többféle módja van:
- Csökkentse a havi adósságot.
- Hosszabbítsa meg az adósság-visszafizetési határidőket.
- A késedelem elérése - az adós hitelszüneti napjának bejelentése.
Az adós számára az ilyen intézkedések határozott pluszt jelentenek, mivel a szerkezetátalakítás után nem számítanak fel pénzbírságot és kötbért. A hitelezők sem szenvednek kárt – előbb-utóbb úgyis visszaadják a vagyonukat.
A pénzügyi vezető által készített terv megvalósítására legfeljebb 3 év áll rendelkezésre. Ez idő alatt a vagyonlefoglalás megszűnik, de törvényes jogok az adós korlátozott marad.
Nem járulhat hozzá vagyonnal jegyzett tőkék pénzügyi társaságok, részesedést szerezni az üzletben, térítésmentes ügyleteket folytatni. Általában minden nagyobb pénzügyi tranzakciót egyeztetni kell a pénzügyi vezetővel.
Nem minden adós számíthat szerkezetátalakításra. Ez a módszer akkor lehetséges, ha az állampolgárnak van olyan jövedelme, amely elegendő az adósság felülvizsgált összegének megfizetésére és a megélhetésre.
Az igazságszolgáltatás döntésének másik lehetősége az állampolgár csődjének kimondása.
Csőd
Ha kell, akár meg is osztja köztulajdon polgár. Például a hitelezőknek jogukban áll követelni az adóstól, hogy a házastársak által házasságban megszerzett lakásban részesedjen.
Igaz, senkinek nincs joga elvenni az állampolgártól az egyetlen lakását, kivéve, ha jelzáloghitelben adják ki, és nem zálogként szolgál.
Az alábbiak nem képezik elállás tárgyát:
- telkek, amelyeken az adós egyetlen lakása található;
- háztartási cikkek, személyes tárgyak;
- Étel;
- tüzelőanyag, amelyre az adósnak és családtagjainak szüksége van a helyiségek fűtéséhez;
- háziállatok és haszonállatok;
- állami kitüntetések;
- hivatalos tulajdonban lévő díjak és nyeremények.
Az ingatlanértékesítés végéig tilos a lefoglalt tárgyakkal bármilyen tranzakció. Az eljárás végéig az adósok nem hagyhatják el az országot.
5. Milyen következményekkel jár, ha csődöt mond?
Öt évvel a csődbejelentés után az állampolgárt nem lehet ismét pénzügyileg fizetésképtelenné nyilvánítani. Három évig egy személynek nincs joga részt venni ügyvédi irodák vezetésében.
Fontos
Nem szabad azt feltételezni, hogy a csődbe jutott személy teljes mértékben mentesül a pénzügyi kötelezettségek alól. Az erkölcsi és fizikai károkért továbbra is tartásdíjat vagy büntetést kell fizetnie.
A Moszkvai Választottbíróság elnöke, A. Kravcov úgy véli, hogy csak a legtöbb esetben érdemes csődeljáráshoz folyamodni. extrém esetek. Amikor a helyzetet nem lehet rövid időn belül más módszerekkel korrigálni.
A csőd számos jogtól megfosztja a polgárt – kezdve attól, hogy nem tud üzleti tevékenységet folytatni, és a mozgáskorlátozásokig. Ezenkívül a csődhelyzet a hiteltörténetben is tükröződik.
Más szóval, a csőd olyan, mint egy fekete jegy, amely véget vet a hiteltörténetnek. Igen, és a munkáltatók óvakodnak a csődbe jutott személytől – egy ennyire eladósodott személy valószínűleg nem lesz felelős alkalmazott.
6. Szakmai jogi segítségnyújtás az állampolgároknak
Nehéz egyedül megérteni a csőd minden árnyalatát és bonyolultságát. Ahhoz, hogy a maga számára legkedvezőbb bírósági döntést hozza meg, vegye igénybe jogi és magánszemélyek csődeljárásával foglalkozó cégek szakmai segítségét.
Mielőtt azonban rájuk térnénk, álljon itt egy kiváló szakjogász elérhetősége:
Noszkov Igor Jurjevics csődjogász segít Moszkva lakosainak a csődeljárással kapcsolatos kérdések megoldásában.
