ФЗ "Про банкрутство" в останній редакції. Фз про банкрутство з останніми змінами Закон про неспроможність банкрутство 127 фз коментарі

Будь-яка економічна діяльність у світі - це завжди певні ризики. Відмінно, якщо особа, яка займається зароблянням грошей у цій сфері, розуміє можливість фінансового краху. Інакше можна опинитися віч-на-віч зі згубними факторами ринку. Проте, навіть з урахуванням представленої особливості, економічна діяльність дедалі більше стає популярною. Подібна тенденція існує завдяки високій ліквідності цієї сфери. Люди розуміють, що отримати великий прибуток можна лише в процесі безпосередньої взаємодії з ринком або його безпосередніми сегментами.

Таким чином, у Російської Федераціїсьогодні практично щодня з'являються нові фізичні особи – підприємці. Але основна проблема полягає в тих ризиках, про які написано на початку статті. На практиці досить часто учасник економічної діяльностінеспроможна задовольнити всі свої зобов'язання тієї чи іншої характеру. Визнання банкрутства у разі - єдиний шлях цивілізованого вирішення проблеми. На сьогоднішній день цей термін знають усі, але багато хто не здогадується про справжній його сенс. Спробуємо пояснити суть категорії «банкрутство», а також виділити його ключові особливості та нормативно-правову базу.

Поняття неспроможності

Неспроможність, або банкрутство, можна розглядати у кількох ракурсах. Такий нормативний акт як ФЗ № 127 «Про неспроможність» дає юридичну характеристикупоняття банкрутства. Проте його також можна розглядати з позиції економіки. Найбільш правильна характеристика неспроможності має економіко-правові аспекти. Таким чином, враховуючи теоретичні передумови даного питання та його нормативну характеристику, можна сказати, що неспроможність - це процедура, здійснювана державними органами, за визнанням нездатності тієї чи іншої боржника сплатити за всіма наявними зобов'язаннями у обсязі. В даному випадку, згідно з нормами ФЗ № 127 «Про неспроможність», до подібних зобов'язань можна віднести вимоги щодо кредитів, зобов'язання щодо сплати належних державних податків.

Позитивне поняття процедури

Слід зазначити: далеко не всі знають, що спрямована не лише на визнання нездатності боржника забезпечувати свої зобов'язання. Найчастіше визнання повної неспроможності передує процедура поліпшення фінансового стану боржника. В даному випадку до останнього застосовуються різні економіко-правові заходи, що досить часто дозволяє досягти позитивних результатів. Якщо застосування зазначених заходів є недоцільним або просто неможливим, особа визнається банкрутом.

Суб'єкти процедури та орган проведення

Враховуючи багату світову практикуу цій сфері фінансової діяльності, слід зазначити юридичних осібяк основних суб'єктів процедури банкрутства. Однак у ряді країн існують механізми щодо визнання неспроможними та фізичних осіб. У Російській Федерації на сьогоднішній день у правовому полі знаходяться і перші, і другі. Основним органом реалізації процедури у РФ є арбітражний суд. В правової системиінститут банкрутства повністю належить до підприємницької галузі права.

Нормативне регулювання

Визнання того чи іншого суб'єкта банкрутом – досить трудомісткий та вкрай складний процес. Щоб уникнути будь-яких негативних наслідків всім сторін цього процесу, законодавець видав спеціальний нормативний акт. З його допомогою банкрутство безпосередньо регулюється із боку закону. Це ФЗ №127 «Про неспроможність». У ньому докладно викладено інормація за всіма основними положеннями процедури визнання неспроможності тощо.

Федеральний закон

Законодавчий акт (127-ФЗ від 26.10.2002) – це спеціальний юридичний документ, що регламентує визнання судом юридичної особи неспроможним. Він регулює процедуру ліквідації такої особи та задоволення всіх вимог кредиторів. В економіці Російської Федерації ФЗ № 127 "Про неспроможність" закріплює основи економіки Росії. Нормативний акт складається з 12 розділів та 233 статей. Якщо детально проаналізувати положення закону, можна виділити окремі складові процедури. Вони є повністю автономними. Однак їх наявність свідчить про єдину структуру всієї процедури визнання неспроможності.

Окремі етапи (процедури) банкрутства

Федеральний закон «Про неспроможність» визначає кілька основних процедур, які застосовуються до боржника, з метою поліпшення його фінансового стану. Таким чином, найчастіше застосовуються такі процедури:

• спостереження;
• фінансове оздоровлення;
• конкурсне зовнішнє управління;
• мирова угода.

Всі представлені вище стадії не мають на меті знищити боржника. Навпаки, здебільшого всі хочуть залишитися при своїх (кредитори - отримати свої гроші, боржники - не втратити улюблену справу). Усі згадані процедури відрізняються як кінцевими цілями, а й самим способом здійснення.

Суб'єкти проведення процедур

Кожна із зазначених вище процедур під час визнання юридичної особи банкрутом здійснюється конкретним суб'єктом фінансової складової діяльності. У цьому полягає їхня відмінність, адже, залежно від фахівця, кінцевий результат варіюватиметься. Таким чином, спостереження здійснюється тимчасовим керуючим, зовнішнє управління – зовнішнім керуючим, конкурсне виробництво – конкурсним оздоровленням – адміністративним керуючим. Ця особливість повністю регламентована 127-ФЗ «Про банкрутство».

Завдання процесу неспроможності боржника

Як і все у цьому світі, процес визнання банкрутом також має певні завдання. Розгляд справ про банкрутство здійснюється для досягнення двох ключових цілей, а саме:

1. Повернення боргів кредиторам. Коли особа не може жодним чином відповідати за своїми зобов'язаннями, одним із кредиторів стає держава, оскільки належні платежі не надходять. Таким чином, стягнення боргів стає пріоритетним напрямком, тому що є інтерес країни, яка, у свою чергу, сприяє всілякими способами.
2. Другим пріоритетним напрямком є ​​відновлення платоспроможності боржника. Саме для цього на ранніх етапах створюється план. З його допомогою не потрібно видаляти одного з гравців національного ринку. Набагато правильніше допомогти повернути, наприклад, компанії її «економічну фортуну». В даному випадку інтерес представляє можливість подальшого розвитку зайнятого сегменту ринку та економіки загалом. Для досягнення поставленої мети в цьому випадку складається план санації. Цей етап існує відновлення платоспроможності. План санації, у свою чергу, дозволяє впорядкувати процес та підвищити його оперативність.

Конкретний вибір між цими напрямками робиться безпосередньо «на місці», коли відома точна доля особи.

Характеристика першого етапу банкрутства – спостереження

Щоб детальніше розібратися у суті роботи інституту, необхідно проаналізувати основні етапи його реалізації. Як зазначалося раніше, перший крок називається спостереженням. Відповідно до ФЗ № 127 "Про неспроможність", спостереження - це одна з процедур банкрутства, яку застосовують для аналізу фінансового стану боржника, збереження його власності тощо. Процедура має обов'язковий характер, тому її реалізують завжди. Це з великою важливістю спостереження. Адже перед тим, як ухвалити рішення про ліквідацію чи оздоровлення підприємства, потрібно зібрати достатню кількість інформації фінансового характеру, щоб рішення було обґрунтоване фактами.

Для початку процедурного спостереження потрібен дозвіл арбітражного суду. Якщо воно є, боржник розпочинає безпосередній аналіз доцільності своєї подальшої діяльності. Насамперед необхідно ідентифікувати абсолютно всі борги, щоб проаналізувати їхню суть. Це здійснюється через комітет чи збори кредиторів. У деяких випадках кредитор має право повністю призупинити окрему лінію діяльності у зв'язку із стягненням коштів. Для реалізації даного праваІснує такий інститут, як заява кредитора. Слід пам'ятати, що процедурне спостереження – це можливість вибратися з боргової ями. Основна перевага полягає в тому, що окремі органи боржника не ліквідуються, хоча деякі обмеження в їхній роботі можуть бути присутніми.

