49. Възбрана върху предмета на залога: основание, ред, изпълнение на предмета.
чл.348
1. Възбрана върху заложеното имущество за удовлетворяване на вземанията на заложния кредитор (кредитор) може да се наложи при неизпълнение или неправилно изпълнениедлъжника по обезпеченото задължение.
Заложният кредитор придобива право на възбрана върху предмета на залога, ако в деня на падежа за изпълнение на задължението, обезпечено със залога, то не бъде изпълнено, освен ако законили договор, такова право възниква по-късно или по силата на законсъбирането може да се извърши по-рано.
В случаите, когато задължение, обезпечено със залог по силата на закон, не предвижда срока на неговото изпълнение и не съдържа условия, позволяващи определянето на този срок, заложният кредитор придобива право да наложи изпълнение върху предмета на залога след изтичане на срока, определен съгл. алинея втора на ал.2 на чл.314на този кодекс.
2. Възбрана не се допуска, ако нарушението от страна на длъжника на обезпеченото задължение е изключително незначително и размерът на вземанията на заложния кредитор е явно несъразмерен на стойността на заложеното имущество. Освен ако не се докаже друго, се приема, че нарушението на обезпеченото със залога задължение е изключително незначително и размерът на вземанията на заложния кредитор е явно непропорционален на стойността на заложеното имущество, при условие че са изпълнени едновременно следните условия:
1) размерът на неизпълненото задължение е по-малък от пет процента от стойността на заложеното имущество по договора за залог;
2) срокът на забава в изпълнението на обезпеченото със залога задължение е по-малък от три месеца.
3. Освен ако в договора за залог не е предвидено друго, възбрана върху имущество, заложено за обезпечаване на задължение, изпълнено с периодични плащания, се допуска при системно нарушаване на сроковете за извършването им, тоест при нарушаване на сроковете за извършване на плащанията повече. от три пъти в рамките на дванадесет месеца, предхождащи датата на подаване на заявлението до съда или датата на изпращане на съобщение за възбрана върху заложеното имущество извън съдебен ред, дори ако всяко забавяне е незначително.
4. Длъжникът и залогодателят, който е трето лице, имат право да прекратят по всяко време преди продажбата на предмета на залог налагането на изпълнение върху него и продажбата му, след като изпълни задължението, обезпечено със залога или тази част. от него, чието изпълнение е просрочено. Споразумение, ограничаващо това право, е нищожно.
При изпълнение на задължение, обезпечено със залог или тази част от него, чието изпълнение е просрочено, длъжникът и залогодателят, който е трето лице, са длъжни да възстановят направените от заложния кредитор разноски във връзка с възбраната върху предмета на залога. .
чл.349
1. Възбраната върху заложеното имущество се извършва със съдебно решение, освен ако споразумението между залогодателя и заложния кредитор не предвижда извънсъдебна възбрана върху заложеното имущество.
2. Удовлетворяване на вземането на заложния кредитор за сметка на заложеното имущество се допуска извънсъдебно въз основа на споразумение между залогодателя и заложния кредитор, освен ако не е предвидено друго. закон.
3. Изпълнението върху предмета на залог може да се наложи само със съдебно решение в случаите, когато:
1) предмет на залог е жилище, собственост на физическо лице;
2) предмет на залог е имущество, което има значителна историческа, художествена или друга културна стойност за обществото;
3) залогодател - индивидуаленв установено добрепризнат за изчезнал;
4) заложеното имущество е предмет на предишни и последващи залози, при които се прилагат различни процедури за налагане на изпълнение върху предмета на залог или различни начини за продажба на заложеното имущество;
5) имотът е заложен за обезпечаване изпълнението на различни задължения към няколко съипотеки.
4. Законът може да предвиди и други случаи, в които не се допуска извънсъдебно възбрана на заложеното имущество.
5. Договор за залог, съдържащ условие за извънсъдебна възбрана на заложеното имущество или условие за реда за продажба на заложеното имущество въз основа на съдебно решение, може да предвижда начин или няколко начина за продажба на заложеното имущество. , които заложният кредитор има право да използва по своя преценка, включително в определена последователност или в зависимост от всякакви други условия.
6. Ако договорът за залог, съдържащ условието за налагане на изпълнение върху заложеното имущество в извънсъдебно производство е нотариално заверен, при неизпълнение или ненадлежно изпълнение от длъжника на обезпеченото от длъжника задължение. залог, допуска се налагане на изпълнение върху предмета на залога по изпълнителния надпис на нотариуса, без да се стига до съда по установения начин. законодателствоотносно нотариусите и законодателство Руска федерацияпо изпълнителното производство.
7. Характеристики държавна регистрациясе установява прехвърляне на права върху ипотекиран недвижим имот, който е възбранен по извънсъдебно производство по изпълнителен надпис на нотариус. законза държавна регистрация на права върху движимо имуществои се занимава с него.
8. При възникване на залог по силата на закона е възможно извънсъдебно изпълнение на заложеното имущество, при условие че страните по споразумението, което води до възникване на залог по силата на закона, спазват разпоредбите точки 5и 6 на тази статия.
Чл.350. Продажба на заложено имущество
1. Реализация (продажба) на заложеното имущество, за което съгл член 349от този кодекс, изпълнението се начислява, извършва се по предписания начин законотносно ипотека или законв залог, освен ако в закон е предвидено друго.
