Care este avansul minim pentru un credit ipotecar? Avans pentru un credit ipotecar: concept, dimensiune, analiză comparativă Plata minimă pentru un credit ipotecar.

Împrumutul ipotecar vă permite să cumpărați locuințe atunci când fondurile personale sunt insuficiente. Sberbank oferă multe opțiuni pentru astfel de produse și face locuințele mai accesibile. Cât costă avansul unui credit ipotecar în 2017 la Sberbank?

Avansul minim pentru un credit ipotecar la Sberbank este determinat de termenii împrumutului și se plătește la întocmirea unui contract de împrumut. După depunerea sumei în contul creditorului, procesul de înregistrare continuă. Există cazuri când contribuția este mai mică decât suma convenită, caz în care cererea este trimisă spre reexaminare.

Efectuarea unui avans mai mare decât minimul prevăzut de condițiile împrumutului crește șansa ca debitorii cu condiții proaste de creditare să obțină un împrumut. istoric de credit. Banca își asumă riscuri prin acordarea unui credit unui client fără scrupule, ghidată de faptul că având un avans bun, chiar și în condiții de nerambursare, vânzarea garanției va acoperi integral cheltuielile instituției de credit.

Am nevoie de un avans pentru un credit ipotecar la Sberbank? Cu siguranta da! Este stipulat de termenii creditării ipotecare și crește semnificativ șansele de aprobare. Lista ofertelor Sberbank include mai multe opțiuni de împrumut fără a efectua un avans, dar astfel de împrumuturi, de regulă, oferă o opțiune alternativă de garanție.

Raportul procentual dintre contribuție și împrumutul principal este de obicei stabilit în proporții de 30 la 70. Dar creșterea plății vă permite să reduceți procentul, de exemplu, Sberbank, atunci când faceți un avans de 50%, reduce rata la 13% față de 13,5% inițial. Avansul oferă avantaje clientului, dar are ca scop în primul rând păstrarea intereselor creditorului.

Produse ipotecare Sberbank și comisioane pentru acestea

Cât costă avansul pentru un credit ipotecar la Sberbank? Organizarea creditului ofera mai multe produse in aceasta directie ale caror conditii sunt diferite si dimensiune minimă Avansul variază și el.

Sberbank este liderul incontestabil în numărul de credite ipotecare emise. Cu toate acestea, în ciuda condițiilor atractive, mulți sunt reținuți de nevoia de a efectua un avans. Banca oferă mai multe opțiuni care vă permit să obțineți un credit ipotecar fără avans. Deci, ce oferte există și care este valoarea avansului pentru un credit ipotecar la Sberbank în 2017?

Ipoteca pentru achizitionarea unui apartament pe piata primara

Contribuția minimă pentru acest produs este de 15% din costul locuinței. Dacă clientul nu își poate confirma solvabilitatea sau istoricul său de credit este deteriorat, contribuția crește la 50%.

Produsul presupune achiziția zone rezidențialeîntr-o clădire nouă, casa poate fi fie deja construită, fie încă în construcție. Rata dobânzii la împrumut variază de la 10,4% pe an, dar în condițiile subvențiilor de la dezvoltator, rata poate fi redusă la 8,5%. Ofertele la tarife preferențiale sunt limitate și trebuie să verificați disponibilitatea direct cu dezvoltatorul. Și, de asemenea, utilizarea serviciului înregistrare electronică tranzacția poate reduce ușor rata dobânzii.

Puteți depune o cerere pentru examinare online pe site-ul băncii. Puteți calcula creditul ipotecar folosind calculator de împrumut, vă va ajuta să aflați aproximativ plata lunarași plata în exces a împrumutului. Calculatorul de credite ipotecare vă va permite și să aflați cum se vor schimba parametrii în funcție de contribuție.

Achiziționarea locuințelor finisate pe piața secundară

Condițiile acestui credit ipotecar implică o achiziție nu de la dezvoltator, ci de la proprietarul anterior al proprietății - individual. Particularitati:

Rata dobânzii este de la 10,75% pe an.

Rata minimă a împrumutului este stabilită de către împrumutatul care aplică în cadrul programului pentru a ajuta familiile tinere, în alte cazuri, rata este stabilită individual.

Sunt prevăzute condiții speciale pentru posesorii cardului de salariu bancar.

La obținerea unui credit ipotecar, este posibil să atragi mai mulți co-împrumutați pentru a crește suma maximă. Există și posibilitatea aprobării unui împrumut către un client fără dovada de venit și de angajare în acest caz, valoarea avansului pentru un credit ipotecar Sberbank crește la 50% din costul locuinței. În alte cazuri, contribuția minimă este de 20%.

Ipoteca pentru familii tinere

Avansul începe de la 20%, care este minimul necesar, și ajunge la 50% pentru cei care nu își pot confirma venitul. O familie tânără care are posibilitatea de a folosi capitalul maternității poate solicita o ipotecă condiționată fără avans: vor fi folosite fonduri din capitalul maternității, ceea ce va elimina necesitatea de a contribui cu fonduri personale.

Acest tip de creditare oferă condiţii preferenţiale pentru familiile tinere. ÎN în acest caz, Există o dobândă preferenţială de 10,75% pe an. Pentru a aplica pentru acest tip de împrumut, trebuie să furnizați un certificat de căsătorie și un certificat de naștere al copilului. Dacă familia nu este completă, atunci este necesar să furnizați un document care să confirme absența celui de-al doilea părinte. Obiectul unui credit ipotecar poate fi fie bunuri imobiliare de piata primara, fie secundara.