Проте банкрутство ТОВ чи організацій іншого правового типуна стадії спостереження відбувається із призначенням тимчасового керуючого. Цей суб'єкт процесу діє самостійно, паралельно із «вихідним» управителем компанії боржника. Слід зазначити, що роль тимчасового управителя досить велика. Насправді, коли починається банкрутство ТОВ чи організації іншого правового типу, деякі угоди підприємства можуть здійснюватися лише з його письмового схвалення. До угод подібного родуможна віднести:

1. Операції, безпосередньо пов'язані з реалізацією або іншим видом розпорядження майном, що має вартість більш ніж 5% загальної балансової активів організації.
2. Фінансову діяльність: видачу гарантій, кредитів, позик тощо. буд. Заява боржника з її вирішення у разі обов'язково.

Таким чином, стадія спостереження є відправною точкою для реалізації процесу неспроможності. З її допомогою здійснюється подальший вибір додаткових процедур.

Необов'язкові процедури

Як було зазначено раніше, спостереження - основна, обов'язкова процедура оформлення неспроможності. У такому разі фінансове оздоровлення, зовнішнє управління та мирова угода – це процедури додаткові. Вони може виникнути потреба у процесі визнання банкрутства. Проте конкретний вибіртієї чи іншої другорядної процедури повністю залежатиме від висновків, зроблених на стадії спостереження. Таким чином, додаткові кроки реалізуються лише після проведення аналізу фінансової діяльності фізичної чи юридичної особи. Усі подані стадії містить Федеральний закон. 127-ФЗ у останньої редакції (повний текст) опублікований на офіційних сайтах федеральних та регіональних органів влади, а також у засобах масової інформації.

Висновок

Отже, у цій статті детально розглянули фінансово-правовий процес банкрутства, а також способи його реалізації. На закінчення слід зазначити, що багато механізмів здійснення цього інституту все ще не приведені в той вид, коли їх можна використовувати без проблем у правовому та економічному полі. І навіть остання редакція не дає однозначних тлумачень процедури. Можливо, незабаром юристи та економісти спільними зусиллями винайдуть найбільш вдалу конструкцію реалізації інституту банкрутства, що дозволить проводити її правильно та грамотно, для порятунку боржників, а не ліквідації підприємств.

127-ФЗ від 26.10.2002 визначає порядок та умови визнання банкрутства (неспроможності) боржника, регламентує правила реалізації заходів щодо запобігання втраті платоспроможності, проведення процедур, пов'язаних з банкрутством, а також інші відносини, що стосуються нездатності суб'єкта погасити зобов'язання перед кредиторами у повному обсязі.

Дія нормативного акта поширюється попри всі організації, підприємства (зокрема унітарні), крім казенних підприємств, політичних і релігійних об'єднань. Відносини, що виникають у разі нездатності громадян, у тому числі ІП погасити зобов'язання перед кредиторами, також регламентуються 127-ФЗ "Про неспроможністьНорми про банкрутство фізосіб можуть бути присутніми і в інших правових актах. Однак вони можуть застосовуватися тільки при внесенні доповнень/змін 127-ФЗ. З коментарямита змістом деяких його положень познайомимося далі.

Структура нормативного акту

У Законі "Про неспроможності (банкрутство)"міститься 12 розділів, у яких присутні 233 статті. Нормативний акт включає:

• Загальні положення. У цьому розділі розкриваються основні поняття, що використовуються в тексті, предмет регулювання, обов'язки та права зобов'язальних відносин та ін.
• Попередження банкрутства. У цьому розділі закріплено профілактичні заходи щодо боржника.
• Розгляд справ про банкрутство в арбітражному суді. У розділі присутні норми, що регулюють процесуальний порядокпідготовки та проведення засідань, суб'єктний склад.
• Заперечення угод боржника. У цьому розділі закріплено правила подання вимог про визнання договорів недійсними, наслідки процедури.
• Відповідальність керівника боржника та інших осіб у справі про банкрутство. У цьому розділі розкриваються особливості субсидіарної відповідальності, дається визначення контролюючої особи, закріплюється порядок подання та розгляду заяви на притягнення до відповідальності, стягнення збитків.
• Спостереження. У нормах глави встановлено порядок його запровадження, обмеження та обов'язки для боржника, права управителя, правила визначення розмірів вимог кредиторів, компетенція зборів кредиторів та ін.
• Оздоровлення. На чолі закріплено права учасників судового процесу, порядок, графік погашення заборгованості.
• Зовнішнє керування. У цьому розділі встановлюються правила його запровадження, наслідки, обов'язки та права зовнішнього керівника, порядок формування плану погашення заборгованості.
• Конкурсне провадження. Нормами цього розділу визначено правила вибору конкурсного управителя, встановлено черговість погашення вимог, порядок формування звітності, процедуру усунення управителя від виробництва.
• Мирова угода. У розділі встановлено порядок оформлення документа, умови визнання, заперечення, розірвання, і навіть наслідки скасування.

Окремі розділи 127-ФЗ "Про неспроможністьприсвячені банкрутству:

• Забудовників.
• Кредитні структури.
• Природних монополій.
• Стратегічних організацій та підприємств.
• Фінансові структури.
• Сільськогосподарські підприємства.
• Містоутворюючих організацій.
• Клірингових компаній.

Про банкрутство громадян йдеться у розділі 10.

Останні зміни у нормативному акті

Наприкінці 2016 р. до Закону " Про неспроможність (банкрутство)" були внесені поправки, що торкнулися насамперед порядку притягнення до відповідальності керівництва підприємства-боржника. Ухвалені зміни набули чинності у 2017 р.

Крім того, у положеннях нормативного акта було закріплено право кредитних структур та держустанов стягувати майно із позичальника-банкрута.

Ознаки неспроможності

Вони розкриваються у 3 статті 127-ФЗ. Про неспроможністьфізособа свідчить про його нездатність погасити вимоги щодо грошових зобов'язань або погасити заборгованість з відрахування податкових та інших обов'язкових сум протягом 3-х місяців. з дати, коли їх потрібно було виконати (виплатити суми). При цьому розмір заборгованості має перевищувати загальну вартістьмайна фізособи.

Організація визнається банкрутом у разі нездатності погасити пред'явлені грошові вимоги або сплатити обов'язкові платежі протягом 3-х місяців. з дати, коли відповідні вимоги необхідно задовольнити.

Розгляд справ

Як встановлюється в 6 статті 127-ФЗ, розгляд справ про банкрутствоздійснює виключно арбітражний суд.

Якщо інше не встановлюється у розглянутому нормативному акті, виробництво може бути відкрито, якщо Загальні вимогидо боржника-підприємства становлять не менше 100 тис. р., а до громадянина – не менше 10 тис. р. При цьому у відповідачів повинні бути ознаки банкрутства, закріплені в 3 статті 127-ФЗ "Про неспроможність".

При порушенні провадження за заявами конкурсного кредитора, уповноваженого органудо уваги приймаються вимоги, підтверджені рішенням суду (арбітражного, третейського у тому числі). При цьому воно має бути чинним.

Вимоги уповноважених структур щодо виплати обов'язкових платежівможуть братися до уваги під час відкриття судочинства, якщо їх підтверджує рішення податкового чи митного органу про стягнення боргу з допомогою майна зобов'язаної особи.

