Fyzický bankrot, na ktorý sa minuli pôžičky. Konkurz: veta pre dlžníka alebo nová etapa vývoja? Aké sú dôsledky pre jednotlivcov

Povolenie uznania finančnej insolventnosti fyzických osôb nadobudli účinnosť 1. októbra 2015.

Napriek predpisovaniu zmien stále nie všetci občania chápu, čo je to bankrot jednotlivcov, ako je prospešný a ako prebieha tento postup v roku 2019.

Pokúsime sa dozvedieť čo najviac podrobne všetko o bankrote jednotlivcov: počnúc jeho znakmi a končiac dôsledkami tohto postupu.

Jednoducho povedané o tomto zložitom procese

Konkurz fyzickej osoby je súdny spor, ktorého výsledkom je uznanie osoby za platobne neschopnú. Po pridelení postavenia úpadcu občanovi ho súd oslobodí od dlhových záväzkov, ale zároveň ukladá určité obmedzenia - o nich sa bude diskutovať o niečo neskôr.

Stojí za zmienku, že bankrot neumožňuje občanom zbaviť sa všetkých druhov dlhov. Ale pomocou tohto postupu môžete veľmi efektívne vyriešiť problém „neudržateľných“ pôžičiek.

Konstantin Loginov, právnik

Odpoveď na otázku, čo je to bankrot jednotlivca, je teda celkom jednoduchá – je to príležitosť, ako sa navždy zbaviť nedobytných pohľadávok.

A pri včasnom spustení konania o uznaní finančnej insolventnosti má občan stále šancu zostať v postavení seriózneho dlžníka.

Kto má nárok na vyhlásenie konkurzu?

Fyzické osoby s bydliskom na území majú právo vyhlásiť svoju platobnú neschopnosť Ruská federácia. Ak však občania Ruskej federácie môžu zbankrotovať bez zbytočných ťažkostí, potom s ohľadom na cudzincov nie je všetko také jednoduché.

Po prvé, nerezidenti krajiny musia mať povolenie na pobyt a po druhé, doba ich pobytu v Rusku musí byť najmenej 10 rokov.

Keďže postup vyhlasovania platobnej neschopnosti je zložitý, túto otázku treba ponechať na odborníkov. Radšej sa pokúsime zistiť všetko o bankrote jednotlivcov, ktorí sú občanmi Ruskej federácie.

Na to, aby sa človek dostal do konkurzu, musí teda spĺňať aj niekoľko podmienok:

Nie je odsúdený za trestné činy, ktoré spáchal v oblasti ekonomického zabezpečenia.
Nebyť stíhaný alebo k administratívna zodpovednosť za pokusy o úmyselné alebo fiktívne vyhlásenie konkurzu.
Nezaväzujte sa správne delikty vedúce k poškodeniu alebo zničeniu cudzej veci.
Konkurz je tiež nemožný, ak na osobu už bol vyhlásený konkurz, a to 5 rokov odo dňa rozsudok neprešlo to.
Alebo ak dlžník prešiel reštrukturalizačným konaním pred menej ako 5 rokmi.

Ako poznáte svoje šance na vyhlásenie finančnej platobnej neschopnosti? Centrum právnych riešení ponúka služby právnikov, ktorí vedia všetko o úpadku fyzických osôb. Špecialisti analyzujú vašu finančnú situáciu a vyvinú optimálnu stratégiu pre interakciu s veriteľmi.

Kedy sa človek dostane do konkurzu?

Nie je toľko podmienok, ktoré umožňujú občanovi začať proces vlastného bankrotu.

V zásade existuje len jedna podmienka - je to neschopnosť úplne splniť predtým prevzaté dlhové záväzky voči veriteľom.

Navyše na vyhlásenie bankrotu vôbec nie je potrebné čakať na moment, kedy nebude z čoho platiť úvery.

Ak existujú všetky predpoklady na to, aby sa vaša finančná situácia v budúcnosti zhoršila (právne sa tomu hovorí predpovedanie bankrotu), potom je lepšie vzťahy s veriteľmi nezhoršovať, ale začať proces uznania svojej platobnej neschopnosti vopred.

Navyše zákon č. 127-FZ to nielen umožňuje, ale aj odporúča.

Vo vyššie opísaných prípadoch má občan právo iniciovať proces svojho úpadku.

Zákon však vymedzuje možnosti, kedy je za registráciu platobnej neschopnosti zodpovedný občan.

Alebo to za neho urobia veritelia či daňový úrad.

Takéto prípady zahŕňajú:

Výška celkovej sumy dlhov je viac ako 500 tisíc rubľov.
Oneskorené splátky úveru viac ako 3 mesiace.
Nesplnenie dlhových záväzkov včas. Ak podľa bankou stanoveného harmonogramu lehota splácania úveru už uplynula, ale samotný dlh ešte občan nesplatil.

Je dôležité si uvedomiť, že ak žiadosť podajú veritelia, dlžník stratí prednostné právo na výber SRO finančných manažérov. A ak sa na súde preukážu skutočnosti o nezákonnom získaní úveru, výsledok konania pre neho nebude úplne príjemný: dlžník bude zbavený svojho majetku, ale nesplatená časť dlhov nebude odpísaná ho.

Na základe toho by sa nemali zhoršovať vzťahy s veriteľmi a v prípade finančných ťažkostí je lepšie postarať sa o to, aby ste si vopred priznali svoju platobnú neschopnosť. Áno, aj oni sami úverových organizácií postoj k úpadcom je oveľa lojálnejší ako k neplatičom úverov.

Ale pre väčšinu občanov jedno poznanie toho, čo je to bankrot jednotlivca, nie je až tak veľa. Je tiež dôležité vedieť správne vypracovať žiadosť, ako aj rýchlo zhromaždiť potrebné dokumenty.

Ako môže občan vyhlásiť bankrot?

Hneď je potrebné poznamenať, že na základe novely zákona č. 127-FZ bol konkurzný individuálny podnikateľ a jednotlivcov spojených do jedného postupu. Z toho vyplýva, že vyhlásením konkurzu sa osoba súčasne dostane do konkurzu ako samostatný podnikateľ.

Na začatie konania musíte vypracovať a predložiť vyhlásenie o nároku. Podáva sa na Rozhodcovský súd v mieste bydliska žiadateľa, ale v posledná možnosť, sa podáva aj v mieste jeho trvalého pobytu, mieste poslednej registrácie občana.

Podanie žaloby sa vykonáva niekoľkými spôsobmi: osobne, prostredníctvom zástupcu, poštou, cez internet (na webovej stránke Rozhodcovského súdu).

Ako podať návrh na vyhlásenie konkurzu

Neexistuje žiadny zákonný reklamačný formulár. Existuje len niekoľko odporúčaní na jeho vyplnenie, z ktorých jedno by sa malo riadiť článkom 131 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie.

V reklamácii by sa preto mali odraziť nasledujúce informácie:

Meno a adresa súdny orgán na ktorú sa žiadosť podáva.
Podrobnosti o žiadateľovi. Patria sem celé meno, kontaktné údaje, informácie o polohe (mieste bydliska), údaje o pase.
Ak žiadosť podáva zákonný zástupca dlžníka, uvádzajú sa údaje o zástupcovi.
Uvedú sa veritelia občana (ich meno a adresa). Ak fyzické osoby vystupujú ako veritelia, malo by sa uviesť ich celé meno a údaje o pase.

Bezplatná konzultácia

Všetky vyššie uvedené informácie sú zobrazené v hlavičke aplikácie. Nižšie je uvedený text samotného nároku, ktorý obsahuje nasledujúce údaje:

Dlhové záväzky dlžníka s uvedením ich výšky, ako aj s uvedením celkovej výšky dlhov.
Dôvod, ktorý podnietil občana, aby požiadal súd o uznanie faktu úpadku.
Označenie prebiehajúcich žalôb proti dlžníkovi.
Zoznam občianskych účtov otvorených v peňažných ústavoch.
Zoznam majetku jednotlivca.
Označenie SRO rozhodcovských manažérov.
Zoznam dokumentov pripojených k žiadosti.

Na konci žiadosti je uvedený dátum jej vyhotovenia, údaje sú doložené podpisom žiadateľa.

Nedá sa skompilovať vyhlásenie o nároku sám za seba? Advokáti spoločnosti Legal Solutions to nielen urobia za dlžníka, ale aj zastúpia jeho záujmy na súde.

Aké dokumenty priložiť k reklamácii

Na začatie konkurzného konania nestačí len podanie prihlášky – veď skutočnosti v nej uvedené musia mať listinné dôkazy.

Hneď by malo byť jasné, že zoznam dokumentov, ktoré sú potrebné na podnikanie, je veľmi rozsiahly a ich vyzdvihnutie nezaberie ani jeden deň.