Achiziționarea de locuințe de către personalul militar

Avansul este de 20% din valoarea imobilului achizitionat. Acest tip de împrumut ipotecar este acordat la o dobândă preferențială numai personalului militar care participă la sistemul de economii-ipotecare. asigurarea locuințelor. Dobânda la credit este de 10,9% pe an. Condițiile vă permit să cumpărați orice proprietate de pe piața secundară. Împrumutul este emis fără certificate care să confirme venitul și solvabilitatea împrumutatului. Și, de asemenea, nu asigurare obligatorie viata si sanatatea clientului.

Cumpărarea proprietății de țară

Suma contribuției cu fonduri proprii la primirea unui credit ipotecar va fi de 25% din valoarea proprietății achiziționate. Împrumuturile ipotecare vizează achiziționarea nu numai de bunuri imobiliare rezidențiale în mod direct, ci și obiecte imobile scop suplimentar. Acestea includ dachas și case de țară. Pe lângă achiziția directă, puteți contracta un împrumut pentru achiziționarea de teren și construcția de imobile. Rata dobânzii în acest caz va fi de 11,75% pe an.

Ipoteca pentru constructii

Printre altele, banca face posibilă obținerea unui împrumut pentru construcția de imobile rezidențiale. Este necesar un avans pentru un credit ipotecar de la Sberbank pentru a construi o casă? Contribuția este necesară în orice caz, mai ales când garanția nu există încă și nu poate acționa ca garanție. În această situație, suma împrumutului este calculată pe baza costului lucrărilor și materialelor convenite cu compania dezvoltatoare. În plus, trebuie să furnizați un plan de construcție și o estimare de construcție.

Contribuția este de 25% din costul construcției. Fondurile de împrumut sunt emise în mai multe etape, după un raport privind cheltuielile lotului precedent. Rata dobânzii este, de asemenea, puțin mai mare decât în condiții normale pentru achiziționarea de locuințe și se ridică la 12,25% pe an.

Ipoteca fără a depune propriile fonduri

În unele cazuri, este posibil să obțineți un împrumut fără a depune numerar. Aceste cazuri sunt izolate și sunt luate în considerare în individual. Una dintre variante a fost deja anunțată și este utilizarea capitalului maternității. Datorită lui, devine posibil să nu colectați bani pentru o parte din costul imobiliar.

Următoarea opțiune ar fi un apartament ca avans pentru un credit ipotecar Sberbank. Mai precis, imobiliare suplimentară acționează ca depozit suplimentarși garanții de împrumut. Această posibilitate este luată în considerare în comanda speciala la contactarea băncii.

Se dovedește că, într-o formă sau alta, va trebui să faceți un avans la creditul ipotecar la Sberbank.

Necesitatea efectuării unui avans se datorează în primul rând faptului că clientul își confirmă indirect solvabilitatea și seriozitatea intențiilor, lichiditatea garanției crește, iar valoarea creditului este redusă. În plus, efectuarea unei plăți reduce rata dobânzii în medie cu un procent, iar cu cât avansul este mai mare, cu atât rata împrumutului poate fi mai mică.

Pe lângă rata dobânzii, plata sumei inițiale cu fonduri proprii reduce asigurarea. Când solicitați o ipotecă condiție prealabilă este asigurarea: viața și sănătatea unei persoane (recomandat), precum și proprietatea acesteia (eliberată întotdeauna), calculată din suma fondurilor de împrumut primite de împrumutat. În consecință, cu cât împrumutul este mai mic, cu atât mai puține asigurări.

În situația economică actuală, multe bănci încearcă să-și minimizeze riscurile. Prin urmare, programele de creditare ipotecară necesită un avans. Aceasta este suma pe care clientul o contribuie în cadrul contractului de împrumut în favoarea proprietății achiziționate. În consecință, suma împrumutului devine mai mică. Majoritatea ofertelor ipotecare de la bănci includ un avans de 15%.

Prin urmare, atunci când căutați un apartament, este indicat să aveți inițial o anumită sumă numerar pentru a satisface cerințele băncilor. De asemenea, suma avansului afectează semnificativ rata dobânzii. Cu alte cuvinte, cu cât plătiți mai mult inițial, cu atât veți avea mai puțină supraplată la împrumut.

De câți bani aveți nevoie pentru un avans?

Fiecare bancă are propriile programe diferite, pentru care procentul primului depozit de bani este diferit. Majoritatea băncilor solicită clientului să facă aproximativ 15-20% ca avans. Să luăm un exemplu de oferte ale băncilor de top pentru 2016 pentru a avea o idee despre ce fel de avans trebuie să economisiți.

Sberbank

În funcție de cât contribuie inițial clientul și pentru ce perioadă se întocmește contractul de împrumut, Sberbank își construiește ofertele de credit ipotecar pe piața locuințelor finite și a clădirilor noi. Pragul minim pentru plata inițială este de 20%. Dacă, de exemplu, decideți să cumpărați proprietăți imobiliare, iar evaluatorii independenți stabilesc un preț egal cu 3.500.000 de milioane de ruble, atunci veți avea nevoie de 700.000 de ruble ca plată inițială pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank.

Suma pentru care banca va aproba un împrumut va depinde de ce avans aveți. Dacă aveți fonduri care se ridică la 20 până la 30% din costul apartamentului pe piața secundară de locuințe și obțineți un împrumut pe o perioadă de până la 10 ani, atunci rata dobânzii va fi de 13% pe an. Contribuind între 30% și 50%, rata dobânzii va scădea la 12,75% pe an. Și dacă plătiți mai mult de 50% din credit ipotecar cu un avans, atunci procentul anual de plată în plus va fi de 12,5%.