Pénzügyi nehézségek és nagy adósságok banknál vagy MFI-nél; fellebbezés banki szervezet MFI ill bírósági végrehajtók bíróságra; a hitelezők nyomása és fenyegetései – ezekben a helyzetekben egy széles körű tapasztalattal és sikeres ügyek széles portfóliójával rendelkező szakember részvétele szükséges, aki képes megérteni a helyzetet és tanácsot adni bármelyik félnek.
Igor Jurjevics konzultációra egy egyszerű űrlap kitöltésével jelentkezhet be a weboldalon. A jelentkezés elküldését követően 15 percen belül felvesszük Önnel a kapcsolatot.
A következő szervezeteket tekintik vezetőnek ezen a területen:
A "" egy olyan vállalat, amelynek fiókhálózata van az Orosz Föderációban, és székhelye Moszkvában található. A cég online konzultál ügyfeleivel. Forduljon hozzánk, ha gyorsan szeretné megoldani csődproblémáit.
"" - a cég saját választottbírósági vezetőivel rendelkezik az államban, és a legjobb megoldást kínálja a problémák teljes körű megoldására. A szervezet már régóta működik a piacon, biztonságosan veheti igénybe szolgáltatásait.
Tehát sikeresen csődöt jelentett, és megszabadult adósságaitól. Ideje a nulláról kezdeni élni. De vajon tényleg „tisztának” fog válni a levél? Annak ellenére, hogy megszabadultak az adósságoktól, megjelenésük és visszafizetésük előzményei nem törlődnek. A csőd után a legtöbb csődbe ment nagyon nehéz hitelhez jutni, de lehetséges. Ma pedig megnézzük, hogyan lehet csődbe ment hitelhez jutni, és hol érdemesebb igényelni.
Miért nehéz hitelhez jutni a csődbe menőknek?
A fizetésképtelen és "adósság-elengedés" státuszát követően a hitelfelvevő vállalja, hogy 5 éven belül értesíti a bankokat csődjéről, amikor kölcsönt kíván felvenni. Sok pénzintézet a csődbe menőket potenciális nemteljesítőnek tekinti, és nem kockáztatja, hogy hitelt adjon ki nekik.
Ennek több oka is van:
- a csőd utáni hiteltörténet kiegészül ezen eljárás bevezetésének nyilvántartásával, és az összpontszám csökkenése is megfigyelhető. És gyakran automatikus rendszer egyszerűen elutasítja a kérelmet a pontozási folyamat során;
- alapértelmezett pénzügyi kötelezettségek a múltban (az októl függetlenül), még a csőd után sem véd a hasonló helyzet megismétlődésétől;
- A csődbe ment személynek az eljárást követően általában nem maradt vagyona, ami még a fedezett hitelezést is lehetetlenné teszi.
De vannak olyan bankok, amelyek a csőd tényét az adós fizetési fegyelem betartására tett kísérleteként érzékelik, vagy egyáltalán nem figyelnek a hitelfelvevő pénzügyi életrajzának erre a részletére. Róluk fogunk beszélni.
Hol kaphatok csődbe ment hitelt?
Szinte mindenki, aki csőd után hitelt vett fel, azt javasolja, hogy vegye fel a kapcsolatot egy MFI-vel. Hiszen ezeket a cégeket az ügyfél iránti lojalitás jellemzi, gyakran nem is érdekli őket a hitelfelvevő hiteltörténete, nem beszélve a csődhelyzetéről. De az MFI-hez való jelentkezésnek vannak bizonyos hátrányai:
- kis hitelösszeg
- rövid lejáratú hitelek;
- nagy érdeklődés.
Az MPI-k alternatívájaként felveheti a kapcsolatot a fogyasztói hitelszövetkezetekkel vagy zálogházakkal. Ám az ilyen cégek inkább a fedezett hitelekre specializálódtak, és nehéz biztosan megmondani, hogy a csődbe ment személy kap-e kölcsönt fedezet nélkül.
Ingyenes konzultáció
Mi történik, ha bemegy a bankba?