Takže spolu so žiadosťou na súd musíte poskytnúť:

Kópia občianskeho preukazu žiadateľa (v prípade potreby aj jeho zástupcu).
Kópia SNILS a TIN.
Kópie dokumentov potvrdzujúcich dlhové záväzky občana. Patria sem úverové zmluvy, IOUs, úkony vykonanej práce, úkony zosúlaďovania a pod.
Doklad, na základe ktorého je možné zistiť aktuálnu finančnú situáciu občana. Môže to byť potvrdenie o mzdovom alebo dôchodkovom určení, doklad z CZN o priznaní statusu nezamestnaného fyzickej osobe atď.
Právne dokumenty k majetku.
Výpisy z zúčtovacích účtov občana, ako aj zriadené na jeho meno plastové karty, vklady, elektronické peniaze.
Dokumenty potvrdzujúce právo osoby vlastniť akcie základné imanie spoločnosti, akcie, iné cenné papiere.
Doklady potvrdzujúce právo dlžníka na duševné vlastníctvo.
Osvedčenie od daňovej služby o prítomnosti alebo neprítomnosti občana so štatútom IP. Je dôležité vedieť, že doba jeho platnosti je obmedzená na 5 pracovných dní, preto ho treba objednať ako posledný.
Kópia dokladu o uzavretí alebo zániku manželstva. Prikladá sa, ak od registrácie aktu uplynulo menej ako 5 rokov. Ak bola medzi manželmi uzavretá manželská zmluva, je potrebné predložiť súdu aj jej kópiu.
Ak sa počas rozvodového konania uskutočnilo rozdelenie majetku, je potrebné priložiť kópiu súdny akt.
Kópia rodného listu detí.

Konkurzné konanie občana sa začne až po predložení všetkých požadovaných dokladov vrátane žaloby na súd. Ak je balík dokumentov neúplný, konkurzné konanie sa zastaví, kým žiadateľ nedoručí chýbajúce kópie dokumentov.

Postup pri posudzovaní žiadosti

Podľa súčasnej právnej úpravy je súd povinný posúdiť žiadosť dlžníka najneskôr do siedmich mesiacov. V praxi sa však rozhodnutie o začatí konkurzného konania prijíma 1 až 2 mesiace po podaní žiadosti žalobcom.

Vyzerá to takto:

Súd skontroluje dokumenty predložené žiadateľom.
Ak je všetko v súlade s požiadavkami zákona, je menovaný manažér rozhodcovského konania zo SRO, ktorú uvedie žiadateľ.
Súd schvaľuje aj jedno z konkurzných konaní.
Na konci konania súd vydá rozhodnutie, podľa ktorého je osoba uznaná (alebo neuznaná) za úpadcu.

Je potrebné pripomenúť, že až po vyhlásení konkurzu na jednotlivca sa časť dlhov neuhradených počas konania odpíše.

Je možná aj tretia možnosť: dohoda o vysporiadaní. Potom strany nezávisle vyvinú postup splácania dlhov stanovený dohodou. Po jej uzavretí nie je na občana vyhlásený konkurz.

Konstantin Loginov, právnik

Potom, čo sme trochu prišli na to, čo je to bankrot jednotlivcov súdne spory, bolo by užitočné venovať pozornosť predpísaným postupom pri vyhlásení finančnej insolventnosti občana.

Reštrukturalizácia dlhu

Reštrukturalizáciu dlhu určuje súd zmeškaním. Spočíva vo vypracovaní a schválení platobného plánu zameraného na plnenie pohľadávok veriteľov. Trvanie tohto plánu nemôže presiahnuť tri roky.

Ak predsa len musíte splácať dlhy, aký zmysel má pre dlžníka uchýliť sa k tomuto postupu? Napodiv, ale stále má veľa výhod:

Splátkový kalendár sa vypracúva s prihliadnutím na príjem dlžníka. Zostane mu teda k dispozícii suma až 50 000 rubľov. Mimochodom, skúsení právnici dokážu výrazne zvýšiť objem financií, na ktoré má občan nárok počas reštrukturalizácie.
Pri zadávaní reštrukturalizácie je výška dlhov pevná. Inými slovami, nedochádza k narastaniu sankčných úrokov a pokút.
V závislosti od promptnosti finančného manažéra, ako aj od kvality zostaveného splátkového kalendára, môže byť celková suma výrazne nižšia, ako tvrdí predtým uvedený veriteľ. Dlžník tak dostáva možnosť zbaviť sa dlhov „malou krvou“, pričom mu ponecháva svoj majetok.

Postup reštrukturalizácie je najrelevantnejší pre občanov s problémovými hypotekárnymi úvermi. Zručne zostavený splátkový plán im totiž umožní vyplatiť veriteľa, pričom nehnuteľnosť zostane v ich vlastníctve. Dôležité je kedy hypotekárny byt alebo dom je jediné obydlie.

Čo však v prípade, ak príjem dlžníka nepostačuje na splnenie plánu reštrukturalizácie dlhu? Potom musí požiadať súd, aby určil postup pri predaji majetku. Mimochodom, za dlžníka ho môžu podať aj samotní veritelia.

Predaj nehnuteľnosti

Ak sa ukáže, že plán reštrukturalizácie nie je možné realizovať, alebo ak sa na schôdzi veriteľov nedohodne, súd určí postup predaja majetku. Dá sa zadať aj na prvom súdne zasadnutie na žiadosť jednej zo strán.

Finančný manažér počas konania predá na verejnej dražbe majetok, ktorý predtým zaradil do konkurznej podstaty a schválil súd. Celý výťažok z predaja majetku bude použitý na krytie dlhov. Ak nie je dostatok finančných prostriedkov (čo sa často stáva), zvyšok dlhov sa odpíše.

Často sa stáva, že počas dražby zostane časť nehnuteľnosti nepredaná. V tomto prípade sa po skončení konkurzného konania vráti do užívania dlžníkovi. Operáciu vrátenia vykonáva finančný manažér a je zaznamenaná v akte prevzatia a prevodu majetku.

Do vymáhania konkurznej podstaty je zapojený všetok majetok vo vlastníctve dlžníka. Výnimkou je zoznam uvedený v článku 446 Občianskeho súdneho poriadku Kódexu Ruskej federácie. Legislatíva hovorí o nerealizovateľnom majetku:

jediné bývanie dlžníka a pozemok, na ktorom sa nachádza (s výnimkou hypotekárnych úverov);
domáce potreby a potreby;
zbrane odborná činnosť;
ubytovanie a doprava pre zdravotne postihnutých;
domáce zvieratá a hospodárske zvieratá, budovy na ich údržbu;
zásoby paliva na varenie a živobytie počas vykurovacej sezóny;
osobné ocenenia, ceny.

Príslušným rozhodnutím súdu je tiež možné vyradiť majetok zo zoznamu, ak jeho predaj neovplyvní vyrovnanie s veriteľmi. Hodnota takéhoto majetku by nemala byť vyššia ako 10 tisíc rubľov.

Dôležité! V rámci dražobného konania možno predať majetok, ktorý manželia spoločne nadobudli v manželstve. V tomto prípade však 50 % jeho hodnoty pripadne zákonnému manželovi dlžníka a zvyšok sa použije na uzavretie pohľadávok veriteľov.

Dôsledky úpadku a obmedzenia

Keď sme prišli na to, čo je to bankrot jednotlivca a ako prebieha, nebolo by na škodu porozprávať sa o dôsledkoch tohto postupu. Pri podaní návrhu na súd musí byť občan okamžite pripravený, že sa naňho začnú vzťahovať niektoré obmedzenia:

Môže vám byť zakázané cestovať do zahraničia. Je však vymenovaná zriedka, profesionálni právnici ju navyše dokážu rýchlo zrušiť.
Transakcie vykonané dlžníkom pred podaním žiadosti môžu byť napadnuté. Zrušenie môže byť predmetom transakcií s majetkom, vhodným pre stav pochybných. Napríklad, ak dlžník krátko pred vyhlásením konkurzu daruje príbuznému nehnuteľnosť alebo iný hodnotný majetok.
Do jedného dňa po vymenovaní finančného manažéra je dlžník povinný previesť na neho všetky bankové karty. Finančný manažér zase musí zabezpečiť integritu prostriedkov, ktoré sú na nich umiestnené.
Počas konkurzu dlžník stráca právo nakladať so svojím majetkom a v hotovosti. Za neho to robí manažér arbitráže.
Akékoľvek druhy obchodov s majetkom dlžníka sa uzatvárajú len vtedy, ak ich schváli finančný manažér.

A trochu k dobru: od začiatku konania je pozastavené pripisovanie pokút a pokút, ako aj konanie exekútorov vo vzťahu k dlžníkovi. Súdni exekútori a výbercovia tiež nemajú právo ho rušiť.

Konstantin Loginov, právnik

Po pridelení statusu úpadcu sa na občana vzťahuje aj niekoľko obmedzení:

opakovaný konkurz je možné vykonať najneskôr o 5 rokov neskôr;
do 5 rokov po ukončení jedného z konaní to musí úpadca uviesť v dokumentoch na získanie úveru;
občan nesmie vykonávať riadiace funkcie, nadobúdať podiely v spoločnostiach alebo byť zakladateľom spoločnosti. Ale na rozdiel od mnohých krajín a Ruska tento zákaz nie je doživotný, ale platí len 3 roky. Ak sa však občan rozhodne stať šéfom finančnej spoločnosti, tak si bude musieť počkať minimálne 5 rokov.