De asemenea, este necesar să țineți cont nu numai de ce avans puteți economisi, ci și de termenul contractului de împrumut în sine. De exemplu, dacă faceți 30% ca plată inițială, dar vă înscrieți pentru un contract nu pe 10 ani, ci pe 30, dobânda crește și ea de la 13 la 13,5%.

VTB 24

VTB 24 oferă clienților săi să contracteze un credit ipotecar cu un avans de 15%. Mai mult, o astfel de tarifare nu este relevantă pentru rezidenții din toate regiunile. Pentru cei care locuiesc în regiunile Vladimir, Chelyabinsk, Kemerovo și Ivanovo, avansul este de 20%.

În același timp, câți bani ai economisit pentru plata inițială a împrumutului nu este atât de important, ceea ce va fi mai important este conditii suplimentare borcan. VTB 24, la fel ca multe altele, reduce rata dobânzii dacă sunteți participant la un proiect salarial sau vă abonați la un serviciu de asigurare cuprinzătoare, adică încheiați o asigurare de viață și de sănătate, asigurare de titlu și asigurare de proprietate. Deși numai ultimul din lista furnizată este obligatoriu.

DeltaCredit

Pentru a obține un credit ipotecar de la DeltaCredit Bank, trebuie să economisiți 15% din costul apartamentului. În acest caz, dobânda va fi de 12,5%. DeltaCredit oferă și o ofertă de credit ipotecar favorabilă pentru cei care au 50% ca avans. În acest caz, există opțiunea de a întocmi un contract de împrumut pentru achiziționarea de imobile pe piața clădirilor noi la doar 11,5%. În ciuda faptului că rata de refinanțare la care emite Banca Centrală este de 11%.

Cum să economisești pentru un avans?

Mulți experți în domeniul creditării recomandă să puneți deoparte aproximativ 40% din venitul familiei în fiecare lună pentru a forma suma inițială de bani. Dacă o familie câștigă 50.000 de ruble pe lună, atunci ar fi indicat să economisiți 20.000 de ruble lunar. În acest fel, va fi posibilă formarea unui avans. Și în funcție de cât costă viitorul apartament și de cerințele pe care banca le propune pentru avansul, puteți calcula cât timp va dura să economisiți prima plată.

De exemplu, pentru un apartament în valoare de 3.500.000 și o plată inițială de 20%, care va fi de 700.000 de ruble, economisirea a 20.000 de ruble fiecare va necesita economii timp de 35 de luni sau 2 ani și 11 luni. Deci, dacă nu există surse suplimentare de venit, pentru a cumpăra o locuință cu ipotecă, va trebui să vă pregătiți din timp.

Modalități de a forma un avans

Dacă problema locuinței este foarte acută și nu există timp să așteptați ca avansul să se acumuleze, atunci puteți utiliza alte metode de formare a primei plăți. Una dintre aceste opțiuni ar fi să aplici pentru un împrumut de consum nedirecționat. Puteți utiliza fonduri furnizate de bancă cu dobândă ca plată inițială.

Există argumente pro și contra aici. Avantajul, desigur, este că veți economisi timp, deoarece economisirea banilor pentru un avans pe cont propriu s-ar putea să nu funcționeze atât de repede pe cât ați dori. Dar, pe de altă parte, vei avea două contracte de împrumut întocmite deodată. Prima este o ipotecă, care se formează pe o perioadă lungă de timp, a doua este una de consum, la o dobândă destul de mare. În consecință, există posibilitatea ca pur și simplu să nu fie suficiente finanțe și să apară datorii restante.

Capital de maternitate ca avans

Multe bănci, precum Sberbank, VTB 24, oferă credite ipotecare cu posibilitatea de a folosi capitalul maternității ca avans. Pentru a profita de această oportunitate, va trebui să furnizați băncii un certificat pentru a primi capital de maternitate. Și, de asemenea, contactați fondul de pensii, unde puteți solicita o adeverință din care să rezulte că există fonduri în cont.

Contribuția inițială se plătește pe baza unei cereri de transfer de bani dintr-un cont deschis la Fondul de pensii al Federației Ruse în contul băncii creditoare pentru efectuarea contribuției inițiale. În acest fel, vă puteți reduce semnificativ cheltuieli lunare pentru a genera bani pentru plata inițială către bancă.

Ipoteca fără avans

Dacă înainte de criză existau suficiente astfel de propuneri, acum practic nu există. Băncile nu doresc să se expună riscurilor și să ofere un credit ipotecar unui client care nu a putut economisi singur un avans. Există doar câteva opțiuni atunci când băncile reușesc să coopereze direct cu dezvoltatorii, ceea ce permite organizatii bancare oferi o ipotecă în astfel de condiții.

Merită să ținem cont că dobânda va fi semnificativ mai mare, aproximativ 16,5%. Deci, oricare ar fi avansul, 15-20%, se recomandă să o faceți, aceasta va reduce semnificativ rata și va reduce supraplata.

Există oferte fără avans, dar sunt garantate de bunurile imobiliare existente. În același timp, costul apartamentului pe care clientul îl achiziționează ar trebui să fie cu 20-30% mai mic decât costul proprietății sale. Nu toată lumea va decide asupra unor astfel de condiții, deoarece în caz de neplată a fondurilor sub obligații de creditîmprumutatul riscă să piardă nu doar apartamentul achiziționat, ci va pierde și drepturile asupra celui pe care l-a oferit drept garanție.

