Fyzický bankrot, na ktorý sa minuli pôžičky. Ako na seba vyhlásiť bankrot pred bankou a nezaplatiť úver - prax a odborné poradenstvo pri vyhlásení konkurzu jednotlivca

Čo je potrebné na vyhlásenie bankrotu a čo to ohrozuje? Aké dokumenty sú potrebné na vyhlásenie konkurzu? Kto vám pomôže vyhlásiť bankrot na pôžičky?

Ahojte všetci, ktorí navštívili našu stránku! V kontakte s čitateľmi Denisom Kuderinom.

Článok, ktorý vám dávame do pozornosti, otvára dôležitú a rozsiahlu právnu tému – konkurz.

Táto publikácia vám povie, ako jednotlivec vyhlási bankrot.

Tak poďme na to!

1. Je možné vyhlásiť bankrot a odmietnuť dlhy - právny aspekt problému

V Ruskej federácii sa už dlho praktizuje bankrot právnických spoločností, ale bankrot fyzických osôb (v. individuálnych podnikateľov) sa stal skutočnosťou až v októbri 2015.

Predtým sa 10 rokov o návrhu zákona rokovalo zákonodarných zborov a vyvolalo veľa otázok.

Pôvodná verzia bola prijatá už v 14. roku, ale nadobudnutie účinnosti zákona sa oneskorilo z dôvodu viacerých dôležitých úprav textu.

Okrem toho v roku 2014 arbitrážny súd Ruská federácia jednoducho nebola pripravená prijať od obyvateľstva očakávaný počet žiadostí finančná platobná neschopnosť jednotlivcov.

Zrátané a podčiarknuté: od 1.10.2015 majú nielen právnické osoby, ale aj bežní občania právo na konkurz. Táto inovácia je navrhnutá tak, aby pomohla ľuďom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii a unavení z prenasledovania zberateľov. Toto je akási šanca začať život od nuly.

V tomto článku pochopíme všetky vlastnosti a nuansy postupu osobného bankrotu a zistíme, aké ťažkosti a úskalia čakajú na tých, ktorí chcú odpísať svoje dlhy.

Portál obsahuje podrobnejší článok o a jeho mechanizmoch.

Relevantnosť prijatia zákona o konkurze

Nehnuteľnosti, autá, iPhony poslednej generácie, televízory – všetky tieto užitočné a drahé veci si možno požičať.

Postup pri získavaní pôžičiek (najmä spotrebných úverov) bol maximálne zjednodušený: dnes impozantné množstvo finančné inštitúcie Môžete si vziať "podľa dvoch dokumentov."

Na jednej strane s úvermi rastie kúpyschopnosť občanov, no na druhej strane ako splácať dlhy, keď na splácanie jednoducho nie je dostatok peňazí?

Štatistiky sú sklamaním:

• asi 15 miliónov Rusov má 2 a viac pôžičiek (to je každý 10. obyvateľ krajiny);
• v prvom polroku 2015 bol zaznamenaný rekordný nárast úrovne dlhov po lehote splatnosti - dosiahol 17 %;
• výška oneskorení je 35 miliárd rubľov.

Čo hovoria vyššie uvedené čísla? Približne jeden z piatich dlžníkov nespláca svoje pôžičky včas. A nejde len o dlhy na hypotekárnych úveroch, ale aj dlhy na úveroch na autá a bežných spotrebných úveroch.

Túžba po zlepšení životnej úrovne je chvályhodná a celkom prirodzená, no nie všetci občania dokážu zosúladiť úroveň svojich potrieb so svojimi možnosťami.

Inými slovami, značná časť obyvateľstva Ruskej federácie nie je oboznámená so základmi finančnej gramotnosti. Totiž s hlavným finančným zákonom: predtým, ako prevezmete dlhové záväzky, dôkladne si spočítajte všetky možné riziká a zhodnoťte skutočnú výšku svojich príjmov.

Výsledky takejto nezodpovednosti sú veľmi smutné - príjmy nepokrývajú dlhové záväzky, účtujú sa pokuty a penále, dlhy naďalej rastú geometrickým radom.

Na pozadí krízy spotrebiteľská horúčka ustúpila, ale staré dlhy zostávajú na mieste. Počet ľudí, ktorí stratili kontrolu nad svojimi finančnými záležitosťami, dosiahol kritický bod.

Z tohto dôvodu sa vláda Ruskej federácie rozhodla ísť cestou civilizácie európske krajiny, kde sa bankrot jednotlivcov praktizuje už viac ako desaťročie.

Na stránke je podrobnejší materiál o konkurze.

Čo vám dáva nárok na bankrot

federálny zákon o konkurze prideľuje občanovi s dlhmi nad 500 000 rubľov a bez príjmu a schopnosti splácať dlh, kontaktujte súdov vyhlásiť bankrot.

Ako alternatíva k bankrotu existujú 2 možnosti:

• reštrukturalizácia dlhu.

Zákon sa vzťahuje aj na občanov s postavením samostatného podnikateľa.

O vyhlásenie konkurzu môže požiadať dlžník aj úverová organizácia, ktorej dlhuje.

2. Podmienky na vyhlásenie konkurzu

Moderný rozvoj marketingu a pokročilé technológie predaja umožňujú nielen 100% uspokojiť spotrebiteľský dopyt, ale aj prinútiť kupujúceho, aby túžil a kupoval produkt, ktorý vôbec nepotrebuje.

Ak nie je dostatok peňazí na nákup, na pomoc prichádzajú banky a úverové spoločnosti, ktoré požičiavajú financie takmer každému. Úrokové sadzby spotrebných úverov sú v Ruskej federácii tradične vysoké, a to aj pri zohľadnení ročnej inflácie.