Ale v porovnaní s výsledkom tohto postupu - získaním finančnej nezávislosti, možno vyššie uvedené obmedzenia tolerovať. Navyše sú len dočasné.

Odhadované náklady na konkurz

Vyhlásenie vlastného finančná platobná neschopnosť- Postup je dosť drahý. Podľa najkonzervatívnejších odhadov budú náklady na konkurz stáť dlžníka najmenej 40 - 60 tisíc rubľov. A to sa neráta hodnota majetku predaného počas konkurzu, ani platby uskutočnené v rámci programu reštrukturalizácie dlhu.

Medzi hlavné náklady patrí:

štátna daň - 300 rubľov;
odmena finančného manažéra - 25 tisíc rubľov;
zverejňovanie informácií v Kommersant - 10 000 rubľov;
zverejnenie údajov v EFRSB - 5 000 rubľov;
poštovné - v priemere 3 tis.

Okrem toho nie sú vylúčené dodatočné náklady: prilákanie tretích strán (finančný manažér má na to právo), získanie kópií úverových dokumentov od bánk a náklady na právnické služby.

Preto je ekonomicky možné vyhlásiť bankrot, ak je celková výška dlhov vyššia ako 120-150 tisíc rubľov.

Kde však nájsť prostriedky na spustenie konkurzu, ak nie je z čoho platiť úvery? Právne riešenia ponúknuť občanom službu konkurzu fyzických osôb v splátkach. Právnici spoločnosti vedia všetko o bankrote fyzických osôb a sú pripravení poskytnúť komplexnú podporu v ktorejkoľvek fáze. Ich asistencia umožňuje občanom minimalizovať vlastnú účasť na tomto procese, čo výrazne ušetrí ich sily a nervy.

Posledná aktualizácia v apríli 2019

Občania sa spravidla dostávajú do dlhových pascí tým, že sa viažu na pôžičky a pôžičky. A čoraz častejšie pri prechádzaní možností sporenia konštatujeme, že najlepším východiskom zo situácie je jednoducho vyhlásiť bankrot a nesplácať úver. Je to naozaj také ľahké? Poďme na to.

Kde začať - posúdenie situácie

Podstata javiska: správne určiť potrebu konkurzu

kde začať? Najprv musíte zistiť, či existujú známky bankrotu občana, a potom si môžete položiť otázku: aké je to ziskové a či negatívne dôsledky? V očakávaní zjavnej platobnej neschopnosti nastávajú tri situácie:

Dozrela povinnosť podať vyhlásenie konkurzu Ak je k dispozícii dlh od 500 000 rubľov. nezaplatené dlhšie ako mesiac;
Máte právo vyhlásiť svoju finančnú beznádej. Dlžník môže mať takéto právo vo vzťahu k dlhom akejkoľvek veľkosti. Je dôležité, aby dlžník nemal z čoho platiť (nemá dostatok majetku, peňazí atď.) a neexistovali zdroje príjmov (vysoké platy, podnikateľské projekty, iné finančné príjmy), ktoré by mohli v blízkej budúcnosti uzavrieť úverový dlh. ;
Nie je dôvod zavádzať postup. Stáva sa to vtedy, keď disponibilný majetok (alebo jeho prijatie sa očakáva zo dňa na deň) neplatiča je väčší ako výška dlhov.

Každý hľadá prospech pre seba a snaží sa odpísať všetky dlhy čo najbezbolestnejšie.

Napríklad, ak výška dlhu výrazne prevyšuje hodnotu majetku dlžníka, je to výhodné. A keď Trhová cena majetok je vysoký a veľa viac ako suma dlh, potom bude občan po vyhlásení konkurzu v horšom postavení. pretože nehnuteľnosť sa predá za nízku cenu (pozri).

Klasickou situáciou, keď je na dosah bankrot, je rozlúčka s malým množstvom osobného majetku, splácanie delikvencie na veľkých úveroch, bez plánov na komerčnú činnosť a ilúzie o získaní lákavých úverov v najbližších rokoch.

Výber finančného manažéra

Podstata etapy: vyberte si kompetentného a lojálneho manažéra

Takže ste sa rozhodli vyhlásiť bankrot na pôžičky, potom by sa pokyny krok za krokom mali začať výberom osoby, ktorá vám s tým pomôže. Finanční manažéri (ďalej aj - FÚ, finančný manažment, manažér) sú členmi združení rozhodcovských manažérov (ďalej len SRO). Takýchto organizácií je veľa. Môžete si vybrať absolútne akéhokoľvek člena z absolútne akejkoľvek SRO. Je žiaduce mať odporúčania ku kandidatúre finančného zákona. Nezaškodí sa s ním najskôr stretnúť a podrobne prediskutovať budúcu stratégiu a niektoré detaily.

Zbierka listín

Podstata etapy: zhromaždiť celý balík dokumentácie - základ pre zavedenie postupu

Predtým, ako pôjdete na súd, musíte sa dôkladne pripraviť. Takmer celá príprava spočíva v zbere požadované dokumenty. Štandardný balík je:

Návrh na vyhlásenie konkurzu- najdôležitejšie v ňom je potvrdiť existenciu podmienok na začatie konania (vzor žiadosti);
Príloha k žiadosti- vyčerpávajúci zoznam uvedený v čl. 213 ods. 4 zákona „o konkurze (konkurznom konaní)“ (viac podrobností o prílohách k žiadosti);
Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti vo výške 6000 rubľov. Podrobnosti nájdete na stránke rozhodcovského súdu, kde sa bude prípad posudzovať.
Potvrdenie o rozhodcovskom vklade(kde sa bude podávať žiadosť) peniaze na úhradu práce finančného manažéra vo výške 10 000 rubľov. Podrobnosti o vkladovom účte je možné zistiť na oficiálnej stránke rozhodcovského konania alebo osobne u pracovníkov kancelárie súdu.

Podanie návrhu na súd

Podstata etapy: predložiť doklady na správny súd plne

Konkurz možno vyhlásiť len na súde. Zozbieraný balík dokumentov sa v jednej kópii zasiela na arbitráž v regióne, v ktorom je dlžník registrovaný. Dokumenty je možné zaslať poštou (doporučene s oznámením) alebo odovzdať priamo do kancelárie súdu.

Poslať iným osobám (banka, daňový úrad, iní veritelia, SRO, konateľ) informácie alebo žiadosť s prílohami nie sú potrebné.

Ak je občan individuálnym podnikateľom, môžete sa obrátiť na arbitráž po 15 dňoch odo dňa uverejnenia oznámenia o zámere zbankrotovať na internetovom zdroji EFRDYuL (jednotný federálny register skutočností o činnostiach právnických osôb).

Posúdenie žiadosti na stretnutí

Podstata javiska: doložiť a dokázať prítomnosť známok platobnej neschopnosti a začať konanie

Nie skôr ako 15 a najneskôr 90 dní sa preskúma balík dokumentov prijatých súdom. Konanie prebieha v rámci pojednávania pod vedením rozhodcu. Vyžaduje sa účasť občanov.

Hlavná otázka programu: je dlžník schopný splácať úvery?

Žiadateľ potrebuje preukázať, že už má nezákonný dlh na úvere (potvrdenie banky o stave vysporiadania, oznámenie o omeškaní, rozhodnutie o vymáhaní dlhu a pod.), ktorý nemôže splácať pre nedostatok peňazí (výpoveď z práce, neúspešný podnikateľská činnosť atď.) a neexistuje spôsob, ako splatiť dlh extrémnymi opatreniami, napríklad predať celý svoj majetok (keďže takýchto aktív je menej ako dlhu).

Ak sa dá sudcu presvedčiť, rodí sa rozsudok o zavedení reštrukturalizácie (pozri reštrukturalizácia dlhu). Ak to nie je možné, potom je na občana vyhlásený konkurz pred bankou a je určený predaj majetku dlžníka.

Určuje sa aj konečný termín konkurzného konania, schvaľuje sa kandidatúra finančného manažéra a iné procesné otázky(v závislosti od konkrétnych okolností prípadu).

Zverejňovanie informácií o konkurze

Podstata javiska: včas zverejniť informácie o prípade v médiách

Od okamihu, keď sa objaví súdny akt, je manažér zaradený do aktívnej fázy. Je to on, kto sa stará o zverejňovanie potrebných údajov, koordinuje veriteľov, zbiera informácie o majetku, podáva správy na schôdzu a arbitráž atď. (pozri o právomociach finančného manažéra).

Sprístupnenie informácií o konkurznom konaní je povinným krokom. Do 3 pracovných dní sa zverejňujú stručné informácie o určení reštrukturalizácie a/alebo predaja majetku (o rozhodnutí súdu, o dlžníkovi, o konateľovi, o zavádzanom konaní, o inej udalosti atď.):

v novinách Kommersant (priemerná cena inzerátu je 8500 r.)
a na webovej stránke EFRSB (jednotný federálny register informácií o konkurze) - cena asi 350 r.