Pentru a rezuma, avansul este foarte important atunci când solicitați un credit ipotecar. Indiferent de cât timp este necesar, este mai bine să-l formați în avans. Economisind bani în fiecare lună, puteți economisi nu numai din plățile în exces de dobândă, ci și să dezvoltați un obicei bun la un potențial împrumutat, care va fi necesar în viitor la plata unui contract ipotecar.

Cumpărarea propriei locuințe ar putea fi o sarcină imposibilă pentru mulți dintre noi dacă nu ar fi ocazia de a o obține pe credit. Băncile îl emit în diverse condiții, dar una dintre condițiile principale ale unui credit ipotecar este mărimea avansului. Ce înseamnă acest concept și cum afectează valoarea și termenii împrumutului acordat? Este necesar un avans pentru un credit ipotecar sau banca poate acorda un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe fără ea?

Ce este un avans pentru un credit ipotecar?

Atunci când cumpără o locuință pe credit, cel mai adesea cumpărătorul trebuie să contribuie el însuși cu o parte din costul acesteia. În funcție de condițiile unei anumite bănci, dimensiunea acestei părți este de aproximativ 10-30% din prețul apartamentului sau casei achiziționate.

Avansul împrumutului face parte din prețul locuinței achiziționate în cadrul programului de credit ipotecar, pe care cumpărătorul trebuie să-l plătească vânzătorului din fonduri proprii.

Condiția de plată în avans este un indicator important, așa că este rar ca o bancă să refuze această condiție. Mărimea avansului pe care un viitor solicitant pentru un credit ipotecar este dispus să o plătească nu numai că permite băncii să evalueze nivelul financiar al împrumutatului, ci determină și o serie de condiții importante pentru împrumut.

Este necesar un avans pentru un credit ipotecar, este obligatoriu pentru debitor?

Banca are dreptul de a determina în mod independent condițiile în care va acorda împrumuturi debitorilor pentru achiziționarea de locuințe, prin urmare plata în avans obligatorie depinde numai de dorința instituției de credit. .

Este necesar un avans pentru o ipotecă? Nu, dacă banca nu impune o astfel de condiție!

Totuși, nu ar trebui să fii prea fericit dacă găsești un program fără o contribuție minimă, deoarece condițiile de acordare a unor astfel de împrumuturi sunt destul de stricte, cererile sunt rar aprobate și trebuie să colectezi un pachet mare de documente.

Ipotecile fără plată minimă sunt rare. Este de obicei folosit pentru un număr limitat de potențiali debitori cu un venit stabil și imobiliareîn proprietate, precum și la o dobândă mai mare, întrucât banca, prin emiterea unei ipoteci, își protejează propriul interes.

Băncile sunt dispuse să ia în considerare cererile în cazul în care împrumutatul se înscrie în vreun program guvernamental legat de finanțare. Astfel, un certificat de maternitate poate fi folosit pentru a plăti plata minimă ipotecară, iar în unele regiuni valoarea acestuia poate acoperi nu numai minim 5-10% din costul locuinței, ci întregul 30%, deoarece prețurile apartamentelor variază în funcție de din regiune si localitate.

Unii debitori contractează separat credite de consum pentru a plăti avansul, dar a face acest lucru este extrem de riscant, deoarece... povara financiară poate deveni insuportabilă în viitor. În astfel de cazuri, ar trebui să încercați să strângeți bani pentru un avans de cel puțin 10% sau să încercați să obțineți un împrumut în cadrul unui program care nu îl oferă. Cu toate acestea, fiți pregătit să rambursați banca la o dobândă mai mare.

Viitorii împrumutați ar trebui să știe că plata avansului este benefică pentru toate părțile la contractul de ipotecă: atât banca, cât și cumpărătorul însuși.

Care sunt avantajele și dezavantajele sale?

Avans: beneficii pentru bancă și pentru creditor

Capacitatea unui potențial debitor de a plăti vânzătorului o parte din prețul proprietății achiziționate folosind fondurile proprii crește șansele de a obține o ipotecă. Este una dintre dovezile solvabilității unei persoane și dă băncii garanții suplimentare din posibile încălcări termenii contractului în viitor ( diferite feluri plăți întârziate, plăți insuficiente etc.).

Cu cât este mai mare plata în avans pe care cumpărătorul este dispus să o facă, cu atât mai puțini bani va trebui să se împrumute de la bancă. Aceasta, la rândul său, înseamnă că suma plata lunara, termenul împrumutului și rata dobânzii vor fi mai mici, deoarece banca are mai puțin risc de a se confrunta cu insolvența împrumutatului.

Astfel, beneficiul plății unei astfel de contribuții este evident. Banca primește garanții suplimentare că împrumutul va fi rambursat la timp. Împrumutatul are posibilitatea de a obține un credit ipotecar în condiții mai favorabile:

mai puțină datorie totală față de bancă;
dobândă mai mică;
plată lunară mai mică;
termen de împrumut mai scurt.

Conditii bancare

Fiecare bancă își stabilește propriile condiții cu privire la mărimea contribuției inițiale (minime). Să ne uităm la ce oferte există piata moderna credit ipotecar.

Avans minim la credit ipotecar

Cel mai adesea, băncile oferă împrumuturi cu o plată minimă de 10-30%. Creditele ipotecare cu un avans mai mic de 10% sunt mai puțin frecvente și au o dobândă destul de mare. Astfel, Promsvyazbank emite un împrumut ipotecar fără avans dacă împrumutatul deține o proprietate care poate fi gajată („Împrumut de garanție vizat”). Rosselkhoz Bank a dezvoltat un program de credit ipotecar „Targeted Mortgage”, care, de asemenea, nu prevede un avans.