2. Изтекъл е. - Федерален законот 06.12.2011 N 405-FZ.
3. Ако сумата, получена от продажбата на заложеното имущество, не е достатъчна за покриване на вземането на заложния кредитор, той има право (освен ако не е посочено друго в закона или договора) да получи липсващата сума от другото имущество на заложния кредитор. длъжник, без да ползва предимството по залога.
4. Ако сумата, получена от продажбата на заложеното имущество, надвишава размера на обезпеченото със залога вземане на заложния кредитор, разликата се връща на залогодателя.
5. Длъжникът и залогодателят, които са трети лица, по всяко време преди продажбата на предмета на залога имат право да прекратят налагането на изпълнение върху него и продажбата му, като са изпълнили задължението, обезпечено със залога или негова част, чието изпълнение е просрочено. Споразумение, ограничаващо това право, е нищожно.
6. При обявяване на търг за недействителен заложният кредитор по споразумение със залогодателя има право да придобие заложеното имущество и да прихване обезпечените със залога вземания с покупната цена. Това споразумение е предмет на регламентиотносно договора за продажба.
При обявяване на повторен търг за недействителен заложният кредитор има право да задържи предмета на залог с неговата оценка в размер не повече от десет на сто по-ниска от първоначалната продажна цена при повторния търг.
Ако заложният кредитор не се възползва от правото си да задържи предмета на залог в едномесечен срок от датата на обявяване на повторни търгове за неуспешни, договорът за залог се прекратява.
Възбрана върху заложено имущество
Възбрана върху заложено имущество означава неговото задържане (опис), изземване и принудителна продажба (клауза 1, чл. 46 от Закона за изпълнителното производство). Основанието за възбрана върху заложеното имущество е неизпълнение или ненадлежно изпълнение от длъжника на обезпеченото със залога задължение поради обстоятелствата, за които той носи отговорност (чл. 348, т. 1 от Гражданския кодекс). Ето защо, например, ако неизпълнението на обезпеченото задължение е резултат от непреодолима сила, то изпълнението на предмета на залог не може да бъде наложено в тежест.
Възбрана върху заложеното имущество може да бъде отказано, ако нарушението на длъжника на обезпеченото със залога задължение е изключително незначително и размерът на вземанията на заложния кредитор в резултат е явно непропорционален на стойността на заложеното имущество (клауза 1, чл. 54 от Закона за ипотеките). От това основно правилодействащото законодателство прави едно единствено изключение. Освен ако не е предвидено друго в договора за ипотека, възбрана върху имущество, заложено за обезпечаване на задължение, изпълнено чрез периодични плащания, се допуска при нарушаване на сроковете за извършване на плащания повече от три пъти в рамките на 12 месеца, дори ако всяко забавяне е незначително (клауза 2, чл.50 от Закона за ипотеката).
Възбраната върху заложеното имущество може да се извърши по съдебно решение, с нотариален изпълнителен лист или по споразумение между залогодателя и заложния кредитор, сключено след възникване на основанието за възбрана върху предмета на залога.
Възбрана върху предмета на залога може да се наложи само със съдебно решение (клауза 3 на член 349 от Гражданския кодекс) в следните случаи:
а) когато за сключването на договор за залог е било необходимо съгласието или разрешението на друго лице или орган;
б) когато предмет на залог е поземлен имот (чл. 278 от СК), имот със значителна историческа, художествена или др. културна стойностза обществото;
в) когато залогодателят отсъства и е невъзможно да се установи местонахождението му.
Възбрана върху заложен имот извън съда се допуска, първо, чрез извършване на изпълнителен надпис на нотариус, което се предвижда в случай на невръщане на заем, обезпечен със залог на вещи в заложна къща (клауза 5 от чл. 358 от Гражданския кодекс). Изпълнителният надпис се извършва по реда, предвиден в чл. Изкуство. 89 - 94 Основи на законодателството на Руската федерация за нотариусите от 11 февруари 1993 г.<1>. На второ място е възможно за сметка на заложения недвижим имот въз основа на нотариално заверен договор между заложния кредитор и залогодателя, сключен след възникване на основанието за възбрана върху предмета на залога. Такова споразумение може да бъде признато от съда за недействително по иск на лице, чиито права са били нарушени с такова споразумение (параграф 1 на член 349 от Гражданския кодекс). Условията за валидност на това споразумение и границите на неговото приложение са предвидени в чл. 55 от Закона за ипотеките.
Задължителните елементи от съдържанието на споразумението за удовлетворяване на вземания за сметка на ипотекирани недвижими имоти са посочени в параграф 4 на чл. 55 от Закона за ипотеките. Освен това в това споразумениестраните могат да предвидят продажба на заложеното имущество на публичен търг или на търг, провеждан от специализирана организация, както и придобиване на заложеното имущество от заложния кредитор за себе си или трети лица, като прихващат с покупната цена вземанията. на заложния кредитор срещу длъжника, обезпечени с ипотека. В параграф 2 на чл. 55 от Закона за ипотеките са изброени случаите, когато не се допуска удовлетворяването на вземанията на ипотекарния кредитор за сметка на заложения недвижим имот въз основа на такъв договор. Правилата на договора за покупко-продажба се прилагат към договора за придобиване на заложеното имущество от заложния кредитор (клауза 3, чл. 55 от Закона за ипотеките)<1>.
