Какво е необходимо, за да се обявите в несъстоятелност и какво заплашва? Какви документи са необходими за обявяване в несъстоятелност? Кой ще ви помогне да се обявите в несъстоятелност по заеми?
Здравейте на всички посетили нашия сайт! Във връзка с читателите Денис Кудерин.
Статията, която предлагаме на вашето внимание, отваря важна и обширна правна тема – банкрутът.
Тази публикация ще ви разкаже как дадено лице се обявява в несъстоятелност.
Така че нека започваме!
1. Възможно ли е да се обявите в несъстоятелност и да откажете дългове - правният аспект на въпроса
Фалитът на юридически компании се практикува в Руската федерация от дълго време, но фалитът на физически лица (вкл. индивидуални предприемачи) стана реалност едва през октомври 2015 г.
Преди това в продължение на 10 години законопроектът се обсъждаше законодателни органии повдигна много въпроси.
Първоначалната версия е приета още през 14 г., но влизането му в сила се забави поради редица важни изменения в текста.
Освен това през 2014г арбитражен съдРуската федерация просто не беше готова да приеме от населението очаквания брой заявления за финансова несъстоятелностлица.
В крайна сметка: от 10.01.2015 г. не само юридическите лица, но и обикновените граждани имат право да получат статут на несъстоятелност. Тази иновация е предназначена да помогне на хора, които се намират в затруднено финансово положение и са уморени от преследването на колекционери. Това е един вид шанс да започнете живота от нулата.
В тази статия ще разберем всички характеристики и нюанси на процедурата за личен фалит и ще разберем какви трудности и клопки очакват тези, които искат да отпишат дълговете си.
Порталът има по-подробна статия за и неговите механизми.
Уместността на приемането на Закона за несъстоятелността
Недвижими имоти, автомобили, айфони от последно поколение, телевизори - всички тези полезни и скъпи неща могат да бъдат взети назаем.
Процедурата за получаване на заеми (особено потребителски заеми) е максимално опростена: днес впечатляващо количество финансова институцияМожете да вземете "според два документа".
От една страна, със заемите, покупателната способност на гражданите нараства, но от друга страна, как да се изплатят дълговете, когато просто няма достатъчно пари за изплащане?
Статистиката е разочароваща:
- около 15 милиона руснаци имат 2 или повече заема (това е всеки 10-ти жител на страната);
- през първото полугодие на 2015 г. е регистрирано рекордно увеличение на нивото на просрочените задължения - достига 17%;
- размерът на закъсненията е 35 милиарда рубли.
Какво казват горните цифри? Приблизително всеки пети кредитополучатели не плащат заемите си навреме. И това не е само дълг по ипотечни заеми, но и дълг по автомобилни заеми и обикновени потребителски заеми.
Желанието за подобряване на стандарта на живот е похвално и съвсем естествено, но не всички граждани са в състояние да съпоставят нивото на потребностите си със своите възможности.
С други думи, значителна част от населението на Руската федерация не е запознато с основите на финансовата грамотност. А именно с основния финансов закон: преди да поемете дългови задължения, внимателно изчислете всички възможни рискове и преценете реалното ниво на доходите си.
Резултатите от такава безотговорност са много тъжни - доходите не покриват задълженията по дълга, начисляват се глоби и неустойки, дълговете продължават да растат експоненциално.
На фона на кризата потребителската треска отшумя, но старите дългове остават. Броят на хората, които са загубили контрол над финансовите си дела, достигна критична точка.
Именно поради тази причина правителството на Руската федерация реши да тръгне по пътя на цивилизования европейски държави, където фалитът на физически лица се практикува повече от десетилетие.
На сайта има по-подробен материал за фалита.
Какво ви прави допустими за фалит
федералния законпри несъстоятелност възлага на гражданин с дългове над 500 000 рубли и без доходи и възможност за погасяване на дълга, свържете се с съдилищада обяви несъстоятелност.
Като алтернатива на фалита има 2 варианта:
- преструктуриране на дълга.
Законът се прилага и за граждани със статут на индивидуален предприемач.
И длъжникът, и кредитната организация, към която дължи, могат да подадат заявление за несъстоятелност.
2. Условия за обявяване в несъстоятелност
Съвременното развитие на маркетинга и модерните технологии за продажби позволяват не само да се задоволи потребителското търсене на 100%, но и да се накара купувача да пожелае и да закупи продукта, от който изобщо не се нуждае.
Ако няма достатъчно пари за закупуване, на помощ идват банките и кредитните компании, които отпускат финансиране на почти всички. Лихвените проценти по потребителските заеми са традиционно високи в Руската федерация, дори като се вземе предвид годишната инфлация.
Резултатът е, че милиони руснаци живеят с дългове, придобивайки едни заеми, за да изплатят други. Ситуацията е разочароваща, особено ако вземем предвид факта, че реалните доходи на населението намаляха значително през последните години.
Ако сте натрупали дългове над възможностите си и вече не сте в състояние да контролирате финансовите си дела, от есента на 2015 г. имате право официално да фалирате.