Există bănci (de exemplu, DeltaCredit, Alfa-Bank) care, alături de un credit ipotecar, eliberează și un credit în valoarea avansului, luând drept garanție imobilele existente. Astfel de oferte pot suna tentante, dar plata a două împrumuturi deodată poate fi foarte dificilă.

Cel mai mic avans de 10% dintre băncile mari este oferit de Promsvyazbank și Metallinvestbank. Gazprombank cere 15%, dar este gata să o reducă la 10% dacă împrumutatul face capital de maternitate ca avans.

RosEvroBank, VTB24 și DeltaCredit sunt gata să acorde un credit ipotecar cu un avans de 15%.

Sberbank, Rosselkhozbank, MTS Bank pentru majoritatea creditelor stabilesc limita de plată în avans la 20% din suma locuinței.

Astfel, atunci când băncile emit credite ipotecare, un avans de 10 la sută este limita inferioară a avansului doar pentru câteva dintre ele. Cel mai adesea, debitorii trebuie să facă față cu 15% și mai mult.

Avans ipotecar 10 la sută: cum se plătește

Pentru plata avansului, poți folosi sumele pe care ai reușit să le economisești, împrumuți fonduri, certificate și subvenții.

Plățile pentru avansul au loc direct între vânzător și cumpărător. Dacă un certificat de bani este utilizat într-o tranzacție, acesta este predat băncii.

Banii pot fi depuși în casa de marcat (dacă vânzătorul este entitate), transferul într-un cont curent sau depunerea într-un cont special la banca care emite ipoteca.

În ce ordine au loc calculele? Fiecare bancă are propriile reguli, dar pot fi distinse etape generale:

Găsești locuință.
Alegeți o bancă cu condiții adecvate.
Colectați un pachet de documente și depuneți o cerere la bancă.
În cazul în care cererea este aprobată, decontați cu vânzătorul plătindu-i o plată inițială.
Furnizați băncii dovezi ale plăților efectuate (dacă acestea nu au fost efectuate cu participarea băncii în sine).
Semnează un contract de ipotecă cu banca.
Banca trimite fonduri de credit în contul vânzătorului.

Bănci: revizuirea programelor de creditare ipotecară

Cele mai mari bănci din țară oferă diverse programe pentru debitori. Să luăm în considerare principalele propuneri de la trei giganți ai sectorului bancar: Sberbank, VTB24 și Rosselkhozbank.

Suma avansului pentru un credit ipotecar la Sberbank

Cea mai populară bancă în rândul populației oferă următoarele tipuri credite ipotecare:

„Promovare pentru clădiri noi”. Acesta este un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau construcție deja finalizată. Rata este de numai 10%, iar avansul minim este de 15%
„Achiziție de locuințe gata făcute”. Acest program este valabil la achiziționarea unei proprietăți „secundare”: o casă, un apartament sau alte spații rezidențiale. Rata de la 10,5%, contributie initiala – 20%;
„Ipoteca plus capital de maternitate" Poate fi solicitat de cei care doresc să contribuie la fonduri de capital maternității sub formă de avans. Rata de la 10,5%, avans minim – până la 20%;
„Construirea unei clădiri rezidențiale” – pentru cei care visează să-și construiască propria locuință. Rata de la 12%, avans – 25%;
„Imobiliare de țară”. Acest credit este acordat celor care doresc să cumpere sau să construiască o casă de vară, casă de grădinăși alte clădiri de același tip. Rata de la 11,50%, contributie initiala – 25%;
„Ipoteca militară” Pe baza numelui programului, este clar că acest tipÎmprumutul este destinat personalului militar care achiziționează locuințe atât într-o clădire nouă (sau în construcție), cât și pe piața secundară. Rata ipotecarului este de 10,9%, plata minimă pentru încheierea unui contract este de 20%.

Prin stabilirea unui astfel de parametru de acord ca valoare a avansului pentru un credit ipotecar, Sberbank menține ștacheta la aproximativ 20-25% și doar într-un caz această cifră scade la 15%. Această bancă nu oferă programe fără un avans.

VTB24

VTB24 Bank și-a dezvoltat propria linie de programe ipotecare, care includ nu numai împrumuturi, ci și programe de refinanțare a creditelor deja emise:

„Mai mulți metri – o rată mai mică.” Acest program este destinat persoanelor care achiziționează locuințe cu o suprafață mai mare de 65 de metri pătrați. m. Rata este de 10%, iar avansul este de la 20%;
„Ipoteca pentru militari” la o rată de 10,9%, cu un avans de cel puțin 15%;
„Imobilul gajat” este un împrumut pentru locuințe care este gajat de bancă, dar scos la vânzare de către proprietar. Rata pe acesta este de la 10,6%, iar contribuția inițială este de 20%;
„Victoria asupra formalităților” este o ipotecă bazată pe două documente. Rata pe acesta este de la 11,5%, iar taxa de începere a lucrului este de 30%;
„Refinanțare credit ipotecar” este un serviciu de transfer de credite ipotecare de la alte bănci către VTB24. Rata pentru acest serviciu este de 10,7%;
„Cumpărarea de locuințe” – un credit ipotecar standard pentru achiziționarea de locuințe cu o rată de 10,7% și un avans de 10%. Acest program concepute atât pentru achiziționarea de locuințe secundare, cât și pentru achiziționarea de locuințe de la un dezvoltator.