Като общо правило, за извънсъдебна възбрана върху заложена движима вещ, когато това имущество остане на залогодателя, е необходимо споразумение между залогодателя и заложния кредитор (ал. 2 на чл. 349 от Гражданския кодекс). Това споразумение обаче може да бъде сключено едва след възникване на основанието за възбрана върху заложената движима вещ. При залог на движимо имущество заложният кредитор при възникване на основание за възбрана върху предмета на залога може да се разпореди с него по предвидения в договора начин, например да го прехвърли за комисионна продажба (клауза 2 от чл. 349 от Гражданския кодекс). код).
В някои случаи законът може да установи специален ред за възбрана върху предмета на залога. Например в параграф 3 на чл. 49 от Закона за ипотеката установява такъв начин на възбрана като извършването от ипотекарния заложно кредитор върху ипотеката на специален заложен надпис, който дава на ипотекарния кредитор право да продаде ипотеката след определен срок, за да удържи от получава сумата на задължението, обезпечено със своя залог.
Продажба на заложен имот
Продажбата (продажбата) на заложеното имущество, което е възбранено, се извършва чрез продажба с публичен търгпо начина, установен от процесуалното законодателство, освен ако със закон не е установен друг ред (чл. 350, параграф 1 от Гражданския кодекс). Публичните търгове не са единствената форма на продажба на заложено имущество, подлежащо на възбрана. Съгласно параграфи 2 и 3 на чл. 54 от Закона за изпълнителното производство продажбата на имуществото на длъжника, с изключение на недвижимите имоти, се извършва от специализирана организация на комисионна и друга договорна основа, предвидена от федералния закон. Продажбата на недвижимо имущество на длъжника се извършва чрез провеждане на търгове от специализирани организации, които имат право да извършват сделки с недвижими имоти.
По искане на залогодателя съдът има право в решението за възбрана върху заложеното имущество да отложи продажбата му на публичен търг за срок до една година. Отлагането не засяга правата и задълженията на страните по задължението, обезпечено със залога на този имот, и не освобождава длъжника от обезщетяване на нарасналите по време на забава загуби и неустойки на кредитора (чл. 350, ал. Граждански кодекс). В параграф 3 на чл. 54 от ЗИД гласи, че при определяне на срока, за който се дава отсрочка за продажба на заложеното имущество, съдът е длъжен да съобрази и че размерът на вземанията на заложния кредитор да се удовлетворява от стойността на заложеното имущество към момента на изтичане на забавата не трябва да надвишава стойността на заложеното имущество по оценка, посочена в договор за ипотека.
Началната продажна цена на заложеното имущество, от което се открива търгът, се определя със съдебно решение в случаите на възбрана на имущество в съдебно производство или по споразумение между заложния кредитор и залогодателя в други случаи. И в двата случая не зависи от условието, което се съдържа в договора за залог за оценка на предмета на залога. Заложеното имущество се продава на лицето, предложило най-високата цена на търга (ал. 3 на чл. 350 от Гражданския кодекс).
При обявяване на търг за недействителен заложният кредитор има право по споразумение със залогодателя да придобие заложеното имущество и да прихване обезпечените със залога вземания с покупната цена. За такова споразумение се прилагат правилата на договора за продажба (клауза 4 от член 350 от Гражданския кодекс). В параграф 2 на чл. 58 от Закона за ипотеката е посочено, че заложният кредитор има право по споразумение със залогодателя да придобие заложеното имущество по първоначалната му продажна цена за публичен търги прихващат с покупната цена вземанията си, обезпечени с ипотеката на този имот в 10-дневен срок след обявяване на публичния търг за недействителен. Когато повторен търг бъде обявен за невалиден, заложният кредитор има право да задържи предмета на залог с оценка за него в размер не повече от 10 на сто по-ниска от първоначалната продажна цена при повторния търг (част 2, т. 4, член 350 от Гражданския кодекс). В съответствие с параграф 4 на чл. 58 от Закона за ипотеката ипотекарният кредитор има право да придобие (задържи) заложеното имущество на цена не повече от 25 на сто по-ниска от първоначалната му продажна цена. Ако заложният кредитор не се възползва от правото си да задържи предмета на залог в едномесечен срок от датата на обявяване на повторни търгове за неуспешни, договорът за залог се прекратява.
Общият ред за разпределение на паричната сума, получена от продажба на заложено имущество, е предвиден в чл. Изкуство. 77 - 78 от Закона за изпълнителното производство. Характеристиките на разпределението на определената сума пари могат да бъдат предвидени от други федерални закони (по-специално член 61 от Закона за ипотеките). Ако сумата, получена от продажбата на заложеното имущество, надвишава размера на обезпеченото със залога вземане на заложния кредитор, разликата се връща на залогодателя.
Длъжникът и залогодателят, като трето лице, имат право по всяко време преди продажбата на предмета на залога да прекратят налагането на изпълнение върху него и продажбата му, като са изпълнили задължението, обезпечено със залога или тази част от то, чието изпълнение е просрочено. Споразумение, ограничаващо това право, е нищожно.
| " |
Договор за заем може да бъде сключен при предоставяне на обезпечение. Най-често това понятие предполага гаранция или залог. Възбраната върху заложеното имущество на длъжника най-често се извършва по съдебен ред, едновременно със събирането на дълга.