Делата за несъстоятелност на физически лица (обикновени граждани и индивидуални предприемачи) се разглеждат от арбитражния съд.
Още малко статистика
В момента 580 000 руснаци са замесени в дела за фалит. Това е приблизително 1,5% от общия брой на кредитополучателите.
Други 6,5 милиона руски кредитополучатели не са плащали сметките си повече от 90 дни. Те също могат да упражнят законното си право и да облекчат финансовото си състояние.
Лице може да бъде обявено в несъстоятелност (банкрут) в следните случаи:
- ако размерът на дълга по ипотечни, потребителски заеми, обществени услугии други задължения над 500 хиляди рубли (за юридически лица, представители на малкия и средния бизнес сумата е 300 000);
- ако плащанията са просрочени с повече от 3 месеца;
- ако гражданинът не е платежоспособен.
Нека изясним какво се разбира под несъстоятелност. В правен смисъл това е финансовото състояние на лицето, което възниква, когато след редовни плащания по заеми му остават пари под жизнения минимум.
Кой има право да обявява несъстоятелност
говорене с прости думи, несъстоятелност е когато длъжникът няма с какво да плати сметките, а това се доказва от независими експерти. Пред банките могат да се обявят в несъстоятелност както физически, така и юридически лица.
Освен длъжниците, право да инициират процедурата имат и самите кредитори. Финансови или други институции, на които не се плащат задължения, прибягват до тази практика, когато подозират, че клиентът действително може да плати, но по някаква причина не желае да го направи.
На теория е възможно да се кандидатства за несъстоятелност дори по отношение на починал длъжник. Това има значение, ако наследството от роднина е оставено само с дългове.
Има отделна статия за това как се съставя.
Който решава
Окончателното решение за обявяване (или необявяване) на физическо лице в несъстоятелност се взема от арбитражния съд. Представителите на тази организация трябва да потвърдят доказателства за фалит или да декларират липсата на такива.
С други думи, ако сте се обърнали към съда, за да се обявите за финансова несъстоятелност, това все пак ще трябва да бъде доказано.
Причините за неплащане на дълга могат да бъдат най-различни – обективни, субективни, метафизични, но не всички могат да удовлетворят съда.
Обективните причини са външни фактори, които пряко влияят върху платежоспособността и не зависят от длъжника. Например икономическата криза в страната. Субективните са свързани с обстоятелствата от живота на длъжника - той е уволнен, разболя се, загуби пари в резултат на срива на предприемаческата дейност.
лице, обявена в несъстоятелност, в рамките на следващите 5 години не може да сключва договори за заем, без да упоменава статута си. А това означава, че човек едва ли ще влезе в нови дългове.
3. Как да се обявите в несъстоятелност – процедура
И така, какви действия трябва да предприеме човек, който е решил да фалира и да хвърли дълговото иго?
Като начало, читателите трябва да бъдат предупредени, че излизането от дългове не е лесно. Дори и фалитът да бъде официално признат и влезе в сила, пак трябва да плащате сметките по един или друг начин, стига човек да има недвижимо и движимо имущество.
Бижута, луксозни предмети и други скъпи вещи на несъстоятелен длъжник се продават на открити търгове. Вярно е, че никой няма да отнеме единственото жилище на човек.
Така че не мислете, че фалитът е безболезнено и успешно решение на проблема с дълга. По-скоро е само отлагане на присъдата и начин да се освободим от психологическата тежест и натиска от колекционерите.
Сега самият алгоритъм на действията стъпка по стъпка.
Стъпка 1. Подготовка на документ
Преди да подадете молба до арбитражния съд, е необходимо да подготвите впечатляващ пакет от документи.
В допълнение към подаването на заявление за несъстоятелност, ще ви трябват следните документи:
- документи, свързани с самоличността на кандидата - паспорт, свидетелство за брак, акт за раждане на деца, при развод - книжа за разделяне на имуществото;
- издадени документи правителствени агенции– копия от ИНН, извлечения от лична сметка, документи за наличието (отсъствието) на статута на индивидуален предприемач:
- документи, пряко свързани с финансовото състояние - удостоверения, потвърждаващи размера на дохода за последните три месеца;
- ако човек не работи, ще ви е необходимо официално потвърждение за статуса на безработен от службата по заетостта;
- документи, свързани с дълга - списък на кредиторите, информация за забавяния и официално потвърдени размери на задълженията;
- медицински документи - например удостоверения за заболяване, инвалидност;
- документи за настойничество (ако има такива) и документи, потвърждаващи присъствието на лица, които са на издръжка на длъжника;
- документи за имущество (недвижимо и движимо).
След като съберете пълния пакет от документи и съставите заявление на официален формуляр, можете да отидете в съда.
Стъпка 2. Обжалване пред арбитражния съд
Задачата на съда е да докаже или потвърди, че гражданин, който кандидатства за признаване на себе си като финансово неплатежоспособен, наистина не може да плаща сметките си (поради липса на необходимите доходи или поради неблагоприятни житейски обстоятелства).