A legtöbb csődbe menőt érdekli az a kérdés, hogy lehet-e hitelt felvenni egy banktól. A banki hitel megszerzésének nincs jogi akadálya – minden a bank belső politikájától és a biztonsági szakemberektől függ.
Fontos azonban szem előtt tartani, hogy a hitelfelvevő profiljának ellenőrzésekor a szakemberek a BKI-tól, az FSSP-től, az EFRSB-től veszik át az információkat, és ellenőrzik a bank belső archívumát is. Ha a múltban pénzügyi szervezet nem volt követelés veled szemben, akkor nagy a valószínűsége a hitel megszerzésének. Növelheti a bank lojalitását, ha betétet nyit benne. Fontolja meg, mely bankok adnak kölcsönt csődbe ment személyeknek:
- Reneszánsz. Minden ügyfél iránti hűségben különbözik;
- Sovcombank. A bank is biztosítja speciális programok a hiteltörténet javítása;
- Alfa Bank. A legjobb refinanszírozási feltételekkel rendelkező bankként ismert, de bizonyos esetekben hitelt is tud kibocsátani csődbe mentnek;
- VTB és Posta Bank. Minden kérelmet egyedileg vizsgálunk meg, van esély a kölcsön megszerzésére.
Egyes esetekben még a csőd után jelzáloghitel is lehetséges – ne feledje, hogy az ilyen kérelmeket általában figyelembe veszik egyénileg. Meg kell próbálnia – ha a bíróság csődöt mondott, akkor tekintélyes hitelfelvevőnek ismerte el. Ezt lehet operálni.
Mikor a legalkalmasabb csődhitel felvételére?
Tekintettel a hitelfelvétel gyakorlatára, a csőd utáni kölcsön felvételének optimális ideje az eljárás befejezését követő 12-18 hónap. Ennek több oka is van:
- ekkorra már lehetnek megtakarításai;
- az év során pozitív elmozdulás alakul ki a számlákon - ez a hitelképesség igazolására használható;
- a fizetésképtelenség elismerését követő bizonyos idő elteltével a bankhoz történő jelentkezés nem ébreszt gyanút a bank biztonsági szolgálatában.
De felvehetek-e azonnal hitelt, miután csődöt mondtam? Nem valószínű, hogy nagy összegű banki kölcsönt kapnak, és az MPI-k gyakran még az adós csődje alatt is beleegyeznek mikrohitel-kibocsátásba.
Események a csőd gyakorlatából
Gyakran még egy olyan nagy pénzintézet is, mint a Sberbank, nagyon furcsa hibákat követ el. Például egy hitel kibocsátásával a bank hamarosan hitelezőként lépett fel az A60-16689 / 2011 számú csődeljárásban. Ez azonban nem akadályozta meg a Sberbankot abban, hogy az A60-60917 / 2015. számú csődeljárásban másodszor is kölcsönt adjon ki az adósnak, és másodszor is elveszítse az összes forrást.
Gyakran előfordul tehát, hogy egy állampolgár csődje után a bankok hitelt adnak ki, még azok is, akik korábban hitelezőként jártak el és követeléseiket előadták.
Tudjon meg többet a csődeljárásról Egyedi, valamint a csőd utáni hitelfelvétel módjáról a hiteljogászokat telefonon vagy az online űrlap segítségével veheti fel.
Videó magánszemélyek csődjéről a Legfelsőbb Bíróságtól
Ingyenes konzultáció
Választ kaphat a személyi csőddel kapcsolatos bármely kérdésre
Sok adósnak nagyon kellemetlen, és meglehetősen váratlan következménnyel kell szembenéznie. A kölcsönszerzés nehézségeiről szól, és ben egyedi esetek akár a megszerzésének lehetetlenségéről is. De a valóságban csőd után is lehet hitelt felvenni – igaz, nem mindenkinél hitelintézetek engedd. Fontolja meg, mely bankok adhatnak ki kölcsönt a csődbe jutott személyeknek, és milyen összegekre számíthat.
Jogos-e a csődbe ment hitel visszautasítása?