В същото време има някои особености, които трябва да се вземат предвид от страните.
Залог като начин за обезпечаване на задължение
Обезпечението, по-специално залогът, се използва за предоставяне на кредитора с допълнителни гаранции. Тоест някакъв предмет или право ще се реализира или прехвърли на заемодателя, ако длъжникът не изпълни задължението си изцяло или отчасти.
На практика като обезпечение често се използват превозни средства или недвижими имоти. В същото време законът не забранява прехвърлянето на обезпечение и друго имущество. Например, дял в LLC може също да се използва като обезпечение, както и право на лизинг и права върху различни обекти като машини и така нататък.
Целта на залога е да обезпечи допълнителна гаранцияза кредитора, но и длъжникът трябва да има някакъв смисъл в изпълнението на договора. Най-често предоставянето на обезпечение позволява или да се получат по-благоприятни условия, или дори дава право на сключване на сделка, тъй като при липса на обезпечение кредиторът отказва да започне правоотношения.
Когато имуществото на длъжника е възбранено
Възбрана върху заложено имущество се извършва, ако длъжникът не изпълни задължението си изцяло или частично (клауза 1 от член 348 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Вторият вариант, когато процедурата изглежда възможна, е провеждането на процедурата по несъстоятелност на гражданин.
Тази мярка се отнася само за екстремни случаикогато не е възможно да се използват други методи за защита на правата. Например, ако длъжникът откаже да извършва периодични плащания за дълъг период от време, той няма сметка или от която може да се получи възстановяване.
Въпреки това, възбрана е законно правозаложният кредитор, който има право по всяко време, в случай на неизпълнение на задължението, да предяви такъв иск пред съда.
Струва си да се вземе предвид пропорционалността на стойността на обезпечението и дълга. И така, въз основа на параграф 2 на член 348 от Гражданския кодекс на Руската федерация, размерът на дълга трябва да бъде най-малко 5 процента от стойността на заложеното имущество, а срокът на забавяне трябва да бъде най-малко три месеца.
Кликнете, за да увеличите изображението
Когато става въпрос за осигуряване на периодични плащания, например при отпускане на заеми на граждани, не се допуска тримесечен период на неизпълнение, а трикратно нарушение на сроковете в рамките на една година (параграф 3 от член 348 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Кликнете, за да увеличите изображението
Друг важен момент. Можете да възбраните не само върху ипотекирания имот, в рамките. Но ипотекарният кредитор ще има преференциално правопред други кредитори, което ще му позволи да получи на първо място средства от продажбата на обекта.
Освен това ипотекарният кредитор ще може да запорира обекта по всяко време, а в някои случаи - да продаде такъв имот в съда.
Възможна е възбрана не само върху предмета на залога, но и върху всяко имущество на длъжника. Това е възможно в рамките на процедурата изпълнително производство, съдебни изпълнители. Заложният кредитор обаче винаги ще има право на предимство пред останалите кредитори.
Методи за събиране
Понастоящем има два начина за възбрана върху ипотекиран имот:
- Съдебна заповед.
Най-често се използва, тъй като не изисква нотариална заверкаи лесно да започнете.
- Извънсъдебна заповед.
Не винаги се използва, най-често се изисква доброволно участие на страните и достъп на кредитора до обезпечението.
На практика по-често се използва съдебната процедура, но всичко зависи от волята на страните и наличната документация.
съдебна заповед
Кредиторът има право по всяко време (ако са налице условия за продължителност или честота на нарушението, както и пропорционалност) да наложи изпълнение върху предмета на залога. Няма значение дали има извънсъдебно споразумение или не.
Процедурата се извършва в следния ред:
- Заповедта за досъдебно производство се спазва, ако е задължителна.
Кредиторът трябва да изпрати на длъжника иск с предложение за доброволно погасяване на дълга.
- Подготвя се заявление за събиране на вземания.
Както и възбрана. Допускат се две опции - едновременното използване на две процедури или последователно. Във втория случай първо се взема решение за събиране на дълга, а след това в отделно заявление се начислява събирането на обезпечението.
- Документите се подават в съда за получаване на съдебно решение и изпълнителен документ.
- Изпълнителният лист се прехвърля в службата съдебни изпълнителиместоживеене на длъжника.
Към исковата молба може да се подаде молба за налагане. Необходимо е да се обоснове защо е необходима такава мярка, как неизползването й може да доведе до негативни последици.
Такова заявление се разглежда без обаждане на страните, в рамките на един ден, листът се издава и на следващия работен ден, тъй като забавянето на процеса може да доведе до незаконна продажба на обекта.
Съдебният изпълнител, след като получи лист за възбрана, образува производство, за което се уведомява и длъжникът. Поканва се залогодателят сам да прехвърли предмета на залог, ако това не бъде направено, се обявява неговото издирване.
Имотът ще бъде продаден на търг. Ако не бъде продаден след три опита, дори и цената да бъде намалена, кредиторът ще бъде помолен да го получи, за да погаси дълга. В случай на отказ той няма да може да получи неустойка за сметка на този обект.