Výsledkom je, že milióny Rusov žijú s dlhmi a získavajú nejaké pôžičky, aby splatili iné. Situácia je sklamaním, najmä ak zoberieme do úvahy fakt, že reálne príjmy obyvateľstva v posledných rokoch výrazne klesli.

Ak sa vám nahromadili dlhy nad rámec vašich možností a už nevládzete kontrolovať svoje finančné záležitosti, od jesene 2015 máte právo oficiálne zbankrotovať.

Prípady úpadku fyzických osôb (bežných občanov a fyzických osôb podnikateľov) posudzuje rozhodcovský súd.

Ešte nejaké štatistiky

V bankrotových prípadoch je v súčasnosti zapojených 580 000 Rusov. Je to približne 1,5 % z celkového počtu dlžníkov.

Ďalších 6,5 milióna ruských dlžníkov nezaplatilo svoje účty viac ako 90 dní. Aj oni môžu uplatniť svoje zákonné právo a uľahčiť si finančnú situáciu.

Osoba môže byť vyhlásená za platobne neschopnú (úpadcu) v týchto prípadoch:

• ak výška dlhu na hypotéke, spotrebnom úvere, verejné služby a iné záväzky vo výške viac ako 500 tisíc rubľov (pre právnické osoby, zástupcov malých a stredných podnikov je to 300 000);
• ak sú platby po splatnosti viac ako 3 mesiace;
• ak občan nie je solventný.

Ujasnime si, čo znamená platobná neschopnosť. V právnom zmysle ide o finančný stav človeka, ktorý nastáva vtedy, keď mu po pravidelných splátkach úverov zostanú peniaze pod hranicou životného minima.

Kto má právo na vyhlásenie konkurzu

rozprávanie jednoducho povedané, konkurz je, keď dlžník nemá z čoho platiť zmenky, a to dokazujú nezávislí odborníci. Pred bankami môžu vyhlásiť bankrot fyzické aj právnické osoby.

Okrem dlžníkov majú právo začať konanie aj samotní veritelia. Finančné alebo iné inštitúcie, ktorým sa nevyplácajú dlhy, sa uchyľujú k tejto praxi, keď majú podozrenie, že klient môže skutočne zaplatiť, ale z nejakého dôvodu nie je ochotný tak urobiť.

Teoreticky je možné podať návrh na vyhlásenie konkurzu aj vo vzťahu k zosnulému dlžníkovi. To má význam, ak z dedičstva po príbuznom ostanú len dlhy.

O tom, ako je zostavený, je samostatný článok.

Kto rozhoduje

O vyhlásení (alebo nevyhlásení) individuálneho konkurzu s konečnou platnosťou rozhoduje rozhodcovský súd. Zástupcovia tejto organizácie musia potvrdiť dôkaz o bankrote alebo vyhlásiť, že takýto dôkaz neexistuje.

Inými slovami, ak ste sa obrátili na súd, aby ste sa vyhlásili za finančne insolventného, ​​bude to ešte potrebné preukázať.

Dôvody nesplatenia dlhu môžu byť veľmi rôzne – objektívne, subjektívne, metafyzické, no nie všetky môžu súdu vyhovieť.

Objektívne dôvody sú vonkajšie faktory, ktoré priamo ovplyvňujú platobnú schopnosť a nezávisia od dlžníka. Napríklad hospodárska kríza v krajine. Subjektívne sa týkajú okolností života dlžníka – dostal výpoveď, ochorel, prišiel o peniaze v dôsledku krachu podnikateľskej činnosti.

tvár, vyhlásil konkurz, nemôže v priebehu nasledujúcich 5 rokov uzatvárať úverové zmluvy bez uvedenia svojho stavu. A to znamená, že je nepravdepodobné, že by sa človek dostal do nových dlhov.

3. Ako na seba vyhlásiť konkurz – postup

Aké kroky by teda mal podniknúť človek, ktorý sa rozhodol zbankrotovať a zhodiť dlhové jarmo?

Na začiatok treba čitateľov upozorniť, že dostať sa z dlhov nie je jednoduché. Aj keď je bankrot oficiálne uznaný a nadobudne právoplatnosť, stále musíte platiť účty tak či onak, pokiaľ má osoba skutočný a hnuteľný majetok.

Šperky, luxusné predmety a iné drahé veci skrachovaného dlžníka sa predávajú vo verejných dražbách. Pravdaže, jediné bývanie človeku nikto nevezme.

Nemyslite si teda, že bankrot je bezbolestné a úspešné riešenie dlhového problému. Ide skôr len o odklad trestu a spôsob, ako sa zbaviť psychickej záťaže a tlaku zo strany zberateľov.

Teraz samotný algoritmus akcií krok za krokom.

Krok 1. Príprava dokumentu

Pred podaním žiadosti na rozhodcovský súd je potrebné pripraviť pôsobivý balík dokumentov.

Okrem podania návrhu na vyhlásenie konkurzu budete potrebovať nasledujúce dokumenty:

• doklady o totožnosti žiadateľa - pas, sobášny list, rodné listy detí, v prípade rozvodu - papiere o rozdelení majetku;
• vydané doklady vládne agentúry– kópie DIČ, výpisy z osobný účet, doklady o prítomnosti (neprítomnosti) štatútu samostatného podnikateľa:
• doklady priamo súvisiace s finančným stavom - potvrdenia potvrdzujúce výšku príjmu za posledné tri mesiace;
• ak osoba nepracuje, budete potrebovať oficiálne potvrdenie o postavení nezamestnaného od úradu práce;
• dokumenty týkajúce sa dlhu - zoznam veriteľov, informácie o omeškaniach a úradne potvrdených výškach dlhov;
• lekárske dokumenty - napríklad osvedčenia o chorobe, invalidite;
• doklady o opatrovníctve (ak existujú) a doklady potvrdzujúce prítomnosť osôb, ktoré sú závislé od dlžníka;
• doklady o majetku (skutočné aj hnuteľné).