Представители Съдебентрябва да провери дали желанието на гражданин да получи статут на несъстоятелност е оправдано или не.
Съдът ще установи дали жалбоподателят е извършвал големи финансови транзакции през последните няколко години, дали е подарил на племенника си кола или селска вила на племенника си по линия на съпругата си, дали е преиздал банковите си сметки на някой друг.
Опитите за скриване на съществуването на собственост или измама на съда на всеки етап от процеса водят до отговорност под формата на глоби и дори лишаване от свобода.
Стъпка 3. Арест на имущество и назначаване на финансов мениджър
При откриване на производство в случай на обявяване на физическо лице в несъстоятелност, съдът на първо място запорира имуществото на длъжника и назначава финансов мениджър.
Последният изпълнява следните функции:
- контрол на финансовото състояние на длъжника;
- комуникация с кредиторите;
- изготвяне на план за преструктуриране на дълга (ако е приложимо);
- оценка и продажба на имущество при признаване на несъстоятелност.
С други думи, управителят управлява имуществото на длъжника. Всички транзакции, извършени без участието на финансовия контрольор, се считат за невалидни.
Този човек работи безинтересно – има фиксиран размервъзнаграждение за работа (от 10 до 25 хиляди рубли) + 2% от размера на удовлетворените вземания на кредитни компании.
В случай, че се обяви в несъстоятелност субект, управлението на активите на предприятието също преминава в ръцете на упълномощен представител.
Окончателната таблица на алгоритъма стъпка по стъпка:
4. Опции за преценка
Въз основа на молбата за несъстоятелност арбитражният съд открива и води дело с участието на длъжника, кредиторите и финансовия ръководител.
Съдът може да вземе три решения:
- сключване на споразумение за уреждане;
- преструктуриране;
- обявяване на лице в несъстоятелност и продажба на имот на търг.
Приятелското споразумение се сключва, ако страните се споразумеят за компромисно решение на своите финансови спорове.
Пример
Гражданинът Петров (възрастен пенсионер) дължи голяма сума на местната ПФИ, която идва от лихви. Кредитната институция се съгласява да затвори заема за половината от дължимата сума под формата на еднократно плащане.
Споразумението за уреждане е добър вариант за длъжника, но, за съжаление, не всички дела по несъстоятелност имат такъв изход.
Други варианти са преструктуриране и продажба на имот.
Преструктуриране на дълга
След анализ на задълженията на заявителя, финансовият мениджър се свързва с кредиторите и им предлага нов планпогасяване на дълга.
Тази процедура се нарича преструктуриране. Това е вид реорганизация (подобряване) на финансовото състояние на длъжника. Планът за действие се разработва съвместно от длъжника, кредитора и управителя.
Задачата на преструктурирането е да възстанови поне частично платежоспособността на субекта.
Има няколко начина да направите това:
- Намалете месечния дълг.
- Удължаване на сроковете за погасяване на дълга.
- За постигане на забава - да се обяви кредитна ваканция за длъжника.
За длъжника такива мерки са безспорен плюс, тъй като след преструктуриране не се начисляват глоби и неустойки. Кредиторите също не страдат - рано или късно те така или иначе ще си върнат активите.
За изпълнението на плана, изготвен от финансовия мениджър, се отпускат до 3 години. През това време запорът на имущество се отстранява, но законни правадлъжникът остава ограничен.
Не му е позволено да внася имущество разрешени капиталифинансови компании, придобиват дялове в бизнеса, извършват безвъзмездни сделки. По принцип всички големи финансови транзакции ще трябва да се координират с финансовия мениджър.
Не всеки длъжник може да разчита на преструктуриране. Този метод е възможен, когато гражданин има някакъв доход, който е достатъчен, за да изплати ревизирания размер на дълга и да живее.
Друг вариант за решението на съдебната власт е обявяването в несъстоятелност на гражданин.
Фалит
Ако е необходимо, дори споделя обща собственостгражданин. Например кредиторите имат право да изискват от длъжника да разпредели дял в апартамент, придобит от съпрузи в брак.
Вярно е, че никой няма право да отнема от гражданин единственото му жилище, освен ако не е издадено под ипотека и не действа като залог.
Следните не подлежат на изтегляне:
- поземлени имоти, върху които се намира единственото жилище на длъжника;
- предмети за бита, лични вещи;
- Храна;
- гориво, необходимо на длъжника и членовете на неговото семейство за отопление на помещенията;
- домашни животни и добитък;
- държавни награди;
- награди и печалби, които са в официална собственост.
До приключване на продажбата на имущество са забранени всякакви сделки с иззети вещи. До края на процедурата длъжниците не могат да напускат страната.
5. Какви са последствията да се обявите в несъстоятелност
Пет години след обявяване в несъстоятелност гражданин не може да бъде отново обявен във финансова несъстоятелност. В продължение на три години едно лице няма право да участва в управлението на адвокатски кантори.
Важно
Не трябва да се приема, че след като получи статут на несъстоятелност, човек се освобождава напълно от парични задължения. Той все пак ще трябва да плаща издръжка или неустойки за морални и физически щети.