Извънсъдебна заповед
Извънсъдебна процедура може да се приложи само ако страните са сключили споразумение за това, което може да бъде съставено като отделен документ или да бъде част от първоначалния договор (клауза 1 от член 339 от Гражданския кодекс на Русия). Федерация). Такова споразумение трябва да съдържа всички условия, при които имотът ще бъде продаден, включително и начина.
Процедурата се извършва в следния ред:
- предприемат се всички необходими действия за изпълнение на задълженията на длъжника;
- длъжникът е уведомен за възбраната.
Освен това всичко ще зависи от волята на длъжника и обстоятелствата по случая. Ако обектът се съхранява от кредитора, тогава той може да започне процедурата по всяко време, но ако е в ползване на длъжника, тогава изпълнението ще бъде възможно само ако той го прехвърли на кредитора.
Реализацията е допустима десет дни след получаване от заложния кредитор на уведомлението за започване на процедурата. Срокът може да бъде удължен в договора (параграф 8 от член 349 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Предметът на залог се прехвърля в банката по акта за приемане и прехвърляне. Регистрация този документе задължително.
По-добре е споразумението да бъде заверено от нотариус. В този случай ще бъде възможно образуването на изпълнително производство въз основа на изпълнителния надпис на нотариуса. Обжалване пред съда няма да е необходимо.
Имотът се продава на търг. Ако сумата, която остава след продажбата, не е достатъчна, за да покрие изцяло задължението, възстановителят има право да заведе дело в съда. Ако средствата останат след продажбата, тогава възстановителят трябва да ги прехвърли на длъжника.
Ситуация на практика
Извънсъдебната процедура се използва по-рядко от съдебната, тъй като страните не винаги съставят правилно споразумение, а длъжникът не винаги прехвърля доброволно предмета на залог на кредитора. В допълнение, всяка спорни ситуацииразрешено само по съдебен път.
Възбраната може да бъде усложнена по няколко начина:
- Длъжникът крие имущество от кредитора или се опитва да го продаде.
Тези методи са незаконни, но често се използват на практика.
- Съдебните изпълнители нямат реална възможност да съхраняват задържания предмет.
В такива случаи се назначава отговорен попечител, но той не винаги изпълнява задълженията си както трябва, въпреки наличието на отговорност.
- Предметът на залога не може да бъде реализиран.
В този случай кредиторът може да го вземе за себе си, но това не винаги има смисъл.
Друг проблем е неправилната оценка на стойността на имота. Страните не винаги използват експерти за това, но самите те не са в състояние правилно да оценят разходите. Това води до факта, че обектът не може да бъде продаден по изкупната стойност или, обратно, до загубите на ипотекаря.
Обобщаване
Възбраната върху имуществото на длъжника е процедура, която включва продажба на предмета на залог или друго имущество, което не е било залог, с цел принудително изпълнениезадължения на длъжника към кредитора.
Допускат се два варианта - съдебен и извънсъдебен. Всеки се използва в определени случаи и се различава по ред и характеристики.
Обезпечителното кредитиране е много популярен вид банково финансиране за физически и юридически лица в Русия и по света. Наличието на обезпечение, което обикновено е най-много ценни предмети, например автомобили или недвижими имоти, ви позволява да сведете до минимум рисковете на банката (други кредитна институцияили физически лица), което от своя страна предоставя значителни ползи за кредитополучателите.
Предоставянето на обезпечение като обезпечение предполага не само възможност за получаване на много лоялни кредитни условия, но и разбиране на всички рискове, които могат да доведат до неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията по договора. Основният риск е загубата на обезпечение, което, ако кредитополучателят наруши договора за заем (договора за заем), може да бъде наложено. В същото време е важно да се разбере, че залогът е този, който ще се разглежда като основен вариант за кредитора да удовлетвори своите вземания и само ако няма достатъчно обезпечение за погасяване на останалите вземания, ще бъдат проучени други варианти и използвани, включително друго имущество, пари и доходи на кредитополучателя.
Гражданския кодекс на Руската федерация (наричан по-долу Гражданския кодекс на Руската федерация) в член 334 дефинира понятието залог, както следва: по силата на залог кредиторът по обезпечено задължение (ипотекар) има право: при неизпълнение или ненадлежно изпълнение от длъжника на това задължение, да получи удовлетворение от стойността на заложеното имущество (предмет на залог). ) предимно над останалите кредитори на лицето, което притежава заложеното имущество (залогодател). В случаите и по ред, предвидени от закона, вземането на заложния кредитор може да бъде удовлетворено чрез прехвърляне на предмета на залога на заложния кредитор (оставянето му на заложния кредитор).
Въпреки вината на длъжника, член 348 от Гражданския кодекс на Руската федерация предвижда, че възбрана върху имуществото на длъжника не се допуска, ако длъжникът леко е нарушил задължението и размерът на вземанията на кредитора очевидно не съответства на стойността на длъжника. Имот.
Възбраната върху заложено имущество се извършва със съдебно решение, освен ако в споразумението между залогодателя и заложния кредитор не е предвидено извънсъдебна заповедвъзбрана върху ипотекиран имот. V текущото изданиеВ Гражданския кодекс на Руската федерация е запазена разпоредба за това.