A polgárok csődjéről szóló 127-FZ törvény nem rendelkezik a csődbe jutott személyekre vonatkozó következményekről a kölcsönök megszerzésére vonatkozó korlátozások formájában. De egy kis megjegyzéssel: a törvény szerint a csődbejelentést követő 5 éven belül a hitelfelvevőnek tájékoztatnia kell a bankot a státuszáról, mielőtt hitelt vesz fel. Ha ez nem történik meg, akkor a pénzintézet teljesen megteszi jogi indokok megtagadja a kölcsön kiadását.
A gyakorlatban olyan esetekkel kellett szembesülnöm, amikor egy bank még bankkártyát sem volt hajlandó kiállítani egy csődbe ment személynek. Azzal érvelt, hogy az ügyfélnek a csőd után negatív hiteltörténete volt, és megbízhatatlannak minősítették. A törvény szerint a bankok nem tagadhatják meg a folyószámla nyitását és vezetését, ezért a legjobb megoldás az lenne, ha panaszt tesznek a jegybanknál.
Figyelembe kell vennie az adósságai csőd előtti állapotát is: ha azokat leszűkíti és rossznak minősíti a bank, az negatívan befolyásolja hiteltörténetét. Rossz hiteltörténet mellett pedig csődhelyzet nélkül is nehéz hitelhez jutni.
Aki csőd után vett fel hitelt, arról teljesen valós lehetőség a kialakítása. De van néhány árnyalat:
- kérelmét a bankbiztonsági szakértők egyedileg bírálják el;
- ne forduljon olyan bankhoz, amely korábban hitelezői követelést terjesztett elő a csőd alatt;
- az ilyen kérelem elbírálásának határideje a szokásosnál hosszabb lehet;
- a bank biztosítékot igényelhet;
- csak kis összegű fogyasztási hitelekre kell támaszkodnia;
- csőd után jelzáloghitel nem valószínű, de 5 év elteltével és pozitív hiteltörténet kialakulása esetén van esély a megszerzésére;
A kölcsön igénylésekor a legfontosabb dolog, amit emlékezni kell, hogy ne titkolja státuszát, és legyen rendkívül őszinte a leendő hitelezővel. Végül is a bankok sokkal alaposabban ellenőrzik a csődbe jutottakat, beleértve az FSSP adósadatbázisait, a Fedresursot, a választottbírósági ügyek aktáját és saját archívumukat.
Mely bankokban kaphatok hitelt csőd után
Érdemes megjegyezni, hogy a 12-18 hónap utáni időszak a legalkalmasabb hitelfelvételi időszak a fizetésképtelenség felismerése után. Ha a bírósági csődhatározat meghozatala után azonnal kér hitelt, akkor 99%-os valószínűséggel a kérelem elutasításra kerül.
A legtöbb egyszerű módon Hogyan lehet kölcsönhöz jutni csőd után:
- hitel- és fogyasztói szövetkezet;
- zálogház;
- kölcsönös p2p hitelezési szolgáltatás.
De ennek a lehetőségnek sok hátránya van: magas kamatlábak, nem nagy összegeketés rövid távú.
Fontolja meg, mely bankok adnak kölcsönt csődbe ment személyeknek:
- Absolut Bank. Nem szabad nagy összegekkel számolni, jobb 2-3 évvel a csőd után jelentkezni;
- Posta Bank. A csődbe mentek minden hitelkérelmét egyedileg vizsgálják meg, van esély a megszerzésére;
- VTB. Csődbe mentek hitelkérelmét is elfogadják, de csak ritkán;
- Sovcombank. Hűséges a hitelfelvevők szinte minden kategóriájához, sőt programokat is kínál a hiteltörténet helyreállítására.
Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bankkal azzal a kérdéssel, hogy lehetséges-e hitelt felvenni, javasoljuk, hogy használja a következő tippeket - ezek növelik a hűséget Önhöz, mint hitelfelvevőhöz:
- ingatlan vásárlása. Alkalmas még viszonylag frissen is - 5 évnél nem régebbi, autó Orosz termelés. Kevésbe kerül, de fedezetként használható;
- nyissa meg a fizetési kártyát abban a bankban, ahol kölcsönt szeretne kapni - sokkal hűségesebbek a vállalati ügyfelekhez;
- Nyisson bankszámlát vagy megtakarítási számlát.