Ostatné povinné publikácie (o schôdzi veriteľov, o zrušení reštrukturalizačného plánu, o súdnych úkonoch, o ukončení konkurzu a pod.) sú dostupné len na webovej stránke.

Náklady na inzerciu znáša občan, pričom FI sa zaoberá procesnými otázkami.

Pohľadávky veriteľov

Podstata etapy: znížiť sumy predložených dlhov, zabrániť účasti bánk a iných veriteľov v prípade

Banky a iní veritelia môžu do 2 mesiacov od vyhlásenia pohľadávky voči občanovi prihlásiť svoje pohľadávky v rámci konkurzného konania. Ak sa táto lehota zmešká (a z dobrých dôvodov sa neobnoví), nároky takýchto veriteľov voči dlžníkovi nebudú akceptované. Dá sa predpokladať, že dlh bol odpísaný.

Nároky sa posudzujú v rozhodcovskom konaní za účasti banky (ostatní veritelia), konateľa a občana. Ten môže namietať deklarované dlhy, ak sú nezákonné, po lehote splatnosti, nadhodnotené atď. Občan sa môže zbaviť svojich práv rovnakým spôsobom, ako sa to deje na bežnom súde.

Výsledkom súdneho konania je:

Uznanie pohľadávky banky(ostatní veritelia) právne a zaradiť ho do registra pohľadávok veriteľov. Od tohto momentu sa banka stáva konkurzným veriteľom. To znamená, že novopečený účastník sporu má právo počítať so splatením dlhu procesným spôsobom;
Zamietnutie nárokov. V tomto prípade je veriteľ vyradený z počtu žiadateľov o peňažnú náhradu za svoj dlh. K tomu dochádza aj vtedy, keď dlh skutočne existoval. Dôvodom takéhoto incidentu sú niektoré právne nuansy alebo slabá príprava na prípad právnikov banky.
Čiastočné uznanie dlhu. Rozhodcovské konanie môže spravidla odrezať nesprávne vypočítané úroky, nadmerné pokuty atď.

Prvé stretnutie veriteľov

Podstata etapy: Zhodnoťte náladu, plány bánk a iných veriteľov. Predbežne analyzujte efektivitu a profesionalitu finančného manažéra

Táto udalosť je prvým sumárom. Banky a iní veritelia majú k dispozícii:

informácie o majetkový stav dlžník (aký druh majetku je tam, kde sa nachádza, stačí na vyrovnanie s veriteľmi atď.);
správu o vykonanej práci finančného manažéra (čo bolo vykonané pri zisťovaní majetku, aké transakcie dlžníka boli spochybnené, či boli zistené znaky fiktívneho majetku, úmyselný bankrot aké finančné prostriedky boli vynaložené a na aké účely atď.);
náčrt plánu reštrukturalizácie, ako aj jeho kritiku (ak bol plán predložený);
návrh na zavedenie predaja majetku;
iné procesné otázky.

Zasadnutie zvoláva a koná FÚ. Musí sa uskutočniť najneskôr do 4 mesiace odkedy rozhodnutie súdu na podnikanie. Medzi prítomnými sú veritelia a dlžník. Vzhľad je na vlastnom uvážení, no keďže sa tam riešia záležitosti, ktoré nenechajú účastníkov prípadu ľahostajnými, každý sa snaží byť prítomný. Výpovede musia byť doručené najneskôr do za 14 dní pred podujatím. Ďalšie informácie sú zverejnené na webovej stránke FRSIB. Distribúcia na náklady dlžníka.

Stretnutie sa môže konať naživo aj v neprítomnosti. Všetko závisí od životných okolností a od toho, ako sa FU rozhodne. Priebeh a výsledky stretnutia sa zaznamenávajú.

Na rozhodnutie možno zvolávať schôdze veriteľov aj opakovane dôležité otázky, počítajúc do toho:

schválenie dohody o urovnaní;
zrušenie, zmena plánu reštrukturalizácie;
uznanie občana za definitívne úpadcu a určenie predaja majetku;
a iné problémy.

Plán reštrukturalizácie, realizácia plánu

Podstata javiska: Zastavte rast dlhov, vypracujte si pohodlný splátkový kalendár dlhov a pokojne zatvorte oneskorenie

Po prvé, dlžník vypracuje osobitný reštrukturalizačný plán, ktorý je v skutočnosti podrobným harmonogramom vyrovnania s veriteľmi (kde je uvedené, komu, kedy, v akej výške a z akých prostriedkov (v dôsledku čoho) sa bude splácať ).
Návrh plánu (brillon) sa predkladá na FI. A manažér mu už dáva ťah. Návrh plánu môže predložiť ktokoľvek: dlžník aj banka a ďalší veritelia. Častejšie to však robí dlžník, pretože lepšie vie, čoho je schopný.
Ďalej na stretnutí (zvyčajne na prvom stretnutí) veritelia diskutujú o projekte s právom vykonať vlastné úpravy. nakoniec všeobecné hlasovanie nápad dlžníka je buď schválený alebo zamietnutý.
Dohodnutý plán potom musí prejsť „testom pevnosti“ v arbitráži. Súd má široké právomoci hacknúť brillon, ak dôjde k porušeniu zákona.
Naopak, súd v niektorých situáciách pôsobí ako „slamka na záchranu“, keď v rozpore s názorom veriteľov schváli zamietnutý plán. Takýto zvrat udalostí je možný, keď občan predložil dobré a ekonomicky zdravé plány, ktoré sú oveľa výnosnejšie ako predaj všetkého, čo má dlžník pre svoju dušu.
Potom nasleduje realizačná fáza plánu. To môže trvať najviac 3 roky (viac ako zákon nepripúšťa).
Na konci etapy, najneskôr jeden mesiac pred uplynutím plánu, manažér vypracuje správu o stave zúčtovania a pošle ju účastníkom procesu. Posledným akordom je posúdenie výsledkov realizácie plánu na súde. Kde sudca uvádza skutočnosť dobromyseľnosti občana a absenciu pohľadávok zo strany banky a iných veriteľov. Týmto sa bankrot končí a občan vstupuje do bežného života.

Predaj nehnuteľnosti

Podstata javiska: predaj majetku a odpísanie dlhov, ktoré nie sú úplne splatené

Ak dlžník nemohol splniť sľuby o reštrukturalizácii dlhov alebo takýto plán vôbec nepredložil súdu banky a iným veriteľom, ako aj v iných prípadoch štatutárne, potom sa výpočty robia na úkor predaja majetku, ktorý má.

Arbitráž nezávisle (alebo na žiadosť konkurzných veriteľov) vydá rozhodnutie o predaji na najbližšom zasadnutí súdu, ak sú na to vhodné dôvody. To znamená, že fyzická osoba je bezpodmienečným úpadcom so všetkými zákonnými ozvenami (neexistujú žiadne práva na ich majetok, je vyvesená nálepka platobne neschopná atď.).

Do 1 dňa po súdnom úkone dlžník odovzdá FÚ všetky svoje bankové karty a nahlási (na žiadosť finančného zákona) informácie o svojom majetku (veci, vlastnícke práva atď.).

Od tohto momentu hospodár spravuje všetok majetok občana.

Výnimkou sú len niektoré veci (jediné bývanie, oblečenie, hyena a osobné veci, peniaze v sume nepresahujúcej životné minimum a pod.). Zároveň by ste mali vedieť, že záložné právo nebude nijako prekážať v konaní, preto na dlžníka aj na hypotéku bude bez problémov vyhlásený konkurz.

V rámci predaja zhromažďuje informácie o nehnuteľnosti, zostavuje inventúru a hodnotí ju (vlastne alebo silou odhadcov). Potom súdu predloží zozbierané informácie a projekt predaja vecí dlžníka. Pri tejto príležitosti arbitráž vydá osobitné rozhodnutie, ktoré schvaľuje celý postup predaja (podmienky, forma aukcie, počiatočná cena a pod.).

Scudzenie majetku nedoplatku vykonáva aj konateľ sám alebo dražbou. Zároveň nie je povolená osobitná iniciatíva, pretože banka a iní veritelia môžu požadovať správu od finančného úradu (jemu môžu byť adresované žiadosti, pri tejto príležitosti sa zvolávajú stretnutia atď.). Veď jeho počínanie môže byť predmetom sťažnosti v arbitráži.

Pri predaji majetku sa dlhy splácajú podľa poradia ustanoveného zákonom.

Na základe výsledkov predaja (keď sa nehnuteľnosť minie alebo sa skončia všetky dlhy) predloží finančný manažér súdu súhrnnú správu. Po preštudovaní rozhodcu vystaví doklad o ukončení predaja. Od tohto momentu je občan oslobodený od dlhovej záťaže, aj keď banky majú nesplatený dlh.