Особливості звернення до суду

Згідно 7 статті, правом на звернення до арбітражного судунаділяються:

• Конкурсний кредитор.
• Боржник.
• Уповноважені органи.

В останніх право виникає після закінчення 30 днів. з дня ухвалення рішення, про яке йдеться в абз. 2 п. 3 ст. 6 127-ФЗ "Про неспроможність".

Не є перешкодою до прийняття судом заяви часткове погашення вимог конкурсного кредитора чи уповноваженого органу, якщо величина непогашеної заборгованості становить менше розміру, визначеного у п. 2 ст. 6.

Права кредиторів та уповноважених органів: стаття 11

Реалізація прав уповноважених органів, конкурсних кредиторів, працівників боржника (що були у тому числі) здійснюється у порядку, визначеному Урядом.

Виконавчі структури влади, організації, до компетенції яких входить стягнення заборгованості за обов'язковими відрахуваннями, можуть брати участь у розгляді обґрунтованості вимог та підстав їхнього включення до Реєстру вимог.

Оскарження договорів, укладених боржником

Загальний порядок заперечення угод боржниказакріплений у ст. 61.1. У нормі зокрема говориться, що договори, укладені банкрутом або іншими особами від його імені, можуть визнаватися недійсними за правилами, встановленими в ЦК.

Для забезпечення реалізації положень ФЗ № 127, угодою, що здійснюється під умовою, вважається угода, укладена у разі настання відповідних умов.

Правила глави 3.2 можуть застосовуватися при оскарженні дій, пов'язаних із виконанням зобов'язань, що випливають із сімейних, трудових, цивільних, податкових, митних, процесуальних та інших відносин. Заперечуватися можуть навіть угоди, накази підвищення зарплати, виплаті премій чи інших сум відповідно до ТК.

Дані про направлення до арбітражного суду заяв про визнання недійсності угод на підставах, передбачених у ФЗ № 127, винесення акта внаслідок розгляду та перегляду звернень повинні включатися до Реєстру за правилами, встановленими у статті 28. Внесення інформації здійснюється пізніше 3-х днів із дня, коли арбітражний управляючий дізнався або повинен був дізнатися про подання заяви, винесення відповідної постанови. Якщо звернення спрямовує сам керуючий, то термін скорочується. Зазначені вище відомості у такому разі мають бути включені до Реєстру не пізніше наступного дня(Робочого) після подання заяви.

Банкрутство громадян

Справа про неспроможність фізособи може бути відкрито за його заявою. У зверненні до суду громадянин вказує:

• Суму та склад заборгованості.
• Відомості про те, що не є індивідуальним підприємцем. Цю інформацію необхідно підтвердити довідкою, оформленою в ІФНП.
• Відомості про те, що кошти, взяті в кредит, не використовувалися для підприємницької діяльності.
• Склад наявного майна. Відомості мають підтверджуватись правовстановлюючими документами.
• Склад сім'ї, кількість дітей (за наявності).

У заяві слід також навести дані про неминучі витрати (на проживання, харчування та ін.).

Наслідки неспроможності для фізособи

Громадянин, який подав заяву про банкрутство, не може купувати об'єкти у власність. Йдеться, зокрема, про нерухомість, автомобілі та ін. Водночас, фізособа не зможе продати наявну в нього власність.

Усі рахунки, відкриті на ім'я громадянина, будуть заморожені, а відкрити новий рахунок не можна. Фізособа-банкрут не має права виступати як поручитель або гарант, виїжджати за кордон.

Позитивних наслідків неспроможності не так багато. Насамперед, під час проведення процедур банкрутства на заборгованість не нараховуватимуться відсотки. Важливий конституційною гарантієюдля боржника є те, що в нього залишаться грошові кошти, які необхідні для проживання, та житлова нерухомість, якщо вона є єдиним місцем проживання.

Стадії банкрутства юрособ

Процедура включає наступні етапи:

• Спостереження. У ході цієї стадії здійснюється аналіз фінансового становища підприємства.
• Введення зовнішнього управління. Призначений у встановленому порядкуКерівник здійснює контроль за проведенням усіх процедур, відповідає за збереження майна боржника під час виробництва.
• Оздоровлення. На цьому етапі досліджується можливість та доцільність фінансового порятунку компанії.
• Конкурсне провадження. Воно починається, якщо оздоровлення визнано недоцільним. В ході конкурсного виробництваздійснюється реалізація майна підприємства. За рахунок отриманих коштів задовольняються вимоги кредиторів.

Особливості профілактичних заходів

У разі ознак неспроможності керівник підприємства повинен надіслати учасникам (засновникам), а також власнику майна (якщо це унітарне підприємство) відомості про це. Зазначені особи зобов'язані оперативно вжити заходів щодо недопущення банкрутства, створені задля відновлення платоспроможності підприємства. У реалізації відповідних заходів можуть брати участь кредитори або інші суб'єкти за згодою з підприємством-боржником.

При необхідності до здійснення заходів можуть залучатися федеральні, регіональні або місцеві структуривлади.

Учасники/засновники компанії, а також у встановлених випадках власник майна унітарного підприємства, кредитори та інші суб'єкти у межах проведення профілактики банкрутства вправі надати боржнику фінансову допомогу у сумі, достатньої задоволення грошових вимогта погашення заборгованості з обов'язкових платежів. У цьому боржник чи інші суб'єкти можуть прийняти він зобов'язання на користь осіб, які надали таку допомогу.

Мораторій на погашення вимог

Він поширюється на грошові зобов'язання та заборгованість з обов'язкових платежів, крім поточних. Мораторій передбачає:

• Призупинення виконання документів за майновими стягненнями, у тому числі які провадяться у безперечному порядку. Заборонено примусову реалізацію вимог, встановлених у них. Винятком є ​​документи, видані відповідно до судових рішень, що набрали чинності до введення на підприємстві зовнішнього управління, про виплати винагород авторам продуктів інтелектуальної праці, про витребування матеріальних цінностейз незаконного володіння, компенсації шкоди здоров'ю/життя, виплати, призначені понад них, стягнення боргів за поточними платежами.
• Призупинення нарахування фінансових санкцій (пеней, штрафів, неустойки) за невиконання/неналежне виконання зобов'язань, у тому числі з податкових та інших аналогічних платежів, крім поточних.

У розмірі вимог, пред'явлених конкурсним кредитором, уповноваженим органом, на дату запровадження у створенні зовнішнього управління нараховуються відсотки. Якщо заборгованість виражена у нацвалюті РФ, нарахування здійснюється на розмірі ставки ЦБ (ставки рефінансування), встановленої день введення управління.

У угоді зовнішнього управляючого та конкурсного кредитора може передбачатися менша величина % чи менш тривалий період їх нарахування. Відсотки нараховуються на вимоги кредиторів з кожної черги до дати винесення судом ухвали про початок розрахунків із ними, до моменту задоволення вимог або прийняття постанови про визнання підприємства банкрутом та початок конкурсного провадження.

Час читання: 10 хв

ФЗ-127 «Про фінансової неспроможності» регулює такий важливий аспектяк процедура визнання суб'єкта неплатоспроможним, або банкрутом. Цей нормативно-правовий акт деталізує ключові положення Цивільного кодексуіз зазначеної проблематики.

Дорогі читачі! Кожен випадок є індивідуальним, тому уточнюйте інформацію у наших юристів.Дзвінки безкоштовні.

Структура та зміст ФЗ-127

У ФЗ-127 визначено підстави визнання громадянина . У ньому встановлено порядок розрахунків боржника із кредиторами, у тому числі правила стягнення та черговість погашення заборгованості.