De mielőtt hitelt igényelne, tedd fel magadnak a kérdést: „tudom-e időben visszafizetni”? Ne feledje, hogy az újbóli csődöt csak öt év múlva lehet végrehajtani.
Hiteljogászoktól megtudhatja, hogy kölcsönt adnak-e, vagy csőd útján leírják-e az összes aktuális tartozást. Tanácsot adunk magánszemélyek hitelezésében és csődeljárásában, segítünk az optimális csődkonstrukció kialakításában.
A csőd után hiteligénylés nehéz, de lehetséges! Különféle hitellehetőségek állnak a hitelfelvevő rendelkezésére.
A magánszemélyek számára hivatalos és törvényes lehetőséggé vált csődeljárás Orosz Föderáció, kétségek és viták hullámát váltotta ki a következményeket illetően. Az érdekelt struktúrák olyan pletykákat terjesztenek, miszerint egy személynek ezt a státuszt regisztrálva minden bankhoz rendelik az utat, és a további hitelezési kérelmekre adott nemleges válaszokon kívül semmi sem várható. Mennyire igaz ez? - elemezzük tovább az anyagban.
Természetesen a csőd bejelentése után nem számíthat a hitelezők előjogaira. Ez a tény minden bizonnyal negatív hatással lesz a CI-re, és semmit sem lehet tenni ellene. A helyzetet azonban a másik oldalról is megvizsgálhatja, ahogy a legtöbb bank teszi:
Csődbe ment - olyan személy, aki nem birkózott meg adósságkötelezettségeivel, és fizetésképtelenné nyilvánították, ami azt jelzi, hogy nincs tartozása a hitelezőkkel szemben, büntetőeljárások, büntetések és terhelések.
A józan ész szempontjából kifizetődőbb egy banknak egy adósság nélküli (szomorú múltú) ügyfele, mint a csődeljárást késleltető, bírságokból és kötbérekből hitelfarkat felhalmozó állampolgárnak. Ezért az első fontos következtetés az, hogy a csődhelyzet nem ítélet.
Magánszemélyek csődje: következmények az adósra nézve
Ne feledkezzünk meg az újonnan csődbe jutott kötelező negatív szempontokról sem hatályos jogszabályok. Külön és nem túl hosszú listában kiemelhetők:
- 5 éven belül nem tölthet be pénzgazdálkodási vagy vezetői pozíciót.
- Az ingatlant az egyetlen lakás és személyes tárgy kivételével aukción adják el a tartozások törlesztésére.
- Néhány év múlva kezdeményezheti a következő csődeljárást, és nem az első kérésre.
- A státusz kézhezvételétől számított 5 éven belül, amikor új hitelt kér a banktól, a hitelfelvevő köteles értesíteni a hitelezőt a csődhelyzetről.
Az utolsó követelmény aggaszt érdekelt felek. Végül is, miután hallottam egy különös jelenlétéről " fekete jel”, a bank valószínűleg nem akar együttműködni egy ilyen ügyféllel.
A gyakorlatban egészen más a helyzet. Természetesen a kudarcok aránya valamivel magasabb lesz, mint egy ideális embernél. A szembetűnő nehézségek közül azonban csak a bank biztonsági szolgálatának alaposabb ellenőrzésére lehet számítani az információk, vagyontárgyak és egyebek eltitkolása miatt. Vagyis a kölcsön jóváhagyása előtt a hitelező igénybe veszi az összes szolgáltatást, statisztikai hivatalt, többször ellenőrzi a megadott adatokat, és csak ezután hoz jogerős ítéletet.
Mi történik, ha nem értesíti a bankot a csődről?
A törvény szempontjából ez szabálysértésnek minősül, de ma már nincs rá szigorú korlátozó vagy büntetés. Bármelyik bank és tanulmányi hitel ajánlatok oldalára felkeresheti. Itt nem fog megjelenni a csődhelyzetben lévő állampolgárok számára külön rész. Az ok meglehetősen egyszerű - Oroszországban csak 2015 második felében jelent meg az egyén számára az eljárás alá vonásának lehetősége. Mint tudják, több mint 10 hónapba, és gyakrabban egy évbe vagy még több is beletelik, hogy a csőd minden szakaszán keresztül menjen. Ennek eredményeként ma már csak kevesen nevezhetők hivatalosan fizetésképtelennek. És ha igen, akkor egyszerűen nincsenek listák, és nem léteznek érthető gyakorlatok az ilyen helyzetekben történő cselekvésekkel kapcsolatban.