Revízia reštrukturalizácie dlhu a nakladania s majetkom

Podstata etapy: dokázať, že občan bol poctivý a dal všetko na to, aby nedoplatok pokryl

Súcitní bankári alebo iní veritelia, ktorí majú podozrenie, že občan počas reštrukturalizácie alebo predaja zatajil alebo vzal na stranu svoj majetok pred vymáhačmi, sa môžu sťažovať na súd. A ak sa ukáže, že je to pravda, sudca pokračuje v konaní a opäť vyhlási občana za insolventného. Predtým odpísané dlhy sa znovu oživia (v nesplatenej časti) a je potrebné ich splatiť.

Od tohto momentu je priradená implementácia. Manažér spochybňuje nezákonné transakcie, zavádza skrytý majetok do konkurznej podstaty, predáva ho a pokúša sa uzavrieť zostávajúci dlh.

Život po bankrote

Podstata javiska: začnite život z nového listu

Prišli sme na to, ako vyhlásiť bankrot, a teraz je jasné, že celý zmysel bankrotu spočíva v schopnosti bezbolestne a bez stopy vyplatiť banky a iných veriteľov.

Ak reštrukturalizácia stačila na splatenie dlhov, tak po jej skončení občan, akoby sa nič nestalo, ďalej žije, robí plány, podieľa sa na peňažných a iných ekonomické vzťahy. Ale s niekoľkými výhradami: v priebehu nasledujúcich 8 rokov nebude môcť pre seba znovu zaviesť postup reštrukturalizácie.

do 5 rokov nie je možné znova zbankrotovať, a ak násilne zbankrotujú (na žiadosť banky, dane atď.), Po predaji všetkého majetku už dlhy nebudú úplne odpísané;
do piatich rokov pri prijímaní nových úverov a pôžičiek od bánk je potrebné nahlásiť svoju bankrotovú históriu;
tri po sebe nasledujúce roky nemôže byť vo funkcii alebo riadiacich orgánoch právnických osôb;
niektoré dlhy zostávajú v platnosti (výživné, ublíženie na zdraví, osobné urážky a pod.).

Ak máte otázky k téme článku, pokojne sa ich spýtajte v komentároch. Určite odpovieme na všetky vaše otázky v priebehu niekoľkých dní. Pozorne si však prečítajte všetky otázky a odpovede k článku, ak má podobná otázka podrobnú odpoveď, tak vaša otázka nebude zverejnená.

S nárastom počtu úverov poskytnutých v Rusku sa zvyšuje aj objem dlhu po lehote splatnosti. To všetko slúžilo ako predpoklady pre naliehavú potrebu prijatia zákona o konkurze fyzických osôb. Predtým si dlžník na splatenie starého dlhu musel brať stále nové a nové úvery. To len zvýšilo celkový objem dlhových záväzkov, ktoré sa nahromadili ako snehová guľa. Teraz už len potrebujete vedieť vyhlásiť bankrot na úvery, aby ste mohli tieto záväzky legálne „odpísať“.

Čo je podstatou postupu a aké sú jeho vlastnosti

Bankrot je neschopnosť občana naďalej platiť dane, pôžičky a iné povinné platby.

Len do roku 2015 právnických osôb a individuálnych podnikateľov, ale teraz je toto právo vyhradené pre fyzické osoby.
Nevyhnutné podmienky, ktoré musia byť splnené na začatie konania, sú popísané vo federálnom zákone č. 127. Zahŕňajú:

Prítomnosť dlhov, pre ktoré ešte neuplynula lehota na vymáhanie, vo výške viac ako pol milióna rubľov;
Minimálna dĺžka omeškania je viac ako 3 mesiace za sebou;
Osoba nemá trvalý zdroj príjmu, predtým nebola braná na zodpovednosť za pokus o vyvolanie fiktívneho konkurzu.

Podľa zákona existujú dva druhy bankrotu: nútené a dobrovoľné. Ak teda dlžník u seba zistí známky platobnej neschopnosti, má právo poslať na súd návrh, v ktorom sa domáha začatia konkurzného konania. Presne tú istú žiadosť môže podať aj jeho veritelia.
Osobné odvolanie sa na súd je prospešné už len preto, že si človek bude môcť sám vybrať vhodného rozhodcovského manažéra, ktorý pomôže chrániť jeho záujmy. To znamená, že zástupca dlžníka bude pozorne sledovať postup pri predaji nehnuteľnosti na dražbe a kontrolovať proces výpočtu úverov tak, aby nedochádzalo k porušovaniu práv klienta.

Aký majetok ani na súde nemožno zabaviť na predaj v dražbe

Ešte pred začatím konania musí byť jasné, že väčšina likvidného majetku dlžníka sa predá s cieľom vyrovnať účty s veriteľmi.
Zákon zároveň ustanovuje zoznam majetku, ktorý nemožno zabaviť. Obsahuje:

Pozemok, na ktorom je postavený dom alebo byt, v ktorom človek býva, no nemá už žiadnu nehnuteľnosť (s výnimkou hypotekárnych úverov, kedy bude zastavený byt v každom prípade stiahnutý);
Domáce potreby: nábytok, riad, domáce spotrebiče, ktorých cena je nižšia ako 100 tisíc rubľov, iné predmety pre domácnosť;
Vybavenie potrebné na prácu;
Hospodárske zvieratá, domáce zvieratá;
Potraviny, šatníkové predmety;
Palivové drevo alebo benzín, ktoré sa používajú na vykurovanie a varenie;
Peniaze vo výške životného minima pre každého člena rodiny dlžníka;
Výhry a ocenenia

Ak chcete vyhlásiť bankrot, musíte prísne dodržiavať algoritmus akcií.

Algoritmus krokov krok za krokom ako priznať svoju platobnú neschopnosť

Najprv musíte zistiť, či existujú všetky dôvody na platobnú neschopnosť a pozorne si prečítať zákon, ktorý podrobne popisuje nuansy postupu. Na základe výsledkov súdneho sporu môže byť na jednotlivca vyhlásený konkurz alebo mu môžu byť ponúknuté alternatívne riešenia problému.
Uznanie platobnej neschopnosti nie je možné bez takéhoto balíka dokumentov:

Žiadosť, ktorú je možné vyplniť ručne alebo pripraviť a vytlačiť;
Doklady preukazujúce existenciu dlhu (potvrdenky, zmluvy o pôžičke atď.);
Doklady preukazujúce neschopnosť splniť požiadavky veriteľov (potvrdenia o príjme a ich absencia, výpisy z bankového účtu);
výpis z USRIP preukazujúci, že žiadateľ nie je registrovaným podnikateľom;
Zoznam mien všetkých veriteľov spolu s výškou dlhu pre každého z nich;
Súpis majetku dlžníka a kópie dokladov preukazujúcich vlastnícke právo k hnuteľným veciam alebo nehnuteľnostiam;
Informácie o všetkých transakciách s akciami, nehnuteľnosťami alebo cennými papiermi uskutočnených za posledné tri roky;
Kópia SNILS a TIN, manželská zmluva;
potvrdenie od úradu práce, na základe ktorého je dlžník uznaný za nezamestnaného;

Ďalšie dokumenty, ktoré pomôžu potvrdiť slová o bankrote jednotlivca.
Zoznam listín je neúplný a súd má právo vyžiadať si ďalšie doplňujúce informácie, ak získané informácie nestačia na konečné rozhodnutie. Dokumenty je možné odovzdať osobne alebo poslať email alebo doporučene poštou s popisom prílohy.

Ak sa ukáže, že majetok osoby nepostačuje na pokrytie celej sumy dlhu voči veriteľom, je možný zákonný odpis časti dlhu. Toto je hlavná výhoda konkurzného konania.

zaslanie návrhu na vyhlásenie konkurzu a vyššie opísaného balíka dokumentov rozhodcovskému súdu;
Začatie prípadu a vymenovanie finančného manažéra na kontrolu priebehu prípadu;
Vytvorenie zoznamu (registra) všetkých veriteľov, ktorí prihlásili svoju pohľadávku;
Príprava a tvorba akčného plánu reštrukturalizácie. Ak neexistuje plán alebo veritelia odmietli súhlasiť s reštrukturalizáciou, na osobu je vyhlásený konkurz;

Všetky jej likvidné aktíva sú predané a realizujú sa vyrovnania s veriteľmi. Ak potom nie je dostatok prostriedkov na splatenie dlhov, zostávajúca suma sa odpíše.
Občanovi sa odporúča najať pre seba skúsený právnik v oblasti práva sa tým minimalizujú riziká negatívnych dôsledkov a prispeje k tomu, že všetka dokumentácia pre súd bude pripravená v súlade s platnými predpismi.
Musíte sa obrátiť so žiadosťou a dokumentmi na rozhodcovský súd v mieste registrácie alebo na mieste skutočné bydlisko. Ak k procesu pristupujete zodpovedne a po zhromaždení všetkých osvedčení a výpisov, bude oveľa rýchlejšie získať súdne rozhodnutie.

Lehotu na podanie žiadosti a dokladov na súd upravuje zákon. Je žiaduce to urobiť do 30 dní od okamihu, keď sa dlžník dozvedel o svojich finančných problémoch.