Председателят на Московския арбитражен съд А. Кравцов смята, че си струва да се прибягва до процедурата по несъстоятелност само в най- екстремни случаи. Когато е невъзможно да се коригира ситуацията с други методи за кратък период от време.
Фалитът лишава гражданин от много права - от невъзможността да се занимава с бизнес и завършва с ограничения за движение. Освен това статусът на несъстоятелност се отразява в кредитната история.
С други думи, фалитът е като черна марка, която слага край на кредитната история. Да, и работодателите са предпазливи към лице в несъстоятелност - човек, толкова оплетен в дългове, едва ли ще бъде отговорен служител.
6. Професионална правна помощ на граждани
Трудно е да разберете сами всички нюанси и тънкостите на фалита. За да постигнете най-благоприятното съдебно решение за себе си, трябва да използвате професионалната помощ на фирми, занимаващи се с несъстоятелност на юридически и физически лица.
Но преди да стигнем до тях, ето контакта на отличен професионален адвокат:
Адвокатът по несъстоятелност Носков Игор Юриевич ще помогне на жителите на Москва да разрешат въпроси, свързани с процедурата по несъстоятелност.
Финансови затруднения и големи дългове в банка или ПФИ; обжалване банкова организацияПФИ или съдебни изпълнителиухажвам; натиск и заплахи от страна на кредиторите – всяка от тези ситуации изисква участието на професионалист с богат опит и богато портфолио от успешни казуси, способен да разбере ситуацията и да посъветва всяка от страните.
Можете да се запишете за консултация с Игор Юриевич, като попълните прост формуляр на уебсайта. След изпращане на заявлението ще се свържем с вас в рамките на 15 минути.
Следните организации са признати за лидери в тази област:
"" е компания с мрежа от клонове в Руската федерация и централен офис в Москва. Компанията консултира своите клиенти онлайн. Свържете се с нас, ако искате бързо да разрешите проблемите си с фалита.
"" - компанията има свои арбитражни управители в държавата и предлага най-добрия вариант за цялостно решение на проблемите. Организацията работи на пазара от дълго време, можете спокойно да използвате нейните услуги.
И така, успешно сте обявени в несъстоятелност и сте се отървали от дългове. Време е да започнете да живеете от нулата. Но дали листът наистина ще се окаже „чист“? Въпреки че се отървават от дългове, историята на появата и изплащането им не се изтрива. За повечето фалирали е много трудно да получат заем след фалит, но е възможно. И днес ще разгледаме как да получите заем в несъстоятелност и къде е по-добре да кандидатствате.
Защо е трудно за фалиралите да получат заем?
След като получи статут на неплатежоспособен и "опрощаване на дълга", кредитополучателят се задължава да уведоми банките за фалита си в рамките на 5 години, когато се опитва да получи заем. Много финансови институции възприемат фалиралите като потенциални неплатители и не рискуват да им отпускат заеми.
Има няколко причини:
- кредитната история след несъстоятелност се допълва от запис на въвеждането на тази процедура, а също така има намаление на общия резултат. И често автоматична системапросто отхвърля заявлението по време на процеса на оценяване;
- по подразбиране финансови задълженияв миналото (независимо от причината), дори след фалит, не предпазва от повторение на подобна ситуация;
- като правило след процедурата несъстоятелността не е останала, което прави невъзможно дори обезпеченото кредитиране.
Но има банки, които възприемат факта на фалита като опит на длъжника да спазва платежната дисциплина или изобщо не обръщат внимание на този детайл от финансовата биография на кредитополучателя. Именно за тях ще говорим.
Къде мога да взема заем в несъстоятелност?
Почти всеки, който е взел заем след фалит, препоръчва да се свържете с ПФИ. В крайна сметка тези компании се отличават с лоялност към клиента, често дори не се интересуват от кредитната история на кредитополучателя, да не говорим за неговия статут на фалит. Но кандидатстването в ПФИ има някои недостатъци:
- малка сума на заема
- краткосрочни заеми;
- висок интерес.
Като алтернатива на ПФИ, можете да опитате да се свържете с потребителски кредитни кооперации или заложни къщи. Но такива компании се специализират повече в обезпечени заеми и е трудно да се каже със сигурност дали на фалирали ще бъде даден заем без обезпечение.
Безплатна консултация
Какво ще стане, ако отидете в банката?
Повечето фалирали се интересуват от въпроса дали е възможно да се вземе заем от банка. Няма законови пречки за получаване на банков заем – всичко зависи от вътрешната политика на банката и специалистите по сигурността.
Но е важно да се има предвид, че при проверка на профила на кредитополучателя специалистите вземат информация от BKI, FSSP, EFRSB, а също така проверяват вътрешните архиви на банката. Ако в миналото финансова организациянямаше претенции към вас, тогава вероятността за получаване на заем е висока. Можете да увеличите лоялността на банката, като отворите депозит в нея. Помислете кои банки дават заеми на фалирали:
- Ренесанс. Различава се по лоялност към всички клиенти;
- Совкомбанк. Банката също предоставя специални програмиподобряване на кредитната история;
- Алфа Банк. Известна като банка с най-добри условия за рефинансиране, но в някои случаи може да отпусне заем на фалирали;
- VTB и Пощенска банка. Всяко заявление се разглежда индивидуално, има шансове за получаване на заем.