Banca Rosselhoz

O serie de programe ipotecare ale Rosselkhozbank au condiții destul de atractive pentru debitori. Acestea prevăd achiziționarea unei game largi de bunuri imobiliare:

„Împrumuturi ipotecare pentru locuințe”. Un program pentru cei care doresc să cumpere o casă, un apartament sau un apartament, teren pentru a construi o casă, precum și a finaliza construcția începută. Rata începe de la 9,5%, iar contribuția variază de la 15% - 30% (cea mai mare contribuție este prevăzută pentru creditarea pentru achiziționarea de apartamente);
„Ipoteca țintă” Eliberat pentru achiziționarea de locuințe pe piețele secundare și primare, o clădire rezidențială și terenuri pentru construcții. Rata împrumutului începe de la 9,75%, nu există un avans minim, dar împrumutul se emite împotriva bunurilor imobiliare existente ca garanție;
„Familie tânără și capital de maternitate” - program de credit ipotecar pentru cei care sunt gata să folosească capitalul maternității ca primă contribuție. Rata creditului de la 9,5%;
— Ipoteca sub două acte. Se emite doar pe baza a două documente, iar banca ia o decizie privind emiterea în 24 de ore, însă, plata inițială în acest caz este destul de mare - de la 40% la 50%. Rata ipotecarului - de la 10,25%;
„Ipoteca militară” pentru participanții la programul „Sistemul de economii și ipotecare de locuințe pentru personalul militar”. Rata este de 12,0% și mai mare. Contributie minima - 10%;
„Oferte speciale de la dezvoltatori” este un program de creditare ipotecară de la dezvoltatori care sunt parteneri ai băncii. Rata împrumutului începe de la 7,0%, iar avansul minim începe de la „până la 30%.

Creditul ipotecar este unul dintre cele mai populare servicii din sectorul bancar. Există o cantitate mare programe cu diferite condiții pentru aprobarea și eliberarea unui împrumut, care vă permite să găsiți cea mai profitabilă opțiune pentru dvs. Puteți obține informații detaliate despre toate condițiile pe site-ul băncii care vă interesează sau contactând sucursala acesteia.

Pentru a cumpăra o locuință, majoritatea oamenilor iau împrumuturi de la bănci. Dar banca nu oferă acest serviciu pentru toată lumea. Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți un istoric bun de credit, munca oficială, precum și avansul la credit ipotecar. De obicei, această sumă este măsurată în câteva sute de mii de ruble, așa că nu toată lumea o are.

Valoarea avansului

Avansul ipotecar va fi inclus ca parte a costului locuintei. Condițiile transferului acestuia vor depinde de conținutul contractului de cumpărare și vânzare. Dar fondurile trebuie transferate înainte de a primi un împrumut. Transferul lor va fi dovada că persoana este cu adevărat solvabilă.

De ce ai nevoie de un avans pentru un credit ipotecar? Majoritatea băncilor cer cetățenilor să aibă proprii bani pentru a face o evaluare, precum și pentru a determina cine este insolvabil. Dacă sunt identificați, instituția financiară nu va permite aprobarea împrumutului, întrucât cu creditele ipotecare, clienților li se oferă sume mari de bani. Prezența banilor într-o persoană indică frugalitatea sa, capacitatea de a plăti datorii în viitor și dorința de a se îndrepta treptat spre obiectivul său. Adică, o astfel de persoană este considerată mai de încredere, deoarece a putut să acumuleze o anumită sumă pe o perioadă lungă de timp sau a putut să obțină bani într-un alt mod, dar îi gestionează cu înțelepciune.

De obicei, cuplurile tinere au nevoie de locuință, dar nu au un avans la un credit ipotecar și nu au venituri suficiente. Prin urmare, nu toate familiile tinere își permit să cumpere imediat un apartament sau o casă. Ei trebuie să locuiască inițial cu rude sau să închirieze locuințe și să economisească în același timp. Această logică nu este în întregime corectă, întrucât banii care merg la închirierea unui apartament ar putea plăti plata lunară a ipotecii.

Suma ipotecarului

Suma totală va include fonduri personale care vor deveni ulterior un avans? Aceste fonduri nu vor fi incluse în suma împrumutului debitorul plătește un anumit procent din cost total locuințe. Banca beneficiază de acest lucru, deoarece în cazul în care persoana nu poate plăti în viitor, creditorul își va returna toți banii și va putea acoperi toate cheltuielile, penalitățile și dobânzile. Indiferent de cât plătește o persoană, ea va primi înapoi ceea ce a mai rămas după ce a plătit toate taxele și dobânzile existente. Suma returnată este de obicei mult mai mică decât a cheltuit persoana respectivă.

Ponderea numerarului

Există multe bănci în Federația Rusă. Înainte de a contracta un împrumut de la o anumită instituție, trebuie să verificați condițiile și să alegeți cel mai profitabil pentru dvs.

Avansul pentru un credit ipotecar la Sberbank va fi de 20% din costul total al locuinței. Pentru militari, suma inițială va fi de 15%. Dacă o persoană dorește sau poate furniza doar două documente principale, atunci ponderea fondurilor sale personale ar trebui să fie de 50%, indiferent de programul pe care îl alege împrumutatul. Pentru locuințele primare neterminate, suma va fi de 15%. Suma pentru construirea unei case va crește și va fi egală cu 25%. Adică, cu cât o persoană este mai de încredere, cu cât poate furniza mai multe documente, cu atât împrumutatul îi va fi mai loial. Iar clientul va putea investi o parte mai mică din banii săi personali.