Podrobná analýza všetkých nuancií konkurzného konania

Podľa zákona má každý jednotlivec, ktorý chce na seba vyhlásiť konkurz, právo pripraviť si dokumenty sám. Ale v tomto prípade môže byť pre neskúseného človeka problematické pochopiť zložitosť postupu a predvídať možné ťažkosti.
Len čo súd prijme žiadosť občana, zverejňuje sa oznámenie o začatí konania otvorený prístup duplikovanie v spise súdnych prípadov. Všetci veritelia, ktorým tento dlžník dlhuje peniaze, v tejto fáze predložia svoje pohľadávky a pošlú ich súdu.
Ak má dlžník námietky voči týmto pohľadávkam (napríklad neexistujú žiadne doklady preukazujúce vznik dlhu, uplynuli maximálne 3 roky premlčacej dobe alebo ak bol dlh úplne splatený), má v tomto štádiu právo napadnúť neopodstatnené nároky.
Ďalšia fáza– príprava plánu reštrukturalizácie dlhu, ktorý si vyžaduje súhlas každého veriteľa. V procese reštrukturalizácie je pozastavené pripisovanie penále a úrokov z dlhov po lehote splatnosti, čo oprávňuje občana na akési malé omeškanie. Aby bolo možné prijať plán reštrukturalizácie, dôkladne sa preštudujú informácie o zamestnaní dlžníka a jeho príjmoch za posledné roky. Ak sa strany dohodnú, musí byť schválená počas stretnutia.
V rámci reštrukturalizácie sa dlžníkovi tvorí nový splátkový kalendár dlhu na 3 roky. Ak chcete prejsť do tejto fázy, osoba bude musieť preukázať, že má dostatočný mesačný príjem na to, aby mohla platiť mesačné platby podľa nového harmonogramu.
Ak však klient nedokáže splácať úvery ani podľa úsporného harmonogramu, je rozhodnuté o začatí predaja majetku úpadcu. V procese je potrebné prísne dodržiavať nasledujúce pravidlá:

Toto je článok z vseofinansah dot ru. Ak si tento článok ponecháte na inej stránke, bol ukradnutý.

Počas prejednávania konkurznej podstaty samotný dlžník nemá právo nakladať so žiadnym zo zaistených aktív. Toto je povolené len ustanovenému manažérovi rozhodcovského konania;
Na vyplatenie veriteľov je potrebné predať všetok majetok verejná dražba. Za týmto účelom arbitrážny manažér najskôr vyhodnotí hodnotu všetkých aktív a určí ich trhovú cenu;
Po dražbe sa začne vysporiadanie s veriteľmi nároku, všetky zvyšné prostriedky sa vrátia dlžníkovi. Ak prostriedky nestačia, časť dlhu sa odpíše.

Na konci konkurzného konania správca rozhodcovského konania vyhotoví správu, ktorá je potrebná v súdneho poriadku schváliť.

Aké sú dôsledky pre jednotlivcov

Nevyhnutným výsledkom konania je zaistenie všetkého majetku dlžníka na splatenie dlhov, čo robí manažér arbitráže.
Okrem toho, ak jednotlivec dostane štatút úpadcu, vedie k týmto dôsledkom:

Občan je pozbavený práva čerpať nové úvery počas nasledujúcich 5 rokov, po uplynutí tejto doby je povinný pri podaní žiadosti uviesť, že bol na neho vedený konkurz;
Po dobu 5 rokov opäť nemá právo začať konkurzné konanie, a to ani v prípade, že sa dlhy opäť nahromadia;
Nevzťahuje sa na konkurz trestnej zodpovednosti, ale podľa zákona mu môže byť počas celého konkurzného konania obmedzené cestovanie mimo Ruskej federácie;
Po dobu 3 rokov odo dňa dražby a predaja zaisteného majetku sa úpadcovi zakazuje vykonávať vedúce funkcie v r. štátnych štruktúr alebo súkromné organizácie.

Ak je v procese súdny proces strany dospeli k dohode formou reštrukturalizácie, potom všetky vyššie uvedené negatívne dôsledky pre človeka nenastávajú. Rovnaké dôsledky sa nedotknú rodinných príslušníkov úpadcu.

Ak je dlžník legálne ženatý a má majetok v čiastkové vlastníctvo s manželom teda súdne zatknutie možno uložiť len na podiel patriaci podľa dokladov dlžníkovi. Majetok ostatných členov rodiny dlžníka nemožno zabaviť a predať na dražbe.

Náklady na konkurz

Len čo uplynie šesť mesiacov od získania statusu osoby v konkurze, jej dlhy voči veriteľom sú odpísané a zrušené. Zároveň je konkurzné konanie nielen komplikované, ale aj finančne náročné.

Povinnosť zaplatiť padá na plecia dlžníka:

Štátny poplatok za podanie výrok súdu vo výške 300 rubľov;
Služby notára, ak sa vyžaduje overenie kópií určitých dokumentov;
Práca profesionálneho právnika;
Poplatok za služby arbitrážneho manažéra je 25 000 rubľov, plus jeho služby sa platia mesačne počas trvania konkurzného konania.
Najprv sa vypláca odmena konateľa.

Pozitívne aspekty vyhlásenia konkurzu na jednotlivca

Napriek mnohým nevýhodám konkurzného konania má aj niekoľko výhod:

Dlžník dostane možnosť odložiť splátky úveru a legálne sa vyhnúť komunikácii s inkasnými, ktorí zvyčajne riešia problémy s dlhmi po splatnosti;
Úpadca má právo využiť výhody reštrukturalizácie (aj v prípade, že veriteľ predtým odmietol uzavrieť reštrukturalizačnú dohodu) a počas tohto obdobia mu nebudú účtované žiadne penále ani poplatky z omeškania;
Dlžník sa môže legálne zbaviť určitej sumy dlhu voči bankám;
zákona jednotlivcovi právo na zachovanie jedného obytného priestoru je zaručené.

Ak sú problémy s financiami a platobná schopnosť človeka sa prudko zhoršila, pričom dlhuje veľkú sumu bankám, jediným východiskom môže byť bankrot. Musíte však pochopiť, že postup má množstvo vedľajších účinkov.

(10 hodnotenie, priemer: 5,00 z 5)

1. Je možné začať konkurzné konanie, ak je dlžník v zahraničí?

1.1. Ahoj!
1) je to možné, hlavné je, že cez konzulát vyhotoví Splnomocnenie a pošle ho tomu, kto pôjde na konkurzný súd a podľa toho zoženie a predloží doklady.
- o samotnom konkurznom konaní, aby ste ušetrili peniaze a čas, je dôležité, aby ste vedeli--! Pozorne čítajte! -
1) Konkurzné konanie pre fyzické osoby sa vykonáva s povinná účasť arbitrážny manažér (finančný manažér). Súd vyžaduje jeho písomný súhlas.
2) Ak príslušná SRO neposkytne kandidatúru finančného manažéra, rozhodcovský súd je povinný ukončiť konanie vo vašom prípade do 3 mesiacov (článok 9 článku 45 federálneho zákona č. 127 „o platobnej neschopnosti (konkurze) ").
3) Nemôže zaviazať súd správcu k nútenému vykonaniu konkurzného konania.
4) Advokáti, advokáti účtujú 30-60 tr. na zostavenie a podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu na súd, pričom väčšinou dohodu s príslušným manažérom rozhodcovského konania nemajú a musia si ju hľadať sami.
5) Preto vám odporúčam obrátiť sa priamo na manažéra arbitráže, pretože správca rozhodcovského konania môže urobiť to isté oveľa lacnejšie a zároveň vykonať konkurzné konanie.
6) Okrem zaplatenia 25 tr. odmena konateľa za postup a 300 r. štátne povinnosti, je potrebné zaplatiť všetky výdavky finančného manažéra, ktorých náklady budú v priemere 30 - 40 tisíc rubľov. (Podľa odseku 3 článku 20.6 ods. 1 a 2 článku 20.7 ods. 4 článku 213.7 federálneho zákona č. 127 „o platobnej neschopnosti (konkurze)“)
7) Arbitrážni manažéri však za poplatok 25 tr. + výdavky nefungujú, lebo množstvo práce za 8-12 mesiacov je neúmerné ustanovené zákonom odmena. Skutočná cena za konkurzné konanie v Ruskej federácii ako celku je 80-200 tr.
8) Aby ste ušetrili, musíte sa zamerať na priemernú cenu 80-120 tr. a za takú cenu hľadať manažéra.
9) Môžete vyhľadávať rozhodcovských manažérov v SRO, na osobných stránkach manažérov, na fórach - môžete vyhľadávať rozhodcovských manažérov, na tejto službe vám manažéri odpovedia, ako vidíte - môžete sa s nimi porozprávať, skontrolovať podpis a profil dotazník odborníka v spodnej časti odpovede "
10) Správca rozhodcovského konania môže viesť konkurzné konanie na diaľku z iného mesta bez straty kvality a dodatočných nákladov za určitých podmienok.
Rozhodca Vjačeslav Afanasjev
(Osobne ukončených 173 konkurzných konaní občanov s úplným odpísaním ich dlhu)

2. Je ručiteľ zodpovedný, ak sa dlžník dostane do konkurzu?

2.1. Dobrý deň!

V prípade úpadku dlžníka tiež ručíte spoločne a nerozdielne za záväzok a veriteľ môže voči vám uplatniť pohľadávku. Niektoré záručné zmluvy možno úspešne napadnúť, ale tu si musíte pozrieť svoju zmluvu.