Po zhromaždení celého balíka dokumentov a vypracovaní žiadosti na oficiálnom formulári sa môžete obrátiť na súd.

Krok 2. Odvolanie na rozhodcovský súd

Úlohou súdu je preukázať alebo potvrdiť, že občan žiadajúci o uznanie svojej osoby za finančne insolventného skutočne nie je schopný splácať svoje účty (pre nedostatok potrebného príjmu alebo pre nepriaznivé životné okolnosti).

zástupcovia súdnictvo musí overiť, či je alebo nie je oprávnená túžba občana získať štatút konkurzu.

Súd bude zisťovať, či sťažovateľ za posledných pár rokov uskutočnil väčšie finančné transakcie, či svojmu synovcovi daroval auto alebo vidiecku chatu na manželku, či svoje bankové účty prepísal na niekoho iného.

Pokusy zakryť existenciu majetku alebo oklamať súd v ktorejkoľvek fáze procesu majú za následok zodpovednosť vo forme pokút a dokonca aj väzenia.

Krok 3. Zatknutie majetku a vymenovanie finančného manažéra

Pri začatí konania v prípade vyhlásenia platobnej neschopnosti jednotlivca súd v prvom rade zabaví majetok dlžníka a ustanoví finančného manažéra.

Ten preberá tieto funkcie:

• kontrola finančnej situácie dlžníka;
• komunikácia s veriteľmi;
• vypracovanie plánu reštrukturalizácie dlhu (v prípade potreby);
• oceňovanie a predaj majetku v prípade uznania konkurzu.

Inými slovami, konateľ spravuje majetok dlžníka. Akékoľvek transakcie uskutočnené bez účasti finančného kontrolóra sa považujú za neplatné.

Tento muž pracuje bez záujmu - má pevná veľkosť odmena za prácu (od 10 do 25 tisíc rubľov) + 2% z výšky uspokojených pohľadávok úverových spoločností.

V prípade, že na seba vyhlási konkurz subjekt, prechádza aj nakladanie s majetkom podniku do rúk splnomocneného zástupcu.

Konečná tabuľka algoritmu krok za krokom:

4. Možnosti úsudku

Na základe návrhu na vyhlásenie konkurzu rozhodcovský súd otvorí a vedie prípad za účasti dlžníka, veriteľov a finančného manažéra.

Súd môže vydať tri rozhodnutia:

• uzavretie dohody o urovnaní;
• reštrukturalizácia;
• vyhlásenie konkurzu na osobu a predaj majetku v dražbe.

Priateľská dohoda je uzavretá, ak sa strany dohodnú na kompromisnom riešení svojich finančných sporov.

Príklad

Občan Petrov (starší dôchodca) dlhuje miestnemu PFI veľké množstvo peňazí, ktoré pochádza z úrokov. Úverová inštitúcia súhlasí s uzavretím úveru na polovicu dlžnej sumy formou jednorazovej platby.

Mierová dohoda - dobrá možnosť pre dlžníka, ale, žiaľ, nie všetky konkurzné prípady majú takýto výsledok.

Ďalšími možnosťami sú reštrukturalizácia a predaj majetku.

Reštrukturalizácia dlhu

Po analýze dlhov žiadateľa finančný manažér osloví veriteľov a ponúkne ich nový plán splatenie dlhu.

Tento postup sa nazýva reštrukturalizácia. Ide o akúsi reorganizáciu (zlepšenie) finančnej situácie dlžníka. Akčný plán spoločne vypracúvajú dlžník, veriteľ a konateľ.

Úlohou reštrukturalizácie je aspoň čiastočne obnoviť platobnú schopnosť subjektu.

Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť:

1. Znížte mesačný dlh.
2. Predĺžte si podmienky splácania dlhu.
3. Dosiahnuť omeškanie – oznámiť dlžníkovi úverové prázdniny.

Pre dlžníka sú takéto opatrenia jednoznačným plusom, keďže po reštrukturalizácii sa neúčtujú pokuty a penále. Netrpia ani veritelia – skôr či neskôr svoj majetok aj tak vrátia.

Na realizáciu plánu vypracovaného finančným manažérom sú pridelené až 3 roky. Počas tejto doby je odobratie majetku odstránené, ale zákonné práva dlžník zostáva obmedzený.

Nesmie prispievať majetkom do základné imanie finančné spoločnosti, nadobúdať podiely v podnikaní, vykonávať bezodplatné obchody. Vo všeobecnosti budú musieť byť všetky hlavné finančné transakcie koordinované s finančným manažérom.

Nie každý dlžník môže počítať s reštrukturalizáciou. Táto metóda je možná, keď má občan akýkoľvek príjem, ktorý postačuje na zaplatenie upravenej výšky dlhu a živobytie.

Ďalšou možnosťou rozhodnutia súdnej moci je vyhlásenie konkurzu na občana.

Bankrot

V prípade potreby aj zdieľanie spoločný majetok občan. Napríklad veritelia majú právo požadovať od dlžníka pridelenie podielu na byte, ktorý nadobudli manželia v manželstve.

Je pravda, že nikto nemá právo odobrať občanovi jeho jediné bývanie, pokiaľ nie je vydané na hypotéku a nepôsobí ako zástava.

Odvolaniu nepodliehajú:

• pozemky, na ktorých sa nachádza jediné bývanie dlžníka;
• domáce potreby, osobné veci;
• Jedlo;
• palivo, ktoré dlžník a jeho rodinní príslušníci potrebujú na vykurovanie priestorov;
• domáce zvieratá a dobytok;
• štátne vyznamenania;
• ceny a výhry, ktoré sú v oficiálnom vlastníctve.

Až do skončenia predaja majetku sú akékoľvek transakcie so zaistenými vecami zakázané. Až do konca konania nemôžu dlžníci opustiť krajinu.