По-рано в съдебна практикачесто възниква въпросът дали заложният кредитор, имайки споразумение със залогодателя за извънсъдебна възбрана върху предмета на залога, има право да предяви иск в съда за възбрана върху заложеното имущество. Сега Гражданският кодекс на Руската федерация предвижда възможността, ако споразумението между страните предвижда извънсъдебна процедура за възбрана на заложеното имущество, заложният кредитор си запазва правото да предяви иск до съда за възбрана на заложеното имущество. В този случай допълнителните разходи, свързани с възбрана на заложеното имущество в съдебно производство, се поемат от заложния кредитор, освен ако той докаже, че възбраната на заложеното имущество или продажбата на заложеното имущество в съответствие със споразумението за извънсъдебно производство за възбрана не са извършени поради с действията на залогодателя или трети лица.
Възбрана върху предмета на залога може да се наложи само със съдебно решение в случаите, когато:
1) предмет на залога е единственото жилищно помещение, собственост на гражданин, с изключение на случаите на сключване на споразумение за извънсъдебна възбрана след възникване на основанието за възбрана;
2) предмет на залог е имущество, което има значителна историческа, художествена или друга културна стойност за обществото;
3) залогодателят - физическо лице, по установения начин признато за изчезнало;
4) заложеното имущество е предмет на предходни и последващи залози, при които се прилагат различни процедури за налагане на изпълнение върху предмета на залога или различни начини за продажба на заложеното имущество, освен ако не е предвидено друго в споразумение между предишния и следващите заложни кредитори;
5) имуществото е заложено за обезпечаване на изпълнението на различни задължения към няколко заложни кредитори, с изключение на случаите, когато споразумение между всички съзалогове и залогодателя предвижда извънсъдебна процедура за възбрана.
Освен това трябва да се отбележи, че съвременното законодателстводопуска възможността за възбрана върху заложеното имущество в интерес на лица, които не са заложни кредитори (член 78 от Федералния закон от 2 октомври 2007 г. № 229 „За изпълнителното производство“). Със сигурност в подобна ситуациявъзниква въпросът губи ли залогът обезпечителната си роля като гаранция за изпълнение на главното задължение? Отговаряйки на този въпрос, трябва да се отбележи, че изпълнителното производство е от публичноправен характер, следователно в случай на противоречие между частноправните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация и публичноправните разпоредби на изпълнителното производство, приоритетът принадлежи към нормите на изпълнителното законодателство. В противен случай, при решаването на този въпрос, недобросъвестни длъжници биха могли да изтеглят почти цялото имущество от събиране, като заключат „ задна дата» договори за залог по отношение на имущество, което не подлежи на регистрация.
Специално внимание заслужава въпросът за възбрана върху имущество, заложено по договор за ипотека. В случай на неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията по ипотечен кредит (неплащане или забавено плащане на сумата на дълга и лихвите по кредита изцяло или частично), ипотекарният кредитор има право да наложи възбрана върху жилище ( други недвижим имот) заложени по договор за ипотека. В същото време трябва да се отбележи, че възбрана върху ипотекирано жилище, собственост на граждани, може да бъде наложено само по съдебен път. Събирането може да бъде прекратено, ако длъжникът погаси всички задължения за погасяване на ипотечния кредит по всяко време преди продажбата на заложеното имущество или заложният кредитор да остави имота. Възбраната върху ипотекирана жилищна къща или апартамент и продажбата на този имот са основание за прекратяване на правото на ползването им.
Като общо правило, ако жилището (част от него) е единственото подходящо за постоянно пребиваване на залогодателя и членовете на семейството му, живеещи заедно с него, то не може да се събира за дългове. Изключение е случаят, когато това жилище е в ипотека по заем, издаден за закупуване или изграждане на това или друго жилище, тяхното основен ремонтили подобрение, както и за погасяване на предварително издадени такива заеми. В тези случаи от него може да се наложи възстановяване, но само със съдебно решение и само при системно (повече от три пъти в рамките на 12 месеца) нарушаване на сроковете за извършване на периодични плащания по договора за кредит. Важно е да се знае, че ипотечен кредит срещу ипотека може да бъде възбран в случай на системно забавяне на плащанията, дори ако всяко забавяне е незначително.
Продажбата на заложено имущество при възбрана се разделя на два вида в зависимост от това как се извършва възбраната (в съдебно или извънсъдебно производство).
Продажбата на заложеното имущество, която е възбрана въз основа на съдебно решение, се извършва чрез продажба на публичен търг по начина, предписан от Гражданския кодекс на Руската федерация. Същевременно съдът по искане на залогодателя, който е длъжник по задължението, ако добри причиниима право да отложи продажбата на заложеното имущество на публичен търг за срок до една година. Отлагането не освобождава длъжника от обезщетение за нарасналите по време на забавата загуби на кредитора, лихви и неустойки.
Ако възбрана върху заложено имущество е наложено извънсъдебно, продажбата му се извършва чрез продажба на търг, проведен в съответствие с правилата, предвидени от Гражданския кодекс на Руската федерация или споразумение между залогодателя и залогодателя. Ако залогодателят е лице, занимаващо се с предприемаческа дейност, споразумението между залогодателя и заложния кредитор може също да предвиди, че продажбата на заложеното имущество се извършва от:
– оставяне от заложния кредитор на предмета на залог за себе си, включително чрез получаване на предмета на залог в собствеността на заложния кредитор на цена и при други условия, които са определени казаното споразумение, но не и по-долу пазарна стойност;
– продажба на предмета на залог от заложния кредитор на друго лице на цена не по-ниска от пазарната стойност с приспадане от паричните постъпления на размера на обезпеченото със залога задължение.