Чинна редакція закону з урахуванням поправок 2015 дозволяє заявляти про своє банкрутство:

1. Фізичним особам, які не займалися підприємницькою діяльністю
2. юридичним особам.

Згідно зі змінами, що набули чинності з жовтня 2015 року, банкрутувати дозволили і пересічним громадянам.

Раніше законодавчо допускалося оголошувати про банкрутство лише зі статусом ІП. У законі з'явилася оновлена ​​10 глава, присвячена банкрутству фізичних осіб.

Розглянутий нормативно-правовий акт складається з 12 розділів та 233 статей. У першому розділі наводяться загальні положеннязакону про неспроможність, визначаються права сторін процесу у процесі визнання неспроможності чи стягнення заборгованості.

У другому розділі описуються запобіжні заходи попередження банкрутства. Третій розділ регулює особливості судового розглядусправ про банкрутство в арбітражі.

Наступні глави містять особливості застосування процедур спостереження, зовнішнього управління, фінансового оздоровлення та конкурсного виробництва. Ці процедури не поширюються на фізосіб, вони характерні тільки для компаній. Пересічні громадяни можуть пройти лише процедуру або реалізацію майна під час справи про банкрутство.

Окремі глави присвячені мировій угоді між сторонами та особливостям визнання фінансової неспроможності. окремих категорійборжників. У законі також є перехідні та заключні положення.

Основні норми

Основні норми щодо банкрутства громадян наводяться у главі 10 закону ст. 213.1-213.32.

ФЗ-127 має велику область регулювання. Розглянемо найважливіші положення закону про банкрутство:

1. Фізособа може бути визнана банкрутом лише за рішенням арбітражного суду(звичайні світові та районні судицими справами не займаються). Юрисдикцію визначено у ст. 6 ФЗ-127.
2. Закон визначає порядок банкрутства: особа може бути визнана фінансово виключно у судовому порядку. Банки, податкові інспекції, МФО та різні юрособи не мають повноважень про визнання особи неспроможною.
3. У ст. 8 зазначені випадки, коли фізособа наділена правом на подання заяви про визнання власної фінансової неспроможності, а також коли це є його безпосереднім обов'язком.
4. Ст. 33 закріплює права кредитора щодо ініціації процедури банкрутства, Але умови його звернення жорстко регламентовані, а перелік можливих підстав – вичерпний.
5. У ст. 158 прописано можливість укладання мирової угодиміж сторонами.
6. Законом встановлені ознаки банкрутства. До них відносять заборгованість у розмірі від 500 тис. р, наявність прострочення тривалістю від 90 днів.
7. Окремі положення вказують на випадки, коли запроваджується процедура реструктуризації боргу, а коли – реалізації майна (законом встановлено лише дві можливі процедури щодо фізосіб). Коли виручені суми покривають заборгованість, то фізособа не вважається боржником перед кредиторами (ст. 213).
8. Закон містить перелік наслідків визнання фізособи банкрутомта наслідки для громадянина з моменту проходження першого засідання у справі.
9. У ст. 213.30 передбачено обов'язок фізособи про повідомлення фінансових установ про своє банкрутство. Також законодавчо запроваджено заборону на ініціацію нової справи про неспроможність від тієї самої особи за її заявою.
10. Закон визначає обов'язки та повноваження фінансових керуючих у ході процедури банкрутства. Вони мають право подавати клопотання, управляти фінансовими активами, перевіряти боржників на сумлінність і фіктивність, збирати кредиторів і підбивати підсумки.

Зміни у законі

За час дії ФЗ-217 до нього неодноразово вносилися зміни, але жодних кардинальних змін зафіксовано не було.

Так, коли закон про банкрутство фізосіб набув чинності, то розмір винагороди для фінансових керуючих становив 10 тис. р., але у червні 2016 року він був переглянутий для підвищення зацікавленості професійних керуючих у процедурі визнання неспроможності фізичних осіб (раніше від них надходили скарги про те, що розмір винагороди не відповідає покладеній відповідальності).

Тепер винагороду для фінансових керуючих встановлено у розмірі 25 тис. нар. одну процедуру. Також розмір преміальних при реалізації майна для управителя становить не 2%, а 7%. При цьому починаючи з 2017 року, до Податкового кодексу було внесено поправки: держмито для фізосіб було зменшено у 20 разів: з 6000 р. до 300 грн. (Раніше розмір держмита для фізичних і був єдиним).

Достатньо очікуваною зміною у процедуру визнання неспроможності є запровадження спрощеного банкрутства для громадян із відносно невеликими боргами. Але такі зміни у ФЗ-127 поки що мають статус законопроекту. Відповідно до нього, спрощене банкрутство буде доступним для громадян при заборгованості до 700 тис. р.і за кількості кредиторів трохи більше 10.

Терміни для спрощеної процедури становитимуть до 120 днів. До участі у банкрутстві можна буде не залучати управителя. Ініціатива про старт процедури зможе виходити лише від самого боржника.

Ще одна запропонована інновація законодавцями – покласти функції юридичного консультування та підготовки заяв для початку процедури банкрутства на фахівців.

Таким чином, суттєвих змін до 127-ФЗ не вносилося.

Як застосовується закон про банкрутство фізичних осіб

Банкрутство, або фінансова неспроможність представляє законну можливість громадянам раз і назавжди позбавитися проблемної заборгованості. По суті, це реабілітаційна процедура для громадян, які опинилися у складній фінансовій ситуації та мають великі.

Законодавчо встановлено такі підстави для визнання особи банкрутом:

1. Наявність заборгованості у розмірі 500 тис. р..
2. Прострочення по кредитним зобов'язаннямвід 90 днів.

Зазначені причини є умовними: за громадянами закріплено право на ініціацію власного банкрутства, якщо вони мають підстави вважати, що вони не зможуть більше погашати свої боргові зобов'язання. Конкретні обставини законом не зазначені, суди ухвалюють рішення про обґрунтованість ініціації процедури неспроможності громадянином самостійно.

Варто зазначити, що в багатьох джерелах вимоги до громадян-банкрутів по 127-ФЗ трактуються не зовсім вірно: тут говориться, що для подання заяви на банкрутство борг має перевищити 500 тис. нар.

Але із ст. 213.6 127-ФЗ можна дійти невтішного висновку, що є й інші причини визнання фізособи неспроможним:

1. Якщо позичальник припинив розрахунки з.
2. Якщо сумарна вартість належного майна боржнику менша за суму заборгованості.
3. Більше 10% від усіх зобов'язань та обов'язків боржника не було виконано ним у період більше місяця з передбачуваної дати на погашення боргу.
4. У боржника зовсім відсутнє будь-яке цінне майноу власності.

Процедура визнання громадянина банкрутом передбачає проходження наступних етапів:

1. Боржник або його кредитори подають заяву про визнання особи банкрутом до Арбітражного суду за місцем свого проживання. До заяви додаються підтверджуючі документи за сумою боргу, причини погіршення матеріального стану фізособи, що належить їй власності, розміру доходів та ін.
2. Призначається дата першого судового засідання.
3. Вибирається фінансовий керуючий. У своїй заяві фізособа може вказати на кандидатуру управителя або вказати на СРО, членом якого той буде. Без фінансового керуючого процедура банкрутства неможлива. Це не повинно бути зацікавлена ​​особащодо кредиторів чи самого банкрута.
4. Суд запроваджує щодо боржника одну з процедур: реструктуризації чи реалізації майна. За наявності банкрута стабільних джерел доходу, які мають документальне підтвердження, суд може призначити процедуру реструктуризації, і подальша процедура спиратиметься на норми ст. 213.11-23 127-ФЗ. Реструктуризація передбачає розробку та затвердження щодо боржника комфортного графіка терміном до 3 років. Якщо громадянин сумлінно перерахує всі платежі за графіком та закриє борги, то до етапу реалізації справа не дійде, і він не отримає статусу банкрута і всіх пов'язаних з ним негативних наслідків. Але зазначений етап може бути пропущений, і суд має право відразу перейти до реалізації майна.
5. За результатами продажу майна, що належить боржнику, формується грошова маса, яка йде на погашення заборгованості перед кредиторами. Кошти розподіляються фінансовим керуючим з урахуванням встановленою закономчерговості.
6. Після проходження процедури реалізації майна фізособа визнається банкрутом, а залишок заборгованості з нього списується. Процедура може завершитись повним або частковим погашенням зобов'язань перед кредиторами.