5. Aké sú dôsledky vyhlásenia konkurzu

Po piatich rokoch od vyhlásenia konkurzu nemôže byť občan opäť vyhlásený za insolventného. Po dobu troch rokov nemá osoba právo podieľať sa na riadení advokátskych kancelárií.

Dôležité

Nemalo by sa predpokladať, že po získaní štatútu úpadcu je osoba úplne oslobodená od peňažných záväzkov. Stále bude musieť platiť výživné či penále za morálnu a fyzickú ujmu.

Predseda Moskovského arbitrážneho súdu A. Kravcov je presvedčený, že do konkurzného konania sa oplatí uchýliť sa len v najväčšom rozsahu. extrémne prípady. Keď nie je možné napraviť situáciu inými metódami v krátkom čase.

Bankrot zbavuje občana mnohých práv – od neschopnosti podnikať až po obmedzenia pohybu. Okrem toho sa stav úpadku odráža v úverovej histórii.

Inými slovami, bankrot je ako čierna škvrna, ktorá ukončí úverovú históriu. Áno, a zamestnávatelia sa obávajú osoby s bankrotom - osoba, ktorá je tak zapletená do dlhov, pravdepodobne nebude zodpovedným zamestnancom.

6. Odborná právna pomoc občanom

Je ťažké pochopiť všetky nuansy a zložitosti bankrotu na vlastnú päsť. Aby ste dosiahli pre seba čo najpriaznivejšie súdne rozhodnutie, mali by ste využiť odbornú pomoc spoločností zaoberajúcich sa konkurzom právnických a fyzických osôb.

Ale kým sa k nim dostaneme, tu je kontakt na vynikajúceho profesionálneho právnika:

Konkurzný právnik Noskov Igor Jurijevič pomôže obyvateľom Moskvy vyriešiť problémy súvisiace s konkurzným konaním.

Finančné ťažkosti a veľké dlhy v banke alebo PFI; príťažlivosť banková organizácia PFI resp súdnych exekútorov na súd; tlak a hrozby zo strany veriteľov – každá z týchto situácií si vyžaduje účasť profesionála s bohatými skúsenosťami a rozsiahlym portfóliom úspešných prípadov, schopného pochopiť situáciu a poradiť ktorejkoľvek zo strán.

Na konzultáciu s Igorom Yuryevičom sa môžete prihlásiť vyplnením jednoduchého formulára na webovej stránke. Po odoslaní prihlášky budete do 15 minút kontaktovaní.

Nasledujúce organizácie sú uznávané ako lídri v tejto oblasti:

"" je spoločnosť so sieťou pobočiek v Ruskej federácii a ústredím v Moskve. Spoločnosť konzultuje svojich klientov online. Kontaktujte nás, ak chcete rýchlo vyriešiť svoje bankrotové problémy.

"" - spoločnosť má vlastných arbitrážnych manažérov v štáte a ponúka najlepšiu možnosť na úplné riešenie problémov. Organizácia pôsobí na trhu už dlho, jej služby môžete bezpečne využívať.

Úspešne ste teda vyhlásili konkurz a zbavili sa dlhov. Je čas začať žiť od nuly. Ukáže sa však, že list bude skutočne „čistý“? Napriek zbaveniu sa dlhov sa história ich vzhľadu a splácania nevymaže. Pre väčšinu skrachovaných je veľmi ťažké získať úver po bankrote, ale je to možné. A dnes sa pozrieme na to, ako získať skrachovaný úver a kde je lepšie požiadať.

Prečo je pre úpadcov ťažké získať úver?

Po získaní statusu platobnej neschopnosti a „odpustenia dlhu“ sa dlžník pri pokuse o získanie úveru zaväzuje do 5 rokov oznámiť bankám svoj bankrot. Mnohé finančné inštitúcie vnímajú skrachovaných ako potenciálnych neplatičov a neriskujú, že im poskytnú úvery.

Existuje niekoľko dôvodov:

• úverová história po konkurze je doplnená záznamom o zavedení tohto postupu a dochádza aj k poklesu celkového skóre. A často automatický systém jednoducho odmietne žiadosť počas procesu hodnotenia;
• neplnenie peňažných záväzkov v minulosti (bez ohľadu na dôvod) ani po úpadku nechráni pred opakovaním podobnej situácie;
• úpadcovi spravidla po konaní nezostáva žiaden majetok, čo znemožňuje aj zabezpečené pôžičky.

Sú však banky, ktoré fakt úpadku vnímajú ako snahu dlžníka dodržať platobnú disciplínu alebo tomuto detailu finančného životopisu dlžníka vôbec nevenujú pozornosť. Práve o nich sa budeme rozprávať.

Kde môžem získať pôžičku v bankrote?

Takmer každý, kto si po bankrote zobral pôžičku, odporúča kontaktovať PFI. Koniec koncov, tieto spoločnosti sa vyznačujú lojalitou ku klientovi, často ich ani nezaujíma úverová história dlžníka, nehovoriac o jeho úpadku. Aplikácia na PFI má však určité nevýhody:

• malá výška úveru
• krátkodobé pôžičky;
• vysoký záujem.

Ako alternatívu k PFI môžete skúsiť kontaktovať spotrebiteľské úverové družstvá alebo záložne. Takéto spoločnosti sa však špecializujú skôr na zabezpečené úvery a je ťažké s istotou povedať, či úpadca dostane úver bez zabezpečenia.

Bezplatná konzultácia

Čo sa stane, ak pôjdete do banky?

Väčšinu úpadcov zaujíma otázka, či je možné zobrať si úver od banky. Pri získaní bankového úveru neexistujú žiadne právne prekážky – všetko závisí od internej politiky banky a bezpečnostných špecialistov.