így néz ki az EFRSB hivatalos honlapja
A hitelügyintéző számára az egyetlen lehetőség az Ön állapotának ellenőrzésére az Egyedülálló szövetségi nyilvántartás csőd információ. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy az alkalmazottak ritkán használják ellenőrzésre, becsületszavukra hagyatkozva. A csődbe jutott hitelfelvételi esetek általános növekedésével azonban a helyzet határozottan változni fog, de a rendszer fizetésképtelenségét egyelőre csak saját kárára és kockázatára használhatja. Valójában, ha a csalás ténye mégis kiderül, a banknak jogában áll szankciókat kiszabni, sőt feketelistára tenni a hitelfelvevőt.
Természetesen nem szabad megfeledkezni arról, hogy ha hitelkötelezettségei nem teljesítése miatt csődbe jutott, az IBC-ben megjelennek az Ön által vállalt hitelkötelezettségek szolgáltatási minőségére vonatkozó információk. És jelenleg minden bank, sőt MPI ellenőrzi a potenciális hitelfelvevők hiteltörténetének minőségét.
A csőd helyreállítási folyamata
A csőd egy olyan állapot, amely magával vonja bizonyos változásokat. Különösen aggasztják Ez azonban nem jelenti a teljes halálát, hanem csak némi állapotromlást. Ennek megfelelően a hiteltermékek teljes körű felhasználása érdekében Általános feltételek, fokozatosan „ki kell mosni” a CI-t. És ezt többféleképpen is megteheti:
- Vegye igénybe a hitelorvos szolgáltatásait. Az ilyen szolgáltatásokat nyújtó cégek a CI fejlesztésére szakosodtak, még akkor is, ha jelentős problémák vannak vele. Különösen meg tudják alkotni a megfelelő cselekvési és festési algoritmust lépésről lépésre utasításokat, ahol a végeredmény pozitív eredmény és a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés megnyitása lesz. Ezek lehetnek kis hitelek későbbi időben történő visszafizetéssel, manipulációk a betétszámlák nyitásával stb.
- Nyisson megtakarítási számlát egy választott banknál. Senkinek nincs joga megtiltani a csődbe vitelét, de miután az ellenőrzés során látta a személyes számlán lévő pénzeszközök rendelkezésre állását, a hitelosztály lojálisabban kezeli a potenciális hitelfelvevőt.
Vannak más lehetőségek is a becsületes név gyors helyreállítására és a hitelezők által nyújtott modern előnyök elérésére.
Alternatív megoldások hitelfelvételre csőd esetén
Minden bank számára az a legjövedelmezőbb ügyfél, aki a hitel értékével megegyező vagy annál nagyobb fedezetet kínál. Tehát, ha a csődeljárás után egy állampolgárnak ingatlan, jármű, föld vagy számos egyéb anyagi javak, a kölcsönszerzés esélye a kedvezőtlen státusz ellenére is nagyon magas lesz. De érdemes észben tartani, hogy a jövőben, késések esetén kötelező befizetések kockáztatja ezt az ingatlant és elveszítheti.
Egy másik lehetőség a használata. A mikrofinanszírozási intézmények ma Oroszország egész területén működnek, és készek együttműködni a legproblémásabb ügyfelekkel is. A hitelezési feltételek azonban itt jelentősen eltérnek a bankokétól. Ez magas (akár évi 1000%-os) rátákban, lehetőségekben fejeződik ki egyoldalú változás A hitelfeltételek nem a hitelfelvevőnek kedveznek, szigorúbb intézkedések az adósságok „kiütésére”. Az ilyen szervezetek szolgáltatásait csak rövid távon szabad igénybe venni. Például, ha biztosan tudja, hogy a következő napokban ki tudja fizetni az adósságát, egészen addig, amíg a komoly kamat be nem fut.