В някои случаи е възможна дори ипотека след несъстоятелност - не забравяйте, че обикновено такива заявления се разглеждат в индивидуално. Трябва да опитате - ако съдът ви обяви в несъстоятелност, тогава той ви призна за уважаван кредитополучател. Можете да оперирате с това.
Кога е най-доброто време за теглене на заем в несъстоятелност?
Предвид практиката за получаване на заеми, оптималното време, когато можете да вземете заем след несъстоятелност, е периодът 12-18 месеца след приключване на процедурата. Има няколко причини:
- по това време може вече да имате спестявания;
- през годината ще се формира положително движение по сметките - може да се използва като потвърждение за кредитоспособност;
- подаване на заявление в банката след определено време след признаването на неплатежоспособност няма да предизвика подозрение у службата за сигурност на банката.
Но мога ли да взема заем веднага след като се обявя в несъстоятелност? Голям заем от банка е малко вероятен и ПФИ често се съгласяват да отпускат микрозаеми дори по време на фалита на длъжника.
Инциденти от практиката на несъстоятелност
Често дори такава голяма финансова институция като Сбербанк прави много любопитни грешки. Например, отпускайки заем, скоро банката се явява като кредитор по дело за несъстоятелност No А60-16689/2011г. Но това не попречи на Сбербанк да преиздаде заем на длъжника и да загуби всички средства за втори път по дело за несъстоятелност № A60-60917 / 2015.
Така че често се случва банките да издават заеми след фалита на гражданин, дори и тези, които преди това са действали като кредитори и са представили вземанията си.
Научете повече за процеса на несъстоятелност индивидуален, както и как да получите заем след фалит, можете да се свържете с кредитни адвокати по телефона или чрез онлайн формата.
Видео за фалита на физически лица от Върховния съд
Безплатна консултация
Получете отговор на всеки въпрос относно личния фалит
Много длъжници са изправени пред много неприятни и доста неочаквани последствия. Става дума за трудностите при получаване на заем и в отделни случаидори за невъзможността да се получи. Но в действителност е възможно да получите заем след фалит - макар и не всеки кредитни организациипозволи го. Помислете кои банки могат да отпуснат заем на фалирали и на какви суми можете да разчитате.
Законно ли е да се откаже заем в несъстоятелност?
Законът за несъстоятелността на гражданите № 127-FZ не предвижда последици за банкрути под формата на ограничения за получаване на заеми. Но с малко предупреждение: по закон в рамките на 5 години след обявяване в несъстоятелност кредитополучателят трябва да информира банката за състоянието, преди да тегли заем. Ако това не бъде направено, тогава финансовата институция ще има абсолютно правни основанияотказват да издадат заем.
На практика ми се налагаше да се справя със случаи, когато банка отказваше дори да издаде дебитни карти на фалирали. Той аргументира това с факта, че клиентът е имал отрицателна кредитна история след фалита и е класифициран като ненадежден. По закон банките не могат да откажат да открият и поддържат разплащателна сметка, така че най-доброто решение е да подадат жалба до Централната банка.
Трябва също да вземете предвид състоянието на дълговете си преди фалита: ако те бъдат стеснени и класифицирани от банката като лоши, това ще се отрази негативно на кредитната ви история. А с лоша кредитна история е трудно да получите заем дори без статут на фалит.
Кой е взел заем след фалит, те говорят за напълно реална възможностнеговия дизайн. Но има няколко нюанса:
- вашата кандидатура ще бъде разгледана от специалисти по банкова сигурност на индивидуална основа;
- не трябва да кандидатствате в банка, която преди това е предявила вземания на кредитор към вас по време на несъстоятелност;
- сроковете за разглеждане на такова заявление може да са по-дълги от обичайните;
- банката може да изисква обезпечение като обезпечение;
- трябва да разчитате само на потребителски заеми с малки суми;
- ипотека след фалит е малко вероятна, но след 5 години и с формирането на положителна кредитна история има шансове да я получите;
Основното нещо, което трябва да запомните, когато кандидатствате за заем, е да не криете статуса си и да бъдете изключително откровени с бъдещия кредитор. В крайна сметка банките проверяват фалиралите много по-внимателно, включително базата данни на длъжниците в FSSP, Fedresurs, картотека с арбитражни дела и собствените си архиви.
В кои банки мога да взема заем след фалит
Струва си да се отбележи, че най-доброто време, когато можете да вземете заем след признаване на финансовата си несъстоятелност, е периодът след 12-18 месеца. Ако кандидатствате за заем веднага след вземането на решението за несъстоятелност от съда, тогава с вероятност от 99% молбата ще бъде отхвърлена.
Повечето по прост начинкак да получите заем след фалит ще бъде обжалване на:
- кредитна и потребителска кооперация;
- заложна къща;
- услуга за взаимно p2p заем.