Je však dôležité mať na pamäti, že pri kontrole profilu dlžníka špecialisti preberajú informácie z BKI, FSSP, EFRSB a tiež kontrolujú interné archívy banky. Ak v minulosti finančnej organizácie neboli voči vám žiadne pohľadávky, potom je pravdepodobnosť získania úveru vysoká. Lojalitu banky môžete zvýšiť otvorením vkladu v nej. Zvážte, ktoré banky poskytujú úvery bankrotom:

• renesancie. Líši sa lojalitou ku všetkým klientom;
• Sovcombank. Banka tiež poskytuje špeciálne programy zlepšenie úverovej histórie;
• Banka Alfa. Známa ako banka s najlepšími podmienkami na refinancovanie, ale v niektorých prípadoch môže poskytnúť pôžičku aj úpadcovi;
• VTB a Poštová banka. Každá žiadosť sa posudzuje individuálne, existuje šanca na získanie úveru.

V niektorých prípadoch je možná aj hypotéka po bankrote – nezabúdajte, že takéto žiadosti sa zvyčajne zvažujú v individuálne. Mali by ste to skúsiť – ak na vás súd vyhlásil konkurz, uznal vás za slušného dlžníka. Môžete to operovať.

Kedy je najlepší čas vziať si pôžičku v bankrote?

Vzhľadom na prax získavania úverov je optimálny čas, kedy si môžete vziať úver po bankrote, obdobie 12-18 mesiacov po ukončení konania. Existuje niekoľko dôvodov:

• v tomto čase už môžete mať úspory;
• v priebehu roka sa vytvorí kladný pohyb na účtoch - môže slúžiť ako potvrdenie bonity;
• prihlásenie sa do banky po určitom čase po uznaní platobnej neschopnosti nevzbudí podozrenie zo strany bezpečnostnej služby banky.

Môžem si však vziať pôžičku ihneď po vyhlásení konkurzu? Vysoký úver od banky je nepravdepodobný a PFI často súhlasia s poskytovaním mikropôžičiek aj počas bankrotu dlžníka.

Incidenty z praxe bankrotu

Často aj taká veľká finančná inštitúcia ako Sberbank robí veľmi kuriózne chyby. Napríklad poskytnutím úveru banka čoskoro vystupovala ako veriteľ v konkurznom konaní č. A60-16689 / 2011. To však Sberbank nezabránilo v tom, aby dlžníkovi opätovne poskytla úver a druhýkrát prišla o všetky prostriedky v konkurznom konaní č. A60-60917 / 2015.

Často sa teda stáva, že banky po úpadku občana vydajú úvery aj tie, ktoré predtým vystupovali ako veritelia a prihlásili svoje pohľadávky.

Získajte viac informácií o konkurznom konaní individuálny, ako aj to, ako získať pôžičku po bankrote, môžete kontaktovať úverových právnikov telefonicky alebo pomocou online formulára.

Video o bankrote jednotlivcov z Najvyššieho súdu

Bezplatná konzultácia

Získajte odpoveď na akúkoľvek otázku o osobnom bankrote

Mnohí dlžníci čelia veľmi nepríjemným a dosť neočakávaným dôsledkom. Ide o ťažkosti pri získavaní úveru a v jednotlivé prípady aj o nemožnosti jeho získania. Ale v skutočnosti je možné získať úver aj po bankrote – aj keď nie každý úverových organizácií Dovoľte to. Zvážte, ktoré banky môžu poskytnúť pôžičku úpadcom a s akými sumami môžete počítať.

Je legálne odmietnuť skrachovaný úver?

Zákon o konkurze občanov č. 127-FZ nestanovuje dôsledky pre úpadcov vo forme obmedzení pri získavaní úverov. Ale s malým upozornením: zo zákona musí dlžník do 5 rokov od vyhlásenia bankrotu informovať banku o stave pred čerpaním úveru. Ak sa tak nestane, finančná inštitúcia bude mať absolútne zákonné dôvody odmietnuť poskytnúť pôžičku.

V praxi som musel riešiť prípady, keď banka úpadcovi odmietla čo i len vydať debetné karty. Argumentoval to tým, že klient mal po konkurze negatívnu úverovú históriu a bol klasifikovaný ako nespoľahlivý. Banky podľa zákona nemôžu odmietnuť zriadenie a vedenie bežného účtu, takže najlepším riešením by bolo podať sťažnosť centrálnej banke.

Mali by ste tiež vziať do úvahy stav vašich dlhov pred bankrotom: ak ich banka zúži a klasifikuje ako zlé, negatívne to ovplyvní vašu úverovú históriu. A so zlou úverovou históriou je ťažké získať pôžičku aj bez stavu bankrotu.

O tom, kto si zobral úver po bankrote, sa hovorí úplne reálna možnosť jeho dizajn. Existuje však niekoľko nuancií:

• vašu žiadosť budú individuálne posudzovať špecialisti bankovej bezpečnosti;
• nemali by ste sa obrátiť na banku, ktorá na vás predtým počas konkurzu uplatnila pohľadávky veriteľov;
• lehoty na posúdenie takejto žiadosti môžu byť dlhšie ako zvyčajne;
• banka môže požadovať zabezpečenie ako zábezpeku;
• musíte sa spoliehať len na spotrebné úvery s malými sumami;
• hypotéka po bankrote je nepravdepodobná, ale po 5 rokoch a po vytvorení pozitívnej úverovej histórie existujú šance na jej získanie;

Hlavná vec, na ktorú treba pamätať pri žiadosti o pôžičku, je neskrývať svoj stav a byť k potenciálnemu veriteľovi mimoriadne úprimný. Banky totiž oveľa starostlivejšie preverujú úpadcov, vrátane databázy dlžníkov v FSSP, Fedresurs, kartotéky arbitrážnych prípadov a vlastných archívov.

V ktorých bankách môžem získať úver po bankrote

Stojí za zmienku, že najlepší čas, kedy si môžete vziať úver po uznaní finančnej insolventnosti, je obdobie po 12-18 mesiacoch. Ak požiadate o pôžičku ihneď po rozhodnutí o bankrote súdom, s pravdepodobnosťou 99% bude žiadosť zamietnutá.