Természetesen nem szabad megfeledkezni arról, hogy a hitelfelvevő pénzügyi mutatói megfelelnek-e a bank követelményeinek. Megfelelő szintű tisztségviselőről beszélünk bérek, korhatárok és egyéb kritériumok, amelyek a hitelrendszer abszolút minden potenciális ügyfelére vonatkoznak.
Európában és az USA-ban már régóta működnek az úgynevezett prepaid hitelkártyák. És gyakran hatékony eszközt jelentenek a hitelvisszafizetéshez. Az ügyfél fizet egy bizonyos összeget, amely a számlájára kerül. És ezzel teljes összhangban hitelalapokat bocsátanak ki. Ez egyfajta hibrid, amelyen keresztül fokozatosan javíthatja a CI-t a meghibásodás kockázata nélkül. Sajnos hazánkban ez a gyakorlat még nem alakult ki, de adott modern tendenciák, hamarosan megérkezhet az orosz pénzügyi piacra.
Megállapítottuk tehát, hogy a csődhelyzet nem jelenti a hitelszolgáltatás igénybevételének tilalmát, sőt bizonyos esetekben pozitív tényező a banki környezet számára. A lényeg az, hogy megfelelően kezeljük a rendelkezésre álló erőforrásokat, és időben intézkedjünk azok kiegyenlítésére. negatív következményei ennek a jelenségnek. A szakértők ebben tudnak segíteni. Támogatást kérhet, ha kitölti a hivatalos weboldalon.
Szia Oleg!
A fő dokumentum, amellyel összhangban az LLC csődeljárását lefolytatják, a 2002.10.26-án kelt, a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény. 127-FZ sz. Mind az adós, mind a szervezet hitelezője kezdeményezheti a csődöt.
Az LLC feje medve másodlagos felelősség a választottbírósághoz benyújtott, a szervezet csődjének kihirdetése iránti kérelemmel benyújtott korai kérelem miatt. A törvény kötelezi a szervezet fizetésképtelenségének mielőbbi, de még a hónap lejárta előtti kimondására, ha:
az egy vagy több hitelezővel szembeni tartozás megfizetésére vonatkozó követelések kielégítése lehetetlenné teszi a kötelező és egyéb kifizetések teljes kifizetését más hitelezőknek;
az adós felhatalmazott szerve határozatot hozott a szervezet csődjének kihirdetéséről;
az adós gazdasági tevékenysége lehetetlenné (lényegesen bonyolulttá válik) ingatlanának elzárásakor;
az adós vagyona elégtelenségére és/vagy fizetésképtelenségre utaló jeleket mutat.
Fizetésképtelenségnek minősül, ha a szervezet nem képes 3 hónapon belül visszafizetni a több mint 100 000 rubelt (összesített hitelezőknek) kitevő tartozását. A járulékos felelősség a tartozások visszafizetésére vonatkozó járulékos felelősséget, azaz a be nem hajtott tartozás behajtásának jogát jelenti.
LLC tagjai és tisztviselők A szervezetek másodlagos felelősséget viselnek, ha megállapítást nyer, hogy a hitelezőkkel szemben fennálló adósságokkal rendelkező LLC csődje helytelen cselekedeteik vagy tétlenségük miatt következett be. Ugyanakkor az irányító személyeknek ártatlanságukat kell bizonyítaniuk, ha kiderül, hogy:
olyan ügyleteket kötött vagy jóváhagyott, amelyek a hitelezőknek vagyoni kárt okoztak (a csődhatározat meghozatala előtt);
nem biztosította a csődeljáráshoz szükséges számviteli (pénzügyi) dokumentációk biztonságát.
Mind az adós, mind a hitelezői a választottbírósághoz fordulhatnak fizetésképtelenség (csőd) megállapítása iránt. Gyakran ennek eredményeként adóellenőrzések Az IFTS jelentős összegű adót, forrásbírságot és kötbért számít fel, valamint a folyó adók és befizetések tartozásai is késhetnek.