Сторони справи про банкрутство

Будь-яка процедура визнання фінансової неспроможності торкається широкого кола осіб. До сторін справи про банкрутство фізичної особи з урахуванням положень ст. 34 можна віднести:

1. Боржник – фізична особа, у якого утворилася заборгованість з фінансових зобов'язань та відсутня можливість їхнього забезпечення.
2. Кредитори- Організації та установи, перед якими у потенційного банкрута є заборгованість. Це можуть бути банки, мікрофінансові організації та фізичні чи юридичні особи, які дали грошей у борг боржнику за цивільно-правовим договором або за розпискою.
3. Уповноважені органи. Це бюджетні установи, перед яким у боржника є борги.
4. Фінансовий керуючий. Йому за нормами закону відводиться важлива рольв ході процедури банкрутства: контроль за угодами, оцінка боржника на ознаки або умисного банкрутства, організація та проведення торгів, звітність перед судом про завершення окремого етапу процедури та ін.

Варто зазначити, що ініціатива про визнання фізособи банкрутом може виходити як від боржника, так і від конкурсного кредитора або уповноваженого органу. На це свідчить п. 1 ст. 213.3 ФЗ-127.

Порядок реалізації майна

Слід враховувати, що справи про банкрутство не зводяться лише проходження процедури реалізації майна погашення зобов'язань перед кредиторами. Суд може запровадити етап реструктуризації заборгованості або сторони можуть підписати мирову угоду.

Реалізація майна громадянина є крайнім заходом процедури фінансової неспроможності. Вона вводиться щодо боржника у таких випадках:

• У нього відсутні постійні доходи або їх розмір настільки малий, що він не дає змоги вносити щомісячні платежі (після них у боржника залишаються на проживання гроші у розмірі менше прожиткового мінімуму).
• Ніхто із сторін не надав плану реструктуризаціїу встановлений термін.
• Громадянином було допущено неодноразові порушення графікареструктуризації.
• Судом не було затверджено запропонований графік(він був необґрунтованим, містив помилки та ін.).
• Збори кредиторів ухвалили негативне рішенняза результатами голосування за план реструктуризації.
• За результатами виконання плану не вдалося погасити всі борги.
• Особа порушила умови мирової угоди, та справа про банкрутство було відновлено.

Стадія реалізації майна фізособи передбачає проходження таких етапів:

Формування конкурсної маси.

Все майно боржника, яке утворилося на дату прийняття судового рішення, підлягає включенню до конкурсної маси. Винятком є ​​майно, яке за законом не підлягає стягненню. На цьому етапі керівник проводить опис всього майна боржника.

Коригування конкурсної маси.

Проходження процедури банкрутства боржником зовсім не означає, що він позбудеться всього майна, що належить йому. Пов'язано це з тим, що не все майно підходить для конкурсної маси. Перелік майна, на яке прямо заборонено звертати стягнення за ст.446 ЦПК, включає:

• єдине житло(Включаючи і під ним). Ця вимога не поширюється на нерухомість, що перебуває у заставі;
• предмети побуту та домашньої обстановки;
• речі індивідуального користування;
• гроші у розмірі прожиткового мінімуму самого боржниката його утриманців.

Також суд може виключити з конкурсної маси інше майно з вартістю менше ніж 10 тис. р., якщо дохід від його реалізації не зможе суттєво вплинути на задоволення вимог кредиторів за п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127.

Оцінка майна.

Оцінка майна також є обов'язком управителя. необхідна для визначення початкової цінимайна під час торгів. Щодо технічно складного майна до оцінки можуть залучити зовнішніх експертів. Експертиза буде потрібна і у разі, якщо сам боржник вимагав її проведення.

Безпосередня реалізація майна.

Майно боржника, яке було описано та оцінено фінансовим керуючим, продається на спеціальних торгах. Це прописано у п. 3 ст. 213.26 (якщо інший порядок не передбачили збори кредиторів).

Дорогоцінності, предмети розкоші, рухоме та нерухоме майноз вартістю від 100 тис. нар. підлягає продажу на відкритих торгах. Правила продажу прописані окремо. Вони встановлені у ст. 110, у п. 3 ст. 111 та ст. 134.

Справа в тому, що за рахунок продажу такого майна здебільшого задовольняються вимоги заставних кредиторів.

Погашення заборгованості перед кредиторами.

Зобов'язання перед кредиторами погашаються у певній черговості пропорційно висунутим ними вимогам.

Якщо під час процедури було реалізовано майно, яке разом належало , то 50% від отриманої суми підлягає поверненню дружину, а між кредиторами розподіляється друга половина.

Повернення майна боржнику.

Згідно з чинним порядком, те майно, яке керуючому реалізувати не вдалося, і яке кредитори відмовилися прийняти у рахунок погашення заборгованості, повертається банкруту через підписання акта приймання-передачі (згідно з п. 5 ст. 213.26). Тобто він відновлюється у своїх правах власності.

Звітність керівника.

За підсумками проходження етапів опису, оцінки та реалізації майна керівник звітує перед кредиторами. За результатами продажу майна звітність надається до Арбітражного суду. Якщо суддя її задовольнить, то на цьому процес вважається завершеним, і фізособа може розпочати нове життя без догів.

Наслідки процедури

Після того як було пройдено перше засідання у справі про банкрутство, та заява фізособи була визнана обґрунтованою, то наступають такі наслідки (за ст. 213.35):

1. Для кредиторів забороняється передача вимог боржнику. Вся взаємодія з ним має відбуватися лише за посередництва суду.
2. Вимоги кредиторів щодо внесення обов'язкових платежів, крім поточних, більше не задовольняються.
3. Сума заборгованості заморожується, Відсотки та штрафи перестають нараховуватися.
4. Вся взаємодія з припиняється.
5. Виконавче провадження за винесеними судовим постановамзупиняється(крім випадків, перерахованих у п. 2 ст. 213.11).

Наведені вище позитивні для боржника аспекти проходження процедури банкрутства. Але не позбавлена ​​вона цілого спектру негативних сторіндля нього:

1. Боржник обмежується під час укладання окремих угод із придбання і відчуження майна, передачі їх у заставу , отриманні та видачі кредитів.
2. Він не зможе виступати поручителем чи гарантом, поступатися правами вимоги (згідно з п. 5 ст. 213.11).
3. При визнанні громадянина банкрутом він позбавляється прав щодо майна, що увійшло до конкурсної маси. Все воно має бути реалізоване для подальших розрахунків із кредиторами.
4. Боржник позбавляється права розпорядження своїми грошима, він передає фінансовому керуючому всі належні йому банківські карти(навіть якщо ними зараховується зарплата).