Väčšina jednoduchým spôsobom ako získať pôžičku po bankrote bude výzva na:

• úverové a spotrebné družstvo;
• záložňa;
• vzájomná p2p pôžičková služba.

Ale táto možnosť má veľa nevýhod: vysoké úrokové sadzby, nie veľké sumy a krátke termíny.

Zvážte, ktoré banky poskytujú úvery bankrotom:

• Absolut Bank. Nemali by ste počítať s veľkými sumami, je lepšie podať žiadosť 2-3 roky po bankrote;
• Poštová banka. Všetky žiadosti o pôžičky od úpadcov sa posudzujú individuálne, existuje šanca na získanie;
• VTB. Prijímajú aj žiadosti o pôžičku od úpadcov, ale schvaľujú ich len zriedka;
• Sovcombank. Verný takmer všetkým kategóriám dlžníkov, dokonca ponúka programy na obnovenie úverovej histórie.

Predtým, ako sa obrátite na banku s otázkou, či je možné vziať si úver, odporúčame vám použiť nasledujúce tipy - zvýšia lojalitu k vám ako dlžníkovi:

• kúpiť nehnuteľnosť. Vhodné aj relatívne čerstvé - nie staršie ako 5 rokov, auto Ruská výroba. Stojí to málo, ale môže sa použiť ako záruka;
• otvorte si platovú kartu v banke, kde chcete získať úver - sú oveľa lojálnejšie k firemným klientom;
• Otvorte si bankový účet alebo sporiaci účet.

Pred podaním žiadosti o pôžičku si však položte otázku „dokážem ju splatiť načas“? Pamätajte si, že opätovný bankrot je možný až po piatich rokoch.

O tom, či vám poskytnú úver alebo odpíšu všetky súčasné dlhy prostredníctvom konkurzu, sa môžete obrátiť na úverových právnikov. Poradíme pri poskytovaní úverov a bankrotu fyzických osôb, pomôžeme vypracovať optimálny bankrotový plán.

Požiadať o úver po bankrote je ťažké, ale možné! Dlžník má k dispozícii rôzne možnosti pôžičiek.

Konkurzné konanie, ktoré sa stalo oficiálnou a zákonnou možnosťou pre fyzické osoby v Ruská federácia, vyvolalo vlnu pochybností a polemík ohľadom následkov. Zainteresované štruktúry šíria fámy, že po zaregistrovaní tohto statusu pre človeka je nariadená cesta do ktorejkoľvek banky a okrem negatívnych odpovedí na žiadosti o ďalšie pôžičky nie je čo očakávať. Nakoľko je to pravda? - ďalej rozoberieme v materiáli.

Prirodzene, po vyhlásení konkurzu by ste nemali počítať s privilégiami od veriteľov. Tento fakt bude mať určite negatívny dopad na CI a nedá sa s tým nič robiť. Situáciu však môžete zvážiť z druhej strany, ako to robí väčšina bánk:

Úpadca - osoba, ktorá sa nevyrovnala s dlhovými záväzkami a bola vyhlásená za platobne neschopnú, čo naznačuje absenciu dlhov voči veriteľom, trestné stíhania, sankcie a bremená.

Z hľadiska zdravého rozumu je pre banku výhodnejšie mať klienta bez dlhov (a so smutnou minulosťou) ako občana, ktorý zdržuje konkurzné konanie a nazbiera kreditný chvost z pokút a penále. Preto prvým dôležitým záverom je, že postavenie úpadcu nie je veta.

Úpadok fyzických osôb: dôsledky pre dlžníka

Nezabudnite na povinné negatívne aspekty, ktoré čakajú na novopečeného úpadcu v súlade s platná legislatíva. Môžu byť uvedené v samostatnom a nie príliš dlhom zozname:

• Do 5 rokov nemôžete zastávať pozíciu súvisiacu s finančným riadením alebo vedúcu pozíciu.
• Nehnuteľnosť, s výnimkou jediného bývania a osobných vecí, sa predá v dražbe na splatenie dlhov.
• Ďalšie konkurzné konanie môžete začať o niekoľko rokov, a nie na prvú žiadosť.
• Do 5 rokov od získania statusu je dlžník pri žiadosti v banke o nový úver povinný oznámiť veriteľovi status úpadcu.

Posledná požiadavka znepokojuje zainteresovaných strán. Koniec koncov, keď som počul o prítomnosti zvláštneho " čierna značka“, je nepravdepodobné, že by banka chcela s takýmto klientom spolupracovať.

V praxi je situácia celkom iná. Samozrejme, percento zlyhaní bude o niečo vyššie ako u osoby s ideálom. Od citeľných ťažkostí však možno očakávať len dôkladnejšiu kontrolu bezpečnostnej služby banky na ukrytie informácií, majetku a iných vecí. Inými slovami, poskytovateľ úveru pred schválením úveru využije všetky služby a štatistické úrady, poskytnuté údaje niekoľkokrát skontroluje a až potom vydá konečný verdikt.

Čo sa stane, ak banku neinformujete o úpadku?