3. Ak dlžník podá návrh na vyhlásenie konkurzu, bude dlh od ručiteľov odstránený?

3.1. Áno. V prípade úpadku hlavného dlžníka bude ručiteľ povinný uhradiť dlh v plnej výške.
Rozhodcovský/finančný manažér Vitalij Snytko.

4. Úpadok súkromnej osoby. Dlžník sa dostane do konkurzu, je dlh odpustený?

4.1. Po rozhodnutí súdu o konkurze - áno.

4.2. Dlh sa odpúšťa len na základe výsledkov konania o predaji majetku dlžníka – občana, pri absencii známok úmyselného alebo fiktívneho úpadku, absencii transakcií vykonaných dlžníkom za posledné 3 roky v r. porušenie zákona, porušenie práv veriteľov a pod. Tieto okolnosti súd osobitne predpisuje, ako aj to, že občan je oslobodený od dlhov, okrem dlhov súvisiacich s osobnosťou veriteľov (výživné, subsidiárne ručenie atď.)

5. Ak dlžník nemá majetok, ako bude prebiehať proces bankrotu fyzických osôb?

5.1. Dobrý deň,
Pri posudzovaní konkurzu občana sa uplatňuje reštrukturalizácia dlhov občana, predaj majetku občana a zmier.
Ak teda má občan zdroj príjmu, vypracuje sa plán reštrukturalizácie dlhu (ide o prvú fázu konkurzu).
Na základe výsledkov posúdenia výsledkov implementácie plánu reštrukturalizácie dlhov občana, sťažností veriteľov, rozhodcovský súd prijíma jeden z týchto súdnych aktov:
rozhodnutie o ukončení reštrukturalizácie dlhu občan v prípade, že dlh stanovený v uvedenom pláne je splatený a sťažnosti veriteľov sú uznané ako neopodstatnené;
rozhodnutie o zrušení uvedeného zámeru a rozhodnutie o vyhlásení konkurzu na občana v príp ak existujú dôvody na zrušenie uvedeného plánu.
V druhom prípade sa uplatní postup predaja majetku dlžníka (druhý stupeň konkurzu).

Ukončil som konkurzné konanie. Osoby, ale môj účet s dlhmi ešte nie je odpísaný, hoci banka tvrdí, že všetko je odpísané, odvolávajúc sa na to, že: „oslobodenie klienta ako úpadcu od záväzkov neznamená oslobodenie od záväzkov. povinnosti dlžníka a ručiteľov zo zmluvy o pôžičke, keďže zo zmluvy zodpovedajú spoločne a nerozdielne“ (odpoveď banky), povedzte mi, prosím, čo mám robiť, a je to zákonné? Prečítajte si odpovede (2)

6. Zruší sa dlh ručiteľa, ak sa dlžník dostane do úpadku.

6.1. dobrý deň
Každý sám za seba.Dlh bude odpísaný na neho, ale nie na ručiteľa.

7. Čo je podstatou konkurzného práva? Jeho výhody a nevýhody pre dlžníka?

8. Ak bolo začaté konkurzné konanie v prospech hlavného dlžníka, ale bola vystavená záruka pre inú fyzickú osobu. Čo by mal v tomto prípade urobiť ručiteľ? Čo robiť s dlhom, ak neexistuje spôsob, ako splatiť úver pre hlavného dlžníka?

8.1. Dobrý deň!
Tento dlh bude od ručiteľa vymáhaný súdnou cestou, exekučné konanie, súčasná španielčina list. Ak platba nie je prijatá v určitom časovom období, potom arb. správca predá tento dlh v dražbe (t. j. ako možnosť sa objaví nový zberateľ), alebo možno nikto tento dlh nekúpi. Tie. kým môžete čakať, je to zdĺhavý postup.

8.2. Všetko závisí od konkrétnych okolností. Napríklad, či bola uplatnená pohľadávka voči ručiteľovi počas konkurzného konania hlavného dlžníka, pomer rôznych období a pod. Poraďte sa osobne s prihliadnutím na všetky okolnosti. Rozhodcovský/finančný manažér Vitalij Snytko.

8.3. Alexander, vo vašom prípade nie je všetko také zrejmé, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať.
V niektorých prípadoch je záruka ukončená ukončením konkurzu hlavného dlžníka a zrušením dlhu.
Ak však záruka nie je ukončená, existujú tri spôsoby: 1. Zaplatiť za dlžníka. 2. Nerobiť nič (ak existujú oficiálne príjmy, súdni exekútori zadržia 50 %). 3. Sami prejdite konkurzným konaním.

9. Po konkurze spotrebné družstvo(Rozhodcovský súd vyhlásil 2.9.2019 na CPC konkurz) Ja ako dlžník, ako mám zaplatiť poplatok, mi zamestnanci hovoria, aby som peniaze previedol na kartu Sberbank, a nie na údaje CPC, s vysvetlením, že účtovné oddelenie prevod neuvidí. je to legálne? Ďakujem.

9.1. Dobrý deň. Nevykonávajte žiadne prevody na karty nikoho iného. V oficiálnom liste si vyžiadajte údaje o špeciálnom účte a vykonajte prevody naň.

10. Bol som ručiteľom a zároveň správcom dlžníka. Banka mi ako správcovi neoznámila konkurz a predaj nehnuteľnosti dlžníka. Konkurzný prípad dlžníka je uzavretý. aké práva porušil ručiteľ a správca zatajením týchto údajov,
.Ved potom nebude môcť ručiteľ požadovať od dlžníka regresiu. V prípade úhrady dlhu. S pozdravom Svetlana.

10.1. Dobrý deň.
Táto informácia neznamená, že došlo k porušeniu akýchkoľvek práv ručiteľa.
Ako som Vás už skôr informoval, banka nie je povinná informovať ručiteľa o situácii u hlavného dlžníka (o vzniku dlhu, predaji založenej nehnuteľnosti, konkurze a pod.).
Čo sa týka faktu úpadku dlžníka, tieto informácie sú verejne dostupné a všetci záujemcovia sa nimi môžu riadiť sami.
Banka môže uplatniť svoju pohľadávku voči ručiteľovi kedykoľvek ( najmenej týždeň po vzniku dlhu, najmenej dva roky neskôr) podľa vlastného uváženia - hlavnou vecou je, aby táto požiadavka bola predložená najneskôr do uplynutia premlčacej doby. Ak bola táto výzva podaná po skončení konkurzného konania hlavného dlžníka, má ručiteľ právo následne požadovať od dlžníka vrátenie zaplatenej sumy banke ( ak je dlžníkom fyzická osoba, samozrejme[i]).
Stav dôverníka v tento prípad vôbec nevadí.

11. Dlžník, za ktorého som bol ručiteľom, na seba vyhlásil konkurz. Banka neoslovila dlžníka, aby dlh splatil. Po 3,5 roku na mňa ako na ručiteľa podali žalobu. Môžem veriteľovi tvrdiť, že mi neoznámil úpadok hlavného dlžníka. A stratil som právo na splatenie dlhu od dlžníka? S pozdravom Svetlana.

11.1. Jednoduchšie je na súde vyhlásiť, že žaloba je zamietnutá z dôvodu uplynutia premlčacej doby.

11.2. Podľa požiadaviek obchodné právo V Lotyšskej republike uplynie premlčacia lehota pre obchodné transakcie po troch rokoch. Tie. ak Vás banka do 3 rokov od vzniku pohľadávky nevyzve na úhradu (alebo napr. banka nebude vedieť tieto žiadosti preukázať, pretože boli ústne alebo zaslané obyčajným listom) - môže odkázať na premlčanie pohľadávky voči vám, čím bude pohľadávka banky zamietnutá.
V žiadnom prípade vám banka nie je povinná oznámiť vyhlásenie konkurzu na hlavného dlžníka. Banke teda nemôžete uplatniť žiadne nároky.
Čo sa týka úpadku dlžníka, ak vaša pohľadávka voči nemu vznikne po ukončení insolvenčného konania, tak peniaze zaplatené banke môžete žiadať od dlžníka regresom.

12. Mam taku otazku, som hypotekarny spoludlznik, dlznikom z titulu je moj manzel, mame 3 podiely na manzelovom byte, moj a najstarsia dcera, viac materský kapitál Chcem podať návrh na vyhlásenie konkurzu. Ako to všetko dopadne u nás.

12.1. O hypotekárne bývanie v tomto prípade prídete. Rozhodcovský/finančný manažér Vitalij Snytko.

13. bývalý manžel robil konkurzné konanie, on bol dlžníkom, keď sme si brali hypotéku zo sporiteľne, a ja som bola spoludlžníkom. Musím napísať zrieknutie sa mojej 1/2 pozemku, dom zhorel pri požiari.