Ha a szervezet hosszú ideig nem tudja fizetni az adótartozásokat, akkor a Szövetségi Adószolgálat kezdeményezheti az LLC csődjét. Csődeljárás megindítható más hitelezők (PFR, beszállítók, a szervezet alkalmazottai stb.) kérelmére is, ha a szervezettel szemben a velük szemben fennálló kötelezettségek elmulasztása miatt jogos igény merül fel.
Az adósnak joga van (sokszor egyszerűen köteles) csődeljárást kezdeményezni. És ettől nem kell félni, ellenkezőleg, ennek megvannak az előnyei, hiszen az ideiglenes vezetőt a bíróság nevezi ki a benyújtott kérelemnek megfelelően, és egyúttal az adósnak lehetősége van kiválasztani a hozzá leghűségesebb jelöltet. . A hitelezők között lehetnek olyan megbízható személyek is, akik a legkisebb veszteséggel járó LLC felszámolásában érdekeltek.
A csődeljárás akkor a legjobb megoldás, ha a fennálló kötelezettségekre fennálló tartozás nagy összegű, hiszen a csődeljárás lezajlása után minden tartozást leírnak. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a perköltség megfizetése, ideértve a választottbírósági vezető díjazását is, az adós vagyona terhére történik.
Az LLC csődje a következőképpen történik:
az adós vagy a hitelező fizetésképtelenség (csőd) iránti kérelmet nyújt be a választottbírósághoz az összes szükséges csatolt dokumentummal együtt;
a bíróság öt napon belül határozatot hoz a kérelem befogadásáról;
tartott bírósági tárgyalás(a 2. pont szerinti határozathozataltól számított 15-30 napos időszakban) a kérelem érvényességének ellenőrzéséről, amelynek eredménye alapján a monitoring eljárás bevezetése és az ideiglenes vezető jóváhagyása történik;
a nyomon követési eljárás befejezése után külső irányítási, pénzügyi behajtási vagy csődeljárási eljárást vezetnek be;
befejezés után csődeljárás a fennálló tartozásokat leírják és a szervezetet felszámolják.
A csődeljárás során csődvagyon jön létre, vagyis összeállítják a szervezet összes vagyonának listáját, amelynek terhére az adósságokat visszafizetik. Ez magában foglalja az LLC tulajdonát, készpénz, pénzügyi befektetések, adósok listája. A csődvagyon értékesítése során a nyilvántartásban szereplő hitelezők felé fennálló tartozás törlesztésére a következő sorrendben kerül sor:
a folyó fizetések tartozását soron kívül törlesztik ( bírósági költségek, fizetésért munkaszerződések, közüzemi és működési költségek és egyéb kifizetések);
először is az okozott kár megtérítésének összegeit azok tőkésítésével térítik vissza;
a második helyen végkielégítést, és a bérhátralékot fizetik ki az alkalmazottaknak;
a harmadik helyen a többi hitelezővel szemben fennálló tartozásokat törlesztik.
A költségvetési tartozással rendelkező LLC csődjét a szokásos módon hajtják végre, az adótartozásokat általános prioritási sorrendben fizetik vissza. Adófizetési forrás hiányában a csődeljárás végén azokat leírásnak kell tekinteni.
Ha a bankkal szembeni tartozással rendelkező LLC csődjét végrehajtják, akkor a hiteltartozást az adós az általános nyilvántartásnak megfelelően visszafizeti. Ugyanakkor a csődeljárás alatt álló kintlévőségek leírása alá esnek.
Nem szabad azonban elfelejteni, hogy a hiteleket gyakran bizonyos ingatlanok biztosítékára adják ki, majd a kölcsön visszafizetése az ingatlan eladásával történik. Ha a kölcsönt kezességvállalás ellenében adták ki, akkor a kölcsön fennmaradó összegét a kezesektől beszedik.
A csődeljárás teljes időtartama nem haladhatja meg a 12 hónapot. A csőd egyezségi megállapodás megkötésével is lezárható.
Válassza ki, mi a kényelmesebb az Ön számára. A hitel megszerzéséhez nagy valószínűséggel zálogjogot (ingatlan, szállítás, felszerelés stb.), valamint az alapítóktól, a főigazgatótól és a főkönyvelőtől garanciát adtak. Ez a személyes banki gyakorlatból származik. Sok szerencsét.