Z pohľadu zákona ide o porušenie, no dnes zaň neexistujú prísne zdržanlivé opatrenia ani tresty. Môžete ísť na webovú stránku ktorejkoľvek banky a študovať ponuky pôžičiek. Neuvidíte tam špeciálnu sekciu pre občanov, ktorí získali status konkurzu. Dôvod je celkom jednoduchý – v Rusku sa možnosť podstúpiť zákrok pre jednotlivca objavila až v druhej polovici roku 2015. Ako viete, prejsť všetkými fázami bankrotu trvá viac ako 10 mesiacov a častejšie rok alebo viac. Výsledkom je, že len málokto dnes môže byť označených za oficiálne insolventných. A ak áno, jednoducho neexistujú žiadne zoznamy, ktoré by boli vytvorené, a nejaké zrozumiteľné postupy týkajúce sa konania v takýchto situáciách.

takto vyzerá oficiálna stránka EFRSB

Jedinou možnosťou, ktorú má úverový úradník na kontrolu vášho stavu, je Single federálny register informácie o bankrote. Ako však ukazuje prax, zamestnanci to zriedka používajú na overenie, pričom sa spoliehajú na svoje čestné slovo. S nárastom prípadov získavania úverov úpadcami vo všeobecnosti sa však situácia určite zmení, zatiaľ však môžete insolventnosť systému využívať na vlastné nebezpečenstvo a riziko. Ak sa predsa len objaví podvod, banka má právo ukladať pokuty a dokonca dlžníka uviesť na čiernu listinu.

Samozrejme nezabúdajte, že ak ste dostali status konkurzu z dôvodu nevykonania úverové záväzky- informácie o kvalite služieb, ktoré ste prevzali na úverové záväzky, sa prejavia v CBI. A v súčasnosti úplne všetky banky a dokonca aj PFI kontrolujú kvalitu úverovej histórie potenciálnych dlžníkov.

Proces vymáhania bankrotu

Úpadok je stav, ktorý so sebou prináša určité zmeny. Týkajú sa najmä To však neznamená jej úplnú smrť, ale len určité zhoršenie stavu. Podľa toho, aby bolo možné plne využívať úverové produkty na všeobecné podmienky, musíte postupne „vybieliť“ CI. A môžete to urobiť niekoľkými spôsobmi:

1. Využite služby úverového lekára. Spoločnosti poskytujúce takéto služby sa špecializujú na zlepšovanie CI, aj keď sú s tým značné problémy. Najmä môžu vytvoriť správny algoritmus akcií a maľovať pokyny krok za krokom, kde bude konečný výsledok pozitívny výsledok a otvorenie prístupu k bankovým službám. Môže ísť o drobné úvery s následným včasným splatením, manipulácie s otváraním vkladových účtov a pod.
2. Otvorte si sporiaci účet v banke podľa vášho výberu. Nikto nemá právo zakázať bankrot, ale po tom, čo pri kontrole zistí dostupnosť finančných prostriedkov na osobnom účte, bude úverové oddelenie zaobchádzať s potenciálnym dlžníkom lojálnejšie.

Existujú aj iné možnosti, ako rýchlo obnoviť čestné meno a získať prístup k moderným výhodám, ktoré poskytujú veritelia.

Alternatívne riešenia ako si vziať úver v konkurze

Pre každú banku je najziskovejším klientom ten, ktorý ponúka zábezpeku rovnakú alebo vyššiu ako je hodnota úveru. Takže, ak po konkurznom konaní občan má nehnuteľnosť, vozidlo, pôdu či množstvo iných hmotných statkov, šanca na získanie úveru bude napriek nepriaznivému stavu veľmi vysoká. Je však potrebné pamätať na to, že v budúcnosti v prípade oneskorenia povinné platby riskujete tento majetok a môžete oň prísť.

Ďalšou možnosťou je použiť . Mikrofinančné inštitúcie dnes pôsobia po celom Rusku a sú pripravené spolupracovať aj s najproblematickejšími klientmi. Podmienky poskytovania úverov sa tu však budú výrazne líšiť od podmienok bánk. To je vyjadrené vo vysokých (až 1000% ročne) sadzbách, príležitostiach jednostranná zmenaúverové podmienky nie sú v prospech dlžníka, prísnejšie opatrenia na „vyrovnanie“ dlhov. Služby takýchto organizácií by sa mali využívať len krátkodobo. Napríklad, ak s istotou viete, že v najbližších dňoch budete môcť splatiť dlh, kým nepríde vážny záujem.

Samozrejme, netreba zabúdať na súlad finančných ukazovateľov dlžníka s požiadavkami banky. Hovoríme o dostatočnej úradnej úrovni mzdy, vekové obmedzenia a ďalšie kritériá kladené na absolútne všetkých potenciálnych zákazníkov kreditného systému.

V Európe a USA už dlhšie fungujú takzvané predplatené kreditné karty. A často sú účinným nástrojom na vymáhanie úveru. Klient zaplatí určitú sumu, ktorá je pripísaná na jeho účet. A v úplnom súlade s tým sa vydávajú úverové prostriedky. Ide o akýsi hybrid, prostredníctvom ktorého môžete postupne vylepšovať CI bez rizika zlyhania. Bohužiaľ, v našej krajine táto prax ešte nebola vyvinutá, ale je daná moderné tendencie, môže čoskoro prísť na ruský finančný trh.

Zistili sme teda, že stav úpadcu vôbec neznamená zákaz využívať úverové služby a v niektorých prípadoch je pre bankové prostredie dokonca pozitívnym faktorom. Hlavnou vecou je správne spravovať dostupné zdroje a včas prijať opatrenia na ich vyrovnanie. negatívne dôsledky tohto fenoménu. S tým môžu pomôcť odborníci. Podporu môžete získať vyplnením na oficiálnej webovej stránke.

Ahoj Oleg!