Но тази опция има много недостатъци: високи лихви, не големи сумии кратки срокове.
Помислете кои банки дават заеми на фалирали:
- Абсолют Банк. Не бива да разчитате на големи суми, по-добре е да кандидатствате 2-3 години след фалита;
- Пощенска банка. Всички заявления за заеми от фалирали се разглеждат индивидуално, има шансове за получаване;
- VTB. Те приемат и молби за заем от фалирали, но одобряват рядко;
- Совкомбанк. Лоялен към почти всички категории кредитополучатели, дори предлага програми за възстановяване на кредитна история.
Преди да се свържете с банката с въпроса дали е възможно да вземете заем, препоръчваме ви да използвате следните съвети - те ще увеличат лоялността към вас като кредитополучател:
- закупуване на имот. Подходящ дори сравнително свеж - не по-стар от 5 години, автомобил руско производство. Струва малко, но може да се използва като обезпечение;
- отворете карта за заплата в банката, в която искате да получите заем - те са много по-лоялни към корпоративните клиенти;
- Отворете банкова сметка или спестовна сметка.
Но преди да кандидатствате за заем, задайте си въпроса „мога ли да го върна навреме“? Не забравяйте, че повторният фалит е възможен само след пет години.
Можете да разберете дали ще дадат заем или ще отпишат всички текущи задължения чрез фалит, като се свържете с кредитни адвокати. Ние ще консултираме за кредитиране и несъстоятелност на физически лица, ще помогнем за разработването на оптимална схема за несъстоятелност.
Кандидатстването за кредит след фалит е трудно, но възможно! На разположение на кредитополучателя са различни опции за заем.
Процедурата по несъстоятелност, която се превърна в официална и законна възможност за физически лица в Руска федерация, предизвика вълна от съмнения и полемика относно последствията. Заинтересованите структури разпространяват слухове, че след регистриране на този статут за лице се нарежда пътят към която и да е банка и освен отрицателни отговори на искания за допълнително кредитиране, няма какво да се очаква. Колко вярно е това? - ще анализираме по-нататък в материала.
Естествено, след обявяване на несъстоятелност не трябва да разчитате на привилегии от кредиторите. Този факт определено ще има отрицателно въздействие върху CI и нищо не може да се направи по въпроса. Можете обаче да разгледате ситуацията от другата страна, както правят повечето банки:
Несъстоятелност - лице, което не се е справило с дълговите задължения и е обявено в несъстоятелност, което показва липсата на задължения към кредиторите, наказателни преследвания, неустойки и тежести.
От гледна точка на здравия разум е по-изгодно за банката да има клиент без дългове (и с тъжно минало), отколкото гражданин, който бави процедурата по несъстоятелност, трупайки кредитна опашка от глоби и неустойки. Следователно първият важен извод е, че статутът на несъстоятелност не е присъда.
Несъстоятелност на физически лица: последици за длъжника
Не забравяйте за задължителните негативни аспекти, които очакват новоизлезлия в несъстоятелност в съответствие с действащото законодателство. Те могат да бъдат отделени в отделен и не много дълъг списък:
- В рамките на 5 години не можете да заемате длъжност, свързана с финансово управление или лидерска позиция.
- Имотът, с изключение на единственото жилище и лични вещи, ще бъде продаден на търг за погасяване на задължения.
- Можете да започнете следващата процедура по несъстоятелност след няколко години, а не при първо искане.
- В рамките на 5 години след получаване на статута, при кандидатстване в банката за нов кредит, кредитополучателят е длъжен да уведоми кредитора за състоянието на несъстоятелност.
Последното изискване тревожи заинтересовани страни. В края на краищата, след като чух за наличието на особен " черен знак“, едва ли банката ще иска да си сътрудничи с такъв клиент.
На практика ситуацията е съвсем различна. Разбира се, процентът на неуспехите ще бъде малко по-висок от този на човек с идеал. Но от забележимите трудности може да се очаква само по-задълбочена проверка от службата за сигурност на банката за укриване на информация, имущество и други неща. С други думи, преди да одобри заем, кредиторът ще използва всички услуги и статистически агенции, ще провери няколко пъти предоставените данни и едва след това ще издаде окончателна присъда.
Какво се случва, ако не уведомите банката за фалит?
От гледна точка на закона това е нарушение, но днес за него няма строги мерки за неотклонение или наказание. Можете да отидете на уебсайта на всяка банка и да проучите оферти за заем. Там няма да видите специален раздел за граждани, които са получили статут на несъстоятелност. Причината е съвсем проста - в Русия възможността да се подложи на процедура за физическо лице се появи едва през втората половина на 2015 г. Както знаете, за преминаване през всички етапи на фалит са необходими повече от 10 месеца, а по-често година или повече. В резултат на това само няколко днес могат да бъдат наречени официално неплатежоспособни. И ако е така, просто няма съставени списъци и някаква разбираема практика относно действията в такива ситуации.