Публичните търгове за продажба на заложено имущество се организират и провеждат от органи, които в съответствие с процесуално законодателствоИзпълнението е поверено на Руската федерация присъди, и се провеждат на мястото на този имот.
Освен това важно обстоятелство е, че страните по договора за ипотека имат право да установят разпоредба, че заложният кредитор има право да задържи заложеното имущество при възбрана на предмета на ипотека, както извънсъдебно, така и по съдебно решение, като се вземе предвид отчитат изискванията, установени от Федералния закон от 16 юли 1998 г. № 102-FZ „За ипотека (залог на недвижими имоти)“.
Ирина Троицкая,
главен специалист-експерт
отдел за държавна регистрация на недвижими имоти
Офис на Rosreestr
в област Омск,
държавен регистратор.
Резолюция на Пленума върховен съд№ 50 от 17 ноември 2015 г. „За прилагането на законодателството от съдилищата при разглеждане на определени въпроси, възникнали в хода на изпълнителното производство“ в параграф 68 се отнася до стар проблем - възможността за възбрана върху заложено имущество по искане на необезпечен кредитор.
Оказа се така:
68. Съдебният изпълнител може да наложи изпълнение върху заложеното имущество за удовлетворяване на вземанията на възстановителя, който не е заложнополучател, при липса на имущество, различно от заложеното имущество, което може да бъде наложено. Възбрана в този случайсе извършва, като се вземат предвид правилата за продажба на имущество, обременено с права на трети лица (параграф 1 на член 353, член 460 от Гражданския кодекс на Руската федерация, член 38 от Закона за ипотеките), включително с предизвестие на купувача, че продаваният имот е заложен и съответно със запазване на залог при прехвърляне на права върху имущество от залогодателя-длъжник на купувача. || Продажбата на заложеното имущество при липса на изискуемото предизвестие и придобиването му от лице, което не е знаело и не е трябвало да знае, че имотът е предмет на залог, по силата на алинея 2 на ал.1 на чл.352 от Гражданския кодекс на Руската федерация води до прекратяване на залога. В този случай заложният кредитор има право да иска обезщетение за загуби от лицето, на което е възложено задължението да предостави информация за тежестта на имуществото..
Преди всичко нека обърнем внимание на факта, че колекторите без обезпечения могат да кандидатстват за предмета на залог само ако няма друго имущество. Това твърдение, струва ми се, не следва от смисъла на закона за изпълнителното производство и не е съобразено с гражданския закон за гаранцията.
Правилата, дадени в Указа за продажба на заложено имущество по искане на необезпечения взискател, са своеобразно продължение на подобен свободен подход. Запорираният предмет на залог, както е посочено в Решението, се продава за удовлетворяване на вземанията на ищеца, който не е заложнополучател, със запазване на залога, за чието съществуване трябва да се уведомят потенциалните купувачи.
Как това правило е свързано с разпоредбите на Гражданския кодекс относно „запор на облигация“? Съгласно параграф 5 на чл. 334 от Гражданския кодекс, лице, в чиито интереси е наложена забрана за разпореждане с имущество (чл. 174.1), има правата и задълженията на заложния кредитор по отношение на това имущество от момента на влизане в сила на съдебното решение, с което са удовлетворени изискванията на такъв кредитор или друго упълномощено лице.
Параграф 5 на чл. 334 от СК в случаи на запор на имущество в рамките на изпълнителното производство с цел възбрана? Ако се разпространи, тогава „кредиторът с арест“ става последващ заложнополучател и продажбата на запорираното имущество трябва да се извърши в съответствие с разпоредбите на член 342.1 от Гражданския кодекс, тоест по различен начин от предвиденото в параграф 68 на Решението на Пленума. Член 342.1 предвижда, че в случай на възбрана върху заложеното имущество за вземания, обезпечени с последващ залог, предишният заложнополучател има право едновременно да иска предсрочно изпълнение на задължението, обезпечено със залога, и възбрана на това имущество. Ако заложният кредитор по предходния договор за залог не се е възползвал от това право, имуществото, което е обременено върху вземанията, обезпечени с последващия залог, преминава към неговия приобретател с тежест от предишния залог.
Тъй като параграф 68 от Указа предписва различна процедура, може да се предположи, че Върховният съд изхожда от малко по-различни представи за обхвата на правилата за „запор на облигации“. Какви са тези представителства?
Може би от гледна точка на Върховния съд правилата на ал. 5 на чл. 334 от СК се прилагат само в случаите, когато отнетата вещ е отчуждена в противоречие с тази забрана. С други думи, „запор на облигация“ настъпва само от страна на трето лице, на което е отчужден по-рано отнетият имот. Теоретично това може да се обясни от нормите на Гражданския кодекс. Параграф 5 на чл. 334 от СК, като говори за това, че "запорният кредитор" има правата и задълженията на заложния кредитор, той се позовава на чл. 174.1 от Гражданския кодекс и чл. 174.1 буквално говори само за случаите, когато отнетата вещ е била отчуждена. Така получаваме необходимия изход. Дали обаче параграф 5 на чл. 334 GK?