Avansul pentru un credit ipotecar la Sberbank este în multe cazuri de 20%. Dar uneori instituția efectuează diverse promoții, iar suma poate scădea la furnizare documente aditionale. Ar trebui să monitorizați întotdeauna condițiile băncii pentru a fi la curent cu modificările. De asemenea, puteți cere consultantului să vă anunțe cu privire la modificări.

Pentru militari, Ministerul Apărării devine o garanție, care încheie un contract pe termen lung cu subalternii. Prin urmare, banca le-a oferit o rată minimă a dobânzii. Pentru clienții care nu doresc sau nu pot furniza informații despre locul de muncă și salariile, institutia financiara cere jumatate din costul locuintei.

Uneori, băncile acordă împrumuturi fără avans, dar condițiile sunt stricte. Deci, de exemplu, un creditor se poate proteja și acorda un împrumut cu o rată a dobânzii foarte mare, care poate include și închisoare obligatorie contracte de asigurare, includerea multor comisioane suplimentare, precum și stabilirea unor restricții.

La studierea diferitelor programe bancare, se poate identifica o particularitate: cu cât valoarea contribuției este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mică. Acest lucru se datorează faptului că creditorul în acest caz oferă o sumă mai mică, iar situația devine mai sigură pentru el.

Sumă mare de avans

Care ar trebui să fie avansul unui credit ipotecar în Moscova (sau în orice alt oraș) pentru a obține cele mai favorabile condiții de rambursare? Cu cât contribuția personală a împrumutatului este mai mare, cu atât condițiile de creditare sunt mai favorabile, deoarece vor fi mai puține:

dobândă;
procent obligatoriu;
plăți de asigurări;
taxă lunară.

Disponibilitatea banilor

Procentul minim de avans pentru credit ipotecar este determinat de bancă. Etapa transferului de fonduri către vânzătorul casei are loc fără intervenție institutii financiare. Adică, cumpărătorul poate transfera bani contra unei chitanțe, îi poate transfera în contul cumpărătorului sau poate folosi cutii de valori. Înainte de a acorda un împrumut, banca va solicita debitorului dovada solvabilității.

Contractul de cumpărare și vânzare imobiliară trebuie să specifice unde va fi direcționată avansul. Acest lucru este foarte important. Uneori pot fi mai multe persoane care dețin o locuință, așa că este necesar să se precizeze dacă plata se va face fiecărui membru individual sau doar unei singure persoane. Dacă fiecare proprietar trebuie să plătească, atunci suma fiecărei persoane ar trebui să fie scrisă în contract și detalii bancare unde vor fi trimise fondurile.

Dacă banca nu cere anumite actiuni pentru a transfera bani în celulă, algoritmul de acțiuni va fi standard (ca atunci când cumpărați o casă fără împrumut).

Transfer de bani

O ipotecă cu avans se realizează în felul următor.

Plata în avans reprezintă prima parte din costul total al proprietății. Dacă refuzați să finalizați tranzacția, aceste fonduri trebuie returnate în întregime cumpărătorului eșuat. Dar dacă rezilierea are loc la inițiativa cumpărătorului, depozitul poate fi pierdut. Dacă contractul a fost reziliat din dorința vânzătorului, atunci acesta trebuie să returneze banii în sumă dublă. Opțiunea de a lua în considerare rezilierea trebuie să fie înscrisă în contract, astfel încât cumpărătorul să nu-și piardă banii. Plata trebuie efectuată la momentul respectiv redactare preliminară si semnarea contractului. Aceasta poate fi o plată în numerar. După ce vânzătorul a primit banii, acesta pune suma, semnătura și numele complet, prenumele, patronimul. Astfel, confirmă că plata a fost primită. De asemenea, puteți plăti printr-o bancă folosind un transfer bancar. Banca va emite confirmarea tranzacției. Persoana care a plătit păstrează originalul, iar cumpărătorului i se dă o copie.
A doua parte a plății este o sumă de bani egală cu diferența dintre avansul și prima parte plătită (adică avansul). De exemplu, ar trebui să clarificați avansul ipotecii și să calculați valoarea minimă necesară a capitalului propriu. Prima parte a plății trebuie specificată în acordul dintre vânzător și cumpărător. De obicei, această sumă va fi egală cu serviciile agenților imobiliari. A doua parte rămasă este diferența dintre suma avansului și fondurile deja transferate vânzătorului. Transferul de bani în etapa a doua trebuie să aibă și confirmarea acestuia. Faptul de transfer se poate realiza, la fel ca în prima metodă, folosind un acord și plata fără numerar printr-o bancă. Dar este de remarcat faptul că banca poate solicita suplimentar o chitanță de la vânzător care să ateste că a doua etapă a transferului de fonduri a fost finalizată. Acest lucru va confirma că cumpărătorul a plătit integral avansul.
Fondurile băncii sunt transferate chiar de către creditor. va fi efectuată numai după ce cumpărătorul furnizează toate documentele necesare tranzacției.

Ce poate fi un avans?

Suma fondurilor este stabilită de un angajat al băncii. Dacă prima plată a ipotecii este înjurătura. capital, atunci trebuie să vă asigurați că o anumită bancă funcționează cu acest tip de fonduri. În majoritatea instituțiilor, aceste economii sunt dovada disponibilității banilor unei persoane. De obicei, băncile acceptă toate documentele necesare de la cumpărător și derulează în mod independent acțiuni cu Fondul de pensii. Transferul se face prin transfer bancar. Astăzi, aproape toate băncile acceptă capitalul de maternitate ca avans la un credit ipotecar. Acești bani ajută multe familii tinere să-și cumpere propriile case.