До переліку наслідків для громадянина за результатами проходження процедури банкрутства входить (згідно зі ст. 213.30):

1. Суд може заборонити виїзд боржника за межі країни(тимчасовий проміжок встановлюється судом індивідуально).
2. Про факт своєї фінансової неспроможності особу зобов'язана повідомляти при спробі отримання нового кредиту або позики протягом 5 років (фактично це означає закриття доступу до позикових грошей).
3. Подати заяву на повторне банкрутство протягом 5 років громадянин не має праванавіть якщо на це будуть підстави.
4. Заборона на зайняття керівних посад юридичних осіб, заборона започаткування свого бізнесута відкриття індивідуального підприємства на три роки.

Інші важливі положення

Законодавчо передбачено право боржника вимагати суду про надання йому відстрочки з оплати державного мита та щодо внесення на судовий депозит винагороди керуючому у розмірі 25 тис. р. н. Заборгованість за зазначеними статтями витрат може бути погашена за результатами торгів. Через складне фінансове становище боржника суди нерідко йдуть їм назустріч.

Крім того, що 127-ФЗ закріплює за громадянами право на ініціацію процедури банкрутства, тут прописано і їх обов'язок щодо подання такого. позовної заявиу разі, якщо після розрахунку з одним кредитором або декількома вони не зможуть погасити вимоги інших кредиторів, а сукупна сума боргу перевищила 500 тис. грн. Ця вимога міститься у п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ. За недотримання зазначеного обов'язку фізособі загрожує не лише адміністративна відповідальністьу розмірі 1-3 тис. нар. за нормами ч. 5 ст. 14.13 КоАП, але ще одне негативний наслідок. Якщо його кредитори подадуть заяву про визнання такого громадянина банкрутом замість нього самого, то за результатами проходження цієї процедури заборгованість із нього не буде списана за абз. 2 п. 4 ст. 213.28.

У 127-ФЗ окремо зазначено, що не всі боргові зобов'язання за наслідками процедури списуються. Не підлягає пробаченню заборгованість у частині:

• компенсаціям у рахунок відшкодування шкоди здоров'ю;
• субсидіарна відповідальність.

Стаття 213.32 закріпила за керуючим право на заперечення угод щодо відчуження майна, укладених протягом 3 років перед початком процедури визнання фінансової неспроможності. Йдеться не про всі цивільно-правові угоди, а лише про ті, які керуючий визнає удаваними і спрямованими лише на зменшення майнової маси, яка могла б піти на реалізацію для погашення боргів. Це, наприклад, угоди з близькими родичами або укладені на невигідних умовах (за заниженою вартістю).

Таким чином ФЗ-127 докладно регулює процедуру визнання банкрутства фізичних осіб. Він почав діяти на території РФ із жовтня 2015 року. Завдяки внесеним змінам до законодавства про банкрутство через прийняття ФЗ-476 від 29.12.2014, заяву про визнання фінансової неспроможності тепер можуть подавати не лише юридичні особи, а й пересічні громадяни. 127-ФЗ жорстко регламентує вимоги до боржників та процедуру визнання їх неспроможності. Після проходження процедури банкрутства заборгованість із фізособи підлягає списанню, навіть якщо його зобов'язання перед кредиторами не були погашені у повному обсязі.

У поданні більшості обивателів поняття банкрутства асоціюється з повним крахом та розоренням. Проте процедура банкрутства насправді є ефективним інструментом вирішення фінансових проблем боржника, у якого накопичилися великі борги з податків або кредиту, заборгованість постачальникам, заарештовано майно або щодо якого винесено судове рішенняпро стягнення боргу, з яким немає можливості розрахуватись.

Крім те, що процедура банкрутства дозволяє боржнику скинути із себе тягар заборгованості, закон також «страхує» поручителів неспроможних позичальників від перспективи самому виявитися боржником.

Що таке закон?

Федеральний закон «Про неспроможність (банкрутство)» N 127-ФЗ було прийнято у жовтні 2002 року. Відповідно до Цивільним законодавствомРосії, закон визначає підстави для визнання боржника банкрутом, прописує комплекс заходів щодо попередження настання банкрутства, регулює порядок та умови проведення процедур, що застосовуються у справі про неспроможність, та інші відносини, що виникають при нездатності боржника задовольнити у повному обсязі вимоги кредиторів.

Читайте докладніше про банки та банківську діяльність

Під боржником можна розуміти як фізичне (зокрема. індивідуальний підприємець), і юридична особа (організація, підприємство та інших.). Закон однак не поширюється на держкорпорації та окремі фонди.

Закон дуже масштабний, містить 12 розділів, що включають 233 статті (20 з них на теперішній моментповністю втратили чинність).

За минулий 2017 рік закон зазнав багатьох поправок. Розглянемо зміни, внесені до закону у листопаді:

Підпункт 6 п. 2 ст. 189.31 закону було доповнено.Тимчасова адміністрація, що призначається у разі призупинення діяльності виконавчих органів кредитної організації, у процесі реалізації їх повноважень (проведення обстеження, встановлення наявності підстав для відкликання ліцензії (ст. 20 закону про банки № 395-1-ФЗ), розроблення заходів щодо фінансового оздоровлення організації та здійсненню інших функцій, передбачених п. 1 статті 189.31 (ФЗ 127), отримує доступ до безлічі документів і має безліч функцій. Зокрема, адміністрація отримує право організовувати збори засновників. у тому числі виконуючи передбачені Федеральним законом «Про акціонерних товариствах» дії ради директорів (наглядової ради) кредитної організації в частині організації, підготовки та проведення загальних зборівакціонерів».

У разі, якщо до здійснення комплексу заходів щодо запобігання банкрутству банку було залучено Банк Росії, призначені ним Агентство або Керівна компанія, виконуючи функції тимчасової адміністрації, крім основних повноважень, прописаних у ст. 189.31 цього закону, набувають також додаткових можливостей.

Пункт 4 статті 189.34 було доповнено підпунктами 1.1 та 1.2.Таким чином, тимчасова адміністрація в особі Агентства чи Керуючої компанії придбала додаткове правоприймати рішення:

• Про використання резервного та інших фондів банку покриття його збитків;
• Про конвертацію вимог кредиторів щодо субординованих кредитів на звичайні акції (частки статутний капітал) банку, у тому числі про конвертацію облігацій банку в акції.

Стаття 189.50про зміну розміру статутного капіталу банку та складу акціонерів банку за рішенням Банку Росії була доповнена пунктом 20.1. Цей пункт містить особливості, з урахуванням яких проводяться загальні збори банку після збільшення його статутного капіталу та придбання Банком Росії або Керівною компанієюакцій банку у кількості не менше 75% (для банків у формі ТОВ - не менше 3/4 від загальної кількостіголосів):

• Рішення про скликання загальних зборів приймається не раніше дати зарахування на особовий рахунок акцій, розміщених під час додаткового випуску;
• Дата, на яку визначаються особи, які мають право на участь у загальних зборах акціонерів, не може бути встановлена ​​раніше дати прийняття рішення про скликання та більш ніж за десять днів до дати проведення зборів незалежно від порядку денного;
• Повідомлення про проведення загальних зборів акціонерів доводиться до осіб, які мають право на участь, не пізніше ніж за тиждень;
• Якщо порядок денний зборів містить питання про обрання членів ради директорів, утворення одноосібного виконавчого органуабо дострокове припиненняйого повноважень, утворення колегіального виконавчого органу, обрання членів ревізійної або лічильної комісії, пропозиції щодо кандидатів повинні надійти не менш як за три дні до зборів акціонерів. Рішення тимчасової адміністрації про включення їх до списку кандидатур для голосування приймається не пізніше ніж за день до проведення зборів;
• Керуюча компанія, виконуючи функції одноосібного виконавчого органу (у відповідності з пунктом 16 ст. 189.50), самостійно проводить підготовку до загальних зборів акціонерів (порядок прописаний у ст. 54 закону про акціонерні товариства);
• Повідомлення учасників про проведення загальних зборів може бути здійснено тільки після внесення Банком Росії або Керівною компанією статутний капіталдодаткового вкладу та не пізніше, ніж за 10 днів до проведення зборів учасників;
• Загальні збори акціонерів банку проводяться лише у очній формі. Бюлетені передаються особам, які мають право голосу, лише у день проведення зборів;
• Після зарахування акцій на особовий рахунок, або внесення додаткового вкладу до статутного капіталу банку та до дати проведення загальних зборів акціонерів, повноваження ради директорів банку призупиняються. На перших зборах повноваження голови здійснює представник Банку Росії.