така изглежда официалният сайт на EFRSB
Единствената опция, налична за кредитния служител, за да провери състоянието ви, е единичният федерален регистъринформация за несъстоятелност. Въпреки това, както показва практиката, служителите рядко го използват за проверка, разчитайки на честната си дума. Въпреки това, с увеличаването на случаите на получаване на заеми от банкрути на обща основа, ситуацията определено ще се промени, но засега можете да използвате неплатежоспособността на системата на свой собствен риск и риск. Всъщност, ако все пак се появи фактът на измама, банката има право да наложи санкции и дори да постави в черен списък кредитополучателя.
Разбира се, не трябва да забравяте, че ако сте получили статут на фалит поради неизпълнение на кредитни задължения, информация за качеството на обслужване на поетите от вас кредитни задължения ще бъде отразена в IBC. И в момента абсолютно всички банки и дори ПФИ проверяват качеството на кредитната история на потенциалните кредитополучатели.
Процес на възстановяване при несъстоятелност
Несъстоятелност е състояние, което води определени промени. По-специално те засягат Това обаче не означава нейната пълна смърт, а само известно влошаване. Съответно, за да можете да използвате пълноценно кредитни продукти на Общи условия, трябва постепенно да „избелвате“ вашата CI. И можете да направите това по няколко начина:
- Използвайте услугите на кредитен лекар. Компаниите, предоставящи такива услуги, се специализират в подобряването на CI, дори ако има значителни проблеми с него. По-специално, те могат да създадат правилния алгоритъм на действия и боя инструкции стъпка по стъпка, където крайният резултат ще бъде положителен резултат и отваряне на достъп до банкови услуги. Това могат да бъдат малки заеми с последващо навременно погасяване, манипулации с откриване на депозитни сметки и т.н.
- Отворете спестовна сметка в избрана от вас банка. Никой няма право да забрани да го направи в несъстоятелност, но след като е видял факта за наличието на средства в лична сметка по време на проверката, кредитният отдел ще се отнася по-лоялно към потенциалния кредитополучател.
Има и други възможности за бързо възстановяване на честно име и достъп до съвременни предимства, предоставени от кредиторите.
Алтернативни решения за теглене на заем в несъстоятелност
За всяка банка най-печеливш клиент е този, който предлага обезпечение, равно или по-голямо от стойността на кредита. Така че, ако след процедурата по несъстоятелност гражданин има недвижим имот, превозно средство, земя или редица други материални блага, шансът за получаване на заем ще бъде много голям, въпреки неблагоприятното състояние. Но си струва да се помни, че в бъдеще, в случай на забавяне в задължителни плащаниярискувате този имот и можете да го загубите.
Друг вариант е да използвате . Микрофинансовите институции днес работят в цяла Русия и са готови да си сътрудничат дори с най-проблемните клиенти. Въпреки това условията за кредитиране тук ще се различават значително от тези на банките. Това се изразява във високи (до 1000% годишно) ставки, възможности едностранна промянаусловията на заема не са в полза на кредитополучателя, по-строги мерки за „избиване“ на дълговете. Услугите на такива организации трябва да се използват само в краткосрочен план. Например, ако знаете със сигурност, че в следващите няколко дни ще можете да изплатите дълга, докато не натрупат сериозни лихви.
Естествено, не трябва да се забравя за съответствието на финансовите показатели на кредитополучателя с изискванията на банката. Говорим за достатъчно ниво на длъжностно лице заплати, възрастови ограничения и други критерии, наложени на абсолютно всички потенциални клиенти на кредитната система.
В Европа и САЩ отдавна работят т. нар. предплатени кредитни карти. И често са ефективен инструмент за възстановяване на кредити. Клиентът заплаща определена сума, която се внася в сметката му. И в пълно съответствие с него се издават кредитни средства. Това е един вид хибрид и, чрез който можете постепенно да подобрявате CI без риск от провал. За съжаление у нас тази практика все още не е развита, но, предвид съвременните тенденции, скоро може да дойде на руския финансов пазар.
И така, установихме, че статутът на фалит изобщо не означава забрана за ползване на кредитни услуги, а в някои случаи дори е положителен фактор за банковата среда. Основното нещо е правилно да управлявате наличните ресурси и да предприемете навременни действия за тяхното изравняване. негативни последицина това явление. Експертите могат да помогнат за това. Можете да включите поддръжка, като попълните на официалния уебсайт.
Здравей Олег!
Основният документ, в съответствие с който се провежда процедурата по несъстоятелност на LLC, е Федералният закон „За несъстоятелността (несъстоятелност)“ от 26.10.2002 г. № 127-FZ. И длъжникът, и кредиторът на организацията могат да инициират несъстоятелност.
Ръководителят на LLC носи субсидиарна отговорностза несвоевременно подаване на молба до арбитражния съд с молба за обявяване на организацията в несъстоятелност. Законът го задължава да обяви несъстоятелността на организацията възможно най-скоро, но преди изтичането на месеца, ако:
удовлетворяването на искове за плащане на дълг към един или няколко кредитори ще създаде невъзможност за пълно изплащане на задължителните и други плащания към други кредитори;
упълномощеният орган на длъжника е взел решение за обявяване на организацията в несъстоятелност;
икономическата дейност на длъжника ще бъде невъзможна (съществено сложна) при налагане на възбрана върху неговото имущество;
длъжникът има признаци на имуществена недостатъчност и (или) неплатежоспособност.