Dacă prima plată este locuința

Uneori, băncile pot accepta proprietățile existente ca bani de la cumpărător. Procent de contribuție de la valoare totală va depinde de evaluare obiect specificși termenii și condițiile împrumutătorului. În unele cazuri, băncile vă permit să vă folosiți propria locuință pentru o anumită perioadă de timp. Acest lucru va fi benefic pentru o familie care cumpără un apartament într-o clădire neterminată. Până la punerea în funcțiune a casei, cumpărătorii pot locui singuri.

Al doilea împrumut este o plată

Uneori, situația se dezvoltă în așa fel încât o persoană are nevoie urgent să cumpere un apartament, dar nu există bani. Apoi există opțiunea de a executa două contracte de împrumut în același timp. Primul împrumut va fi folosit pentru plata în avans, iar, în consecință, al doilea va fi folosit pentru ipoteca în sine. Deşi aceasta iesire din situație este extrem de periculos. Pentru a contracta doua credite trebuie sa ai un venit constant si suficient pentru a le rambursa in acelasi timp.

Toate băncile au aceeași bază. Iar banca care ar trebui să o emită va vedea imediat că fondurile au fost emise mai devreme. Creditorii pot aproba ambele împrumuturi, dar cumpărătorul trebuie să înțeleagă singur dacă poate plăti ambele împrumuturi perioadă lungă de timp. Chiar și suma minimă de avans este mare, deoarece este exprimată în sute de mii de ruble. Dar credit de consum sunt eliberate pentru maximum cinci ani. În plus, ratele dobânzilor din orice bănci sunt întotdeauna ridicate. De asemenea, în obligatoriu Creditorii adaugă o varietate de asigurări care vor costa o sumă semnificativă de bani.

Înainte de a decide să primiți un avans pentru un credit ipotecar pentru un apartament, este mai bine să calculați în avans plata aproximativă. Pentru a face acest lucru, puteți cere unui consultant bancar să facă un calcul aproximativ pentru împrumut. Adăugând două plăți, puteți înțelege cât va trebui să plătiți în fiecare lună. Și va deveni clar dacă este acceptabil această decizie. De asemenea, este de remarcat faptul că o dată pe an trebuie să vă asigurați proprietatea. Asigurarea necesită și o sumă decentă de bani.

Ipoteca fără avans

Economisirea unei anumite sume pentru a obține un credit ipotecar nu este ușor. Prin urmare, unele bănci oferă să cumpere un împrumut fără avans. sau orice alt oraș permite multor familii să achiziționeze locuințe:

Băncile oferă posibilitatea de a cumpăra proprietăți pentru personalul militar fără un avans.
Persoane înregistrate pentru îmbunătățire conditiile de viata pot obține un credit ipotecar în condiții speciale programe guvernamentale. Statul ajută și plătește subvenții, care vor fi avansul din contractul de ipotecă. Dar de obicei această procedură durează mult, deoarece coada este lungă, iar statul are o anumită limită.
De asemenea, puteți obține un împrumut fără fonduri proprii, cu ajutorul unui garant cu un istoric de credit bun și nivel înalt venituri.

De exemplu, în Ekaterinburg, creditele ipotecare fără avans sunt comune, la fel de multe oferte speciale de la creditori.

Cumpărarea de bunuri imobiliare pe piața secundară are multe avantaje:

Există o selecție mare, puteți achiziționa locuințe la discreția și dorința dvs.
Vă puteți muta și locui în casă imediat după ce tranzacția are loc. Nu este nevoie să așteptați până când casa este aprobată și pusă în funcțiune.
De obicei, atunci când sunt achiziționate pe piața secundară, apartamentele sunt situate în zone cu infrastructura dezvoltată.
Nu există pericolul de a fi înșelat de dezvoltatori și de a rămâne deloc fără locuințe.
În mod obișnuit, rata dobânzii pentru această proprietate este redusă, deoarece creditorul primește un apartament existent ca garanție. Adică achiziționarea unei case deja construite este de încredere pentru bancă. Iar dacă casa este neterminată, banca își asumă riscul, deoarece dezvoltatorii pot înșela.

Și totuși, achiziționarea unui apartament pe piața secundară presupune multe pericole. De exemplu, o verificare legală a documentelor nu poate oferi întotdeauna un răspuns exact cu privire la numărul de proprietari ai unui apartament. Plafoanele, precum și comunicațiile, pot fi vechi, iar după mutare totul va trebui reparat, ceea ce va fi, prin urmare, o risipă suplimentară de bani. Exercițiile fizice pot fi o provocare atunci când cumpărați o casă. Vânzătorii de apartamente pot să nu fie întotdeauna oameni cinstiți și conștiincioși. Prin urmare, înainte de a cumpăra un apartament, trebuie să vă faceți și propria inspecție.

Avansul minim pentru un credit ipotecar pe o locuinta secundara este de obicei de 20% la banci. Instituții pentru care lucrează piata financiara de mult timp și au reușit să recruteze un număr suficient de clienți, nu vor acorda un împrumut cu un mic depozit. De obicei, pentru a reduce contribuția, trebuie să furnizați multe documente. Există bănci care sunt relativ noi pe piață. Acestea pot reduce valoarea avansului și, de asemenea, pot reduce ratele dobânzilor pentru a crește fluxul de clienți. Prin urmare, înainte de a contracta un împrumut, trebuie să te uiți la condițiile multor bănci și să alegi cel mai profitabil program pentru tine.