В останній редакції від 27 грудня 2017року було внесено зміни до абзац другий пункту 2 статтi 7.1.Право на звернення до арбітражного суду із заявою про визнання боржника банкрутом виникає у конкурсного кредитора — кредитної організації. а також у конкурсного кредитора – державної корпорації «Банк розвитку та зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)» з дати виникнення у боржника ознак банкрутства».

Порядок банкрутства фізичних осіб

Зважаючи на масштабність закону, виникає необхідність розглядати його положення, розділивши закон на певні смислові частини. Перейдемо до теми банкрутства фізичних осіб та індивідуальних підприємців(в т.ч. які завершили свою діяльність), яку регламентує глава X (статті 213.1 - 213.32 § 1.1) "Банкрутство громадянина". Окремі положення також містяться у розділах I - III.1, VII, VIII, параграфі 7 глави IX та параграфі 2 глави XI цього федерального закону.

У Росії процедуру банкрутства фізичних осіб було узаконено у червні 2015 року. Тоді ж законом було закріплено можливість застосування трьох інструментів справи про банкрутство фізичних осіб: реструктуризації, реалізації майна боржника, укладання мирової угоди.

Представимо короткий зміст глави X закону, позначивши тези параграфа 1.1 про реструктуризацію боргів громадянина та реалізацію його майна:

• регулювання відносин, пов'язаних з банкрутством;
• Застосовувані процедури, порушення провадження з банкрутства;
• Заява громадянина чи кредитора про визнання фізичної особи банкрутом; розгляд заяви щодо обґрунтованості;
• Збори кредиторів у разі банкрутства фізичної особи; фінансовий керуючий;
• Правове становище кредиторів, вимоги яких забезпечені запорукою майна;
• Вимоги до фізичної особи, щодо заборгованості якої може бути представлений план реструктуризації;
• Подання проекту плану реструктуризації, зміст, документи, що додаються; схвалення проекту плану зборами кредиторів;
• Розгляд проекту арбітражним судом, підстави відмови у затвердженні;
• Внесення змін до плану з ініціативи зборів кредиторів чи фізичної особи та продовження терміну виконання; скасування плану;
• Завершення виконання;
• Рішення арбітражного суду про визнання фізичної особи банкрутом;
• Майно, що підлягає реалізації та правила цієї процедури;
• Порядок задоволення вимог кредиторів, завершення розрахунків та звільнення від зобов'язань;
• перегляд завершення реструктуризації чи реалізації майна, поновлення провадження у справі про банкрутство;
• Наслідки визнання фізичної особи банкрутом (ст. 213.30 закону 127 ФЗ розглянемо докладно);
• Припинення провадження у справі про банкрутство у зв'язку зі мировою угодою;
• Заперечення угоди боржника-громадянина.

Звернення фізичної особи до суду із заявою про визнання її банкрутом можливо як правом, і обов'язком.Обов'язковою є ситуація, коли заборгованість накопичилася перед декількома кредиторами і громадянин розуміє, що, навіть погасивши її частину, не зможе виплатити суму, що залишилася. Відповідні обставини докладно описані у статті 213.4 ФЗ 127.

Рішення визнання банкрутства фізичних осіб приймається арбітражним судом. Для того, щоб судова канцелярія прийняла заяву на розгляд, повинні бути дотримані наступні обов'язкові умови(ч. 2 ст. 213.3 закону 127 ФЗ):

Борг повинен становити щонайменше 500 тисяч рублів, а прострочення — щонайменше 3 місяців.

Процес визнання фізичної особи банкрутом відбувається у такому порядку:

• Збір документів: відомості про статус, борги, угоди, майно та ін. готуються за трирічний період, що передує подачі заяви до суду. Повний перелік наведено у статті 213.15. Подані документи повинні підтвердити банкрутство фізичної особи та переконати суд у відсутності можливості погасити борг. Якщо всупереч поданим документам у власності громадянина є дорога нерухомість, яхти та ін., суд не тільки відмовить фізичній особі в банкрутстві, але також може залучити її до адміністративної або навіть кримінальної відповідальностіза обман та шахрайство;
• Складання заяви.При оформленні банкрутства фізичної особи обов'язкова участь фінансового керуючого.Для цього необхідно звернутися до саморегулівної організації арбітражних керуючих (СРО АУ). Заява заповнюється відповідно до встановленої форми:
  • У шапці вказується найменування суду, паспортні та контактні дані кандидата в банкрути;
  • До змісту заяви мають бути включені перелік кредиторів, відомості про загальну суму боргу (борги щодо погашення обов'язкових платежів та відшкодування шкоди життю та здоров'ю, якщо такі є, прописуються окремо);
  • Повинні бути перераховані фактори, що призвели до плачевного фінансового стану фізичної особи;
  • Враховуються поточні судові процеси: позовні вимоги, виконавчі провадженнята ін.;
  • Повинна бути представлена ​​опис наявних у фізичної особи власності та банківських рахунків, у тому числі закордонних;
  • Вказуються відомості про обрану СРО АУ;
  • Додається квитанція про оплату державного мита. На даний момент становить 300 рублів (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 таки Податкового кодексу РФ).
• Подача заяви.З оформленою заявою слід звертатися до арбітражного суду за місцем проживання. Зробити це можна як особисто, так і надіславши документи листом чи електронною формою;
• Ухвалення рішення судом.Розгляд заяви фізичної особи про банкрутство має бути розглянутий арбітражним судком терміном від 15 днів до 3-х місяців (ч. 5 ст. 213.6 закону 127 ФЗ). Якщо суд прийняв заяву на розгляд, зрештою можливі три ситуації:
  • Реструктуризаціяполягає у зміні умов виплати боргу. Ця процедурадозволяє відновити платоспроможність боржника і погасити борги згідно із затвердженим планом. Протягом процедури реструктуризації зупиняється нарахування пені, штрафів та інших санкцій. Претендувати на реструктуризацію можуть фізичні особи із стабільним доходом;
  • Реалізація власностіпровадиться відповідно до вказівок фінансового керуючого, який проводить опис майна та його оцінку, визначає строки реалізації. Зазвичай процес займає довгий час(До півроку). Єдине житло та особисті речі фізичної особи не підлягають реалізації;
  • Мирова угодаполягає ще до визнання особи банкрутом. Досягнення такої домовленості дає боржнику можливість відстрочення на умовлений термін вимог щодо погашення боргу без його реструктуризації чи продажу майна.
• Визнання банкрутстваозначає, що суд і кредитори, після того, як були виконані всі можливізаходи для максимального погашення боргу, визнали неплатоспроможність фізичної особи і припиняють у відношенні його фінансове переслідування.

Процедура банкрутства – «задоволення» не з дешевих.

Якщо державне мито, що сплачується при подачі заяви, та вартість публікації в ЄФРСБ (Єдиному федеральному реєстрівідомостей про банкрутство) становлять у сумі менше 1000 рублів, то послуги фінансового керуючого обійдуться не менше, ніж у 10 тисяч рублів + 2% від вартостіреалізованого майна чи обсягу задоволених вимог.