№ 306-FZ от 30 декември 2008 г. в параграф 1 на член 55 от този федерален законса направени изменения, които се отнасят до правоотношения, възникнали след приключване на процедурата, приложена по дело за несъстоятелност и въведени преди деня на влизане в сила на посочения федерален закон
1. Удовлетворяване на вземанията на заложния кредитор за сметка на имуществото, заложено по договора за ипотека, се допуска извънсъдебно, ако това е предвидено в договора за ипотека или в споразумението, което води до възникване на ипотека по силата на закона, или ако правата на заложния кредитор се удостоверяват с ипотечна облигация, ипотечна облигация.
Извънсъдебна възбрана на предмета на ипотека чрез изпълнителен надпис на нотариус се допуска въз основа на нотариално заверен договор за ипотека или нотариално заверен договор, който води до възникване на ипотека по силата на закона, или ипотека, които съдържат условие за извънсъдебна възбрана на ипотекирания имот.
Ако правата на ипотекарния кредитор са удостоверени с ипотека, удовлетворяването на вземанията на ипотекарния кредитор за сметка на имуществото, заложено по договора за ипотека, извънсъдебно с нотариалната записка се допуска, ако условието за извънсъдебна възбрана се съдържа както в ипотека и в договора или договора за ипотека, което води до възникване на ипотека по силата на закона, въз основа на който се издава ипотека. Такива договори трябва да бъдат нотариално заверени.
2. Реализацията на заложеното имущество, което е възбранено в извънсъдебно производство, се извършва по реда на член 56 от този федерален закон.
Ако договорът за ипотека предвижда условие за извънсъдебна възбрана на ипотекирания имот и страните по споразумението са субекти (или) индивидуален предприемач, за обезпечаване на задължения, свързани с предприемаческа дейност, начините за реализиране на предмета на ипотеката могат да бъдат по-специално заложният кредитор оставяне на заложеното имущество и продажба на заложеното имущество от заложния кредитор на друго лице.
Отношенията на страните относно изоставянето на заложеното имущество от заложния кредитор и продажбата на заложеното имущество от заложния кредитор на друго лице се уреждат от правилата на гражданското законодателство за покупко-продажба, освен ако от естеството на договора не следва друго. правоотношение.
Изключване от единния държавен регистър индивидуални предприемачифизическо лице, което е страна по договор за ипотека, съдържащ една от разпоредбите, предвидени във втора алинея на тази алинея, не води до прекратяване на разпоредбите на договора за ипотека за заложния кредитор да остави заложеното имущество за себе си или при продажба от заложеното имущество от заложния кредитор на друго лице.
3. Когато заложният кредитор остави заложеното имущество, то се оставя от заложния кредитор с прихващането срещу покупната цена на вземанията на заложния кредитор срещу длъжника, обезпечени с ипотека, на цена, равна на пазарната стойност на такова. имущество, определено по реда на закона
Когато заложеното имущество е продадено от заложния кредитор на друго лице, то се продава от заложния кредитор, като от постъпленията се удържа сумата на обезпеченото със залога задължение на цена не по-ниска от пазарната стойност на това имущество, определена съгласно чл. процедурата, установена от законодателството на Руската федерация относно дейностите по оценка.
Ако заинтересована странане в съгласие с оценката на заложеното имущество, това лице има право да иска обезщетение от заложния кредитор за загуби, причинени от продажбата на заложеното имущество, по цената, посочена в доклада за оценка.
4. Ангажимент регистрационни действияза въвеждане на информация в Unified Държавен регистърнедвижим имот във връзка с предмета на ипотека, който се събира извънсъдебно, се разрешава въз основа на изпълнителен надпис на нотариус по начина, установен с Федерален закон № 218-FZ от 13 юли 2015 г. „За държавната регистрация на недвижими имоти“ .
5. Удовлетворяване на изискванията на заложния кредитор по реда, предвиден в този член, не се допуска, ако:
1) предмет на ипотеката е жилище (неговата част), ако за гражданина-длъжник и членовете на неговото семейство, които живеят заедно в притежаваното помещение, то е единственото помещение, подходящо за постоянно пребиваване, с изключение на случаите, когато сключването на споразумение за обръщение след възникване на основание за възбрана извънсъдебно възстановяване;
2) залогодателят - физическо лице по установения ред е признато за изчезнало;
3) заложеното имущество е предмет на предходни и последващи ипотеки, при които се прилагат различни процедури за налагане на изпълнение върху предмета на ипотеката или различни начини за продажба на заложеното имущество, освен ако не е предвидено друго в споразумение между предишния и последващите заложни кредитори;
4) вещта е заложена за обезпечаване на изпълнението на различни задължения към няколко съипотекари, освен ако в споразумението на всички съипотекари със залогодателя е предвидено извънсъдебно производство за възбрана;
5) предметът на ипотеката е поземлен имотот състава на земеделската земя, която е предмет на Федералния закон от 24 юли 2002 г. N 101-FZ "За оборота на земеделска земя" и върху която няма сграда, конструкция, конструкция;
6) предмет на ипотека е поземлен имот от състава на земеделска земя, предоставен на гражданин за индивидуално жилищно строителство, личен помощно стопанство, градинарство, животновъдство или градинарство, както и сгради, конструкции, постройки, разположени в този поземлен имот;