13.1. Čo znamená „vzdať sa“ majetku? V legislatíve takýto pojem neexistuje. Prosím o objasnenie otázky. Rozhodcovský/finančný manažér Vitalij Snytko.

Ak je pre vás ťažké sformulovať otázku, zavolajte na bezplatný viackanálový telefón 8 800 505-91-11 právnik ti pomôže

Požiadať o úver po bankrote je ťažké, ale možné! Dlžník má k dispozícii rôzne možnosti pôžičiek.

Konkurzné konanie, ktoré sa stalo oficiálnou a zákonnou možnosťou pre jednotlivcov v Ruskej federácii, vyvolalo vlnu pochybností a sporov o dôsledkoch. Zainteresované štruktúry šíria fámy, že po registrácii tohto stavu pre osobu je nariadená cesta do ktorejkoľvek banky a okrem negatívnych odpovedí na žiadosti o ďalšie pôžičky nie je čo očakávať. Nakoľko je to pravda? - ďalej rozoberieme v materiáli.

Prirodzene, po vyhlásení konkurzu by ste nemali počítať s privilégiami od veriteľov. Tento fakt bude mať určite negatívny dopad na CI a nedá sa s tým nič robiť. Situáciu však môžete zvážiť z druhej strany, ako to robí väčšina bánk:

Úpadca - osoba, ktorá sa nevyrovnala s dlhovými záväzkami a bola vyhlásená za platobne neschopnú, čo naznačuje absenciu dlhov voči veriteľom, trestné stíhania, sankcie a bremená.

Z hľadiska zdravého rozumu je pre banku výhodnejšie mať klienta bez dlhov (a so smutnou minulosťou) ako občana, ktorý zdržuje konkurzné konanie a nazbiera kreditný chvost z pokút a penále. Preto prvým dôležitým záverom je, že postavenie úpadcu nie je veta.

Úpadok fyzických osôb: dôsledky pre dlžníka

Nezabudnite na povinné negatívne aspekty, ktoré čakajú na novopečeného úpadcu v súlade s platná legislatíva. Môžu byť uvedené v samostatnom a nie príliš dlhom zozname:

Do 5 rokov nemôžete zastávať pozíciu súvisiacu s finančným riadením alebo vedúcu pozíciu.
Nehnuteľnosť, s výnimkou jediného bývania a osobných vecí, sa predá v dražbe na splatenie dlhov.
Ďalšie konkurzné konanie môžete začať o niekoľko rokov, a nie na prvú žiadosť.
Do 5 rokov od získania statusu je dlžník pri žiadosti v banke o nový úver povinný oznámiť veriteľovi status úpadcu.

Posledná požiadavka znepokojuje zainteresovaných strán. Koniec koncov, keď som počul o prítomnosti zvláštneho " čierna značka“, je nepravdepodobné, že by banka chcela s takýmto klientom spolupracovať.

V praxi je situácia celkom iná. Samozrejme, percento zlyhaní bude o niečo vyššie ako u osoby s ideálom. Od citeľných ťažkostí však možno očakávať len dôkladnejšiu kontrolu bezpečnostnej služby banky na ukrytie informácií, majetku a iných vecí. Inými slovami, poskytovateľ úveru pred schválením úveru využije všetky služby a štatistické úrady, poskytnuté údaje niekoľkokrát skontroluje a až potom vydá konečný verdikt.

Čo sa stane, ak banku neinformujete o úpadku?

Z pohľadu zákona ide o porušenie, no dnes zaň neexistujú prísne zdržanlivé opatrenia ani tresty. Môžete ísť na webovú stránku ktorejkoľvek banky a študovať ponuky pôžičiek. Neuvidíte tam špeciálnu sekciu pre občanov, ktorí získali status konkurzu. Dôvod je celkom jednoduchý – v Rusku sa možnosť podstúpiť zákrok pre jednotlivca objavila až v druhej polovici roku 2015. Ako viete, prejsť všetkými fázami bankrotu trvá viac ako 10 mesiacov a častejšie rok alebo viac. Výsledkom je, že len málokto dnes môže byť označených za oficiálne insolventných. A ak áno, jednoducho neexistujú žiadne zoznamy, ktoré by boli vytvorené, a nejaké zrozumiteľné postupy týkajúce sa konania v takýchto situáciách.

takto vyzerá oficiálna stránka EFRSB

Jedinou možnosťou, ktorú má úverový úradník na kontrolu vášho stavu, je Single federálny register informácie o bankrote. Ako však ukazuje prax, zamestnanci to zriedka používajú na overenie, pričom sa spoliehajú na svoje čestné slovo. S nárastom prípadov získavania úverov úpadcami vo všeobecnosti sa však situácia určite zmení, zatiaľ však môžete insolventnosť systému využívať na vlastné nebezpečenstvo a riziko. Ak sa predsa len objaví podvod, banka má právo ukladať pokuty a dokonca dlžníka uviesť na čiernu listinu.

Samozrejme nezabúdajte, že ak ste dostali status konkurzu z dôvodu nevykonania úverové záväzky- informácie o kvalite služieb, ktoré ste prevzali na úverové záväzky, sa prejavia v CBI. A v súčasnosti úplne všetky banky a dokonca aj PFI kontrolujú kvalitu úverovej histórie potenciálnych dlžníkov.

Proces vymáhania bankrotu

Úpadok je stav, ktorý so sebou prináša určité zmeny. Týkajú sa najmä To však neznamená jej úplnú smrť, ale len určité zhoršenie stavu. Podľa toho, aby bolo možné plne využívať úverové produkty na všeobecné podmienky, musíte postupne „vybieliť“ CI. A môžete to urobiť niekoľkými spôsobmi:

Využite služby úverového lekára. Spoločnosti poskytujúce takéto služby sa špecializujú na zlepšovanie CI, aj keď sú s tým značné problémy. Najmä môžu vytvoriť správny algoritmus akcií a maľovať pokyny krok za krokom, kde konečným výsledkom bude pozitívny výsledok a otvorenie prístupu k bankovým službám. Môže ísť o drobné úvery s následným včasným splatením, manipulácie s otváraním vkladových účtov a pod.
Otvorte si sporiaci účet v banke podľa vášho výberu. Nikto nemá právo zakazovať bankrot, ale po tom, čo pri kontrole zistí, že má finančné prostriedky na osobnom účte, bude úverové oddelenie pristupovať k potenciálnemu dlžníkovi lojálnejšie.

Existujú aj iné možnosti, ako rýchlo obnoviť čestné meno a získať prístup k moderným výhodám, ktoré poskytujú veritelia.

Alternatívne riešenia ako si vziať úver v konkurze

Pre každú banku je najziskovejším klientom ten, ktorý ponúka zábezpeku rovnakú alebo vyššiu ako je hodnota úveru. Takže, ak po konkurznom konaní občan má nehnuteľnosť, vozidlo, pôdu či množstvo iných hmotných statkov, šanca na získanie úveru bude napriek nepriaznivému stavu veľmi vysoká. Je však potrebné pripomenúť, že v budúcnosti s oneskorením povinných platieb riskujete tento majetok a môžete oň prísť.

Ďalšou možnosťou je použiť . Mikrofinančné inštitúcie dnes pôsobia po celom Rusku a sú pripravené spolupracovať aj s najproblematickejšími klientmi. Podmienky poskytovania úverov sa tu však budú výrazne líšiť od podmienok bánk. To je vyjadrené vo vysokých (až 1000% ročne) sadzbách, príležitostiach jednostranná zmenaúverové podmienky nie sú v prospech dlžníka, prísnejšie opatrenia na „vyrovnanie“ dlhov. Služby takýchto organizácií by sa mali využívať len krátkodobo. Napríklad, ak s istotou viete, že v najbližších dňoch budete môcť splatiť dlh, kým nepríde vážny záujem.

Samozrejme, netreba zabúdať na súlad finančných ukazovateľov dlžníka s požiadavkami banky. Hovoríme o dostatočnej úradnej úrovni mzdy, vekové obmedzenia a ďalšie kritériá kladené na absolútne všetkých potenciálnych zákazníkov kreditného systému.

V Európe a USA už dlhšiu dobu fungujú takzvané predplatené kreditné karty. A často sú účinným nástrojom na vymáhanie úverov. Klient zaplatí určitú sumu, ktorá je pripísaná na jeho účet. A v úplnom súlade s tým sa vydávajú úverové prostriedky. Ide o akýsi hybrid, prostredníctvom ktorého môžete postupne vylepšovať CI bez rizika zlyhania. Bohužiaľ, v našej krajine táto prax ešte nebola vyvinutá, ale je daná moderné tendencie, môže čoskoro prísť na ruský finančný trh.

Zistili sme teda, že status úpadcu neznamená zákaz využívať úverové služby a v niektorých prípadoch je to pre bankové prostredie dokonca pozitívny faktor. Hlavnou vecou je kompetentne riadiť dostupné zdroje a prijať včasné opatrenia na zmiernenie negatívnych dôsledkov tohto javu. S tým môžu pomôcť odborníci. Podporu môžete získať vyplnením na oficiálnej webovej stránke.