Несъстоятелност се счита за невъзможността на организацията да изплати задължения в рамките на 3 месеца в размер на повече от 100 000 рубли (общо за всички кредитори). Субсидиарна отговорност означава допълнителна отговорност за погасяване на задължения, тоест право за събиране на несъбран дълг.
Членовете на LLC и длъжностни лицаорганизациите носят субсидиарна отговорност, ако се установи, че фалитът на LLC с дългове към кредитори е настъпил в резултат на техните грешни действия или бездействие. В същото време контролиращите лица трябва да докажат своята невинност, ако се установи, че те:
извършени или одобрени сделки, които са причинили имуществени вреди на кредиторите (преди да бъде взето решението за несъстоятелност);
не осигури безопасността на счетоводната (финансовата) документация, необходима за процедурата по несъстоятелност.
Както длъжникът, така и неговите кредитори могат да се обърнат към арбитражния съд с молба за несъстоятелност (несъстоятелност). Често в резултат на данъчни ревизии IFTS прави допълнителни оценки на значителни суми данъци, удържани глоби и неустойки, а също така може да има забавяне на плащането на задължения за текущи данъци и плащания.
Ако организацията не е в състояние да плаща данъчни задължения за дълго време, тогава Федералната данъчна служба може да инициира фалита на LLC. Производство по несъстоятелност може да бъде открито и по искане на други кредитори (PFR, доставчици, служители на организацията и др.), Ако има основателни искове срещу организацията за неизпълнение на задължения към тях.
Длъжникът има право (доста често просто задължен) да открие производство по несъстоятелност. И от това не бива да се страхувате, напротив, това има своите предимства, тъй като временният управител се назначава от съда в съответствие с подаденото заявление, като в същото време длъжникът има възможност да избере най-лоялния за него кандидат . Сред кредиторите може да има и доверени лица, заинтересовани от ликвидацията на LLC с най-малки загуби.
Фалитът е най-доброто решение, ако размерът на дълга по неизплатени задължения е голям, тъй като след приключване на процедурата по несъстоятелност всички задължения се отписват. Трябва да се има предвид, че заплащането на съдебните разноски, включително заплащането на възнаграждение на арбитражния управител, се извършва за сметка на имуществото на длъжника.
Фалитът на LLC се извършва, както следва:
длъжникът или кредиторът подава заявление за несъстоятелност (несъстоятелност) до арбитражния съд с всички необходими документи;
съдът в петдневен срок взема решение за приемане на заявлението;
Държани съдебно заседание(в периода от 15 до 30 дни след датата на произнасянето по т. 2) за проверка на валидността на заявлението, въз основа на резултатите от което се въвежда процедурата за наблюдение и се одобрява временният управител;
след приключване на процедурата по наблюдение се въвежда процедура за външно управление, финансово оздравяване или производство по несъстоятелност;
след завършване производство по несъстоятелностнеизплатените задължения се отписват и организацията се ликвидира.
В процеса на производство по несъстоятелност се формира маса на несъстоятелността, тоест се съставя списък на всички активи на организацията, за сметка на които ще бъдат погасени задълженията. Това включва собствеността на LLC, пари в брой, финансови инвестиции, списък на длъжниците. В процеса на продажба на масата на несъстоятелността задължението към кредитори, включени в регистъра, се погасява в следната последователност:
дългът по текущи плащания се погасява извънредно ( съдебни разноски, заплата за трудови договори, комунални и оперативни разходи и други плащания);
на първо място сумите на обезщетенията за причинената вреда се погасяват чрез капитализирането им;
на второ място се изплащат обезщетения и се изплащат просрочените заплати на служителите;
на трето място се погасяват задължения към други кредитори.
Фалитът на LLC с дългове към бюджета се извършва по обичайния начин, данъчните задължения се погасяват по реда на общ приоритет. При липса на средства за плащане на данъци, в края на производството по несъстоятелност те се считат за отписани.
Ако се извърши фалит на LLC с дългове към банката, тогава дългът по заеми се изплаща от длъжника в съответствие с общия регистър. В същото време неизплатените заеми в процес на несъстоятелност подлежат на отписване.
Трябва обаче да се помни, че заемите често се издават под гаранция на определен имот, след което заемът се изплаща чрез продажбата на този имот. Ако заемът е издаден срещу гаранция, тогава неизплатената сума по заема се събира от поръчителите.
Общата продължителност на процедурата по несъстоятелност не трябва да надвишава 12 месеца. Също така, несъстоятелността може да бъде завършена чрез сключване на споразумение за уреждане.
Изберете какво е по-удобно за вас. Най-вероятно, за да получат заем, те са предоставили залог (недвижими имоти, транспорт, оборудване и т.н.), както и гаранция от учредителите, генералния директор и главния счетоводител. Това е от практиката на личното банкиране. Късмет.