Hlavným dokumentom, v súlade s ktorým sa vykonáva konkurzné konanie LLC, je federálny zákon „o platobnej neschopnosti (bankrote)“ z 10.26.2002. č. 127-FZ. Dlžník aj veriteľ organizácie môžu iniciovať konkurz.
Vedúci LLC nesie subsidiárne ručenie za včasné podanie na rozhodcovský súd s návrhom na vyhlásenie konkurzu na organizáciu. Zákon mu ukladá povinnosť vyhlásiť platobnú neschopnosť organizácie čo najskôr, ale pred uplynutím mesiaca, ak:
uspokojenie pohľadávok na zaplatenie dlhu jednému alebo viacerým veriteľom spôsobí nemožnosť zaplatiť v plnej výške povinné a iné platby iným veriteľom;
oprávnený orgán dlžníka rozhodol o vyhlásení konkurzu na organizáciu;
ekonomická činnosť dlžníka bude znemožnená (podstatne komplikovaná) pri exekúcii jeho majetku;
dlžník má znaky nedostatku majetku a (alebo) platobnej neschopnosti.
Platobná neschopnosť sa považuje za neschopnosť organizácie splatiť dlhy do 3 mesiacov vo výške viac ako 100 000 rubľov (spolu všetkým veriteľom). Vedľajšie ručenie znamená dodatočné ručenie za splatenie dlhov, teda právo vymáhať nevymožený dlh.
Členovia LLC a úradníkov organizácie nesú subsidiárnu zodpovednosť, ak sa preukáže, že k úpadku LLC s dlhmi voči veriteľom došlo v dôsledku ich nesprávneho konania alebo nečinnosti. Ovládajúce osoby sú zároveň povinné preukázať svoju nevinu, ak sa zistí, že:
uskutočnené alebo schválené obchody, ktoré spôsobili veriteľom majetkovú ujmu (pred rozhodnutím o konkurze);
nezabezpečila bezpečnosť účtovnej (finančnej) dokumentácie potrebnej pre konkurzné konanie.
Dlžník aj jeho veritelia sa môžu obrátiť na rozhodcovský súd s návrhom na vyhlásenie konkurzu (konkurzu). Často v dôsledku daňové kontroly IFTS účtuje značné sumy daní, zadržiava pokuty a penále a môže dôjsť aj k omeškaniu s platením dlhov za bežné dane a platby.
Ak organizácia nie je schopná dlhodobo platiť daňové dlhy, potom môže Federálna daňová služba iniciovať bankrot LLC. Konkurzné konanie je možné začať aj na žiadosť iných veriteľov (PFR, dodávatelia, zamestnanci organizácie a pod.), ak sú voči organizácii oprávnené pohľadávky z neplnenia záväzkov voči nim.
Dlžník má právo (často zjednodušene povinnosť) začať konkurzné konanie. A toho sa netreba báť, práve naopak, má to svoje výhody, keďže dočasného správcu menuje súd v súlade s podaným návrhom a zároveň má dlžník možnosť vybrať si jemu najvernejšieho kandidáta. . Medzi veriteľmi môžu byť aj dôveryhodné osoby, ktoré majú záujem o likvidáciu LLC s najmenšími stratami.
Konkurz je najlepšou možnosťou, ak je výška dlhu na nesplatených záväzkoch veľkú sumu, keďže po ukončení konkurzného konania sú všetky dlhy odpísané. Je potrebné mať na pamäti, že úhrada súdnych trov vrátane úhrady odmeny konateľovi rozhodcovského konania ide na ťarchu majetku dlžníka.
Konkurz LLC sa vykonáva takto:
dlžník alebo veriteľ podá na rozhodcovský súd návrh na vyhlásenie konkurzu (konkurzu) so všetkými potrebnými prílohami;
súd do piatich dní rozhodne o prijatí žiadosti;
držané súdne zasadnutie(v lehote 15 až 30 dní odo dňa rozhodnutia podľa ods. 2) o kontrole oprávnenosti žiadosti, na základe výsledkov ktorej sa zavedie postup monitorovania a schvaľuje sa dočasný manažér;
po ukončení postupu pozorovania sa zavedie postup externý manažment, finančné vymáhanie alebo konkurzné konanie;
po dokončení konkurzného konania nesplatené dlhy sa odpíšu a organizácia sa zlikviduje.
V procese konkurzného konania sa vytvára konkurzná podstata, to znamená, že sa zostavuje zoznam všetkého majetku organizácie, na úkor ktorého sa budú splácať dlhy. To zahŕňa majetok LLC, hotovosť, finančné investície, zoznam dlžníkov. V procese predaja konkurznej podstaty sa dlh voči veriteľom zapísaným v registri spláca v tomto poradí:
dlh z bežných platieb je splatený obratom ( súdne trovy, plat za pracovné zmluvy náklady na služby, prevádzkové náklady a iné platby);
v prvom rade sú sumy náhrad za spôsobenú škodu splácané prostredníctvom ich kapitalizácie;
v druhom rade sa vypláca odstupné a zamestnancom sa vyplácajú mzdové nedoplatky;
v treťom rade sa splácajú dlhy voči iným veriteľom.
Konkurz LLC s dlhmi voči rozpočtu sa vykonáva obvyklým spôsobom, daňové dlhy sa splácajú v poradí podľa všeobecnej priority. Ak chýbajú finančné prostriedky na zaplatenie daní, na konci konkurzného konania sa považujú za odpísané.
Ak sa uskutoční konkurz LLC s dlhmi voči banke, dlh z úverov splatí dlžník v súlade so všeobecným registrom. Zároveň sa odpisujú aj nesplatené úvery v konkurznom konaní.
Malo by sa však pamätať na to, že úvery sa často poskytujú na zabezpečenie určitého majetku, potom sa úver spláca predajom tohto majetku. Ak bol úver poskytnutý na základe záruky, nesplatená suma úveru sa vyberie od ručiteľov.
Celkové trvanie konkurzného konania by nemalo presiahnuť 12 mesiacov. Konkurz možno ukončiť aj uzavretím dohody o vyrovnaní.
Vyberte si, čo je pre vás pohodlnejšie. Na získanie úveru s najväčšou pravdepodobnosťou poskytli záložné právo (nehnuteľnosti, doprava, vybavenie atď.), ako aj záruku od zakladateľov, generálneho riaditeľa a hlavného účtovníka. Toto je z praxe osobného bankovníctva. Veľa šťastia.