Насправді, остаточна сума витрат перевищує 150-200 тисяч рублів, тому резонність банкрутства при боргу 500 тисяч рублів - досить сумнівна.

Правові наслідки

Вкрай відповідально до процедури банкрутства необхідно підходити фізичним особам, які є власниками чи керівниками організацій та підприємств. Частка акцій банкрута-засновника буде виставлена ​​фінансовим керуючим продаж, що загрожує великими ризиками для стабільної діяльності організації. У разі визнання банкрутом керівника, за законом той позбавляється своєї посади терміном на три роки, а компанія у зв'язку з цим зазнає важкого удару по репутації.

Якщо існують передумови банкрутства, раціональним рішенням буде розірвання трудового договорупо власним бажаннямкерівника або завчасне виведення фізичної особи з кола засновників компанії.

Велика кількість обмежень згідно із законом починає діяти ще у процесі розгляду справи про банкрутство:

• На час процесу фізична особа позбавляється права проведення угод купівлі-продажу та дарування майна, передачі його у заставу, видачі поруки;
• Судом може бути винесена заборона на виїзд із Росії;
• Заборонено розпоряджатися коштами на банківських рахунках, проте всі банківські картки мають бути передані фінансовому управляючому. Однак у разі, якщо суд ухвалив рішення про реструктуризацію, за громадянином зберігається право відкрити спеціальний банківський рахунок, коштами на якому він може розпоряджатися без узгодження з фінансовим керуючим. Однак сума скоєних операцій на місяць не повинна перевищувати 50 000 рублів (відповідно до ч. 5.1 ст. 213.11 закону 127 ФЗ).

Правові наслідки процедури банкрутства є найзначнішим мінусом. На відміну від потенційнихризиків, як для кредиторів - зазнати збитків, так і для самої фізичної особи - залишитися без значної частини накопичень та майна, правові наслідкинеминучі.

У статті 213.30 закону ФЗ 127 прописані наслідки, що настають після визнання громадянина неспроможним та припинення провадження у справі про банкрутство:

• Протягом п'яти років при зверненні за отриманням кредиту чи позики громадянин зобов'язаний повідомляти кредитору про своє банкрутство;
• Якщо мала місце реалізація майна, протягом п'ятирічного терміну нова процедура банкрутства не може бути запущена за заявою фізичної особи;
• Як було зазначено, громадянин позбавляється права обіймати посаду керівника чи якимось чином брати участь у управлінні компанією на 3 роки. Протягом п'яти років він не має права обіймати управлінські посади в таких організаціях, як страхові та мікрофінансові компанії, інвестиційні, пайові та недержавні пенсійні фонди. Заборона управління кредитними організаціямистановить термін 10 років.

Завантажити текст 127 ФЗ про банкрутство фізичних осіб

Щоб ознайомитися докладно з положеннями закону, що стосуються процедури визнання фізичних осіб неплатоспроможними, пропонуємо від 26.10.2002 N 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».

Врахувати самостійно всі ризики та нюанси людині без досвіду та знання механізмів банкрутства складно, тому рекомендуємо звернутися за консультацією до наших спеціалістів.

У грудні минулого року у ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)», чинна редакціяякого набуло чинності у 2019 році, було внесено зміни. Багато хто з них буде цікавим не тільки кредиторам, а й боржникам, адже їм відстоювати свої права через нововведення стає все складніше. Ми розглянемо ключові поправки та їх значення у межах практичного застосування.

загальні положення

Перша редакція Федерального закону«Про банкрутство» було прийнято у жовтні 2002 року і діє досі з істотною низкою змін за багатьма статтями. Для реалізації проекту та створення нових дієвих норм права було залучено окремі положенняз інших галузей законодавчої основи.

Головною метою ФЗ №127 є регулювання процесів процедури банкрутства юридичних та фізичних осіб з метою погашення боргових зобов'язань перед кредиторами, уповноваженими державними органами та іншими представниками постраждалої сторони.

Зокрема, закон передбачає порядок процесів реалізації майна боржника на електронних аукціонах, черговість розподілу отриманих коштів між кредиторами, що отримали збитки внаслідок взаємодії із позичальником, та саму процедуру визнання неспроможності юридичної особи.

ФЗ №127 "Про банкрутство" — структурно складний документ, що розмежовує правничий та обов'язки всіх учасників відносин у цій сфері. Залежно від обставин справи їх може бути кілька:

• Боржник – юридична чи фізична особа, яка порушила терміни боргових зобов'язань (3 місяці з несплати) внаслідок неспроможності.
• Кредитори – особи, що беруть участь у процесі як постраждалу сторону і пред'являють майнові претензії до боржника.
• Конкурсні кредитори – особи, внесені до Реєстру саморегулівними органами арбітражних керівників, що у справі і мають можливість проводити перебіг.
• Арбітражний управляючий – особа, яка бере на себе зобов'язання з управління активами боржника на момент перебігу розгляду та під час конкурсного виробництва.
• Уповноважені державні органияк Федеральної податкової служби, Пенсійного фондута інших організацій, що взаємодіють із боржником на момент його професійної діяльності.
• Представники від робочого комітету постраждалої сторони, профільні організації та інші особи-спостерігачі процесу.

Діяльність арбітражних керуючих відповідно до ФЗ №127

Багато змін в останній редакції закону торкнулися ключових осіб, які беруть на себе відповідальність за управління активами боржника в процесі розгляду – арбітражних керуючих. Вони й раніше мали багато повноважень і відповідали практично за всі процедури під час розгляду.

А з останніми змінамиз'явилося додаткове коло обов'язків, пов'язаних, зокрема, зі своєчасним повідомленням у відповідні інтернет-ресурси про оголошення банкрутства, надсиланням сповіщень боржникам про залишки майна після погашення боргів унаслідок реалізації активів на аукціоні тощо.

Крім того, призначення управляючих тепер непідконтрольне боржникам, що вносить суттєві корективи в процес управління активами. Якщо раніше підприємство, а точніше його керівництво, могло вплинути на перебіг подій і на свою користь повернути банкрутство організації, отримавши з цього зиск, сьогодні такі дії неможливі.

І, навпаки, привілей призначення арбітражних управляючих, як і саморегульованого органу арбітражних управляючих, тепер у руках конкурсних кредиторів. На перших зборах вони можуть призначити виконавця на власний розсуд.

Більше того, у процесі розгляду вони також можуть клопотати про зміну арбітражного керуючого, якщо його дії викликають сумніви у упередженості або рівень компетентності не відповідає вимогам постраждалої сторони. Таким чином, ФЗ «Про банкрутство юридичних осіб» у 2019 році «перепрофілювався» і тепер діє на користь кредиторів.

Про постраждалу сторону

Ціла низка змін торкнулася самих кредиторів. У положеннях закону виникло розмежування між учасниками:

• Кредитори.
• Конкурсні кредитори.

Недосвідченим людям різниця між цими поняттями не зрозуміла. ФЗ «Про банкрутство» №127 передбачає розмежування прав та обов'язків між двома цими групами учасників. Кредитори – особи, що беруть участь у процесі, але не внесені до єдиний реєстр, Ведення якого здійснює арбітражний управляючий.

Іншими словами, такі кредитори є лише спостерігачами і після закінчення розглядів та погашення боргів рахунок реалізованого майна відповідача зобов'язання перед ними автоматично анулюються.

Конкурсні кредитори є повноправними фігурантами справи і можуть як претендувати на матеріальну компенсацію, а й обирати процедури банкрутства, арбітражного управляючого і вносити зміни під час протікання процесу. Постраждала особа з найбільшими збитками має найбільшу вагу на зборах кредиторів.